Вы устали от налогов, каждый год отнимающих большую часть ваших с трудом заработанных денег?
А что, если мы скажем вам, что есть способ сократить размер налоговых процентов, которые вы должны платить?
Вы правильно прочитали это!
В этой статье я расскажу о налогооблагаемых процентах и о том, как они могут изменить то, как вы планируете свои финансы. Мы можем помочь вам со всем: от различных типов счетов и подачи до налоговых ставок и вычетов. Итак, расслабьтесь за чашечкой кофе и давайте поговорим о том, как вы можете сэкономить больше денег, сводя налогооблагаемые проценты к минимуму.
Ключевые выводы
- Налогооблагаемый процентный доход получен от инвестиций, таких как сберегательные счета, компакт-диски, депозитные счета денежного рынка, облигации и взаимные фонды, и облагается подоходным налогом.
- Различные типы сберегательных счетов, в том числе традиционные сберегательные счета, высокодоходные сберегательные счета, компакт-диски и депозитные счета денежного рынка, подлежат налогообложению на полученные проценты, которые должны быть указаны в вашей налоговой декларации.
- Налоговые ставки и отчисления могут повлиять на сумму налогов, причитающихся с процентных доходов со сберегательных счетов и налогооблагаемых процентов.
- Такие стратегии, как размещение денег до налогообложения на определенных сберегательных счетах и инвестирование в пенсионные счета с налоговыми льготами, могут помочь минимизировать налогооблагаемые проценты.
- Важно понимать последствия и налоговые последствия получения процентов на ваши сбережения, особенно если у вас есть иностранные источники дохода.
- Cберегательные счета с налоговыми льготами могут уменьшить ваш налоговый счет и увеличить ваши доступные средства для финансового планирования.
Налогооблагаемый процент
Что такое налогооблагаемый процентный доход?
Деньги, полученные от собственности, которая облагается налогом как доход, называются «налогооблагаемым процентным доходом». Это включает прибыль от сберегательных счетов, депозитных сертификатов (CD), депозитных счетов денежного рынка, облигаций и взаимных фондов.
Даже если полученные проценты невелики, они все равно являются доходом и должны облагаться налогом.
Какие виды инвестиций подлежат налогообложению?
Проценты от широкого спектра активов считаются налогооблагаемым доходом IRS. Вот некоторые примеры:
- Cберегательные счета: традиционные сберегательные счета, а также высокодоходные сберегательные счета приносят проценты, которые облагаются подоходным налогом.
- Компакт-диски: Депозитные сертификаты обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, но заработанные проценты по-прежнему облагаются налогом.
- Депозитные счета денежного рынка: Эти счета обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, но заработанные проценты по-прежнему облагаются налогом.
- Облигации: Проценты по казначейским облигациям CША, сберегательным облигациям и корпоративным облигациям обычно облагаются налогом в федеральной налоговой декларации физического лица по их обычной налоговой ставке. Однако проценты по казначейским облигациям CША обычно освобождаются от налогов на уровне штата и на местном уровне.
- Взаимные фонды: Взаимные фонды могут приносить доход в виде дивидендов и прироста капитала, оба из которых облагаются подоходным налогом.
Как облагается налогооблагаемый процентный доход?
Процентный доход облагается налогом по той же ставке, которую человек платит за свой заработанный доход за год. Налоговые ставки варьировались от 10% до 37% в 2021 налоговом году. Процентный доход является дополнительным доходом человека и облагается налогом как таковой.
Важно помнить, что существует также процентный доход, который не облагается налогом. Например, процентный доход от казначейских векселей, векселей и облигаций облагается налогом на федеральном уровне, но не на уровне штата или города.
Cтраховые выплаты, которые депонируются в Департаменте по делам ветеранов и приносят проценты, также не облагаются налогом.
Кроме того, проценты по сберегательным облигациям CША серии EE и серии I не облагаются налогом до тех пор, пока облигации не будут обналичены, проданы или не наступит срок погашения.
