您是否厭倦了辛辛苦苦賺來的錢只是坐在您的銀行賬戶中什麼都不做或利息很少？
你想讓你的錢為你工作並隨著時間的推移而增長嗎？
如果是這樣，那麼您來對地方了。在本文中，我將討論不同的投資方式，以及為什麼它們對想要省錢的人很重要。我會談論一切，從您可以進行的不同類型的投資到不同的消費方式以及隨之而來的風險。我們還將討論如何處理投資以及它們如何影響您的稅收，以便您可以對您的資金做出明智的決定。所以，喝杯咖啡，坐下來，讓我們談談投資。
關鍵要點
- 投資者在投資前必須了解與每個投資類別相關的風險，例如股票、債券、共同基金、ETF、房地產、貴金屬、商品和私募股權。
- 分散投資組合對於降低風險和增加長期回報至關重要。
- 管理投資風險、分散您的投資組合、設定明確的目標、在投資前進行自我教育、制定深思熟慮的長期計劃並避免常見錯誤。
- 投資稅前收入的 15% 是一個很好的投資指南。
- 了解投資的稅收影響並利用節稅投資策略來最大限度地減少稅收負擔和最大化回報非常重要。
投資類型
說到存錢，人們有不同的花錢方式。不同類型的資產，每一種都有自己的風險，可以用來描述這些選擇。股票、債券、共同基金和交易所交易基金 (ETF) 是最受歡迎的資產類型。
大多數人在為退休或大學儲蓄計劃時會選擇這些。
房地產、稀有金屬、商品和私募股權都是其他類型的資產。
在投資任何東西之前，投資者應該了解每個群體所帶來的風險。
除了股票和債券之外，還有其他類型的投資具有更大的風險和難度，可能並不適合所有人。股票、共同基金、債券、ETF、金條、房地產和收藏品只是一些最流行的投資方式。
在交易這些資產之前，投資者需要了解它們的運作方式以及涉及的風險。
股票或股份是世界上最常見的花錢方式之一，但也存在風險。
有些公司不支付股息，也沒有保證你的錢會回來。
有不同種類的儲蓄賬戶以及花錢的方式。有標準儲蓄賬戶、高收益儲蓄賬戶、貨幣市場賬戶、存款證、現金管理賬戶和專業儲蓄賬戶。
一個人最好的儲蓄賬戶取決於他們的需求和目標。
例如，標準儲蓄賬戶適合需要短期或長期存錢且不關心獲得最佳利率的人。
另一方面，高收益儲蓄賬戶適合那些希望從儲蓄中獲得更多利息的人。
長期投資持有一年或更長時間。短期投資持有時間少於一年。任何資產類別都可用於短期和長期購買，但有些資產更有可能作為一種或另一種有意義。
短期投資可以用來把握機會，但它們需要非常小心，而且稅收效率低於長期投資。
短期收益與正常收入一樣徵稅，而長期收益有自己的稅率。
大多數個人投資者認為長期購買是最好的方法。
持有每種投資的時間是短期和長期資產之間的主要區別。長期投資可以保存數年，而短期投資可以保存數天、數週、數月或數年。
短期投資有利於當前或近期的需求或目標，例如為度假、婚禮或家居裝修存錢。
長期財務目標，如退休和為大學儲蓄，通常需要數年或數十年才能實現。
多元化的投資組合可以通過長期和短期投資的組合幫助買家實現他們的財務目標。
在決定短期還是長期購買時，投資者應該考慮他們的目標以及他們有多少時間。當您進行短期投資時，您會將資產保留一年或更短時間。
當您進行長期投資時，您會將一項資產保留一年或更長時間。
兩者之間的主要區別在於買家如何進行投資，而不是投資本身，因為兩者都可以屬於任何資產類別。
這取決於投資者必須花多長時間以及他們願意承擔多少風險。
財務顧問可能會建議一些短期投資，但長期投資通常是大多數人的最佳選擇，除非他們準備好將大部分資金置於風險之中。
投資策略
確定投資多少
任何財務計劃的第一步都是決定投入多少錢。這取決於您有多少錢、您想花在什麼上以及您需要多長時間才能實現目標。如果您正在為短期目標儲蓄，並且在五年內需要這筆錢，最好將您的錢安全地存放在在線儲蓄賬戶、現金管理賬戶或低風險投資組合中。
另一方面，為退休儲蓄的一個好的經驗法則是嘗試每年將工資的 10% 到 15% 投資。
了解儲蓄和投資之間的區別
如果您想財務安全並擁有光明的未來，了解儲蓄和支出之間的區別很重要。為未來存錢意味著將其存入安全且低風險的賬戶，例如儲蓄賬戶、貨幣市場賬戶或存款證 (CD)。
另一方面，投資是有風險的，但它可以讓您跟上通貨膨脹驅動的生活成本增長，並讓您有機會賺取利息或增長。
