你不知道是要存更多的錢還是花錢以獲得更好的回報。對於任何想要致富並確保自己有錢供未來使用的人來說，這是一個常見的問題。但是哪個應該優先呢？
是收入率還是投資回報率？
您可能會對答案感到驚訝。在本文中，我將討論兩者的重要性以及如何在它們之間找到良好的平衡。對於任何想要盡可能多地儲蓄和消費的人來說，無論他們是剛開始還是計劃退休，這都是一本必讀的書。所以，給自己倒杯咖啡，讓我們開始吧！
關鍵要點
- 在規劃您的儲蓄策略時，重要的是要考慮投資成本和利率波動以及投資回報。
- 為了最大化回報並實現財務目標，在儲蓄和投資之間找到平衡至關重要。
- 確定財務目標的優先順序、確定儲蓄和投資的金額以及尋求財務規劃師的指導可以幫助找到正確的平衡點。
- 最大化投資回報包括削減支出、償還高息債務、自動化儲蓄和投資、選擇正確的投資選項、了解稅收影響、了解您的風險承受能力和能力，以及明智地分配收入。
- 要為退休儲蓄，調整您的儲蓄率並平衡您的退休計劃與其他財務目標是必不可少的。
儲蓄率和投資回報
儲蓄是任何財務計劃的重要組成部分，一個人的儲蓄率是衡量他們存了多少錢作為儲備金或退休金的一種方式。儲蓄率是通過將每個月儲蓄的金額除以總（毛）收入並將結果寫成百分比得出的。
較高的儲蓄率意味著每個月可以儲蓄更多的錢，可以為退休、首付或其他目標儲蓄。
影響儲蓄率的因素
有幾個因素會影響儲蓄率，例如經濟的穩定性、人們賺了多少錢、他們的年齡以及他們有多少錢。例如，經濟衰退和世界災難會使人們儲蓄更多，從而導致投資增加。
收入和成本等個人因素也對儲蓄率有很大影響。
人們對股市表現如何或他們能活多久沒有太多發言權，但他們可以決定花多少錢和存多少錢。
要實現退休或首付款等財務目標，您需要密切關注您的儲蓄率。
投資回報
您的投資表現如何會對您的總體儲蓄方式產生重大影響。投資可以為您帶來比儲蓄賬戶更好的回報。它還可以讓您的資金隨著時間的推移而增長，從而幫助您實現長期財務目標。
另一方面，投資伴隨著虧損的機會，尤其是在短期內，需要紀律和承諾才能做好。
成功的投資需要長遠的眼光、紀律和耐心。
當市場動盪時，很難堅持到底。
投資成本
投資價格也會影響您的整體儲蓄計劃。隨著時間的推移，您在成本上損失的錢會增加，成本較高的企業必須彌補這些成本，這可能會損害他們的表現。
如果您想從您的資金中獲得最大收益，請務必考慮您的投資附帶的費用並選擇費用較低的費用。
利率波動
利率的變化也會對您的財務和投資組合產生影響。當美聯儲改變利率時，它會影響股票、債券和其他類型的投資。
當經濟表現良好時，利率可能會上升，如果您的投資組合中有股票和債券的良好組合，即使利率上升，它也能更好地保持穩定。
重要的是要考慮利率的變化可能會如何影響您投資組合的其他部分，並密切關注您的財務目標。
平衡儲蓄率和投資回報
投資與儲蓄賬戶
儘管高收益儲蓄賬戶提供無風險的高利率，但隨著時間的推移，它們並不是積累財富的最佳方式。隨著時間的推移，通貨膨脹率可能會高於您賺取的收益，因此最好花錢而不是存錢。
股票市場投資和其他類似投資的回報可能比儲蓄賬戶高得多，但它們也有更高的風險。
國債是另一種安全投資，回報率高於普通儲蓄賬戶。
找到合適的平衡點
重要的是要記住，每個人的財務目標和風險承受能力都是不同的。在做出任何投資決定之前，您應該進行自己的研究並諮詢財務顧問。但是，如果您在為自己的財務進行儲蓄和投資之間找到正確的組合，那麼您可以獲得高儲蓄率並仍然獲得良好的投資回報。