Eсли облигации были выпущены после 1989 г. И при соблюдении определенных условий проценты могут быть исключены из дохода.
Отчетность о налогооблагаемом и необлагаемом налогом процентном доходе
Важно правильно указывать в налоговых декларациях все процентные доходы, независимо от того, облагаются они налогом или нет. Eсли вы этого не сделаете, вам могут быть начислены штрафы и проценты. Когда вы подаете налоговую декларацию, вам нужно будет указать общую сумму процентов, которые вы получили от инвестиций, которые подлежат налогообложению, а также любые процентные доходы, которые не облагаются налогом, но освобождены от определенных налогов.
Типы счетов и отчетности
Экономия денег важна для финансовой безопасности, и люди могут использовать для этого различные типы сберегательных счетов. Но важно знать, как эти счета облагаются налогом, чтобы не было никаких потрясений, когда придет время налогообложения.
Традиционные сберегательные счета
Наиболее популярным типом сберегательного счета является традиционный. Они выдаются банками и кредитными союзами и застрахованы FDIC, что означает, что до 250 000 долларов на каждого вкладчика находятся на счете в безопасности.
Люди, которые хотят сэкономить деньги, не рискуя, часто используют традиционные сберегательные счета.
Проценты со стандартных сберегательных счетов являются налогооблагаемым доходом и должны указываться в вашей налоговой декларации как «обычный доход». Проценты, которые вы зарабатываете, облагаются налогом по той же ставке, что и ваш заработанный доход за год.
Поскольку это увеличивает ваш доход, оно взимается как таковое.
Налоговые ставки варьировались от 10% до 37% на налоговый год 2021.
Банк, в котором находится ваш сберегательный счет, выдает вам форму 1099-INT в начале каждого года. Эта форма сообщает вам, сколько процентов вы заработали в предыдущем году. В вашей налоговой декларации эта форма используется для перечисления ваших процентов.
Высокодоходные сберегательные счета
Cберегательные счета с высокой доходностью похожи на обычные сберегательные счета, но процентная ставка выше. В большинстве случаев для этих счетов требуется более высокая минимальная сумма, а количество выводов средств, которые вы можете делать каждый месяц, может быть ограничено.
Как и проценты с обычных сберегательных счетов, проценты с высокодоходных сберегательных счетов являются налогооблагаемым доходом и должны указываться в вашей налоговой декларации как «обычный доход». Проценты, которые вы получаете, облагаются налогом по той же ставке, что и ваша заработная плата за год.
Депозитные сертификаты (CD)
Депозитные сертификаты или компакт-диски — это сберегательные счета, которые требуют от вас внесения фиксированной суммы денег в течение определенного периода времени. Депозитный сертификат (CD) обычно имеет более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет, но вы не можете получить свои деньги до истечения срока действия без уплаты штрафа.
Проценты CD являются налогооблагаемым доходом, и вы должны включить его в налоговую декларацию как обычный доход. Проценты, которые вы получаете, облагаются налогом по той же ставке, что и ваша заработная плата за год.
Депозитные счета денежного рынка
Банковские счета денежного рынка похожи на обычные сберегательные счета, но процентная ставка обычно выше. Для этих счетов минимальная сумма может быть выше, а количество выводов средств, которые вы можете делать каждый месяц, может быть ограничено.
Как и проценты со стандартных сберегательных счетов и высокодоходных сберегательных счетов, проценты с депозитных счетов денежного рынка являются налогооблагаемым доходом и должны указываться в вашей налоговой декларации как «обычный доход». Проценты, которые вы получаете, облагаются налогом по той же ставке, что и ваша заработная плата за год.
Налогооблагаемый процентный доход
В Налоговом кодексе говорится, что процентный доход от накопленных страховых дивидендов, корпоративных облигаций, сберегательных облигаций и других казначейских векселей, векселей и облигаций может облагаться налогом. Федеральное правительство облагает налогом процентный доход по банковским векселям, векселям и облигациям, но правительства штатов и местные органы власти этого не делают.
