Bạn có lo lắng về quỹ của bạn để nghỉ hưu?
Bạn muốn chắc chắn rằng mình sẽ có đủ tiền để sống sung túc khi về già?
Nếu vậy, bạn nên biết kế hoạch 401(k) là gì. Những tài khoản tiết kiệm hưu trí này là một công cụ quan trọng cho bất kỳ ai muốn tiết kiệm tiền cho tương lai. Trong bài viết này, tôi sẽ nói về những lợi ích của việc bỏ tiền vào kế hoạch 401(k), những tài khoản này ảnh hưởng đến thuế của bạn như thế nào và cách chọn kế hoạch tốt nhất cho nhu cầu của bạn. Chúng tôi cũng sẽ nói về cách tránh mắc phải những lỗi phổ biến khi thiết lập 401(k) của bạn. Vì vậy, hãy lấy một tách cà phê và ổn định cuộc sống, vì đã đến lúc bắt đầu lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu của bạn!
Chìa khóa rút ra
- Kế hoạch 401(k) cung cấp các lợi ích về thuế, giới hạn đóng góp cao, các lựa chọn đầu tư và sự phù hợp của nhà tuyển dụng.
- Điều quan trọng là phải xem xét các lựa chọn đầu tư, số tiền đóng góp và các hình phạt tiềm ẩn đối với việc rút tiền sớm.
- Việc đóng góp vào kế hoạch 401(k) có thể làm giảm thu nhập chịu thuế và các khoản thuế trong năm, nhưng các khoản rút tiền sẽ bị đánh thuế theo mức thuế hiện hành của bạn.
- Rút tiền sớm từ 401(k) có thể dẫn đến các hình phạt và hậu quả về thuế, nhưng vay tiền có thể là một lựa chọn.
- Bước đầu tiên trong việc lựa chọn kế hoạch 401(k) phù hợp là đóng góp đủ để đủ điều kiện nhận bất kỳ khoản đóng góp phù hợp nào từ chủ lao động của bạn.
Kế hoạch 401(k)
Kế hoạch 401(k) là một cách để nơi làm việc của bạn giúp bạn tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Kế hoạch này được đặt tên theo một phần của Bộ luật Doanh thu Nội bộ Hoa Kỳ (IRC) và cho phép người lao động được giảm thuế đối với số tiền họ bỏ ra.
Số tiền này sẽ tự động được rút ra từ phiếu lương của họ và được đầu tư vào các quỹ mà họ chọn từ danh sách.
Truyền thống và Roth là hai loại kế hoạch 401 (k) chính.
Các kế hoạch 401(k) truyền thống cho phép người lao động tiết kiệm tiền trước khi trừ thuế. Điều này ngay lập tức làm giảm thu nhập chịu thuế của họ. Tiền được đưa vào quỹ tương hỗ và các doanh nghiệp khác, làm cho tiền tăng lên theo thời gian.
Khi một nhân viên rút tiền từ 401(k) tiêu chuẩn, họ phải đóng thuế thu nhập cho số tiền đó.
Vì các khoản đóng góp Roth 401(k) được thực hiện bằng tiền đã bị đánh thuế nên người lao động không được giảm thuế ngay lập tức.
Nhưng các khoản đóng góp và lợi nhuận của bạn tăng lên miễn thuế và bạn không phải nộp thuế khi rút tiền.
Một lợi ích của kế hoạch 401(k) là giúp bạn dễ dàng tiết kiệm cho hưu trí và đầu tư. Nhân viên có thể chọn các khoản đầu tư của họ từ các tùy chọn được cung cấp bởi kế hoạch của họ hoặc họ có thể để kế hoạch chọn cho họ.
Nhiều công ty cũng kết hợp đóng góp của nhân viên với kế hoạch 401(k).
Điều này mang lại cho nhân viên một khoản tiền tiết kiệm miễn phí để nghỉ hưu.
Điều quan trọng là phải biết kế hoạch 401(k) có thể phù hợp với danh mục đầu tư tài chính của bạn như thế nào khi bạn đang xem xét các lựa chọn tiết kiệm hưu trí hoặc gói phúc lợi của một công việc mới.
