厭倦了每年都要繳納高額稅款？
你想省點錢，同時繳納稅款嗎？
好吧，你很幸運，因為稅收抵免可以拯救你！
通過免稅，您可以降低應納稅的收入金額，這意味著您繳納的稅款較少。但是你知道你可以利用哪些稅收減免嗎？
他們是你能得到的東西嗎？
您如何才能獲得最多的稅收減免？
我將在這篇文章中回答所有這些問題以及更多問題。所以，喝杯咖啡，放鬆一下，讓我們深入稅收優惠的世界吧！
關鍵要點
- 稅收減免允許您從應稅收入中減去費用，從而降低您欠的稅額。
- 常見的稅收減免包括退休供款、學生貸款利息、健康儲蓄賬戶供款、慈善捐款、抵押貸款利息以及州和地方稅。
- 減稅資格取決於某些標準，例如收入水平和費用類型。
- 稅收減免會減少您的應稅收入，而稅收抵免會直接減少您欠的稅額。
- 為了最大限度地減稅，為延稅和免稅儲蓄賬戶捐款，記錄費用，逐項扣除，研究潛在的稅收減免，並在年底前考慮節稅措施。
- 需要詳細記錄全年的費用，才能申請醫療費用、兒童保育和老人護理費用、處方藥和其他費用的稅收減免。
減稅
在稅收方面，每個人都想省錢。利用稅收優惠是實現這一目標的一種方式。減稅是您可以從應稅收入中扣除的費用，這會降低您必須支付的稅額。
您需要了解的有關稅收優惠的信息如下：
逐項扣除與標準扣除
您可以列出您要求的每項稅收優惠或採用標準扣除。逐項扣除是您可以申報的特定費用，而標準扣除是您可以根據報稅方式申報的固定金額。
重要的是選擇可以為您節省最多稅款的選擇。
慈善捐款、抵押貸款利息和醫療保健賬單都是逐項扣除的例子。如果您在這些方面有很多成本，您可能需要逐項列出您的扣除額。另一方面，如果您的成本不是太高，您最好還是選擇標準折扣。
商業扣除
企業要想省稅，減免是必須的。經營企業的正常和必要成本可以從企業收入中扣除，從而降低需要繳納的稅額。
但重要的是要確保從業務運作的角度來看，可扣除的成本是有意義的。
大多數時候，小企業降低應稅收入和稅單的最佳方式是盡可能多地獲取福利。
保留記錄
在稅務檢查的情況下，保持良好的記錄以支持扣除是很重要的。確保你有證據證明你要求的每一項減免。這可能包括銀行記錄、收據和賬單等內容。
稅收抵免
稅收抵免是降低稅單的另一種方式，但它們的作用與折扣不同。稅收抵免減少你欠的稅額，減少的數額與你退回的數額相同，一美元一美元。許多不同的事情都有稅收抵免，比如安裝太陽能電池板、購買電動汽車或收養孩子。
如果你想在稅收上省錢，你需要提前計劃並使用節稅策略。當您為退休、醫療保健和學校教育規劃財務時，您可能會找到可以幫助您減少稅款的節稅方法。
一些節稅方法是增加對 401(k) 或 403(b) 計劃的捐款，將更多資金投入 529 大學儲蓄計劃，並使用州所得稅減免或 529 捐款抵免。
稅收減免與稅收抵免
稅收減免和稅收抵免都是降低所得稅賬單的方法，但它們的工作方式不同。稅收減免會降低您的應稅收入，從而間接降低您的稅額稅率。
例如，如果您繳納了收入的 22% 的稅款並且有 1,000 美元的稅收抵免，那麼您的稅單上就可以節省 220 美元。
減稅是您在計算出欠稅額之前可以從工資中扣除的費用。
另一方面，稅收抵免直接從您的稅單中扣除。例如，如果您有 1,000 美元的稅收抵免，您的稅單就會減少 1,000 美元。稅收抵免是政府獎勵某些行為或情況的一種方式。有些稅收抵免是可退還的，這意味著如果抵免額超過您欠的稅款，您可以取回差額。
共同減稅
稅收減免的類型
有兩種減稅：發生在線以上的和發生在線後的。當您進行線上扣除時，您的調整後總收入會下降，而當您進行定制扣除時，您的應稅收入會下降。
線上扣除
在線上方的一些流行推論是：
- 退休供款：對傳統 IRA 或 401(k) 計劃的供款可在一定限額內扣除。
- 學生貸款利息：您每年最多可以扣除 2,500 美元的學生貸款利息。
- 健康儲蓄賬戶供款：健康儲蓄賬戶 (HSA) 的供款可在一定限額內扣除。
所有納稅人都可以利用這些好處，無論他們是逐項計算還是採用標準扣除。
逐項扣除
逐項扣除僅適用於選擇在附表 A 中逐項扣除的納稅人。一些流行的逐項扣除是：
