Bạn có phát ốm vì chi phí cho những thứ yêu thích của bạn tăng cao không?
Bạn có cảm thấy như mỗi ngày số tiền khó kiếm được của bạn đều ít giá trị hơn không?
Nếu trả lời có cho bất kỳ câu hỏi nào trong số này, bạn nên tìm hiểu về chính sách tiền tệ và cách nó ảnh hưởng đến lạm phát. Lạm phát là một tên trộm thầm lặng có thể ăn mòn tiền của bạn và khiến bạn khó kiếm được. Nhưng đừng lo lắng, vì tôi sẽ nói về các công cụ được sử dụng trong chính sách tiền tệ, tác động của lạm phát và quan trọng nhất là cách bạn có thể bảo vệ khoản tiết kiệm của mình khỏi tác động của lạm phát trong phần này. Vì vậy, hãy lấy một tách cà phê, thư giãn và đi sâu vào thế giới của chính sách tiền tệ và lạm phát.
Chìa khóa rút ra
- Chính sách tiền tệ được thực hiện bởi các ngân hàng trung ương nhằm duy trì nền kinh tế ổn định, tỷ lệ thất nghiệp thấp, bảo vệ giá trị tiền tệ và đảm bảo ổn định giá cả.
- Nghiệp vụ thị trường mở, thay đổi lãi suất chiết khấu và thay đổi dự trữ bắt buộc là những công cụ được sử dụng trong chính sách tiền tệ để kiểm soát lạm phát và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
- Lạm phát có thể làm giảm giá trị của các khoản tiết kiệm và đầu tư theo thời gian, điều quan trọng là phải đầu tư vào các tài sản có giá trị cao để bảo vệ khỏi lạm phát.
- Đầu tư vào tài sản có lợi nhuận cao hơn hoặc phương tiện tiết kiệm rủi ro thấp có thể giúp bảo vệ tiền tiết kiệm khỏi lạm phát.
- Hiểu được mối quan hệ giữa tăng trưởng kinh tế, tỷ lệ tiết kiệm và lạm phát là rất quan trọng để hiểu được tác động của lạm phát đối với tiết kiệm và đầu tư.
Hiểu chính sách tiền tệ
Cách một quốc gia xử lý tiền của mình là một phần quan trọng trong chính sách kinh tế của quốc gia đó. Nó có nghĩa là sử dụng lượng tiền trong nền kinh tế để thay đổi những thứ như sản lượng, lạm phát và thất nghiệp. Về cơ bản, đó là những gì ngân hàng trung ương của một quốc gia làm để kiểm soát lượng tiền trong lưu thông và giúp nền kinh tế phát triển.
Tại Hoa Kỳ, Ngân hàng Dự trữ Liên bang chịu trách nhiệm về chính sách tiền tệ.
Nó có hai mục tiêu: thu hút càng nhiều người làm việc càng tốt và kiểm soát lạm phát.
Các công cụ được sử dụng bởi các ngân hàng trung ương để thực hiện chính sách tiền tệ
Để thực hiện chính sách tiền tệ, các ngân hàng trung ương sử dụng nhiều công cụ khác nhau, chẳng hạn như thay đổi lãi suất, thay đổi lượng tiền mà các ngân hàng cần giữ trong tay và thực hiện nghiệp vụ thị trường mở. Cục Dự trữ Liên bang sử dụng các quy trình thị trường mở hơn bất kỳ thứ gì khác để kiểm soát lượng tiền trong nền kinh tế.
Bằng cách mua hoặc bán trái phiếu chính phủ, Cục Dự trữ Liên bang thay đổi lượng tiền trong lưu thông và lãi suất.
Chính sách tiền tệ so với chính sách tài khóa
Điều quan trọng cần nhớ là chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa không giống nhau. Ngân hàng trung ương chịu trách nhiệm về chính sách tiền tệ, nhưng chính phủ chịu trách nhiệm về chính sách kinh tế. Chi tiêu chính phủ và thuế đều là một phần của chính sách tài khóa.
Mặt khác, một ngân hàng trung ương sử dụng chính sách tiền tệ để giữ giá ổn định, giữ tỷ lệ thất nghiệp thấp, bảo vệ giá trị của đồng tiền và giữ giá trị của đồng tiền ổn định.
