你是否有時發現很難存錢，即使你想存錢？
你不是一個人。最近的研究表明，普通美國人只將工資的 5.5% 存起來。但是為什麼會這樣呢？
僅僅是他們沒有賺到足夠的錢，還是有更大的心理問題在起作用？
在這篇文章中，我將討論人們儲蓄不多的心理原因。我將討論影響我們儲蓄能力的因素、阻礙我們儲蓄的心理障礙，以及一些可以儲蓄更多的實用方法。無論您是長期儲蓄還是剛剛開始，了解儲蓄習慣背後的心理都可以幫助您做出更好的財務選擇並實現您的長期目標。那麼，讓我們開始吧！
關鍵要點
- 較高的利率使儲蓄更具吸引力，而低利率則使儲蓄的吸引力降低。
- 即時滿足可能會阻礙儲蓄，但自動化儲蓄、可視化目標、避免支出觸發因素以及創建儲蓄習慣可以幫助克服這一障礙。
- 金融知識和教育對於幫助個人省錢和做出明智的財務決策至關重要。
- 設置自動儲蓄可以幫助養成儲蓄習慣並提高儲蓄率。
- 失業和疾病等生活事件會顯著影響家庭的儲蓄率，因此每個人都必須擁有應急基金來應對意外開支並長期保值財富。
影響儲蓄率的因素
利率
利率是影響人們儲蓄率的因素之一。更高的利率使儲蓄更具吸引力，因為人們將錢存入銀行後可以獲得更好的回報。
另一方面，低利率降低了儲蓄的吸引力，因為儲蓄回報率很低。
這意味著如果利率太低，人們可能不太可能存錢。
通貨膨脹率
通貨膨脹率也可以改變儲蓄率。如果通貨膨脹率高於利率，把錢存在銀行是個壞主意。這意味著隨著時間的推移，儲蓄的價值會越來越低。
如果通貨膨脹率很高，人們可能不太可能存錢。
收入
另一個影響儲蓄率的因素是收入。當收入增加時，人們可以存更多錢，但工資很低的人存不起錢。儲蓄率也會受到收入分配方式的影響。
從 1999 年到 2007 年，總儲蓄率下降的一半是由收入增長處於倒數三分之一的家庭造成的。
這是令人驚訝的，因為經濟理論表明，當一個家庭的收入短暫下降，但不是永久下降時，他們應該減少儲蓄。
經濟增長和消費者信心
儲蓄率也會受到經濟狀況和人們信心程度的影響。當經濟表現良好並且人們有信心時，他們往往會花更多錢而儲蓄更少。另一方面，當增長緩慢且消費者信任度低時，人們傾向於儲蓄更多，儲蓄率上升。
由於 COVID-19 爆發，人們改變了花錢的方式，個人儲蓄率上升。
但此後，個人儲蓄率已降至 2005 年以來的最低水平。
社會和文化影響
一個人的消費習慣會受到其社會和文化背景的影響。研究表明，一個群體的儲蓄和消費習慣會受到其信仰和習俗的影響。例如，在西方，省錢和花錢往往被視為負責任和成熟的標誌，而花錢和活在當下則被視為不負責任。
另一方面，有些文化可能更重視花錢在家庭和社區活動上，而不是為未來存錢。
一個人的消費習慣也會受到周圍人的影響。一項研究發現，社會壓力使富裕國家的人們儲蓄更多。這表明人們可能會受到他們的朋友和社交網絡如何省錢的影響。
存錢的心理障礙
改變你的心態
擁有成長的態度可以幫助人們將金錢視為成長和出人頭地的機會，而不是讓他們負債累累的問題。跟踪他們的錢的人不會擔心查看他們的帳戶，因為他們知道會發生什麼。
花時間思考一個人不善於理財，或者無論他們多麼努力，都無法存下任何東西，這無助於他們變得更好。
因此，重要的是要改變您對金錢的看法。
省錢的好處
存錢為您提供了應對生活未知數的財務“後盾”，讓您感到更加安全和自在。一旦設立了應急基金，儲蓄也可以作為“種子資金”用於高回報投資，如股票、債券和共同基金。
當人們提前計劃並知道他們需要做什麼才能從他們現在的位置到達他們想要的位置時，他們會覺得自己掌控著自己的生活，這會讓他們更快樂。