人們經常犯儲蓄過多而將其他一切放在最後的錯誤。儘管為退休或緊急情況儲蓄一定數量的錢很重要，但過分關注儲蓄可能意味著錯失投資機會並獲得更少的資金。
在儲蓄和投資之間找到一個好的組合，以充分利用您的資金並實現您的財務目標。
投資低息賬戶
人們還犯了將錢放在長期資產利率較低的賬戶中的錯誤。儘管儲蓄賬戶和存款證是短期儲蓄的安全方式，但它們的低利率可能跟不上通貨膨脹。
股票、債券和共同基金可以為您帶來更好的長期回報，但它們也帶來更高的風險。
重要的是要了解每種投資選擇的風險和可能的回報，並選擇適合您的財務目標以及您願意承擔多少風險的投資選擇。
用儲蓄還清債務
當人們試圖在儲蓄率和投資回報率之間找到平衡時，他們也會犯用儲蓄還債的錯誤。儘管使用儲蓄來償還高息債務似乎很明智，但重要的是要考慮這將如何影響長期投資回報。
如果您從退休賬戶中取出錢來償還債務，您可能不得不支付高額費用，並失去花掉這筆錢的機會。
與經驗豐富的財務顧問交談以找出在充分利用投資的同時還清債務的最佳方式非常重要。
確定正確的平衡
優先考慮您的財務目標
找到正確的省錢方法的第一步是弄清楚您最重要的財務目標是什麼。首先為您和您的家人制定明確的財務目標，例如為退休儲蓄、設立災難基金或為一次大旅行儲蓄。
將清單縮減為大約五個目標，並根據它們的重要性對它們進行排序。
想想每一項的優缺點，如果你選擇其中一項而不是另一項，你會錯過什麼。
確定儲蓄和投資的金額
一旦你對你的財務目標進行了排序，你就可以決定將每份薪水的多少用於每個目標。將稅前工資的 10% 存起來是一個好的開始，15% 就更好了。如果您將錢存入您的 401(k) 計劃，您就可以順利地為退休儲蓄，因為這是這樣做的最佳方式之一。
您也可以考慮從您的薪水支票或銀行賬戶中定期取出一筆錢，存入您的儲蓄賬戶。
在決定存多少錢和花多少錢時，想想實現您的財務目標需要多少錢，以及您多久需要這筆錢。準確的成本數據是設定您可以達到的儲蓄目標的第一步，因此請查看您購物清單上物品的價格，以確保您的目標是切合實際的。
您可以通過將總成本除以從現在到您的目標之間的月數、週數或年數來計算每月、每週或每年需要節省多少。
如果這個數字讓您三思而後行，您可能想要更改目標或時間範圍。
投資策略
重要的是要記住，儲蓄率和投資回報之間的正確組合取決於您的個人財務目標以及您對承擔風險的接受程度。投資時，擁有多元化的股票、債券和其他投資組合非常重要。
您還應該考慮與財務規劃師或投資顧問合作，他們可以幫助您制定全面的計劃以實現您的財務目標。
最後，隨著財務目標和生活的變化，準備好改變您的儲蓄率和支出方式。
提高儲蓄率
有多種方法可以在不放棄投資可能性的情況下增加您的儲蓄金額。一種方法是設置你的錢來保存自己。如果您設置每月從您的銀行賬戶轉賬到您的儲蓄賬戶，那麼您無需做任何其他事情就會積累這筆錢。
這是節省更多錢的明智方法，可以幫助您為各種目標進行儲蓄。
使用 401(k)s、利潤分享計劃和固定收益計劃等延稅儲蓄賬戶是另一種省錢方式。有了這些資金，您可以節省稅款，同時為退休儲蓄。
通過將錢存入這些賬戶，您可以在不放棄投資機會的情況下節省更多。
您還可以通過加薪來提高儲蓄率。但重要的是要避免改變你的生活並保持低開支，即使你的收入增加了。與其花更多的錢，你可以投資那些能給你帶來收入並讓你變得富有的東西，而不僅僅是讓你在朋友面前看起來很富有。
