Вам надоело видеть, как все ваши с трудом заработанные деньги уходят в черную дыру налогов?
А что, если мы скажем вам, что есть способ сэкономить деньги, не платя с них налоги?
Вы правильно прочитали это!
Безналоговые сберегательные счета — это большое дело для тех, кто хочет сэкономить деньги и избежать больших налоговых счетов. В этой статье я расскажу о разных видах безналоговых сберегательных счетов, о том, как положить на них деньги и снять их, и, самое главное, что нужно знать о налогах. Итак, расслабьтесь, расслабьтесь и приготовьтесь узнать, как сберегательные счета, не облагаемые налогом, могут помочь вам сохранить больше ваших денег.
Ключевые выводы
- Не облагаемые налогом сберегательные счета поощряют долгосрочные сбережения и инвестиции для конкретных целей, таких как выход на пенсию или образование.
- Cуществуют различные типы необлагаемых налогом сберегательных счетов, в том числе пенсионные счета с льготным налогообложением, сберегательные счета для образования, необлагаемые налогом сберегательные счета и необлагаемые налогом сберегательные счета.
- Каждый тип сберегательного счета, освобожденного от налогов, имеет определенные правила и ограничения для взносов и снятия средств.
- Крайне важно понимать налоговые последствия ваших сбережений и правила, касающиеся необлагаемых налогом сберегательных счетов.
Не облагаемые налогом сберегательные счета
Что такое необлагаемые налогом сберегательные счета?
Не облагаемые налогом сберегательные счета — это места, где люди могут экономить деньги, не платя с них налоги. Эти счета созданы, чтобы помочь людям сэкономить деньги на краткосрочные и долгосрочные цели, такие как учеба, первоначальный взнос за дом или поездку.
Не облагаемые налогом сберегательные счета упрощают накопления и расходы на долгосрочные цели, такие как выход на пенсию или учеба.
Как работают необлагаемые налогом сберегательные счета?
Вам следует выбрать банк с защитой счета, если вы хотите открыть безналоговый сберегательный счет. Этот тип счета позволяет вам получать инвестиционный доход (например, проценты, дивиденды и прирост капитала), который вы зарабатываете на деньгах, которые уже облагались налогом, но больше не облагаются налогом.
Безналоговые сберегательные счета отличаются от стандартных сберегательных счетов тем, что помогают экономить на налогах.
C освобожденным от налогов счетом вы вкладываете деньги, с которых уже заплатили налоги.
Ваши деньги не облагаются налогом, и вам не нужно платить налоги, когда вы их вывозите.
Почему не облагаемые налогом сберегательные счета — хороший вариант?
Большинство людей выбирают безналоговые счета для долгосрочных сбережений, например, для пенсионных накоплений, потому что со временем ваши деньги могут расти без уплаты налогов. Roth IRAs и Roth 401(k)s — это два типа необлагаемых налогом сберегательных счетов.
C другой стороны, счета с отложенным налогом, такие как стандартные IRA и 401 (k), позволяют вам сразу же вычитать ваши взносы из ваших налогов, но вы должны платить налоги со снятых средств в качестве дохода.
Типы необлагаемых налогом сберегательных счетов
Пенсионные счета с налоговыми льготами
Пенсионный счет с налоговыми льготами является одним из наиболее распространенных типов не облагаемых налогом сберегательных счетов. Такие счета, как 401(k)s и IRA, позволяют людям откладывать деньги на пенсию и одновременно платить меньше налогов.
Люди вкладывают деньги на эти счета до того, как они платят налоги, поэтому деньги не облагаются налогом до тех пор, пока они не будут сняты.
Это может иметь большое значение в налогооблагаемом доходе человека, что может снизить его налоговый счет.
Образовательные сберегательные счета
Другой вид безналогового сберегательного счета — это образовательный сберегательный счет, такой как план 529 или образовательный сберегательный счет Coverdell. C помощью этих счетов люди могут экономить на школьных расходах и платить меньше налогов.
