你為退休存了多少錢？
這是一個讓我們很多人徹夜難眠的問題，尤其是那些想確保自己將來有錢的人。退休收入是我們生活中重要的一部分，您可以隨時開始規劃。在本文中，我將討論退休儲蓄的來龍去脈，包括如何使用退休儲蓄賬戶以及如何避免犯常見錯誤。我們還將討論為退休儲蓄和賺錢的最佳方式，讓您在黃金歲月中繼續前進。所以，喝杯咖啡，放鬆一下，讓我們深入了解退休收入的世界。
關鍵要點
- 每年將收入的 10% 至 15% 用於退休儲蓄
- 為退休儲蓄賬戶供款可以降低稅收並養成良好的財務習慣
- 儘早開始為退休儲蓄並提供允許的最大金額
- 制定包含預算、儲蓄目標和投資策略的退休計劃
- 使用桶法根據需要資金的時間將儲蓄分為三個桶
退休收入
停止工作後得到的錢稱為“退休收入”。規劃您的退休收入非常重要，這樣您就有足夠的錢輕鬆度過您的黃金歲月。退休後可通過三種方式獲取資金：社會保障、批准的計劃（如 IRA 和 401(k)s）以及您自己的儲蓄。
三足凳
人們常把完整的退休收入方案說成是“三條腿的凳子”。這個凳子有三條腿：社會保障、雇主贊助的退休計劃（如合格退休計劃）和個人儲蓄。
您需要為退休儲蓄多少取決於您的雇主向您的退休賬戶投入多少以及您期望從社會保障中獲得多少。
為退休儲蓄多少？
專家表示，您每年應該為退休儲蓄 10% 至 15% 的現金。大多數高收入者希望處於該範圍的頂部，而低收入者通常可以保持在底部附近，因為社會保障可能會取代他們更多的收入。
估算您的退休收入需求將幫助您計算出您需要為退休儲蓄多少。
這意味著根據您的成本、收入以及您希望如何過退休生活來計算您未來需要多少錢。
花掉你的積蓄
戒菸後，您需要弄清楚如何花掉您的積蓄，以彌補收入和支出之間的差額。要做到這一點，你應該計算出你花了多少錢和賺了多少錢，然後從你的儲蓄中取出正確的數額。
儘早開始儲蓄並為退休明智地花錢很重要。
由於復利的魔力，即使是早期存的少量錢，隨著時間的推移也可以變成一大筆錢。
每天檢查和更改退休儲蓄計劃也很重要，以確保它們按計劃實現長期目標。
為什麼為退休儲蓄很重要？
為退休儲蓄很重要的原因有很多。首先，它讓你在未來的生活方式上有更多的自由和權力。其次，儘早開始為退休儲蓄可以幫助您從長遠來看做得很好。
隨著時間的推移，複利也會加速您的儲蓄和投資的增長。
第三，為退休存錢可以讓您安心，減輕壓力。
當您在銀行里有錢時，您晚上可以睡得更好，並且有更多精力進行有趣的思考和活動。
建立其他基金
為退休存錢也可以幫助您為其他事情存錢，例如災難基金。它可以幫助您了解為什麼存錢很重要，並幫助您制定預算，從長遠來看，這可以幫助您保持正軌並遠離債務。
此外，如果您為退休儲蓄，您或許可以提前離開並在退休後過上最美好的生活。
MoneyRates 進行的一項調查發現，在 20 多歲時開始儲蓄的人在 60 歲時退休的可能性要高 66%。
退休儲蓄賬戶
退休儲蓄賬戶的類型
退休計劃有兩種主要類型：傳統計劃和不常見的選擇。
傳統退休計劃
401(k)s 和 IRA 是兩種傳統的退休計劃。401(k) 計劃是一種員工儲蓄計劃，為員工提供退休儲蓄的場所。這個賬戶讓人們可以將他們的部分稅前收入投入到不會立即徵稅的投資中。
這降低了他們當年必須納稅的收入金額。
IRA 是個人的稅收優惠退休賬戶，主要用於退休的長期投資。
非傳統退休計劃
除了標準計劃外，還有其他類型的退休賬戶，例如養老金和年金。養老金是一種退休計劃，在工人離職後給予一定數額的錢。
年金是個人與保險公司之間的合同。
為了換取一次性付款或多次付款，此人將獲得穩定的收入流。
為退休儲蓄賬戶供款的好處
將錢存入退休賬戶的原因有很多。
降低稅單
關於它的最好的事情之一是它可以幫助您少繳稅。一些退休賬戶可以讓您推遲為退休儲蓄的錢繳納所得稅。這可以降低您的應稅收入和稅單。
此外，如果您向雇主退休計劃或個人退休賬戶 (IRA) 支付某些款項，您可能可以獲得稅收抵免。