- 慈善捐贈：對符合條件的慈善組織的捐贈，可在一定限額內扣除。
- 抵押貸款利息：為主要住所支付的抵押貸款利息可在一定限額內扣除。
- 州稅和地方稅：您可以在一定限額內扣除州稅和地方稅、銷售稅和財產稅。
納稅人只有在所有分項支出的總和超過標準扣除額的情況下，才應逐項列出扣除額。
扣除標準
您無需繳納所得稅的收入部分是標準抵免額。如果納稅人沒有在附表 A 中列出他們的費用，他們可以採用標準扣除。由於通貨膨脹，標準扣除額通常每年都會上升。
適當的文件
重要的是要為所有稅收優惠保留正確的文書工作，無論它們是在線的還是逐項列出的。如果他們的扣除額被審計，納稅人應該保留收據、賬單和其他證據來支持他們的申報。
工作場所費用
您是否可以從稅款中扣除與工作相關的費用取決於費用的類型和您的就業狀況。
如果您是僱員，則只有在您的逐項扣除總額超過標準扣除額並且您的總扣除額超過調整後總收入的 2% 時，您才能扣除與工作相關的費用。
但在 2018 年至 2025 年間，《減稅和就業法》取消了對未報銷的員工業務費用的扣除。
這包括工會會費、工作商務旅行和專業團體會費。
如果您是個體經營者，您可以從您的工資中扣除普通和必要的業務成本，這將降低您的欠稅額。
求職費用
如果您失業並正在尋找同一領域的工作，您可以扣除與求職相關的一切費用，例如您的簡歷和名片。要獲得稅收抵免，您需要保留 IRS 要求的記錄以支持您的申請。
IRS 可以要求您證明您的扣除是正確的，因此您應該保留良好的記錄或其他證明。
減稅資格
了解稅收減免和稅收抵免
在我們談論稅收減免之前，重要的是要了解稅收抵免與稅收減免有何不同。稅收優惠降低了您必須繳納的所得稅金額，稅收減免降低了您的稅款所依據的收入金額。
稅務規劃工具可以幫助您確定是否可以獲得稅收減免和稅收抵免。這將幫助您思考稅收抵免和減免如何幫助您省錢。
獲得減稅資格的方法
有很多方法可以節省稅款和獲得稅收減免。這裡有些例子：
- 彈性支出賬戶 (Flexible Spending Account, FSA)：您可以開設一個 FSA 來支付兒童保育、老人護理、醫療費用或處方藥等費用。
- 兒童和受撫養人護理抵免額：如果您照顧孩子或受撫養人，您可能有資格獲得此抵免額。
- 兒童稅收抵免：如果您對兒童或其他受撫養人負責，您可能有資格獲得此抵免。
- 健康儲蓄賬戶 (HSA)：如果您有 HSA，直接支付給您的 HSA 的存款可導致 HSA 稅收減免。
減稅限制
是的，一個人可以從他們的稅款中減去多少是有限制的。美國國稅局表示，您只能扣除 10,000 美元的州和地方收入稅、銷售稅和財產稅（如果您已婚並單獨支付，則為 5,000 美元）。
這是一個人可以從他們的稅款中減去的總金額。
此外，稅法對一個人可以申請逐項扣除的金額有幾個限制。目前，申報人不能扣除超過 10,000 美元的州和地方稅或超過 750,000 美元的抵押貸款利息。
對於某些費用，例如醫療費用和對慈善機構的捐款，納稅人只能扣除超過一定門檻的金額。
重要的是要記住，免稅額會根據個人的邊際稅率而變化。例如，處於 12% 稅率範圍內的人每扣除 10,000 美元可節省 1,200 美元的稅款。
處於 24% 稅率範圍內的人每扣除 10,000 美元可節省 2,400 美元。
儘管一個人可以申請多少稅收優惠是有限制的，但利用減免來省錢仍然很重要。稅收抵免可包括州和地方收入稅、銷售稅和財產稅、抵押貸款利息、醫療費用、慈善捐款等。
請記住，在稅收方面，每一分錢都很重要，因此請確保您充分利用所有可能的好處。
稅收減免與稅收抵免
稅收減免：減少您的應稅收入
減稅是您可以在計算出欠稅額之前從收入中扣除的費用。這會降低您的應稅收入金額，從而按照您的稅級稅率降低您的稅單。
例如，如果您繳納了收入的 22% 的稅款並且有 1,000 美元的稅收抵免，那麼您的稅單上就可以節省 220 美元。
一些常見的稅收減免是：
- 慈善捐款
- 按揭利息
- 州稅和地方稅
- 醫療費
