Bạn có lo lắng về quỹ của bạn để nghỉ hưu?
Bạn có lo lắng rằng bạn không làm đủ để bảo vệ tiền của bạn?
Chà, bạn không đơn độc đâu. Nhiều người có cùng lo lắng, nhưng tin tốt là có nhiều cách đầu tư có thể giúp bạn đạt được mục tiêu về hưu. Trong bài viết này, tôi sẽ nói về các tài khoản, chiến lược và lựa chọn đầu tư khác nhau có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều nhất có thể khi nghỉ hưu. Chúng tôi cũng sẽ nói về việc khoản tiết kiệm hưu trí của bạn ảnh hưởng như thế nào đến thuế của bạn và cách tránh mắc phải những sai lầm phổ biến. Vì vậy, hãy lấy một tách cà phê và cùng nhau tìm hiểu về tiết kiệm để nghỉ hưu.
Chìa khóa rút ra
- Khi chọn một tài khoản tiết kiệm hưu trí, hãy xem xét lợi thế về thuế và hoàn cảnh cá nhân.
- Tiết kiệm 10% đến 15% thu nhập hàng năm để nghỉ hưu, theo dõi tiến độ thường xuyên và xác định mức độ chấp nhận rủi ro.
- Bắt đầu sớm và đầu tư vào tài khoản tiết kiệm hưu trí như IRA hoặc 401(k) để có kết quả tốt nhất.
- Hoạch định một chiến lược rút tiền hiệu quả về thuế khi về hưu, đa dạng hóa cách thức và thời điểm đánh thuế các khoản tiết kiệm, đồng thời kiểm soát thu nhập chịu thuế khi về hưu.
- Điều chỉnh chiến lược tiết kiệm hưu trí bất kể tuổi tác và sử dụng các mẹo và chiến thuật bắt kịp để tăng tiết kiệm.
- Tối đa hóa các kế hoạch tiết kiệm bằng cách đóng góp càng nhiều càng tốt và tận dụng các khoản đóng góp phù hợp của chủ lao động.
- Để đảm bảo tiết kiệm hưu trí cuối cùng, hãy có tỷ lệ rút tiền bền vững và tìm kiếm hướng dẫn từ cố vấn tài chính.
Tài khoản tiết kiệm hưu trí
Các loại tài khoản tiết kiệm hưu trí
Có ba loại tài khoản tiết kiệm chính để nghỉ hưu: kế hoạch nơi làm việc, tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs) và tài khoản mà bạn phải trả thuế.
Các kế hoạch 401(k), solo 401(k), 403(b) và 457(b) đều là các loại kế hoạch của chủ lao động. Ngoài ra còn có các kế hoạch lương hưu truyền thống và kế hoạch cân bằng tiền mặt. Người sử dụng lao động cung cấp các kế hoạch này, có các lợi ích về thuế như các khoản thanh toán được thực hiện trước khi trừ thuế và tăng trưởng không bị đánh thuế ngay lập tức.
IRA là một loại tài khoản tiết kiệm hưu trí khác có thể được thiết lập tại ngân hàng, công ty môi giới hoặc tổ chức tài chính khác. Có nhiều loại IRA khác nhau, chẳng hạn như IRA tiêu chuẩn, IRA Roth, IRA SEP và IRA ĐƠN GIẢN.
IRA truyền thống được tài trợ bằng tiền đã bị đánh thuế, trong khi Roth IRA được tài trợ bằng tiền đã bị đánh thuế.
IRA SEP và SIMPLE được tạo ra cho những người làm việc cho chính họ hoặc sở hữu các doanh nghiệp nhỏ.
Các tài khoản chịu thuế là một cách khác để tiết kiệm cho hưu trí, nhưng chúng không có cùng lợi ích về thuế như IRA và các kế hoạch tại nơi làm việc.
Lợi thế thuế
Khi chọn một tài khoản tiết kiệm để nghỉ hưu, điều quan trọng là phải nghĩ đến các lợi ích về thuế. Các kế hoạch của chủ lao động và IRA cung cấp tăng trưởng hoãn thuế, có nghĩa là bạn không phải trả thuế cho các khoản đóng góp hoặc thu nhập của mình cho đến khi bạn nhận được tiền khi nghỉ hưu.
Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền thuế theo thời gian.
Với IRA truyền thống, bạn có thể khấu trừ các khoản thanh toán của mình khỏi thu nhập chịu thuế, điều này làm giảm hóa đơn thuế của bạn ngay bây giờ. Nhưng khi bạn rời đi, bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền bạn lấy ra.
