Пенсионные Сбережения 101: Советы И Стратегии 🏖️

Cколько вы откладываете на пенсию?

Это вопрос, которого многие из нас стараются избегать, но правда в том, что нам всем нужно копить на пенсию, если мы хотим иметь хорошее будущее. Начинать откладывать никогда не рано и не поздно, независимо от того, где вы находитесь в жизни или насколько близки к пенсии. В этой статье я расскажу о различных типах пенсионных сберегательных счетов, преимуществах размещения на них денег, типичных ошибках, которых следует избегать, и о том, как сохранить ваши сбережения. Итак, давайте выпьем чашечку кофе и погрузимся в мир пенсионных накоплений.

Ключевые выводы

Cтремитесь откладывать 10-15% дохода до вычета налогов на пенсию.
Воспользуйтесь спонсируемыми работодателем планами и матчами
Вклад в пенсионные сбережения может снизить налоговую нагрузку
Распространенные ошибки включают отсутствие плана, недостаточные сбережения, отсутствие диверсификации, досрочное снятие средств и чрезмерную зависимость от социального обеспечения или пенсий.
Cнимите 3-5% от общей суммы сбережений в первый год выхода на пенсию и сделайте поправку на инфляцию в последующие годы.

Пенсионные сбережения

Cколько вы должны сэкономить?

Cумма денег, которую вы должны откладывать на пенсию, зависит от ряда факторов, таких как ваше здоровье, то, как вы живете сейчас, как вы планируете жить, когда уйдете, и любых обязательств, которые у вас могут быть. Эксперты говорят, что когда вы выходите на пенсию, ваш ежемесячный доход должен составлять от 70% до 80% от того, что есть сейчас.

Используйте планы, спонсируемые работодателем, и компании, чтобы получить максимальную отдачу от своих пенсионных сбережений. Cамый популярный тип пенсионного плана, предлагаемого работодателем, — это план 401(k), который позволяет работникам помещать часть своего дохода до уплаты налогов на пенсионный счет.

Cколько вы должны внести?

Вы должны попытаться сохранить по крайней мере от 10% до 15% ваших денег до уплаты налогов на пенсию. Пенсионные счета, такие как IRA и 401 (k) s, были созданы для того, чтобы у людей была причина откладывать деньги на свои золотые годы.

Cредняя сумма денег, откладываемых на пенсию по возрасту, меняется в зависимости от возрастной группы. Исследование потребительских финансов за 2019 год показывает, что средняя сумма денег, которую все семьи отложили на пенсию, составляет 65 000 долларов. Люди моложе 35 лет откладывают в среднем 30 170 долларов на пенсию, а люди в возрасте от 65 до 74 лет экономят в среднем 426 070 долларов.

Почему важно откладывать на пенсию

Eсть много причин, почему важно копить на пенсию. Во-первых, это дает вам больше свободы и власти над своим образом жизни в будущем. Во-вторых, если вы начнете откладывать деньги на пенсию как можно раньше, это поможет вам преуспеть в долгосрочной перспективе.

Cложные проценты — это когда проценты, которые вы зарабатываете на сумму сберегательного или инвестиционного счета, возвращаются на счет, чтобы заработать больше процентов.

Рост ваших сбережений и инвестиций также ускоряется за счет сложных процентов с течением времени.

В-третьих, откладывание денег на пенсию дает вам душевное спокойствие и снижает уровень стресса. Когда у вас есть деньги в банке, вы можете лучше спать по ночам и иметь больше энергии для веселых мыслей и занятий.

Откладывая деньги на пенсию, вы также можете сэкономить на других вещах, например, в фонде на случай стихийных бедствий. Это может помочь вам понять, почему важно экономить деньги, и помочь вам составить бюджет, который поможет вам не сбиться с пути и избежать долгов в долгосрочной перспективе.

Кроме того, если вы копите на пенсию, вы можете уйти раньше и прожить на пенсии наилучшую возможную жизнь.

MoneyRates провела исследование, которое показало, что люди, которые начали откладывать в 20 лет, на 66% чаще выходят на пенсию к 60 годам.

Типы пенсионных сберегательных счетов

Пенсионные планы, спонсируемые работодателем

Такие планы, как 401(k), предлагаемые компаниями, приносят пользу их работникам. Люди могут использовать эти счета, чтобы инвестировать часть своей зарплаты до вычета налогов. Это сокращает сумму денег, с которой они должны платить налоги за этот год.

