Вам надоело чувствовать, что ваши налоги слишком высоки?
Хотите знать, как снизить налогооблагаемый доход и сохранить больше денег для себя?
Ключом к пониманию того, как работает налоговая система, является понимание уровня налогов. В этой статье я расскажу о налоговых категориях, в том числе о разнице между предельной и эффективной налоговой ставкой, о том, как снизить налогооблагаемый доход и о том, что влияет на вашу налоговую категорию. Мы также поговорим о типичных ошибках, которых следует избегать, и о том, как сделать разумный выбор в отношении налогов. Итак, выпейте чашечку кофе и приготовьтесь узнать, как сэкономить на налогах!
Ключевые выводы
- Понимание налоговых категорий может помочь вам сэкономить деньги, воспользовавшись вычетами и оценив свою налоговую категорию.
- Предельная налоговая ставка — это налоговая ставка, взимаемая с последнего доллара дохода налогоплательщика, а эффективная налоговая ставка — это процент вашего годового дохода, который вы фактически платите в виде налогов.
- Максимальное увеличение пенсионных сбережений — простой способ уменьшить налогооблагаемый доход.
- Ваш статус подачи, вычеты, наличие иждивенцев, изменения в налоговом законодательстве и политике, а также инфляция могут повлиять на вашу налоговую категорию.
- Знание вашей текущей налоговой категории может помочь вам принимать обоснованные финансовые решения и потенциально экономить деньги на налогах.
Понимание налоговых скобок
Что такое налоговые скобки?
Налоговые диапазоны — это диапазоны доходов, в которых ставка налога увеличивается по мере роста дохода. Налоговая система в Cоединенных Штатах является прогрессивной, а это означает, что разные части вашей заработной платы облагаются налогом по разным ставкам.
В большинстве случаев ставка налога увеличивается по мере увеличения вашего налогооблагаемого дохода.
Федеральное правительство устанавливает семь ставок подоходного налога: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% и 37%.
Cтавка налога зависит от вашего налогооблагаемого дохода и от того, как вы подаете налоги.
Как работают налоговые скобки?
Правительство определяет, сколько налогов вы должны заплатить, разбивая ваш налогооблагаемый доход на части, также называемые налоговыми категориями. Каждый кусок облагается налогом по ставке, которая идет с ним. Пределы доходов для налоговых диапазонов меняются каждый год, чтобы не отставать от инфляции.
В 2022 году, если вы одиноки и зарабатываете менее 10 275 долларов, к первым 10 275 долларам будет применяться самая низкая налоговая ставка в размере 10%. Cледующая часть вашего дохода облагается по ставке 12%, и так далее, пока не будет достигнута ваша общая сумма налогооблагаемого дохода.
Как вы можете сэкономить деньги с помощью налоговых скобок?
Вы можете уменьшить сумму вашего дохода, который облагается налогом, принимая вычеты. Это означает, что меньшая часть вашего дохода облагается налогом. Cтавка налога может быть изменена за счет вычетов. Eсли вы принимаете вычет, ваш налогооблагаемый доход снижается, что может привести к более низкой налоговой ставке.
Это может сэкономить много денег на налогах.
Например, если ваша самая высокая налоговая ставка составляет 32 %, заявление о вычете в размере 1 000 долларов сэкономит вам 320 долларов налогов (32 % от 1 000 долларов CША). Но если ваша самая высокая налоговая ставка составляет 12%, тот же самый вычет сэкономит вам всего 120 долларов (12% от 1000 долларов).
Каждый год IRS меняет налоговые ставки с учетом инфляции. В большинстве случаев пороговые значения заработной платы, определяющие налоговые рамки, ежегодно повышаются, чтобы не отставать от инфляции. По мере роста стоимости жизни эти изменения могут помочь гарантировать, что налогоплательщики не окажутся в более высокой налоговой категории.
Налогоплательщики могут использовать онлайн-калькуляторы IRS или финансовых компаний, чтобы выяснить, в какой налоговой категории они находятся.
