Bạn phát ốm vì cảm thấy thuế của mình quá cao?
Bạn có muốn biết cách giảm thu nhập bị đánh thuế và giữ nhiều tiền hơn cho bản thân không?
Chìa khóa để tìm ra cách thức hoạt động của hệ thống thuế là hiểu các mức thuế. Trong bài viết này, tôi sẽ nói về khung thuế, bao gồm sự khác biệt giữa thuế suất cận biên và thuế hiệu quả, cách giảm thu nhập chịu thuế của bạn và những điều ảnh hưởng đến khung thuế của bạn. Chúng tôi cũng sẽ nói về những sai lầm phổ biến mà bạn nên tránh và cách đưa ra những lựa chọn thông minh về thuế của mình. Vì vậy, hãy lấy một tách cà phê và sẵn sàng học cách tiết kiệm tiền thuế của bạn!
Chìa khóa rút ra
- Hiểu các khung thuế có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách tận dụng các khoản khấu trừ và ước tính khung thuế của bạn.
- Thuế suất cận biên là thuế suất áp dụng cho đồng đô la thu nhập cuối cùng của người nộp thuế, trong khi thuế suất hiệu quả là tỷ lệ phần trăm thu nhập hàng năm mà bạn thực sự trả thuế.
- Tối đa hóa tiết kiệm hưu trí là một cách đơn giản để giảm thu nhập chịu thuế.
- Tình trạng nộp đơn, các khoản khấu trừ, có người phụ thuộc, những thay đổi về luật và chính sách thuế và lạm phát có thể ảnh hưởng đến khung thuế của bạn.
- Biết khung thuế hiện tại của bạn có thể giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt và có khả năng tiết kiệm tiền thuế.
Hiểu khung thuế
Khung thuế là gì?
Phạm vi thuế là phạm vi thu nhập trong đó thuế suất tăng lên khi thu nhập tăng lên. Hệ thống thuế ở Hoa Kỳ là lũy tiến, có nghĩa là các phần tiền lương khác nhau của bạn bị đánh thuế ở các mức khác nhau.
Hầu hết thời gian, thuế suất tăng lên khi thu nhập chịu thuế của bạn tăng lên.
Có bảy mức thuế thu nhập do chính phủ liên bang quy định: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% và 37%.
Thuế suất của bạn dựa trên thu nhập chịu thuế của bạn và cách bạn nộp thuế.
Khung thuế hoạt động như thế nào?
Chính phủ tính toán số tiền thuế bạn phải trả bằng cách chia thu nhập chịu thuế của bạn thành nhiều phần, còn được gọi là khung thuế. Mỗi đoạn bị đánh thuế theo tỷ lệ đi kèm với nó. Giới hạn thu nhập đối với các dải thuế được thay đổi hàng năm để theo kịp lạm phát.
Vào năm 2022, nếu bạn còn độc thân và kiếm được ít hơn $10,275, thì mức thuế thấp nhất là 10% sẽ áp dụng cho $10,275 đầu tiên. Phần thu nhập tiếp theo của bạn được tính ở mức 12%, v.v. Cho đến khi đạt được tổng thu nhập chịu thuế của bạn.
Làm thế nào bạn có thể tiết kiệm tiền với khung thuế?
Bạn có thể giảm số tiền thu nhập bị đánh thuế bằng cách khấu trừ. Điều này có nghĩa là ít thu nhập của bạn bị đánh thuế. Thuế suất của bạn có thể được thay đổi bằng cách khấu trừ. Nếu bạn khấu trừ, thu nhập chịu thuế của bạn sẽ giảm xuống, điều này có thể khiến bạn phải chịu mức thuế suất thấp hơn.
Điều này có thể tiết kiệm rất nhiều tiền thuế.
Ví dụ: nếu mức thuế cao nhất của bạn là 32%, yêu cầu khấu trừ $1.000 sẽ giúp bạn tiết kiệm được $320 tiền thuế (32% của $1.000). Nhưng nếu mức thuế cao nhất của bạn là 12%, thì khoản khấu trừ tương tự đó chỉ giúp bạn tiết kiệm được 120 đô la (12% của 1.000 đô la).
Hàng năm, IRS thay đổi thuế suất để tính đến lạm phát. Hầu hết thời gian, ngưỡng tiền lương xác định khung thuế tăng lên hàng năm để theo kịp lạm phát. Khi chi phí sinh hoạt tăng lên, những thay đổi này có thể giúp đảm bảo rằng người đóng thuế không phải chịu mức thuế cao hơn.
