您是否擔心您的退休金？
你想確保你有足夠的錢在你老的時候過上好日子嗎？
如果是這樣，您應該知道什麼是 401(k) 計劃。這些退休儲蓄賬戶是任何想要為未來存錢的人的重要工具。在本文中，我將討論將資金投入 401(k) 計劃的優勢、這些賬戶如何影響您的稅收，以及如何選擇最適合您需求的計劃。我們還將討論在設置 401(k) 時如何避免犯常見錯誤。所以，喝杯咖啡安頓下來，因為是時候開始規劃您的退休生活了！
關鍵要點
- 401(k) 計劃提供稅收優惠、高供款限額、投資選擇和雇主匹配。
- 重要的是要考慮投資選擇、供款金額和提前取款的潛在處罰。
- 為 401(k) 計劃供款可以減少您當年的應稅收入和稅款，但提款將按照您適用的稅率徵稅。
- 提早從 401(k) 計劃中取款可能會導致罰款和稅收後果，但貸款可能是一種選擇。
- 選擇正確的 401(k) 計劃的第一步是提供足夠的資金以符合從您的雇主那裡獲得任何匹配供款的資格。
401(k) 計劃
401(k) 計劃是您工作場所幫助您為退休儲蓄的一種方式。該計劃以美國國內稅收法典 (IRC) 的一部分命名，並為工人投入的資金提供稅收減免。
這筆錢會自動從他們的工資中扣除，並投資於他們從列表中選擇的基金。
Traditional 和 Roth 是 401(k) 計劃的兩種主要類型。
傳統的 401(k) 計劃讓員工在繳稅前存錢。這立即降低了他們的應稅收入。這些錢被投入到共同基金和其他業務中，這使得錢隨著時間的推移而增長。
當員工從標準 401(k) 中取錢時，他們必須為這筆錢繳納所得稅。
由於 Roth 401(k) 供款是用已經徵稅的錢進行的，因此工人不會立即獲得稅收減免。
但是你的貢獻和收益增長是免稅的，你拿錢不用交稅。
401(k) 計劃的一個好處是它可以很容易地為退休儲蓄和投資。員工可以從他們的計劃提供的選項中選擇他們的投資，或者他們可以讓計劃為他們選擇。
許多公司還將其員工的供款與 401(k) 計劃相匹配。
這使員工可以免費增加退休儲蓄。
當您考慮退休儲蓄選擇或新工作的福利待遇時，了解 401(k) 計劃如何適合您的財務組合非常重要。
401(k) 計劃的稅收影響
將錢存入 401(k) 計劃會影響您繳納的稅款。大多數 401(k) 計劃允許您推遲對存入賬戶的資金納稅，直到您將其取出。當您將錢存入標準 401(k) 計劃時，您的應稅收入會下降，您當年的稅收應該下降，等於您存入的金額乘以您的邊際稅率。
只需增加 1% 的供款，您就可以降低應納稅的收入金額，並為退休儲蓄更多。
重要的是要知道您不必永遠為標準 401(k) 供款繳稅。在將它們從計劃中移除之前，您不必為它們納稅。當你把錢拿出來的時候，你要按照你當時的稅率繳納所得稅。
當您換工作時，除非您採取行動，否則您的 401(k) 計劃將與您原來的雇主資助計劃保持一致。
401(k) 計劃中的提款和投資選擇
您可以在退休前從您的 401(k) 中提取資金，但這通常不是一個好主意。如果您提前從 401(k) 計劃中取出資金，您將不得不支付巨額罰款和稅款。如果您在 59 歲 12 歲之前從 401(k) 計劃中取款，您必須支付 10% 的提早取款罰款和取款金額的標準所得稅。
在某些情況下，您可以在不支付罰金的情況下取出錢，但您仍然需要為取出的錢繳納所得稅。
401(k) 計劃讓您可以投資股票、共同基金、債券、貨幣市場基金、指數基金、穩定價值基金和目標日期基金等。401(k) 計劃的投資選擇取決於計劃的執行者和計劃發起人的決定。
