Bạn có phát ốm vì thuế chiếm một phần lớn số tiền khó kiếm được của bạn hàng năm không?
Chà, điều gì sẽ xảy ra nếu chúng tôi nói với bạn rằng có một cách để cắt giảm số tiền lãi bị đánh thuế mà bạn phải trả?
Bạn đã đọc nó một cách chính xác!
Trong bài viết này, tôi sẽ nói về lãi suất chịu thuế và nó có thể thay đổi cách bạn lập kế hoạch tài chính như thế nào. Chúng tôi có thể giúp bạn mọi thứ, từ các loại tài khoản khác nhau và nộp đơn cho đến thuế suất và các khoản khấu trừ. Vì vậy, hãy thư giãn với một tách cà phê và nói về cách bạn có thể tiết kiệm nhiều tiền hơn bằng cách giữ lãi suất bị đánh thuế ở mức tối thiểu.
Chìa khóa rút ra
- Thu nhập lãi chịu thuế thu được từ các khoản đầu tư như tài khoản tiết kiệm, đĩa CD, tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ, trái phiếu và quỹ tương hỗ và phải chịu thuế thu nhập.
- Các loại tài khoản tiết kiệm khác nhau, bao gồm tài khoản tiết kiệm truyền thống, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, đĩa CD và tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ, đều phải chịu thuế đối với tiền lãi kiếm được, số tiền này phải được báo cáo trên tờ khai thuế của bạn.
- Thuế suất và các khoản khấu trừ có thể ảnh hưởng đến số tiền thuế phải trả đối với thu nhập lãi từ tài khoản tiết kiệm và tiền lãi chịu thuế.
- Các chiến lược như gửi tiền trước thuế vào một số tài khoản tiết kiệm nhất định và đầu tư vào tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế có thể giúp giảm thiểu tiền lãi chịu thuế.
- Điều quan trọng là phải hiểu hậu quả và ý nghĩa thuế của việc kiếm lãi từ khoản tiết kiệm của bạn, đặc biệt nếu bạn có nguồn thu nhập nước ngoài.
- Các tài khoản tiết kiệm được ưu đãi về thuế có thể giảm hóa đơn thuế của bạn và tăng số tiền khả dụng của bạn để lập kế hoạch tài chính.
Tiền lãi chịu thuế
Thu nhập lãi chịu thuế là gì?
Tiền kiếm được từ tài sản bị đánh thuế là thu nhập được gọi là "thu nhập lãi chịu thuế". Điều này bao gồm lợi nhuận từ tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi (CD), tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ, trái phiếu và quỹ tương hỗ.
Ngay cả khi tiền lãi kiếm được không nhiều, nó vẫn là thu nhập và phải bị đánh thuế.
Những loại đầu tư nào phải chịu lãi suất chịu thuế?
Tiền lãi từ nhiều loại tài sản được IRS coi là thu nhập chịu thuế. Dưới đây là một số ví dụ:
- Tài khoản tiết kiệm: Tài khoản tiết kiệm truyền thống, cũng như tài khoản tiết kiệm năng suất cao, kiếm được tiền lãi phải chịu thuế thu nhập.
- Đĩa CD: Chứng chỉ tiền gửi thường có lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm, nhưng tiền lãi kiếm được vẫn phải chịu thuế.
- Tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ: Những tài khoản này thường có lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm, nhưng tiền lãi kiếm được vẫn phải chịu thuế.
- Trái phiếu: Tiền lãi từ trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ, trái phiếu tiết kiệm và trái phiếu doanh nghiệp thường phải chịu thuế trên tờ khai thuế liên bang của một cá nhân theo thuế suất thông thường. Tuy nhiên, lãi trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ thường được miễn thuế ở cấp tiểu bang và địa phương.
- Các quỹ tương hỗ: Các quỹ tương hỗ có thể tạo ra thu nhập dưới dạng cổ tức và lãi vốn, cả hai đều phải chịu thuế thu nhập.
Thu nhập lãi chịu thuế được tính thuế như thế nào?
Thu nhập từ tiền lãi bị đánh thuế theo tỷ lệ mà một người trả cho thu nhập kiếm được của họ trong năm. Thuế suất dao động từ 10% đến 37% cho năm tính thuế 2021. Thu nhập từ lãi là thu nhập thêm của một người và nó bị đánh thuế như vậy.