Người nộp thuế có thể sử dụng công cụ tính toán trực tuyến của IRS hoặc các công ty tài chính để tính xem họ đang ở trong khung thuế nào.
Những thay đổi gần đây đối với khung thuế
Vào năm 2023, IRS đã tăng khung thuế lên khoảng 7% đối với từng loại đối tượng khai thuế, chẳng hạn như người độc thân hoặc các cặp vợ chồng thanh toán cùng nhau hoặc riêng. Tỷ lệ cận biên cao nhất, hoặc mức thuế cao nhất dựa trên thu nhập, vẫn ở mức 37% đối với những người độc thân có thu nhập trên $578.125 và đối với các cặp vợ chồng có thu nhập trên $1.156.250. Người nộp thuế có thể tiết kiệm tiền thuế nếu mức khấu trừ tiêu chuẩn cao hơn và giới hạn cho mỗi khung thuế cao hơn. Nhưng những thay đổi đối với khung thuế có thể không tiết kiệm tiền cho mọi người, đặc biệt nếu thu nhập của họ tăng từ 7% trở lên.
Thuế suất cận biên so với hiệu quả
Thuế suất cận biên
Thuế suất cận biên là thuế suất đánh vào đồng đô la cuối cùng trong thu nhập của người nộp thuế. Nói cách khác, đó là tỷ lệ bạn sẽ trả cho đồng đô la tiếp theo mà bạn kiếm được. Hoa Kỳ có một hệ thống thuế lũy tiến, có nghĩa là thuế suất của bạn tăng lên khi thu nhập của bạn tăng lên.
Đối với năm tính thuế 2022, có bảy mức thuế suất.
$9,950 thu nhập đầu tiên bị đánh thuế ở mức 10% và thu nhập trên $628,300 bị đánh thuế ở mức 37%.
Thuế suất cận biên của bạn là tỷ lệ mà đồng đô la thu nhập chịu thuế cuối cùng của bạn đi vào khung thuế cao nhất.
Thuế suất có hiệu lực
Mặt khác, thuế suất hiệu quả của bạn là số tiền thu nhập hàng năm mà bạn thực sự phải trả cho thuế. Nó tính đến tất cả các khung thuế thu nhập của bạn, không chỉ là khung cao nhất.
Bằng cách giảm tổng số tiền thuế thu nhập liên bang mà bạn đã trả bằng số tiền thu nhập chịu thuế của mình, bạn có thể tính ra mức thuế hiệu quả của mình.
Nó luôn thấp hơn thuế suất biên của bạn vì nó tính đến tất cả các khoản giảm giá và tín dụng mà bạn có thể nhận được.
Tại sao thuế suất cận biên và hiệu quả lại quan trọng
Đối với việc lập kế hoạch thuế, điều quan trọng là phải biết sự khác biệt giữa thuế suất cận biên và hiệu quả. Bạn có thể sử dụng thuế suất cận biên của mình để tính xem bạn sẽ nợ IRS bao nhiêu tiền nếu bạn kiếm được nhiều tiền hơn.
Mặt khác, thuế suất hiệu quả của bạn có thể giúp bạn tính ra số tiền bạn phải nộp thuế và tìm cách giảm hóa đơn thuế của bạn.
Giảm thuế suất hiệu quả của bạn
Sử dụng các khoản khấu trừ thuế, tín dụng thuế và các cách khác để tiết kiệm tiền thuế là một cách để giảm tổng mức thuế của bạn. Ví dụ: bạn có thể rút tiền thu nhập bị đánh thuế mà bạn đã đóng góp cho tổ chức từ thiện, tiền lãi từ khoản thế chấp của bạn và các khoản thuế của tiểu bang và địa phương.
Bạn cũng có thể sử dụng các khoản tín dụng thuế như Tín dụng thuế dành cho trẻ em và Tín dụng thuế thu nhập kiếm được.
Xác định khung thuế của bạn
Để biết bạn đang ở trong nhóm thuế nào, bạn cần biết thu nhập của mình phải chịu thuế là bao nhiêu và cách bạn nộp thuế. Hệ thống thuế liên bang đánh vào thu nhập là lũy tiến, có nghĩa là thuế suất tăng lên khi thu nhập chịu thuế tăng lên.
