Bạn có lo lắng về quỹ của bạn để nghỉ hưu?
Bạn muốn chắc chắn rằng mình sẽ có đủ tiền để sống sung túc khi về già?
Nếu vậy, bạn nên tìm hiểu về IRA tiêu chuẩn. Mặc dù những tài khoản hưu trí này đã có từ rất lâu nhưng nhiều người vẫn không biết chúng hoạt động như thế nào hoặc chúng có thể giúp ích gì cho họ. Trong bài viết này, tôi sẽ đi sâu vào thế giới của IRA truyền thống và nói về lợi ích, giới hạn, ý nghĩa về thuế, v.v. Đến cuối bài đăng này, bạn sẽ biết thêm về cách IRA tiêu chuẩn có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn và lập kế hoạch cho tương lai của mình. Vậy hãy bắt đầu!
Chìa khóa rút ra
- IRA truyền thống cho phép thu nhập trước thuế được hướng tới các khoản đầu tư hoãn thuế
- Các lợi ích bao gồm khấu trừ thuế và tăng trưởng hoãn thuế, nhưng có giới hạn đóng góp và hình phạt nếu rút tiền sớm
- Sự khác biệt giữa IRA truyền thống và Roth IRA là cách thức và thời điểm tiền bị đánh thuế và sự lựa chọn phụ thuộc vào tình hình thuế hiện tại và tương lai
- Đóng góp có thể được thực hiện ngay cả với 401(k) hoặc kế hoạch hưu trí khác, nhưng khả năng đủ điều kiện khấu trừ thuế có thể bị hạn chế
- Rút tiền sớm dẫn đến hình phạt 10% của chính phủ Hoa Kỳ và tiền phạt thuế tiểu bang có thể xảy ra
- Bắt đầu tiết kiệm sớm sẽ tối đa hóa khoản tiết kiệm với IRA truyền thống.
Hiểu IRA truyền thống
IRA tiêu chuẩn có thể là một cách tốt để tiết kiệm tiền khi nghỉ hưu nếu bạn đang tìm cách để làm như vậy. Chúng ta sẽ nói về IRA tiêu chuẩn là gì, nó hoạt động như thế nào và nó phù hợp nhất với ai trong hướng dẫn này.
IRA truyền thống là gì?
IRA truyền thống là một loại tài khoản hưu trí cá nhân cho phép bạn bỏ tiền kiếm được trước thuế vào các khoản đầu tư có thể phát triển mà bạn không phải trả thuế cho chúng. Điều này có nghĩa là bạn không phải trả thuế cho số tiền bạn đưa vào tài khoản cho đến khi bạn rút ra.
IRA truyền thống hoạt động như thế nào?
Khi bạn bỏ tiền vào IRA tiêu chuẩn, bạn có thể lấy số tiền bạn đưa vào làm khoản khấu trừ thuế trong năm. Điều này có thể giúp bạn trả ít thuế hơn và tiết kiệm nhiều tiền hơn cho việc nghỉ hưu.
Khi tiền của bạn đã có trong tài khoản, bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ hoặc các loại hình đầu tư khác. Tiền của bạn sẽ tăng lên mà không phải đóng thuế cho đến khi bạn rút tiền ra khỏi tài khoản.
Bạn có thể bắt đầu rút tiền từ IRA truyền thống của mình khi bạn đến tuổi nghỉ hưu. Nhưng bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền bạn rút ra theo tỷ lệ áp dụng cho thu nhập của bạn.
Ai đủ điều kiện nhận IRA truyền thống?
IRA tiêu chuẩn có thể được mở bởi bất kỳ ai kiếm được tiền. Không giống như Roth IRA, bất kỳ ai cũng có thể mở IRA tiêu chuẩn, bất kể họ kiếm được bao nhiêu tiền.
IRA tiêu chuẩn có thể được mở tại ngân hàng, công ty môi giới hoặc cố vấn người máy. Khi mở tài khoản với nhà môi giới, bạn có thể mua cổ phiếu và trái phiếu. Mặt khác, các ngân hàng thường chỉ cung cấp đĩa CD và tài khoản tiết kiệm.
