您是否厭倦了將自己辛辛苦苦掙來的錢交給政府的感覺？
您想學習如何節省更多的錢並保留更多的收入嗎？
那麼你就是你需要去的地方！
在本文中，我將深入探討所得稅的世界，並討論不同類型的收入、稅收抵免、退休賬戶、擁有房屋、向慈善機構捐款、擁有企業以及與專業人士合作如何影響您的稅收。到這篇文章結束時，您將更多地了解所得稅的運作方式以及如何利用它來節省資金。那麼，讓我們喝杯咖啡，開始吧！
關鍵要點
- 最大限度地提高退休賬戶供款可以節省稅款並提高對所得稅的理解。
- 不同的收入類型有不同的稅收影響。普通收入需繳納所得稅，而資本投資需繳納資本利得稅。賺取的收入需繳納聯邦所得稅、社會保障稅和醫療保險稅。被動收入或非勞動收入需繳納聯邦所得稅，但無需繳納社會保障稅或醫療保險稅。投資收入根據短期或長期的不同徵稅。
- 利用稅收減免和抵免可以幫助節省所得稅。
- 向退休賬戶供款可能使個人有資格獲得儲蓄信貸，這會直接減少部分供款金額的稅收。
- 擁有房屋並進行慈善捐贈可以獲得顯著的稅收優惠。
- 與稅務專業人士合作可以幫助節省所得稅並降低審計風險。
了解所得稅
我們都必鬚麵對必須繳納所得稅的事實。這是政府對個人和公司的收入徵收的一種稅。儲蓄賬戶產生的利息被美國國稅局 (IRS) 視為應稅收入，無論這筆錢是留在賬戶中、轉移到另一個賬戶還是取出。
讓我們看看如何節省稅款並充分利用您的資金。
稅收減免和稅收抵免
減稅和稅收抵免是節省稅款的兩種方式。稅收減免降低了稅收所依據的收入金額，稅收優惠降低了需要繳納的所得稅金額。
增加對標準 IRA、401(k) 或 403(b) 等退休賬戶的供款可以通過降低應稅收入來幫助您節省稅款。
根據具體情況，您還可以扣除房屋抵押貸款和部分財產稅。
稅收優惠退休賬戶
延稅的 401(k) 計劃讓人們可以為退休儲蓄，而在取出錢之前無需為工資繳稅。儲蓄者的信用直接降低了投入 401(k) 計劃的一部分金額的稅收。
個人儲蓄賬戶 (IRA) 是另一種稅收優惠儲蓄賬戶，可以幫助人們以不同方式節省稅款。
Roth IRA 是一種 IRA，其中投資的資金在投入之前被徵稅，但是當資金取出退休時所產生的利息不會被徵稅。
免稅收入
有不同種類的所得稅，例如徵稅收入和不徵稅收入。工資、薪水、小費和以物易物的錢都是要徵稅的收入類型。另一方面，汽車退稅和其他不徵稅的收入是免稅收入的例子。
投資免稅市政債券是另一種節稅的方式。
529教育儲蓄計劃
將錢存入 529 學校儲蓄計劃是節省大學費用的一種節稅方式。你存入的錢增長免稅，取出來用於合格的學校費用時也無需納稅。
捐助者建議基金
經常向慈善機構捐款並逐項列出其稅收優惠的人可以通過將數年的捐款價值存入捐贈者建議基金來節省稅款。有了這個計劃，他們可以在一年內獲得更大的稅收減免，然後在幾年內將錢捐給公益事業。
不同收入類型的稅收影響
普通收入與資本投資
收入、利息、定期股息、租金收入、養老金或退休賬戶的付款以及社會保障都是普通收入的例子。在美國，對普通收入徵稅，而盈利的資產則對其資本利得徵稅。
股票、債券和房地產都是可以用作資本投資的資產類型。
勞動收入
工資、薪金、小費和佣金都是賺取的現金。它必須向聯邦政府、社會保障和醫療保險繳稅。如果您是自僱人士，您還必須繳納自僱稅，涵蓋社會保障稅和醫療保險稅的雇主和僱員部分。
被動收入或非勞動收入
出租房屋、特許權使用費和有限合夥企業都是被動收入或非勞動收入的例子。它由聯邦政府徵稅，但不由社會保障或醫療保險徵稅。如果您有非活動收入，則必須將其包含在您的納稅申報表中並為其繳納所得稅。
投資收益
投資收入來自利息、收益和資本利得等。賺錢的方式會影響投資收入的稅率。來自持有少於一年的投資的短期資本利得按與正常收入相同的稅率徵稅。