- 業務費用
重要的是要記住，並非所有的稅收減免都是一樣的。如果您賺了太多錢，有些折扣會有限製或終止。例如，您每年最多只能申請 10,000 美元的州稅和地方稅。
另外，如果你想申請一些扣除，你必須列出它們而不是採取標準扣除。
逐項列出可能需要時間，如果您的稅收加起來不超過標準扣除額，則可能不值得。
稅收抵免：直接減少您的稅單
稅收抵免可將您的稅單減少與抵免相同的金額。稅收抵免直接將您的稅單減少一個美元數額，而稅收減免則間接將您的稅單減少一個稅級數額。
例如，如果您有 1,000 美元的稅收抵免，您的稅單就會減少 1,000 美元。
一些常見的稅收減免是：
- 兒童稅收抵免
- 收入所得稅抵免
- 教育稅收抵免
- 退休儲蓄供款信貸
- 能效稅收抵免
有些稅收抵免是可退還的，這意味著如果抵免額超過您欠的稅款，您可以取回差額。例如，如果您有 2,000 美元的稅收抵免但只欠 1,500 美元的稅款，您可以取回另外的 500 美元。
哪個更好：稅收減免或稅收抵免？
這個問題的答案將取決於您的稅收是如何設置的。一般來說，稅收抵免比稅收折扣更好，因為它們可以直接將您的稅單降低一美元。但並非每個納稅人都能獲得所有稅收減免。
此外，如果減稅額超過標準扣除額，它可能比稅收抵免更有價值。
您應該諮詢稅務專家或使用稅務工具來確定您有資格獲得哪些稅收減免和稅收抵免。這可以幫助您節省最多的稅款並少繳稅。
最後的想法
稅收減免和稅收抵免都是降低所得稅賬單的方法，但它們的工作方式不同。稅收減免會降低您的應稅收入，從而按照您的稅級稅率降低您的稅單。
稅收抵免直接從您的稅單中扣除。
福利和抵免都可以幫助您節省稅款，但重要的是要知道您可以使用哪些。
通過使用您有資格獲得的所有福利和抵免額，您可以降低稅單並為自己保留更多的錢。
稅收抵免：省錢的秘密武器
說到省稅，大多數人都會想到減稅。但是你聽說過稅收抵免嗎？它們是最大化您的儲蓄和減少稅單的秘密武器。
稅收抵免與扣除額不同，因為它們直接減少您欠的稅額，而不僅僅是減少您的應稅收入。
這意味著 1,000 美元的稅收抵免比 1,000 美元的減免更有價值。
有許多不同類型的稅收抵免，從針對低收入者的收入所得稅抵免到針對有孩子的家庭的兒童稅收抵免。
節能家居改善、教育費用甚至領養費用也可獲得抵免。
利用稅收抵免的關鍵是進行研究並確保您符合條件。
有些信用額度有收入限製或其他要求，因此閱讀細則很重要。
所以下次你想在稅收上省錢時，不要忘記稅收抵免。
它們可能是您需要的秘密武器，可以最大限度地節省您的錢，讓您的口袋裡有更多的錢。
了解更多信息：
最大限度地減稅
稅收抵免可以為您節省稅款並降低您的應稅收入金額。但可能很難弄清楚如何使用稅法並弄清楚哪些福利適用於您。這裡有一些提示可以幫助您省錢並充分利用您的稅收優惠。
向延稅儲蓄賬戶供款
一種節省稅款的方法是充分利用所有延稅儲蓄賬戶，例如健康儲蓄賬戶 (HSA) 和個人退休賬戶 (IRA)。您可以在納稅前將錢存入這些賬戶。
這會降低您將錢存入賬戶當年的應稅收入。
此外，您在這些帳戶中賺取的錢不徵稅，這將有助於您將來少繳稅。
通過將錢存入這些賬戶，您可以節省稅款並為退休積累儲蓄。
捐錢
您還可以在不降低納稅收入的情況下，將每人最多 16,000 美元捐贈給任意數量的人。這可能是一種向您關心的人捐款的節稅方式。但您應該諮詢財務顧問，以確保該計劃符合您的總體財務目標。
為免稅儲蓄賬戶捐款
為 HSA 和大學儲蓄賬戶等免稅儲蓄賬戶供款是另一種節稅方式。通過將錢存入這些賬戶，您可以減少必須繳納的稅款。
此外，您在這些帳戶中賺取的錢不徵稅，這將有助於您將來少繳稅。
最大化您的扣除
為了從您的扣除中獲得最大收益，您應該跟踪您的成本並確保它們是正常的並且是經營您的業務所必需的。對慈善機構的捐款、抵押貸款和部分財產稅都可以扣除。
您還可以獲得稅收抵免，以提高您的房屋的能源效率或捐贈給慈善機構。
但是您應該確保從您的業務運作方式的角度來看，可扣除的成本是合理的。
逐項扣除