Vì các khoản đóng góp cho Roth IRA được thực hiện bằng tiền đã bị đánh thuế nên không có khoản tiết kiệm thuế nào ngay lập tức. Nhưng số tiền này tăng lên mà không phải đóng thuế và cũng không phải trả thuế khi nó được rút ra.
Chọn tài khoản tiết kiệm hưu trí tốt nhất
Khi chọn một tài khoản tiết kiệm để nghỉ hưu, điều quan trọng là phải suy nghĩ về nhu cầu và mục tiêu của chính bạn. Người lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn tìm ra kế hoạch tốt nhất cho bạn.
Khi quyết định giữa IRA truyền thống và Roth IRA, bạn nên suy nghĩ về tuổi tác, thu nhập và tình hình thuế của mình. Nếu bạn muốn ở trong khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu, Roth IRA có thể là lựa chọn tốt hơn.
Nếu bạn nghĩ rằng khung thuế của bạn sẽ thấp hơn khi bạn nghỉ hưu, IRA thông thường có thể là lựa chọn tốt hơn.
Điều quan trọng nữa là phải suy nghĩ về tình trạng thuế hiện tại của bạn và liệu bạn có cần khấu trừ thuế ngay bây giờ hay rút tiền miễn thuế sau này.
Chiến lược tiết kiệm hưu trí
Có thể khó tiết kiệm để nghỉ hưu, nhưng điều quan trọng là phải bắt đầu sớm và có kế hoạch. Dưới đây là một số cách để tiết kiệm cho nghỉ hưu để suy nghĩ về:
1. Xác định tỷ lệ tiết kiệm lý tưởng của bạn
Các chuyên gia nói rằng bạn nên tiết kiệm từ 10% đến 15% tiền mặt mỗi năm để nghỉ hưu. Fidelity nói rằng bạn nên cố gắng tiết kiệm ít nhất 15% thu nhập trước thuế mỗi năm để nghỉ hưu.
Điều này bao gồm bất kỳ trận đấu từ công việc của bạn.
Nhưng tỷ lệ tiết kiệm tốt nhất của bạn phụ thuộc vào các mục tiêu dài hạn mà bạn có để tiết kiệm.
Ví dụ: nếu bạn muốn tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn có thể nghĩ đến việc để dành 10–15% tiền lương của mình.
Nếu bạn tiết kiệm 5% tiền lương và công ty của bạn đối ứng với 5% khác, thì bạn đã tiết kiệm được 10% thu nhập của mình.
2. Thành lập Quỹ Khẩn cấp
Ngoài việc tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn cũng nên nghĩ đến việc lập một "quỹ khẩn cấp" để có thể trang trải chi phí sinh hoạt của bạn trong 3–9 tháng. Để tiết kiệm được số tiền lớn như vậy, bạn nên tính xem bạn phải trả bao nhiêu tiền để sống mỗi tháng và nghĩ rằng nếu bạn mất việc, bạn sẽ cần phải thanh toán các hóa đơn cho đến khi tìm được công việc mới.
3. Xác định mức độ chấp nhận rủi ro của bạn
Bước một trong quá trình đầu tư để nghỉ hưu là tìm ra mức độ nguy hiểm mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Có một số điều cần suy nghĩ khi xác định mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Trước tiên, bạn nên tự hỏi mình sẽ cảm thấy thoải mái như thế nào khi giữ vị thế của mình khi thị trường chứng khoán đi xuống nhiều.
Thứ hai, bạn nên nghĩ về cách bạn thường hành động.
Ví dụ: bạn nên nghĩ xem mình sẽ làm gì nếu mất nhiều tiền khi mua hàng hoặc bạn đã làm gì trong quá khứ khi thị trường đi xuống.
Thứ ba, bạn cần quyết định mình đang tiết kiệm và đầu tư tiền vào việc gì và điều gì là quan trọng nhất đối với bạn.
Bạn cũng cần phải thực tế về kinh nghiệm tài chính của mình.
Thứ tư, bạn cần biết mục tiêu của mình là gì để không phạm sai lầm mà phải trả giá đắt.
Bạn cảm thấy thế nào về rủi ro phụ thuộc rất nhiều vào thời gian bạn dự định giữ số tiền bạn chi tiêu và thời điểm bạn dự định rút số tiền đó ra.
4. Hoàn thành Bảng câu hỏi về Hồ sơ Nhà đầu tư
Bạn có thể điền vào bảng câu hỏi về hồ sơ nhà đầu tư để biết mức độ nguy hiểm mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Sử dụng Bảng câu hỏi về Hồ sơ Nhà đầu tư của Schwab Intelligent Portfolios®, bạn có thể biết được mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận.
Bảng câu hỏi đặt câu hỏi về các mục tiêu tài chính, thời gian và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
Để biết rõ về mức độ rủi ro bạn có thể xử lý, bạn cần trả lời các câu hỏi một cách trung thực.