儲蓄增長
將錢存入退休儲蓄賬戶也讓您的錢有機會隨著時間的推移而增長。當您提早開始為退休儲蓄時，您的錢就有更多時間增長和增值。儘早開始可以對您未來的財務狀況產生重大影響，因為時間可以幫助您的儲蓄和退休賬戶增長。
即使是早期支付的小額款項也會對 30 或 40 年後的儲蓄金額產生重大影響。
良好的理財習慣
將錢存入退休賬戶還可以幫助您學習如何精明理財並量入為出。了解您的員工福利很重要，例如 401(k)s 和健康儲蓄賬戶 (HSA)，並充分利用它們。
通過制定預算、跟踪您的支出和收入，並將您賺到的部分錢存起來，您可以養成良好的理財習慣，這將對您的餘生有所幫助。
選擇合適的退休儲蓄賬戶
總的來說，人們可以使用許多不同類型的退休儲蓄賬戶來為他們的黃金歲月存錢。了解這些賬戶有何不同並選擇最適合您的財務和退休目標的賬戶非常重要。
選擇退休儲蓄賬戶時，請考慮您的年齡、收入和退休計劃。如果您還年輕並且剛剛開始工作，那麼傳統的退休計劃（如 401(k) 或 IRA）可能是一個不錯的選擇。
如果您接近退休年齡並希望有穩定的收入來源，養老金或年金可能是更好的選擇。
最大化退休儲蓄
我們大多數人都期待退休，但如果我們沒有存足夠的錢，那可能是一個財務壓力大的時期。好消息是，無論您賺多少錢，都有很多方法可以為退休儲蓄盡可能多的錢。
以下是一些幫助您入門的建議：
1. 確定您的退休需求
盡可能多地為退休儲蓄的第一步是弄清楚您需要多少錢。這將取決於您的消費習慣、您希望如何生活以及您需要多少錢。作為一般規則，您每年應將稅前工資的 10% 至 15% 用於退休儲蓄。
高收入者應該瞄準該範圍的頂部，而低收入者可以在接近底部的地方儲蓄，因為社會保障可能會取代他們的部分收入。
Fidelity 建議每年至少將稅前收入的 15% 存起來用於退休，包括工作場所的任何火柴。
還有基於年齡和收入的儲蓄基準，可以幫助您跟踪您的退休儲蓄情況。
到 50 歲時，您的儲蓄應該是退休前總收入的三到六倍。到 60 歲時，您的儲蓄本應是您工資的 5.5 到 11 倍。施瓦布說，如果你 30 歲並且可以為退休儲蓄 15-20% 的工資，那麼隨著年齡的增長，你可能不需要儲蓄超過 15-20%。
請記住，每個人都有不同的生活方式，他們離開時想做的事情可能與您想做的事情大不相同。
與其使用一般數字，不如根據您計劃花費的金額來猜測您的退休收入需求。
2. 儘早開始儲蓄
當您提早開始為退休儲蓄時，您的錢就有更多時間增值。從長遠來看，即使現在花很少的錢，也會對您的退休儲蓄產生重大影響。如果您剛剛起步，您可能想開設一個儲蓄賬戶並定期存入資金。
由於復利的力量，即使你現在只花很少的錢，隨著時間的推移，它也會增長很多。
3.利用雇主贊助的計劃
許多公司提供 401(k) 或 403(b) 計劃，讓您可以用已經納稅的錢為退休儲蓄。有些公司還會匹配您存入退休賬戶的金額，這可能會有很大幫助。
如果您的工作場所提供退休計劃，請務必使用它。
4. 償還高成本債務
信用卡餘額和學校貸款等高利率債務會使退休儲蓄變得更加困難。盡快還清這些賬單會給你更多的錢來為退休儲蓄。
一旦您還清了昂貴的債務，您就可以將這些款項用於為退休儲蓄。
5. 最大化你的貢獻
嘗試每年盡可能多地存入您的儲蓄賬戶。如果您未滿 50 歲，您可以在 2022 年投入 401(k) 計劃的最高金額為 20,500 美元，如果您年滿 50 歲，則最高為 27,000 美元。如果您不能立即給予全部量，請嘗試每次給予更多。
6.考慮目標日期基金
隨著您臨近退休日期，目標日期基金會自動將您的資產組合從股票較多、風險較高的資產組合更改為股票較少、固定收益投資較多的資產組合。
這可以幫助您控制風險，並確保您的退休儲蓄將持續一生。
7. 繼續投資股市