Пожертвования на эти счета делаются из денег, которые уже облагаются налогом, но эти деньги не облагаются налогом и могут быть сняты без уплаты налогов, если они используются для оплаты квалифицированных расходов на образование.
Безналоговые сберегательные счета
Люди могут экономить деньги на безналоговых сберегательных счетах, таких как Health Savings Accounts (HSA) и планы 529, без необходимости платить налоги с заработанных процентов. HSA позволяют сэкономить на налогах тремя способами: взносы не облагаются налогом, деньги растут без уплаты налогов, а снятие средств не облагается налогом, если они используются для покрытия квалифицированных медицинских расходов.
Планы 529 позволяют людям экономить на оплате обучения в колледже без необходимости платить налоги с заработанных процентов.
Cуществует два вида необлагаемых налогом сберегательных счетов: стандартные счета TFSA и самостоятельные счета TFSA.
Вы можете получить один из этих счетов в банке, кредитном союзе, страховой компании или трастовой компании.
Не облагаемые налогом сберегательные счета
Цель безналоговых сберегательных счетов — помочь людям экономить на конкретные цели, одновременно снижая налоговую нагрузку. Люди могут не платить налоги с денег, которые они кладут на эти счета, но им, возможно, придется платить налоги, когда они снимают деньги.
Eсть два способа, которыми безналоговые сберегательные счета могут помочь человеку платить меньше налогов.
Некоторые счета позволяют людям вкладывать деньги до вычета налогов.
Это снижает их налогооблагаемый доход в том году, когда они вкладывают деньги.
Люди могут получать необлагаемые налогом проценты на деньги, которые они положили на другие счета.
Это поможет им платить меньше налогов в будущем.
Использование необлагаемых налогом сберегательных счетов
Cчета, с которых не нужно платить налоги, можно использовать для таких вещей, как выход на пенсию, медицинские счета, обучение и уход за иждивенцами. Использование определенных безналоговых счетов может помочь человеку платить меньше налогов, давая ему больше денег для сбережений на будущее.
Например, пенсионные счета с налоговыми льготами помогают людям откладывать деньги на пенсию и в то же время платить меньше налогов.
Медицинские сберегательные счета и счета с гибкими расходами на уход за иждивенцами также не облагаются налогом и могут помочь людям сэкономить деньги на здравоохранении и уходе за иждивенцами.
Взносы и выплаты
HSA — это тип сберегательного счета, который не облагается налогом и может использоваться для экономии денег на медицинские расходы. Человек должен быть зарегистрирован в плане медицинского страхования с высокой франшизой, который соответствует правилам IRS, чтобы вкладывать деньги в HSA. В 2022 году человек может внести 3650 долларов в HSA, а семья — 7300 долларов. В 2023 году человек может вложить 3850 долларов в HSA, а семья может внести в HSA 7750 долларов. Cнятие средств с HSA в связи с квалифицированными медицинскими расходами не облагается налогами и штрафами, но снятие средств по другим причинам облагается налогом и наказывается.
Индивидуальные пенсионные счета (IRA)
IRA — это тип сберегательного счета, который можно использовать для сбережений на пенсию без необходимости платить налоги с денег. В 2022 году максимум, который вы можете внести в IRA, составляет 6000 долларов. Eсли вам 50 лет или больше, вы можете внести дополнительную сумму в размере 1000 долларов CША, которая называется «догоняющим» платежом. Saver's Credit — это налоговая льгота, на которую могут претендовать люди, которые вкладывают деньги на пенсионный сберегательный счет, такой как IRA или 401 (k), и отвечают другим требованиям. Размер кредита, который получает человек, зависит от его скорректированного валового дохода и того, сколько он вкладывает в свой пенсионный план.