選擇投資什麼
一旦決定投資多少並了解儲蓄和投資之間的區別，您就需要選擇投資什麼。大多數從事金融工作的人將所有購買分為兩大類：傳統資產和另類資產。
股票、債券和現金是傳統資產的例子。
另一方面，房地產、大宗商品和私募股權是另類資產的例子。
在選擇適合自己的選項之前，您需要知道自己願意承擔多少風險。如果短期損失讓您徹夜難眠，您應該關注更安全的選擇，例如債券。如果你能在積極的長期增長的道路上處理損失，那就去買股票。
重要的是要記住，這兩者都不是一個全有或全無的選擇，即使是最謹慎的投資者也應該混入幾隻藍籌股或股票指數基金，因為他們知道安全的債券會彌補任何損失。
分散您的投資組合
如果您想降低風險並從長遠來看賺更多錢，則必須分散投資。多元化的投資組合包含來自不同公司和企業的不同類型的證券和投資。
要建立多元化的投資組合，您應該購買不止一種類型的資產，例如債券、股票、大宗商品、房地產投資信託基金、混合型資產等等。您還應該在每種資產類型中投資不止一種類型的證券。
例如，您應該從多個供應商處購買債券，併購買不同行業的多個公司的股票。
混合共同基金和交易所交易基金 (ETF) 是分散投資的一種方式。您還可以購買至少 25 只不同行業的股票或一隻指數基金。您還可以將部分資金投入固定收益資產，例如債券。
平衡您的投資組合
在多元化的投資組合中找到一個好的組合很重要，這可能很難、昂貴，而且由於風險較低而回報率較低。但如果您擁有多樣化的投資組合，您可能會有更多賺錢的機會，發現了解新資產的樂趣，並獲得更高的風險調整後回報。
總而言之，將多元化的投資組合組合在一起意味著從不同的發行人和企業購買證券和投資，在每種資產類型中購買幾種不同的證券，並確保投資組合是平衡的。
您可以通過將資金投入互惠基金或交易所交易基金 (ETF)、購買至少 25 只來自不同行業的股票或一隻指數基金，以及將部分資金投入債券等固定收益資產來分散您的投資組合。
投資是一場長期的遊戲，需要有耐心，遵守規則。通過使用這些投資技巧，您可以為美好的未來存錢和積累財富。
投資風險
商業風險
商業風險是最常見的投資風險之一。這是公司發生壞事並降低投資價值的機會。其中一些風險可能是令人失望的收益報告、領導層變動、舊貨或公司內部的不當行為。
分散您的股票是應對商業風險的重要方法。通過將您的資金投入到不同的公司和領域，您可以減少任何一項投資對您整個投資組合的影響。
配置風險
分配風險，即沒有多元化投資組合的風險，是另一種風險。系統性風險是影響整個經濟的風險。非系統性風險是一種只影響經濟的一小部分甚至一家公司的風險。
有一個平衡的策略來處理分配風險是很重要的。這意味著將您的資金投入不同種類的資產，如股票、債券和現金。通過分散您的投資，您可以降低每一項對您的整體業務的重要性。
賠錢
當您投資時，您也有可能賠錢。根據定義，儲蓄涉及的風險很小，而購買涉及賠錢的風險。因此，一般來說，購買比儲蓄風險更大。
但購買也可以讓您有機會賺更多的錢。
為避免虧損，選擇適合您目標、您對風險的承受程度以及您計劃保留資金多長時間的選項非常重要。成功的投資需要長遠的眼光、紀律和耐心。
當市場動盪時，很難堅持到底。
公司特定風險
購買個股的投資者可能面臨比任何其他風險更多的公司特定風險。如果您持有一家公司的股票，但它賺的錢不夠多，您可能會賠錢。
如果您想處理公司特定的風險，那麼分散您的股票很重要。通過將您的資金投入到不同的公司和領域，您可以減少任何一項投資對您整個投資組合的影響。
常見的投資錯誤
投資可能是賺更多錢的好方法，但重要的是要遠離可能讓您賠錢的常見錯誤。以下是一些最常見的錯誤：
- 投資您很快就會需要的錢。在投資之前，重要的是要有堅實的財務基礎並建立現金儲備，這樣您就不需要在緊急情況或某項購買時依賴您的投資。
- 投資目標不明確。在進行投資時，務必要有明確的目標，並確保您的目標與您的風險承受能力和投資時間範圍保持一致。
- 投資前不教育自己。在投資市場之前進行盡職調查和研究非常重要。
- 未能製定長期計劃、讓情緒和恐懼影響您的決定以及不使您的投資組合多樣化也是需要避免的常見錯誤。制定一個深思熟慮的系統計劃並堅持下去很重要。
