Bạn có chán ngấy với các tài khoản tiết kiệm lãi suất thấp và các khoản đầu tư có thể sai?
Tín phiếu kho bạc là những gì bạn cần. Những chứng khoán do chính phủ phát hành này là một cách an toàn và đáng tin cậy để tiêu tiền và giúp nó phát triển. Trong bài viết này, tôi sẽ tìm hiểu về Tín phiếu kho bạc và nói về những lợi ích, rủi ro và ảnh hưởng về thuế của chúng. Cho dù bạn là nhà đầu tư có kinh nghiệm hay mới bắt đầu, bạn cần biết cách thức hoạt động của Tín phiếu kho bạc nếu bạn muốn tận dụng tối đa các khoản đầu tư của mình và đảm bảo tài chính trong tương lai của bạn được an toàn. Vậy hãy bắt đầu!
Chìa khóa rút ra
- Tín phiếu kho bạc là chứng khoán nợ ngắn hạn do chính phủ Hoa Kỳ phát hành với thời gian đáo hạn từ bốn tuần đến một năm.
- Chúng được coi là khoản đầu tư an toàn cho các nhà đầu tư thận trọng, những người ưu tiên bảo toàn vốn và có thời hạn đầu tư ngắn hạn.
- Tín phiếu kho bạc là một lựa chọn rủi ro thấp cho các nhà đầu tư ưu tiên sự an toàn hơn lợi nhuận cao.
- Khi so sánh tín phiếu kho bạc với các khoản đầu tư khác, nhà đầu tư nên xem xét mức độ chấp nhận rủi ro, thời hạn và mục tiêu tài chính của chúng.
- Các nhà đầu tư nên nhận thức được tác động của thuế đối với tín phiếu kho bạc và xem xét tác động tiềm tàng của thuế đối với quyết định của họ.
Hiểu tín phiếu kho bạc
Tín phiếu kho bạc là gì?
Tín phiếu kho bạc là chứng khoán nợ ngắn hạn do chính phủ Hoa Kỳ phát hành. Chúng phải được trả lại trong khoảng thời gian từ bốn tuần đến một năm kể từ ngày chúng được phát hành. Chúng được bán với giá thấp hơn mệnh giá và không trả lãi thường xuyên.
Khi hóa đơn đến hạn, người mua nó sẽ nhận được giá trị tiền mặt.
Hầu hết các hóa đơn T được bán với số lượng 1.000 đô la, nhưng trong các cuộc đấu thầu không cạnh tranh, một số có thể lên tới tối đa 5 triệu đô la.
Tín phiếu kho bạc hoạt động như thế nào?
Hóa đơn T được bán với giá thấp hơn mệnh giá của chúng, đó là số tiền mà hóa đơn có giá trị nếu nó được giữ cho đến khi đáo hạn. “Lãi” thu được chỉ là phần chênh lệch giữa giá đã giảm và mệnh giá.
Hầu hết các hóa đơn T được bán thông qua giá thầu, trong đó lãi suất được ấn định.
Sự khác biệt giữa những gì chủ sở hữu đã trả và mệnh giá của hóa đơn khi nó đáo hạn là tiền lãi phải trả.
Tại sao tín phiếu kho bạc được coi là khoản đầu tư an toàn?
Hóa đơn T được cho là mua hàng an toàn vì chính phủ Hoa Kỳ ủng hộ chúng. Điều này có nghĩa là chính phủ hứa rằng mệnh giá của tờ tiền sẽ được trả cho chủ sở hữu khi đến hạn. Nhưng họ thường không trả lại nhiều.
Tín phiếu kho bạc phù hợp với các nhà đầu tư bảo thủ, những người muốn giữ tiền an toàn và chỉ muốn chi tiêu trong một khoảng thời gian ngắn.
Chúng cũng là một cách tốt để cất giữ tiền mà bạn có thể cần gấp, chẳng hạn như quỹ khẩn cấp.