研究一再表明，當人們覺得自己對自己的生活有某種力量時，他們會更快樂。
與金錢的情感聯繫
金錢問題會影響一個人的朋友和人際關係，一想到金錢就會讓人心煩意亂。人們可能會對花錢感到難過，即使他們知道自己負擔得起，或者對尋求幫助感到難過，即使他們知道自己需要幫助。
記錄您的花費和感受可能會有所幫助。
寫下你花了多少錢和為什麼，以及你之前和之後的感受。
這樣做一段時間後，一個人可以回顧一下，看看他們花多少錢和他們的感受是否有任何趨勢。
即時滿足與延遲滿足
低支出率可能部分是由於人們想要馬上得到東西造成的。人們通常感覺不到他們的儲蓄目標，他們更看重當前的需求而不是未來的需求。
與購買相比，儲蓄需要計劃和更多的工作，這也意味著重新思考你現在的做事方式。
在這個即時滿足的時代，花錢太容易，存錢太難了。
人們常常屈服於花錢的衝動，沒有足夠的自製力去存錢。
人們可以通過自動儲蓄、想像自己實現財務目標、弄清楚是什麼讓他們花錢並避免花錢，並養成存錢的習慣，來避免即時的滿足和省錢。
研究表明，例行公事可以幫助人們更加自控。
例如，在將錢存入儲蓄賬戶之前大聲說“這筆錢用於我的未來”可能會有所幫助。
人們還可以設置視覺效果，提醒自己當初為什麼要儲蓄，以保持與儲蓄目標的情感聯繫。
自我控制和等待得到你想要的東西的能力是促使人們朝著目標努力的心理力量。當人們避免得到他們想要的東西時，他們可以在不負債的情況下得到他們需要的東西。
如果人們延遲獲得他們想要的東西，他們可以實現他們的長期財務目標並且更加安心。
通過避免“即時滿足”並為長期目標儲蓄，人們可以改善財務狀況並擺脫“即時滿足”的陷阱。
金融知識和教育
金融教育和知識對於幫助人們省錢和做出明智的理財決定非常重要。通過對金錢了解很多，人們可以避免犯下花費大量金錢和實現人生目標的錯誤，例如為大學或退休儲蓄、明智地使用債務和創業。
金融教育對儲蓄的影響
研究表明，金融教育可以幫助人們存更多錢，即使它不會改變人們對金錢的理解程度或他們的深層偏好。事實證明，金融知識可以改變人們儲蓄和消費的方式、處理債務的方式以及借錢的方式。
金融教育課程通常側重於儲蓄和相關主題，例如保持低費用和學習如何理財。
但尚不清楚高中金融教育對人們在家儲蓄多少有何影響。
金融知識的重要性
金融知識水平低的國家往往會低效地消費和規劃他們的資金，並以高成本借貸和償還債務。金融素養不僅會影響人們的財務狀況和儲蓄量，還會影響金融市場上的商品種類。
不太懂錢的家庭可能會幫助懂錢的人購買金融商品。
因此，立法者需要將提高金融知識作為重中之重，尤其是弱勢群體。
關於存錢的常見誤解
人們對存錢有很多錯誤的想法，但他們認為這些想法是正確的。讓我們看看其中的一些：
- 誤區 1：您必須先賺很多錢，然後才能開始儲蓄。然而，事實是，只要您用心去做，無論您賺多少錢，都可以省錢。有許多簡單的事情可以減少您的日常開支，例如減少您在食品上的花費或改變您的購物習慣。關鍵是每個人的收入不同，應該根據自己的承受能力存錢。
- 誤區二：有些人只是不善於存錢。雖然確實有些人可能天生更傾向於儲蓄，但並不存在“不善於”存錢這樣的事情。知道如何存錢和評估您的財務狀況是一項技能，就像其他技能一樣。養成更好的儲蓄和財務規劃習慣永遠不會太晚，即使在大流行期間也是如此。