IRA truyền thống có phù hợp với bạn không?
Nếu bạn nghĩ rằng thuế suất của bạn sẽ thấp hơn khi bạn rời đi so với hiện tại, IRA truyền thống có thể là một lựa chọn tốt cho bạn. Nhưng điều quan trọng là phải suy nghĩ xem liệu tốt hơn cho tài chính của bạn là được giảm thuế ngay lập tức hay nhận các khoản thanh toán miễn thuế khi nghỉ hưu.
Cũng cần biết rằng IRA truyền thống có giới hạn về số tiền bạn có thể gửi vào. Vào năm 2021, những người dưới 50 tuổi có thể đóng góp tới 6.000 đô la mỗi năm, trong khi những người từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp tới 7.000 đô la.
Lợi ích và giới hạn của IRA truyền thống
Khấu trừ thuế
Các khoản khấu trừ thuế là một trong những lý do tốt nhất để đưa tiền vào IRA tiêu chuẩn. Khi bạn bỏ tiền vào IRA tiêu chuẩn, bạn có thể lấy số tiền bạn đưa vào để khấu trừ thuế. Điều này làm giảm số tiền thuế bạn phải trả ngay bây giờ và cho phép bạn tiết kiệm nhiều hơn cho việc nghỉ hưu.
Nhưng việc đóng góp của bạn có được khấu trừ thuế hay không tùy thuộc vào số tiền bạn kiếm được và bạn có khai thuế hay không.
Để tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện để được khấu trừ thuế hay không, điều quan trọng là phải nói chuyện với cố vấn tài chính hoặc chuyên gia về thuế.
Tăng trưởng hoãn thuế
Một lợi ích khác của IRA tiêu chuẩn là tăng trưởng không bị đánh thuế. Điều này có nghĩa là tiền lương hoặc khoản đóng góp chưa bị đánh thuế của bạn sẽ tăng lên miễn thuế cho đến khi bạn 73 tuổi và phải bắt đầu nhận các khoản phân phối tối thiểu.
Điều này có thể giúp khoản tiết kiệm dành cho hưu trí của bạn tăng nhanh hơn vì bạn sẽ không phải trả thuế cho số tiền kiếm được hàng năm.
Nhưng các khoản đầu tư vào IRA tiêu chuẩn bị đánh thuế khi tiền được rút ra.
Giới hạn đóng góp
Bạn chỉ có thể đặt một số tiền nhất định vào IRA tiêu chuẩn mỗi năm. Số tiền tối đa bạn có thể nộp cho năm tính thuế 2022 là $6.000 hoặc $7.000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Số tiền tối đa bạn có thể nộp cho năm tính thuế 2023 là $6.500 hoặc $7.500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
Điều quan trọng cần nhớ là giới hạn đóng góp thấp hơn thu nhập bị đánh thuế của bạn trong năm hoặc giới hạn đóng góp.
Ví dụ: nếu thu nhập chịu thuế của bạn trong năm là 4.000 đô la, bạn chỉ có thể đưa tối đa 4.000 đô la vào IRA truyền thống của mình, ngay cả khi mức trần cao hơn.
Hình phạt cho việc rút tiền sớm
Sẽ bị phạt nếu rút tiền từ IRA truyền thống trước thời hạn. Nếu bạn rút tiền ra khỏi tài khoản hưu trí của mình trước 59 12 tuổi, bạn có thể phải trả 10% tiền phạt rút tiền sớm ngoài thuế thu nhập thông thường của mình.
Một số người không phải trả khoản phí này, chẳng hạn như những người mua căn nhà đầu tiên của họ hoặc những người có một số chi phí y tế.
Để tránh rắc rối, điều quan trọng là phải biết các quy tắc và giới hạn của IRA tiêu chuẩn.
Các loại IRA khác
Điều quan trọng cần biết là các giới hạn quyên góp có thể khác nhau đối với IRA Trợ cấp hưu trí cho nhân viên đơn giản hóa (SEP), IRA kế hoạch đối sánh khuyến khích tiết kiệm cho nhân viên (SIMPLE) và các kế hoạch 401 (k) riêng lẻ. Để biết thông tin chính xác về giới hạn đóng góp và thời hạn cho các loại tài khoản hưu trí khác nhau, tốt nhất bạn nên nói chuyện với cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế.