為您的儲蓄設定目標是提高儲蓄率的另一個好方法。如果您設定了一個明確但切合實際的目標，您可以使用儲蓄目標計算器計算出您每個月或每年需要存多少錢才能實現您的目標。
為了充分利用您的錢，您還應該將儲蓄存入高收益賬戶。
高收益儲蓄賬戶可以幫助您存更多錢，因為它比大多數普通儲蓄賬戶給您帶來更好的回報。
最大化投資回報
投資是隨著時間的推移積累財富的好方法，但可能很難知道從哪裡開始。這裡有一些提示和想法，可幫助您從投資中獲得最大收益，同時節省資金。
1. 節支增收
充分利用投資的第一步是大幅削減開支，盡可能多地賺取資金。這會讓你每個月存更多的錢，然後把錢花在能給你帶來回報的事情上。
2. 還清高息債務
在開始投資之前，您應該先還清任何高利率的賬單。這將使您不必支付不必要的利息，並給您更多的錢來消費。
3. 自動化儲蓄和投資
將您的儲蓄和投資放在自動駕駛儀上是確保您每個月都存錢的好方法。這將幫助您隨著時間的推移積累財富，並更容易實現您的財務目標。
4.考慮以收入為導向的投資
將您的錢投入可創造收入的投資可以幫助您隨著時間的推移積累財富。其中一些資產可能是支付股息的股票、出租物業或債券。
5. 確定目標儲蓄率
如果您想隨著時間的推移積累財富，設定儲蓄目標很重要。成年人如果想從事 40 到 45 年的正常工作，然後以 4% 的提款率退休 20 到 30 年，應該將收入的 15% 儲蓄起來。
6. 選擇正確的投資選項
為了充分利用您的投資，您需要選擇正確的投資。對於短期目標，您可能希望將現金存放在低風險賬戶中，例如利息至少為 3% 的高收益儲蓄賬戶。
對於持續三到五年的目標，您可能希望投資於股票和債券的平衡組合。
投資於股票、債券和其他資產的多元化投資組合可以幫助您實現長期目標。
7. 了解稅收的影響
了解稅收如何影響您的投資很重要，這樣您才能知道最終有多少錢落入您的口袋。就稅收收入而言，交易頻繁的基金比交易不頻繁的基金賺得更多。
與稅務專家交談，確保您了解您的投資將如何影響您的稅收。
8.了解你的風險承受能力
風險承受能力是所有者願意承擔投資帶來的風險水平的程度。這取決於年齡、業務目標、收入以及您計劃儲蓄多長時間等因素。在儲蓄率和財務回報之間做出選擇時，重要的是要知道您願意承擔多少風險。
9. 考慮你的風險承受能力
投資者還應根據自己的財務狀況考慮自己可以承受多少風險。這被稱為他們的“風險承受能力”。一般來說，投資者願意冒險的機會越大，他們能夠購買的股票就越多。
10. 明智地分配你的收入
最後，盡量將不超過實得工資的 50% 用於必需品，將稅前收入的 15% 用於退休，將實得工資的 5% 用於短期目標。這將幫助您保持高儲蓄率，並隨著時間的推移從您的投資中獲得最大收益。
為什麼您的儲蓄率對積累財富至關重要
說到存錢，大多數人都將投資回報視為積累財富的關鍵。但事實是，您的儲蓄率同樣重要，甚至更重要。
您的儲蓄率是您每月儲蓄的收入佔收入的百分比，它是您未來財務狀況的基礎。
這樣想：如果您的投資回報率很高，但每個月存的錢不多，那麼您就不會走得太遠。
另一方面，如果您每個月都將收入的很大一部分存起來，即使您的投資回報不大，您仍然能夠隨著時間的推移積累財富。
因此，如果您認真對待存錢和積累財富，請先關注您的儲蓄率。
尋找削減開支和增加收入的方法，並將儲蓄放在首位。
有了高儲蓄率，您就能順利實現您的財務目標。
了解更多信息：
退休調整
提高儲蓄率