Hóa đơn kho bạc so với các loại nợ kho bạc khác
Hóa đơn T là một loại khoản vay mà Bộ Tài chính Hoa Kỳ đưa ra. Ngoài ra còn có trái phiếu kho bạc và trái phiếu kho bạc, là các loại nợ khác nhau. Trái phiếu kho bạc có kỳ hạn 30 năm, trong khi trái phiếu kho bạc có kỳ hạn 2–10 năm.
Hóa đơn T có phù hợp với danh mục đầu tư của bạn không?
Hóa đơn T rất tốt cho những người mua muốn giữ tiền của họ an toàn và kiếm tiền với ít rủi ro. Chúng cũng tốt cho những người mua cần một nơi ngắn hạn để đặt tiền của họ. Mặt khác, T-bill không phải lúc nào cũng khiến chủ sở hữu trở nên giàu có.
Cuối cùng, việc tín phiếu kho bạc có phù hợp với danh mục đầu tư của nhà đầu tư hay không phụ thuộc vào cảm nhận của họ về rủi ro, thời gian họ sẵn sàng chờ đợi và mục tiêu tài chính của họ là gì.
Đầu tư tín phiếu kho bạc
Tín phiếu kho bạc là gì?
Bộ Tài chính Hoa Kỳ phát hành T-Bills, là các nghĩa vụ nợ ngắn hạn có thời hạn từ một năm trở xuống. Chúng có thể được mua với giá chiết khấu hoặc theo mệnh giá, và lãi suất được ấn định.
Khi hóa đơn đến hạn, người mua nó sẽ nhận được giá trị tiền mặt của nó.
T-Bills thường được bán với số lượng 1.000 đô la, nhưng một số có thể trị giá tới 5 triệu đô la. Các nhà đầu tư có thể mua T-Bills với số tiền 100 đô la, trong giá thầu không cạnh tranh hoặc giá thầu cạnh tranh. Trong một phiên đấu giá duy nhất, các nhà đầu tư có thể mua tới 5 triệu đô la T-Bills mà không phải mua với nhau hoặc 35% số tiền được chào bán nếu họ đấu giá với nhau.
Tại sao đầu tư vào tín phiếu kho bạc?
T-Bills được cho là một trong những giao dịch mua an toàn nhất vì chính phủ Hoa Kỳ đứng đằng sau chúng với niềm tin và sự tín nhiệm đầy đủ. Chúng là lựa chọn đầu tư có rủi ro thấp cho các nhà đầu tư quan tâm đến sự an toàn hơn là kiếm được nhiều tiền.
T-Bills không bị đánh thuế ở cấp tiểu bang hoặc thành phố, nhưng chúng bị đánh thuế ở cấp liên bang.
Họ mang lại thu nhập ổn định, nhưng nếu lãi suất tăng lên, lãi suất của họ có thể không tốt bằng.
Làm thế nào để đầu tư vào tín phiếu kho bạc?
Trang web TreasuryDirect cho phép mọi người mua tín phiếu kho bạc từ chính phủ. Để mua tín phiếu kho bạc thông qua TreasuryDirect, một người cần đăng nhập vào tài khoản của họ, nhấp vào "BuyDirect" ở thanh menu trên cùng, chọn "Hóa đơn" trong "Chứng khoán có thể bán được", chọn thời hạn, ngày đấu giá, số lượng mua và ( tùy ý) tái đầu tư.
Bạn cũng có thể mua và bán tín phiếu kho bạc tại ngân hàng hoặc sàn giao dịch. Khi nhận hóa đơn T qua tài khoản môi giới, nhà đầu tư có thể giữ chúng trong IRA hoặc tài khoản hưu trí miễn thuế khác.
Ví dụ về Đầu tư vào Tín phiếu Kho bạc
Một mức giá cạnh tranh là 950 đô la có thể được sử dụng để mua tín phiếu kho bạc có mệnh giá 1.000 đô la. Khi hóa đơn T được thanh toán, chủ sở hữu nhận được 1.000 đô la, cao hơn 50 đô la so với số tiền họ bỏ vào.