Đối với năm 2022 và 2023, có bảy nhóm thuế thu nhập với các mức thuế suất từ 10% đến 37%.
Hầu hết thời gian, ngưỡng tiền lương xác định khung thuế tăng lên hàng năm để theo kịp lạm phát.
Bạn có thể sử dụng Máy tính phạm vi thuế của TurboTax nếu bạn không chắc mình đang ở trong nhóm thuế nào. Chỉ cần nhập trạng thái nộp đơn và thu nhập chịu thuế của bạn, và máy tính sẽ cho bạn biết bạn thuộc nhóm thuế nào và mức thuế suất biên của bạn là bao nhiêu.
Tóm tắt
Có hai cách để tính số tiền bạn nợ IRS dựa trên mức lương và khung thuế của bạn: thuế suất cận biên và thuế suất hiệu dụng. Thuế suất cận biên là số tiền thuế bạn phải trả cho đồng đô la thu nhập cuối cùng của mình.
Thuế suất hiệu quả là tỷ lệ phần trăm thu nhập hàng năm mà bạn thực sự phải trả thuế.
Hiểu được sự khác biệt giữa hai tỷ lệ này là rất quan trọng để lập kế hoạch thuế và có thể giúp bạn tìm cách giảm hóa đơn thuế của mình.
Giảm thu nhập chịu thuế
Nhận ít tiền mặt bị đánh thuế là một cách tốt để tiết kiệm tiền. Bằng cách tận dụng tối đa các khoản khấu trừ và tín dụng của mình, bạn có thể giảm mức thuế của mình và giữ lại nhiều hơn số tiền mà bạn đã làm việc chăm chỉ để có được.
Dưới đây là một số ý tưởng để suy nghĩ về:
Tối đa hóa khoản tiết kiệm hưu trí
Một trong những cách dễ nhất để giảm hóa đơn thuế của bạn là tiết kiệm càng nhiều càng tốt để nghỉ hưu. Các khoản đóng góp cho tài khoản hưu trí, chẳng hạn như kế hoạch 401(k) và tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs), không bị đánh thuế và có thể trì hoãn hoặc thậm chí giảm thuế rất nhiều.
Người sử dụng lao động thường đưa một số tiền nhất định vào quỹ hưu trí và những người làm việc cho chính họ có thể đưa vào nhiều hơn nữa.
Đầu tư tiền
Đầu tư cũng có thể trì hoãn hoặc thậm chí giảm thuế của bạn và có nhiều cách để chi tiêu, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ. Trước khi đầu tư, bạn nên nói chuyện với cố vấn tài chính để đảm bảo rằng khoản đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn và mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận.
Sử dụng kế hoạch chi tiêu linh hoạt
Các kế hoạch chi tiêu linh hoạt là một cách khác để giảm số tiền thu nhập bị đánh thuế. Một số chủ lao động có kế hoạch chi tiêu linh hoạt cho phép người lao động tiết kiệm tiền trước thuế để trả cho những thứ như chăm sóc sức khỏe và chăm sóc trẻ em.
Điều này có thể làm giảm thuế suất và giảm số tiền thu nhập bị đánh thuế.
Xem xét các khoản đóng góp bồi thường trả chậm không đủ tiêu chuẩn
Các khoản đóng góp trả chậm không đủ điều kiện là một lựa chọn khác cho những người có thu nhập cao. Nếu một công ty có kế hoạch bồi thường hoãn lại, người lao động có thể giảm thu nhập chịu thuế của họ và tiết kiệm cho sau khi họ nghỉ hưu.
Những người có thu nhập cao cũng nên lập kế hoạch khi họ kiếm được nhiều tiền để họ không phải trả phụ phí Medicare hoặc bị đẩy vào mức 20% lãi vốn.
Hiểu các loại thu nhập khác nhau
Điều quan trọng cần biết là thuế suất khác nhau đối với các loại thu nhập khác nhau, như thu nhập từ công việc và thu nhập từ đầu tư. Thuế được trả cho tất cả các loại thu nhập, cho dù thu nhập đó đến từ công việc, tiền lãi, cổ tức, lợi nhuận, tự kinh doanh hoặc các nguồn khác.
Thu nhập có thể ở dạng dịch vụ, tiền hoặc tài sản.
Mặt khác, thuế lãi vốn được trả cho thu nhập phát sinh từ việc bán hoặc trao đổi một đối tượng vốn, chẳng hạn như cổ phiếu hoặc tài sản.
