Är du trött på att känna att dina pengar inte går så långt som de brukade göra?
Måste du leta efter sätt att spara pengar och få pengarna att gå ihop hela tiden?
I så fall är du inte ensam. Vi måste alla hantera inflationen, och de av oss som försöker spara pengar kan få det särskilt svårt. Det finns dock hopp. Om du vet hur lönetillväxt och inflation hänger ihop kan du vidta åtgärder för att se till att din inkomst håller jämna steg med de stigande levnadskostnaderna. I den här artikeln kommer jag att prata om de olika sätten att mäta löneutvecklingen, hur det relaterar till inflationen och vad det betyder för människor och familjer. Vi kommer också att titta på hur lönerna har förändrats per bransch och prata om sätt att spara och spendera. Så, ta en kopp kaffe och gör dig bekväm. Det är dags att få dina pengar under kontroll och börja planera för en bättre framtid.
Viktiga takeaways
- Lönetillväxt kan mätas på flera sätt och påverkas av olika faktorer som produktivitetstillväxt, åtstramning på arbetsmarknaden och nedgång i fackföreningar.
- Löneökningens inverkan på ekonomin är betydande och kan leda till ökad efterfrågan, investeringar, produktivitet och konsumentförtroende.
- Löneökning kan förbättra finansiell stabilitet och livskvalitet för individer och familjer.
- Utbildnings-, hälsovårds- och finansbranschen har sett löneökningar, medan tillverkningsindustrin har upplevt en minskning av lönerna för nyanställda.
- Sparalternativ före skatt som 401(k) och IRA kan hjälpa individer att spara pengar och bygga upp välstånd över tiden.
Lönetillväxt och mätning
Att mäta lönetillväxt
Det finns många sätt att mäta löneutvecklingen, antingen ur producentens eller konsumentens synvinkel. Ur producentsynpunkt beräknas lönetillväxten utifrån priset på slutprodukten.
Ur konsumentsynpunkt beräknas löneökningen utifrån förändringen i timlönerna för människor under ett år.
Lönetillväxtspåraren från Atlanta Fed är ett sätt att mäta tillväxten av människors grundlöner. Den gjordes med hjälp av mikrodata från Current Population Survey. Den räknar ut den genomsnittliga procentuella förändringen i timlönerna för personer som har setts i ett år.
Å andra sidan uppskattar Bureau of Economic Analysis (BEA) löner och löner.
Dessa uppskattningar används för att göra förutsägelser om statliga budgetar och summan av pengar i socialförsäkringsfonden.
BEA:s mått på icke-kontantinkomst, som arbetsgivaravgifter till arbetstagares pensionsplaner och sjukförsäkring, används för att få en mer fullständig bild av arbetskostnaderna.
Faktorer som påverkar löneutvecklingen
Det är många saker som påverkar löneutvecklingen. Produktivitetstillväxten är en av huvudorsakerna till att reallönerna har ökat över tid. En annan anledning är hur trång arbetsmarknaden är. Om det finns många lediga jobb och folk lämnar sina jobb kan det få lönerna att gå upp.
Å andra sidan, när inkomsten ökar, blir saker som balans mellan arbete och privatliv, lön och förmåner mindre viktiga.
Förändringar i teknik, globalisering, nedgången av fackföreningar och förlusten av värdet av minimilönen är också faktorer i löneökningen. Dessa saker är kopplade till det faktum att den ekonomiska ojämlikheten blir värre i USA.
Från 1970 till 2000 ökade den typiska inkomsten med 41 %, eller 1,2 % per år, i genomsnitt.
Men från 2000 till 2018 var den genomsnittliga ökningen av familjens inkomst bara 0,3 % per år.
Flera saker, som fackföreningarnas fall och minimilönens värdeförlust, kan skyllas på avmattningen i löneutvecklingen.
Lönetillväxt och spara pengar
Lönetillväxt är en stor del av att spara pengar eftersom det påverkar hur mycket folk kan köpa. Den personliga sparräntan är hur mycket av en persons extra pengar de lägger undan istället för att spendera. Det bestäms som hur mycket pengar människor har över efter att ha betalat skatt och spenderat pengar.