儘管股市可能無法預測，但從長遠來看，它總是比其他類型的投資帶來更好的結果。如果您不斷將資金投入股市，您的退休儲蓄會隨著時間的推移而增加。
但重要的是要記住，股票市場並不總是可以預測的，因此重要的是要進行投資組合，而不僅僅是股票。
8. 與財務顧問合作
財務顧問可以幫助您制定個性化的退休計劃，並就如何為您的黃金歲月節省最多的錢提供建議。他們還可以幫助您處理複雜的財務問題，例如稅收和遺產規劃。
如果您不知道從哪裡開始，您可能需要尋求財務顧問的幫助。
退休儲蓄的常見錯誤
沒有退休計劃
很多人都犯了一個錯誤，他們沒有為何時離開制定明確的計劃。制定退休計劃非常重要，其中包括預算、存錢目標以及花錢的方式。
如果沒有計劃，就很難知道您需要為退休儲蓄多少或您將如何實現退休目標。
沒有足夠的退休儲蓄
沒有為退休儲蓄足夠的錢是另一個錯誤。專家說，您應該為退休儲蓄 10% 到 15% 的現金。但許多人儲蓄不夠，這意味著他們可能不得不工作更長時間或在退休後削減生活開支。
為避免這種錯誤，您應該將退休儲蓄作為首要財務目標。
未能使退休投資組合多樣化
多元化對於財務安全的退休生活很重要，因為它將投資分散在不同類型的資產上。另一個要避免的錯誤是一次投資一件事，也稱為順序支出。
為了最大限度地降低風險並賺取最多的錢，重要的是擁有一個包含股票、債券和其他投資的投資組合。
過早兌現退休儲蓄
當您提早從退休儲蓄中取錢時，您可能需要支付罰款和稅款，而且您退休後的錢也可能會減少。在您準備好退出或出現財務緊急情況之前，不要動用您的退休儲蓄，這一點很重要。
過度依賴社會保障或公司養老金
你從社會保障中獲得的錢可能不足以支付你所有的退休費用，工作養老金也可能得不到保障。擁有多元化的退休投資組合非常重要，其中包括個人儲蓄、投資和退休賬戶以及其他收入來源。
計算退休收入需求
要計算出您退休需要多少錢，您必須猜測您將來需要多少錢。有幾種方法可以計算出您退休後需要多少錢。一種方法是算出退休後需要多少錢才能維持現在的生活方式。
專家表示，您每年應該為退休儲蓄 10% 至 15% 的現金。
75% 的收入回收率是一個很好的起點。
這意味著您將需要退休前大約 75% 的工資來維持您現在的生活方式。
計算退休收入需求的步驟
1. 估計退休需要多少錢。要計算出您將來需要多少錢，請查看您現在的支出和儲蓄。估計您退休後需要多少錢才能維持現在的生活方式。
2. 弄清楚你將如何在退休後得到錢。社會保障基於根據您的收入而變化的移動規模。退休工具可以幫助您計算出您退休後將獲得多少社會保障金。養老金、年金和投資是退休後賺錢的其他一些方式。
3. 計算您需要為退休儲蓄多少。一旦您知道退休後需要多少錢以及資金從何而來，您就可以計算出需要存多少錢。專家表示，您每年應該為退休儲蓄 10% 至 15% 的現金。您可以使用退休工具計算出您每年為退休儲蓄了多少錢以及您可以取出多少錢。
4. 改變你的退休計劃：隨著你生活的改變，你可能需要改變你的退休計劃。根據您賺多少錢和花多少錢，您可能需要儲蓄或多或少。
用年金保障您的退休收入
隨著我們接近退休年齡，最大的擔憂之一是如何確保穩定的收入流來支持我們的生活方式。這是年金進來的地方。
年金是一種金融產品，可以在一定時期內或您的餘生中提供有保證的收入。
這就像有一個個人養老金計劃。
對於那些想要確保退休收入的人來說，年金可能是一個不錯的選擇。
他們提供可預測且穩定的收入來源，可幫助您規劃預算和開支。
年金還可以防止市場波動，這可能是那些依賴投資獲得退休收入的人的擔憂。
有不同類型的年金，例如固定年金、可變年金和指數年金。
每種類型都有自己的特點和優勢，因此進行研究並選擇最適合您的需求和目標的類型非常重要。
總之，年金可以成為確保退休收入的寶貴工具。
他們提供有保障的收入來源，防止市場波動，讓您高枕無憂，因為您知道您的餘生都有可靠的收入來源。
了解更多信息：
產生退休收入
桶方法