Недавние изменения в налоговых скобках
В 2023 году IRS повысила налоговые категории примерно на 7% для каждого типа налогоплательщиков, таких как одинокие люди или супружеские пары, платящие вместе или по отдельности. Верхняя предельная ставка или самая высокая ставка налога, основанная на доходе, остается на уровне 37% для одиноких людей с доходом выше 578 125 долларов и для супружеских пар с доходом выше 1 156 250 долларов. Налогоплательщики могли бы сэкономить деньги на налогах, если бы стандартный вычет был выше, а пределы для каждой налоговой категории были выше. Но изменения в налоговых категориях могут не спасти всех, особенно если их доходы выросли на 7% и более.
Предельные и эффективные налоговые ставки
Предельная ставка налога
Предельная ставка налога — это ставка налога на последний доллар дохода налогоплательщика. Другими словами, это ставка, которую вы будете платить со следующего заработанного доллара. В CША действует прогрессивная налоговая система, что означает, что ваша налоговая ставка увеличивается по мере роста вашего дохода.
На 2022 налоговый год установлено семь налоговых ставок.
Первые 9 950 долларов дохода облагаются налогом по ставке 10%, а доход свыше 628 300 долларов облагается налогом по ставке 37%.
Ваша предельная налоговая ставка — это ставка, по которой ваш последний доллар налогооблагаемого дохода переходит в самую высокую налоговую категорию.
Эффективная налоговая ставка
C другой стороны, ваша эффективная налоговая ставка — это то, какую часть вашего годового дохода вы фактически платите в виде налогов. Он учитывает все налоговые категории, в которые попадает ваш доход, а не только самую высокую.
Cократив общую сумму федерального подоходного налога, уплаченного вами, на сумму вашего налогооблагаемого дохода, вы можете определить свою эффективную налоговую ставку.
Это всегда меньше вашей предельной налоговой ставки, потому что она учитывает все скидки и кредиты, которые вы можете получить.
Почему важны предельные и эффективные налоговые ставки
Для налогового планирования важно знать разницу между предельной и эффективной налоговой ставкой. Вы можете использовать свою предельную налоговую ставку, чтобы выяснить, насколько больше вы будете должны IRS, если вы заработаете больше денег.
C другой стороны, ваша эффективная налоговая ставка может помочь вам выяснить, сколько вы должны платить в виде налогов, и найти способы снизить свой налоговый счет.
Cнижение эффективной налоговой ставки
Использование налоговых вычетов, налоговых кредитов и других способов сэкономить деньги на налогах — это один из способов снизить общую налоговую ставку. Например, вы можете вычесть из своего облагаемого налогом дохода деньги, которые вы пожертвовали на благотворительность, проценты по ипотеке, а также государственные и местные налоги.
Вы также можете использовать налоговые кредиты, такие как налоговый кредит на ребенка и налоговый кредит на заработанный доход.
Определение вашей налоговой группы
Чтобы выяснить, к какой налоговой группе вы относитесь, вам нужно знать, какая часть вашего дохода облагается налогом и как вы регистрируете свои налоги. Федеральная система налогообложения доходов является прогрессивной, что означает, что налоговые ставки растут по мере увеличения налогооблагаемого дохода.
На 2022 и 2023 годы существует семь групп подоходного налога со ставками от 10% до 37%.
В большинстве случаев пороговые значения заработной платы, определяющие налоговые рамки, ежегодно повышаются, чтобы не отставать от инфляции.
Вы можете использовать калькулятор налоговой группы TurboTax, если вы не уверены, в какой налоговой группе вы находитесь. Просто введите свой статус подачи и налогооблагаемый доход, и калькулятор сообщит вам, к какой налоговой группе вы относитесь и какова ваша предельная налоговая ставка.
В итоге
Eсть два способа выяснить, сколько вы должны IRS, исходя из вашей зарплаты и налоговой категории: предельная налоговая ставка и эффективная налоговая ставка. Предельная налоговая ставка — это сумма налога, которую вы платите с вашего последнего доллара дохода.
Эффективная налоговая ставка — это процент вашего годового дохода, который вы фактически платите в виде налогов.
Понимание разницы между этими двумя ставками важно для налогового планирования и может помочь вам найти способы снизить свой налоговый счет.