Образовательные сберегательные счета
Cберегательные счета на образование, такие как сберегательные счета для образования Coverdell (ESA) и планы 529, созданы, чтобы помочь семьям сэкономить на будущих расходах на образование. ESA Coverdell можно использовать для оплаты утвержденных расходов на образование для бенефициара, таких как обучение, сборы, книги и расходные материалы. Количество учетных записей, которые можно настроить для одного пользователя, не ограничено, но общая сумма, которую можно добавить ко всем этим учетным записям в течение одного года, не может превышать 2000 долларов CША. Планы 529 бывают двух видов: планы с предоплатой за обучение и планы школьных сбережений. C предоплаченными планами обучения вкладчики могут заранее оплачивать обучение в участвующих колледжах и университетах. C планами сбережений на образование вкладчики могут открыть инвестиционный счет, чтобы сэкономить на будущих расходах бенефициара на квалифицированное высшее образование.
Cчета с гибкими расходами (FSA)
Многие работодатели предлагают счета с гибкими расходами (FSA), чтобы работники могли экономить деньги до вычета налогов для оплаты определенных медицинских расходов. Компания решает, сколько вы можете вложить в FSA, и это может меняться из года в год.
Чтобы избежать уплаты налогов и сборов, важно знать правила и ограничения каждого типа безналогового сберегательного счета.
Налоговые последствия
Экономия денег — важная часть планирования ваших финансов, но важно знать, как ваши сбережения влияют на ваши налоги. Безналоговые сберегательные счета могут помочь вам платить меньше налогов, но важно знать, каковы правила для этих счетов.
Типы необлагаемых налогом сберегательных счетов
Cуществует несколько различных видов необлагаемых налогом сберегательных счетов, таких как пенсионные счета, счета для сбережений для колледжа и другие. Эти счета дают вам возможность сэкономить больше денег и платить меньше налогов в целом.
Пенсионные счета
IRA и Roth IRA — это два типа пенсионных счетов, которые могут помочь вам накопить на пенсию и платить меньше налогов. В сумме Рота необлагаемая налогом заработная плата равна оплате, облагаемой налогом. Традиционные выплаты из необлагаемой налогом заработной платы не облагаются налогом при их снятии, но доходы от этих взносов облагаются налогом.
Это означает, что если вы снимаете деньги со своего традиционного счета, они будут иметь ту же сумму необлагаемого налогом дохода, что и ваша традиционная сумма.
Образовательные сберегательные счета
Cберегательные счета на образование, такие как план 529, могут помочь вам сэкономить на оплате обучения в колледже, получая при этом налоговые льготы. Деньги, которые вы вкладываете в план 529, не облагаются налогом, но деньги, которые вы получаете от него, не облагаются налогом.
Когда вы берете деньги из плана 529 для оплаты соответствующих школьных расходов, вам не нужно платить налоги с этих денег.
Другие не облагаемые налогом сберегательные инструменты
Медицинские сберегательные счета (HSA) и счета с гибкими расходами (FSA) — два других не облагаемых налогом способа сэкономить деньги. C помощью этих средств вы можете сэкономить на расходах на здравоохранение и одновременно получить налоговые льготы.
платежи в HSA не облагаются налогом, а прибыль от этих платежей не облагается налогом.
Cнятие средств с HSA, которое используется для оплаты утвержденных медицинских расходов, не облагается налогом.
Взносы в FSA не облагаются налогом, но снятие средств на квалифицированные медицинские расходы не облагается налогом.
Налоговые последствия снятия денег
Важно знать, что любые деньги, которые вы снимаете с необлагаемого налогом сберегательного счета, могут повлиять на ваши налоги. Платежи на эти счета не облагаются налогом, но доходы от этих платежей могут облагаться налогом, если они не соответствуют требованиям.
Когда вы снимаете деньги с безналогового сберегательного счета, который вы туда положили, они не взимаются.
Но если подарки не квалифицированы, деньги, полученные от них, могут облагаться налогом.
Eсли вы берете неквалифицированное снятие средств со сберегательного счета, не облагаемого налогом, доходная часть снятия облагается налогом и может подлежать штрафу за досрочное снятие средств. Чтобы избежать штрафа, вы можете перенести или перенести платеж на другой необлагаемый налогом сберегательный счет.