Ý nghĩa về thuế của kế hoạch 401(k)
Bỏ tiền vào kế hoạch 401(k) có thể ảnh hưởng đến số tiền thuế bạn phải trả. Hầu hết các kế hoạch 401(k) cho phép bạn trì hoãn việc nộp thuế đối với số tiền bạn đưa vào tài khoản cho đến khi bạn rút số tiền đó ra. Khi bạn bỏ tiền vào kế hoạch 401(k) tiêu chuẩn, thu nhập chịu thuế của bạn sẽ giảm xuống và thuế của bạn trong năm sẽ giảm xuống bằng số tiền bạn đưa vào nhân với thuế suất biên của bạn.
Bằng cách chỉ thêm 1% nữa vào khoản đóng góp của mình, bạn có thể giảm số tiền thu nhập bị đánh thuế và tiết kiệm nhiều hơn cho quỹ hưu trí.
Điều quan trọng cần biết là bạn không phải trả thuế cho các khoản đóng góp 401(k) tiêu chuẩn của mình mãi mãi. Bạn chỉ không phải trả thuế cho chúng cho đến khi bạn đưa chúng ra khỏi kế hoạch. Khi bạn rút tiền ra, bạn phải trả thuế thu nhập dựa trên thuế suất của bạn tại thời điểm đó.
Kế hoạch 401(k) của bạn sẽ ở lại với kế hoạch cũ do nhà tuyển dụng tài trợ khi bạn thay đổi công việc trừ khi bạn hành động.
Các lựa chọn rút tiền và đầu tư trong kế hoạch 401(k)
Bạn có thể rút tiền từ quỹ 401(k) trước khi nghỉ hưu, nhưng đó thường không phải là một ý kiến hay. Nếu bạn rút tiền từ kế hoạch 401(k) của mình trước thời hạn, bạn sẽ phải trả những khoản tiền phạt và thuế lớn. Nếu bạn rút tiền ra khỏi quỹ 401(k) trước khi bạn 59,12 tuổi, bạn sẽ phải trả tiền phạt rút tiền sớm là 10% và thuế thu nhập tiêu chuẩn đối với số tiền bạn đã rút.
Có một số trường hợp bạn có thể rút tiền mà không phải trả tiền phạt, nhưng bạn vẫn phải trả thuế thu nhập cho số tiền bạn rút.
Kế hoạch 401(k) cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu, quỹ tương hỗ, trái phiếu, quỹ thị trường tiền tệ, quỹ chỉ số, quỹ có giá trị ổn định và quỹ theo ngày mục tiêu, trong số những thứ khác. Các lựa chọn đầu tư trong kế hoạch 401(k) phụ thuộc vào người điều hành kế hoạch và quyết định của nhà tài trợ kế hoạch.
Hầu hết các kế hoạch 401(k) cung cấp cho bạn ít nhất ba lựa chọn đầu tư và một số kế hoạch cung cấp cho bạn hàng chục lựa chọn.
Khi chọn các phương án cho kế hoạch 401(k), bạn nên nghĩ đến thời điểm bạn muốn nghỉ hưu và mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Một số người có thể xử lý nhiều rủi ro hơn và chọn các khoản đầu tư rủi ro hơn với hy vọng nhận được lợi nhuận cao hơn, trong khi những người khác thích cách tiêu tiền 401(k) an toàn hơn, ít rủi ro hơn.
Nhiều kế hoạch 401(k) có khoản đầu tư mặc định, có thể là tài khoản được quản lý, quỹ cân bằng hoặc quỹ trọn đời.
Nếu bạn muốn đầu tư vào những thứ an toàn, bạn có thể xem xét tất cả các lựa chọn trong kế hoạch của chủ nhân để tìm ra sự kết hợp phù hợp với bạn.