Kỳ hạn và Lãi suất
Thời gian đáo hạn cho T-Bills
T-Bills có thể được thanh toán ở bất cứ đâu từ vài ngày đến 52 tuần kể từ ngày chúng được phát hành. Hầu hết các T-Bill được thanh toán sau bốn, tám, 13, 26 hoặc 52 tuần. Khi T-Bill đến hạn, người mua nó sẽ nhận được mệnh giá của nó.
T-Bills có thể được mua với giá hoặc mệnh giá của chúng.
Đầu tư vào T-Bills
Các nhà đầu tư có thể mua T-Bills với số tiền 100 đô la, trong giá thầu không cạnh tranh hoặc giá thầu cạnh tranh. Số tiền tối thiểu bạn có thể mua là 100 đô la và số tiền nhiều nhất bạn có thể mua là 10 triệu đô la nếu bạn không phải cạnh tranh hoặc 35% số tiền bán nếu bạn phải cạnh tranh.
T-Bills có lãi suất cố định, vì vậy chúng có thể là một cách ổn định để kiếm tiền.
Khi T-Bills được bán đấu giá, lãi suất được ấn định.
Đó là sự khác biệt giữa những gì chủ sở hữu đã thanh toán và mệnh giá của T-Bill khi đến hạn.
Lãi suất cho T-Bill
Lãi suất trên T-Bills thay đổi dựa trên số tiền mọi người muốn mua chúng trên thị trường. Kể từ ngày 24 tháng 2 năm 2023, một số tín phiếu kho bạc thanh toán hơn 5%. Điều này là do Cục Dự trữ Liên bang đã tăng lãi suất nhiều lần.
Với kỳ hạn từ 4 đến 52 tuần, tín phiếu kho bạc gần như không có rủi ro.
Mua hóa đơn T
Bạn có thể mua hóa đơn T qua tài khoản ngân hàng hoặc qua TreasuryDirect, một trang web do Bộ Tài chính Hoa Kỳ điều hành. Sau khi bán, bạn nhận được tỷ giá tương tự như Goldman Sachs và vài ngày sau, TreasuryDirect sẽ cung cấp cho bạn tín phiếu kho bạc.
Nếu bạn muốn bán tín phiếu kho bạc trước khi chúng đáo hạn, bạn phải giữ chúng trong Kho bạc trực tiếp trong ít nhất 45 ngày.
So sánh tín phiếu kho bạc với các khoản đầu tư khác
Tín phiếu kho bạc là gì?
Tín phiếu kho bạc, còn được gọi là T-bill, là chứng khoán nợ ngắn hạn do chính phủ Hoa Kỳ phát hành. Chúng có thể được trả hết từ bốn tuần đến một năm kể từ ngày chúng được phát hành. Tín phiếu kho bạc không trả lãi cho người mua như trái phiếu kho bạc và trái phiếu.
Thay vào đó, chúng được bán với giá chiết khấu so với mệnh giá của chúng và tiền lãi của nhà đầu tư là chênh lệch giữa mệnh giá và giá chiết khấu được trả tại thời điểm mua.
Vì chính phủ Hoa Kỳ hỗ trợ họ, tín phiếu kho bạc được coi là khoản đầu tư có rủi ro thấp và thường không có rủi ro khi được giữ đến ngày đáo hạn.
Ưu điểm của việc đầu tư vào tín phiếu kho bạc
Hóa đơn T có thể được đổi thành tiền mặt một cách nhanh chóng, đó là một trong những điều tốt nhất khi giao dịch với chúng. Điều này làm cho chúng trở thành một lựa chọn tốt cho những người muốn tiết kiệm tiền trong một giao dịch mua ngắn hạn, ít rủi ro. Hóa đơn T cũng là một lựa chọn tốt cho những người muốn thêm một khoản đầu tư rủi ro thấp vào ví của họ.