大多數 401(k) 計劃為您提供至少三種投資選擇，有些計劃為您提供數十種選擇。
在為 401(k) 計劃選擇選項時，您應該考慮何時退休以及您願意承擔多大的風險。有些人可以承受更多風險並選擇風險更高的投資以期獲得更高的回報，而其他人則更喜歡以更安全、風險更低的方式來使用他們的 401(k) 資金。
許多 401(k) 計劃都有默認投資，可以是管理賬戶、平衡基金或終身基金。
如果您更願意投資於安全的東西，您可以查看雇主計劃中的所有選擇，以找到適合您的組合。
擁有投資組合後，重要的是要關注它的表現並在需要時進行調整。大多數 401(k) 計劃有八到十二個選擇，但有些可能更多或更少。為您的公司投入足夠的資金以盡可能匹配也很重要。
滾動您的 401(k)
當您換工作時，除非您採取行動，否則您的 401(k) 計劃將與您原來的雇主資助計劃保持一致。大多數 401(k) 計劃允許您在離職時保留超過 5,000 美元的錢。
如果您有很多儲蓄並且喜歡您計劃的股票，那麼將您的 401(k) 計劃留在賬戶中可能是個好主意。
但是，如果您不喜歡該計劃的投資選擇或費用，您可能想看看您的其他一些選擇。
如果您離開原來的工作，您將無法再向您的 401(k) 支付任何款項。
您還可以將舊 401(k) 中的資金存入新公司的 401(k) 計劃或個人退休賬戶 (IRA)。如果您的新雇主有 401(k) 計劃，您可以將您的 401(k) 計劃轉入新公司的計劃。
通過直接 401(k) 滾動，您可以將資金從舊計劃直接轉移到新工作的計劃中，而無需繳納稅款或罰款。
然後，您可以與新工作的計劃管理員一起決定如何將您的儲蓄用於新的投資選擇。
如果您沒有新工作或者您的新工作不提供 401(k) 計劃，您可以將 401(k) 轉入 IRA。
IRA 為您提供更多花錢的方式和更多的權力。
參與 401(k) 計劃的好處
401(k) 計劃是為未來省錢的好方法。這是一個退休帳戶，可幫助您節省稅款。很多公司都提供。Traditional 和 Roth 是 401(k) 計劃的兩種主要類型。
傳統的 401(k) 計劃允許人們在繳納稅款的同一年從稅款中扣除。
對 401(k) 計劃的供款是用已經徵稅的錢進行的。
這意味著這筆錢在從計劃中取出之前不會被徵稅。
這降低了一個人應納稅的收入金額，從而降低了他們的總稅率。
高貢獻限額
401(k) 計劃最好的事情之一是它們對你可以投入的金額有很高的限制。到 2023 年，員工可以選擇延遲的最多是 22,500 美元，這可能會根據成本上升或下降活的。
如果您年滿 50 歲或以上，您可以每年支付高達 7,500 美元的“補繳”款項。
除了這些限制之外，雇主還可以提供資金。
這意味著人們可以通過這些賬戶為退休儲蓄比使用其他類型賬戶更多的錢。
投資選擇
將錢投入 401(k) 計劃的另一個好處是，它可以讓人們選擇可以幫助他們的退休儲蓄隨著時間的推移增長的投資。401(k) 計劃通常允許您從多種共同基金、股票和債券中進行選擇進行投資。
這些投資選擇由專業人士管理並分散開來，有助於降低虧損風險。
簡單輕鬆的過程
將錢存入 401(k) 計劃很容易，而且花費的時間很少。人們的捐款會自動從他們的工資中扣除，因此他們不必擔心手工捐款。這可以幫助人們定期存錢並抵制將錢花在其他事情上的衝動。
複利
在工作初期將錢投入 401(k) 計劃可以讓複利發揮其魔力，這會對長期投資和退休儲蓄產生重大影響。複利是從原始金額和早期賺取的利息中賺取的利息。