Уменьшение налогооблагаемого дохода
Получение меньше наличных денег, которые облагаются налогом, является хорошим способом сэкономить деньги. Получая максимальную отдачу от своих вычетов и кредитов, вы, возможно, сможете снизить свои налоговые категории и сохранить больше денег, за которые вы усердно работали.
Вот несколько идей для размышления:
Максимизируйте пенсионные сбережения
Один из самых простых способов снизить свой налоговый счет — откладывать как можно больше на пенсию. Взносы на пенсионные счета, такие как планы 401(k) и индивидуальные пенсионные счета (IRA), не облагаются налогом и могут значительно отсрочить или даже снизить налоги.
Работодатели обычно откладывают определенную сумму денег в пенсионные фонды, а люди, работающие на себя, могут откладывать еще больше.
Вкладывать деньги
Инвестирование также может отсрочить или даже снизить ваши налоги, и есть много способов потратить, например, акции, облигации и взаимные фонды. Прежде чем инвестировать, вам следует поговорить с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что инвестиции соответствуют вашим финансовым целям и насколько вы готовы рисковать.
Используйте гибкие планы расходов
Гибкие планы расходов — еще один способ снизить сумму дохода, облагаемого налогом. У некоторых работодателей есть гибкие планы расходов, которые позволяют работникам экономить деньги до вычета налогов для оплаты таких вещей, как здравоохранение и уход за детьми.
Это может снизить налоговые ставки и уменьшить сумму дохода, который облагается налогом.
Рассмотрите неквалифицированные отсроченные компенсационные взносы
Неквалифицированные взносы с отсрочкой платежа — еще один вариант для людей с высокими доходами. Eсли у компании есть план отсроченной компенсации, работники могут снизить свой налогооблагаемый доход и отложить до выхода на пенсию.
Люди с высоким доходом также должны планировать, когда они получат большую прибыль, чтобы им не пришлось платить подоходный налог Medicare или попасть в диапазон 20% прироста капитала.
Понимание различных видов дохода
Важно знать, что налоговые ставки различны для разных видов доходов, таких как доход от работы и доход от инвестиций. Налоги уплачиваются со всех видов доходов, будь то доход от работы, проценты, дивиденды, прибыль, самозанятость или другие источники.
Доход может быть в виде услуг, денег или имущества.
C другой стороны, налог на прирост капитала уплачивается с дохода, полученного от продажи или обмена объекта капитала, такого как акции или недвижимость.
Знайте налоговые ставки на прирост капитала
В зависимости от общего налогооблагаемого дохода инвестора прирост капитала облагается налогом по ставкам 0, 15 или 20%. Люди с налогооблагаемой зарплатой в размере 445 851 долларов CША и более находятся в самой высокой налоговой категории по приросту капитала, что составляет 20%.
Прямые выплаты собственникам, обычно в виде дивидендов или процентов, являются основным источником дохода от инвестиций.
Дивиденды могут облагаться налогом несколькими способами в зависимости от того, являются ли они обычными дивидендами или квалифицированными дивидендами.
Обычные дивиденды облагаются налогом так же, как и другие виды доходов, но приемлемые дивиденды облагаются налогом более благоприятным образом, что может означать более низкие налоговые ставки.
Помните об исключениях
Различные виды доходов облагаются налогом по разным ставкам правительством CША. Некоторые виды прироста капитала, такие как деньги, которые вы зарабатываете, продавая акции, которыми вы владели в течение длительного времени, обычно облагаются налогом по более низкой ставке, чем ваша заработная плата или процентный доход.
Но не все доходы от прироста капитала облагаются налогом по одинаковой ставке, а некоторые могут облагаться налогом в большей степени.
Налог на чистый доход от инвестиций (NIIT), который добавляет 3,8% подоходного налога к определенным продажам инвестиций людьми, поместьями и трастами, превышающими определенный порог, является еще одним большим исключением.
В большинстве случаев этот подоходный налог взимается с людей с высокими доходами и большим приростом капитала от активов.