Biết các mức thuế đối với lãi vốn
Tùy thuộc vào tổng thu nhập chịu thuế của nhà đầu tư, lãi vốn bị đánh thuế ở các mức 0, 15 hoặc 20%. Những người có mức lương chịu thuế từ $445,851 trở lên nằm trong khung thuế cao nhất đối với lãi vốn, là 20%.
Các khoản thanh toán trực tiếp cho chủ sở hữu, thường ở dạng cổ tức hoặc tiền lãi, là nguồn thu nhập chính từ các khoản đầu tư.
Cổ tức có thể bị đánh thuế theo một số cách khác nhau, dựa trên việc chúng là cổ tức thông thường hay cổ tức đủ điều kiện.
Cổ tức thông thường bị đánh thuế giống như các loại thu nhập khác, nhưng cổ tức đủ điều kiện được đánh thuế theo cách thuận lợi hơn, có thể có nghĩa là thuế suất thấp hơn.
Hãy nhận biết các ngoại lệ
Các loại thu nhập khác nhau bị chính phủ Hoa Kỳ đánh thuế ở các mức khác nhau. Một số loại lãi vốn, chẳng hạn như số tiền bạn kiếm được khi bán cổ phiếu mà bạn đã sở hữu trong một thời gian dài, thường bị đánh thuế ở mức thấp hơn so với thu nhập từ tiền lương hoặc tiền lãi của bạn.
Nhưng không phải tất cả các khoản lãi vốn đều bị đánh thuế ở mức như nhau, và một số có thể bị đánh thuế nhiều hơn.
Thuế thu nhập đầu tư ròng (NIIT), bổ sung mức thuế phụ 3,8% đối với một số giao dịch bán đầu tư của người dân, bất động sản và quỹ tín thác vượt quá một ngưỡng nhất định, là một ngoại lệ lớn khác.
Hầu hết thời gian, khoản thuế phụ này được áp dụng cho những người có thu nhập cao và có nhiều tiền lãi từ tài sản.
Các yếu tố ảnh hưởng đến khung thuế
Tình trạng nộp hồ sơ và khung thuế
Thuế suất của bạn phần lớn được xác định bởi cách bạn nộp thuế. Có bốn cách để khai thuế: với tư cách là người độc thân, vợ chồng khai chung, vợ chồng khai riêng, hoặc với tư cách là chủ gia đình.
Thuế suất của bạn dựa trên thu nhập chịu thuế của bạn và cách bạn nộp thuế.
Phạm vi thuế của bạn sẽ dựa trên thu nhập chịu thuế của bạn nếu bạn độc thân. Nhưng nếu bạn đã kết hôn, bạn có thể chọn khai chung hay khai riêng. Kết hôn khai thuế chung có thể mang lại cho bạn một số lợi ích về thuế, chẳng hạn như khoản khấu trừ tiêu chuẩn lớn hơn, nhưng nếu tổng thu nhập của bạn cao, điều đó cũng có thể đưa bạn vào khung thuế cao hơn.
Mặt khác, khai thuế riêng có thể dẫn đến hóa đơn thuế cao hơn, nhưng cũng có thể có một số lợi ích về thuế, chẳng hạn như giảm bớt trách nhiệm của bạn đối với các khoản nợ thuế của vợ/chồng bạn.
Chủ nhà là một cách khác mà khung thuế của bạn có thể thay đổi. Vị trí chủ gia đình có thể dành cho bạn nếu bạn là cha mẹ đơn thân có con cái phụ thuộc vào bạn. Trạng thái nộp đơn này mang lại cho người nộp thuế khoản khấu trừ tiêu chuẩn lớn hơn so với trạng thái nộp đơn lẻ, vì vậy phần lớn thu nhập của họ bị đánh thuế ở mức thấp hơn.
Khấu trừ và khung thuế
Các khoản khấu trừ cũng có thể thay đổi mức thuế của bạn bằng cách giảm số tiền thu nhập của bạn bị đánh thuế. Bạn càng có nhiều khoản trợ cấp, thu nhập của bạn càng ít bị coi là chịu thuế. Điều này có nghĩa là ít thu nhập của bạn bị đánh thuế ở mức cao hơn.
Các khoản quyên góp cho tổ chức từ thiện, tiền lãi thế chấp, thuế tiểu bang và địa phương là một số khoản khấu trừ phổ biến nhất.
