Bạn có mệt mỏi với số tiền lãi mà tài khoản tiết kiệm của bạn kiếm được không?
Bạn có muốn tiền của bạn làm việc cho bạn nhiều hơn?
Sau đó, đã đến lúc tìm hiểu về APY, viết tắt của Lợi tức phần trăm hàng năm. Lợi tức phần trăm hàng năm (APY) là thành phần kỳ diệu có thể khiến một lượng tiền nhỏ tăng lên thành một lượng lớn theo thời gian. Trong bài viết này, tôi sẽ giải thích tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) là gì, cách tìm ra nó và tại sao điều này lại quan trọng đối với bất kỳ ai muốn tiết kiệm tiền. Chúng tôi cũng sẽ nói về các cách để tận dụng tối đa APY của bạn cũng như những rủi ro và lợi ích khi làm như vậy. Vì vậy, hãy lấy một tách cà phê và sẵn sàng học cách kiếm được nhiều tiền hơn từ số tiền của bạn.
Chìa khóa rút ra
- APY đo lường số tiền của bạn có thể tăng lên theo thời gian khi bạn kiếm được tiền lãi từ tiền gửi của mình.
- Công thức cho APY là (1 + r/n)^n 1, trong đó r là lãi suất và n là số kỳ gộp trong một năm.
- APY phản ánh số tiền hoặc tiền lãi bạn kiếm được từ số tiền trong tài khoản ngân hàng trong hơn một năm và nó bao gồm cả lãi kép.
- Tối đa hóa APY của bạn liên quan đến việc nghiên cứu và so sánh các tổ chức tài chính khác nhau, tận dụng lãi kép, xem xét các khoản đầu tư dài hạn, mua sắm xung quanh, giữ cho tài khoản tiết kiệm của bạn mở và hoạt động, sử dụng các ứng dụng lập ngân sách để theo dõi chi tiêu của bạn, tìm kiếm các tài khoản có phí thấp và xem xét bậc thang CD.
- Tài khoản tiết kiệm năng suất cao cung cấp APY hấp dẫn, nhưng điều quan trọng là phải xem xét các yếu tố khác như phí, yêu cầu số dư tối thiểu và bảo hiểm FDIC khi chọn tài khoản tiết kiệm.
Hiểu về APY
APY là gì?
Như chúng tôi đã nói, APY là con số cho biết số tiền hoặc tiền lãi mà một tài khoản ngân hàng kiếm được trong một năm. Nó không giống như Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), cho biết chi phí vay tiền mỗi năm là bao nhiêu.
APY cho biết bạn sẽ kiếm được bao nhiêu tiền lãi trên tài khoản tiết kiệm, trong khi APR cho biết bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền mỗi năm để vay tiền.
Cách tính APY
Bạn có thể sử dụng phương pháp sau để tính APY: APY = (1 + r/n)n - 1, trong đó r là lãi suất và n là số lần tiền lãi được cộng dồn trong một năm. Lãi suất là một phần của số tiền gốc mà ngân hàng trả lãi trong một năm.
Số lần tiền lãi được tính và cộng vào số vốn trong một năm được gọi là “tần suất ghép lãi”.
Tại sao APY lại quan trọng?
Khi bắt đầu mở tài khoản ngân hàng, APY là điều quan trọng cần nghĩ đến. Đó là một cách để tính xem số tiền của bạn có thể tăng lên theo thời gian khi bạn kiếm được tiền lãi từ khoản tiết kiệm của mình. Nếu APY cao, bạn sẽ kiếm được nhiều tiền lãi hơn cho khoản tiền gửi của mình.
Bạn có thể tìm thấy APY trên các trang web của ngân hàng và bạn có thể sử dụng công cụ lãi kép để xem nhanh số tiền bạn sẽ kiếm được với một APY nhất định.
APY so với APR
Cả APR và APY đều được sử dụng để tính lãi cho các khoản vay và đầu tư, nhưng chúng khác nhau và không giống nhau. APR là viết tắt của tỷ lệ phần trăm hàng năm mà bạn phải trả để kiếm hoặc vay tiền.
Đó là giá bạn phải trả để vay tiền hoặc số tiền bạn kiếm được từ một giao dịch.
APR không tính đến tiền lãi tích lũy theo thời gian.
Mặt khác, APY tính đến tiền lãi được cộng thêm vào chính nó.
APY là tỷ lệ hoàn vốn thực tế, có tính đến cách tiền lãi được thêm vào chính nó.
Nó cho biết bạn kiếm được bao nhiêu tiền lãi khi bạn tiết kiệm.
Sự khác biệt giữa APR và APY càng lớn khi tiền lãi được cộng lại với nhau thường xuyên hơn. APY tiêu chuẩn hóa tỷ lệ hoàn vốn bằng cách nêu rõ tỷ lệ phần trăm tăng trưởng thực tế sẽ được thực hiện thông qua lãi kép nếu tiền được gửi đi trong một năm.
Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) cho bạn biết số tiền lãi mà khoản đầu tư của bạn có thể kiếm được trong một năm.