逐項扣除而不是採用標準扣除是另一種充分利用稅收優惠的方法。當逐項列出福利是個好主意時，仔細的稅務規劃可以幫助您充分利用它們。
要逐項扣除，您的費用必須符合 IRS 批准的類別，例如抵押貸款、財產稅或改善房屋以提高能源效率的費用。
您還可以通過對它們進行分組來充分利用您的扣除額，尤其是在您必須達到最低門檻的領域。
研究潛在的稅收減免
如果您想充分利用它們，研究所有可能的稅收優惠很重要。向慈善機構捐款還可以幫助您節省稅款。如果您將幾年的捐贈在一年內投入捐助者建議基金，您可以立即獲得稅收減免。
通過研究可能的稅收減免，您可以節省稅款並降低應納稅的收入金額。
考慮在年底前採取節稅措施
在年底之前，考慮如何節省稅款也很重要。從延稅退休基金中提取所需的最低分配，盡可能多地捐贈給慈善機構，以及收穫稅收損失都是一些例子。
節稅的消費方式，如購買免稅市政債券，也可以使納稅更容易。
健康儲蓄賬戶和健康靈活支出賬戶可用於支付保險未涵蓋的醫療費用。
對這些賬戶的供款可以免稅或在稅款扣除之前進行。
有了這些提示，納稅人可以充分利用他們的稅收優惠並節省資金。
如果您要報銷醫療費用，您需要提供您支付的每個人或組織的姓名和地址、每次付款的金額和日期，以及顯示接受了何種醫療服務、誰接受了醫療服務、任何其他醫療費用的性質和目的，以及該等其他醫療費用的金額。
請記住，您只能扣除超過調整後總收入 (AGI) 7.5% 的醫療費用。
要獲得與照顧兒童和老人相關的費用的稅收減免，您需要跟踪您的費用並在報稅時出示。您應該保留與全年支出相關的所有收據、賬單和其他文書工作。
托兒費用最多可以扣除每個孩子 3,000 美元，而照顧老人的費用最多可以扣除每個人 5,000 美元。
如果您想獲得藥物稅減免，您需要出示您花費了多少的證明。保留全年的所有處方藥費用文件和賬單。您可以扣除保險不承保的處方藥費用，以及醫生開的非處方藥費用。
許多其他類型的成本也可以免稅。其中一些是對慈善機構的捐款、求職費用和學校費用。要獲得這些扣除，您需要跟踪您的成本並向您的納稅申報表出示這些記錄。
為了充分利用您的稅收優惠，您應該整年保持良好的記錄。您可以使用稅務規劃工具來幫助您思考抵免和扣除如何幫助您節省稅款。
另外，您應該按時報稅，以免被罰款。
注意：請記住，本文中的估計是基於撰寫本文時可用的信息。它僅供參考，不應被視為對費用多少的承諾。
價格和費用可能會因市場變化、區域成本變化、通貨膨脹和其他不可預見的情況而發生變化。
結論性的想法和考慮
最後，稅收優惠可能是節省稅款的好方法，但重要的是要知道您需要什麼才能獲得這些優惠以及需要哪些文書工作來證明這一點。慈善捐贈和抵押貸款利息等常見的稅收減免是眾所周知的，但您可能會錯過其他減免。
不要忘記稅收優惠和稅收抵免不是一回事。
兩者都可以降低你的稅單，但方式不同。
為了充分利用您的稅收減免，您應該跟踪全年的所有支出和收入。
這可能是一項艱鉅的工作，但當您獲得納稅申報表並查看您節省了多少時，這將是值得的。
如果您不確定自己是否有資格獲得某種福利，請不要害怕與稅務專家交談。
但這裡有一點需要考慮：減稅是省錢的一種方式，但不是唯一的方式。
與其只考慮如何降低你的稅單，不如考慮如何賺更多的錢或少花錢。
畢竟，如果你賺更多的錢，花得更少，最終你的口袋裡就會有更多的錢。
因此，稅收優惠絕對是您應該利用的，但不要忘記從整體上審視您的財務狀況。
如果您縱觀全局，您可以為長期的財務成功做好準備。
你的自由計劃
厭倦了日常工作？你有經濟獨立和自由的夢想嗎？你想早點退休去享受你喜歡的東西嗎？
你準備好制定你的“自由計劃”並逃離激烈的競爭了嗎？
您應該節省多少薪水？（有數據）
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鏈接和參考
- “企業和個體經營者的 475 稅收減免”
- “JK Lasser 的 1001 扣除和稅收減免”
- 出版物 535：業務費用
- 密歇根財政部稅收文本手冊
我關於該主題的文章：
個人提醒：（文章狀態：粗略）