5. Biến khả năng chấp nhận rủi ro của bạn thành một chiến lược đầu tư
Khi bạn biết mức độ nguy hiểm mà bạn sẵn sàng chấp nhận, bạn có thể sử dụng thông tin đó để lập kế hoạch đầu tư. Danh mục đầu tư của bạn chủ yếu bao gồm các tài sản rủi ro như cổ phiếu và bất động sản nếu bạn có khả năng chịu đựng rủi ro cao.
Danh mục đầu tư của bạn chủ yếu bao gồm các khoản đầu tư ít rủi ro hơn như trái phiếu và tiền mặt nếu bạn có mức độ chấp nhận rủi ro thận trọng.
Mức độ chấp nhận rủi ro vừa phải là sự kết hợp giữa thận trọng và mạo hiểm, chẳng hạn như đặt 60% số tiền của bạn vào cổ phiếu và 40% vào trái phiếu.
Điều quan trọng cần nhớ là mọi khoản đầu tư đều đi kèm với rủi ro.
Để xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng, bạn cần tìm ra sự kết hợp phù hợp giữa rủi ro và lợi nhuận cho mình.
6. Theo dõi tiến trình của bạn
Cuối cùng, bạn nên theo dõi công việc của mình và thực hiện các thay đổi khi cần. Khi bạn 60 tuổi, bạn nên tiết kiệm từ 5,5 đến 11 lần tiền lương của mình. Điều này có nghĩa là bạn đang trên đường nghỉ hưu.
Nhưng con số này có thể khác đối với bạn dựa trên tình huống của riêng bạn.
Thường xuyên xem lại kế hoạch tiết kiệm để nghỉ hưu có thể giúp bạn đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu của mình.
Các lựa chọn đầu tư để tiết kiệm hưu trí
Nhiều người mong được nghỉ hưu để họ có thể tận hưởng những điều mà họ đã làm việc chăm chỉ. Nhưng nếu bạn muốn nghỉ hưu thoải mái, bạn cần bắt đầu tiết kiệm sớm và đầu tư cẩn thận. Dưới đây là một số lựa chọn đầu tư cho tiết kiệm hưu trí:
Thu nhập niên kim
Một thỏa thuận giữa một người và một công ty bảo hiểm là những gì tạo nên một niên kim thu nhập. Người đó trả một số tiền nhất định và số tiền này được trả lại cho họ theo thời gian. Niên kim là một cách để thiết lập một nguồn thu nhập ổn định trong một khoảng thời gian nhất định hoặc cho phần còn lại của cuộc đời bạn.
Đây là một lựa chọn tốt cho những người về hưu muốn có một dòng tiền mặt ổn định.
Phương pháp đầu tư hoàn vốn toàn phần
Chiến lược đầu tư hoàn vốn tổng thể là mua một tập hợp cổ phiếu và trái phiếu với các loại hình đầu tư khác nhau. Với chiến lược này, mục tiêu là kiếm tiền từ cả thu nhập và tăng trưởng vốn.
Những người muốn đầu tư vào thị trường chứng khoán và sẵn sàng chấp nhận một số rủi ro nên chọn tùy chọn này.
Quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REITs)
Bất động sản là một cách tốt khác để những người đã nghỉ hưu kiếm tiền. Các công ty đầu tư bất động sản (REITs) là một cách để đưa tiền vào bất động sản. REITs là một loại phương tiện kinh doanh mua bất động sản và kiếm tiền từ tiền thuê và đánh giá cao.
Sự lựa chọn này là tốt cho những người muốn đầu tư vào bất động sản nhưng không muốn đối phó với những rắc rối của việc sở hữu và quản lý tài sản.
Kế hoạch nghỉ hưu
Kế hoạch nghỉ hưu là một cách khác để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Vào tháng 5 năm 2023, một số kế hoạch hưu trí tốt nhất là kế hoạch đóng góp xác định, kế hoạch IRA, kế hoạch 401(k) riêng, lương hưu tiêu chuẩn và niên kim thu nhập được đảm bảo.
Các kế hoạch đóng góp được xác định, chẳng hạn như 401(k)s, cho phép mọi người đưa một phần thu nhập trước thuế vào tài khoản hưu trí. Mặt khác, các kế hoạch của IRA cho phép mọi người bỏ tiền vào tài khoản hưu trí từ thu nhập đã bị đánh thuế.
Các kế hoạch Solo 401(k) dành cho những người làm việc cho chính họ, trong khi lương hưu truyền thống mang lại mức lương ổn định cho cuộc sống.
