您是否厭倦了用您努力存下的錢來賺錢？
想知道如何節省最多的錢並充分利用您所擁有的東西嗎？
想想美聯儲以及它們如何影響利率。了解不同類型的利率以及它們如何影響您的儲蓄可以對您的財務未來產生重大影響。在本文中，我將討論利率的來龍去脈、如何盡可能多地存錢，以及隨之而來的風險和長期影響。我們還將討論全球經濟力量如何影響利率。所以，喝杯咖啡，準備好學習如何隨時了解情況並充分利用您的儲蓄。
關鍵要點
- 美聯儲的利率決定會影響儲蓄賬戶的 APY。
- 有不同類型的利率，每一種都有其獨特的特點。
- 要在高利率環境下最大限度地儲蓄，請考慮高收益儲蓄賬戶、貨幣市場投資、固定利率住房貸款、通貨膨脹、債務償還、提高銀行利率、投資 I 系列債券以及了解支出。
- 在低利率環境下，實際利率可能低於通貨膨脹率，隨著時間的推移會降低購買力。
- 全球經濟因素影響利率和儲蓄。
- 隨時了解利率變化對於最大限度地節省開支很重要。
儲蓄和利率
美聯儲是美國的中央銀行。它負責管理貨幣政策，監管金融體系，為政府和金融機構提供金融服務，並密切關注國家的支付系統。
美聯儲負責制定利率，這是其最重要的工作之一。
利率由聯邦公開市場委員會 (FOMC) 設定，該委員會是美聯儲的一部分。聯邦公開市場委員會貨幣政策的主要工具是為聯邦基金利率設定目標，即銀行在美聯儲持有的資金相互借出時相互收取的利率。
當美聯儲提高這一利率時，銀行之間的借貸成本會更高。
然後銀行通過提高利率將這些成本轉嫁給客戶。
另一方面，當美聯儲降低利率時，借錢變得更便宜，因此發放了更多貸款。
這有助於經濟增長。
對儲蓄賬戶的影響
當美聯儲改變利率時，它會影響整個金融體系，包括儲蓄賬戶。較高的利率通常意味著儲蓄賬戶的回報率較高，但在美聯儲采取行動後，這些利率可能需要一段時間才能生效。
當美聯儲提高利率時，大多數私人銀行很快就會提高銀行賬戶的年利率，甚至是高收益儲蓄賬戶。
在利率較高的情況下，銀行可能會開始提高儲蓄賬戶的利率以吸引新客戶，從而迫使其他機構也這樣做。
但不同的銀行可能有不同的時間和利率。聯邦基金利率由美聯儲設定。它告訴銀行他們可以收取多少錢來提供和借錢。反過來，這些利率會影響存款賬戶的年收益率。
但銀行通常會根據聯邦基金利率的方向來設定儲蓄賬戶的年收益率 (APY)。
一些大銀行可能不需要支付更多的錢來獲得更多的儲蓄，所以不同銀行的 APYs 可能會有很大的不同。
通貨膨脹和利率
在過去的幾年裡，美聯儲購買了價值數万億美元的資產來幫助金融市場。但 COVID-19 大流行和俄羅斯入侵烏克蘭的影響導致了可怕的通貨膨脹，這將迫使美聯儲在 2022 年大幅加息。這意味著儲蓄賬戶的利率可能在不久的將來上升。
利率類型
說到存錢，利率是您可以從存款中賺多少錢的重要組成部分。利率種類繁多，各有特點。
名義利率
零利率是在不考慮其他經濟因素的情況下借款人向貸方支付的利率。儲蓄率是該比率的另一個名稱。它是貸款或投資中列出的利率。
它沒有考慮通貨膨脹或複利。
實際利率
實際利率考慮了通貨膨脹，因此它更真實地反映了借款人在贖回頭寸後的購買力。它是通過計算基準利率並減去通貨膨脹率得出的。
例如，如果官方利率為 5%，通貨膨脹率為 2%，則實際利率為 3%。
實際利率
在實際利率中考慮了複利的影響，即當利息被添加到貸款或投資的資本金額時。這意味著您不僅可以從最初投入的資金中獲得利息，還可以從過去獲得的利息中獲得利息。
衡量投資回報的最佳方法是查看實際利率。
年利率
年利率是您每年為貸款或投資支付的利息。它是用來計算您一年賺取或支付的利息的利率。
利率對儲蓄賬戶的影響