Có người phụ thuộc và khung thuế
Khung thuế của bạn cũng có thể thay đổi nếu bạn có con. Hầu hết những người nộp thuế độc thân có người phụ thuộc có thể khai là "chủ hộ gia đình". Điều này mang lại cho họ khoản khấu trừ tiêu chuẩn lớn hơn so với "độc thân" và phần lớn thu nhập của họ bị đánh thuế ở mức thấp hơn.
Bởi vì những người khác nhau đủ điều kiện nhận các điều khoản khác nhau, lợi ích về thuế cho mỗi người phụ thuộc thay đổi theo phạm vi thu nhập và trong từng nhóm thu nhập.
Những thay đổi về luật và chính sách thuế
Có nhiều cách mà các quy tắc và chính sách thuế có thể thay đổi khung thuế. Ví dụ: Đạo luật cắt giảm thuế và việc làm (TCJA) năm 2017 đã tạo ra những thay đổi lớn đối với cả thuế doanh nghiệp và thuế hộ gia đình, chẳng hạn như thay đổi khung thuế.
TCJA đã thay đổi hầu hết mọi người ở Mỹ vì nó đã tăng mức khấu trừ tiêu chuẩn và giảm thuế suất cho các tập đoàn.
Trung tâm chính sách thuế độc lập cho biết trung bình mọi người sẽ tiết kiệm được tiền do những thay đổi về khung thuế.
Nhưng những thay đổi sẽ có tác động khác nhau đối với những người khác nhau.
Những thay đổi về quy tắc và chính sách thuế cũng có thể ảnh hưởng đến khung thuế bằng cách tăng hoặc giảm thuế suất đối với thu nhập thông thường. Các hộ gia đình có thu nhập cao đóng thuế nhiều hơn so với các hộ gia đình có thu nhập thấp hơn.
Hệ thống thuế sẽ lũy tiến hơn nếu thay đổi chính sách tăng thuế suất đối với thu nhập thông thường ở bốn mức cao nhất lên một lượng lớn hơn.
Sự thay đổi này sẽ ảnh hưởng đến một số lượng nhỏ người nộp thuế hơn, nhưng nó sẽ làm tăng mức thuế lên một lượng lớn hơn.
Khung lạm phát và thuế
IRS thay đổi thuế suất để tính đến lạm phát, điều này có thể ảnh hưởng đến số tiền mà mọi người tiết kiệm được từ thuế. Cơ quan này đã thay đổi rất nhiều quy tắc thuế cho năm 2023 để giúp người nộp thuế thoát khỏi tình trạng "rời khỏi khung". Đây là lúc người lao động bị đẩy vào khung thuế cao hơn do điều chỉnh chi phí sinh hoạt để chống lạm phát, mặc dù mức sống của họ không thay đổi.
Một số người đóng thuế có thể tiết kiệm tiền thuế của họ nhờ những thay đổi này.
Đây sẽ là một sự giải thoát vào thời điểm mà người Mỹ vẫn đang phải đối phó với tình trạng lạm phát cao đang khiến tiền của họ ngày càng đi xa hơn.
Nhưng những thay đổi đối với khung thuế có thể không tiết kiệm tiền cho mọi người, đặc biệt nếu thu nhập của họ tăng từ 7% trở lên.
Hiểu về thuế thu nhập: Khung thuế có thể giúp bạn tiết kiệm tiền như thế nào
Nếu bạn đang muốn tiết kiệm tiền, thì việc hiểu về thuế thu nhập là rất quan trọng. Thuế thu nhập là tỷ lệ phần trăm thu nhập mà bạn phải trả cho chính phủ và thuế này dựa trên khung thuế của bạn.
Khung thuế là phạm vi thu nhập xác định số tiền bạn nợ thuế.
Thu nhập của bạn càng cao, khung thuế của bạn càng cao và bạn càng nợ thuế nhiều hơn.
Tuy nhiên, biết khung thuế của bạn cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
Bằng cách tận dụng các khoản khấu trừ và tín dụng, bạn có thể giảm thu nhập chịu thuế của mình và có khả năng chuyển xuống khung thuế thấp hơn.
Điều này có nghĩa là bạn sẽ nợ thuế ít hơn và có nhiều tiền hơn trong túi.