Niên kim thu nhập được đảm bảo là hợp đồng giữa một người và một công ty bảo hiểm mang lại cho người đó một khoản thu nhập ổn định cho cuộc sống.
Cách tốt nhất để tiết kiệm cho hưu trí
Cách tốt nhất để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu là bắt đầu sớm và bỏ tiền vào IRA hoặc 401(k). Tiền lãi từ các khoản đầu tư vào tài khoản hưu trí được hoãn thuế, nghĩa là thuế không được trả cho chúng cho đến khi tiền được rút ra.
Điều quan trọng nữa là phải tính toán số tiền tiết kiệm được để nghỉ hưu và cố gắng tiết kiệm ít nhất 10% tiền lương của một người.
Tối đa hóa khoản tiết kiệm hưu trí của bạn
Tận dụng tối đa kế hoạch tiết kiệm hưu trí của chủ lao động có nghĩa là tận dụng các đặc quyền của kế hoạch và đưa vào càng nhiều càng tốt. Một cách để tận dụng tối đa khoản tiết kiệm hưu trí của bạn là đóng góp càng nhiều càng tốt vào quỹ 401(k) của bạn.
Đối với năm 2022, số tiền tối đa bạn có thể bỏ vào quỹ 401(k) là 20.500 đô la hoặc 27.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
Nhiều nhà tuyển dụng sẽ khớp tới 3% tiền lương của bạn, về cơ bản sẽ tăng gấp đôi số tiền bạn đã tiết kiệm được để nghỉ hưu mà không giảm lương hoặc khiến bạn phải trả thêm thuế.
Vì vậy, điều quan trọng là tận dụng bất kỳ khoản đóng góp phù hợp nào mà chủ lao động của bạn có thể đưa ra.
Tăng khoản đóng góp của bạn từ từ là một cách khác để tận dụng tối đa khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Ngay cả khi bạn chỉ dành 1% thu nhập của mình cho kế hoạch nghỉ hưu, thì đó cũng là một khởi đầu tốt. Nhưng gần như chắc chắn bạn sẽ cần phải làm nhiều hơn nữa trong thời gian dài.
Nếu bạn bắt đầu sớm, bạn có thể đạt được các mục tiêu hưu trí của mình mà không gây quá nhiều căng thẳng cho quỹ của mình.
Các cách tiết kiệm được ưu đãi về thuế khác
Sau khi bạn đã sử dụng tối đa IRA và 401(k), điều quan trọng là phải nghĩ đến các cách tiết kiệm được ưu đãi về thuế khác. Bạn có thể mua và đầu tư vào niên kim như một lựa chọn. Có nhiều ưu và nhược điểm đối với niên kim.
Họ có thể xử lý rất nhiều vụ mua bán, thường có nhiều chi phí và chủ sở hữu tiếp tục tạo ra nhiều rủi ro hơn cho các nhà đầu tư.
Nhưng họ có thể giúp bạn tiết kiệm thuế và mang lại cho bạn thu nhập ổn định khi bạn nghỉ hưu.
Ý nghĩa thuế của tiết kiệm hưu trí
Tài khoản hoãn thuế
Đóng góp vào các tài khoản hoãn thuế được thực hiện bằng tiền đã bị đánh thuế. Điều này có nghĩa là tiền không bị đánh thuế cho đến khi nó được rút ra khi nghỉ hưu. Điều này bao gồm IRA tiêu chuẩn, kế hoạch 401(k) và các kế hoạch nghỉ hưu khác do người sử dụng lao động cung cấp.
Lợi ích của các tài khoản hoãn thuế là chúng cho phép mọi người tiết kiệm để nghỉ hưu trong khi giảm thu nhập bị đánh thuế trong hiện tại.
Mặt khác, việc rút tiền từ các tài khoản hoãn thuế bị đánh thuế, vì vậy mọi người sẽ phải trả thuế cho số tiền họ rút ra khi họ rời đi.
Tài khoản được miễn thuế
Mặt khác, đóng góp cho các tài khoản được miễn thuế được thực hiện bằng tiền đã bị đánh thuế. Điều này có nghĩa là số tiền này không bị đánh thuế khi nó được rút ra khi nghỉ hưu. Điều này bao gồm cả Roth 401(k)s và Roth IRA.
Lợi ích của các tài khoản miễn thuế là mọi người có thể nhận được tiền của họ và sự gia tăng số tiền tiết kiệm của họ mà không phải lo lắng về thuế.
Điều này có nghĩa là mọi người sẽ có thể rút tiền từ tài khoản của họ miễn thuế khi họ rời đi, đây có thể là một điểm cộng lớn.