Điều quan trọng cần nhớ là cũng có thu nhập lãi không bị đánh thuế. Ví dụ: thu nhập lãi từ tín phiếu kho bạc, ghi chú và trái phiếu bị đánh thuế ở cấp liên bang chứ không phải ở cấp tiểu bang hoặc thành phố.
Các khoản thanh toán bảo hiểm được ký gửi với Bộ Cựu chiến binh và kiếm được tiền lãi cũng không bị đánh thuế.
Ngoài ra, tiền lãi đối với Trái phiếu Tiết kiệm Hoa Kỳ Series EE và Series I không bị đánh thuế cho đến khi trái phiếu được đổi thành tiền mặt, bán hoặc đáo hạn.
Nếu trái phiếu được phát hành sau năm 1989 và nếu một số điều kiện nhất định được đáp ứng, tiền lãi có thể được loại trừ khỏi thu nhập.
Báo cáo thu nhập lãi chịu thuế và không chịu thuế
Điều quan trọng là phải báo cáo chính xác trên tờ khai thuế tất cả thu nhập từ tiền lãi, cho dù thu nhập đó có chịu thuế hay không. Nếu không, bạn có thể bị tính tiền phạt và tiền lãi. Khi khai thuế, bạn cần phải bao gồm tổng số tiền lãi mà bạn đã thực hiện đối với các khoản đầu tư chịu thuế, cũng như bất kỳ khoản thu nhập từ lãi nào không phải chịu thuế nhưng được miễn một số loại thuế nhất định.
Các loại tài khoản và báo cáo
Tiết kiệm tiền rất quan trọng đối với an ninh tài chính và mọi người có thể sử dụng các loại tài khoản tiết kiệm khác nhau để làm như vậy. Nhưng điều quan trọng là phải biết các tài khoản này bị đánh thuế như thế nào để không có bất kỳ cú sốc nào khi thời gian tính thuế đến.
Tài khoản tiết kiệm truyền thống
Loại tài khoản tiết kiệm phổ biến nhất là loại truyền thống. Chúng được cung cấp bởi các ngân hàng và công đoàn tín dụng và được FDIC bảo hiểm, điều đó có nghĩa là tối đa 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền được an toàn trong tài khoản.
Những người muốn tiết kiệm tiền mà không gặp nhiều rủi ro thường sử dụng tài khoản tiết kiệm truyền thống.
Tiền lãi từ tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn là thu nhập chịu thuế và phải được báo cáo trên tờ khai thuế của bạn dưới dạng "thu nhập thông thường". Tiền lãi bạn kiếm được bị đánh thuế ở mức tương tự như thu nhập kiếm được của bạn trong năm.
Vì nó thêm vào thu nhập của bạn, nên nó được tính như vậy.
Thuế suất dao động từ 10% đến 37% cho năm tính thuế 2021.
Ngân hàng giữ tài khoản tiết kiệm của bạn cung cấp cho bạn Mẫu 1099-INT vào đầu mỗi năm. Biểu mẫu này cho bạn biết bạn đã kiếm được bao nhiêu tiền lãi trong năm trước. Trên tờ khai thuế của bạn, biểu mẫu này được sử dụng để liệt kê tiền lãi mà bạn đã thực hiện.
Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao
Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao cũng giống như tài khoản tiết kiệm thông thường, nhưng lãi suất cao hơn. Hầu hết thời gian, các tài khoản này cần số tiền tối thiểu cao hơn và số lần rút tiền bạn có thể thực hiện mỗi tháng có thể bị hạn chế.
Giống như tiền lãi từ tài khoản tiết kiệm thông thường, tiền lãi từ tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là thu nhập chịu thuế và phải được báo cáo trên tờ khai thuế của bạn dưới dạng "thu nhập bình thường". Tiền lãi bạn kiếm được bị đánh thuế ở mức tương tự như số tiền bạn kiếm được trong năm.
Chứng chỉ tiền gửi (CD)
Chứng chỉ tiền gửi, hoặc đĩa CD, là các tài khoản tiết kiệm yêu cầu bạn gửi một số tiền cố định trong một khoảng thời gian nhất định. Chứng chỉ tiền gửi (CD) thường có lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm thông thường, nhưng bạn không thể rút tiền trước ngày hết hạn mà không phải trả tiền phạt.