- 誤區 3：儲蓄就是剝奪。然而，儲蓄就是花錢，它只是你將來會花的錢。通過每月存錢，您可能有足夠的資金以備不時之需。省錢當然不是沒有意義的。例如，如果您的汽車拋錨了或者您的房子漏水了，您省下的錢可能會幫助您渡過難關。
提高儲蓄率的實用技巧
改變你的心態
消極思想是存錢最重要的心理障礙之一。如果你對金錢有不好的看法，最好改變你的想法，更積極地思考它。與其考慮存錢有多難，不如想想當你達到儲蓄目標時你可以做什麼。
通過考慮好事，您可以停止考慮壞事並開始儲蓄。
利用現金返還工具
克服心理障礙的另一種方法是查看您的收入並使用現金返還工具。這可以幫助您找出可以通過減少支出來省錢的地方。如果您使用現金返還工具，您可以省錢而不必對您的生活做出重大改變。
設置自動儲蓄
自動保存是克服心理障礙並養成保存習慣的好方法。如果您設置了自動儲蓄，您甚至可以不假思索地省錢。這可以幫助您克服將當前的需求置於未來需求之前的自然衝動。
設定切合實際的儲蓄目標
設定一個明確但可實現的儲蓄目標是另一種讓更多人儲蓄的方法。使用工具計算出您每月或每年需要存多少錢才能實現目標。通過制定合理的儲蓄目標，您可以理順自己的財務狀況，養成儲蓄的習慣。
減少每月賬單
您還可以通過降低每月賬單和改變每天做事的方式來省錢。例如，如果您及時完成更換過濾器和檢查輪胎壓力等可能影響燃油經濟性的維護工作，就可以節省燃氣費和電費。
從長遠來看，首先還清信用卡賬單等高利率債務也可以省錢。
跟踪費用
為了節省更多，跟踪您的支出並製定預算很重要。設定目標儲蓄率並根據該比率制定預算有助於實現目標。加薪或賺更多錢也可以幫助人們存更多錢，但重要的是要避免改變生活並保持低成本。
選擇高收益儲蓄賬戶
最後，高收益儲蓄賬戶可以幫助您從儲蓄中獲得最大收益。要找到滿足您需求的最佳儲蓄賬戶，重要的是要研究和比較不同的賬戶。通過使用這些有用的提示，您可以節省更多的錢並實現您的財務目標。
說到省錢，節儉是決定成敗的關鍵因素。節儉就是要注意你的消費習慣，並有意識地選擇盡可能省錢。
這不是為了貪便宜或剝奪自己喜歡的東西，而是想方設法過上充實的生活，同時還要承擔經濟責任。
通過採用節儉的心態，您可以開始看到存錢的價值，並將其作為您生活中的優先事項。
這可以帶來更高的儲蓄率，因為您會更加有意識地支出並想方設法減少不必要的開支。
無論是在家做飯而不是外出就餐、購買優惠和折扣，還是尋找減少賬單的方法，節儉都可以幫助您省錢並實現財務目標。
因此，如果您希望提高儲蓄率，請考慮節儉在您的財務旅程中的作用。
通過做出小的改變並註意您的支出，您可以開始看到大的成果並為您的未來打下堅實的基礎。
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人生大事和儲蓄率
失業或生病等事件會對家庭儲蓄產生重大影響。意外成本或收入損失可能會使家庭財務陷入困境，這是他們沒有計劃的。
即使對於有很多錢的人來說，這些變化也會造成很大的壓力。
家庭需要儲蓄以防他們不得不支付這些意外費用。
每個人都需要應急基金，因為它可以幫助家庭應對意外開支，並讓他們的錢長期保值。
生活事件對儲蓄率的影響
隨著時間的推移，個人儲蓄率顯示了人們生活中的事件如何影響他們的儲蓄能力。從 1960 年到 1985 年，人們儲蓄很多，但從 1985 年到 2005 年，人們儲蓄的速度越來越慢。在過去的五年裡，從 2006 年到 2011 年，人們儲蓄的頻率越來越高。
2008 年的金融災難也對人們的儲蓄量產生了影響。
金融文盲和儲蓄率