Lập kế hoạch chiến lược rút tiền hiệu quả về thuế
Điều quan trọng nữa là lập kế hoạch rút tiền từ tài khoản hưu trí của bạn để giảm thiểu thuế. Điều này có nghĩa là suy nghĩ về An sinh xã hội, Roth IRA và RMD, là những khoản thanh toán tối thiểu bắt buộc.
Nếu bạn chọn tài khoản thông minh về thuế, khoản tiết kiệm dành cho hưu trí của bạn có thể kéo dài lâu hơn.
Bạn cũng nên thay đổi cách thức và thời điểm xử lý khoản tiết kiệm của mình.
Điều này có thể giúp kiểm soát thu nhập chịu thuế của bạn khi nghỉ hưu.
An ninh xã hội
Tùy thuộc vào số tiền mà một người kiếm được, họ có thể phải trả thuế cho các khoản thanh toán An sinh xã hội của mình. Những người kiếm được nhiều tiền có thể phải đóng thuế lên tới 85% số tiền An sinh xã hội của họ.
Vì vậy, điều quan trọng là phải suy nghĩ về việc các khoản thanh toán An sinh xã hội sẽ ảnh hưởng như thế nào đến thu nhập bị đánh thuế của bạn khi bạn nghỉ hưu.
Roth IRA
Roth IRA là một lựa chọn tốt cho những người nghĩ rằng mức thuế của họ sẽ cao hơn khi họ rời đi. Điều này là do Roth IRA được hỗ trợ bằng tiền đã bị đánh thuế. Điều này có nghĩa là mọi người sẽ không phải trả thuế cho số tiền họ rút ra khi nghỉ hưu.
Đây có thể là một lợi ích lớn cho những người dự định có thu nhập lớn hơn khi họ nghỉ hưu.
Phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD)
Khi một người bước sang tuổi 72, họ phải bắt đầu nhận RMD từ quỹ hưu trí được hoãn thuế của mình. RMD được tính toán dựa trên thời gian dự kiến sống của một người và số tiền trong tài khoản hưu trí của họ.
RMD có thể có ảnh hưởng lớn đến thu nhập chịu thuế khi nghỉ hưu, vì vậy điều quan trọng là phải lập kế hoạch cho chúng.
Đa dạng hóa thu nhập chịu thuế
Điều quan trọng là phải có nhiều hơn một kế hoạch về cách thức và thời điểm các khoản tiết kiệm hưu trí sẽ bị đánh thuế. Đây có thể là sự kết hợp của các tài khoản hoãn thuế và miễn thuế, cũng như các loại thu nhập khác như An sinh xã hội và các khoản thanh toán lương hưu.
Bằng cách nhận các loại thu nhập chịu thuế khác nhau, mọi người có thể kiểm soát thu nhập chịu thuế của họ khi nghỉ hưu và có thể giảm hóa đơn thuế của họ.
Tại sao kế hoạch nghỉ hưu là rất quan trọng cho chiến lược đầu tư của bạn
Khi nói đến tiết kiệm tiền, lập kế hoạch nghỉ hưu là một khía cạnh quan trọng không thể bỏ qua. Lập kế hoạch nghỉ hưu liên quan đến việc dành một phần thu nhập của bạn cho tương lai của bạn, đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để duy trì lối sống của mình khi bạn nghỉ hưu.
Điều này đặc biệt quan trọng khi mọi người sống lâu hơn và chi phí sinh hoạt ngày càng tăng.
Bằng cách lập kế hoạch nghỉ hưu, bạn có thể đảm bảo rằng mình có một cuộc sống thoải mái và không căng thẳng sau khi ngừng làm việc.
Kế hoạch nghỉ hưu cũng đóng một vai trò quan trọng trong chiến lược đầu tư của bạn.
Nó giúp bạn xác định số tiền bạn cần tiết kiệm và đầu tư để đạt được mục tiêu hưu trí của mình.
Nó cũng giúp bạn chọn các phương án đầu tư phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính của bạn.
Bằng cách bắt đầu sớm và đầu tư khôn ngoan, bạn có thể tối đa hóa lợi nhuận và đảm bảo tương lai tài chính của mình.
Tóm lại, kế hoạch nghỉ hưu là một thành phần thiết yếu của bất kỳ chiến lược đầu tư nào.
Nó giúp bạn tiết kiệm cho tương lai, lựa chọn các phương án đầu tư phù hợp và đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Vì vậy, hãy bắt đầu lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu của bạn ngay hôm nay và đảm bảo tương lai tài chính của bạn.
