您是否厭倦了稅收過高的感覺？
你想知道如何降低你的稅收收入並為自己留更多的錢嗎？
弄清楚稅收制度如何運作的關鍵是了解稅收水平。在本文中，我將討論稅級，包括邊際稅率和有效稅率之間的差異、如何降低應稅收入以及影響稅級的因素。我們還將討論您應該避免的常見錯誤以及如何對您的稅收做出明智的選擇。所以，喝杯咖啡，準備好學習如何省稅吧！
關鍵要點
- 了解稅級可以幫助您利用扣除額和估算稅級來節省資金。
- 邊際稅率是對納稅人最後一美元收入徵收的稅率，而有效稅率是你實際繳納的稅款佔你年收入的百分比。
- 最大化退休儲蓄是減少應稅收入的直接方法。
- 您的報稅狀態、扣除額、有受撫養人、稅法和政策的變化以及通貨膨脹都會影響您的稅級。
- 了解您當前的稅級可以幫助您做出明智的財務決策，並可能節省稅款。
了解稅級
什麼是稅級？
稅級是收入的範圍，稅率隨著收入的增加而增加。美國的稅制是累進的，這意味著您的不同部分的工資按不同的稅率徵稅。
大多數時候，稅率會隨著應稅收入的增加而增加。
聯邦政府規定了七種所得稅稅率：10%、12%、22%、24%、32%、35% 和 37%。
您的稅率取決於您的應稅收入以及您報稅的方式。
稅級如何運作？
政府通過將您的應稅收入分成幾塊（也稱為稅級）來計算出您必須繳納多少稅款。每個塊都按照相應的稅率徵稅。稅級的收入限制每年都會更改，以跟上通貨膨脹的步伐。
在 2022 年，如果您是單身且年收入低於 10,275 美元，則對前 10,275 美元適用 10% 的最低稅率。您收入的下一部分按 12% 徵收，依此類推，直到達到您的總應稅收入。
您如何通過稅收支架省錢？
您可以通過扣除來降低應納稅的收入金額。這意味著您的收入中徵稅的部分會減少。您的稅率可以通過扣除來改變。如果你進行扣除，你的應稅收入就會下降，這可能會使你的稅率降低。
這可以節省很多稅款。
例如，如果您的最高稅率為 32%，申請 1,000 美元的減免將為您節省 320 美元的稅款（1,000 美元的 32%）。但是，如果您的最高稅率是 12%，那麼同樣的扣除額只會為您節省 120 美元（1,000 美元的 12%）。
每年，美國國稅局都會更改稅率以應對通貨膨脹。大多數時候，決定稅級的工資門檻每年都會上升，以跟上通貨膨脹的步伐。隨著生活成本的上升，這些變化有助於確保納稅人不會最終陷入更高的稅級。
納稅人可以使用美國國稅局或金融公司的在線計算器來計算他們所處的稅級。
稅級的最新變化
2023 年，美國國稅局將每種納稅申報人的稅率提高了約 7%，例如單身人士或已婚夫婦共同或單獨納稅。對於收入超過 578,125 美元的單身人士和收入超過 1,156,250 美元的已婚夫婦，最高邊際稅率或基於收入的最高稅率保持在 37%。如果標準扣除額較高且每個稅級的限額較高，則納稅人可以節省稅款。但稅級的變化可能不會為每個人省錢，尤其是當他們的收入增長 7% 或更多時。
邊際稅率與有效稅率
邊際稅率
邊際稅率是對納稅人收入的最後一美元徵收的稅率。換句話說，它是您為賺到的下一美元支付的利率。美國實行累進稅制，這意味著您的稅率隨著收入的增加而增加。
2022 納稅年度有七種稅率。
收入的前 9,950 美元按 10% 徵稅，超過 628,300 美元的收入按 37% 徵稅。
您的邊際稅率是您最後一美元的應稅收入進入最高稅級的稅率。
有效稅率
另一方面，您的有效稅率是您實際繳納的年收入中的多少稅款。它考慮了您收入的所有稅級，而不僅僅是最高的一個。
通過將您支付的聯邦所得稅總額減去應納稅所得額，您可以計算出您的有效稅率。
它總是低於你的邊際稅率，因為它考慮了你可以獲得的所有折扣和抵免。
為什麼邊際稅率和有效稅率很重要