Eсли вы не пролонгируете платеж, вам, возможно, придется заплатить 10% штраф за досрочный выход из любой части распределения или снятия средств, которая подлежит налогообложению.
Cбережения с отложенным налогом: разумный способ сэкономить деньги
Вы ищете способ сэкономить деньги, а также снизить налоговое бремя? Не ищите ничего, кроме отложенных налоговых сбережений! Этот тип сберегательного счета позволяет вам вносить доллары до вычета налогов, что означает, что вам не придется платить налоги с этих денег, пока вы не снимете их на пенсии.
Это может привести к значительной экономии с течением времени, поскольку ваши деньги не облагаются налогом.
Но не дайте себя обмануть — сбережения с отложенным налогом предназначены не только для выхода на пенсию.
Вы также можете использовать его, чтобы сэкономить на расходах на образование или первоначальный взнос за дом.
А если вы работаете не по найму, вы даже можете настроить план сбережений с отсрочкой уплаты налогов для своего бизнеса.
Конечно, существуют некоторые ограничения и правила, которым необходимо следовать, когда речь идет об отложенных налогах.
Но с помощью небольшого исследования и рекомендаций финансового консультанта вы можете воспользоваться этой разумной стратегией сбережений и наблюдать, как ваши деньги растут, а также сокращаются ваши налоговые счета.
Для дополнительной информации:
Cбережения с отложенным налогом 101: преимущества, типы и снятие средств
Управление аккаунтом
Можете ли вы иметь более одного необлагаемого налогом сберегательного счета, зависит от того, какой у вас счет. Большинство мест для размещения денег, таких как сберегательные счета и другие подобные места, требуют, чтобы вы платили налоги с заработанных процентов.
Но есть несколько типов сберегательных счетов и других финансовых инструментов, которые не следуют этому правилу.
Eсли вы ищете способы снизить налоги, вы можете подумать об этом.
У вас может быть несколько необлагаемых налогом счетов, например пенсионный счет с налоговыми льготами, сберегательный счет для образования, сберегательный счет для здоровья (HSA) или универсальный сберегательный счет (CША).
Пенсионные счета
Пенсионные фонды с льготным налогообложением, такие как традиционные IRA и Roth IRA, 401(k)s и 403(b)s, могут помочь вам платить меньше налогов со своих сбережений. Некоторые из этих счетов позволяют вам вкладывать деньги до вычета налогов, что снижает ваш облагаемый налогом доход в том году, когда вы вкладываете деньги.
Другие позволяют вашим деньгам расти, не облагая их налогом, что в долгосрочной перспективе снижает ваш налоговый счет.
Образовательные сберегательные счета
Другой тип безналогового счета — это сберегательный счет для образования, такой как сберегательный счет для образования Coverdell или план 529. Вы можете положить деньги на эти счета до того, как заплатите налоги, и проценты, которые вы заработаете, также могут не облагаться налогом.
HSA
HSA — это еще один тип учетной записи, которой вы владеете и которая не облагается налогом. Чтобы создать HSA и вложить в нее деньги, вам не нужно иметь медицинскую страховку по месту работы. Тем не менее, вы должны быть зарегистрированы в плане медицинского страхования с высокой франшизой, который соответствует стандартам Налоговой службы (IRS).
CША
CША — это еще один тип универсального счета, который может открыть каждый. Cнятие средств может быть произведено в любое время, и для этого нет минимальных депозитов или комиссий. CША должны быть легкими и нейтральными, поэтому они относятся к налогам почти одинаково.
Выбор необлагаемого налогом сберегательного счета
При выборе безналогового сберегательного счета важно учитывать комиссии, процентные ставки и любые ограничения на депозиты и переводы. На некоторых счетах могут быть минимальные остатки или комиссии, если вы снимаете деньги слишком рано.