這意味著一個人將錢投入 401(k) 計劃的時間越長，他們為退休儲蓄的錢就越多。
理想的貢獻比例
儘管了解最大供款上限很重要，但它並不總能告訴您應該向 401(k) 計劃投入多少。大多數關於財務規劃的研究表明，為退休儲蓄的最佳方式是將總收入的 15% 到 20% 存起來。
但最佳投入比例因很多因素而異，例如您的年齡以及您何時開始為退休儲蓄。
雇主匹配
在計算向您的 401(k) 投入多少時，您的首要目標應該是投入足夠的資金以獲得您的工作場所提供的所有匹配美元。這場比賽基本上是免費的，如果你不利用它，你就會失去一些報酬。
如果你不能投入最大的金額，那麼在你仍然能夠正常生活的情況下，盡可能多地投入。
經常查看您的付款並隨著財務狀況的變化進行更改也很重要。
401(k) 計劃的稅收影響
401(k) 計劃是開始為您的未來存錢的好方法。了解加入 401(k) 計劃如何影響您的稅收以及它如何改變您的整體應稅收入金額非常重要。
你需要知道的是：
遞延稅款
大多數 401(k) 計劃允許您推遲對存入賬戶的資金納稅，直到您將其取出。支付給傳統 401(k) 計劃的款項會在 IRS 削減開支之前從您的工資中扣除。
這意味著您不必為這些付款繳納所得稅，而且它們可以降低您的調整後總收入。
例如，如果您的稅前收入為 50,000 美元，並將 2,000 美元存入您的 401(k)，您將少支付 2,000 美元的稅款。
您會在納稅申報單上填寫 48,000 美元而不是 50,000 美元。
減少應稅收入
傳統的 401(k)s 和其他符合條件的退休計劃是用已經徵稅的錢支付的，因此您投入其中的錢不徵稅。由於對標準 401(k) 計劃的供款會降低您的應稅收入，因此您當年的稅收應減少您提供的金額乘以您的邊際稅率，具體取決於您在稅制中的位置。
只需增加 1% 的供款，您就可以降低應納稅的收入金額，並為退休儲蓄更多。
提款和稅收
重要的是要知道您不必永遠為標準 401(k) 供款繳稅。在將它們從計劃中移除之前，您不必為它們納稅。當你把錢拿出來的時候，你要按照你當時的稅率繳納所得稅。
換工作
當您換工作時，除非您採取行動，否則您的 401(k) 計劃將與您原來的雇主資助計劃保持一致。大多數 401(k) 計劃允許您在離職時保留超過 5,000 美元的錢。
如果您有很多儲蓄並且喜歡您計劃的股票，那麼將您的 401(k) 計劃留在賬戶中可能是個好主意。
但是，如果您不喜歡該計劃的投資選擇或費用，您可能想看看您的其他一些選擇。
如果您離開原來的工作，您將無法再向您的 401(k) 支付任何款項。
滾動您的 401(k)
您還可以將舊 401(k) 中的資金存入新公司的 401(k) 計劃或個人退休賬戶 (IRA)。如果您的新雇主有 401(k) 計劃，您可以將您的 401(k) 計劃轉入新公司的計劃。
通過直接 401(k) 滾動，您可以將資金從舊計劃直接轉移到新工作的計劃中，而無需繳納稅款或罰款。
然後，您可以與新工作的計劃管理員一起決定如何將您的儲蓄用於新的投資選擇。
如果您沒有新工作或者您的新工作不提供 401(k) 計劃，您可以將 401(k) 轉入 IRA。
IRA 為您提供更多花錢的方式和更多的權力。
401(k) 計劃中的提款和投資選擇
從 401(k) 計劃中提款