Folk håller ett öga på USA:s sparande för att lära sig om amerikanernas ekonomiska hälsa och för att försöka förutsäga hur konsumenterna kommer att agera och hur ekonomin kommer att växa.
Under pandemin har löneutvecklingen påverkats av hur arbetskraften har förändrats. Miljontals relativt lågavlönade arbetare förlorade sina jobb, men miljontals relativt högavlönade arbetare behöll sina jobb.
Detta gjorde att medellönen steg kraftigt på bara en månad.
Men pandemins inverkan på uppmätt löneökning är komplicerad och beror på många saker, som baseffekter och makeupeffekter.
Lönetillväxt och inflation
Inflationens inverkan på lönetillväxten
När inflationen växer snabbare än lönerna sjunker arbetarnas reallön. Detta innebär att arbetare måste spendera mer pengar bara för att hålla jämna steg med levnadskostnaderna. Om lönerna inte hänger med inflationen kan folk ha svårt att spara pengar och kanske behöva spendera mindre.
Ibland kan löneökningen hålla jämna steg med inflationen.
Detta gäller särskilt när arbetsmarknaden är trång.
När företag vill hitta och behålla bra arbetstagare kan de höja lönerna för att förbli konkurrenskraftiga.
I den rådande ekonomiska miljön är det ännu inte klart om lönetillväxten eller inflationen kommer att vinna.
Inflationens inverkan på företagen
Inflation kan också skada företag eftersom det kan göra det svårare att hitta och behålla bra medarbetare. Om arbetsgivare inte kan hålla jämna steg med inflationen med lönehöjningar, kan arbetstagarna vara mer intresserade av jobb som ger mer lön.
Hög inflation kan också få fler att lämna sina jobb än vanligt för att de inte vill arbeta.
Löneökningens inverkan på ekonomin
Ekonomin påverkas i hög grad av löneutvecklingen. När människor tjänar mer pengar har de mer pengar att spendera på varor och tjänster. Detta kan i sin tur leda till fler investeringar och produktivitet när företag växer produktionen och anställer fler arbetare för att möta den högre efterfrågan.
Högre löner kan också leda till mer förtroende bland konsumenterna, vilket kan hjälpa ekonomin att växa ännu mer.
Det komplexa sambandet mellan lönetillväxt och ekonomi
Men det finns ett komplicerat samband mellan lönetillväxt och ekonomi. När lönerna går upp kan inflationen gå upp, vilket kan göra det svårare för arbetare att köpa saker med sin inkomst. Vissa studier visar också att en höjning av minimilönen kan ha en liten negativ effekt på antalet personer som arbetar.
Detta beror på att när arbetskostnaderna stiger kan företag reagera genom att säga upp arbetstagare eller skära ner deras arbetstid.
Den positiva effekten av att höja minimilönen
Även med alla dessa problem säger många ekonomer att en höjning av minimilönen kan hjälpa verksamheten. En högre minimilön kan öka kundernas utgifter och ekonomisk tillväxt genom att lägga mer pengar i händerna på arbetarna.
Detta gäller särskilt för personer som tjänar låga löner eftersom de är mer benägna att spendera några extra pengar de får.
Dessutom har strukturell rasism och sexism visat sig bromsa den ekonomiska tillväxten, så att minska ekonomisk ojämlikhet kan hjälpa ekonomin att växa snabbare.
Lönetillväxt och individer/familjer
Förbättrad hälsa och välbefinnande
När arbetare får mer betalt tenderar de att arbeta hårdare, vilket är bra för företagen. Mer än hälften av de arbetare som skulle påverkas av en höjning av minimilönen är också kvinnor, och 28,2 % av barnen har en förälder som skulle påverkas av att höja den federala minimilönen till 9,80 USD.
Högre lön kan också förbättra den mentala hälsan. Till exempel var det 47 % mindre benägenhet att visa tecken på depression för arbetare i en fabrik med levnadslön än arbetare i en vanlig fabrik. En levnadslön kan också hjälpa barn att få en bättre utbildning eftersom föräldrar kan skicka sina barn till skolan istället för att behöva arbeta.