Ý nghĩa về thuế và sự khác biệt từ Roth IRA
Có thể có hậu quả về thuế nếu bạn bỏ tiền vào IRA tiêu chuẩn. Nếu bạn đủ điều kiện, các khoản đóng góp cho IRA truyền thống thường được khấu trừ khỏi thu nhập chịu thuế của bạn ngay khi bạn thực hiện. Khoản tiết kiệm của bạn sẽ tăng lên miễn thuế cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền sau khi bước sang tuổi 59 12. Khi đó, bạn sẽ phải đóng thuế thu nhập cho số tiền bạn rút ra. Việc giảm thuế cho IRA tiêu chuẩn có thể lớn, nhưng nó phụ thuộc vào số tiền bạn kiếm được và liệu bạn có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc hay không.
Để bỏ tiền vào IRA truyền thống, bạn và/hoặc đối tác của bạn, nếu bạn khai thuế chung, phải có thu nhập chịu thuế, chẳng hạn như tiền công, tiền lương hoặc tiền hoa hồng. Bất cứ ai cũng có thể bỏ tiền vào IRA tiêu chuẩn, nhưng không phải lúc nào cũng có thể được giảm thuế khi làm như vậy.
Tùy thuộc vào một số yếu tố, IRS đưa ra giới hạn đối với những người có thể được giảm thuế khi bỏ tiền vào IRA tiêu chuẩn.
Nếu bạn không thể tặng một món quà được khấu trừ thuế cho IRA truyền thống, bạn có thể muốn nghĩ đến các lựa chọn khác, chẳng hạn như đặt càng nhiều tiền càng tốt vào Roth IRA.
Ý nghĩa về thuế của Roth IRA
Với Roth IRA, bạn bỏ vào số tiền mà bạn đã đóng thuế. Tiền của bạn tăng lên mà không phải đóng thuế, và bạn thường có thể rút số tiền đó ra mà không phải nộp thuế và không bị phạt sau khi bước sang tuổi 59 12. Điều này có nghĩa là bạn không được giảm thuế đối với số tiền bạn bỏ vào, nhưng bạn sẽ không có để nộp thuế khi bạn rút tiền ra. Ngoài ra, Roth IRA không có RMD, có nghĩa là bạn có thể giữ tiền của mình trong tài khoản bao lâu tùy thích.
Sự khác biệt giữa truyền thống và Roth IRA
Cách thức và thời điểm tiền của bạn bị đánh thuế là điểm khác biệt lớn nhất giữa IRA truyền thống và Roth IRA. Với IRA tiêu chuẩn, bạn có thể bỏ tiền trước hoặc sau thuế. Tiền của bạn tăng lên miễn thuế và rút tiền sau tuổi 5912 bị đánh thuế là thu nhập hiện tại.
Với Roth IRA, bạn bỏ vào số tiền mà bạn đã đóng thuế.
Tiền của bạn tăng lên mà không phải đóng thuế, và bạn thường có thể rút số tiền đó mà không phải nộp thuế và không bị phạt sau khi bước sang tuổi 59 12.
Ai có thể mở tài khoản IRA tiêu chuẩn khác với người có thể mở tài khoản Roth IRA. Bất kể ai đó kiếm được bao nhiêu tiền, họ có thể bỏ tiền vào IRA tiêu chuẩn. Nhưng có những giới hạn về thu nhập đối với số tiền bạn có thể đưa vào Roth IRA.
Ngoài ra, bạn phải bắt đầu rút tiền tối thiểu bắt buộc (RMD) từ IRA truyền thống ở tuổi 72, nhưng không phải từ Roth IRA.
Lựa chọn giữa truyền thống và Roth IRA
Tình hình thuế hiện tại và tương lai của bạn sẽ giúp bạn quyết định giữa IRA truyền thống và Roth IRA. Nếu bạn nghĩ rằng thuế suất của bạn sẽ thấp hơn khi bạn rời đi, IRA truyền thống có thể tốt hơn cho bạn.