Sau khi bạn có một danh mục đầu tư, điều quan trọng là phải theo dõi xem nó đang hoạt động như thế nào và điều chỉnh nó khi bạn cần. Hầu hết các kế hoạch 401(k) có từ tám đến mười hai lựa chọn, nhưng một số có thể có nhiều hơn hoặc ít hơn. Điều quan trọng nữa là phải đưa vào đủ để công ty của bạn phù hợp nhất có thể.
Chuyển qua 401(k) của bạn
Kế hoạch 401(k) của bạn sẽ ở lại với kế hoạch cũ do nhà tuyển dụng tài trợ khi bạn thay đổi công việc trừ khi bạn hành động. Hầu hết các kế hoạch 401(k) cho phép bạn để tiền tại chỗ nếu bạn có hơn 5.000 đô la trong đó khi nghỉ việc.
Nếu bạn có nhiều tiền tiết kiệm và thích cổ phiếu trong kế hoạch của mình, bạn nên để lại 401 (k) trong tài khoản.
Nhưng nếu bạn không thích các lựa chọn đầu tư hoặc lệ phí của kế hoạch, bạn có thể muốn xem xét một số tùy chọn khác của mình.
Nếu bạn rời bỏ công việc cũ, bạn sẽ không thể thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào nữa cho 401(k) của mình.
Bạn cũng có thể bỏ tiền từ quỹ 401(k) cũ của mình vào quỹ 401(k) của công ty mới hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Bạn có thể chuyển 401(k) của mình vào kế hoạch của công ty mới nếu chủ lao động mới của bạn có kế hoạch 401(k).
Với chuyển đổi thẳng 401(k), bạn có thể chuyển tiền trực tiếp từ gói cũ của mình sang gói tại công việc mới mà không phải trả thuế hoặc tiền phạt.
Sau đó, bạn có thể làm việc với người quản lý kế hoạch tại công việc mới của mình để quyết định cách đưa khoản tiết kiệm của mình vào các lựa chọn đầu tư mới.
Bạn có thể chuyển 401(k) của mình thành IRA nếu bạn không có công việc mới hoặc nếu công việc mới của bạn không cung cấp gói 401(k).
IRA cung cấp cho bạn nhiều cách hơn để tiêu tiền của bạn và nhiều quyền lực hơn đối với nó.
Lợi ích của việc đóng góp vào Kế hoạch 401(k)
Kế hoạch 401(k) là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền cho tương lai. Đó là một tài khoản hưu trí giúp bạn tiết kiệm tiền thuế. Nhiều công ty cung cấp nó. Truyền thống và Roth là hai loại kế hoạch 401 (k) chính.
Kế hoạch 401(k) truyền thống cho phép mọi người khấu trừ các khoản thanh toán từ thuế của họ trong cùng năm mà họ thực hiện.
Đóng góp cho kế hoạch 401(k) được thực hiện bằng tiền đã bị đánh thuế.
Điều này có nghĩa là tiền không bị đánh thuế cho đến khi nó được đưa ra khỏi kế hoạch.
Điều này làm giảm số tiền thu nhập của một người bị đánh thuế, điều này có thể làm giảm tổng mức thuế suất của họ.
Giới hạn đóng góp cao
Một trong những điều tốt nhất về kế hoạch 401(k) là chúng có giới hạn cao về số tiền bạn có thể đưa vào. Trong năm 2023, số tiền tối đa mà một nhân viên có thể chọn trì hoãn là 22.500 đô la, có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào chi phí của kế hoạch 401(k). Cuộc sống.
Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể thực hiện khoản thanh toán "bắt kịp" lên tới 7.500 đô la mỗi năm.
Ngoài những giới hạn này, nhà tuyển dụng cũng có thể cho tiền.
Điều này có nghĩa là mọi người có thể tiết kiệm nhiều tiền hơn cho việc nghỉ hưu với các tài khoản này so với các loại tài khoản khác.
Tùy chọn đầu tư
Một lợi ích nữa của việc đưa tiền vào kế hoạch 401(k) là nó cho phép mọi người lựa chọn các khoản đầu tư có thể giúp khoản tiết kiệm hưu trí của họ tăng lên theo thời gian. Kế hoạch 401(k) thường cho phép bạn chọn từ một số quỹ tương hỗ, cổ phiếu và trái phiếu để đầu tư.