即使您可以在退休前從 401(k) 中提取資金，您也可能不應該這樣做。如果您提前從 401(k) 計劃中取出資金，您將不得不支付巨額罰款和稅款。如果您在 59 歲 12 歲之前從 401(k) 計劃中取款，您將需要支付 10% 的提前取款罰款和您取款金額的標準所得稅。
在某些情況下，您可以在不支付罰金的情況下取出錢，但您仍然需要為取出的錢繳納所得稅。
重要的是要記住，只有在必要時才應提早從 401(k) 中提取資金。在退休前從 401(k) 計劃中取錢可能會永遠耗盡您的積蓄並花費您很多錢。
您最好從 401(k) 計劃中貸款，然後通過扣除工資慢慢償還。
401(k) 計劃中的投資選擇
401(k) 計劃讓您可以投資股票、共同基金、債券、貨幣市場基金、指數基金、穩定價值基金和目標日期基金等。401(k) 計劃的投資選擇取決於計劃的執行者和計劃發起人的決定。
大多數 401(k) 計劃為您提供至少三種投資選擇，有些計劃為您提供數十種選擇。
平均計劃為您提供 8 到 12 種選擇，有時只是互惠基金，有時是互惠基金、擔保投資合約 (GIC) 和穩定價值基金的組合。
從保守型到風險型的共同基金是 401(k) 計劃中最受歡迎的投資選擇。共同基金是專業運作的，並具有內在的多元化。它們也可以滿足廣泛的財務目標。
在 401(k) 計劃中，交易所交易基金 (ETF) 也越來越受歡迎。
為 401(k) 計劃選擇投資
在為 401(k) 計劃選擇選項時，您應該考慮何時退休以及您願意承擔多大的風險。有些人可以承受更多風險並選擇風險更高的投資以期獲得更高的回報，而其他人則更喜歡以更安全、風險更低的方式來使用他們的 401(k) 資金。
許多 401(k) 計劃都有默認投資，可以是管理賬戶、平衡基金或終身基金。
如果您更願意投資於安全的東西，您可以查看雇主計劃中的所有選擇，以找到適合您的組合。
監控和重新平衡您的 401(k) 計劃
擁有投資組合後，重要的是要關注它的表現並在需要時進行調整。大多數 401(k) 計劃有八到十二個選擇，但有些可能更多或更少。為您的公司投入足夠的資金以盡可能匹配也很重要。
為什麼退休計劃對您的 401(k) 儲蓄至關重要
說到存錢，很容易陷入當下而忘記未來。但是，如果您不考慮退休，您可能會錯失一個保障您的財務未來的巨大機會。
這就是退休計劃的用武之地。
通過花時間為您的退休做計劃，您可以確保您有足夠的錢在您的黃金歲月中過上舒適的生活。
如果您正在為 401(k) 計劃供款，退休計劃就更為重要。
使用 401(k) 計劃，您有責任管理自己的退休儲蓄，因此您有責任確保自己做出足夠的貢獻並進行明智的投資。
通過制定退休計劃，您可以設定目標、跟踪進度並根據需要進行調整，以確保您按計劃實現退休目標。
了解更多信息：
選擇正確的 401(k) 計劃和常見錯誤
為退休儲蓄是規劃財務的關鍵部分。401(k) 計劃是員工為退休儲蓄的最流行方式之一。但是選擇正確的 401(k) 計劃可能很難，並且有一些常見的錯誤需要避免。
貢獻足夠
選擇正確的 401(k) 計劃的第一步是投入足夠的資金，這樣您的公司就會與您投入的資金相匹配。許多雇主的匹配供款都達到一定數額，因此如果您不利用匹配，您就錯過了節省更多的機會。對於 2021 納稅年度，您最多可以將 19,500 美元的稅前資金存入 401(k)。對於 2022 納稅年度，您最多可以存入 20,500 美元。另一個要避免的錯誤是沒有盡可能多地投入。
審查投資選擇
在考慮投資時，重要的是要知道您願意冒多大的風險，以及您希望從投資中獲得什麼。大多數計劃為您提供 10 到 20 種互惠基金供您選擇。