Vì vậy, nếu bạn muốn tiết kiệm tiền, hãy dành thời gian để hiểu khung thuế của bạn và khám phá các cách để giảm thu nhập chịu thuế của bạn.
Để biết thêm thông tin:
Thuế thu nhập 101: Các loại, Tính toán và Tiết kiệm
Những sai lầm phổ biến và quyết định sáng suốt
Điều quan trọng là phải khai thuế đúng cách nếu bạn muốn tiết kiệm tiền và tránh bị phạt. Dưới đây là một số sai lầm phổ biến cần tránh khi khai thuế, cũng như các cách để tiết kiệm tiền bằng cách đưa ra những lựa chọn thông minh.
Hiểu khung thuế
Để nộp thuế đúng cách và tiết kiệm tiền, bạn cần biết về khung thuế. Khung thuế là một tập hợp các khoản thu nhập bị đánh thuế ở cùng một mức. Hoa Kỳ có một hệ thống thuế lũy tiến, có nghĩa là số tiền thuế phải trả dựa trên mức thuế suất biên.
Thuế suất cận biên là số tiền thuế mà người nộp thuế phải trả cho mỗi đô la thu nhập tăng thêm khiến họ phải chịu mức thuế cao hơn.
lỗi toán học
Khi mọi người khai thuế, họ thường mắc lỗi toán học. Thống kê từ năm tài chính 2018 của IRS cho thấy gần 2,5 triệu lỗi toán học đã được thực hiện trên các biểu mẫu thuế cho năm tính thuế 2017. Các sai lầm bao gồm cộng, trừ, nhân hoặc chia sai số cho đến chọn sai số từ bảng hoặc kế hoạch thuế.
Tuy nhiên, những lỗi toán học đơn giản rất dễ tránh.
Nếu bạn sử dụng phần mềm thuế như TurboTax, hầu hết các phép toán sẽ được máy tính thực hiện cho bạn.
Yêu cầu các khoản khấu trừ và tín dụng sai
Khi nộp thuế, mọi người thường phạm sai lầm như yêu cầu khấu trừ và tín dụng sai, nộp sai trạng thái hoặc ghi thu nhập sai. Những sai lầm này có thể dẫn đến một cuộc kiểm toán, một lá thư từ IRS hoặc thông tin liên lạc khác của IRS.
Khi có lỗi toán học trên tờ khai thuế của bạn, IRS thường sẽ gửi cho bạn một lá thư giải thích cách họ dự định khắc phục lỗi đó và thường đề xuất tính thêm tiền thuế, tiền phạt và tiền lãi cho bạn.
Nộp hồ sơ quá sớm
Một sai lầm khác cần tránh là nộp đơn quá sớm. Mặc dù thuế không nên nộp quá sớm hoặc quá muộn, nhưng chúng cũng không nên nộp quá sớm. Trước khi nộp tờ khai thuế, người nộp thuế nên đợi cho đến khi họ có tất cả các giấy tờ cần thiết.
Nếu tờ khai thuế của bạn thiếu thông tin hoặc không đầy đủ, bạn có thể phải trả tiền phạt và tiền lãi.
Biết khung thuế của bạn
Nếu bạn biết mức thuế hiện tại của mình, bạn có thể đưa ra quyết định tốt hơn về tiền của mình và có thể tiết kiệm tiền thuế. Khung thuế là mức thuế suất lớn nhất mà bạn phải trả cho bất kỳ phần nào trong thu nhập chịu thuế của mình. Để đưa ra quyết định lập kế hoạch thuế thông minh, bạn cần biết mình đang ở trong khung thuế nào.
Một số lựa chọn có ý nghĩa đối với những người trong một số dấu ngoặc nhất định, nhưng không phù hợp với những người trong các dấu ngoặc khác.
Bạn có thể tìm thấy các khung thuế mới nhất trên trang web của IRS hoặc trong hướng dẫn về biểu mẫu thuế thu nhập cá nhân của bạn.
Các Cách Tiết Kiệm Tiền Thuế
Một cách để tiết kiệm tiền thuế là bỏ thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm của bạn, điều này sẽ làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Hầu hết các khoản thanh toán cho IRA truyền thống, 401(k) hoặc 403(b) đều được thực hiện bằng tiền đã bị đánh thuế.
Điều này có nghĩa là bỏ thêm tiền vào một trong hai có thể giúp bạn tiết kiệm thuế bằng cách giảm thu nhập chịu thuế của bạn.