更改儲蓄率的一種方法是在您收到付款時將其增加 1 個百分點。如果您已經在 401(k) 或 IRA 中存了盡可能多的錢，您可能希望將額外的錢用於稅收投資。
與延稅儲蓄相比，應稅賬戶的長期收益根據您有多少錢繳納 0%、15% 或 20% 的稅。
現在盡可能多地儲蓄
另一種確保您有足夠退休金的方法是立即開始盡可能多地儲蓄。通過讓您的資產有機會賺錢，讓複利對您有利，然後可以將其重新投入業務以賺取更多的錢。
您還可以在每次加薪時提高投入的金額。
至少一半的額外現金應該用於您的退休計劃。
平衡您的退休計劃與其他財務目標
確保您的退休計劃和其他現金目標保持平衡非常重要。找出您需要多少錢才能退休並製定計劃。考慮與財務顧問合作，幫助您制定考慮到您的獨特目標和財務狀況的退休計劃。
最後，確保您的支付率可以讓您在餘生中依靠退休儲蓄生活。
優先考慮儲蓄率和投資回報
從長遠來看，將儲蓄率和投資結果放在財務計劃的首位可以在多個方面為您提供幫助。如果您想保持財務穩定並實現短期目標（如還清債務和啟動備用基金），那麼存錢就很重要。
另一方面，投資意味著把錢放在一邊，以備將來需要並且可以增長。
投資可以幫助您實現長期財務目標，例如為退休儲蓄足夠的錢。
創建結構化計劃
通過將儲蓄率和投資回報按重要性排序，您可以製定一個易於遵循並可幫助您實現財務目標的計劃。書面計劃可幫助您對目標進行排序，並為您提供衡量自己表現如何的方法。
儲蓄和儲蓄還可以幫助你還清信用卡和貸款，這對大多數人來說可能是最重要的事情之一。
意識到投資所涉及的風險
投資可能是實現長期財務目標的好方法，但也伴隨著風險。為自己和家人設定明確的財務目標並經常檢查進度非常重要。
五到七年是一個正常的市場週期，所以如果你更早需要錢，最好把錢存入儲蓄賬戶。
結束語和建議
歸根結底，儲蓄率和投資回報率之間的爭論並不容易。重要的是要在兩者之間找到一個良好的平衡，同時考慮到您自己的現金目標和情況。
但重要的是要記住，您的儲蓄率和投資回報率都是積累財富和實現財務獨立的重要組成部分。
儘管很容易只擔心如何從投資中獲得最大收益，但您不應該忽視儲蓄率。
畢竟，如果您沒有足夠的儲蓄來使用它，那麼高投資回報率對您沒有多大幫助。
另一方面，如果你不好好利用你的錢，那麼擁有高儲蓄率也無濟於事。
最後，最重要的是找到兩者之間的良好組合。
這將取決於你的收入、支出和長期目標，以及你有多少錢。
通過仔細考慮這些事情並根據需要進行更改，您可以製定一個財務計劃，幫助您節省更多並從投資中賺取更多。
因此，無論您是剛剛開始理財還是已經做得很好，請記住您的儲蓄率和投資回報率都是重要的組成部分。
專注於這兩方面將幫助您為未來的財務打下堅實的基礎，並為您提供應得的自由和保護。
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您應該節省多少薪水？（有數據）
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鏈接和參考
- Thorwealthmanagement.com 博客文章“儲蓄率與投資回報率：哪個在財富創造中更重要？”
- SEC 的儲蓄和投資指南
- Tn.gov 有關儲蓄和投資的信息
- Bankrate.com 有關儲蓄和投資的信息
- Investopedia.com 有關儲蓄和投資的信息
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