桶法是退休人員根據需要用錢的時間將儲蓄分成三組的常用方法。第一個桶是用於應急資金和將在未來幾年內花費的資金。
第二個桶是未來五到十年需要的錢，第三個桶是至少十年內不需要的錢。
這種方法將投資增長與輕鬆獲得資金相結合。
通過房地產創收
投資能賺錢的房地產是退休後賺錢的另一種方式。這需要仔細購買和支付，但它可以成為穩定的收入來源。退休後想賺錢的人也可以投資當地企業或出租房屋。
投資於低風險投資
退休人員還可以通過債券和股票等低風險投資賺錢。購買債券的明智方法是使用階梯法來構建不同期限的債券組合。
支付股息的股票可以成為穩定的收入來源，但重要的是要進行研究並選擇正確的股票。
儘早儲蓄並尋求專業幫助
如果您想存更多錢並安心退休，儘早開始儲蓄、制定預算並諮詢財務專家都是重要的步驟。當您提早開始儲蓄時，複利的力量可以幫助您的儲蓄隨著時間的推移而增長。
為了製定預算，你需要弄清楚你每個月賺了多少錢，花了多少錢。
從專業人士那裡獲得幫助可以幫助您制定切合實際的退休計劃並擺脫任何麻煩的債務，從而提高您退休後致富的機會。
確保退休收入持續
如果您希望您的退休收入能夠維持您的一生，那麼設定退休目標以表明需要多少錢才能在退休後過上輕鬆的生活，這一點很重要。隨著時間的推移，應根據需要查看和更改這些目標。
為每年需要多少錢來支付退休金制定一個計劃也是一個好主意。
該計劃應考慮到您的生活和稅收狀況可能會在您退休時發生變化。
投資終身收入年金
投資終身收入年金是分散退休收入並保護自己免受市場變化影響的一種方式。這種年金為終身提供固定的收入來源，可以幫助確保一個人的退休收入將持續一生。
但重要的是要記住，年金不應佔一個人退休基金的一半以上。
監控退休儲蓄
另一個重要步驟是密切關注您的退休儲蓄並根據需要進行更改。Fidelity 有一個工具可以幫助您根據您的年齡、您現在儲蓄的金額以及您預計在退休後花多少錢來計算您的退休儲蓄將持續多久。
這個工具可以幫助人們做出明智的選擇，決定為退休儲蓄多少，以及如何花這筆錢以確保這筆錢能持續到退休。
注意：請記住，本文中的估計是基於撰寫本文時可用的信息。它僅供參考，不應被視為對費用多少的承諾。
價格和費用可能會因市場變化、區域成本變化、通貨膨脹和其他不可預見的情況而發生變化。
最後的思考和啟示
當我們結束關於退休收入和儲蓄的對話時，重要的是要記住這個問題沒有放之四海而皆準的答案。如果對一個人有用的東西對另一個人不起作用也沒關係。
最重要的是找到一個適合你的計劃並堅持下去。
請記住，為退休儲蓄不僅僅是為未來存錢。
這也關乎在你的一生中對金錢做出正確的選擇。
這意味著您必須量入為出，遠離債務，並進行明智的投資。
退休收入中的社會保障部分是另一個需要考慮的重要事項。
儘管它可能不足以讓你自己活下去，但它可能是增加儲蓄的好方法。
最後，最重要的是儘早開始為退休儲蓄。
由於復利的力量，即使是小額投資也能隨著時間的推移而增長。
因此，不要推遲考慮您的退休儲蓄，直到為時已晚。
最後，退休收入和儲蓄可能是一個複雜而可怕的話題，但這是我們所有人都需要考慮的話題。
通過盡可能多地儲蓄、避免常見錯誤並在退休後賺錢，我們可以確保我們的未來輕鬆而安全。
因此，今天就開始計劃並掌控您的財務未來吧！
你的自由計劃
厭倦了日常工作？你有經濟獨立和自由的夢想嗎？你想早點退休去享受你喜歡的東西嗎？
你準備好制定你的“自由計劃”並逃離激烈的競爭了嗎？
您應該節省多少薪水？（有數據）
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鏈接和參考
- “我可以在退休時花多少錢？基於投資的退休收入策略指南”，作者：Wade D Pfau
- 美國勞工部的“揭開退休計劃的神秘面紗”。
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個人提醒：（文章狀態：粗略）