Nếu bạn nghĩ rằng thuế suất của bạn sẽ cao hơn khi bạn rời đi, Roth IRA có thể là một lựa chọn tốt hơn.
Roth IRA có thể tốt hơn cho các nhà đầu tư trẻ tuổi mới bắt đầu sự nghiệp và dự định có thêm thu nhập và mức thuế cao hơn khi họ nghỉ hưu.
- IRA truyền thống:
- RMDs bắt buộc ở tuổi 72
- Roth IRA:
- Không cần RMD
- Lựa chọn giữa Truyền thống và Roth IRA:
- Phụ thuộc vào tình hình thuế hiện tại và tương lai
- IRA truyền thống có thể là lựa chọn tốt hơn nếu bạn nghĩ rằng thuế suất của bạn sẽ thấp hơn khi bạn rời đi.
- Roth IRA có thể là lựa chọn tốt hơn nếu bạn nghĩ rằng thuế suất của bạn sẽ cao hơn khi bạn rời đi.
Roth IRA có thể tốt hơn cho những người mua trẻ tuổi.
Đóng góp cho IRA truyền thống
Bạn có thể đóng góp cho IRA truyền thống không?
Có, ngay cả khi bạn có 401(k) hoặc một kế hoạch hưu trí khác, bạn vẫn có thể bỏ tiền vào một IRA tiêu chuẩn. Nhưng nếu bạn cũng có 401(k) hoặc một kế hoạch hưu trí khác, bạn có thể không được giảm thuế cho các khoản thanh toán IRA truyền thống của mình.
Giới hạn Đóng góp là gì?
Vào năm 2022, IRS sẽ chỉ cho phép bạn gửi 6.000 đô la hoặc 7.000 đô la vào IRA tiêu chuẩn nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Vào năm 2023, số tiền tối đa bạn có thể đưa vào tài khoản hưu trí sẽ là $6.500 hoặc $7.500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
Bạn nên đóng góp cho quỹ 401(k) hay IRA?
Trước khi bỏ tiền vào IRA, thông thường tốt nhất là bạn nên bỏ đủ tiền vào quỹ 401(k) của mình để nhận được khoản tiền phù hợp nhất từ nơi làm việc của bạn. Nhưng IRA cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn đầu tư hơn 401(k)s, điều này có thể tốt cho một số người mua.
Ngoài ra, bỏ tiền vào cả 401(k) và IRA có thể cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn hơn cho kế hoạch nghỉ hưu của mình.
Làm cách nào để đóng góp cho IRA truyền thống?
Đưa tiền vào IRA tiêu chuẩn là một quá trình đơn giản. Bạn có thể quyên góp thông qua ngân hàng hoặc công ty môi giới của mình. Bạn cũng có thể thiết lập các khoản tiết kiệm thường xuyên để tiết kiệm cho hưu trí dễ dàng hơn.
Lợi ích về thuế khi đóng góp vào IRA truyền thống là gì?
Đưa tiền vào IRA tiêu chuẩn có thể giúp bạn tiết kiệm thuế. Đóng góp của bạn có thể được khấu trừ thuế, điều này có thể làm giảm thu nhập chịu thuế và giảm hóa đơn thuế của bạn. Ngoài ra, bạn không phải trả thuế cho số tiền bạn bỏ vào cho đến khi bạn rút ra khi nghỉ hưu.
Khi nào bạn nên rút tiền từ IRA truyền thống của mình?
Khi bạn rút tiền từ IRA tiêu chuẩn, bạn phải trả thuế thu nhập cho số tiền đó. Ngoài ra, nếu bạn rút tiền trước 59 tuổi rưỡi, bạn có thể phải trả 10% tiền phạt thoát sớm. Hầu hết thời gian, bạn nên đợi cho đến khi bạn 59 tuổi rưỡi để bắt đầu rút tiền từ IRA tiêu chuẩn của mình.
Tóm tắt
Đưa tiền vào IRA tiêu chuẩn là một cách tốt để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Ngay cả khi bạn có 401(k) hoặc một kế hoạch hưu trí khác, bạn vẫn có thể thực hiện các khoản thanh toán, nhưng bạn có thể không được giảm thuế cho các khoản đó.