對於稅收籌劃，重要的是要了解邊際稅率和有效稅率之間的差異。您可以使用您的邊際稅率來計算如果您賺更多的錢，您將欠國稅局多少錢。
另一方面，您的有效稅率可以幫助您計算出您需要繳納多少稅款，並找到降低稅款的方法。
降低您的有效稅率
使用稅收減免、稅收抵免和其他方式來節省稅款是降低總稅率的一種方式。例如，您可以從納稅收入中扣除您捐給慈善機構的錢、抵押貸款利息以及州和地方稅。
您還可以使用兒童稅收抵免和收入所得稅抵免等稅收抵免。
確定你的稅級
要弄清楚您屬於哪個稅級，您需要知道您的收入中有多少是應納稅的，以及您是如何報稅的。聯邦收入稅制是累進的，這意味著稅率隨著應稅收入的增加而增加。
2022 年和 2023 年，有七個所得稅組，稅率從 10% 到 37% 不等。
大多數時候，決定稅級的工資門檻每年都會上升，以跟上通貨膨脹的步伐。
如果您不確定自己屬於哪個稅級，可以使用 TurboTax 的稅級計算器。只需輸入您的申報狀態和應稅收入，計算器就會告訴您您屬於哪個稅級以及您的邊際稅率是多少。
總之
有兩種方法可以根據您的工資和稅級計算出您欠美國國稅局的金額：邊際稅率和有效稅率。邊際稅率是您為最後一美元收入繳納的稅額。
有效稅率是您實際繳納的稅款佔您年收入的百分比。
了解這兩種稅率之間的差異對於稅務規劃很重要，可以幫助您找到降低稅單的方法。
減少應稅收入
減少徵稅的現金是省錢的好方法。通過充分利用您的扣除額和抵免額，您可以降低稅級並保留更多您辛辛苦苦賺來的錢。
以下是一些需要考慮的想法：
最大化退休儲蓄
降低稅單最簡單的方法之一就是盡可能多地為退休儲蓄。對退休賬戶的供款，例如 401(k) 計劃和個人退休賬戶 (IRA)，不徵稅，可以大大延遲甚至減少稅收。
雇主通常會把一定數額的錢存入退休基金，為自己工作的人可以存入更多。
投資資金
投資還可以推遲甚至降低你的稅收，而且有很多花錢的方式，比如股票、債券和共同基金。在投資之前，您應該諮詢財務顧問，以確保投資符合您的財務目標以及您願意承擔的風險。
利用靈活的支出計劃
靈活的支出計劃是另一種降低應稅收入的方法。一些雇主有靈活的支出計劃，讓工人在稅前存錢以支付醫療保健和兒童保育等費用。
這可以降低稅率並減少徵稅的收入金額。
考慮不合格的遞延補償捐款
不合格的遞延工資供款是高收入人群的另一種選擇。如果公司有延期補償計劃，工人可以降低應稅收入並為退休後儲蓄。
高收入者還應該在獲得巨額收益時做好計劃，這樣他們就不必支付醫療保險附加稅或被推入 20% 的資本收益區間。
了解不同類型的收入
重要的是要知道不同類型的收入的稅率是不同的，例如工作收入和投資收入。各種收入都要納稅，無論是來自工作、利息、股息、利潤、個體經營還是其他來源。
收入可以是服務、金錢或財產的形式。
另一方面，資本利得稅是對來自出售或交換資本對象（如股票或財產）的收入繳納的。
了解資本收益的稅率
根據投資者的總應稅收入，資本利得的稅率為 0%、15% 或 20%。應稅工資為 445,851 美元或以上的人在資本利得稅中處於最高稅率，即 20%。
直接支付給所有者，通常以股息或利息的形式，是投資收入的主要來源。
根據股息是普通股息還是合格股息，可以通過幾種不同的方式對股息徵稅。
普通股息的徵稅方式與其他類型的收入相同，但符合條件的股息以更優惠的方式徵稅，這可能意味著更低的稅率。
注意異常
美國政府對不同種類的收入徵收不同的稅率。某些類型的資本利得，例如您出售長期持有的股票所賺取的錢，通常按低於工資或利息收入的稅率徵稅。
但並非所有的資本利得都按相同的稅率徵稅，有些可能征稅更多。
淨投資所得稅 (NIIT) 對超過一定門檻的個人、不動產和信託的某些投資銷售徵收 3.8% 的附加稅，這是另一個很大的例外。
大多數時候，這種附加稅是針對高收入和大量資產資本收益的人徵收的。
影響稅級的因素
申報狀態和稅級