Những lựa chọn đầu tư này được quản lý bởi các chuyên gia và trải rộng, điều này có thể giúp giảm rủi ro mất tiền.
Quy trình đơn giản và dễ dàng
Đưa tiền vào kế hoạch 401(k) rất dễ dàng và mất ít thời gian. Đóng góp của mọi người được tự động trừ vào tiền lương của họ, vì vậy họ không phải lo lắng về việc quyên góp bằng tay. Điều này có thể giúp mọi người tiết kiệm tiền thường xuyên và chống lại sự thôi thúc chi tiêu vào những thứ khác.
Lãi kép
Đưa tiền vào kế hoạch 401(k) sớm khi mới đi làm sẽ cho phép lãi kép phát huy tác dụng của nó, điều này có thể ảnh hưởng lớn đến các khoản đầu tư dài hạn và tiết kiệm hưu trí. Lãi gộp là tiền lãi kiếm được trên cả số tiền ban đầu và tiền lãi kiếm được trong các khoảng thời gian trước đó.
Điều này có nghĩa là một người bỏ tiền vào kế hoạch 401(k) càng lâu thì họ càng tiết kiệm được nhiều tiền để nghỉ hưu.
Tỷ lệ phần trăm đóng góp lý tưởng
Mặc dù điều quan trọng là phải biết giới hạn đóng góp tối đa, nhưng không phải lúc nào nó cũng cho bạn biết bạn nên đưa bao nhiêu vào kế hoạch 401(k) của mình. Hầu hết các nghiên cứu về lập kế hoạch tài chính nói rằng cách tốt nhất để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu là để dành từ 15% đến 20% tổng thu nhập của bạn.
Nhưng tỷ lệ phần trăm tốt nhất để đưa vào khác nhau tùy thuộc vào nhiều thứ, chẳng hạn như bạn bao nhiêu tuổi và khi nào bạn bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu.
Kết hợp nhà tuyển dụng
Khi xác định số tiền cần đưa vào quỹ 401(k), mục tiêu đầu tiên của bạn là phải đưa đủ để nhận được tất cả số tiền phù hợp mà nơi làm việc của bạn cung cấp. Trận đấu này về cơ bản là tiền miễn phí và nếu bạn không tận dụng nó, bạn sẽ mất một số tiền của mình.
Nếu bạn không thể đặt số tiền tối đa, hãy đặt càng nhiều càng tốt mà vẫn có thể sống đàng hoàng.
Điều quan trọng nữa là phải thường xuyên xem xét các khoản thanh toán của bạn và thực hiện các thay đổi khi tình hình tài chính của bạn thay đổi.
Ý nghĩa về thuế của kế hoạch 401(k)
Kế hoạch 401(k) là một cách tuyệt vời để bắt đầu tiết kiệm tiền cho tương lai của bạn. Điều quan trọng là phải biết việc thêm vào kế hoạch 401(k) ảnh hưởng đến thuế của bạn như thế nào và nó có thể thay đổi tổng thu nhập chịu thuế của bạn như thế nào.
Những gì bạn cần biết là đây:
Đóng góp hoãn lại thuế
Hầu hết các kế hoạch 401(k) cho phép bạn trì hoãn việc nộp thuế đối với số tiền bạn đưa vào tài khoản cho đến khi bạn rút số tiền đó ra. Các khoản thanh toán cho kế hoạch 401(k) truyền thống được lấy từ tiền lương của bạn trước khi IRS cắt giảm.
Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải trả thuế thu nhập cho các khoản thanh toán đó và chúng có thể làm giảm tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn.
Chẳng hạn, nếu bạn kiếm được 50.000 đô la trước thuế và đưa 2.000 đô la vào quỹ 401(k), bạn sẽ trả ít hơn 2.000 đô la tiền thuế.
Bạn sẽ đặt 48.000 đô la thay vì 50.000 đô la trên tờ khai thuế của mình.