Trước khi bỏ tiền vào IRA, thông thường tốt nhất là bạn nên bỏ đủ tiền vào quỹ 401(k) của mình để nhận được khoản tiền phù hợp nhất từ nơi làm việc của bạn.
Nhưng bỏ tiền vào cả 401(k) và IRA có thể mang lại cho bạn nhiều lựa chọn hơn cho kế hoạch nghỉ hưu của mình.
Trước khi đưa ra bất kỳ lựa chọn đầu tư nào, bạn nên suy nghĩ về tình hình tài chính của mình và nói chuyện với cố vấn tài chính.
Roth IRA: Một bước ngoặt hiện đại trên IRA truyền thống
Nếu bạn đang muốn tiết kiệm tiền để nghỉ hưu, có lẽ bạn đã nghe nói về IRA truyền thống. Nhưng bạn đã xem xét Roth IRA chưa? Sự thay đổi hiện đại này đối với IRA truyền thống mang lại một số lợi ích độc đáo có thể đáng xem xét.
Không giống như IRA truyền thống, các khoản đóng góp cho Roth IRA được thực hiện bằng đô la sau thuế.
Điều này có nghĩa là khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu, bạn sẽ không nợ bất kỳ khoản thuế nào đối với thu nhập.
Ngoài ra, không có phân phối tối thiểu bắt buộc, vì vậy bạn có thể để tiền của mình tăng lên miễn thuế bao lâu tùy thích.
Nhưng có một nhược điểm: bạn chỉ có thể đóng góp cho Roth IRA nếu thu nhập của bạn giảm xuống dưới một ngưỡng nhất định.
Vì vậy, nếu bạn là người có thu nhập cao, IRA truyền thống có thể là một lựa chọn tốt hơn.
Cuối cùng, quyết định giữa IRA truyền thống và Roth IRA phụ thuộc vào tình hình tài chính cá nhân của bạn.
Bạn nên tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính để xác định lựa chọn nào phù hợp nhất với mình.
Để biết thêm thông tin:
Roth IRA 101: Lợi ích, Đủ điều kiện & Đầu tư
Rút tiền và hình phạt
Rút tiền IRA truyền thống
Khi bước sang tuổi 59 1/2, bạn có thể bắt đầu rút tiền từ IRA tiêu chuẩn của mình mà không phải trả tiền phạt. Nhưng nếu bạn rút tiền trước độ tuổi này, chính phủ Hoa Kỳ sẽ phạt bạn 10% và tiểu bang của bạn cũng có thể phạt bạn.
Có những lúc bạn không phải trả khoản tiền phạt này, chẳng hạn như nếu bạn bị ốm hoặc chết.
Khi bạn rút tiền từ IRA tiêu chuẩn, các khoản đóng góp và thu nhập được khấu trừ thuế của bạn sẽ bị đánh thuế như thể chúng là thu nhập thường xuyên. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền bạn rút.
Số tiền thuế bạn phải trả sẽ phụ thuộc vào số tiền bạn lấy và bạn đang ở đâu trong khung thuế của mình.
Ngoài quy tắc về độ tuổi, còn có các quy tắc và giới hạn khác để rút tiền từ IRA truyền thống. Ví dụ: bạn phải bắt đầu nhận các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) từ IRA truyền thống của mình trước ngày 1 tháng 4 của năm sau khi bạn tròn 72 tuổi. Nếu không nhận RMD, bạn có thể bị phạt tới 50% số tiền bạn đã có nghĩa là để đưa ra ngoài.
Rút tiền Roth IRA
Roth IRA khác với IRA thông thường ở chỗ bạn có thể rút các khoản đóng góp của mình bất kỳ lúc nào mà không phải trả phí. Nhưng nếu bạn rút tiền ra khỏi tài khoản của mình trước 59 tuổi rưỡi, bạn sẽ phải trả 10% tiền phạt, trừ khi bạn đáp ứng một trong các trường hợp ngoại lệ.