來自持有超過一年的投資的長期資本利得按較低的稅率徵稅。
出租物業
買出租屋是一種不用做太多工作就能賺錢的好方法，但它往往比人們想像的要付出更多的努力。聯邦、州和地方稅都從租金中扣除。要從出租物業中獲得被動收入，您需要弄清楚您希望投資獲得多少回報、物業成本是多少、維護成本是多少，以及擁有該物業的財務風險。
稅收減免和抵免
減稅是您可以從應稅收入中扣除的費用。這會降低您應納稅的收入金額。有很多東西可以從您的稅款中扣除，例如家庭辦公室、汽車、手機的費用、個體經營者退休計劃的供款以及個體經營者的健康保險費。
對提供稅收減免的標準退休賬戶（如 IRA 和 401(k)s）的供款也可以免稅。
對 529 大學儲蓄計劃的供款也可能有資格獲得州所得稅的扣除或抵免。
稅收抵免是另一種降低您必須繳納的稅款的方法。與扣除額不同，抵免額直接減少您欠的稅額，扣除額減少您應納稅的收入額。例如，如果您欠 10,000 美元的聯邦所得稅並享受 2,000 美元的稅收優惠，則您欠的新金額為 8,000 美元。
最大限度地節省稅款
為了充分利用稅收減免和抵免，您需要妥善記錄您的支出。納稅人也可以將今年的收入轉移到明年，以推遲納稅，降低今年的應稅收入。
也可以通過資產的資本損失來減稅。
總的來說，減稅和抵免可以通過降低應納稅所得額或直接降低欠稅額來幫助節省所得稅。為了最大限度地節省稅款，重要的是要妥善記錄成本並儘可能使用所有扣除額和抵免額。
稅收抵免和退休賬戶
了解稅收抵免
稅收抵免是一種直接降低納稅人稅單的稅收優惠。稅收抵免分為三種：不可退還的、可退還的和部分可退還的。
不可退還的稅收抵免可以將欠稅額降至零，但如果用戶獲得的超過他們需要的，則無法取回任何抵免額。另一方面，可退還的稅收抵免可以將欠稅額降至零，任何額外的抵免都可以返還給納稅人。
部分可退還的稅收抵免可以減少應納稅額為零，納稅人可以取回一部分多餘的抵免。
聯邦和州政府可以提供稅收抵免，以鼓勵人們做對企業、環境或政府認為重要的任何其他事情有幫助的事情。例如，收入所得稅抵免是為中等收入和低收入的人提供的可以償還的稅收抵免。
American Opportunity Tax Credit 是一項稅收抵免，對於符合條件的學生在其大學頭四年期間支付的或代表其支付的合格教育費用，可部分退還。
為退休賬戶供款
將錢存入 401(k) 或 IRA 等儲蓄賬戶會以不止一種方式影響您的所得稅。由於對標準 401(k) 或傳統 IRA 的供款是在扣除聯邦和州所得稅之前進行的，因此它們可能會降低應稅收入。
例如，邊際稅率為 22% 的人將 5,000 美元存入標準 401(k) 計劃，當年可以節省 1,100 美元的稅款。對標準 401(k) 或傳統 IRA 的供款可以延稅。
這意味著在退休時取出錢之前，不會對收入徵稅。
隨著時間的推移，這可以節省很多稅款，因為收入可以在不徵稅的情況下增長。
由於對 Roth 401(k) 或 Roth IRA 的供款是用已經徵稅的錢進行的，因此它們不會降低當年的應稅收入。但是從 Roth 賬戶中合格的提款，包括收益，是免稅的。
儲戶信用
最後，如果一個人將錢存入退休賬戶，他們可能有資格獲得 Saver's Credit，這會根據他們存入的金額的一部分降低他們的稅收。表格 8880 用於計算信用額度，可以是從任何地方1,000 美元到 2,000 美元。
您可以存入退休賬戶的金額是有限制的，如果您在 59 1/2 歲之前從標準賬戶中取款，您可能需要額外支付 10% 的稅。
房屋所有權和慈善捐贈的稅收影響