Tiền lãi CD là thu nhập chịu thuế và bạn phải đưa nó vào dạng thu nhập thường xuyên trên tờ khai thuế của mình. Tiền lãi bạn kiếm được bị đánh thuế ở mức tương tự như số tiền bạn kiếm được trong năm.
Tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ
Tài khoản ngân hàng thị trường tiền tệ giống như tài khoản tiết kiệm thông thường, nhưng lãi suất thường cao hơn. Đối với những tài khoản này, số tiền tối thiểu có thể cao hơn và số lần rút tiền bạn có thể thực hiện mỗi tháng có thể bị hạn chế.
Giống như tiền lãi từ tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn và tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, tiền lãi từ tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ là thu nhập chịu thuế và phải được báo cáo trên tờ khai thuế của bạn là "thu nhập thông thường". Tiền lãi bạn kiếm được bị đánh thuế ở mức tương tự như số tiền bạn kiếm được trong năm.
Thu nhập lãi chịu thuế
Bộ luật Doanh thu Nội bộ quy định rằng thu nhập lãi từ cổ tức bảo hiểm được lưu trữ, trái phiếu công ty, trái phiếu tiết kiệm và các tín phiếu, ghi chú và trái phiếu kho bạc khác có thể phải chịu thuế. Chính phủ liên bang đánh thuế thu nhập lãi từ hóa đơn ngân hàng, ghi chú và trái phiếu, nhưng chính quyền tiểu bang và địa phương thì không.
Nếu bạn có các khoản đầu tư trả lãi cho bạn, bạn phải báo cáo tất cả tiền lãi chịu thuế và được miễn thuế trên tờ khai thuế thu nhập liên bang của mình, ngay cả khi bạn không nhận được Biểu mẫu 1099-INT hoặc Biểu mẫu 1099-OID. Tiền lãi chịu thuế được thể hiện trên Mẫu 1099-INT và Hộp 1 hiển thị tất cả thu nhập lãi kiếm được từ người phát hành.
Nếu có điều gì đó trong Ô 3, thì con số này chỉ áp dụng cho tiền lãi mà bạn đưa vào tờ khai thuế liên bang của mình.
Thuế suất và Khấu trừ
Thuế suất đối với tiền lãi chịu thuế
Tiền lãi bị đánh thuế được đánh thuế ở mức tương tự như phần còn lại của khoản thanh toán của bạn. Điều này có nghĩa là nếu bạn ở trong phạm vi thuế 24%, bạn cũng sẽ trả 24% cho thu nhập lãi của mình. Có bảy mức thuế cho năm tính thuế 2020 và 2021.
Điều quan trọng cần biết là thu nhập lãi có thể phải chịu một loại thuế khác gọi là Thuế thu nhập đầu tư ròng (NIIT). NIIT là khoản thuế 3,8% đối với khoản thu nhập đầu tư ròng thấp hơn của bạn hoặc số tiền mà tổng thu nhập đã điều chỉnh (MAGI) đã sửa đổi của bạn nhiều hơn số tiền ngưỡng cho tình trạng nộp đơn của bạn.
Thuế suất đối với tài khoản tiết kiệm
Tiền lãi từ các quỹ tiết kiệm bị đánh thuế ở mức tương tự như thu nhập kiếm được của bạn trong năm. Thuế suất dao động từ 10% đến 37% cho năm tính thuế 2021. Nếu bạn có 10.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm với lãi suất 0,2%, bạn chỉ phải trả thuế cho 20 đô la mà ngân hàng trả lãi cho bạn, không phải trên 10.000 đô la kiếm được sự quan tâm đó. Ngân hàng giữ tài khoản tiết kiệm của bạn cung cấp cho bạn mẫu 1099-INT vào đầu mỗi năm cho biết bạn kiếm được bao nhiêu tiền lãi trong năm trước. Đây là số tiền bạn đưa vào tờ khai thuế của mình.
Khấu trừ và miễn thuế
Đối với tiền lãi chịu thuế, có thể sử dụng một số khoản khấu trừ và trợ cấp. Chính phủ liên bang đánh thuế thu nhập lãi từ tín phiếu kho bạc, ghi chú và trái phiếu, nhưng chính quyền tiểu bang và địa phương thì không.