Detta kan hjälpa barn att få bättre jobb och chanser i livet i framtiden.
Positiv inverkan på samhällen
En lön att leva på kan också vara bra för samhällen eftersom det kan bidra till att sprida jämställdhet genom att se till att kvinnor får samma lön som män. Att höja lönerna för de lägst betalda arbetarna runt om i världen skulle vara ett starkt sätt att föra människor samman i det sociala och politiska livet och minska social och ekonomisk ojämlikhet runt om i världen.
Stigande löner
Även om inflationen kan skada låginkomsttagare mycket, har lönerna i botten av löneskalan gått upp. Under de senaste 40 åren har lönerna i det nedre kvartalet av löneskalan ökat med 10 %.
På lång sikt kan löneökningen göra människor och familjer mer ekonomiskt stabila och förbättra deras livskvalitet.
Förhandla om högre löner
Det kan vara svårt att förhandla om en bättre lön, men det finns några saker människor kan göra för att förbättra sina chanser att lyckas. Det första steget är att göra research och ta reda på vad löneintervallet för jobbet är på företaget.
Du kan leta efter denna information online eller prata med nuvarande eller tidigare anställda för att få den.
Det är också viktigt att känna till företagets affärsmål och ansvar. Detta kan hjälpa människor att se till att deras önskemål passar med företagets mål. När man förhandlar om en bättre lön är timing också mycket viktig.
Den bästa tiden att be om löneförhöjning är när din lön ses över, vilket vanligtvis är en gång om året.
Det är också viktigt att välja en tidpunkt då företagets ekonomi är god och personen har visat hur värdefull den är för verksamheten.
Att ha ett starkt affärscase
När man förhandlar om högre löner är det viktigt att ha ett bra affärscase. Det betyder att du behöver kunna förklara vilket värde personen tillför företaget och hur de har hjälpt företaget att lyckas.
Det är också viktigt att veta exakt vilket löneintervall du vill ha och vara redo att förhandla.
Att välja rätt förhandlingsstil
Slutligen är det viktigt att välja rätt sätt att förhandla. Samarbete, konkurrens och att ge efter kan alla vara bra sätt att förhandla i olika scenarier. Människor bör välja en stil som passar med vem de är och vad de gör.
Lönetillväxt efter bransch
Branscher med hög lönetillväxt
Enligt en rapport från Gusto, en lönetjänst för småföretag, ökade lönerna för nyanställda inom utbildnings- och hälsovårdsområdet med 3,6 % och för personer som behöll sina jobb ökade lönerna med 5,5 %.
De som stannade kvar på sina jobb inom finansbranschen såg sin lön öka med 5,4 %.
Sammantaget saktar dock lönetillväxten in och löneökningarna för nyanställningar är i vissa områden lägre än för ett år sedan när den historiskt heta arbetsmarknaden svalnar.
En nyligen genomförd studie av ADP Research Institute fann att arbetarlönerna har ökat sedan coronavirus-pandemin startade. Beroende på var du bor i landet kan du ha sett en större löneökning än andra.
Undersökningen tittade på de 53 största storstadsområdena i USA och fann att höginkomsttagare i San Francisco-Oakland-Hayward, Kalifornien, såg mest vinster, med en ökning på 9,5 % i löner.
Branscher med minskande lönetillväxt
I vissa verksamheter har lönerna gått upp, men i andra har lönerna för nyanställningar gått ner. Till exempel har lönerna inom tillverkningen sjunkit med 3 % eftersom människor spenderar mer på tjänster som att flyga och äta ute.
Löneklyftan mellan könen
Skillnaden i lön mellan män och kvinnor är fortfarande ett problem i USA. För vita kvinnor var andelen 83 %, vilket var ungefär samma som andelen för alla kvinnor. Men svarta och latinamerikanska kvinnor tjänar mycket mindre än vita män.
Svarta kvinnor tjänar 70 % lika mycket som vita män, och latinamerikanska kvinnor tjänar bara 65 % lika mycket.