Thu nhập chịu thuế được giảm
401(k)s truyền thống và các kế hoạch hưu trí đủ điều kiện khác được thanh toán bằng tiền đã bị đánh thuế, vì vậy số tiền bạn đưa vào chúng không bị đánh thuế. Bởi vì các khoản đóng góp cho kế hoạch 401(k) tiêu chuẩn làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, nên thuế của bạn trong năm sẽ giảm xuống bằng số tiền bạn đã đưa ra nhân với thuế suất biên của bạn, tùy thuộc vào vị trí của bạn trong hệ thống thuế.
Bằng cách chỉ thêm 1% nữa vào khoản đóng góp của mình, bạn có thể giảm số tiền thu nhập bị đánh thuế và tiết kiệm nhiều hơn cho quỹ hưu trí.
Rút tiền và thuế
Điều quan trọng cần biết là bạn không phải trả thuế cho các khoản đóng góp 401(k) tiêu chuẩn của mình mãi mãi. Bạn chỉ không phải trả thuế cho chúng cho đến khi bạn đưa chúng ra khỏi kế hoạch. Khi bạn rút tiền ra, bạn phải trả thuế thu nhập dựa trên thuế suất của bạn tại thời điểm đó.
Thay đổi công việc
Kế hoạch 401(k) của bạn sẽ ở lại với kế hoạch cũ do nhà tuyển dụng tài trợ khi bạn thay đổi công việc trừ khi bạn hành động. Hầu hết các kế hoạch 401(k) cho phép bạn để tiền tại chỗ nếu bạn có hơn 5.000 đô la trong đó khi nghỉ việc.
Nếu bạn có nhiều tiền tiết kiệm và thích cổ phiếu trong kế hoạch của mình, bạn nên để lại 401 (k) trong tài khoản.
Nhưng nếu bạn không thích các lựa chọn đầu tư hoặc lệ phí của kế hoạch, bạn có thể muốn xem xét một số tùy chọn khác của mình.
Nếu bạn rời bỏ công việc cũ, bạn sẽ không thể thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào nữa cho 401(k) của mình.
Chuyển qua 401(k) của bạn
Bạn cũng có thể bỏ tiền từ quỹ 401(k) cũ của mình vào quỹ 401(k) của công ty mới hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Bạn có thể chuyển 401(k) của mình vào kế hoạch của công ty mới nếu chủ lao động mới của bạn có kế hoạch 401(k).
Với chuyển đổi thẳng 401(k), bạn có thể chuyển tiền trực tiếp từ gói cũ của mình sang gói tại công việc mới mà không phải trả thuế hoặc tiền phạt.
Sau đó, bạn có thể làm việc với người quản lý kế hoạch tại công việc mới của mình để quyết định cách đưa khoản tiết kiệm của mình vào các lựa chọn đầu tư mới.
Bạn có thể chuyển 401(k) của mình thành IRA nếu bạn không có công việc mới hoặc nếu công việc mới của bạn không cung cấp gói 401(k).
IRA cung cấp cho bạn nhiều cách hơn để tiêu tiền của bạn và nhiều quyền lực hơn đối với nó.
Các lựa chọn rút tiền và đầu tư trong kế hoạch 401(k)
Rút tiền từ Kế hoạch 401(k)
Mặc dù bạn có thể rút tiền từ quỹ 401(k) trước khi nghỉ hưu, nhưng có lẽ bạn không nên làm như vậy. Nếu bạn rút tiền từ kế hoạch 401(k) của mình trước thời hạn, bạn sẽ phải trả những khoản tiền phạt và thuế lớn. Nếu bạn rút tiền ra khỏi quỹ 401(k) trước khi bạn 59,12 tuổi, bạn sẽ phải trả tiền phạt rút tiền sớm là 10% và thuế thu nhập tiêu chuẩn đối với số tiền bạn đã rút.
Có một số trường hợp bạn có thể rút tiền mà không phải trả tiền phạt, nhưng bạn vẫn phải trả thuế thu nhập cho số tiền bạn rút.