每個共同基金都有數百種不同的投資，例如個股。
檢查不同的投資並比較費用。
了解退休計劃中不同選項的成本和費用。
考慮目標日期基金
如果您對自己進行投資沒有信心，您可能想要選擇目標日期基金，這樣可以消除大部分猜測。使用這些資金，您可以選擇一個“目標”退休年份和您的風險承受能力。
當您接近退休年齡時，該基金會自動改變其頭寸以降低風險。
行政細節
了解您的 401(k) 計劃在幕後如何運作也很重要。每個工人都有責任決定如何使用自己賬戶中的錢。雇主負責管理細節，例如簽約人員、運行計劃、發送賬戶記錄等。
如果您還沒有註冊 401(k)，您可能想今天就註冊。
要避免的常見錯誤
要避免的最常見錯誤之一是沒有養成儲蓄的習慣。如果您沒有投入足夠的資金，沒有每月投入相同的金額，或者沒有隨著工資的增加而增加投入，那麼您退休時可能會付出代價。
每個月存更多的錢可以幫助您實現退休目標。
另一個要避免的錯誤是沒有充分利用退休儲蓄計劃。此外，您不應該購買過多自己公司的股票。如果您雇主的股票是您的 401(k) 計劃的一個選項，您可能希望將您的貢獻限制在不超過 10%。
另一個要避免的錯誤是放棄免費資金。401(k) 匹配就像從您的公司免費獲得資金。不利用比賽是一種浪費。最後，放棄長遠眼光是要避免的錯誤。
您的 401(k) 或退休工作儲蓄賬戶的變化會讓您感覺很糟糕，並讓您想要按下恐慌按鈕。
但是，當出現問題時，堅持正軌比以往任何時候都更為重要。
注意：請記住，本文中的估計是基於撰寫本文時可用的信息。它僅供參考，不應被視為對費用多少的承諾。
價格和費用可能會因市場變化、區域成本變化、通貨膨脹和其他不可預見的情況而發生變化。
對當前主題的思考
存錢是規劃財務的重要組成部分，401(k) 計劃是一種流行的退休儲蓄方式。正如我們所見，將錢存入 401(k) 的原因有很多，例如稅收減免和您的錢會隨著時間增長的機會。
但重要的是要考慮可能的不利因素，例如提早取款和減少投資選擇。
選擇 401(k) 計劃時，您應該研究並考慮自己的需求和目標。
不要選擇繳費上限最高或費用最低的計劃，因為您認為那是最佳選擇。
相反，你應該花時間了解你的投資選擇和費用，以及你的風險承受能力和你想退休的時間。
最後，是否將錢存入 401(k) 計劃是個人選擇，並且沒有放之四海而皆準的答案。
但是，如果您知道這些計劃提供什麼以及不提供什麼，您就可以做出適合您的財務目標的選擇。
當您開始為退休儲蓄時，請記住，儲蓄不僅僅是為了致富。
這是為了確保您和您所愛的人擁有安全幸福的未來。
所以，花點時間想想你能做什麼，如果你需要幫助，不要害怕尋求幫助。
有了正確的計劃，您可以為您的財務未來打下堅實的基礎，並享受舒適的退休生活。
你的自由計劃
厭倦了日常工作？你有經濟獨立和自由的夢想嗎？你想早點退休去享受你喜歡的東西嗎？
你準備好制定你的“自由計劃”並逃離激烈的競爭了嗎？
您應該節省多少薪水？（有數據）
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鏈接和參考
- “401 K 顧問”
- “小型企業 401(k) 計劃”
- 美國國稅局網站
- Firstrade 指南，介紹如何將 401(k) 轉移到他們的平台。
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個人提醒：（文章狀態：粗略）