Tín phiếu kho bạc cũng được cho là một trong những khoản đầu tư tốt nhất vì chúng được hỗ trợ bởi chính phủ Hoa Kỳ và không có khả năng chúng sẽ không được hoàn trả. Do đó, chúng là một lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư coi trọng sự an toàn hơn lợi nhuận cao hơn.
Nhược điểm của việc đầu tư vào tín phiếu kho bạc
Mặc dù tín phiếu kho bạc được cho là một cách chi tiêu an toàn, nhưng chúng có một số nhược điểm. Một vấn đề là họ không trả lãi suất cố định như trái phiếu và ghi chú. Thay vào đó, nếu tỷ lệ tăng lên, tỷ lệ của họ có thể trở nên kém hấp dẫn hơn.
Do đó, tín phiếu kho bạc có rủi ro lãi suất, nghĩa là có khả năng những người nắm giữ trái phiếu hiện tại có thể bỏ lỡ cơ hội nhận được mức lãi suất tốt hơn trong tương lai.
Một vấn đề khác với tín phiếu kho bạc là chúng không trả lãi thường xuyên. Vì điều này, chúng được bán với giá thấp hơn mệnh giá của trái phiếu. Khi trái phiếu đáo hạn, tiền lãi được thanh toán.
Hóa đơn T cũng có lợi nhuận thấp hơn so với các loại tài sản nợ khác và thậm chí một số đĩa CD.
So sánh tín phiếu kho bạc với các khoản đầu tư khác
Khi so sánh tín phiếu kho bạc với các lựa chọn đầu tư khác, khả năng chấp nhận rủi ro, thời hạn và mục tiêu tài chính của nhà đầu tư là điều quan trọng cần ghi nhớ. Dưới đây là một số ý tưởng đầu tư khác để suy nghĩ về:
- Chứng chỉ tiền gửi (CD): CD tương tự như tín phiếu kho bạc ở chỗ chúng là những khoản đầu tư có rủi ro thấp với tỷ lệ hoàn vốn cố định. Tuy nhiên, CD thường có kỳ hạn dài hơn T-bill và có thể đưa ra mức lãi suất cao hơn.
- Trái phiếu doanh nghiệp: Trái phiếu doanh nghiệp được phát hành bởi các công ty và có lãi suất cao hơn so với tín phiếu kho bạc. Tuy nhiên, chúng cũng đi kèm với rủi ro cao hơn vì chúng không được chính phủ Hoa Kỳ hỗ trợ.
- Cổ phiếu: Cổ phiếu mang lại tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn trái phiếu kho bạc và các chứng khoán nợ khác. Tuy nhiên, chúng cũng đi kèm với rủi ro và biến động cao hơn.
Cuối cùng, sự lựa chọn đầu tư tốt nhất của nhà đầu tư phụ thuộc vào tình hình tài chính và mục tiêu của chính họ. Tín phiếu kho bạc có thể là lựa chọn tốt cho những người muốn đầu tư vào thứ gì đó an toàn và trong thời gian ngắn, nhưng các lựa chọn khác có thể tốt hơn cho những người sẵn sàng chấp nhận rủi ro nhiều hơn để có cơ hội thu được lợi nhuận cao hơn.
Trái phiếu: Người bạn đồng hành hoàn hảo với Tín phiếu kho bạc dành cho các nhà đầu tư thông thái
Nếu bạn đang muốn tiết kiệm tiền, có lẽ bạn đã nghe nói về tín phiếu kho bạc. Các chứng khoán nợ ngắn hạn do chính phủ phát hành là một lựa chọn phổ biến cho các nhà đầu tư không thích rủi ro.
Nhưng bạn có biết rằng trái phiếu có thể là một sự bổ sung tuyệt vời cho danh mục tín phiếu kho bạc của bạn không?