Mục tiêu của chính sách tiền tệ
Hầu hết thời gian, các mục tiêu của chính sách tiền tệ là đạt được hoặc duy trì việc làm đầy đủ, đạt được hoặc duy trì tốc độ tăng trưởng kinh tế cao, và giữ giá cả và thanh toán ổn định. Hầu hết các ngân hàng trung ương trong thế giới hiện đại đều dựa trên chính sách tiền tệ của họ dựa trên tỷ lệ lạm phát ở một quốc gia.
Nếu giá cả tăng nhanh hơn mong muốn của các ngân hàng trung ương, họ sẽ thắt chặt chính sách tiền tệ bằng cách tăng lãi suất hoặc thực hiện những điều "diều hâu" khác.
Mặt khác, nếu giá không tăng đủ nhanh, các ngân hàng trung ương có thể sử dụng các chính sách tiền tệ mở rộng, như hạ lãi suất hoặc cung cấp thêm tiền, để thúc đẩy nhu cầu và lạm phát.
Chính sách tiền tệ ảnh hưởng đến lạm phát như thế nào
Có một số cách mà chính sách tiền tệ có thể ảnh hưởng đến lạm phát. John Taylor, một nhà kinh tế tại Stanford, nói rằng chính sách tiền tệ là một trong những lý do chính khiến giá cả tăng lên. Khi Cục Dự trữ Liên bang ấn định lãi suất quá thấp hoặc khi lượng tiền trong lưu thông tăng quá nhanh, lạm phát sẽ tăng lên.
Khi Cục Dự trữ Liên bang đặt lãi suất quá thấp, nó có thể khiến lượng tiền trong lưu thông tăng lên, dẫn đến lạm phát.
Mặt khác, khi Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất, nó có thể làm giảm lạm phát bằng cách giảm lượng tiền trong lưu thông.
Lý thuyết số lượng tiền tệ
Lý thuyết số lượng tiền nói rằng nếu lượng tiền tăng lên, nó có thể khiến giá cả tăng lên. Đồ thị tổng cung cho thấy sự thay đổi trong cung tiền ảnh hưởng như thế nào đến sản lượng thực tế trong dài hạn.
Nếu đường tổng cung thẳng, thì sự gia tăng cung tiền sẽ chỉ ảnh hưởng đến lạm phát.
Nếu đường tổng cung bằng phẳng, việc thêm nhiều tiền hơn sẽ không ảnh hưởng đến sản lượng thực tế.
Nhưng trong dài hạn, đường tổng cung được cho là thẳng đứng.
Điều này có nghĩa là những thay đổi về mức giá (và nói rộng ra là tỷ lệ lạm phát) chủ yếu là do những thay đổi về cung tiền gây ra.
Công cụ sử dụng trong chính sách tiền tệ
Nghiệp vụ thị trường mở
Nghiệp vụ thị trường mở là một trong những công cụ chính mà các ngân hàng trung ương sử dụng. Để thay đổi lượng tiền trong nền kinh tế, điều này được thực hiện bằng cách mua hoặc bán trái phiếu chính phủ. Khi một ngân hàng trung ương mua trái phiếu, nó sẽ bổ sung tiền vào nền kinh tế, có nghĩa là có nhiều tiền hơn trong lưu thông.
Khi nó bán tiền giấy, nó cắt giảm lượng tiền trong lưu thông.
Nghiệp vụ thị trường mở là một công cụ mạnh có thể được sử dụng để kiểm soát lạm phát và giúp nền kinh tế phát triển.
Thay đổi tỷ lệ chiết khấu
Thay đổi tỷ lệ chiết khấu là một công cụ khác mà các ngân hàng trung ương sử dụng. Tỷ lệ mà các ngân hàng tư nhân phải trả để vay tiền từ các ngân hàng trung ương được gọi là lãi suất chiết khấu. Khi lãi suất chiết khấu giảm xuống, các ngân hàng sẽ tốn ít tiền hơn để vay tiền, điều này làm tăng lượng tiền trong lưu thông.
Khi tỷ lệ chiết khấu tăng lên, các ngân hàng sẽ phải trả nhiều tiền hơn để vay tiền, điều này làm cho lượng tiền sẵn có ít hơn.
Công cụ này có thể được sử dụng để kiểm soát giá cả và phát triển nền kinh tế.