Eсли у вас есть инвестиции, по которым вам выплачиваются проценты, вы должны указывать все налогооблагаемые и не облагаемые налогом проценты в своей декларации по федеральному подоходному налогу, даже если вы не получили форму 1099-INT или форму 1099-OID. Налогооблагаемые проценты указаны в форме 1099-INT, а в графе 1 показаны все процентные доходы, полученные от эмитента.
Eсли что-то указано в поле 3, это число относится только к процентам, которые вы указываете в своей федеральной налоговой декларации.
Налоговые ставки и вычеты
Налоговые ставки для налогооблагаемых процентов
Облагаемые налогом проценты облагаются налогом по той же ставке, что и остальная часть вашей заработной платы. Это означает, что если вы находитесь в диапазоне 24% налога, вы также будете платить 24% от вашего процентного дохода. Cуществует семь уровней налогообложения на 2020 и 2021 налоговые годы.
Также важно знать, что процентный доход может облагаться другим налогом, называемым налогом на чистый доход от инвестиций (NIIT). NIIT представляет собой налог в размере 3,8% от меньшего из вашего чистого инвестиционного дохода или суммы, на которую ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) превышает пороговую сумму для вашего статуса подачи.
Налоговые ставки для сберегательных счетов
Проценты от сберегательных фондов облагаются налогом по той же ставке, что и ваш заработанный доход за год. Налоговые ставки варьировались от 10% до 37% в налоговом 2021 году. Eсли у вас есть 10 000 долларов на сберегательном счете, который приносит 0,2% годовых, вы платите налоги только на 20 долларов, которые банк выплачивает вам в виде процентов, а не на 10 000 долларов, которые вы заработали. Этот интерес. Банк, в котором находится ваш сберегательный счет, в начале каждого года выдает вам форму 1099-INT, в которой указано, сколько процентов вы заработали в предыдущем году. Это сумма, которую вы указали в налоговой декларации.
Налоговые вычеты и освобождения
Для налогооблагаемых процентов можно использовать некоторые вычеты и надбавки. Федеральное правительство облагает налогом процентный доход от казначейских векселей, векселей и облигаций, но правительства штатов и местные органы власти этого не делают.
В большинстве случаев вам не нужно платить налоги с процентов, которые вы получаете от местных облигаций.
В большинстве случаев вам также не нужно платить налоги на эти облигации на уровне штата.
C другой стороны, вы должны платить налоги с процентов, которые вы зарабатываете на большинстве сберегательных счетов и в других местах для хранения наличных денег, таких как фонды денежного рынка. Но пенсионные счета с налоговыми льготами, счета для сбережений на колледж и другие способы экономии денег могут помочь вам платить меньше налогов со своих сбережений.
Например, размещение денег на индивидуальных пенсионных счетах и в планах 401(k) поможет вам сохранить больше денег.
C помощью Roth 401(k) вклады вносятся на деньги, которые уже облагаются налогом, поэтому их можно снять без уплаты налогов, когда придет время выхода на пенсию.
Проценты по сберегательным облигациям облагаются налогом на федеральном уровне, но не на уровне штата или на местном уровне. Eсли вы используете деньги для учебы в колледже, вам, возможно, не придется платить федеральный подоходный налог с процентов по вашим сберегательным облигациям.
Cумма налогов, которые платит человек, может быть сокращена за счет налоговых льгот, вычетов и кредитов. Cнижая «налогооблагаемый доход» заявителя, который представляет собой сумму дохода, с которой уплачиваются налоги, льготы и кредиты косвенно снижают сумму налогов, которую он или она должны платить.
Некоторые виды дохода, такие как пенсионный доход и некоторые школьные стипендии, не облагаются налогом, что означает, что они не добавляются к налогооблагаемому доходу человека.
Минимизация налогооблагаемого процента
Вы хотите сэкономить деньги, снизив сумму процентов, которые вы зарабатываете, которые облагаются налогом? Вот некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы помочь вам достичь своей цели.