Trái phiếu là chứng khoán nợ do các tập đoàn hoặc chính phủ phát hành để huy động vốn.
Chúng thường có kỳ hạn dài hơn tín phiếu kho bạc, từ vài năm đến vài thập kỷ.
Mặc dù chúng mang nhiều rủi ro hơn tín phiếu kho bạc, nhưng chúng cũng mang lại lợi suất cao hơn và có thể mang lại sự đa dạng hóa cho danh mục đầu tư của bạn.
Đầu tư vào hỗn hợp tín phiếu kho bạc và trái phiếu có thể giúp bạn cân bằng rủi ro và lợi nhuận.
Tín phiếu kho bạc mang lại sự ổn định và tính thanh khoản, trong khi trái phiếu mang lại lợi suất cao hơn và tiềm năng tăng vốn.
Bằng cách đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình với cả hai loại chứng khoán, bạn có thể đạt được một chiến lược đầu tư cân bằng và linh hoạt hơn.
Vì vậy, nếu bạn đang muốn tiết kiệm tiền và xây dựng một danh mục đầu tư mạnh mẽ, hãy xem xét thêm trái phiếu vào kho bạc nắm giữ của bạn.
Với sự kết hợp phù hợp của chứng khoán, bạn có thể đạt được các mục tiêu tài chính của mình và ngủ ngon vào ban đêm.
Để biết thêm thông tin:
Trái phiếu 101: Các loại, Rủi ro và Ý nghĩa về Thuế
Ý nghĩa về thuế và tối đa hóa lợi nhuận
Tín phiếu kho bạc, còn được gọi là "T-bills," là một loại trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ bị đánh thuế ở cấp liên bang nhưng không phải ở cấp tiểu bang hoặc địa phương. Khi tín phiếu đáo hạn, tiền lãi mà nó kiếm được được coi là thu nhập đầu tư và bị đánh thuế theo mức thuế suất biên của nhà đầu tư.
Các nhà đầu tư có thể chọn rút ngay tới 50% tiền lãi mà họ kiếm được từ tín phiếu kho bạc để giúp chính phủ trả ít thuế hơn.
Các nhà đầu tư đã có tín phiếu kho bạc nên đảm bảo rằng họ trả cho IRS số tiền họ nợ và biết điều gì sẽ xảy ra khi tín phiếu kho bạc của họ đáo hạn về mặt thuế. Ngoài ra, những người nộp thuế đang cân nhắc mua tín phiếu kho bạc nên suy nghĩ về việc thuế có thể ảnh hưởng đến lựa chọn của họ như thế nào.
Một số người mua chọn mua những chứng khoán này vì chúng mang lại lợi ích về thuế có thể bù đắp cho lãi suất thường thấp đối với tín phiếu kho bạc.
Tín phiếu kho bạc là gì?
Tín phiếu kho bạc, còn được gọi là "T-bill", là trái phiếu ngắn hạn do chính phủ liên bang phát hành sẽ được thanh toán trong vòng chưa đầy một năm. Chúng là một trong những thứ an toàn nhất mà người mua có thể mua.
Hóa đơn T được bán với giá chiết khấu hoặc ngang giá (mệnh giá) và khi hết hạn, nhà đầu tư được trả theo mệnh giá.
Có các kỳ hạn bốn, 13, 26 hoặc 52 tuần đối với tín phiếu kho bạc.
Lãi suất của tín phiếu kho bạc phụ thuộc vào thời hạn của trái phiếu.
Thông thường, các ghi chú dài hạn trả lãi suất cao hơn.
Tín phiếu kho bạc là một cách hay để đầu tư số tiền cần thiết một cách nhanh chóng, chẳng hạn như quỹ khẩn cấp.
Tối đa hóa lợi nhuận với hóa đơn T
Để tận dụng tối đa khoản đầu tư vào tín phiếu kho bạc của mình, người mua có thể nghĩ đến việc đưa số tiền họ kiếm được trở lại vào các kỳ hạn dài hạn trả lãi suất cao hơn. Bạn cũng có thể đặt toàn bộ số tiền vào các hóa đơn T ba tháng và sau đó, cứ sau ba tháng, hãy đặt một số hóa đơn ba tháng vào các hóa đơn một năm.