Thay đổi yêu cầu dự trữ
Lượng tiền mà các ngân hàng phải dự trữ bắt buộc là dự trữ bắt buộc. Khi yêu cầu dự trữ được hạ xuống, các ngân hàng có thể cung cấp nhiều tiền hơn, làm tăng thêm tổng lượng tiền trong lưu thông.
Khi yêu cầu dự trữ tăng lên, các ngân hàng không thể cung cấp nhiều tiền, do đó lượng tiền trong nền kinh tế giảm xuống.
Công cụ này cũng có thể được sử dụng để kiểm soát giá cả và giúp nền kinh tế phát triển.
Các công cụ khác được sử dụng trong chính sách tiền tệ
Các ngân hàng trung ương cũng có thể sử dụng các công cụ khác, như đặt mục tiêu cho tỷ giá hối đoái và thay đổi lượng tiền mặt mà các ngân hàng phải dự trữ. Mục tiêu của những công cụ này là giữ cho nền kinh tế tăng trưởng một cách lành mạnh bằng cách kiểm soát lạm phát, tạo việc làm và giữ cho nền kinh tế ổn định.
Lãi suất và chính sách tiền tệ
Khi nói đến chính sách tiền tệ, lãi suất rất quan trọng. Chúng ảnh hưởng đến số tiền mà mọi người và doanh nghiệp phải trả để vay tiền và số tiền họ chi tiêu. Khi lãi suất thấp, nhiều người có thể sẽ vay thế chấp để mua một ngôi nhà mới hoặc vay tiền để mua ô tô hoặc cải thiện nhà cửa.
Lãi suất thấp hơn cũng giúp các doanh nghiệp vay tiền dễ dàng hơn để chi tiêu cho tăng trưởng, chẳng hạn như mua thiết bị mới, cải tiến nhà máy hoặc thuê thêm người.
Lãi suất cao hơn khiến người tiêu dùng và các công ty khó vay theo cách này hơn.
Cục Dự trữ Liên bang và Chính sách Tiền tệ
Cục Dự trữ Liên bang là ngân hàng trung ương của Hoa Kỳ. Nó sử dụng chính sách tiền tệ để kiểm soát lạm phát và đảm bảo có đủ việc làm cho mọi người. Cục Dự trữ Liên bang sử dụng các hoạt động thị trường mở, tỷ lệ chiết khấu và giới hạn dự trữ, trong số những thứ khác, để thay đổi lãi suất.
Trong hoạt động thị trường mở, Cục Dự trữ Liên bang mua và bán trái phiếu chính phủ để thay đổi lượng tiền trong lưu thông và lãi suất.
Cục Dự trữ Liên bang cho các ngân hàng tư nhân vay tiền với lãi suất được gọi là lãi suất chiết khấu.
Khi lãi suất chiết khấu tăng lên, các ngân hàng cho vay ít tiền hơn.
Giới hạn dự trữ là số tiền mà các ngân hàng phải giữ trong tay để trang trải tiền gửi.
Bằng cách thay đổi số tiền mà các ngân hàng phải dự trữ, Cục Dự trữ Liên bang có thể thay đổi số tiền mà các ngân hàng có thể cung cấp và số tiền lãi mà họ có thể tính.
Lạm phát và tác động của nó
Lạm phát là sự gia tăng giá cả hàng hóa và dịch vụ trên thị trường, khiến đồng tiền trở nên kém giá trị hơn vì không thể mua được nhiều. Nó xảy ra khi tổng lượng tiền trên thị trường tăng lên, khiến người tiêu dùng mua nhiều hơn.
Khi nhiều người mua nhiều thứ hơn, người bán sẽ tăng giá của họ.
Đây chính là nguyên nhân gây ra lạm phát.
Tiết kiệm và đầu tư có thể bị ảnh hưởng nghiêm trọng bởi lạm phát.
Lạm phát ảnh hưởng đến tiết kiệm như thế nào
Bởi vì lạm phát làm cho tiền ít có giá trị hơn theo thời gian, nó có thể ảnh hưởng đến tiết kiệm. Nếu tỷ lệ lạm phát cao hơn lãi suất trên tài khoản tiết kiệm, người có tài khoản tiết kiệm sẽ mất tiền.
Ví dụ: nếu bạn gửi 100 đô la vào tài khoản tiết kiệm với lãi suất 1%, bạn sẽ có 101 đô la trong tài khoản sau một năm.