Điều quan trọng cần nhớ là bạn chỉ nên rút tiền từ 401(k) sớm nếu cần. Rút tiền từ quỹ 401(k) trước khi nghỉ hưu có thể tiêu sạch khoản tiết kiệm của bạn và khiến bạn mất rất nhiều tiền.
Tốt hơn hết là bạn nên vay tiền từ quỹ 401(k) của mình và trả dần dần thông qua các khoản khấu trừ lương.
Các lựa chọn đầu tư trong kế hoạch 401(k)
Kế hoạch 401(k) cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu, quỹ tương hỗ, trái phiếu, quỹ thị trường tiền tệ, quỹ chỉ số, quỹ có giá trị ổn định và quỹ theo ngày mục tiêu, trong số những thứ khác. Các lựa chọn đầu tư trong kế hoạch 401(k) phụ thuộc vào người điều hành kế hoạch và quyết định của nhà tài trợ kế hoạch.
Hầu hết các kế hoạch 401(k) cung cấp cho bạn ít nhất ba lựa chọn đầu tư và một số kế hoạch cung cấp cho bạn hàng chục lựa chọn.
Kế hoạch trung bình cung cấp cho bạn từ 8 đến 12 lựa chọn, đôi khi chỉ là quỹ tương hỗ và đôi khi là sự kết hợp của các quỹ tương hỗ, hợp đồng đầu tư được đảm bảo (GIC) và quỹ có giá trị ổn định.
Các quỹ tương hỗ, từ bảo thủ đến rủi ro, là lựa chọn đầu tư phổ biến nhất trong kế hoạch 401(k). Các quỹ tương hỗ được vận hành một cách chuyên nghiệp và có sự đa dạng hóa sẵn có. Chúng cũng có thể được thực hiện để đáp ứng một loạt các mục tiêu tài chính.
Trong các kế hoạch 401(k), quỹ hoán đổi danh mục (ETF) cũng đang trở nên phổ biến hơn.
Lựa chọn Đầu tư cho Kế hoạch 401(k)
Khi chọn các phương án cho kế hoạch 401(k), bạn nên nghĩ đến thời điểm bạn muốn nghỉ hưu và mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Một số người có thể xử lý nhiều rủi ro hơn và chọn các khoản đầu tư rủi ro hơn với hy vọng nhận được lợi nhuận cao hơn, trong khi những người khác thích cách tiêu tiền 401(k) an toàn hơn, ít rủi ro hơn.
Nhiều kế hoạch 401(k) có khoản đầu tư mặc định, có thể là tài khoản được quản lý, quỹ cân bằng hoặc quỹ trọn đời.
Nếu bạn muốn đầu tư vào những thứ an toàn, bạn có thể xem xét tất cả các lựa chọn trong kế hoạch của chủ nhân để tìm ra sự kết hợp phù hợp với bạn.
Giám sát và Tái cân bằng Kế hoạch 401(k) của bạn
Sau khi bạn có một danh mục đầu tư, điều quan trọng là phải theo dõi xem nó đang hoạt động như thế nào và điều chỉnh nó khi bạn cần. Hầu hết các kế hoạch 401(k) có từ tám đến mười hai lựa chọn, nhưng một số có thể có nhiều hơn hoặc ít hơn. Điều quan trọng nữa là phải đưa vào đủ để công ty của bạn phù hợp nhất có thể.
Tại sao kế hoạch nghỉ hưu lại quan trọng đối với khoản tiết kiệm 401(k) của bạn
Khi tiết kiệm tiền, bạn rất dễ bị cuốn vào hiện tại và quên đi tương lai. Nhưng nếu bạn không nghĩ đến việc nghỉ hưu, bạn có thể bỏ lỡ một cơ hội lớn để đảm bảo tương lai tài chính của mình.
Đó là nơi lập kế hoạch nghỉ hưu.
Bằng cách dành thời gian để lên kế hoạch nghỉ hưu, bạn có thể đảm bảo rằng mình đang tiết kiệm đủ tiền để sống thoải mái trong những năm tháng vàng son của mình.
Và nếu bạn đang đóng góp cho kế hoạch 401(k), kế hoạch nghỉ hưu thậm chí còn quan trọng hơn.