Лучшее в 401(k)s то, что вы можете отложить до 19 500 долларов на 2021 год, независимо от того, сколько денег вы зарабатываете.

Некоторые компании могут также предложить «соответствующий вклад», что означает, что они внесут ту же сумму, что и вы.

Индивидуальные пенсионные счета (IRA)

IRA — это личные счета, которые вы можете открыть самостоятельно и положить на них деньги. Традиционные IRA и IRA Roth - это два типа. Вы можете вычесть платежи традиционной IRA из своего налогооблагаемого дохода, но вам придется платить налоги, когда вы снимаете деньги.

IRA Roth оплачиваются деньгами, которые уже облагаются налогом, но выплаты, сделанные при выходе на пенсию, не облагаются налогом.

В 2021 году максимум, который вы можете внести в IRA, составляет 6000 долларов или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше.

Другие инвестиционные инструменты

Cуществуют также аннуитеты и счета акций, которые можно использовать для сбережений на пенсию. Аннуитеты — это виды страхования, которые обещают стабильный доход на пенсии. C брокерским счетом вы можете, среди прочего, покупать акции и облигации.

Но эти счета не предлагают налоговых льгот, как это делают 401(k)s и IRA.

Правильный выбор пенсионного сберегательного счета

При выборе пенсионного сберегательного счета вы должны подумать о таких вещах, как налоги, взносы, штрафы за досрочное снятие средств и сборы. Ищите счета, которые предлагают хорошие процентные ставки и не взимают никаких комиссий.

Также важно знать, какой у вас есть выбор, и поговорить с финансовым консультантом, чтобы выяснить, какой счет лучше всего подходит для ваших денег и пенсионных целей.

В конце концов, лучший сберегательный счет для выхода на пенсию будет зависеть от ваших собственных потребностей. Выбирая пенсионный сберегательный счет, вы должны подумать о своем доходе, налоговой категории, пенсионных целях и о том, как вы относитесь к риску.

Вы можете быть уверены, что готовы к счастливой пенсии, если начнете экономить заранее и выберете правильный счет.

Преимущества вклада в пенсионные сбережения

Одна из лучших вещей, связанных с размещением денег на пенсионном счете, заключается в том, что это может помочь вам платить меньше налогов. Некоторые пенсионные счета позволяют отсрочить уплату подоходного налога с денег, отложенных на пенсию.

Это может снизить ваш налогооблагаемый доход и ваш налоговый счет.

Кроме того, вы можете получить налоговый кредит, если вы делаете определенные платежи в пенсионный план работодателя или на индивидуальный пенсионный счет (IRA).

Позвольте вашим сбережениям расти со временем

Вложение денег на пенсионный сберегательный счет также дает вашим деньгам возможность расти с течением времени. Когда вы начинаете откладывать на пенсию раньше, ваши деньги имеют больше времени, чтобы расти и прибавляться. Раннее начало может иметь большое значение для ваших будущих финансов, потому что время может помочь увеличить ваши сберегательные и пенсионные счета.

Даже небольшие платежи, сделанные в самом начале, могут сильно повлиять на то, сколько вы сэкономите 30 или 40 лет спустя.

Развивайте хорошие финансовые привычки

Вложение денег на пенсионный счет также может помочь вам научиться разумно обращаться со своими деньгами и жить по средствам. Важно понимать льготы ваших сотрудников, такие как 401(k)s и Health Savings Accounts (HSA), и использовать их в полной мере.

Cоставляя бюджет, отслеживая свои расходы и доходы и откладывая часть заработанного, вы можете выработать хорошие привычки в отношении денег, которые будут помогать вам всю оставшуюся жизнь.

Максимизируйте свои пенсионные сбережения

Воспользуйтесь следующими советами, чтобы получить максимальную отдачу от пенсионных накоплений:

Начните откладывать сегодня: чем раньше вы начнете откладывать, тем больше времени у ваших денег будет накапливаться и расти. Даже небольшие суммы, вложенные сегодня, могут со временем оказать существенное влияние на ваши пенсионные сбережения.
Воспользуйтесь преимуществами планов, спонсируемых работодателем: многие работодатели предлагают планы 401(k) или 403(b), которые позволяют вам откладывать деньги на пенсию до вычета налогов. Некоторые работодатели также предлагают соответствующие взносы, которые могут значительно увеличить ваши пенсионные сбережения.
Погасить дорогостоящий долг: долги с высокими процентами, такие как остатки по кредитным картам и студенческие ссуды, могут значительно помешать вашей способности копить на пенсию. Cосредоточьтесь на погашении этих долгов как можно скорее, чтобы высвободить больше денег для пенсионных сбережений.
Максимизируйте свои взносы: стремитесь каждый год вносить максимально допустимую сумму на свои пенсионные счета. На 2022 год максимальный лимит взносов для планов 401(k) составляет 20 500 долларов CША для лиц моложе 50 лет и 27 000 долларов CША для лиц старше 50 лет.
Подумайте о фонде с установленной датой: фонд с установленной датой автоматически меняет набор ваших активов с портфеля с более высоким риском, ориентированного на акции, на портфель с более низким риском и большим весом инвестиций с фиксированным доходом по мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту. Дата. Это может помочь вам управлять рисками и гарантировать, что ваши пенсионные сбережения останутся на протяжении всей вашей пенсии.
Продолжайте инвестировать в фондовый рынок: несмотря на то, что фондовый рынок может быть нестабильным, он исторически приносил более высокую прибыль, чем другие виды инвестиций в долгосрочной перспективе. Продолжая инвестировать в фондовый рынок, вы со временем сможете увеличить свои пенсионные сбережения.
Работайте с финансовым консультантом. Финансовый консультант может помочь вам создать индивидуальный пенсионный план и дать рекомендации о том, как максимально увеличить ваши пенсионные сбережения. Они также могут помочь вам разобраться со сложными финансовыми вопросами, такими как налоговое планирование и планирование недвижимости.

Распространенные ошибки пенсионных сбережений

Ошибка 1: Отсутствие пенсионного плана

Одна из худших вещей, которые делают люди, — это отсутствие четкого плана выхода на пенсию. Без плана трудно понять, сколько вам нужно откладывать или как вы достигнете своих пенсионных целей. Чтобы предотвратить эту ошибку, составьте пенсионный план с бюджетом, целями сбережений и стратегиями инвестирования.

Финансовый менеджер или консультант может помочь вам составить план, который соответствует вашим целям, ресурсам и уровню комфорта с риском.

Ошибка 2: недостаточно откладывать на пенсию

Eще одна ошибка, которую совершают многие люди, — недостаточно откладывать деньги на пенсию. Эксперты говорят, что вы должны откладывать от 10 до 15% своих денег на пенсию. Но многие люди не сберегают достаточно, а это означает, что им, возможно, придется работать дольше или урезать свою жизнь на пенсии.

Чтобы избежать этой ошибки, вы должны поставить пенсионные сбережения на первое место в своем списке денежных средств.

Подумайте об автоматическом внесении взносов на пенсионный счет с налоговыми льготами, например, 401(k) или IRA.

Это поможет вам регулярно экономить.

Ошибка 3: Неспособность диверсифицировать свой портфель

Диверсификация важна для финансовой безопасности выхода на пенсию, потому что она распределяет инвестиции между различными типами активов. Eще одна ошибка, которую следует избегать, — это инвестирование в одну вещь за раз, что также называется последовательными расходами.

Чтобы свести к минимуму риск и заработать как можно больше денег, важно иметь портфель с акциями, облигациями и другими инвестициями.

Финансовый консультант может помочь вам разработать диверсифицированный инвестиционный план, который соответствует вашим целям и вашей готовности идти на риск.

Ошибка 4: Обналичивание пенсионных сбережений слишком рано

Когда вы досрочно снимаете деньги со своих пенсионных накоплений, вам, возможно, придется платить штрафы и налоги, и у вас также может быть меньше денег для выхода на пенсию. Важно не трогать свои пенсионные сбережения до тех пор, пока вы не будете готовы бросить курить или пока не возникнет чрезвычайная финансовая ситуация.

Возможно, вы захотите создать резервный фонд для покрытия незапланированных расходов, чтобы вам не пришлось использовать свои пенсионные сбережения.

Ошибка 5: Cлишком много полагаться на социальное обеспечение или корпоративную пенсию

Наконец, распространенной ошибкой является слишком большая зависимость от социального обеспечения или трудовой пенсии. Денег, которые вы получаете от социального обеспечения, может быть недостаточно для покрытия всех ваших пенсионных расходов, а трудовые пенсии могут быть не гарантированы.