擁有房屋並向慈善機構捐款會對您的稅收產生重大影響。讓我們更仔細地看看這兩件事如何幫助您節省稅款。
房屋所有權和稅收減免
對於擁有自己房屋的人來說，抵押貸款利息抵免是最好的稅收減免之一。房主可以通過從他們的納稅收入中扣除他們為抵押貸款支付的利息來降低他們必須支付的稅額。
該扣除額可用於建造、購買或改善房屋的付款。
房主還可以扣除前 750,000 美元債務的抵押貸款利息（如果他們已婚且分開支付，則為 375,000 美元）。
房屋淨值貸款也有稅收後果。只要這筆錢用於購買、建造或修理房屋，房屋淨值貸款的利息就可以免稅。但如果第一筆抵押貸款和房屋淨值貸款的總利息超過 750,000 美元/375,000 美元，則利息抵免可能會受到限制。
房主不必為他們的“估算”租金收入納稅，這是另一種稅收收益。此外，如果他們增加扣除額，房主可以從他們的聯邦應稅收入中扣除他們的財產稅和某些其他費用。
但 2017 年的減稅和就業法案限制了抵押貸款利息抵免的使用方式。
為了使利息可以免稅，這筆錢必須用於“購買、建造或大幅改善”用作貸款擔保的房屋。
慈善捐贈和稅收減免
對慈善機構的捐贈也可以通過降低應稅收入額來影響所得稅。要獲得對慈善機構捐贈的稅收減免，一個人必須沒有從他們的禮物中得到任何回報，並且必須在 IRS 表格 1040 的附表 A 中列出他們的付款。向符合條件的慈善機構捐贈的金錢或物品可以從所得稅中扣除。這降低了應納稅的收入金額。該慈善機構必須被美國國稅局 (IRS) 認可為 501(c)(3) 團體。
一般而言，個人最多可在合格捐款中扣除其調整後總收入的 100%，而公司可在合格捐款中最多扣除其應稅收入的 25%。但是根據捐贈的類型和組織，可以扣除的金額是有限制的。
具體細節在美國國稅局第 526 號出版物中。
《冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案》（CARES 法案）對稅法進行了臨時更改，允許人們向符合條件的組織索取高達 600 美元的現金捐贈，而無需逐項列出 2021 年和 2022 年的稅收。這項稅收減免已經結束，不能在 2023 年使用。
最大化您的稅收減免
人們應該仔細計劃他們的慈善捐贈，以從中獲得最大的稅收優惠。應該計劃對慈善機構的大筆捐款，以獲得最大的稅收減免和最少的自掏腰包。
例如，如果一個人今年的應稅收入為 25,000 美元，並將其中的 60% 或 15,000 美元捐給慈善機構，他們將獲得整筆捐贈的稅收抵免，而他們節省的稅款將降低捐贈成本送給他們的禮物。
如果他們捐出超過 15,000 美元，多餘的錢將不得不保留到下一年。
最後的想法
擁有房屋並向慈善機構捐款會對您的稅收產生重大影響。抵押貸款利息減免和財產稅抵免都對擁有自己房屋的人有利。向慈善機構捐款可以降低淨收入和需要繳納的稅款。
人們應該仔細計劃他們的慈善捐款，如果他們想從他們的稅收優惠中獲得最大收益，如果他們需要的話，請諮詢稅務專家。
最大限度地節省您的錢：了解稅收減免
說到省錢，每一分錢都很重要。保留更多辛苦賺來的現金的一種方法是利用稅收減免。
這些是您可以從應稅收入中扣除的費用，從而減少您欠政府的金額。
但哪些費用符合減稅條件？這可能有點令人困惑，但值得花時間弄明白。
一些常見的扣除包括慈善捐款、抵押貸款利息和醫療費用。
如果您是個體經營者，則可以扣除與您的業務相關的費用，例如辦公用品或差旅費。
關鍵是跟踪你全年的開支，並確保你有必要的文件來支持你的扣除。
這可能需要一些努力，但節省的費用可能非常可觀。
所以，不要把錢留在桌子上——利用稅收減免，把更多的錢放在口袋裡。
了解更多信息：
企業所有權和與專業人士合作的稅務影響