Hầu hết thời gian, bạn không phải trả thuế cho tiền lãi bạn kiếm được từ trái phiếu địa phương.
Hầu hết thời gian, bạn cũng không phải trả thuế cho các trái phiếu này ở cấp tiểu bang.
Mặt khác, bạn phải trả thuế cho tiền lãi bạn kiếm được từ hầu hết các tài khoản tiết kiệm và những nơi khác để giữ tiền mặt, chẳng hạn như quỹ thị trường tiền tệ. Nhưng các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế, tài khoản tiết kiệm cho trường đại học và các cách tiết kiệm tiền khác có thể giúp bạn trả ít thuế hơn cho khoản tiết kiệm của mình.
Ví dụ, đưa tiền của bạn vào tài khoản hưu trí cá nhân và kế hoạch 401(k) sẽ giúp bạn giữ được nhiều tiền hơn.
Với Roth 401(k), tiền gửi được thực hiện bằng tiền đã bị đánh thuế, vì vậy chúng có thể được miễn thuế khi đến lúc nghỉ hưu.
Tiền lãi trái phiếu tiết kiệm bị đánh thuế ở cấp liên bang, nhưng không phải ở cấp tiểu bang hoặc địa phương. Nếu bạn sử dụng số tiền này để học đại học, bạn có thể không phải trả thuế thu nhập liên bang đối với tiền lãi từ trái phiếu tiết kiệm của mình.
Số tiền thuế mà một người phải trả có thể được cắt giảm bằng cách miễn thuế, khấu trừ và tín dụng. Bằng cách giảm "thu nhập chịu thuế" của người khai thuế, đó là số tiền thu nhập phải trả thuế, các khoản miễn trừ và tín dụng gián tiếp làm giảm số tiền thuế mà người đó phải trả.
Một số loại thu nhập, chẳng hạn như một số thu nhập hưu trí và một số học bổng của trường, được miễn thuế, có nghĩa là chúng không được thêm vào thu nhập chịu thuế của một người.
Giảm thiểu tiền lãi chịu thuế
Bạn có muốn tiết kiệm tiền bằng cách giảm số tiền lãi bạn kiếm được bị đánh thuế không? Dưới đây là một số điều bạn có thể làm để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
1. Gửi tiền trước thuế vào một số tài khoản tiết kiệm
Một cách để giảm số tiền lãi bị đánh thuế là gửi tiền vào một số tài khoản tiết kiệm nhất định trước khi trừ thuế. Điều này làm giảm số tiền bạn phải trả thuế trong năm bạn đưa ra.
Ví dụ: bạn có thể bỏ tiền vào kế hoạch 401(k) tiêu chuẩn hoặc IRA (Tài khoản Hưu trí Cá nhân).
Hầu hết thời gian, các tài khoản này được tài trợ bằng tiền đã bị đánh thuế, làm giảm thu nhập chịu thuế và tiết kiệm tiền thuế.
2. Đầu tư vào tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế
Đầu tư vào một số tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế nhất định là một cách khác để giảm số tiền lãi mà bạn phải trả thuế. Một số tài khoản này là IRA truyền thống và 401(k)s. Khi bạn bỏ tiền vào một trong những tài khoản này, bạn có thể lấy số tiền bạn đưa vào để khấu trừ thuế.
Điều này cắt giảm số tiền thuế bạn phải trả, có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền.
3. Xem xét Tài khoản tiết kiệm giáo dục và các phương tiện tiết kiệm khác
Ngoài tài khoản hưu trí, tài khoản tiết kiệm cho trường học và các cách khác để tiết kiệm tiền cũng có thể giúp bạn tránh phải trả thuế cho khoản tiết kiệm của mình. Ví dụ: kế hoạch 529 là kế hoạch tiết kiệm được ưu đãi về thuế nhằm khuyến khích mọi người tiết kiệm cho chi phí học đại học trong tương lai.
Các khoản đóng góp cho kế hoạch 529 được thực hiện bằng tiền đã bị đánh thuế, nhưng thu nhập tăng lên được miễn thuế và việc rút tiền cho các chi phí trường học đủ điều kiện cũng vậy.