低儲蓄率也可能是由於人們不太了解金錢造成的。如果您不了解簡單的經濟和財務理念，您可能沒有正確的工具來計算要儲蓄多少以及如何在退休時使用您的資產。
低儲蓄率的後果
從長遠來看，低儲蓄率會以多種方式傷害人們和企業。不儲蓄的人可能會負債累累，失去工作後難以支付賬單，或者無法實現目標。
它還會限制您的財務自由和靈活性，使您難以搬到有更多可能性的城市、參加專業課程或大學課程，或創業。
此外，沒有儲蓄會使投資變得更加困難，這可能意味著您會錯失成長和賺錢的機會。
在更大的範圍內，當人們儲蓄不多時，經濟就會受到影響。高儲蓄率可以使人們現在花得更少，但將來花得更多；而低儲蓄率可以使人們現在花得更多，但將來花得更少。
如果收入沒有其他變化，個人儲蓄率上升會暫時減緩經濟活動，而個人儲蓄率下降會暫時加速經濟增長，因為人們會將更多的工資花在商品和服務上。
但從長遠來看，如果人們儲蓄不多，他們可能不會投資，這會減緩經濟增長和進步。
為什麼儲蓄很重要
- 失業和疾病等生活事件會造成意外開支或收入損失，從而影響儲蓄率。
- 應急基金對於每個人來說都是必不可少的，以應對意外開支並長期保值財富。
- 金融文盲會導致低儲蓄率。
- 低儲蓄率會導致債務、財務困難和無法實現願望。
- 低儲蓄率會限制財務自由和靈活性，使其難以搬到有更多機會的城市或創業。
- 低儲蓄率會限制投資機會，從而導致錯失增長和財富積累的機會。
- 低儲蓄率會導致經濟增長和發展放緩。
- 對於個人和政策制定者來說，優先考慮儲蓄和投資以確保長期金融穩定和增長非常重要。
最後的思考和啟示
總而言之，一個人腦子裡想的很多，所以他們存不了多少錢。我們存多少錢取決於我們賺了多少錢、花了多少錢以及我們對錢的理解程度。
但通常是我們自己的想法阻礙了我們實現儲蓄目標。
我們對金錢的感受和想法會使我們難以存錢。
恐懼、擔心和無法控制自己都會讓存錢變得困難。
但如果我們了解這些心理障礙並努力克服它們，我們就可以控制我們的錢並開始儲蓄更多。
為了提高我們的儲蓄率，我們還需要更多地了解金錢並接受更多的教育。
通過學習預算、投資和其他財務主題，我們可以更好地選擇我們的錢，並為未來打下堅實的財務基礎。
最後，我們生活中發生的事情會對我們儲蓄多少產生重大影響。
無論是失業、醫療緊急情況還是大筆購買，意外成本甚至可能毀掉最好的儲蓄計劃。
但是，如果我們做好準備並擁有充足的應急基金，我們就可以繼續實現我們的儲蓄目標並度過這些風暴。
最後，增加儲蓄的最佳方法是了解影響我們財務選擇的情感和實際因素。
如果我們從整體上審視我們的財務狀況並努力克服心理障礙，我們就可以為自己和家人打造更美好的財務未來。
因此，讓我們立即開始存錢並為我們工作。
你的自由計劃
厭倦了日常工作？你有經濟獨立和自由的夢想嗎？你想早點退休去享受你喜歡的東西嗎？
你準備好制定你的“自由計劃”並逃離激烈的競爭了嗎？
您應該節省多少薪水？（有數據）
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鏈接和參考
- 金錢心理學：關於財富、貪婪和幸福的永恆教訓摩根豪塞爾
- 美國心理學會關於為實現一致目標而儲蓄的文章
- Seacoast Bank 關於設置和跟踪小的儲蓄里程碑的文章
- 國際勞工組織關於有效儲蓄的培訓師手冊。
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個人提醒：（文章狀態：粗略）