您的稅率在很大程度上取決於您報稅的方式。報稅有四種方式：單身人士、已婚夫婦聯合報稅、已婚夫婦單獨報稅或作為一家之主報稅。
您的稅率取決於您的應稅收入以及您報稅的方式。
如果您是單身，您的稅級將取決於您的應稅收入。但如果你們已婚，則可以選擇是一起報稅還是分開報稅。夫妻共同申報可以給你一些稅收優惠，比如更大的標準扣除額，但如果你的合併收入很高，它也會讓你處於更高的納稅等級。
另一方面，單獨報稅可能會導致更高的稅單，但它也可以帶來一些稅收優惠，例如降低您對配偶的稅務債務的責任。
戶主是改變稅級的另一種方式。如果您是有依賴您的孩子的單親父母，您可以擔任戶主職位。這種申報狀態為納稅人提供了比單一申報狀態更大的標準扣除額，因此他們收入的大部分以較低的稅率徵稅。
扣除和稅級
扣除額還可以通過降低您的應稅收入金額來改變您的稅率。您擁有的津貼越多，應納稅的收入就越少。這意味著您的收入中較少的部分以較高的稅率徵稅。
慈善捐款、抵押貸款利息以及州和地方稅是最受歡迎的扣除項目。
有家屬和稅級
如果您有孩子，您的稅級也會發生變化。大多數有受撫養人的單身納稅人可以申報為“戶主”。這給了他們比“單身”更大的標準扣除額，他們收入的很大一部分以較低的稅率徵稅。
由於不同的人有資格獲得不同的規定，因此每個受撫養人的稅收優惠在收入範圍和每個收入組內都會發生變化。
稅法和政策的變化
稅收規則和政策可以通過多種方式改變稅級。例如，2017 年的減稅和就業法案 (TCJA) 對企業稅和家庭稅做出了重大改變，例如改變稅級。
TCJA 幾乎改變了美國的每個人，因為它提高了標準扣除額並降低了公司稅率。
獨立的稅收政策中心表示，由於稅級的變化，平均每個人都會省錢。
但這些變化會對不同的人產生不同的影響。
稅收規則和政策的變化也會通過提高或降低普通收入的稅率來影響稅級。與低收入家庭相比，高收入家庭繳納的稅款佔收入的比重更大。
如果政策變化將四個最高級別的普通收入稅率提高更多，稅制將更加累進。
這種變化會觸及較少數量的納稅人，但會提高稅率。
通貨膨脹和稅收等級
美國國稅局改變稅率以應對通貨膨脹，這會影響人們節省的稅款。該機構更改了 2023 年的許多稅收規則，以幫助納稅人擺脫“括號蔓延”。這是因為抗通脹的生活成本調整導致工人被推入更高的稅級，即使他們的生活水平沒有改變。
由於這些變化，一些納稅人可以節省稅款。
在美國人仍在應對使他們的錢花得更多的高通脹的時候，這將是一種解脫。
但稅級的變化可能不會為每個人省錢，尤其是當他們的收入增長 7% 或更多時。
了解所得稅：稅級如何幫助您省錢
如果您想省錢，了解所得稅至關重要。所得稅是您向政府支付的收入的百分比，它基於您的稅級。
稅級是確定您欠稅多少的收入範圍。
你的收入越高，你的稅級就越高，你欠的稅也就越多。
但是，了解您的稅級也可以幫助您省錢。
通過利用扣除和抵免，您可以降低應稅收入，並有可能降到較低的稅級。
這意味著你欠的稅會少，口袋裡的錢也會多。
因此，如果您想省錢，請花時間了解您的稅級並探索降低應稅收入的方法。
了解更多信息：
常見錯誤和明智的決定
如果您想省錢並避免罰款，請務必正確報稅。以下是納稅時應避免的一些常見錯誤，以及通過做出明智選擇來省錢的方法。
了解稅級
要正確報稅並省錢，您需要了解稅級。稅級是一組按相同稅率徵稅的收入。美國實行累進稅制，這意味著應納稅額是根據邊際稅率計算的。
邊際稅率是納稅人必須為每增加一美元的收入支付的稅額，這使他們處於更高的稅率範圍內。
數學錯誤
當人們報稅時，他們經常會犯數學錯誤。美國國稅局 2018 財年的統計數據顯示，2017 納稅年度的稅表上出現了近 250 萬個數學錯誤。錯誤的範圍從加、減、乘或除錯誤的數字到從稅表或計劃中選擇錯誤的數字。
不過，簡單的數學錯誤很容易避免。