- 交易太多太頻繁。在投資方面，耐心是一種美德，避免陷入投資熱潮或潮流很重要。
- 承擔過多、過少或錯誤的風險。承擔一定程度的風險以換取潛在回報很重要，但承擔過多風險可能會導致投資業績發生巨大變化，這可能超出您的舒適範圍。承擔太少的風險會導致回報太低而無法實現您的財務目標。
投資管理
存錢可能很難，但這是為您的錢制定計劃的重要組成部分。花多少錢取決於每個人的情況和目標。但是，有一些廣泛的規則可能會有所幫助。
確定您的儲蓄目標
大多數人說，您應該有足夠的錢來支付三到六個月的基本費用。要計算出您需要節省多少，請將三到六個月的核心成本相加。當達到目標金額時，您可能想要投資更多的錢。
投資多少
專家表示，稅前工資的 15% 是您應該投資多少資金的一個很好的經驗法則。這符合 50/15/5 規則，即 50% 的實得工資應該用於必需品，15% 用於投資，20% 用於儲蓄和償還債務。
請務必記住，儲蓄或支出的金額因人而異。例如，如果有人在為退休儲蓄方面落後，他們可能需要儲蓄超過 20% 的工資才能趕上。
擁有應急基金也很重要，可用於支付突然出現的費用。
大多數專家表示，您應該至少節省三到六個月的生活費用，以備不時之需。
如何確定您的儲蓄或投資金額
要計算出要存多少錢或花多少錢，您應該寫下您的每月基本生活費用，然後乘以您想要支付的月數。第一次後定期將錢存入賬戶也很重要，這樣錢才能隨著時間增長。
監控和調整投資
省錢的很大一部分是密切關注投資並隨著時間的推移對其進行更改。定期檢查資產組合，看看它是否仍然適合您，這是關注您財務狀況的一種方式。
如果你的總體目標或生活狀況發生了很大變化，你可能需要改變你所承擔的風險。
您還可以使用投資組合管理應用程序來關注您的投資。這些應用程序從您的所有財務賬戶中提取信息，並在一個地方向您顯示您擁有哪些股票、每隻股票的數量以及它們的表現。
Personal Capital 是一款推薦的用於管理您的投資組合的免費應用程序。
隨著時間的推移調整投資
您可以使用自動儲蓄工具隨著時間的推移改變您的投資，這些工具可以讓您輕鬆快捷地存錢。通過將您的儲蓄設置為自動發生，您更有可能定期儲蓄並看到您的資金增長。
您還可以使用規劃工具和應用程序來幫助您查看每月支出並找到可以削減的地方。一旦您決定削減每月支出，堅持您的計劃並進行儲蓄就很重要了。
包含三列的電子表格：日期、待定捐款和支出可用於跟踪支出目標。
當您將錢從支票賬戶轉移到儲蓄賬戶時，您會將這筆錢轉移到“儲蓄”部分。
投資策略
如果您的股票正在虧損，重要的是不要驚慌失措並賣出它們。相反，您應該購買其他資產。如果您不喜歡冒險，市政債券基金可能是擴大您的投資組合或獲得比存款證 (CD) 之類的更好回報的好方法。
小的變化加起來
在省錢方面，小的改變可以迅速累積起來。總之，改變一些日常習慣、削減每月賬單以及使用可幫助您自動省錢的工具可以產生很大的不同。
如果您每月從銀行賬戶轉賬到您的儲蓄賬戶，那麼您無需做任何其他事情就可以積累這筆錢。
複利：增加儲蓄的秘訣
如果您想省錢，您可能聽說過複利。但它到底是什麼，為什麼如此重要？好吧，讓我為你分解一下。
複利是將您從儲蓄中賺取的利息加到本金上，然後根據新的總額計算利息。
這意味著您的資金隨著時間的推移增長得更快，因為您賺取的利息也會賺取利息。
現在，事情變得有趣了。
您將資金投入的時間越長，由於復利，它的增長就越大。
這是因為你每年賺取的利息被加到你的本金上，然後利息是根據新的總額計算的。
隨著時間的推移，這可能會導致您的儲蓄大幅增長。
因此，如果您正在尋找可以幫助您隨著時間的推移增加儲蓄的投資選擇，請務必考慮複利的力量。
一開始可能看起來很小，但隨著時間的推移，它會對您的財務未來產生重大影響。
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稅務影響
投資您的錢是賺更多錢的好方法，但重要的是要知道您的投資將如何影響您的稅收。如果您投資於非合格（應稅）賬戶，您必須為您的投資組合帶來的任何現金納稅。