Faktorer som bidrar till löneklyftan mellan könen
Löneskillnaderna mellan män och kvinnor tenderar att bli större när kvinnorna blir äldre, och fler kvinnor arbetar i jobb som betalar mindre. Det kan finnas en skillnad i hur män och kvinnor behandlas, vilket kan orsakas av saker som könsstereotyper och övergrepp.
Kvinnor är också mer benägna än män att arbeta i lågavlönade jobb, vilket hjälper till att skilja män och kvinnor åt på arbetsplatsen.
Familjens behov kan också påverka de jobb som män och kvinnor väljer.
Lösningar för att åtgärda löneklyftan mellan könen
För att åtgärda löneskillnaderna mellan män och kvinnor behöver vi en mångsidig metod där olika policyförändringar samverkar. Problemet skulle kunna lösas genom att hantera saker som familjebehov och könsstereotyper som får män och kvinnor att arbeta inom olika områden.
Policyer som gör lönen tydligare, som att kräva att företag ska rapportera lönedata efter kön och ras, kan också bidra till att minska löneskillnaderna mellan män och kvinnor.
Politiker som stöder balansen mellan arbete och privatliv, som betald familjeledighet och barnomsorg till överkomligt pris, kan också bidra till att minska effekten av familjens behov på kvinnors jobbval.
Varför levnadskostnader är viktiga för din lönetillväxt
Om du vill spara pengar är du förmodligen redan medveten om vikten av löneökning. Men visste du att levnadskostnaderna spelar en avgörande roll för att avgöra hur mycket din lön faktiskt är värd? Levnadskostnaderna hänvisar till hur mycket pengar som behövs för att upprätthålla en viss levnadsstandard på en viss plats.
Detta inkluderar utgifter som boende, mat, transporter och sjukvård.
Om levnadskostnaderna i ditt område är höga, kanske dina löner inte går så långt som de skulle göra i ett område med lägre kostnader.
Detta kan göra det svårt att spara pengar, även om du tjänar en anständig lön.
Så när du överväger din löneökning är det viktigt att ta hänsyn till levnadskostnaderna i ditt område för att säkerställa att du faktiskt gör framsteg mot dina sparmål.
För mer information:
Levnadskostnader: Inflation & spartips
Strategier för sparande och investeringar
1. Fokusera på små förändringar
Ett sätt att spara pengar är att göra små ändringar i olika delar av din budget. Du kan till exempel skära ner på matkostnaderna genom att göra mer av dina egna måltider och gå ut och äta mindre. Du kan också försöka spara pengar på hyran genom att förhandla om din hyra eller längden på ditt hyresavtal.
Dessa små förändringar kan hjälpa dig att spara pengar över tid.
2. Dra fördel av sparalternativ före skatt
Du kan också spara pengar genom att sätta in pengar på ett 401(k), IRA eller annat konto innan skatter tas ut. Du kan också låta ditt företag lägga en del av din lönecheck på ett högavkastande sparkonto för att hålla den åtskild från pengar du använder för att betala räkningar.
Du kan spara pengar och bygga upp välstånd över tid med dessa val.
3. Betala dig själv först
Om du har en låg eller fast inkomst är ett sätt att spara pengar att betala själv först. För att göra detta, bestäm hur mycket du vill spara från varje lönecheck och ställ in den så att den går direkt in på ditt sparkonto.
Ett annat sätt att planera för pensionen är att börja spara pengar så fort du får ditt första jobb.
Du kan lägga undan så mycket pengar du kan och lära dig hur lite du egentligen behöver för att leva.
Kom ihåg att du alltid kan skära ner på ditt sparande om det blir för trångt, men det är svårare att börja smått och sedan spara mer senare.
4. Titta på alla dina möjliga alternativ
Det är också viktigt att tänka på alla dina val, som att få ett deltidsjobb för att tjäna mer pengar. När du tjänar minimilön kan det vara viktigare att fokusera på att få mer pengar än på att spara pengar.
Du kan spara mer pengar och nå dina ekonomiska mål snabbare om du tjänar mer pengar.