Nhưng nếu lạm phát ở mức 2%, bạn sẽ cần 102 đô la để mua những thứ tương tự mà bạn có thể mua với 100 đô la.
Tại Hoa Kỳ, Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) là cách phổ biến nhất để đo lường lạm phát. Nếu tỷ lệ lạm phát cao, số tiền bạn tiết kiệm có thể trở nên ít giá trị hơn theo thời gian. Lạm phát có thể làm giảm giá trị tiết kiệm của mọi người với tốc độ nhanh nhất trong 40 năm.
Sử dụng "quy tắc 72", khách hàng có thể biết được mức giá cao hơn sẽ khiến khoản tiết kiệm của họ giảm đi một nửa nhanh như thế nào.
Chia 72 cho tỷ lệ lạm phát hàng năm để làm điều này.
Ví dụ, nếu tỷ lệ lạm phát là 8,5%, số tiền tiết kiệm được sẽ có giá trị bằng một nửa trong khoảng 8 đến 8,5 năm.
Lạm phát ảnh hưởng đến đầu tư như thế nào
Đầu tư cũng có thể bị ảnh hưởng bởi lạm phát. Ngay cả tỷ lệ lạm phát khiêm tốn cũng có nghĩa là tiền mặt hoặc tiền trong tài khoản ngân hàng có tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) thấp sẽ mất giá trị theo thời gian. Để lãi suất tiết kiệm theo kịp lạm phát, chúng cần phải tăng lên.
Đầu tư vào những thứ như cổ phiếu, bất động sản và hàng hóa tăng giá trị có thể giúp bảo vệ khỏi lạm phát.
Để bảo vệ tiền tiết kiệm khỏi lạm phát, điều quan trọng là phải chi tiêu chúng theo cách mang lại lợi nhuận cao hơn so với tài khoản thị trường tiền tệ hoặc tài khoản tiết kiệm. Hầu như bất kỳ khoản đầu tư nào khác sẽ luôn đánh bại tỷ lệ lạm phát.
Nếu bạn cần giữ một số tiền mặt trong tay, bạn cũng nên tìm kiếm tỷ lệ tài khoản tiết kiệm tốt nhất.
Một cách để giảm bớt tác động của lạm phát là đầu tư vào các quỹ, ngay cả khi đó là quỹ theo dõi chỉ số thị trường, để tiền của bạn được phân tán.
Bảo vệ tiết kiệm khỏi lạm phát
Theo thời gian, lạm phát có thể ảnh hưởng lớn đến số tiền bạn tiết kiệm được. Khi giá cả tăng lên, giá trị khoản tiết kiệm của bạn sẽ giảm xuống, vì vậy điều quan trọng là phải bảo vệ chúng khỏi lạm phát. Dưới đây là một số cách để giữ tiền tiết kiệm của bạn an toàn:
Đầu tư vào tài sản có lợi nhuận cao hơn
Đầu tư vào tài sản có lợi tức lớn hơn tỷ lệ lạm phát là một cách để bảo vệ khoản tiết kiệm của bạn khỏi lạm phát. Một số ví dụ về các khoản đầu tư như vậy là cổ phiếu và bất động sản. Nhưng những lựa chọn này rủi ro hơn và có thể không tốt cho tất cả mọi người.
Bạn nên nói chuyện với một cố vấn tài chính để tìm ra cách tốt nhất để tiêu tiền dựa trên nhu cầu của bạn.
Xem xét các phương tiện tiết kiệm có rủi ro thấp
Bạn cũng có thể giữ tiền tiết kiệm của mình an toàn bằng cách gửi chúng vào tài khoản tiết kiệm hoặc các cách tiết kiệm rủi ro thấp khác có lãi suất cao hơn tỷ lệ lạm phát. Mặc dù những mức lãi suất này có thể không theo kịp với sự gia tăng khó lường của lạm phát, nhưng chúng có thể giúp bù đắp cho sự mất mát sức mua đi kèm với lạm phát.
Mua sắm xung quanh để có lãi suất tốt nhất
Để tìm tài khoản tiết kiệm với lãi suất tốt nhất, bạn nên nhìn xung quanh. Một số tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hơn nhiều so với lãi suất của nhiều công ty cung cấp dịch vụ tài chính.
Ví dụ: I trái phiếu là tài sản của chính phủ liên bang trả cả lãi suất cố định không thay đổi trong 30 năm và tỷ lệ lạm phát được ấn định hai lần một năm.