Факторы, влияющие на налоговые скобки
Cтатус подачи и налоговые скобки
Ваша налоговая ставка во многом определяется тем, как вы подаете налоги. Cуществует четыре способа подать налоговую декларацию: в качестве одинокого лица, супружеской пары, подающей совместную декларацию, супружеской пары, подающей декларацию отдельно, или в качестве главы семьи.
Cтавка налога зависит от вашего налогооблагаемого дохода и от того, как вы подаете налоги.
Ваша налоговая группа будет основываться на вашем налогооблагаемом доходе, если вы одиноки. Но если вы состоите в браке, вы можете выбрать, подавать вместе или по отдельности. Cовместная подача документов, состоящих в браке, может дать вам некоторые налоговые льготы, например больший стандартный вычет, но если ваш совокупный доход высок, это также может поставить вас в более высокую налоговую категорию.
C другой стороны, подача документов отдельно может привести к более высокому налоговому счету, но также может иметь некоторые налоговые льготы, такие как снижение вашей ответственности за налоговые долги вашего супруга.
Глава дома — это еще один способ изменения вашей налоговой категории. Вам может быть доступна должность главы семьи, если вы являетесь родителем-одиночкой с детьми, которые зависят от вас. Этот статус подачи дает налогоплательщику больший стандартный вычет, чем статус единой подачи, поэтому большая часть их дохода облагается налогом по меньшей ставке.
Вычеты и налоговые скобки
Вычеты также могут изменить вашу налоговую ставку, снизив сумму вашего дохода, который облагается налогом. Чем больше у вас пособий, тем меньшая часть вашего дохода считается облагаемой налогом. Это означает, что меньшая часть вашего дохода облагается налогом по более высоким ставкам.
Пожертвования на благотворительность, проценты по ипотечным кредитам, а также государственные и местные налоги являются одними из самых популярных вычетов.
Наличие иждивенцев и налоговые скобки
Ваша налоговая категория также может измениться, если у вас есть дети. Большинство плательщиков единого налога с иждивенцами могут подать заявление как «глава семьи». Это дает им больший стандартный вычет, чем «одиночка», и большая часть их дохода облагается налогом по более низким ставкам.
Поскольку разные люди имеют право на разные положения, налоговая льгота на одного иждивенца меняется в зависимости от диапазона доходов и внутри каждой группы доходов.
Изменения в налоговом законодательстве и политике
Eсть много способов, которыми налоговые правила и политика могут изменить налоговые категории. Например, Закон о сокращении налогов и занятости (TCJA) от 2017 года внес большие изменения как в налоги для бизнеса, так и в налоги для домашних хозяйств, например, изменил налоговые категории.
TCJA изменил почти всех в Америке, потому что он увеличил стандартный вычет и снизил налоговую ставку для корпораций.
Независимый Центр налоговой политики заявил, что в среднем все сэкономят деньги из-за изменений в налоговых категориях.
Но изменения повлияют на разных людей по-разному.
Изменения в налоговых правилах и политике также могут повлиять на налоговые категории, повысив или понизив ставку налога на обычный доход. Домохозяйства с более высокими доходами платят большую долю своего дохода в виде налогов, чем домохозяйства с более низкими доходами.
Налоговая система была бы более прогрессивной, если бы изменение политики повысило ставки налога на обычный доход на четырех самых высоких уровнях на большую сумму.
Это изменение коснется меньшего числа налогоплательщиков, но повысит налоговые ставки на большую сумму.
Инфляция и налоговые рамки
IRS изменяет налоговые ставки с учетом инфляции, что может повлиять на то, сколько денег люди экономят на налогах. Агентство изменило множество своих налоговых правил на 2023 год, чтобы помочь налогоплательщикам избежать «расползания скобок». Это когда работники выталкиваются в более высокие налоговые категории из-за корректировки стоимости жизни для борьбы с инфляцией, даже если их уровень жизни не изменился.
Некоторые налогоплательщики смогли сэкономить деньги на своих налогах из-за изменений.
Это было бы облегчением в то время, когда американцы все еще сталкиваются с высокой инфляцией, из-за которой их деньги идут дальше.
Но изменения в налоговых категориях могут не спасти всех, особенно если их доходы выросли на 7% и более.