5. Investera för att mildra inflationsbekymmer
Inflation kan skada fonder i stor utsträckning, så människor måste vidta åtgärder för att skydda sina pengar när inflationen är hög. Ett sätt att oroa sig mindre för inflationen är att lägga dina pengar på saker som går upp med inflationen, som råvaror, fastigheter och aktier i bankföretag.
Det är viktigt att komma ihåg att det är mer riskfyllt att investera än att ha pengar på ett FDIC-försäkrat konto, och folk bör välja alternativ som passar deras risktolerans.
6. Överväg inflationsskyddade statsobligationer (TIPS)
Människor kan också köpa Inflationsskyddade Treasury-skyddade värdepapper (TIPS) för att skydda sina fonder från inflation. TIPS görs för att skydda mot inflation genom att ändra värdet på obligationens kapital för att ta hänsyn till inflationen.
Att investera i serie I-sparobligationer är ett annat sätt att slå inflationen.
Dessa obligationer är nästan riskfria och betalar en årlig ränta på 9,6 % fram till åtminstone oktober 2022.
7. Vidta åtgärder för att spara pengar under inflationen
Under tider av inflation kan människor också vidta åtgärder för att spara pengar. Dessa inkluderar att lägga till besparingar till sin budget, be om en höjning, köpa billigare alternativ, säga upp oanvända prenumerationer, få ett sidojobb, sänka energiräkningarna, sätta utgiftsmål och använda cashback-appar.
Det är viktigt att lägga undan pengar med flit för framtida utgifter eller en "regnig dag" för att se till att folk sparar så mycket de kan.
Obs: Tänk på att uppskattningen i den här artikeln är baserad på information som var tillgänglig när den skrevs. Det är bara i informationssyfte och ska inte ses som ett löfte om hur mycket saker kommer att kosta.
Priser och avgifter kan förändras på grund av saker som marknadsförändringar, förändringar i regionala kostnader, inflation och andra oförutsedda omständigheter.
Slutlig analys och konsekvenser
Sammanfattningsvis är löneökningen en komplicerad fråga som har olika effekter på olika människor, familjer och företag. Det är viktigt att mäta löneutvecklingen och hur den påverkar inflationen, men det är också viktigt att tänka på spar- och investeringstekniker som kan hjälpa människor och familjer att ta sig igenom ekonomins upp- och nedgångar.
Ett unikt sätt att se på löneutvecklingen är som en chans att förbättra dig själv och växa som person.
Vi behöver inte bara tänka på siffrorna och hur de påverkar våra plånböcker.
Istället kan vi använda löneökning som ett sätt att lära oss nya färdigheter, ta på oss nya uppgifter och vidga våra vyer.
Vi kan inte bara klara av stormarna av inflation och ekonomisk osäkerhet om vi investerar i oss själva och vår framtid, utan vi kan också frodas och växa inför problem.
Så tänk inte bara på siffrorna nästa gång du hör talas om löneökningar och inflation.
Tänk på de möjligheter och möjligheter till personlig tillväxt och utveckling som ligger framför dig.
Din frihetsplan
Trött på vardagen? Har du drömmar om ekonomiskt oberoende och frihet? Vill du gå i pension i förtid för att njuta av det du älskar?
Är du redo att göra din "Frihetsplan" och fly råttracet?
Hur mycket av din lön ska du spara? (Med data)
Tips: Slå på bildtextknappen om du behöver den. Välj "automatisk översättning" i inställningsknappen om du inte är bekant med det engelska språket. Du kan behöva klicka på språket för videon först innan ditt favoritspråk blir tillgängligt för översättning.
Länkar och referenser
- "When Money Dies: The Nightmare of the Weimar Hyperinflation" av Adam Fergusson
- "Identifiera de politiska hävstången som genererar löneundertryck: stagnerande produktivitet och koncentrerad ekonomisk makt" av Economic Policy Institute
- Tal av vice ordförande Brainard i Federal Reserve
- Artikel av Europaparlamentet
Min artikel om ämnet:
Inflation 101: Förstå och skydda dina besparingar
Personlig påminnelse: (Artikelstatus: grov)