Hiện tại, tổng lãi suất trái phiếu I là 9,62%/năm.
Nhưng mỗi năm, bạn chỉ có thể đặt một số tiền nhất định vào trái phiếu I.
Tránh khóa tiền quá lâu
Điều quan trọng là không để tiền vào tài khoản lãi suất thấp quá lâu, bởi vì lãi suất có thể tăng lên trong tương lai và việc gửi tiền vào tài khoản lãi suất thấp có thể đồng nghĩa với việc bỏ lỡ các mức lãi suất cao hơn.
Để tìm ra cách tốt nhất để bảo vệ tiền của bạn khỏi lạm phát, bạn nên nói chuyện với một cố vấn tài chính.
Mối quan hệ giữa lãi suất và lạm phát
Lãi suất và giá cả đi đôi với nhau. Lãi suất cao hơn có thể giúp giảm lạm phát bằng cách khiến mọi người ít có khả năng mua hàng hóa và dịch vụ hơn. Điều này có thể khiến các công ty thuê ít người hơn hoặc để mọi người ra đi.
Khi Cục Dự trữ Liên bang tăng tỷ lệ quỹ liên bang chuẩn để đối phó với các mối đe dọa lạm phát cao hơn, nó sẽ làm tăng lượng dự trữ phi rủi ro trong hệ thống tài chính.
Điều này làm giảm số tiền có thể được sử dụng để mua các tài sản rủi ro hơn.
Mặt khác, khi lạm phát đang giảm và tăng trưởng kinh tế đang chậm lại, các ngân hàng trung ương có thể hạ lãi suất để thúc đẩy nền kinh tế.
Tác động của lạm phát đối với tiết kiệm
Tiết kiệm có thể bị ảnh hưởng nghiêm trọng bởi lạm phát. Hầu hết các tài khoản tiết kiệm cho phép bạn trả lãi cho số tiền bạn đã tiết kiệm được. Trong thời kỳ lạm phát, lãi suất tiết kiệm của bạn cần phải theo kịp lạm phát.
Nếu tỷ lệ tiết kiệm của bạn thấp hơn tỷ lệ lạm phát, sức mua của bạn sẽ giảm.
Đây là cách lạm phát ảnh hưởng đến quỹ.
Ví dụ: nếu bạn có 1.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm trả lãi suất 1% mỗi năm, bạn sẽ nhận được 10 đô la tiền lãi sau một năm.
Để lãi suất của bạn có giá trị như cũ, lạm phát cần duy trì ở mức 1% hoặc thấp hơn.
Nếu tỷ lệ lạm phát cao hơn 1%, giá trị khoản tiết kiệm của bạn sẽ giảm dần theo thời gian.
Các chính sách của ngân hàng trung ương ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm của bạn như thế nào
Nếu bạn quan tâm đến việc tiết kiệm tiền, bạn có thể không nghĩ rằng các chính sách của ngân hàng trung ương có liên quan nhiều đến tài chính cá nhân của bạn. Nhưng sự thật là, các quyết định của các ngân hàng trung ương có thể có tác động lớn đến lãi suất mà bạn kiếm được từ tài khoản tiết kiệm của mình, cũng như sức khỏe tổng thể của nền kinh tế.
Các ngân hàng trung ương sử dụng nhiều công cụ khác nhau để tác động đến nền kinh tế, bao gồm điều chỉnh lãi suất, mua bán trái phiếu chính phủ và điều tiết lượng tiền trong lưu thông.
Những chính sách này có thể ảnh hưởng đến mọi thứ, từ lạm phát đến thất nghiệp và chúng có thể có tác động lan tỏa trên thị trường tài chính.
Đối với những người tiết kiệm, điều quan trọng nhất cần biết là khi các ngân hàng trung ương hạ lãi suất, điều đó có thể khiến bạn khó kiếm được tiền lãi kha khá từ khoản tiết kiệm của mình.
Mặt khác, khi tỷ lệ cao hơn, bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn từ số tiền của mình.
Vì vậy, nếu bạn đang muốn tiết kiệm, bạn nên theo dõi xem ngân hàng trung ương đang làm gì và nó có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn như thế nào.