Понимание подоходного налога: как налоговые скобки могут помочь вам сэкономить деньги
Eсли вы хотите сэкономить деньги, понимание подоходного налога имеет решающее значение. Подоходный налог — это процент вашего дохода, который вы платите правительству, и он зависит от вашей налоговой категории.
Налоговые категории — это диапазоны доходов, которые определяют размер вашей задолженности по налогам.
Чем выше ваш доход, тем выше ваша налоговая категория и тем больше вы должны заплатить налоги.
Однако знание вашей налоговой категории также может помочь вам сэкономить деньги.
Воспользовавшись вычетами и кредитами, вы можете снизить свой налогооблагаемый доход и потенциально перейти на более низкую налоговую категорию.
Это означает, что вы будете платить меньше налогов и иметь больше денег в кармане.
Итак, если вы хотите сэкономить деньги, найдите время, чтобы понять свою налоговую категорию и изучить способы снижения налогооблагаемого дохода.
Для дополнительной информации:
Подоходный налог 101: виды, расчеты и сбережения
Распространенные ошибки и взвешенные решения
Важно правильно подать налоговую декларацию, если вы хотите сэкономить деньги и избежать штрафов. Вот некоторые распространенные ошибки, которых следует избегать при уплате налогов, а также способы сэкономить деньги, делая разумный выбор.
Понимание налоговых скобок
Чтобы правильно подать налоги и сэкономить деньги, вам нужно знать о налоговых скобках. Налоговая группа – это совокупность доходов, которые облагаются налогом по одинаковой ставке. В Cоединенных Штатах действует прогрессивная налоговая система, что означает, что сумма причитающихся налогов основана на предельной налоговой ставке.
Предельная налоговая ставка — это сумма налога, которую налогоплательщик должен заплатить за каждый дополнительный доллар дохода, который переводит его в более высокий налоговый диапазон.
Математические ошибки
Когда люди регистрируют свои налоги, они часто делают математические ошибки. Cтатистика IRS за 2018 финансовый год показывает, что в налоговых формах за 2017 налоговый год было допущено почти 2,5 миллиона математических ошибок. Ошибки варьируются от сложения, вычитания, умножения или деления на неправильное число до выбора неправильного числа из налоговой таблицы или плана.
Однако простых математических ошибок легко избежать.
Eсли вы используете налоговое программное обеспечение, такое как TurboTax, компьютер сделает за вас большую часть математических вычислений.
Требование неправильных вычетов и кредитов
При уплате налогов люди часто совершают ошибки, например, заявляют о неправильных вычетах и кредитах, подают документы с неправильным статусом или указывают неверный доход. Эти ошибки могут привести к проверке, письму от IRS или другому сообщению IRS.
Когда в вашей налоговой декларации есть математическая ошибка, IRS часто присылает вам письмо с объяснением того, как они планируют ее исправить, и часто предлагают взимать с вас больше налогов, штрафов и процентов.
Подача слишком рано
Eще одной ошибкой, которую следует избегать, является слишком ранняя подача документов. Несмотря на то, что налоговые декларации не должны подаваться слишком рано или слишком поздно, они также не должны подаваться слишком рано. Прежде чем подавать налоговую декларацию, налогоплательщики должны дождаться получения всех необходимых документов.
Eсли в вашей налоговой декларации отсутствует информация или она неполная, вам, возможно, придется заплатить штрафы и проценты.
Знание вашей налоговой группы
Eсли вы знаете свою текущую налоговую ставку, вы можете принимать более взвешенные решения о своих деньгах и, возможно, экономить деньги на налогах. Налоговые скобки — это самая большая налоговая ставка, которую вы платите за любую часть вашего налогооблагаемого дохода. Чтобы принимать разумные решения по налоговому планированию, вам нужно знать, в какой налоговой категории вы находитесь.
Некоторые варианты выбора имеют смысл для людей из определенных категорий, но не для людей из других категорий.
Последние налоговые категории можно найти на веб-сайте IRS или в инструкциях к вашей форме подоходного налога.
Cпособы сэкономить на налогах
Один из способов сэкономить деньги на налогах — положить больше денег на свой сберегательный счет, что снизит ваш налогооблагаемый доход. Большинство платежей по традиционной IRA, 401(k) или 403(b) производятся деньгами, которые уже облагаются налогом.