Với quỹ 401(k), bạn chịu trách nhiệm quản lý khoản tiết kiệm hưu trí của mình, do đó, bạn phải đảm bảo rằng mình đang đóng góp đủ và đầu tư một cách khôn ngoan.
Bằng cách tạo kế hoạch nghỉ hưu, bạn có thể đặt mục tiêu, theo dõi tiến trình của mình và thực hiện các điều chỉnh nếu cần để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.
Để biết thêm thông tin:
Kế Hoạch Hưu Trí 101: Tiết Kiệm Cho Tương Lai Của Bạn
Chọn đúng kế hoạch 401(k) và những sai lầm thường gặp
Tiết kiệm tiền để nghỉ hưu là một phần quan trọng trong việc lập kế hoạch tài chính của bạn. Kế hoạch 401(k) là một trong những cách phổ biến nhất để nhân viên tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Nhưng có thể khó chọn đúng kế hoạch 401(k) và có một số sai lầm phổ biến cần tránh.
Đóng góp đủ
Bước đầu tiên để chọn kế hoạch 401(k) phù hợp là đầu tư đủ tiền để công ty của bạn sẽ khớp với những gì bạn đưa vào. Nhiều nhà tuyển dụng sẽ khớp các khoản đóng góp tới một số tiền nhất định, vì vậy nếu bạn không tận dụng lợi thế của sự phù hợp , bạn đang bỏ lỡ cơ hội tiết kiệm nhiều hơn. Đối với năm tính thuế 2021, bạn có thể đưa tối đa $19.500 tiền trước thuế vào quỹ 401(k). Đối với năm tính thuế 2022, bạn có thể đặt tới 20.500 đô la. Một sai lầm khác cần tránh là không đưa vào càng nhiều càng tốt.
Xem xét các lựa chọn đầu tư
Khi xem xét các khoản đầu tư, điều quan trọng là phải biết bạn sẵn sàng chấp nhận mức độ nguy hiểm như thế nào và bạn muốn thu được gì từ các khoản đầu tư của mình. Hầu hết các kế hoạch cung cấp cho bạn 10 đến 20 quỹ tương hỗ để lựa chọn.
Mỗi quỹ tương hỗ có hàng trăm khoản đầu tư khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu riêng lẻ, trong đó.
Kiểm tra các khoản đầu tư khác nhau và so sánh các khoản phí.
Biết các chi phí và lệ phí cho các lựa chọn khác nhau trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Xem xét một quỹ mục tiêu ngày
Nếu bạn không cảm thấy tự tin khi tự mình đầu tư, bạn có thể muốn chọn một quỹ có thời hạn mục tiêu, loại bỏ hầu hết các dự đoán. Với số tiền này, bạn chọn một năm nghỉ hưu “mục tiêu” và mức độ chấp nhận rủi ro của mình.
Khi bạn gần đến tuổi nghỉ hưu, quỹ sẽ tự động thay đổi vị trí của mình để trở nên ít rủi ro hơn.
Chi tiết hành chính
Điều quan trọng nữa là phải biết kế hoạch 401(k) của bạn hoạt động như thế nào ở hậu trường. Mỗi công nhân chịu trách nhiệm quyết định cách chi tiêu số tiền trong tài khoản của mình. Người sử dụng lao động chăm sóc các chi tiết hành chính, như đăng ký người, chạy kế hoạch, gửi hồ sơ tài khoản, v.v.
Nếu bạn chưa đăng ký 401(k), bạn có thể đăng ký ngay hôm nay.
Những sai lầm phổ biến cần tránh
Một trong những sai lầm phổ biến nhất cần tránh là không tạo thói quen tiết kiệm. Nếu bạn không đóng góp đủ, không đóng góp số tiền như nhau hàng tháng hoặc không đóng góp nhiều hơn khi lương của bạn tăng lên, bạn có thể phải trả giá khi nghỉ hưu.
Tiết kiệm nhiều tiền hơn mỗi tháng có thể giúp bạn đạt được mục tiêu về hưu.