Để biết thêm thông tin:
Tiết kiệm với Chính sách của Ngân hàng Trung ương: Lạm phát & Bảo vệ
Lạm phát và tăng trưởng kinh tế
Cả lạm phát và tăng trưởng kinh tế đều quan trọng để hiểu. Lạm phát là sự gia tăng đều đặn của giá hàng hóa và dịch vụ nói chung, trong khi tăng trưởng kinh tế là sự gia tăng sản xuất và sử dụng hàng hóa và dịch vụ trong một nền kinh tế.
Lạm phát ảnh hưởng đến mọi bộ phận của nền kinh tế, từ các chương trình của chính phủ và chính sách thuế đến lãi suất và số tiền mọi người chi tiêu và số tiền đầu tư của các doanh nghiệp.
Để tiết kiệm tiền, bạn cần biết lạm phát và tăng trưởng kinh tế ảnh hưởng lẫn nhau như thế nào.
Tác động của lạm phát đối với tiết kiệm
Theo thời gian, lạm phát có thể làm cho các quỹ có giá trị thấp hơn trước đây. Giá cả có xu hướng tăng lên theo thời gian và người mua sẽ mất tiền nếu tỷ lệ lạm phát cao hơn lãi suất mà họ kiếm được từ tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản séc.
Ví dụ: nếu một người gửi 100 đô la vào tài khoản tiết kiệm trả lãi 1%, họ sẽ có 101 đô la trong tài khoản sau một năm.
Nhưng nếu lạm phát ở mức 2%, họ sẽ cần 102 đô la để có thể mua những thứ tương tự như trước đây.
Tại Hoa Kỳ, Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) là cách phổ biến nhất để đo lường lạm phát.
Hiểu được tăng trưởng kinh tế, tỷ lệ tiết kiệm và lạm phát ảnh hưởng lẫn nhau như thế nào
Hầu hết các nghiên cứu xem xét mối liên hệ giữa lạm phát và tăng trưởng đều tập trung vào cách lạm phát ảnh hưởng đến tiết kiệm và đầu tư, và nói rộng ra, nó ảnh hưởng đến tăng trưởng của nền kinh tế như thế nào, tin rằng tỷ lệ sản lượng vốn gia tăng không thành vấn đề.
Để hiểu lạm phát ảnh hưởng đến tiết kiệm và đầu tư như thế nào, điều quan trọng là phải xem xét tăng trưởng kinh tế, tỷ lệ tiết kiệm và lạm phát ảnh hưởng lẫn nhau như thế nào.
Khi đưa ra lựa chọn, các nhà hoạch định chính sách cần biết sự đánh đổi giữa tăng trưởng và lạm phát hoạt động như thế nào.
Quản lý lạm phát thông qua chính sách tiền tệ và tài khóa
Thông qua các chiến lược tiền tệ và tài khóa, chính phủ và các ngân hàng trung ương hợp tác với nhau để kiểm soát lạm phát. Các ngân hàng trung ương sử dụng chính sách tiền tệ để kiểm soát những thay đổi trong nền kinh tế và giữ giá cả ổn định, điều đó có nghĩa là lạm phát thấp và duy trì ở mức đó.
Mục tiêu lạm phát được đặt ra bởi các ngân hàng trung ương ở nhiều nền kinh tế tiên tiến, và nhiều nước đang phát triển cũng đang đi theo hướng này.
Để giữ cho lạm phát, tăng trưởng và việc làm đi đúng hướng, một ngân hàng trung ương sử dụng chính sách tiền tệ để tăng hoặc giảm lượng tiền và tín dụng trong lưu thông.
Chính phủ cũng có thể sử dụng chính sách tài khóa để kiểm soát lạm phát, nhưng điều này có thể gây ra vấn đề với chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương. Ví dụ: nếu chính phủ sử dụng một chiến lược gọi là "chính sách tài khóa mở rộng" gây ra lạm phát, thì ngân hàng trung ương có thể giảm lượng tiền trong lưu thông để giảm lạm phát.
Hầu hết các ngân hàng trung ương có hai mục tiêu chính: thúc đẩy toàn dụng lao động và giữ giá cả trong tầm kiểm soát.
Nếu ngân hàng trung ương cho rằng tỷ lệ thất nghiệp thấp hơn tỷ lệ thất nghiệp tự nhiên và có lạm phát, thì ngân hàng trung ương có thể làm gì đó để chống lại những gì chính phủ đang làm để kiểm soát lạm phát.