自僱稅
為自己工作的人，如自由職業者，在設定價格、計劃年度財務並跟踪業務成本以便在年底扣除時必須考慮稅收。
自僱稅，包括醫療保險和社會保障稅，通常按自僱淨收入的 92.35% 繳納。
為自己工作的人的稅率為 15.3%。
其中，12.4% 用於社會保障，2.9% 用於醫療保險。
在計算他們的所得稅時，自僱人士可以從他們的淨收入中減去一半的自僱稅。
減少個體經營稅
當您為自己工作時，有一些方法可以降低您的稅收。一種方法是將企業設立為 S 型公司，這可以幫助人們避免為社會保障和醫療保險支付更多的稅款。
作為有限責任公司，一個人可以選擇被視為 S-corporation 而不是個體經營者。
但如果有限責任公司只有一名成員，並且不選擇被視為公司，它仍然需要繳納自僱稅。
以省錢的方式分配收入是降低自僱稅的另一種方法。
金融知識
重要的是要記住企業主，無論他們是為自己工作還是經營公司，都有責任確保他們的企業遵守稅法。如果企業主想省錢並遵守稅法，財務知識是企業主必須具備的一項重要技能。
美國國稅局設有個體經營者稅務中心，負責告知個體經營者他們必須繳納的稅款。
與稅務專業人士合作
在所得稅方面，與稅務專家合作可以通過多種方式幫助您省錢。稅務專家可以提供有關節稅的最佳方法的建議，查看舊的稅表以查看是否遺漏了任何扣除額，並降低被審計的機會。
他們還可以填寫所有必要的表格，以確保進行正確的納稅申報，這通常會降低欠稅額。
稅務專家知道如何處理複雜的稅法，這對普通人來說很難自己弄明白。
節省所得稅的其他策略
除了與稅務專業人士合作之外，還有其他方法可以節省所得稅。將稅前資金存入經批准的退休和員工福利賬戶可以避免部分收入被徵稅，並推遲對其他收入納稅。
將資金投入免稅城市債券還可以在這些投資的資金開始流入時更容易納稅。
Child and Dependent Care Credit 可以幫助支付一些照顧孩子和依賴您生病的人的費用。
注意：請記住，本文中的估計是基於撰寫本文時可用的信息。它僅供參考，不應被視為對費用多少的承諾。
價格和費用可能會因市場變化、區域成本變化、通貨膨脹和其他不可預見的情況而發生變化。
最後的思考和啟示
最後，所得稅是一個複雜的話題，很多人都難以理解。但是，了解不同收入類型、稅收抵免、退休賬戶、成為房主、向慈善機構捐款和擁有企業的稅收影響可以幫助您省錢並做出明智的選擇。
但這裡有一個不同的方式來看待它：不要只考慮如何在稅收上省錢。
相反，請考慮更大的圖景。
如果我們不只是試圖盡可能少地繳稅，而是考慮如何使用我們的錢來幫助整個社會呢？
是的，納稅可能很煩人，但重要的是要記住，我們納稅的錢用於學校、醫院和道路等重要的事情。
通過繳納我們應得的稅款，我們投資於我們的社區並幫助整個世界。
因此，下次您報稅時，不要只是試圖找到盡可能多的扣除額，而是花點時間考慮一下您的錢是如何使用的。
它可能會幫助您了解納稅的重要性，以及我們如何為讓世界變得更美好做出貢獻。
你的自由計劃
厭倦了日常工作？你有經濟獨立和自由的夢想嗎？你想早點退休去享受你喜歡的東西嗎？
你準備好制定你的“自由計劃”並逃離激烈的競爭了嗎？
您應該節省多少薪水？（有數據）
提示：如果需要，請打開字幕按鈕。如果您不熟悉英語，請在設置按鈕中選擇“自動翻譯”。在您最喜歡的語言可供翻譯之前，您可能需要先點擊視頻的語言。
鏈接和參考
- 美國國稅局 (IRS) 2022 年第 17 號出版物
- 2022 年密歇根州財政部稅收文本手冊
- TurboTax 常見稅務問題指南
- 新澤西銷售稅指南
- 750 號出版物，紐約州銷售稅指南
我關於該主題的文章：
個人提醒：（文章狀態：粗略）