Để biết thêm thông tin:
Kế Hoạch Hưu Trí 101: Tiết Kiệm Cho Tương Lai Của Bạn
Điều chỉnh chiến lược tiết kiệm hưu trí
Có thể khó lập kế hoạch nghỉ hưu, nhưng không bao giờ là quá muộn để bắt đầu tiết kiệm. Cho dù bạn ở độ tuổi 40 hay 60, có nhiều cách để thay đổi cách bạn tiết kiệm cho hưu trí để đảm bảo bạn sẵn sàng về mặt tài chính cho tương lai.
Ở độ tuổi 40 của bạn
Nếu bạn ở độ tuổi 40, bạn nên nghiêm túc trong việc tiết kiệm để nghỉ hưu và cố gắng để dành 10% tiền lương của mình. Điều này có thể có nghĩa là thực hiện một số thay đổi đối với cuộc sống hiện tại của bạn, nhưng điều quan trọng là phải xem xét chi tiêu của bạn và tìm ra nơi bạn có thể cắt giảm để tiết kiệm nhiều hơn cho nghỉ hưu.
Bạn cũng nên nghĩ đến việc nhận IRA và chuyển sang bất kỳ kế hoạch 401(k) nào từ các công việc bạn đã có trong quá khứ. Điều này có thể giúp bạn nhận tiền tiết kiệm hưu trí ở một nơi và có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho các khoản phí.
Ở độ tuổi 60 của bạn
Khi bạn gần đến tuổi nghỉ hưu, điều quan trọng là phải suy nghĩ về những gì tiếp theo và thay đổi số tiền bạn dự kiến chi tiêu khi nghỉ hưu. Nếu bạn chưa tiết kiệm đủ, đã đến lúc nghĩ xem bạn muốn sống như thế nào và chi phí bao nhiêu.
Điều quan trọng cần nhớ là bạn không có toàn quyền kiểm soát việc nghỉ hưu của mình, vì vậy bạn nên linh hoạt và thay đổi kế hoạch của mình khi cần thiết. Điều này có thể có nghĩa là hoãn nghỉ hưu để khoản tiết kiệm của bạn có thêm thời gian phát triển hoặc chuyển đến một ngôi nhà nhỏ hơn để cắt giảm chi phí.
Mẹo để tăng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn
Cho dù bạn bao nhiêu tuổi, đây là một số lời khuyên giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn cho việc nghỉ hưu:
- Bắt đầu tiết kiệm nhiều nhất có thể ngay bây giờ để lãi kép có lợi cho bạn.
- Đóng góp vào tài khoản 401(k) của bạn và đáp ứng sự phù hợp của chủ nhân nếu có.
- Cất thêm tiền thay vì chi tiêu chúng.
- Cân nhắc trì hoãn việc nghỉ hưu để có thêm thời gian cho khoản tiết kiệm của bạn tăng lên.
- Xem xét thu nhỏ nhà của bạn để giảm chi phí.
- Làm việc với một cố vấn tài chính để tạo ra một kế hoạch hưu trí cá nhân.
Chiến thuật bắt kịp
Nếu bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu nhưng vẫn chưa tiết kiệm được nhiều, có một số cách để tiết kiệm càng nhanh càng tốt. Khi bạn tài trợ đầy đủ cho quỹ 401(k) của mình và bỏ tiền vào Roth IRA, bạn có thể nhanh chóng tích lũy tài sản để nghỉ hưu.
Bạn cũng có thể vay dựa trên giá trị căn nhà của mình hoặc sử dụng kế hoạch thuế để giảm số tiền thu nhập hưu trí bị đánh thuế.
Suy nghĩ cuối cùng
Bất kể bạn đang tiết kiệm ở đâu để nghỉ hưu, điều quan trọng là phải hành động ngay bây giờ để đảm bảo bạn sẵn sàng về mặt tài chính cho tương lai. Bằng cách thay đổi cách bạn tiết kiệm để nghỉ hưu và sử dụng các chiến lược bắt kịp, bạn có thể xây dựng một tổ ấm thoải mái và tận hưởng những năm tháng vàng son của mình.
Những sai lầm phổ biến cần tránh khi tiết kiệm hưu trí
Tiết kiệm tiền để nghỉ hưu có thể khó khăn, nhưng nếu bạn tránh mắc phải những sai lầm phổ biến, bạn sẽ dễ dàng đạt được mục tiêu của mình hơn. Dưới đây là một số cách để tránh mắc phải những sai lầm có thể ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm dành cho nghỉ hưu của bạn:
Tối đa hóa kế hoạch tiết kiệm hưu trí của bạn
Mọi người thường phạm sai lầm khi không sử dụng hết khả năng của kế hoạch nghỉ hưu. Điều quan trọng là phải đưa càng nhiều tiền càng tốt vào các kế hoạch hưu trí như IRA hoặc 401(k) và tận dụng các khoản đóng góp phù hợp từ nơi làm việc của bạn.