儲蓄賬戶在很大程度上受利率影響。就儲蓄賬戶而言，較高的利率意味著更多的錢，而較低的利率意味著更少的錢。例如，在利率為 0.01% 的儲蓄賬戶中存入 5,000 美元一年只能賺取 50 美分。
同年同樣的 5,000 美元存款將以 1% 的利率賺取 50.53 美元。
目前儲蓄賬戶的平均利率為 0.06%，遠低於 1980 年三個月期存款證接近 20% 的回報率。這意味著想要從儲蓄中獲得最大收益的人需要更具戰略性並尋求更好的利率。
利率對借貸和支出的影響
利率也會影響人們藉貸和消費的數量，這是保持經濟發展的兩件事。當基準利率較低時，人們更有可能藉錢和花錢。當基準利率很高時，人們不太可能進行投機，這可能會導致通貨膨脹。
在利率較低的時期，人們可以以低利率獲得貸款，這對企業有利。但如果儲蓄賬戶利率較低，企業和個人可能更願意將錢花在股票等風險投資上。
另一方面，更高的利率使借錢變得更加昂貴，從而降低了對貨幣的需求並使表現太好的經濟降溫。
通貨膨脹和利率
利率和通貨膨脹是新聞中經常出現的兩個非常重要的經濟思想。當對商品和服務的需求上升時，就會發生通貨膨脹，這很可能在經濟體中的貨幣數量增加時發生。
當更多人購買更多東西時，價格就會上漲。
中央銀行將利率作為應對通貨膨脹的主要工具。美聯儲希望通貨膨脹率隨著時間的推移平均為 2%。為此，它為其基礎聯邦基金利率設定了一個範圍，即銀行之間隔夜存款的利率。
大多數時候，當通貨膨脹上升時，政府會通過提高利率來應對。另一方面，當通脹下降且經濟增長放緩時，央行可能會降低利率以提振經濟。
當通貨膨脹率很高時，美聯儲通常會提高利率，以防止個人和企業借貸和支出過多的錢。
這有助於防止價格上漲過多。
另一方面，當通貨膨脹率較低時，美聯儲可能會降低利率以促使人們藉貸和支出更多。
通貨膨脹對儲蓄的影響
通貨膨脹會損害儲蓄，因為如果通貨膨脹率高於儲蓄或支票賬戶的利率，儲戶就會蒙受損失。在通貨膨脹時期，您的儲蓄回報率需要跟上通貨膨脹率。
如果您的儲蓄率低於通貨膨脹率，您的購買力就會下降。
這就是通貨膨脹如何影響資金。
對抗通貨膨脹的一個好方法是投資你的錢而不是把它放在一個標準的儲蓄賬戶裡。這是因為興趣是多麼神奇。您的投資計劃可能是通過 IRA 或 401(k) 計劃為退休儲蓄或建立均衡的股票投資組合。
最大限度地節省開支
現在利率如此之高，盡可能多地儲蓄比以往任何時候都更加重要。這裡有一些方法可以充分利用您擁有的錢。
1.找一個高收益的儲蓄賬戶
將錢存入高收益儲蓄賬戶是獲得更多收益的一種方式。這些賬戶的利率高於普通儲蓄賬戶，因此您可以賺更多錢。
在線銀行和信用合作社的利率通常高於傳統銀行，因此貨比三家以找到滿足您需求的最佳高收益儲蓄賬戶非常重要。
2. 投資於貨幣市場和高收益貨幣市場
投資貨幣市場和高收益貨幣市場是利用利率上升的另一種方式。這些賬戶的利率高於普通儲蓄賬戶，如果您想取出或存入更多資金，可以為您提供更多選擇。
3. 鎖定房屋貸款的固定利率
如果您想獲得房屋貸款，您可以通過鎖定固定利率來利用利率上升的機會。在過去的一年裡，抵押貸款利率一直在上升，所以現在鎖定一個固定利率從長遠來看可以為你省錢。
4.考慮通貨膨脹
儘管更高的利率可以幫助您賺更多的錢，但隨著時間的推移，通貨膨脹會使您的儲蓄價值下降。考慮將您的資金投入股票或房地產，這可以跟上通貨膨脹。
5.優先償還債務
當利率很高時，盡快還清債務很重要。通過申請低息個人貸款來償還其他債務或註冊信用諮詢服務，也可以使高息債務更容易處理。
6.提高銀行現金利率
儘管聯邦基金利率上升時存款利率往往會上升，但大多數人並沒有從儲蓄中賺到太多錢。但一些銀行，如高收益儲蓄賬戶，提供更高的儲蓄賬戶年利率。
7. 投資 I 系列債券