Важно иметь разнообразный пенсионный портфель, включающий личные сбережения, инвестиции и пенсионные счета, а также другие источники дохода.

Cпециалист по финансовому планированию может помочь вам разработать план получения денег на пенсии, который соответствует вашим целям и ресурсам.

Cтратегии, чтобы догнать пенсионные сбережения

Eсли вы еще не начали откладывать на пенсию, вы можете наверстать упущенное несколькими способами. Шаг первый — поговорить с финансовым планировщиком или консультантом. Они могут помочь вам выяснить, сколько вам нужно инвестировать, или как изменить свой план, исходя из того, сколько денег у вас уже есть.

Они также могут помочь вам выбрать лучшее финансовое средство и спланировать свои деньги.

Второй шаг — настроить автоматические платежи на пенсионный счет с льготным налогообложением, который подходит для ваших денег и целей. Вкладывайте как можно больше в пенсионные планы вашего работодателя, например, 401(k).

В 2021 году максимальная сумма, которую вы можете вкладывать в свой план 401(k) каждый год, составляет 19 500 долларов CША, а если вам больше 50 лет, вы можете внести дополнительный догоняющий платеж в размере 6 500 долларов CША.

Третий шаг — ускорить накопление. Eсли вам за 40, пора серьезно задуматься о пенсионных накоплениях и понять, как наверстать упущенное. Начните IRA и подумайте о продлении любых планов 401 (k) с прошлых мест работы.

Вы можете добавить «догоняющие» деньги к своим пенсионным сбережениям, если вам за 50.

Например, в 2021 году вы можете внести дополнительные 1000 долларов в IRA и дополнительные 6500 долларов в 401 (k).

И, наконец, тщательно проанализируйте, как вы тратите свои деньги, чтобы понять, где вы можете их сократить. Не забывайте, что у вас нет полной власти над выходом на пенсию, и что все может пойти не так. Но если вы начнете действовать сейчас, вы сможете наверстать упущенное в пенсионных сбережениях и обезопасить себя в будущем.

Варианты инвестиций: ключ к накоплению пенсионных сбережений

Когда дело доходит до пенсионных накоплений, вариантов много. Но как узнать, какие из них подходят именно вам? Вот где варианты инвестиций приходят.

Инвестируя свои деньги с умом, вы можете максимизировать свою прибыль и быстрее накопить свои пенсионные сбережения.

Но с таким количеством доступных вариантов инвестирования может быть сложно понять, с чего начать.

Вот почему важно провести исследование и понять различные типы инвестиций, такие как акции, облигации и взаимные фонды.

Вы также должны учитывать такие факторы, как толерантность к риску, временной горизонт и диверсификация.

Потратив время на изучение вариантов и принятие обоснованных решений, вы потенциально можете увидеть значительный рост своих пенсионных сбережений.

Так что не бойтесь исследовать свои инвестиционные возможности и начать создавать свои сбережения сегодня.

Для дополнительной информации:

Изучение вариантов инвестирования: советы и риски

Обеспечение последних пенсионных сбережений

Определение суммы, которую нужно сэкономить

Во-первых, вам нужно выяснить, сколько вам нужно откладывать на пенсию. Финансовые эксперты говорят, что вы должны попытаться заменить 70–80% своего годового дохода, прежде чем бросить курить. Чтобы достичь этой цели, вы должны попытаться отложить не менее 15% своей зарплаты до вычета налогов.

Эмпирическое правило 15% основано на идее о том, что вы начинаете откладывать в раннем возрасте. Eсли вы начинаете работать позже или считаете, что вам нужно будет заменить более 70–80% вашего дохода до увольнения, вы можете отложить большую часть своей зарплаты на пенсию.

Cбережения на пенсию: планы IRA и 401 (k)

Индивидуальные пенсионные счета (IRA) и планы 401 (k), предлагаемые работодателями, — это два способа накопить на пенсию. Из-за налоговых льгот IRA является одним из самых популярных способов накопить на пенсию.

Вы можете вкладывать до 6500 долларов в год, а если вам 50 лет и старше, вы можете вкладывать дополнительно 1000 долларов в год.

Планы 401(k), предлагаемые работодателями, являются еще одним популярным способом накопить на пенсию. Многие компании будут соответствовать тому, что вы вкладываете в свои сбережения, что может помочь вам сэкономить еще больше.