Bằng cách này, bạn có thể tiết kiệm càng nhiều càng tốt và tận dụng bất kỳ khoản tiền nào mà công ty của bạn cung cấp cho bạn.
Tiếp tục đầu tư vào thị trường
Một sai lầm khác là rời khỏi thị trường khi nó đang đi xuống. Điều quan trọng là tiếp tục đầu tư và không để những thay đổi ngắn hạn trên thị trường khiến bạn đưa ra những lựa chọn cảm tính. Thoát khỏi thị trường trong thời kỳ suy thoái có thể rất hấp dẫn, nhưng nó sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận tài chính dài hạn của bạn.
Thay vào đó, bạn nên nghĩ đến việc tiếp tục tham gia và chờ đợi những thay đổi trên thị trường.
Tránh vay tiền từ kế hoạch hưu trí của bạn
Một sai lầm khác cần tránh là rút tiền từ kế hoạch hưu trí đủ điều kiện (QRP). Bạn có thể rút tiền từ tài khoản của mình bằng QRP, nhưng đây có thể là một lựa chọn đắt đỏ. Khi bạn vay tiền, bạn sẽ mất cơ hội phát triển các khoản đầu tư của mình, điều đó có thể có nghĩa là bạn có ít tiền tiết kiệm hơn để nghỉ hưu.
Thay vào đó, hãy nghĩ đến những cách khác để kiếm tiền, chẳng hạn như khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng.
Cân bằng mục tiêu tiết kiệm của bạn
Ngoài ra, bạn không nên tiết kiệm quá nhiều hoặc quá sớm. Mặc dù tiết kiệm tiền nhanh chóng khi còn trẻ là rất quan trọng nhưng bạn cũng cần dành tiền cho các mục tiêu khác, chẳng hạn như trả nợ hoặc xây dựng quỹ dự phòng.
Bằng cách đảm bảo rằng tất cả các mục tiêu tài chính của bạn đều được đáp ứng, bạn có thể cân bằng các mục tiêu tiết kiệm của mình.
Tạo một kế hoạch tài chính
Một sai lầm phổ biến khác là không có kế hoạch cho tiền của bạn. Để có một quỹ hưu trí an toàn về mặt tài chính, bạn cần có một kế hoạch được cân nhắc kỹ lưỡng. Kế hoạch nên bao gồm số tiền bạn có thể tiết kiệm mỗi năm, số tiền bạn cần khi nghỉ hưu và cách bạn đạt được mục tiêu hưu trí của mình.
Bạn có thể chắc chắn rằng bạn đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu hưu trí của mình bằng cách lập một kế hoạch tài chính.
Cân bằng rủi ro và phần thưởng
Một sai lầm khác cần tránh ở độ tuổi 30 là quá cẩn thận với các khoản đầu tư của bạn. Nhiều người coi đây là thời điểm họ có thể chấp nhận nhiều rủi ro hơn với số tiền của mình, nhưng điều quan trọng là phải tìm ra sự kết hợp phù hợp giữa rủi ro và phần thưởng cho tình huống của riêng bạn.
Bằng cách chi tiêu một cách cân bằng, bạn có thể chắc chắn rằng mình tận dụng được các cơ hội tăng trưởng đồng thời giữ an toàn cho khoản tiết kiệm của mình.
Kể từ khi nghỉ hưu có thể kéo dài trong một thời gian dài, điều quan trọng là phải có một kế hoạch được xây dựng để kéo dài. Dưới đây là một số điều bạn có thể làm để đảm bảo khoản tiết kiệm hưu trí của mình sẽ kéo dài đến cuối đời.
Tỷ lệ rút tiền bền vững là khi bạn rút một khoản tiền dài hạn từ cổ phiếu của mình mỗi năm. Điều này giúp đảm bảo rằng bạn có đủ tiền khi rời đi. Cố vấn tài chính có thể giúp bạn tìm ra tỷ lệ rút tiền phù hợp dựa trên những yếu tố như tuổi của bạn, thời gian bạn dự định sống và quy mô danh mục đầu tư của bạn.
Điều quan trọng là bắt đầu tiết kiệm cho hưu trí càng sớm càng tốt. Lãi kép là khả năng tạo ra tiền của tài sản, sau đó có thể được đưa trở lại vào tài sản để kiếm thêm tiền. Khi bạn bắt đầu tiết kiệm sớm, lãi kép sẽ có nhiều thời gian hơn để giúp bạn.
Có những điều bạn có thể làm để tăng khoản tiết kiệm hưu trí của mình, ngay cả khi bạn bắt đầu tiết kiệm muộn hoặc chưa bắt đầu.