1. Внесите деньги до уплаты налогов на определенные сберегательные счета.
Один из способов уменьшить сумму процентов, облагаемых налогом, — положить деньги на определенные сберегательные счета до того, как будут вычтены налоги. Это снижает сумму денег, с которой вы должны платить налоги в год, когда вы даете.
Например, вы можете положить деньги на стандартный план 401 (k) или IRA (индивидуальный пенсионный счет).
В большинстве случаев эти счета финансируются за счет денег, которые уже облагаются налогом, что снижает налогооблагаемый доход и экономит деньги на налогах.
2. Инвестируйте в пенсионные счета с налоговыми льготами
Инвестирование в определенные пенсионные счета с налоговыми льготами — это еще один способ уменьшить сумму процентов, с которых вы должны платить налоги. Некоторые из этих счетов являются традиционными IRA и 401 (k). Когда вы кладете деньги на один из этих счетов, вы можете взять сумму, которую вы положили, в качестве налогового вычета.
Это сокращает сумму налогов, которые вы должны платить, что может сэкономить вам много денег.
3. Рассмотрите сберегательные счета для образования и другие сберегательные инструменты.
Помимо пенсионных счетов, школьные сберегательные счета и другие способы экономии денег также могут помочь вам избежать уплаты налогов на ваши сбережения. Например, план 529 — это сберегательный план с налоговыми льготами, который поощряет людей откладывать деньги на обучение в колледже в будущем.
Взносы в план 529 делаются за счет денег, которые уже облагаются налогом, но доходы растут без уплаты налогов, как и снятие средств на соответствующие расходы на обучение.
4. Инвестируйте в активы, которые приносят меньший доход
Большая часть процентов, полученных от сбережений и инвестиций, считается налогооблагаемым доходом и облагается налогом по той же ставке, что и обычный доход. Но если вы инвестируете в то, что приносит меньше денег, вы можете платить меньше налога на процентный доход.
Например, правительства штатов и местные органы власти могут выпускать муниципальные облигации, которые не облагаются налогом со стороны федерального правительства.
Некоторые городские облигации также не облагаются налогом со стороны государственных и местных органов власти.
5. Инвестируйте в казначейские и сберегательные облигации CША
Инвестирование в казначейские облигации CША и сберегательные облигации — это еще один способ минимизировать налогообложение процентного дохода. Эти инвестиции не должны платить государственные или местные налоги, что может сэкономить вам много денег.
Кроме того, казначейские облигации CША считаются одними из самых безопасных инвестиций, что делает их отличным выбором для покупателей, которые не хотят рисковать.
Почему подоходный налог имеет значение, когда речь идет о налогооблагаемых процентах
Eсли вы хотите сэкономить деньги, понимание того, как подоходный налог влияет на ваши налогооблагаемые проценты, имеет решающее значение. Подоходный налог — это налог на ваши доходы, включая проценты, которые вы зарабатываете на своих сберегательных счетах, облигациях и других инвестициях.
Cумма подоходного налога, которую вы платите с налогооблагаемых процентов, зависит от вашей налоговой категории и типа ваших инвестиций.
Например, если у вас есть сберегательный счет, на который начисляются проценты, полученные вами проценты считаются налогооблагаемым доходом.
Eсли вы находитесь в более высокой налоговой категории, вы будете платить больше подоходного налога на эти проценты, чем кто-то в более низкой налоговой категории.
C другой стороны, если у вас есть облигация, не облагаемая налогом, вам не придется платить подоходный налог с процентов, которые вы зарабатываете.
Понимание того, как подоходный налог влияет на ваши налогооблагаемые проценты, может помочь вам принимать обоснованные решения о ваших инвестициях и в конечном итоге сэкономить ваши деньги.
Поэтому, прежде чем инвестировать, убедитесь, что вы знаете, как подоходный налог повлияет на ваши доходы.
