您是否厭倦了將辛苦賺來的錢投入似乎沒有回報的老方法？
交易所交易基金 (ETF) 是最佳選擇。這些新的交易方式席捲了金融界，因為它們提供了靈活性、多樣性和低費用的獨特組合。ETF 是您投資組合中的必備品，無論您投資了多長時間或您是多麼新手。在本文中，我將介紹您需要了解的有關 ETF 的所有信息，從如何投資和交易到稅收和費用的運作方式。ETF 是讓您的儲蓄更上一層樓的好方法。
關鍵要點
- ETF 通過一次投資於多種資產來提供低費用比率和即時多元化。
- 投資 ETF 可以有效地分散您的投資組合，但重要的是要了解相關的基本策略和風險。
- 選擇和交易 ETF 時，請考慮資產、費用比率、跟踪誤差和流動性等重要因素。
- 由於實物交易，ETF 往往比共同基金更節稅，但投資者仍應注意股息、利息支付、利潤和資本利得分配的潛在稅收，以及佣金、運營費用等費用、買賣差價和短期交易費用。
- ETF 可用於分散或補充其他類型投資工具的投資組合，例如股票、債券和共同基金。
交易所交易基金 (ETF)
什麼是 ETF？
ETF 是一種投資基金，它結合了股票的靈活性和共同基金在分散投資組合方面的優勢。ETF 是跟踪特定指數、行業、商品或其他資產的一組投資，例如股票或債券。
ETF 可以像普通股票一樣在股票市場上買賣。
與購買個股相比，ETF 具有較低的成本比率和較少的經紀人費用。
ETF 可以讓您快速實現多樣化，因為它們可以讓您一次購買大量不同的資產。
ETF 與共同基金
ETF 和共同基金都是允許低成本多元化的共享投資。但是，兩者之間存在一些很大的差異。它們的銷售方式是它們不同的主要方式之一。使用共同基金，您根據現金而不是市場價格或股票數量進行買賣。您可以選擇任何您想要的美元金額，小至美分或小至 3,000 美元的整數。當您買賣 ETF 時，您是根據市場價格進行的，並且您只能交易全部股票。
它們的運行方式是另一個不同的。ETF 可以由基金經理主動或被動管理，但大多數 ETF 是跟踪指數成功的被動投資。另一方面，大多數共同基金都是積極管理的，這意味著它們由職業經理人經營，他買賣股票以試圖跑贏市場。
這通常意味著買家必須支付更多費用。
大多數時候，ETF 的成本低於共同基金。大多數時候，ETF 成本低於共同基金費用，而且它們通常比指數共同基金更適合您的稅收。ETF 在股票市場上買賣，其價格整天都在變化。
這意味著您為 ETF 支付的價格可能與其他買家支付的價格不同。
共同基金的訂單每天僅在工作日結束時執行一次。
ETF 的稅務影響
如果您出售 ETF 並獲利，它會像它所基於的股票或債券一樣收費。持有超過一年的 ETF 按長期資本利得稅率徵稅。但一般稅收規則不適用於交易貨幣、金屬和期貨的 ETF。
相反，他們遵循其所依據資產的稅收規則，這通常意味著他們為短期收益納稅。
另一種省稅的方法是使用稅收抵免。人們可能不知道醫療費用、自僱稅和慈善捐款是可以從稅收中扣除的一些東西。
受薪工人不能扣除一半的自僱稅，但自僱人士可以。
人們還可以通過向慈善機構捐贈商品而獲得稅收減免，並且他們可以就商品的公平市場價值申請抵免。
在家工作也可能產生稅收後果。當您在家工作時，如果您處於不同的稅收狀態，則可能很難計算出您的稅收。每個城市和州都有自己的規則，因此了解在家工作最常見的稅務後果以避免審計、欠稅和罰款非常重要。
跟踪可以扣除的家庭辦公室費用等事項也很重要。
投資ETF
交易所交易基金 (ETF) 是一種流行的投資方式，適合那些希望分散投資組合併節省運營成本的人。ETF 為投資者提供了許多好處，例如比傳統開放式基金更低的運營成本、靈活的交易、更高的透明度以及更低的應稅賬戶稅收成本。
多元化變得容易
ETF 最好的事情之一是，它們使買家可以輕鬆地分散他們的投資組合，而不必選擇不同的股票或債券。ETF持有一組股票或其他產品。這使它們更加多樣化。