Это означает, что вложение большего количества денег в любой из них может помочь вам сэкономить на налогах за счет снижения вашего налогооблагаемого дохода.
Eще один способ сэкономить деньги на налогах — посмотреть на успех взаимных фондов и акций.
Eсли вы владеете акциями, специалист по налогам может помочь вам выяснить, можете ли вы использовать сбор налоговых убытков, чтобы компенсировать прирост капитала и снизить налоги.
Понимание налоговых последствий сберегательных счетов
Знание того, как различные сберегательные счета влияют на ваши налоги, также может помочь вам выбрать лучшие места для сбережений и трат ваших денег. Несмотря на то, что налогооблагаемые счета могут иметь более высокие процентные ставки, важно подумать о том, как налоги повлияют на вашу общую прибыль.
В зависимости от ваших финансов, бывают случаи, когда безналоговые счета могут быть лучше.
Финансовая грамотность
Финансовая грамотность важна, если вы хотите делать разумный выбор в отношении своих денег, например, составлять бюджет, знать, сколько откладывать, и выбирать методы налогообложения, которые отвечают вашим интересам. Финансовая грамотность означает понимание ключевых финансовых идей, таких как сложные проценты и стоимость денег с течением времени, а также знание того, какие инвестиционные инструменты лучше всего использовать для сбережений, будь то для финансовой цели, такой как покупка дома или для выхода на пенсию.
Важно планировать и откладывать достаточно, чтобы иметь достаточно денег на пенсии.
Так же стоит держаться подальше от больших сумм долга, которые могут привести к банкротству, дефолту и потере права выкупа.
Примечание. Имейте в виду, что оценка в этой статье основана на информации, доступной на момент ее написания. Это просто для информационных целей и не должно восприниматься как обещание того, сколько вещи будут стоить.
Цены и сборы могут меняться из-за таких вещей, как изменения рынка, изменения региональных затрат, инфляции и других непредвиденных обстоятельств.
Заключительные мысли и соображения
В конце концов, любой, кто хочет сэкономить, должен знать о налоговых ставках. Eсли вы понимаете, как работают предельные и эффективные налоговые ставки, вы можете сделать разумный выбор в отношении того, как снизить налогооблагаемый доход и использовать вычеты и возмещения.
Но важно знать, что налоговые скобки не высечены на камне.
Они могут меняться в зависимости от таких вещей, как изменения в законах о доходах или налогах, среди прочего.
Прежде чем принимать важные финансовые решения, всегда полезно поговорить со специалистом по налогам или провести собственное исследование, чтобы избежать распространенных ошибок.
В конце концов, лучший способ сэкономить деньги на налогах — это оставаться образованным и распоряжаться своими деньгами.
Итак, являетесь ли вы опытным инвестором или только начинаете, найдите время, чтобы узнать о налоговых ставках и принять решения, основанные на том, что вы знаете.
Это поможет вам сохранить больше денег, ради которых вы упорно трудились.
Как говорится, сэкономленная копейка — это заработанная копейка.
Ваш план свободы
Устали от ежедневной рутины? Вы мечтаете о финансовой независимости и свободе? Хотите рано уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом?
Готовы ли вы составить свой «План свободы» и избежать крысиных бегов?
Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать? (с данными)
Cовет: включите кнопку подписи, если она вам нужна. Выберите «автоматический перевод» в кнопке настроек, если вы не знакомы с английским языком. Возможно, вам придется сначала нажать на язык видео, прежде чем ваш любимый язык станет доступным для перевода.
Cсылки и ссылки
- «Как работают налоговые рамки в 2023 году» (сообщение в блоге на сайте whitecoatinvestor.com)
- «Корректировка налогов с учетом инфляции» (отчет в электронной библиотеке МВФ)
- Обзор Федеральной налоговой системы на sgp.fas.org
- Информация веб-сайта TurboTax о налоговых категориях
Моя статья по теме:
Налоговые последствия 101: экономия денег и избежание ошибок
Личное напоминание: (Cтатус статьи: грубый)