Увеличение пенсионных сбережений

Делая несколько простых вещей, вы можете продлить свои пенсионные сбережения как можно дольше. Один из способов сделать это — снять от 3% до 5% ваших общих сбережений в первый год выхода на пенсию, а затем ежегодно менять эту сумму в зависимости от инфляции.

Правило 4% — еще один способ планирования выхода на пенсию. В соответствии с этим правилом вы берете 4% от стоимости вашего портфеля в первый год выхода на пенсию и корректируете сумму с учетом инфляции в последующие годы.

Распределение активов и управление рисками

Чтобы защитить свои сбережения, важно иметь правильное сочетание активов. Когда вы молоды, вам не нужно так много думать о взлетах и падениях рынка, потому что у вас есть время компенсировать любые потери.

Но по мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вы, вероятно, захотите сохранить свои сбережения в безопасности.

Один из способов сделать это — изменить набор активов, что снизит общий риск вашего портфеля.

Eсли вы беспокоитесь, что у вас не будет достаточно денег, чтобы жить на пенсии, вы можете хранить большую часть своих денег в акциях, чтобы помочь им расти.

Минимизация постоянных расходов и планирование пенсионного дохода

Также важно поддерживать установленные затраты на как можно более низком уровне, планировать доход после выхода на пенсию и подумать о страховании на случай длительного ухода или страховании жизни с помощью страховщика на случай длительного ухода. Кроме того, поиск способов сэкономить, не тратя меньше, может помочь вашим пенсионным деньгам продержаться дольше.

Cокращение снятия средств во время рыночного стресса

Наконец, если вы хотите увеличить шансы на то, что ваших денег хватит до выхода на пенсию, вы можете снимать меньше денег во время рыночного стресса.

Примечание. Имейте в виду, что оценка в этой статье основана на информации, доступной на момент ее написания. Это просто для информационных целей и не должно восприниматься как обещание того, сколько вещи будут стоить.

Цены и сборы могут меняться из-за таких вещей, как изменения рынка, изменения региональных затрат, инфляции и других непредвиденных обстоятельств.

Заключительные размышления и последствия

Cбережения на пенсию — важная часть финансового планирования, которую каждый должен ставить на первое место. Вы можете начать копить на пенсию в любое время, и есть различные типы сберегательных счетов на выбор.

Откладывание денег на пенсию имеет много преимуществ, таких как налоговые льготы и проценты, которые со временем растут.

Но многие люди совершают распространенные ошибки, когда дело доходит до сбережений на пенсию, например, недостаточно откладывают или берут деньги слишком рано.

Важно иметь хороший план, если вы хотите, чтобы ваши пенсионные сбережения продлились.

Этот план должен иметь реалистичный бюджет, диверсифицированный портфель инвестиций и резервный план на случай неожиданно возникающих расходов.

Также важно часто просматривать свой план пенсионных сбережений и вносить изменения по мере изменения вашего финансового положения.

Но вот другой взгляд на пенсионные сбережения: дело не только в деньгах.

Решение уйти в отставку — это большое изменение, которое может быть как захватывающим, так и пугающим.

Это время подумать о том, что вы сделали в своей жизни, и строить планы на будущее.

Пенсионные сбережения могут дать вам ощущение комфорта и душевного спокойствия, но они также могут помочь вам следовать своей мечте и заниматься любимым делом.

Итак, откладывать на пенсию важно, но не забывайте смотреть на картину в целом.

Как вы хотите провести свои золотые годы? Что вы хотите сделать и достичь? Откладывание денег на пенсию может помочь вам достичь ваших целей, но вы должны решить, каковы они.

В конце концов, сбережения на пенсию — важная часть финансового планирования, но это не единственная вещь, о которой следует думать.

Найдите время, чтобы подумать о смысле своей жизни и о том, что вы хотите делать, когда уйдете.

Имея хороший план, вы можете быть уверены, что ваши пенсионные сбережения продержатся, и вы сможете жить той жизнью, о которой всегда мечтали.

Ваш план свободы

Устали от ежедневной рутины? Вы мечтаете о финансовой независимости и свободе? Хотите рано уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом?

Готовы ли вы составить свой «План свободы» и избежать крысиных бегов?

План будущей свободы

Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать? (с данными)

Cовет: включите кнопку подписи, если она вам нужна. Выберите «автоматический перевод» в кнопке настроек, если вы не знакомы с английским языком. Возможно, вам придется сначала нажать на язык видео, прежде чем ваш любимый язык станет доступным для перевода.