它們提供了廣泛的選擇，因為它們涵蓋了大多數主要資產組和行業。
ETF 已經擁有廣泛的投資範圍，因此買家不必擔心如何分散他們的投資組合。
橫向投資
ETF 還為投資者提供了將投資分散到不同業務的機會，這對於單一股票來說很難做到。投資者可以通過將資金投入到廣泛的業務、公司規模、地點和其他方面來使他們的投資組合更加平衡。
低成本和節稅
ETF 的價格比率往往比主動管理的基金低得多。它們還可以減少稅收，並讓投資者可以選擇立即將股息再投資。ETF 非常靈活，買家可以輕鬆地在不同類型的資產（如股票、債券和商品）之間轉移資金。
它們可以像股票一樣買賣，這意味著買家可以在市場開放的任何時候這樣做。
了解風險
但在您購買 ETF 之前，您應該確保您了解它是如何運作的，以便它符合您的目標。根據持有的資產，一些 ETF 可能更複雜，這可能使它們風險更高。
購買 ETF 時，考慮交易成本和買賣價差也很重要。
市場風險
ETF 的最大風險是市場風險，這意味著如果基礎投資下降，ETF 也會下降。ETF 只是一種交易方式，因此如果市場下跌，它們的價格有多便宜、稅收友好或清晰度都無關緊要。
交易風險
購買 ETF 的最大好處之一就是您可以像購買股票一樣購買它。但這會帶來很多風險，可能會損害您的投資回報。當你經常交易時，你會增加你的股票成本。
這剝奪了 ETF 的優勢之一，即費用低廉。
有如此多的利基 ETF 可供買賣，很容易忘記花時間確保您的投資組合沒有風險太大。
清算和稅務後果
ETF 也有被清算的風險。當 ETF 被清算時，通常會收取終止費。如果投資者在清算過程中留在基金中以節省佣金成本，投資者可能會錯失其他機會。
ETF 也有可能產生稅收後果。
傳統的 ETF 可能更節稅，因為它們提供的資本收益較少。
另一方面，非傳統 ETF 的節稅效率可能較低，因為它們每天都重新開始，這會鼓勵更多交易。
選擇和交易 ETF
確定您的投資目標
為您的業務目標選擇合適的 ETF 的第一步是了解這些目標是什麼。您想使您的股票更加多樣化，投資於具有某些特徵的公司，尋找成本更低的共同基金替代品，還是進入某個細分市場？一旦您知道您希望通過投資實現什麼目標，您就可以設置一種方法來尋找可幫助您實現目標的 ETF。
考慮重要因素
選擇 ETF 時，您應該考慮幾件重要的事情。其中一些是它擁有的資產數量、成本比率、跟踪誤差和它擁有的資金數量。
一個好的ETF至少應該有一定數量的資產。典型的最低金額為 1000 萬美元。您還應該考慮費用比率。費用比率是 ETF 收取的用於支付其運營成本的年費。
較低的成本比率意味著您從投資中賺取的更多資金將用於實現您的目標。
跟踪誤差是另一件需要考慮的事情。這是 ETF 的表現與其基礎指數表現之間的差異。當一隻 ETF 的跟踪誤差很高時，它就沒有像它應該的那樣密切關注其基礎指數。
這可能導致較低的回報。
您還應該考慮 ETF 的流動性如何。
這意味著買賣 ETF 的股票是多麼容易。
如果 ETF 的流動性更高，您可以更輕鬆地買賣股票。
如果您需要快速更改投資策略，這可能很重要。
選擇您的經紀賬戶
您需要開設一個交易賬戶來買賣 ETF。大多數在線經紀商現在都允許您購買股票和 ETF 而無需支付佣金，因此成本不是一個重要因素。最好的辦法是查看每個提供商必須提供的內容以及它們的工作方式。
開設經紀賬戶後，您就可以開始投資 ETF。
選擇您的 ETF
在開始投資之前，您需要選擇您的第一隻 ETF。ETF 可以在大多數在線投資網站、提供退休賬戶的網站以及 Robinhood 等應用程序上購買。這些平台中的大多數都允許您買賣 ETF，而無需向平台製造商支付費用。
選擇 ETF 時，您需要從行業或行業的角度來看待整體情況。
買賣 ETF