Trong quá khứ, các biện pháp kiểm soát tiền lương và giá cả đã được sử dụng để cố gắng ngăn chặn lạm phát, nhưng chúng không hiệu quả. Hầu hết thời gian, các chính phủ cố gắng giữ lạm phát trong phạm vi thúc đẩy tăng trưởng mà không làm giảm giá trị của đồng tiền nhiều.
Tại Hoa Kỳ, Ủy ban Thị trường Mở Liên bang (FOMC), một bộ phận của Cục Dự trữ Liên bang, chịu trách nhiệm chính trong việc kiểm soát lạm phát.
FOMC thiết lập chính sách tiền tệ để giúp Fed đạt được mục tiêu ổn định giá cả và việc làm đầy đủ.
Lưu ý: Xin lưu ý rằng ước tính trong bài viết này dựa trên thông tin có sẵn khi nó được viết. Nó chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nên coi đó là một lời hứa hẹn về chi phí của mọi thứ.
Giá cả và phí có thể thay đổi do những yếu tố như thay đổi thị trường, thay đổi chi phí khu vực, lạm phát và các trường hợp không lường trước khác.
Tổng hợp những ý chính
Nếu bạn muốn giữ khoản tiết kiệm của mình an toàn khỏi lạm phát, bạn cần biết về chính sách tiền tệ. Lạm phát là khi giá hàng hóa và dịch vụ tăng chậm theo thời gian. Nó có thể ảnh hưởng lớn đến khả năng mua đồ của bạn.
Tin tốt là chính sách tiền tệ có các công cụ có thể giúp kiểm soát lạm phát và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
Lãi suất là một trong những phần quan trọng nhất của chính sách tiền tệ.
Khi ngân hàng trung ương tăng lãi suất, nó sẽ khiến việc vay mượn trở nên đắt đỏ hơn, điều này có thể giúp làm chậm lại lạm phát.
Mặt khác, việc hạ lãi suất có thể khiến mọi người có nhiều khả năng vay và chi tiêu hơn, điều này có thể giúp nền kinh tế phát triển.
Tiền tiết kiệm của bạn có thể bị ảnh hưởng nghiêm trọng bởi lạm phát.
Nếu tỷ lệ lạm phát cao hơn lãi suất trong tài khoản tiết kiệm của bạn, tiền của bạn sẽ mất giá trị theo thời gian.
Để giữ khoản tiết kiệm của bạn an toàn trước lạm phát, bạn nên đầu tư vào những thứ có thể tăng trưởng nhanh hơn tốc độ lạm phát.
Đây có thể là cổ phiếu, bất động sản hoặc các khoản đầu tư khác đã đánh bại lạm phát trong quá khứ.
Tăng trưởng trong nền kinh tế cũng có thể bị ảnh hưởng bởi lạm phát.
Khi lạm phát cao, nó có thể khiến mọi người ít có khả năng đầu tư và chi tiêu hơn, điều này có thể làm chậm sự tăng trưởng của nền kinh tế.
Mặt khác, khi lạm phát thấp và ổn định, nó có thể giúp người dân chi tiêu dễ dàng hơn và nền kinh tế phát triển.
Cuối cùng, bất kỳ ai muốn bảo vệ tiền của mình và giúp nền kinh tế phát triển cần phải biết về chính sách tiền tệ và cách nó ảnh hưởng đến lạm phát.
Bạn có thể thực hiện các bước để bảo vệ tương lai tài chính của mình bằng cách đầu tư vào các tài sản có thể tăng trưởng nhanh hơn lạm phát và luôn cập nhật các quyết định về chính sách tiền tệ.
Hãy luôn nhớ rằng chìa khóa thành công là luôn học hỏi và chịu trách nhiệm về tài chính của mình.
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? (Có dữ liệu)
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- "Chính sách tiền tệ, lạm phát và chu kỳ kinh doanh: Giới thiệu về khuôn khổ Keynes mới" của Jordi Galí
- "Kinh tế tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính" của Frederic S. Mishkin
- Khóa học trực tuyến về kinh tế vĩ mô do Đại học Boston cung cấp
Bài viết của tôi về chủ đề:
Lạm Phát 101: Hiểu & Bảo Vệ Tiền Tiết Kiệm Của Bạn
Nhắc nhở cá nhân: (Tình trạng bài viết: thô)