Một cách khác để tiết kiệm tiền thuế là xem xét sự thành công của các quỹ tương hỗ và cổ phiếu.
Nếu bạn sở hữu cổ phiếu, một chuyên gia về thuế có thể giúp bạn tìm hiểu xem bạn có thể sử dụng thu hoạch lỗ thuế để bù đắp lãi vốn và giảm thuế hay không.
Hiểu ý nghĩa về thuế của tài khoản tiết kiệm
Biết các tài khoản tiết kiệm khác nhau ảnh hưởng đến thuế của bạn như thế nào cũng có thể giúp bạn chọn những nơi tốt nhất để tiết kiệm và tiêu tiền của mình. Mặc dù các tài khoản chịu thuế có thể có lãi suất cao hơn, điều quan trọng là phải suy nghĩ về việc thuế sẽ ảnh hưởng đến tổng lợi nhuận của bạn như thế nào.
Tùy thuộc vào tài chính của bạn, đôi khi các tài khoản miễn thuế có thể tốt hơn.
kiến thức tài chính
Hiểu biết về tài chính rất quan trọng nếu bạn muốn đưa ra những lựa chọn thông minh với tiền của mình, chẳng hạn như lập ngân sách, biết số tiền cần tiết kiệm và chọn các phương pháp tính thuế có lợi nhất cho bạn. Hiểu biết về tài chính có nghĩa là hiểu các ý tưởng tài chính quan trọng, như lãi kép và giá trị của tiền theo thời gian, đồng thời biết phương tiện đầu tư nào là tốt nhất để sử dụng khi tiết kiệm, cho dù là vì mục tiêu tài chính như mua nhà hay để nghỉ hưu.
Lập kế hoạch và tiết kiệm đủ để có đủ tiền khi nghỉ hưu là điều quan trọng.
Vì vậy, hãy tránh xa những khoản nợ lớn có thể dẫn đến phá sản, vỡ nợ và bị tịch thu tài sản thế chấp.
Lưu ý: Xin lưu ý rằng ước tính trong bài viết này dựa trên thông tin có sẵn khi nó được viết. Nó chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nên coi đó là một lời hứa hẹn về chi phí của mọi thứ.
Giá cả và phí có thể thay đổi do những yếu tố như thay đổi thị trường, thay đổi chi phí khu vực, lạm phát và các trường hợp không lường trước khác.
Kết luận suy nghĩ và cân nhắc
Cuối cùng, bất kỳ ai muốn tiết kiệm tiền đều cần biết về thuế suất. Nếu bạn hiểu cách thức hoạt động của các mức thuế suất cận biên và hiệu quả, bạn có thể đưa ra những lựa chọn thông minh về cách giảm thu nhập chịu thuế của mình cũng như sử dụng các khoản khấu trừ và hoàn thuế.
Nhưng điều quan trọng cần biết là khung thuế không cố định.
Họ có thể thay đổi dựa trên những thứ như thay đổi về thu nhập hoặc luật thuế, trong số những thứ khác.
Trước khi đưa ra các quyết định tài chính lớn, bạn nên nói chuyện với chuyên gia về thuế hoặc tự nghiên cứu để tránh mắc phải những sai lầm phổ biến.
Cuối cùng, cách tốt nhất để tiết kiệm tiền thuế là luôn học hỏi và chịu trách nhiệm về tiền của mình.
Vì vậy, cho dù bạn là nhà đầu tư có kinh nghiệm hay mới bắt đầu, hãy dành thời gian tìm hiểu về thuế suất và đưa ra quyết định dựa trên những gì bạn biết.
Điều này sẽ giúp bạn giữ được nhiều hơn số tiền mà bạn đã làm việc chăm chỉ.
Như đã nói, một xu tiết kiệm được là một xu kiếm được.
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? (Có dữ liệu)
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- "Các khung thuế hoạt động như thế nào cho năm 2023" (bài đăng trên blog trên whitecoatinvestor.com)
- "Điều chỉnh thuế cho lạm phát" (báo cáo trên IMF eLibrary)
- Tổng quan về Hệ thống Thuế Liên bang trên sgp.fas.org
- Thông tin trang web TurboTax về khung thuế
Bài viết của tôi về chủ đề:
Ý nghĩa về thuế 101: Tiết kiệm tiền & tránh sai lầm
Nhắc nhở cá nhân: (Tình trạng bài viết: thô)