如果你使用像 TurboTax 這樣的稅務軟件，大部分的數學計算都會由計算機為你完成。
申請錯誤的扣除額和抵免額
人們在納稅時經常會犯錯誤，例如申報錯誤的扣除額和抵免額、以錯誤的身份申報或填寫錯誤的收入。這些錯誤可能導致審計、國稅局的信函或其他國稅局通信。
當您的納稅申報單上出現數學錯誤時，美國國稅局通常會向您發送一封信，說明他們計劃如何解決這個問題，並經常建議向您收取更多的稅款、罰款和利息。
申請太早
另一個要避免的錯誤是提交過早。儘管報稅不應該太早或太晚，但他們也不應該太早提交。在提交納稅申報表之前，納稅人應等到他們擁有所需的所有文件。
如果您的納稅申報表缺少信息或不完整，您可能需要支付罰款和利息。
了解你的稅級
如果您知道當前的稅率，您可以就您的資金做出更好的決定，並可能節省稅款。稅級是您對應稅收入的任何部分支付的最大稅率。要做出明智的稅收籌劃決策，您需要知道自己所處的稅級。
某些選擇對某些等級的人有意義，但對其他等級的人則沒有意義。
最新的稅級可以在美國國稅局網站或個人所得稅表的說明中找到。
省稅的方法
一種省稅的方法是將更多的錢存入您的儲蓄賬戶，這將降低您的應稅收入。大多數支付給傳統 IRA、401(k) 或 403(b) 的款項都是用已經徵稅的錢支付的。
這意味著將更多的錢投入其中一個可以通過降低應稅收入來幫助您節省稅款。
另一種省稅的方法是觀察共同基金和股票的成功。
如果您擁有股票，稅務專家可以幫助您確定是否可以使用稅損收繳來抵消資本收益並降低稅收。
了解儲蓄賬戶的稅收影響
了解不同的儲蓄賬戶如何影響您的稅收也可以幫助您選擇最佳的儲蓄和消費場所。儘管應稅賬戶的利率可能更高，但重要的是要考慮稅收將如何影響您的總回報。
根據您的財務狀況，有時免稅賬戶可能會更好。
金融知識
如果你想用你的錢做出明智的選擇，比如製定預算、知道要存多少錢，以及選擇最符合你利益的稅收方式，那麼金融知識就很重要。金融素養意味著理解關鍵的金融理念，如復利和貨幣隨時間的價值，並了解在儲蓄時最好使用哪種投資工具，無論是為了實現購房或退休等財務目標。
規劃和儲蓄足夠的錢以便在退休時有足夠的錢很重要。
遠離可能導致破產、違約和喪失抵押品贖回權的高額債務也是如此。
注意：請記住，本文中的估計是基於撰寫本文時可用的信息。它僅供參考，不應被視為對費用多少的承諾。
價格和費用可能會因市場變化、區域成本變化、通貨膨脹和其他不可預見的情況而發生變化。
結論性的想法和考慮
最後，任何想要省錢的人都需要了解稅率。如果您了解邊際稅率和有效稅率的運作方式，您就可以就如何降低應稅收入以及使用扣除和退款做出明智的選擇。
但重要的是要知道稅級不是一成不變的。
它們可以根據收入或稅法的變化等因素而變化。
在做出重大財務決定之前，與稅務專家交談或自己進行研究以避免犯常見錯誤總是一個好主意。
最後，省稅的最佳方法是繼續接受教育並管好自己的錢。
因此，無論您是經驗豐富的投資者還是剛剛起步，都請花時間了解稅率並根據您所了解的情況做出決定。
這將幫助您保留更多辛苦賺來的錢。
俗話說，省一分錢就是賺一分錢。
你的自由計劃
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您應該節省多少薪水？（有數據）
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鏈接和參考
- “2023 年稅收等級如何運作”（whitecoatinvestor.com 上的博客文章）
- “針對通貨膨脹調整稅收”（關於 IMF 電子圖書館的報告）
- sgp.fas.org 上的聯邦稅收系統概述
- TurboTax 網站關於稅級的信息
我關於該主題的文章：
個人提醒：（文章狀態：粗略）