4. Đầu tư vào những tài sản tạo ra ít thu nhập hơn
Hầu hết tiền lãi nhận được từ tiết kiệm và đầu tư được coi là thu nhập chịu thuế và bị đánh thuế ở mức tương tự như thu nhập thông thường. Nhưng nếu bạn đầu tư vào những thứ mang lại ít tiền hơn, bạn có thể trả ít thuế hơn cho thu nhập lãi.
Ví dụ, chính quyền tiểu bang và địa phương có thể phát hành trái phiếu đô thị, không bị đánh thuế bởi chính phủ liên bang.
Một số trái phiếu thành phố cũng không bị chính quyền tiểu bang và địa phương đánh thuế.
5. Đầu tư vào Trái phiếu Kho bạc và Tiết kiệm Hoa Kỳ
Đầu tư vào Trái phiếu kho bạc và tiết kiệm của Hoa Kỳ là một cách khác để giữ cho thu nhập từ tiền lãi bị đánh thuế ít nhất có thể. Những khoản đầu tư này không phải trả thuế tiểu bang hoặc địa phương, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền.
Ngoài ra, Kho bạc Hoa Kỳ được cho là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất, khiến chúng trở thành lựa chọn tuyệt vời cho những người mua không muốn chấp nhận rủi ro.
Tại sao thuế thu nhập lại quan trọng khi nói đến tiền lãi chịu thuế
Nếu bạn đang muốn tiết kiệm tiền, việc hiểu thuế thu nhập ảnh hưởng như thế nào đến tiền lãi chịu thuế của bạn là rất quan trọng. Thuế thu nhập là thuế đánh vào thu nhập của bạn, bao gồm tiền lãi bạn kiếm được từ tài khoản tiết kiệm, trái phiếu và các khoản đầu tư khác.
Số tiền thuế thu nhập bạn phải trả cho tiền lãi chịu thuế tùy thuộc vào khung thuế và loại hình đầu tư mà bạn có.
Ví dụ: nếu bạn có một tài khoản tiết kiệm có lãi, tiền lãi bạn kiếm được được coi là thu nhập chịu thuế.
Nếu bạn ở trong khung thuế cao hơn, bạn sẽ phải trả nhiều thuế thu nhập hơn cho khoản lãi đó so với người ở trong khung thuế thấp hơn.
Mặt khác, nếu bạn có trái phiếu được miễn thuế, bạn sẽ không phải trả thuế thu nhập cho tiền lãi bạn kiếm được.
Hiểu thuế thu nhập ảnh hưởng như thế nào đến tiền lãi chịu thuế của bạn có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về các khoản đầu tư của mình và cuối cùng giúp bạn tiết kiệm tiền.
Vì vậy, trước khi bạn đầu tư, hãy chắc chắn rằng bạn biết thuế thu nhập sẽ ảnh hưởng đến thu nhập của bạn như thế nào.
Để biết thêm thông tin:
Thuế thu nhập 101: Các loại, tính toán và tiết kiệm
Hậu quả và nguồn nước ngoài
Tiết kiệm tiền là một cách tuyệt vời để vượt lên về mặt tài chính và xây dựng sự giàu có. Nhưng điều quan trọng là phải biết điều gì sẽ xảy ra khi bạn kiếm được tiền lãi từ khoản tiết kiệm của mình và nó ảnh hưởng như thế nào đến thuế của bạn, đặc biệt nếu bạn có tiền từ nước ngoài đến.
Tiền lãi chịu thuế và Yêu cầu báo cáo
IRS tính bất kỳ khoản lãi nào bạn kiếm được từ tài khoản tiết kiệm là thu nhập chịu thuế mà bạn phải báo cáo trên tờ khai thuế của mình. IRS sẽ tính tiền phạt và phí nếu bạn không báo cáo tiền lãi chịu thuế trên tờ khai thuế của mình.
Nếu bạn kiếm được hơn 10 đô la tiền lãi, ngân hàng của bạn sẽ gửi cho bạn biểu mẫu 1099-INT.
Tuy nhiên, bạn nên báo cáo tất cả tiền lãi, ngay cả khi số tiền đó ít hơn 10 đô la.