Nói chung, APY càng cao, bạn càng có thể kiếm được nhiều tiền lãi từ tiền mặt của mình.
Các công ty đầu tư thường quảng cáo APY mà họ trả để thu hút mọi người đầu tư vào những thứ như chứng chỉ tiền gửi (CD), tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs) và tài khoản tiết kiệm, nơi có vẻ như mọi người sẽ kiếm được nhiều tiền hơn.
Tính toán APY
APY là gì?
APY là viết tắt của Lợi tức phần trăm hàng năm và đó là tỷ lệ hoàn vốn thực tế của một khoản đầu tư có tính đến tác động của việc thêm lãi suất. Tiền lãi bạn kiếm được từ số tiền bạn bỏ vào tài khoản cộng với tiền lãi mà tiền kiếm được theo thời gian được gọi là "lãi kép". APY bao gồm tiền lãi được thêm vào chính nó và APY càng cao thì tiền lãi được thêm vào chính nó càng thường xuyên hơn.
Cách tính APY
Công thức tính APY là (1 + r/n)n - 1, trong đó r là lãi suất và n là số lần ghép lãi trong một năm. Ví dụ: n sẽ là 12 nếu lãi suất là 5% và tài khoản được cộng lãi mỗi tháng.
Khi đưa những con số này vào công thức, chúng ta nhận được (1 + 0,05/12)12 - 1 = 0,0512, là tỷ suất phần trăm hàng năm.
Điều quan trọng cần biết là APY không giống như APR, là chi phí vay tiền mỗi năm. APY tính đến thu nhập tích lũy theo thời gian, nhưng APR thì không. Trong công thức cho APY, phí tài khoản không được tính đến.
Chỉ có thời gian gộp là.
Tại sao APY lại quan trọng?
APY là một thuật ngữ mà những người muốn tiết kiệm nhiều tiền hơn nên biết. Nó được sử dụng để so sánh lãi suất của các tài khoản ngân hàng và khoản đầu tư khác nhau. Khi APY cao, tiền tăng nhanh hơn. Ví dụ: tài khoản 100.000 đô la với APY 2,00% kiếm được 2.020,08 đô la tiền lãi khi tiền lãi được cộng vào mỗi ngày, 2.018,44 đô la khi tiền lãi được cộng vào mỗi tháng và 2.000 đô la khi tiền lãi được cộng vào hàng năm.
Theo thời gian, lãi suất kép có thể khiến các khoản đầu tư được đền đáp tốt hơn nhiều. Nhưng nó cũng có thể gây tổn hại cho bạn khi cho vay, bởi vì điều đó có nghĩa là tiền lãi sẽ tăng lên hàng năm hoặc hàng tháng, tùy thuộc vào tần suất khoản vay của bạn được trả lại.
Tìm APY cao
Tìm APY cao là rất quan trọng khi nói đến tài khoản tiết kiệm vì tỷ lệ này càng cao, tiền của bạn sẽ tăng nhanh hơn. APY bị ảnh hưởng bởi lãi kép vì APY được tạo thành từ lãi kép.
APY sẽ cao hơn nếu tiền lãi được thêm vào chính nó thường xuyên hơn.
Có những công cụ trực tuyến có thể được sử dụng để tìm ra APY của tài khoản tiết kiệm hoặc khoản đầu tư. Để tìm ra APY, các công cụ này cần biết lãi suất và số lần lãi gộp trong một năm.
Tầm quan trọng của APY
Khi tiết kiệm tiền, điều quan trọng là phải xem tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) của tài khoản ngân hàng của bạn. Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) là một con số cho biết bạn kiếm được bao nhiêu tiền hoặc tiền lãi từ số tiền trong tài khoản ngân hàng trong một năm.
Nó bao gồm cả lãi đơn và lãi kép.
Lãi gộp là khi cả tiền gốc và tiền lãi tích lũy đều sinh lãi.
Điều này giúp tiền của bạn tăng trưởng nhanh hơn so với tiền lãi đơn giản, vốn chỉ trả lãi cho tiền gốc.
Nếu APY cao, tiền của bạn sẽ tăng nhanh hơn.
APY có thể giúp bạn so sánh các tài khoản khác nhau với nhau như thế nào. APY có thể được sử dụng cho những thứ khác ngoài tài khoản tiết kiệm, chẳng hạn như kiểm tra tài khoản trả lãi, tài khoản thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi (CD).
Ví dụ: một số tài khoản ngân hàng cung cấp APY hơn 1%, trong khi những tài khoản khác trả rất ít hoặc không tính lãi.
Lãi suất trung bình trên một tài khoản tiết kiệm trên toàn quốc là dưới 1%.
APY có thể khác nhau đối với các loại tài khoản tiết kiệm và ngân hàng khác nhau.
Hãy nhận biết các APY giới thiệu là tốt.
Các ngân hàng có thể cung cấp APY giới thiệu tốt hơn cho năm đầu tiên tài khoản được mở và sau đó hạ thấp nó sau đó.