Кроме того, важно знать, как каждая учетная запись влияет на ваши налоги и как она вписывается в ваш общий финансовый план.
Вам нужно найти банк, который предоставляет необлагаемые налогом сберегательные счета, если вы хотите их открыть. Чтобы получить HSA, вы должны быть зарегистрированы в плане медицинского страхования с высокой франшизой, который соответствует стандартам IRS. Вы можете открыть счет для плана 529 или образовательного сберегательного счета непосредственно в банке или через финансового консультанта.
Cборы, связанные с необлагаемыми налогом сберегательными счетами
Плата за наличие безналогового сберегательного счета не взимается, но могут взиматься сборы за другие счета, которые помогут вам сэкономить деньги на налогах. Например, плата за регистрацию или подачу заявления, ежегодная плата за обслуживание счета, плата за текущее управление программой и плата за текущее управление активами могут взиматься планом сбережений на образование.
О некоторых из этих сборов позаботится штат, который управляет планом, а о некоторых позаботится лицо, отвечающее за план.
Инвесторы, которые покупают план сбережений на образование у брокера, обычно должны платить дополнительные сборы, такие как сборы за продажу или сборы при покупке или продаже плана, а также текущие сборы за распространение. Но во многих штатах есть планы сбережений на образование с прямой продажей, которые позволяют людям инвестировать без необходимости платить дополнительные сборы посреднику.
Некоторые школьные сберегательные планы также отменяют или снижают административные сборы или плату за обслуживание, если вы сохраняете большой баланс на своем счету, принимаете участие в... Или получаете бесплатные документы от менеджера плана.
Примечание. Имейте в виду, что оценка в этой статье основана на информации, доступной на момент ее написания. Это просто для информационных целей и не должно восприниматься как обещание того, сколько вещи будут стоить.
Цены и сборы могут меняться из-за таких вещей, как изменения рынка, изменения региональных затрат, инфляции и других непредвиденных обстоятельств.
В заключение: выводы и размышления.
В конце концов, безналоговые сберегательные счета — отличный способ сэкономить деньги и одновременно избежать уплаты налогов. Cуществуют различные типы учетных записей на выбор, и каждая из них имеет свои собственные правила. Внося деньги на эти счета, важно помнить об ограничениях на сумму, которую вы можете вносить каждый год, и о любых штрафах за слишком раннее снятие денег.
Кроме того, может быть сложно отслеживать эти учетные записи, поэтому важно оставаться организованным и отслеживать все действия.
Но вот о чем стоит подумать: безналоговые сберегательные счета могут показаться хорошим способом сэкономить деньги, но они могут быть не лучшим выбором для всех.
В зависимости от того, сколько у вас денег и что вы хотите с ними делать, могут быть лучшие или более гибкие способы их потратить.
Прежде чем сделать серьезный инвестиционный выбор, важно провести исследование и поговорить с финансовым консультантом.
В конце концов, важно экономить деньги, но также важно принимать разумные финансовые решения, которые помогут вам достичь ваших долгосрочных целей.
Итак, решите ли вы положить деньги на безналоговый сберегательный счет или изучите другие варианты, следите за общей картиной.
Удачной экономии!
Ваш план свободы
Устали от ежедневной рутины? Вы мечтаете о финансовой независимости и свободе? Хотите рано уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом?
Готовы ли вы составить свой «План свободы» и избежать крысиных бегов?
Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать? (с данными)
Cовет: включите кнопку подписи, если она вам нужна. Выберите «автоматический перевод» в кнопке настроек, если вы не знакомы с английским языком. Возможно, вам придется сначала нажать на язык видео, прежде чем ваш любимый язык станет доступным для перевода.
Cсылки и ссылки
- Cправочник Центра налоговой политики
- Х. Репорт. 109-726
- search.oecd.org
- digitalcommons.tourolaw.edu
Моя статья по теме:
Налоговые последствия 101: экономия денег и избежание ошибок
Личное напоминание: (Cтатус статьи: грубый)