Đôi khi bạn không phải trả tiền phạt khi rút tiền từ Roth IRA của mình. Ví dụ: nếu bạn sử dụng tiền để thanh toán các chi phí mua lại đủ điều kiện khi mua, xây dựng hoặc sửa chữa một ngôi nhà.
Vì lý do này, người dùng tài khoản có thể rút tối đa 10.000 đô la mà không bị tính phí, nhưng số tiền phải được sử dụng trong vòng 120 ngày kể từ ngày nhận được.
Ngoài ra, hình phạt có thể không áp dụng nếu người dùng tài khoản mất khả năng làm việc, nhận IRA làm quà tặng hoặc sử dụng tiền cho chi phí đại học.
Tham khảo ý kiến với một chuyên gia
Khi bạn muốn rút tiền từ Roth IRA truyền thống hoặc Roth IRA, điều quan trọng là phải nói chuyện với cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế về các quy tắc và hạn chế cụ thể áp dụng cho trường hợp của bạn.
Việc rút tiền sớm từ một trong hai loại tài khoản có thể dẫn đến các khoản phạt và thuế có thể cắt giảm đáng kể số tiền bạn có để nghỉ hưu.
Nói chung, tốt nhất bạn nên tránh rút tiền từ tài khoản tiết kiệm trước khi cần. Bằng cách tuân theo các quy tắc và giới hạn, bạn có thể tiết kiệm được nhiều tiền nhất có thể và đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để tận hưởng thời gian nghỉ hưu.
Tối đa hóa khoản tiết kiệm với IRA truyền thống
Bắt đầu tiết kiệm sớm
Một trong những cách tốt nhất để tiết kiệm nhiều tiền nhất với IRA tiêu chuẩn là bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt. Ngay cả khi bạn không thể đặt số tiền tối đa, việc bắt đầu sớm sẽ giúp lãi kép có lợi cho bạn bằng cách mang lại cho bạn thu nhập mà bạn có thể đưa trở lại vào tài khoản của mình để kiếm thêm tiền.
Theo thời gian, điều này có thể cộng lại thành một số tiền lớn.
Đóng góp sớm
Đưa tiền vào IRA truyền thống vào đầu năm hoặc thanh toán hàng tháng là một cách khác để tiết kiệm càng nhiều càng tốt. Điều này có thể giúp bạn nhận lại nhiều tiền hơn từ những gì bạn chi tiêu. Bằng cách bỏ tiền vào sớm, bạn có thể sử dụng sức mạnh của lãi kép để kiếm nhiều tiền hơn theo thời gian.
Cân nhắc chuyển đổi sang Roth IRA
Khi thu nhập của bạn tăng lên, bạn có thể muốn thay đổi tài sản trong IRA truyền thống thành Roth IRA. Điều này là do Roth IRA cung cấp các khoản rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu, trong khi các IRA truyền thống cung cấp các khoản rút tiền hoãn thuế.
Bằng cách chuyển sang Roth IRA, bạn có thể tiết kiệm được rất nhiều tiền thuế trong thời gian dài.
Đóng góp cho 401(k) của bạn
Bạn cũng nên bỏ tiền vào quỹ 401(k) nếu có. Đối với năm 2022, số tiền tối đa bạn có thể bỏ vào quỹ 401(k) là 20.500 đô la hoặc 27.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Bằng cách bỏ tiền vào quỹ 401(k), bạn có thể được giảm thuế và có thể nhận được tiền lãi tốt hơn từ số tiền của mình.
Tận dụng các khoản đóng góp bắt kịp
Bạn có thể tận dụng các khoản thanh toán bắt kịp nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Với các khoản thanh toán "bắt kịp", bạn có thể bỏ thêm tiền vào tài khoản hưu trí của mình sau khi bước sang tuổi 50. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn cho việc nghỉ hưu và có thể mang lại cho bạn lợi tức đầu tư tốt hơn.