Ví dụ, tiết kiệm thêm tiền thay vì chi tiêu có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn cho nghỉ hưu.
Mặc dù một ngôi nhà thường không được coi là nguồn thu nhập chính khi nghỉ hưu, nhưng nó có thể mang lại dòng tiền. Những người lớn tuổi và cần tiền trang trải chi phí sinh hoạt có thể vay dựa trên giá trị căn nhà của họ.
Nếu bạn chọn lựa chọn này, bạn nên nghĩ xem nó sẽ ảnh hưởng như thế nào đến thu nhập hàng tháng của bạn.
Cố vấn tài chính có thể giúp bạn tìm ra tỷ lệ rút tiền phù hợp và cho bạn lời khuyên về cách lập kế hoạch nghỉ hưu. Họ cũng có thể giúp bạn lập kế hoạch nghỉ hưu có tính đến mục tiêu nghỉ hưu của bạn, mức độ thoải mái của bạn với rủi ro và những điều khác.
Lưu ý: Xin lưu ý rằng ước tính trong bài viết này dựa trên thông tin có sẵn khi nó được viết. Nó chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nên coi đó là một lời hứa hẹn về chi phí của mọi thứ.
Giá cả và phí có thể thay đổi do những yếu tố như thay đổi thị trường, thay đổi chi phí khu vực, lạm phát và các trường hợp không lường trước khác.
Phản ánh về chủ đề trong tầm tay
Tiết kiệm tiền để nghỉ hưu là một phần quan trọng trong việc lập kế hoạch tài chính của bạn. Để chắc chắn rằng bạn có đủ tiền để sống qua những năm nghỉ hưu, điều quan trọng là bạn phải có một kế hoạch chi tiêu hợp lý. Trong bài đăng này, chúng ta đã nói về rất nhiều điều khác nhau, từ cách tiết kiệm để nghỉ hưu cho đến những sai lầm phổ biến cần tránh.
Nhưng tôi muốn để lại cho bạn một cách nhìn khác về chủ đề này.
Các phương pháp đầu tư không giống nhau đối với tất cả mọi người.
Những gì làm việc cho một người có thể không làm việc cho người khác.
Khi lập kế hoạch kinh doanh, điều quan trọng là phải suy nghĩ về các mục tiêu của riêng bạn, mức độ thoải mái của bạn đối với rủi ro và số tiền bạn có.
Đừng chỉ làm những gì người khác đang làm hoặc mua thứ gì đó chỉ vì nó phổ biến.
Dành thời gian để tìm hiểu càng nhiều càng tốt và sau đó đưa ra lựa chọn.
Một điều khác cần nhớ là tiết kiệm cho hưu trí không chỉ là về tiền bạc.
Điều quan trọng là bạn muốn sống như thế nào khi về già.
Bạn muốn ngắm nhìn cả thế giới hay bạn muốn dành thời gian cho gia đình? Bạn muốn theo đuổi sở thích hay công việc từ thiện? Khoản tiết kiệm hưu trí của bạn nên được thiết lập để giúp bạn sống theo cách bạn muốn khi về già.
Cuối cùng, đừng quên vui chơi trên đường đi.
Có thể mất nhiều thời gian và đôi khi khó tiết kiệm để nghỉ hưu, nhưng điều quan trọng là bạn phải ăn mừng những chiến thắng của mình trong suốt chặng đường.
Hãy tự hào rằng bạn đang chịu trách nhiệm về tương lai tài chính của mình và đưa ra những lựa chọn thông minh cho bản thân và gia đình.
Tóm lại, tiết kiệm để nghỉ hưu là một chủ đề phức tạp cần suy nghĩ và lập kế hoạch cẩn thận.
Nhưng nếu bạn lập kế hoạch đầu tư tốt và có thái độ đúng đắn, bạn có thể chắc chắn rằng những năm nghỉ hưu của mình sẽ dễ dàng và viên mãn.
Đừng quên sống thật với chính mình, tận hưởng chuyến đi và đưa ra những quyết định giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? (Có dữ liệu)
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- Hướng dẫn về Tiết kiệm và Đầu tư của SEC
- Cạm bẫy dành cho người không thận trọng: Những sai lầm phổ biến trong các chiến lược lập kế hoạch, nghỉ hưu và đầu tư bất động sản
- Hướng dẫn về Cuộc sống và Tiền bạc của Morgan Stanley
- The Handy Investment Sách văn bản trước
- Đừng bị hấp dẫn...Hãy lăn nó lên
Bài viết của tôi về chủ đề:
Tiết kiệm Hưu trí 101: Mẹo & Chiến lược
Nhắc nhở cá nhân: (Tình trạng bài viết: thô)