Điều quan trọng cần nhớ là bạn phải báo cáo tất cả tiền lãi chịu thuế và được miễn thuế trên tờ khai thuế thu nhập liên bang của mình, ngay cả khi bạn không nhận được Biểu mẫu 1099-INT hoặc Biểu mẫu 1099-OID. Nếu bạn quên báo cáo tiền lãi, IRS sẽ biết liệu 1099-INT đã được cấp hay chưa.
Chính phủ liên bang đánh thuế tiền lãi đối với trái phiếu tiết kiệm của bạn, chứ không phải chính quyền tiểu bang hoặc địa phương.
Bạn có thể đợi để báo cáo tiền lãi cho đến năm bạn thực sự nhận được, khi bạn nộp tờ khai thuế thu nhập liên bang hoặc bạn có thể báo cáo hàng năm.
Nếu bạn kiếm được hơn 1.500 đô la tiền lãi, bạn phải sử dụng Biểu mẫu 1040 và điền vào một biểu mẫu khác gọi là Biểu B. Biểu B là danh sách tất cả các ngân hàng hoặc công ty đã trả lãi cho bạn vào năm ngoái và bạn gửi nó cùng với Biểu mẫu 1040. Tiền lãi từ trái phiếu của bạn đi cùng dòng với thu nhập lãi khác trên tờ khai thuế thu nhập liên bang của bạn.
Nguồn thu nhập nước ngoài
Ngoại kiều thường không phải đóng thuế đối với thu nhập từ bên ngoài Hoa Kỳ. Nhưng công dân Hoa Kỳ làm nghề tự do hoặc nhà thầu ở nước ngoài và kiếm tiền được coi là lao động tự do và vẫn phải đóng thuế.
Thuế thu nhập nước ngoài không rõ ràng, vì vậy tốt nhất là luôn để một chuyên gia thuế thu nhập nước ngoài đáng tin cậy xử lý các khoản thuế của bạn để tránh phạm sai lầm và bị phạt nặng.
Thu nhập lãi từ trái phiếu, quỹ tương hỗ, đĩa CD và tài khoản không kỳ hạn từ 10 đô la trở lên bị đánh thuế giống như thu nhập thông thường. Những người không phải Pennsylvania không phải nộp thuế thu nhập đối với cổ tức và tiền lãi thường xuyên, chẳng hạn như tiền lãi từ tài khoản tiết kiệm và séc.
Thật khó để đưa ra câu trả lời rõ ràng vì không rõ người đặt câu hỏi là ngoại kiều hay công dân Hoa Kỳ.
Nếu người đó là người nước ngoài không cư trú, hầu hết thu nhập từ nguồn nước ngoài, chẳng hạn như thu nhập từ tiền lãi, không bị đánh thuế ở Hoa Kỳ.
Nếu người đó là công dân Hoa Kỳ, họ có thể phải trả thuế cho thu nhập lãi từ bên ngoài Hoa Kỳ, tùy theo tình hình.
Tác động lên kế hoạch tài chính
Tiền lãi và tiết kiệm chịu thuế
Hầu hết các nơi giữ tiền của bạn, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm và quỹ thị trường tiền tệ, đều bắt bạn phải trả thuế cho tiền lãi mà bạn kiếm được. Điều này có nghĩa là bạn phải trả thuế thu nhập cho tiền lãi bạn kiếm được từ khoản tiết kiệm của mình, điều này có thể khiến bạn có ít tiền hơn để tiết kiệm và chi tiêu.
Nhưng có một số loại tài khoản tiết kiệm và các công cụ tài chính khác không tuân theo quy tắc này.
Nếu bạn muốn giảm hóa đơn thuế và tiết kiệm nhiều hơn, bạn có thể muốn xem xét những điều này.
Tài khoản tiết kiệm ưu đãi thuế
Một cách tài khoản tiết kiệm có thể giúp bạn trả ít thuế hơn là cho phép bạn gửi tiền trước thuế. Điều này làm giảm thu nhập bị đánh thuế của bạn trong năm bạn bỏ tiền vào. Một cách khác là để số tiền bạn bỏ vào sinh lãi mà không phải trả thuế cho số tiền đó.
Điều này sẽ làm giảm hóa đơn thuế của bạn trong tương lai.
Tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế, tài khoản tiết kiệm cho trường đại học và các cách khác để tiết kiệm tiền có thể giúp bạn trả ít thuế hơn cho khoản tiết kiệm của mình.
Ví dụ, đưa tiền vào tài khoản trước thuế có thể là một ý kiến hay đối với những người muốn giảm thu nhập hiện tại của mình để không phải chuyển sang khung thuế cao hơn.
Điều này sẽ làm giảm hóa đơn thuế của họ trong năm.
Chuyển khoản tự động
Để đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình, bạn cần biết mình cần tiết kiệm bao nhiêu và bạn có bao nhiêu thời gian. Khi bạn biết mình muốn tiết kiệm cho mục đích gì, bạn nên thiết lập chế độ tự động chuyển hàng tháng sang tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư của mình.
Bằng cách này, bạn sẽ không phải quyết định mỗi tháng nếu bạn muốn tiết kiệm hay chi tiêu.
Tiết kiệm so với đầu tư
Điều quan trọng là phải biết sự khác biệt giữa "tiết kiệm" và "đầu tư". Khi bạn đang tiết kiệm cho một mục tiêu ngắn hạn, bạn không thể mạo hiểm. Nhưng nếu bạn muốn đạt được mục tiêu trong vòng ít nhất 5 năm tới, bạn nên nghĩ đến việc tiết kiệm.
Đầu tư có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tiết kiệm dài hạn vì nó mang lại cho bạn tiền lãi tốt hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường.
Nhưng điều quan trọng cần nhớ là đầu tư đi kèm với rủi ro và bạn phải luôn nói chuyện với cố vấn tài chính trước khi đưa ra bất kỳ lựa chọn đầu tư nào.
Lưu ý: Xin lưu ý rằng ước tính trong bài viết này dựa trên thông tin có sẵn khi nó được viết. Nó chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nên coi đó là một lời hứa hẹn về chi phí của mọi thứ.
Giá cả và phí có thể thay đổi do những yếu tố như thay đổi thị trường, thay đổi chi phí khu vực, lạm phát và các trường hợp không lường trước khác.
điểm chính
Tóm lại, tiền lãi chịu thuế là một phần quan trọng của tài chính cá nhân không thể bỏ qua. Điều quan trọng là phải biết các loại tài khoản khác nhau, cách báo cáo chúng, thuế suất và chiết khấu áp dụng cho chúng.
Bạn có thể tiết kiệm tiền và đóng thuế ít hơn nếu bạn giữ lãi suất chịu thuế ở mức tối thiểu, nhưng bạn cần nhận thức được các tác động và cách chúng có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính của bạn.
Vai trò của các nguồn lãi suất chịu thuế nước ngoài là một quan điểm độc đáo cần suy nghĩ.
Khi các cơ hội đầu tư toàn cầu phát triển, việc mọi người nhận tiền lãi từ các tài khoản ở các quốc gia khác trở nên bình thường hơn.
Nhưng điều này có thể làm cho tình hình thuế của bạn trở nên phức tạp hơn và có thể có nghĩa là bạn phải cung cấp thêm thông tin.
Điều quan trọng là nói chuyện với một chuyên gia về thuế để đảm bảo rằng bạn đang tuân thủ tất cả các luật và quy tắc.
Vào cuối ngày, điều quan trọng nhất cần nhớ là tiền lãi bị đánh thuế không nên được thực hiện một cách dễ dàng.
Bạn có thể tiết kiệm tiền và đạt được các mục tiêu tài chính của mình nếu bạn biết điều gì sẽ xảy ra và thực hiện các bước để giảm hóa đơn thuế của mình.
Vì vậy, hãy dành thời gian tìm hiểu về tiền bạc và đưa ra lựa chọn dựa trên những gì bạn biết.
Bản thân tương lai của bạn sẽ được biết ơn.
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? (Có dữ liệu)
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- ấn phẩm 17
- Hướng dẫn hỗ trợ người nộp thuế Michigan
- TurboTax
- Sổ tay thuế thu nhập hội trường
Bài viết của tôi về chủ đề:
Ý nghĩa về thuế 101: Tiết kiệm tiền & tránh sai lầm
Nhắc nhở cá nhân: (Tình trạng bài viết: thô)