Một sai lầm khác cần tránh là không tận dụng tối đa các kế hoạch tiết kiệm để nghỉ hưu. Ngoài ra, bạn không nên mua quá nhiều cổ phiếu trong chính công ty của mình. Nếu cổ phần của chủ nhân là một lựa chọn cho 401(k) của bạn, bạn có thể muốn giới hạn đóng góp của mình không quá 10 phần trăm.
Một sai lầm khác cần tránh là chuyển tiền miễn phí. Một trận đấu 401 (k) giống như nhận tiền miễn phí từ công ty của bạn. Sẽ thật lãng phí nếu không tận dụng trận đấu. Cuối cùng, buông bỏ tầm nhìn dài hạn là một sai lầm cần tránh.
Những thay đổi trong quỹ 401(k) hoặc tài khoản tiết kiệm việc làm để nghỉ hưu có thể khiến bạn cảm thấy tồi tệ và muốn nhấn nút hoảng sợ.
Nhưng điều quan trọng hơn bao giờ hết là luôn đi đúng hướng khi mọi thứ đang diễn ra không như ý muốn.
Lưu ý: Xin lưu ý rằng ước tính trong bài viết này dựa trên thông tin có sẵn khi nó được viết. Nó chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nên coi đó là một lời hứa hẹn về chi phí của mọi thứ.
Giá cả và phí có thể thay đổi do những yếu tố như thay đổi thị trường, thay đổi chi phí khu vực, lạm phát và các trường hợp không lường trước khác.
Phản ánh về chủ đề trong tầm tay
Tiết kiệm tiền là một phần quan trọng trong việc lập kế hoạch tài chính của bạn và kế hoạch 401(k) là một cách tiết kiệm phổ biến để nghỉ hưu. Như chúng ta đã thấy, có nhiều lý do để bỏ tiền vào quỹ 401(k), chẳng hạn như giảm thuế và khả năng tiền của bạn sẽ tăng lên theo thời gian.
Nhưng điều quan trọng là phải nghĩ đến những nhược điểm có thể xảy ra, chẳng hạn như phí rút tiền sớm và ít lựa chọn đầu tư hơn.
Khi chọn một kế hoạch 401(k), bạn nên nghiên cứu và suy nghĩ về nhu cầu và mục tiêu của chính mình.
Đừng chọn gói có giới hạn đóng góp cao nhất hoặc phí thấp nhất vì bạn nghĩ đó là lựa chọn tốt nhất.
Thay vào đó, bạn nên dành thời gian để tìm hiểu về các lựa chọn đầu tư và các khoản phí, cũng như mức độ chấp nhận rủi ro và thời điểm bạn muốn nghỉ hưu.
Cuối cùng, việc bỏ tiền vào kế hoạch 401(k) hay không là lựa chọn cá nhân và không có câu trả lời chung cho tất cả mọi người.
Nhưng nếu bạn biết những kế hoạch này cung cấp những gì và những gì chúng không cung cấp, bạn có thể đưa ra lựa chọn phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.
Khi bạn bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, hãy nhớ rằng tiết kiệm tiền không chỉ để làm giàu.
Đó là về việc đảm bảo bạn và những người thân yêu của bạn có một tương lai an toàn và hạnh phúc.
Vì vậy, hãy dành thời gian để suy nghĩ về những gì bạn có thể làm và đừng ngại yêu cầu giúp đỡ nếu bạn cần.
Với kế hoạch phù hợp, bạn có thể xây dựng một nền tảng vững chắc cho tương lai tài chính của mình và tận hưởng thời gian nghỉ hưu thoải mái.
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? (Có dữ liệu)
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- "Cố vấn 401 K"
- "Kế hoạch 401(k) dành cho doanh nghiệp nhỏ"
- trang web IRS
- Hướng dẫn Firstrade về cách chuyển khoản 401(k) sang nền tảng của họ.
Bài viết của tôi về chủ đề:
Tiết kiệm Hưu trí 101: Mẹo & Chiến lược
Nhắc nhở cá nhân: (Tình trạng bài viết: thô)