選擇 ETF 後，您可以決定要購買多少股或要花多少錢，只需點擊幾下即可下訂單。您可以選擇市價單，讓您以當前市場價格購買 ETF，或者您可以下限價單，讓您設定購買 ETF 的特定價格。
ETF 股票將在您下訂單後添加到您的經紀賬戶。
要出售 ETF，您需要登錄您的交易賬戶並找到交易訂單表。選擇賣出並輸入您要賣出的 ETF 的代碼名稱。輸入您要出售的股票數量，然後單擊“預覽訂單”以查看您的訂單說明。
如果您對所進行的交易感到滿意，您可以通過點擊“下單”來出售您的 ETF 份額。
ETF 的稅收影響和費用
與股票和債券一樣，ETF 必須為股息、利息支付和出售獲利所得徵稅。另一方面，ETF 的稅收往往低於共同基金，因為它們沒有分享那麼多的資本收益。
這是因為 ETF 通過實物交易買賣股票，這些交易不被視為銷售，不會引起應稅事件。
當所有者出售 ETF 時，就會發生應稅事件。持有超過一年的 ETF 按長期資本利得稅率徵稅，最高可達 20%。持有時間少於一年的 ETF 按普通收入稅率徵稅，資本利得稅率最高。
重要的是要知道，交易貨幣、金屬和期貨的 ETF 不遵守一般稅收規則。相反，他們有自己的稅收規則。對於擁有 ETF 的人來說，ETF 的稅收保持在最低水平，因為一些 ETF 的設立是為了以實物贖回利潤。
這意味著從歷史上看，ETF 投資的稅收低於共同基金投資的稅收。
但是，如果共同基金或 ETF 投資是在 IRA 或 401(k) 等稅收優惠賬戶中持有，ETF 的稅收效率並不重要。
與 ETF 相關的費用
是的，購買 ETF 時涉及成本。ETF就像股票一樣交易，所以當買家買賣它們時，他們通常會支付佣金。投資者可能還必須支付買賣價差以及 ETF 資產淨值的折價和溢價變化。
ETF 有運營成本，通常用基金的運營費用率 (OER) 來衡量。費用比率是基金對其所有資產收取的年度費率，用於支付管理投資組合、運營基金和其他費用。
投資者喜歡 ETF，因為與主動管理的共同基金和被動管理的指數共同基金相比，它們的運營成本通常較低。Vanguard 提供有關 ETF 費用、最低投資以及從 Vanguard 買賣 ETF 時產生的其他成本的信息。
ETF 的投資者可能還必須為任何資本收益付款繳稅。
如果某些 ETF 僅保留一定時間（例如 30 天），它們可能會收取短期交易費用。
在做出投資選擇之前，投資者應仔細考慮 ETF 附帶的費用。費用是影響回報的最重要因素之一，它們會對投資者的總回報產生重大影響。
最後的想法
投資者需要知道 ETF 如何影響稅收以及它們的成本是多少，以便他們可以提前計劃並在納稅時省錢。當買家比較共同基金和 ETF 時，他們應該考慮稅費。
在購買之前，了解您感興趣的 ETF 及其運作方式非常重要。
通過這樣做，您可以對您的投資做出明智的選擇，並且從長遠來看可能會省錢。
共同基金：與交易所交易基金的比較
說到省錢，互惠基金常常與交易所交易基金 (ETF) 相提並論。兩者都是投資工具，允許投資者將資金集中在一起，投資於股票、債券和其他資產的多元化投資組合。
但是，投資者應注意兩者之間的一些主要區別。
主要區別之一是它們的交易方式。
共同基金在交易日結束時以資產淨值 (NAV) 價格買賣，而 ETF 則像股票一樣在交易所全天交易。
這意味著 ETF 可以在市場交易時間內隨時買賣，而共同基金每天只能交易一次。
另一個區別是費用。
共同基金的費用比率通常高於 ETF，隨著時間的推移，這會侵蝕您的回報。
但是，共同基金可能會為尋求特定投資策略或資產類別的投資者提供更多選擇。
最終，共同基金和 ETF 之間的選擇將取決於您的個人投資目標和偏好。
在做出任何投資決定之前，進行研究並諮詢財務顧問非常重要。
了解更多信息：
多元化投資組合中的 ETF