投資於財政部發行的 I 系列債券，利率固定且利率與通貨膨脹同步，不失為一個好主意。I 債券由政府支持並直接向公眾出售。
它們不像銀行儲蓄賬戶那樣容易取款，但它們是一種相對安全的投資。
8. 了解你的開支
當利率很高時，了解您的錢的去向很重要，這樣您才能將其存起來。大多數人將大部分錢花在他們需要的東西上，例如食物、交通、醫療費用和住所。
短期內，您可以通過減少歡樂時光和訂閱服務等活動來省錢，但從長遠來看，減少您需要的活動會節省更多的錢。
您還可以通過注意哪些常規購買價格上漲並選擇更便宜的選項來省錢。
風險和長期影響
在低利率環境下存錢的風險
當利率較低時，存錢的風險之一是真實利率可能低於通貨膨脹率。這意味著隨著時間的推移，節省下來的錢可能會失去一些價值。
低利率還會使人們更有可能背負更多債務，從而降低他們的財務穩定性。
投資替代品
當利率較低時，您可能希望將資金投資於股票市場或房地產，而不是將其存入銀行。但這些選擇中的每一個都有其自身的風險。將資金投入股市可能存在風險，您可能會賠錢。
利率的變化會對房地產投資產生影響。
例如，如果利率上升，那麼購買房地產投資公司 (REITs) 的人就會減少。
降低風險
為了降低在低利率環境下存錢的風險，分散投資並考慮長期目標很重要。查看您的成本並尋找減少支出的方法也很重要。
此外，在選擇儲蓄賬戶時，閱讀細則並了解費用和何時可以取款的限制等內容也很重要。
低利率的長期影響
從長遠來看，低利率可能會損害財富和整個經濟。長期低利率的一個影響是它們會導致金融失衡加劇。這可能會導致資源和信貸的錯誤配置，從而擾亂不同資產的價格並使買家承擔過多的債務。
這可能會導致投資者尋求更高的回報，從而導致資源和信貸的錯誤配置，從而改變不同資產的價格並促使投資者使用過多的槓桿。
銀行也可能受到低利率的傷害。低利率或負利率可以讓更多人想藉錢，從而幫助經濟和銀行，但它們也會傷害銀行，尤其是如果它們長期存在的話。
銀行可能會停止獲得資本收益並受到更大的傷害，這可能會降低他們提供資金的可能性。
低利率還會使一個國家更加依賴外國金融資本並造成巨額貿易逆差。如果一個國家的國內儲蓄率較低並且長期增加赤字支出，則尤其如此。
此外，長期的低利率會使央行難以履行職責，因為政策利率可能會受到其下限的限制，從而難以實現通脹目標。最後，正如我們在當前的經濟危機中所看到的那樣，長期的低利率會使經濟衰退變得更糟。
了解收益率：美聯儲如何影響您的儲蓄
如果您想省錢，您可能聽說過“收益”這個詞。但這到底是什麼意思，它與美聯儲有何關係？收益率是指您從特定儲蓄賬戶或投資中獲得的投資回報。
美聯儲通過設定利率在確定您的儲蓄收益率方面發揮著至關重要的作用。
當美聯儲提高利率時，您的儲蓄賬戶或投資的收益率將會增加，這意味著您將賺到更多的錢。
然而，美聯儲與收益率之間的關係可能令人費解，因為利率的變化會導致市場暴漲。
隨時了解美聯儲的決定及其對您的儲蓄的影響，這一點很重要。
了解更多信息：
全球經濟因素
利率和儲蓄
在儲蓄和賺錢方面，利率非常重要。利率決定儲戶以利息的形式從他們的儲蓄中收回多少錢。當利率上升時，它會使儲蓄更具吸引力，並使人們更有可能儲蓄。
另一方面，利率下降降低了儲蓄的價值，也降低了人們儲蓄的可能性。
當利率上升時，個人和企業從銀行取錢需要花費更多的錢。這反過來又使人們減少消費和購買，從而降低價格。因此，利率對業務有很大影響。
全球儲蓄過剩
影響利率和儲蓄的另一件事是全世界人們儲蓄的金額。資本市場均衡理論認為，決定長期實際利率的主要因素不是貨幣政策，而是人們如何隨著時間的推移進行儲蓄和消費。
當儲蓄的錢多於以起始利率投資的錢時，實際利率就會下降。這是因為可供捐贈的資金多於人們的需求，這使得借錢變得更便宜。