Với kế hoạch này, sẽ có bốn tín phiếu kho bạc kỳ hạn một năm và một tín phiếu đáo hạn ba tháng một lần.
Mua hóa đơn T
Thông qua TreasuryDirect, trang web chính thức để xử lý trái phiếu Kho bạc Hoa Kỳ, nhà đầu tư có thể mua tín phiếu kho bạc trực tiếp từ Kho bạc Hoa Kỳ. Hóa đơn cũng có thể được mua tại ngân hàng, từ nhà môi giới hoặc thương nhân.
T-bill có lợi nhuận thấp so với các loại sản phẩm nợ và chứng chỉ tiền gửi (CD) khác.
Mặt khác, tín phiếu kho bạc mang lại thu nhập ổn định và được hỗ trợ bởi quyền đánh thuế đầy đủ của chính phủ, vì vậy chúng là một cách chi tiêu an toàn.
Lưu ý: Xin lưu ý rằng ước tính trong bài viết này dựa trên thông tin có sẵn khi nó được viết. Nó chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nên coi đó là một lời hứa hẹn về chi phí của mọi thứ.
Giá cả và phí có thể thay đổi do những yếu tố như thay đổi thị trường, thay đổi chi phí khu vực, lạm phát và các trường hợp không lường trước khác.
Phân tích cuối cùng và ý nghĩa
Cuối cùng, Tín phiếu kho bạc là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền thông qua đầu tư. Chúng là một lựa chọn phổ biến của người mua vì chúng là những khoản đầu tư có rủi ro thấp với lợi nhuận được đảm bảo. Nhưng trước khi chi tiêu, điều quan trọng là phải biết các hóa đơn sẽ tồn tại trong bao lâu và chúng sẽ trả bao nhiêu tiền lãi.
Khi bạn so sánh Tín phiếu Kho bạc với các lựa chọn khác, bạn cũng có thể biết rõ hơn về nơi đặt tiền của mình.
Về thuế, điều quan trọng cần biết là Tín phiếu Kho bạc bị chính phủ liên bang đánh thuế chứ không phải bởi chính quyền tiểu bang hoặc địa phương.
Bạn có thể tận dụng tối đa khoản đầu tư của mình bằng cách tái đầu tư thu nhập hoặc mua Trái phiếu kho bạc với thời hạn dài hơn.
Nhưng đây là điều cần suy nghĩ: Tín phiếu kho bạc có thể là một cách chi tiêu an toàn và đáng tin cậy, nhưng chúng không phải lúc nào cũng thú vị nhất.
Nắm lấy cơ hội và bỏ tiền vào một cái gì đó mới và khác biệt đôi khi có thể mang lại nhiều lợi ích hơn.
Vì vậy, điều quan trọng là phải có cơ sở đầu tư vững chắc với rủi ro thấp, nhưng đừng ngại thử những điều mới và thoát ra khỏi vùng an toàn của bạn.
Ai biết được, có thể bạn sẽ tìm thấy điều lớn lao tiếp theo trong đầu tư.
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? (Có dữ liệu)
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- Ấn phẩm "Đầu tư trực tiếp với Kho bạc Hoa Kỳ" (FS Pub 009)
- "An Examiner's Guide to Investment Products and Practices" của Người kiểm soát tiền tệ của các Ngân hàng Quốc gia
- Ấn phẩm "Những điều cơ bản về Tiết kiệm+Đầu tư" của Ủy ban Tổng công ty Bang Virginia
Bài viết của tôi về chủ đề:
Khám phá các lựa chọn đầu tư: Lời khuyên & Rủi ro
Nhắc nhở cá nhân: (Tình trạng bài viết: thô)