ETF 類似於共同基金，但它們像股票一樣在市場上交易。ETF 可用於分散一系列其他類型的投資，如股票、債券和共同基金，或增加現有投資。
ETF 被認為是低風險投資，因為它們價格低廉並且持有股票或其他證券的組合，這使得它們更加多樣化。
ETF的好處
ETF 的價格比率往往比主動管理的基金低得多。它們也可以更好地減少您的稅收，並讓您可以選擇立即將股息再投資。由於許多 ETF 是遵循特定標準指數的被動基金，因此它們以較低的持續費用率 (OER) 提供了極大的多元化。
ETF 可用於嘗試實現某些財務目標。
投資ETF
如果員工的公司提供允許他們投資 ETF 的退休計劃，他們可以通過該計劃進行投資。但 planadviser.com 表示，大多數雇主贊助的計劃不包括 ETF，因為市場由支付某些資金的參與者主導。
這篇文章還說，在延稅退休賬戶中使用 ETF（大多數雇主贊助的計劃都是這種情況）會帶走他們的許多好處。
如果員工想為退休投資 ETF，他們可以開設 IRA（個人退休賬戶）。一個人可以在 IRA 中持有多種投資，例如任何共同基金、ETF、股票或債券。
小企業主和為自己工作的人可以使用 SEP IRA，它提供了廣泛的投資選擇，包括 ETF。
建立 ETF 投資組合
ETF 是一種投資工具，投資者可以單獨使用或與其他類型的投資工具一起使用。投資者可以根據自己的資金用途選擇購買哪些 ETF。
ETF 可以讓您接觸一組股票、一部分市場或一種風格。
ETF 可以關注範圍更廣的股票，甚至可以嘗試複製一個國家或一組國家的回報。
投資者可以根據自己的資金用途選擇購買哪些 ETF。僅由 ETF 組成的投資組合對於希望保持簡單並實現財務目標的買家來說是有意義的。
大約 10 只 ETF 可能是全 ETF 策略的一個很好的中間地帶。
注意：請記住，本文中的估計是基於撰寫本文時可用的信息。它僅供參考，不應被視為對費用多少的承諾。
價格和費用可能會因市場變化、區域成本變化、通貨膨脹和其他不可預見的情況而發生變化。
結論性的想法和考慮
最後，交易所交易基金 (ETF) 是通過投資省錢的好方法。它們為您提供了一種投資於便宜且分散的股票市場的方法。但您需要做好功課，為您的財務目標選擇合適的 ETF。
投資 ETF 時，重要的是要考慮您的風險承受能力以及您希望投資多長時間。
某些 ETF 的波動性可能高於其他 ETF，因此選擇適合您的投資計劃的 ETF 非常重要。
在挑选和交易 ETF 時，考慮費用和稅收很重要。
一些 ETF 的費用可能高於其他 ETF，因此做好功課並選擇費用最低的 ETF 很重要。
此外，ETF 的稅收後果可能與其他類型的投資不同，因此與財務顧問或稅務專家交談很重要。
ETF 也可以成為多元化投資組合的重要補充。
通過將資金投入一系列 ETF，您可以分散風險並賺取更多資金。
最後，成功投資 ETF 的關鍵是進行研究並根據您的目標選擇合適的 ETF。
如果您使用正確的方法，ETF 可以成為省錢和增加財富的好方法。
因此，請隨時研究 ETF，看看它們如何適合您的業務組合。
祝你好運！
你的自由計劃
厭倦了日常工作？你有經濟獨立和自由的夢想嗎？你想早點退休去享受你喜歡的東西嗎？
你準備好制定你的“自由計劃”並逃離激烈的競爭了嗎？
您應該節省多少薪水？（有數據）
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鏈接和參考
- Niall Ferguson 的“貨幣的崛起：世界金融史”，William A. Birdthistle 的“交易所交易基金的財富和弱點”，美國證券交易委員會共同基金和 ETF 投資者指南，“儲蓄和投資的基礎知識”田納西州商業和保險部投資”。
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