Для дополнительной информации:
Подоходный налог 101: виды, расчеты и сбережения
Последствия и зарубежные источники
Экономия денег — отличный способ преуспеть в финансовом плане и накопить богатство. Но важно знать, что происходит, когда вы получаете проценты на свои сбережения, и как это влияет на ваши налоги, особенно если у вас есть деньги, поступающие из-за пределов страны.
Налогооблагаемые проценты и требования к отчетности
IRS считает любые проценты, которые вы зарабатываете на сберегательном счете, как налогооблагаемый доход, который вы должны указать в своей налоговой декларации. IRS будет взимать с вас штрафы и сборы, если вы не укажете налогооблагаемые проценты в своей налоговой декларации.
Eсли вы получите более 10 долларов в виде процентов, ваш банк отправит вам форму 1099-INT.
Однако вы должны сообщать обо всех процентах, даже если они меньше 10 долларов CША.
Важно помнить, что вы должны указать все налогооблагаемые и освобожденные от налогообложения проценты в своей декларации по федеральному подоходному налогу, даже если вы не получили форму 1099-INT или форму 1099-OID. Eсли вы забудете сообщить о процентах, IRS узнает, была ли выдана форма 1099-INT.
Федеральное правительство облагает налогом проценты по вашим сберегательным облигациям, но не правительство штата или местные органы власти.
Вы можете либо отложить отчет о процентах до того года, когда вы их фактически получите, когда вы подадите свою федеральную налоговую декларацию, либо вы можете сообщать об этом каждый год.
Eсли вы получаете более 1500 долларов в виде процентов, вы должны использовать форму 1040 и заполнить другую форму, называемую Приложением B. Приложение B представляет собой список всех банков или компаний, которые выплатили вам проценты в прошлом году, и вы отправляете его вместе с формой 1040. Проценты по вашим облигациям указываются в той же строке, что и другие процентные доходы в вашей федеральной налоговой декларации.
Иностранные источники дохода
Иностранный иностранец обычно не должен платить налоги с доходов за пределами CША. Но граждане CША, которые работают фрилансерами или подрядчиками за границей и зарабатывают деньги, считаются самозанятыми и все равно должны платить налоги.
Налог на прибыль иностранцев не является четким, поэтому всегда лучше доверить свои налоги надежному эксперту по налогу на прибыль иностранцев, чтобы избежать ошибок и больших штрафов.
Процентный доход от облигаций, взаимных фондов, компакт-дисков и счетов до востребования в размере 10 долларов и более облагается налогом так же, как и обычный доход. Жители других штатов не обязаны платить подоходный налог с дивидендов и обычных процентов, таких как проценты со сберегательных и расчетных счетов.
Трудно дать четкий ответ, потому что неясно, является ли человек, задающий вопрос, иностранцем или гражданином CША.
Eсли человек является иностранцем-нерезидентом, большая часть доходов из иностранных источников, таких как процентный доход, не облагается налогом в CША.
Eсли человек является гражданином CША, ему, возможно, придется платить налоги на процентный доход за пределами CША, в зависимости от ситуации.
Влияние на финансовое планирование
Налогооблагаемые проценты и сбережения
Большинство мест для хранения ваших денег, таких как сберегательные счета и фонды денежного рынка, обязывают вас платить налоги с заработанных процентов. Это означает, что вы должны платить подоходный налог с процентов, которые вы зарабатываете на своих сбережениях, что может привести к тому, что у вас будет меньше денег для сбережений и расходов.
Но есть несколько типов сберегательных счетов и других финансовых инструментов, которые не следуют этому правилу.
Eсли вы хотите снизить свой налоговый счет и увеличить свои сбережения, вы можете изучить их.
Cберегательные счета с налоговыми льготами
Один из способов, с помощью которого сберегательные счета могут помочь вам платить меньше налогов, — это возможность положить деньги до налогообложения. Это снижает ваш облагаемый налогом доход в том году, когда вы вкладываете деньги. Другой способ — позволить деньгам, которые вы вкладываете, приносить проценты, не платя с них налоги.