Tiết kiệm thêm 1% từ tiền lương của bạn
Với IRA truyền thống, một cách dễ dàng để tiết kiệm nhiều hơn là tiết kiệm thêm 1 điểm phần trăm từ mỗi phiếu lương. Nếu bạn rút tiền từ mỗi phiếu lương và đưa vào tài khoản hưu trí của mình thường xuyên, thì việc tiết kiệm thêm một điểm phần trăm có thể sẽ không ảnh hưởng nhiều đến ngân sách của bạn.
Theo thời gian, điều này có thể cộng lại thành một số tiền lớn.
Đa dạng hóa khoản đầu tư của bạn
Cuối cùng, bạn nên dàn trải các giao dịch mua của mình. Nếu phần lớn khoản tiết kiệm hưu trí của bạn nằm trong kế hoạch do công ty của bạn cung cấp, chẳng hạn như quỹ 401(k) và được đầu tư theo cách an toàn, bạn có thể sử dụng IRA của mình để thử một điều gì đó mới.
Nó có thể cho bạn cơ hội đầu tư vào cổ phiếu vốn hóa nhỏ, thị trường nước ngoài đang phát triển, bất động sản hoặc những thứ khác.
Bằng cách trải rộng các giao dịch mua của mình, bạn có thể nhận được tiền lãi cao hơn từ số tiền của mình và giảm rủi ro.
Lưu ý: Xin lưu ý rằng ước tính trong bài viết này dựa trên thông tin có sẵn khi nó được viết. Nó chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nên coi đó là một lời hứa hẹn về chi phí của mọi thứ.
Giá cả và phí có thể thay đổi do những yếu tố như thay đổi thị trường, thay đổi chi phí khu vực, lạm phát và các trường hợp không lường trước khác.
Nhận xét kết thúc và khuyến nghị
Cuối cùng, IRA tiêu chuẩn là một cách tốt để tiết kiệm tiền khi nghỉ hưu. Nó giảm thuế và cho phép mọi người bỏ tiền vào một số tiền nhất định. Nhưng điều quan trọng là phải biết điều gì có thể xảy ra nếu bạn rút tiền ra khỏi IRA sớm và tiêu chuẩn và Roth IRA khác nhau như thế nào.
Nhưng hãy lùi lại và xem xét toàn bộ tình hình.
Điều quan trọng là tiết kiệm để nghỉ hưu, nhưng đó không phải là điều duy nhất chúng ta nên tiết kiệm.
Nếu có trường hợp khẩn cấp thì sao? Nhưng còn những hy vọng và ước mơ của chúng ta thì sao?
Thật dễ dàng để bị cuốn vào ý tưởng nghỉ hưu và quên đi hiện tại và ở đây.
Nhưng nếu chúng ta có thể tiết kiệm cho cả hai cùng một lúc thì sao? Điều gì sẽ xảy ra nếu chúng ta có thể nghĩ ra một cách tiết kiệm tiền để nghỉ hưu đồng thời theo đuổi ước mơ và sống cuộc sống tốt nhất của mình ngay bây giờ?
Có lẽ chìa khóa là suy nghĩ sáng tạo và tìm những cách khác để tiết kiệm tiền.
Đó có thể là bỏ tiền vào một công việc phụ hoặc bắt đầu kinh doanh.
Có thể nó đang nghĩ ra những cách sáng tạo để tiết kiệm nhiều tiền hơn mỗi tháng và cắt giảm chi phí.
Tiết kiệm tiền là quan trọng, nhưng điều đó không có nghĩa là nó phải nhàm chán hoặc khó khăn.
Hãy thúc đẩy bản thân nghĩ về tiền của mình theo những cách mới và tìm cách tiết kiệm càng nhiều tiền càng tốt trong khi vẫn sống một cuộc sống đầy đủ.
Ai biết được, có thể trên đường đi, chúng ta sẽ tìm thấy những điều mới mà chúng ta yêu thích và những cơ hội mới để nắm bắt.
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? (Có dữ liệu)
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- Ấn bản 2022 590-A
- Sách Sự kiện IRA
- Thỏa thuận giám sát và tiết lộ Roth IRA
Bài viết của tôi về chủ đề:
Tiết kiệm Hưu trí 101: Mẹo & Chiến lược
Nhắc nhở cá nhân: (Tình trạng bài viết: thô)