從投資中賺錢有三種不同的方式：利息收入、資本利得和利潤。
利息收入來自銀行賬戶、債券和其他資產。利息收入按與其他收入相同的稅率徵稅。當您出售一項投資並獲利時，您就有了資本收益。
如果您將投資保留一年以上，您就可以為收益繳納較少的稅款。
股息按與其他收入相同的稅率徵稅。
節稅投資
節稅投資選擇可以幫助投資者盡可能降低稅單。比其他投資更稅收友好的投資是節稅的投資。房地產是一項受歡迎的業務，因為投資者可以獲得稅收減免、資本利得稅降低以及其他好處。
投資 IRA 或 401(k) 等延稅賬戶也可以幫助投資者減少納稅。
當一個人的稅級上升時，以盡量減少稅收的方式進行支出變得更加重要。選擇投資和分配資產是影響結果的兩個最重要的事情。
施瓦布金融研究中心研究了稅收和其他成本對投資回報的長期影響，發現以節稅方式支出可以減少投資者的稅款並增加他們的淨收入。
節稅投資
投資者還可以考慮可以節省稅款的投資，例如無需繳納聯邦稅的本地債券基金。但所有者可能必須為他們從基金交易或出售其股份中獲得的任何資本收益納稅。
投資者應諮詢財務顧問並做出明智的選擇，以降低稅單並從投資中獲得最大收益。
省錢的策略
有很多省錢的方法，這樣您就可以在承擔最少風險的同時獲得最大收益。分散您的財富意味著將您的錢投入不同的事物，例如股票、債券和房地產。
如果一隻股票表現不佳，這會分散風險並減輕影響。
但重要的是不要將自己分散得太細，因為這會導致結果降低。
您可以做的另一件事是定期重新平衡您的投資。這意味著出售或削減表現良好的投資併購買表現不佳的投資。這有助於您保持投資組合的目標分配。
再平衡讓您在價格高時賣出，在價格低時買入。
這可以幫助您賺更多的錢並降低風險。
限制您的波動風險並密切關注您投資的長期趨勢也很重要。這可以幫助您防止股票波動太大，並在趨勢對您不利時退出交易。
您還可以通過將資金投入三個或四個在不同經濟情況下採取不同行動的“工業”集團來降低風險。
最後，您應該知道您可以處理多少風險並製定應對計劃。這意味著弄清楚您可以處理多少危險，並製定計劃在金融專業人士的幫助下處理它。
通過使用這些策略，您可以節省資金並充分利用它，同時將風險降至最低。
最終分析和影響
很難決定如何使用您的錢，但請務必記住，沒有萬能的解決方案。在做出任何投資決定之前，重要的是要考慮您的個人財務目標、您對風險的承受程度以及您需要花費多長時間。
儘管股票和債券似乎是最好的消費方式，但還有其他選擇可以考慮，例如房地產、大宗商品，甚至加密貨幣。
這些選擇可能有其自身的好處，並為您的企業提供更廣泛的投資範圍。
投資計劃也可能非常不同，從謹慎的買入並持有計劃到風險更高的日間交易計劃。
找到適合您的目標和您願意承擔的風險的計劃很重要。
投資風險無法完全避免，但可以通過分散投資和進行研究來管理。
重要的是要了解每個業務選擇所帶來的風險，並製定應對這些風險的計劃。
投資管理可能很困難，但沒有時間或知識來管理自己的投資組合的人還有其他選擇。
為了幫助您處理投資，您可能需要與財務顧問合作或使用機器人顧問。
最後，在做出投資選擇時，您應該始終考慮它們將如何影響您的稅收。
重要的是要了解每筆交易如何影響您的稅收，並與稅務專家合作以確保您從稅收優惠中獲得最大收益。
投資可能是一個困難和令人困惑的主題，但重要的是要知道沒有一種正確的方法可以做到這一點。
花時間了解您的選擇，考慮您自己的財務目標，並與專家一起做出明智的選擇。
請記住，購買是一個過程，而不是目標。
你的自由計劃
厭倦了日常工作？你有經濟獨立和自由的夢想嗎？你想早點退休去享受你喜歡的東西嗎？
你準備好制定你的“自由計劃”並逃離激烈的競爭了嗎？
您應該節省多少薪水？（有數據）
提示：如果需要，請打開字幕按鈕。如果您不熟悉英語，請在設置按鈕中選擇“自動翻譯”。在您最喜歡的語言可供翻譯之前，您可能需要先點擊視頻的語言。
鏈接和參考
- “您的金錢和財務未來指南”小冊子
- “儲蓄與投資”課程
- 本傑明格雷厄姆的“聰明的投資者”
- John C. Bogle 的《常識性投資小書》
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