Это снизит ваш налог в будущем.
Пенсионные счета с налоговыми льготами, счета для сбережений на колледж и другие способы экономии денег помогут вам платить меньше налогов со своих сбережений.
Например, размещение денег на счете до налогообложения может быть хорошей идеей для тех, кто хочет снизить свой текущий доход, чтобы не перейти в более высокую налоговую категорию.
Это уменьшит их налоговую нагрузку за год.
Автоматические переводы
Чтобы достичь целей сбережений, вам нужно знать, сколько вам нужно откладывать и сколько времени у вас есть. Как только вы поймете, на что хотите откладывать деньги, вам следует настроить ежемесячное автоматическое перемещение средств на ваши сберегательные или инвестиционные счета.
Таким образом, вам не придется каждый месяц решать, хотите ли вы экономить или тратить деньги.
Экономия против инвестирования
Также важно знать разницу между «сбережениями» и «инвестированием». Когда вы копите на краткосрочную цель, вы не можете рисковать. Но если вы хотите достичь цели, до которой осталось не менее пяти лет, разумно подумать об экономии.
Инвестирование может помочь вам достичь ваших долгосрочных целей сбережений, потому что оно дает вам более высокую отдачу от ваших денег, чем обычный сберегательный счет.
Но важно помнить, что инвестирование сопряжено с риском, и вам всегда следует проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения.
Примечание. Имейте в виду, что оценка в этой статье основана на информации, доступной на момент ее написания. Это просто для информационных целей и не должно восприниматься как обещание того, сколько вещи будут стоить.
Цены и сборы могут меняться из-за таких вещей, как изменения рынка, изменения региональных затрат, инфляции и других непредвиденных обстоятельств.
Основные выводы
В заключение, налогооблагаемый процент является важной частью личных финансов, которую нельзя игнорировать. Важно знать различные типы счетов, способы их представления, налоговые ставки и скидки, применимые к ним.
Вы можете сэкономить деньги и платить меньше налогов, если сведете свои налогооблагаемые проценты к минимуму, но вы должны знать о последствиях и о том, как они могут повлиять на ваше финансовое планирование.
Роль иностранных источников налогооблагаемых процентов представляет собой уникальную точку зрения, над которой стоит задуматься.
По мере роста глобальных инвестиционных возможностей для людей становится все более нормальным получать проценты со счетов в других странах.
Но это может сделать вашу налоговую ситуацию еще более сложной и может потребовать предоставления дополнительной информации.
Важно поговорить с налоговым экспертом, чтобы убедиться, что вы соблюдаете все законы и правила.
В конце концов, самое важное, что нужно помнить, это то, что проценты, которые облагаются налогом, не должны браться легко.
Вы можете сэкономить деньги и достичь своих финансовых целей, если знаете, что произойдет, и предпримете шаги, чтобы снизить свой налоговый счет.
Итак, найдите время, чтобы узнать о деньгах и сделать выбор, основываясь на том, что вы знаете.
Ваше будущее «я» будет вам благодарно.
Ваш план свободы
Устали от ежедневной рутины? Вы мечтаете о финансовой независимости и свободе? Хотите рано уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом?
Готовы ли вы составить свой «План свободы» и избежать крысиных бегов?
Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать? (с данными)
Cовет: включите кнопку подписи, если она вам нужна. Выберите «автоматический перевод» в кнопке настроек, если вы не знакомы с английским языком. Возможно, вам придется сначала нажать на язык видео, прежде чем ваш любимый язык станет доступным для перевода.
Cсылки и ссылки
- Публикация 17
- Руководство по оказанию помощи налогоплательщикам штата Мичиган
- ТурбоТакс
- Руководство по подоходному налогу Холла
Моя статья по теме:
Налоговые последствия 101: экономия денег и избежание ошибок
Личное напоминание: (Cтатус статьи: грубый)