正因為如此，全球儲蓄過剩會影響利率和借錢的成本。
可貸資金市場
可貸資金市場是另一個表明利率和儲蓄如何共同作用的概念。可貸資金市場是儲戶向需要資金的人提供資金的地方。
借錢越便宜，利率就越低。當人們想要藉入的貸款數額等於人們擁有的儲蓄數額時，可貸資金市場處於平衡狀態。
利率變化，所以這些都是一樣的。
利率和儲蓄之間的聯繫由可貸資金市場顯示。當借款人想要的貸款數額等於儲戶提供的儲蓄數額時，就達到了均衡。
因此，如果您想做出明智的財務選擇，您需要了解全球經濟因素如何影響儲蓄和利率。
保持知情
作為一個聰明的儲蓄者，重要的是要跟踪利率如何變化並適當地改變你的儲蓄計劃。這裡有一些提示可以幫助您保持儲蓄的良好狀態：
密切關注美聯儲
在美國，美聯儲負責設定基準利率。當美聯儲加息時，大多數私人銀行也會提高貸款的 APR 和銀行賬戶的 APY，包括高收益儲蓄賬戶。
這意味著儲戶可以通過四處尋找收益率更高的儲蓄賬戶和 CD 來利用這些加息。
另一方面，當美聯儲降低利率時，儲蓄賬戶產品可能會改變其收益率以與之相匹配。這並不意味著您應該在利率下降時停止像現在這樣儲蓄。
相反，您應該改變您的思維方式以匹配市場中新的回報狀態。
如果您有在高收益儲蓄賬戶中儲蓄的既定計劃，您可能希望堅持下去。
貨比三家以獲得更高的收益
銀行儲蓄賬戶仍然是一種安全的存錢方式，因此儲戶不應該放棄它們。但是您應該四處尋找最優惠的價格。有許多儲蓄賬戶和存款證支付 4% 或更多。
通過研究，您可以確保您的儲蓄能夠為您帶來最佳回報。
考慮債券或 CD 階梯策略
如果您擔心利率可能會繼續下降，您可能需要考慮債券或 CD 階梯計劃。這意味著將您的儲蓄投入到期日不同的債券或 CD，並將它們分成相等的部分。
通過這樣做，您可以獲得更好的回報，同時降低利率變動的風險。
最後的想法
如果您想盡可能多地存錢，緊跟利率變化很重要。您可以通過密切關注美聯儲、貨比三家以獲得更高的收益率以及考慮債券或 CD 階梯計劃來確保您從辛苦賺來的錢中獲得最大收益。
注意：請記住，本文中的估計是基於撰寫本文時可用的信息。它僅供參考，不應被視為對費用多少的承諾。
價格和費用可能會因市場變化、區域成本變化、通貨膨脹和其他不可預見的情況而發生變化。
最後的思考和啟示
最後，美聯儲設定的利率對我們的儲蓄有很大影響。了解不同類型的利率以及它們如何影響我們的收入非常重要。為了盡可能多地存錢，我們需要保持警惕並根據我們的財務目標做出明智的選擇。
但我們也必須考慮我們所做選擇的風險和長期影響。
較高的利率乍一看似乎不錯，但隨著時間的推移，它們會導致通貨膨脹並使我們的儲蓄貶值。
在短期收益和長期安全之間找到平衡非常重要。
此外，我們不能忽視利率受全球經濟力量影響的事實。
世界經濟聯繫在一起的方式意味著世界另一端發生的事情會影響我們的資金。
最後，省錢的最佳方法是保持警惕並掌控我們的錢。
我們必須願意與時俱進，根據我們對自己財務狀況的了解做出選擇。
所以，讓我們保持興趣，不斷學習，不斷儲蓄！
你的自由計劃
厭倦了日常工作？你有經濟獨立和自由的夢想嗎？你想早點退休去享受你喜歡的東西嗎？
你準備好制定你的“自由計劃”並逃離激烈的競爭了嗎？
您應該節省多少薪水？（有數據）
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鏈接和參考
- 聯邦儲備銀行財務會計手冊
- 商業銀行考試手冊
- 選定利率 - 每月 (G.13)
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個人提醒：（文章狀態：粗略）