Nhưng điều quan trọng cần nhớ là tần suất bạn tiết kiệm có thể quan trọng hơn số APY bạn nhận được. Mặc dù tỷ lệ phần trăm trung bình hàng năm (APY) trên các tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể cao hơn tỷ lệ tiết kiệm trung bình quốc gia, bản thân APY không phải là điều quan trọng nhất.
Một tài khoản tiết kiệm tốt sẽ giúp bạn dễ dàng lấy tiền khi cần và tính phí càng ít càng tốt.
Việc tiết kiệm tiền một cách nhất quán có thể giúp bạn tiến gần hơn đến các mục tiêu tài chính của mình theo thời gian.
Bạn có thể sử dụng APY để so sánh các cách tiết kiệm tiền khác nhau. Ví dụ: giả sử bạn muốn tiết kiệm 1.000 đô la. Bạn có thể chọn giữa tài khoản tiết kiệm lãi suất cao với lãi suất 0,55% hoặc đĩa CD 12 tháng với lãi suất 0,75%. Bạn có thể thêm nhiều tiền hơn vào tài khoản tiết kiệm của mình hàng tháng, nhưng bạn không thể làm điều đó với đĩa CD.
Tối đa hóa APY
Khi bạn muốn tiết kiệm tiền, điều quan trọng là tận dụng tối đa lợi tức phần trăm hàng năm (APY) của bạn. Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) là tổng số tiền lãi bạn có thể kiếm được trên tài khoản tiết kiệm của mình trong một năm.
APY càng cao, bạn càng kiếm được nhiều tiền lãi trên tài khoản của mình.
Dưới đây là một số cách để tận dụng tối đa APY của bạn và đạt được mục tiêu tiết kiệm và đầu tư của bạn.
1. Nghiên cứu và so sánh các tổ chức tài chính khác nhau
Bắt đầu bằng cách nghiên cứu và so sánh các ngân hàng khác nhau để tìm ra lựa chọn tài khoản tiết kiệm tốt nhất cho bạn. Forbes, Money và Finder đều có danh sách các tài khoản tiết kiệm tốt nhất dựa trên những thứ như lãi suất, phí và các lợi ích khác của tài khoản.
Bạn có thể bắt đầu cắt giảm các lựa chọn của mình bằng cách sử dụng các danh sách này.
APY là điều quan trọng nhất cần xem xét khi so sánh các tài khoản tiết kiệm khác nhau. Những người tiết kiệm tiền cũng nên suy nghĩ về bất kỳ khoản phí nào đi kèm với tài khoản, chẳng hạn như phí duy trì hàng tháng hoặc phí cho mỗi hoạt động.
Một số tài khoản có thể cần số dư tối thiểu để kiếm được APY được quảng cáo, vì vậy người tiết kiệm cũng nên kiểm tra các điều kiện về số dư tối thiểu.
Finder có một bảng nơi người tiết kiệm có thể so sánh các lựa chọn tài khoản tiết kiệm phổ biến theo APY, phí và số tiền cần thiết để mở tài khoản. Điều này giúp những người muốn tiết kiệm tiền dễ dàng so sánh các tài khoản khác nhau và tìm ra tài khoản tốt nhất cho nhu cầu của họ.
Người tiết kiệm cũng có thể xem xét hình ảnh, dịch vụ khách hàng và các tùy chọn ngân hàng trực tuyến của ngân hàng để đảm bảo rằng họ hài lòng với ngân hàng mà họ chọn.
2. Tận dụng lãi kép
Thu nhập càng thường xuyên được thêm vào những gì bạn đã có, bạn càng có thể kiếm được nhiều tiền hơn. Hãy tìm những tài khoản mà tiền lãi được cộng vào hàng ngày hoặc hàng tháng. Điều này sẽ giúp khoản tiết kiệm của bạn tăng lên theo thời gian bằng cách mang lại cho bạn nhiều tiền lãi hơn.
3. Cân nhắc đầu tư dài hạn
Hầu hết thời gian, APY cao hơn đối với các khoản đầu tư có thời hạn dài hơn. Hãy suy nghĩ về việc mua một chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc mở một tài khoản thị trường tiền tệ. Hầu hết thời gian, APY trên các tài khoản này cao hơn APY trên tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn.
4. Mua sắm xung quanh
Đừng giải quyết cho tài khoản tiết kiệm đầu tiên hoặc cơ hội đầu tư mà bạn tìm thấy. Dành thời gian để xem xét các lựa chọn khác nhau và so sánh chúng. Điều này sẽ giúp bạn tìm được tài khoản tốt nhất cho nhu cầu của mình và nhận được APY (Lợi tức phần trăm hàng năm) cao nhất.
5. Giữ cho tài khoản tiết kiệm của bạn mở và hoạt động
Khi bạn muốn tăng khoản tiết kiệm của mình, bạn phải nhất quán. Quan trọng nhất là tiếp tục tiết kiệm tiền theo thời gian; APY cao có thể được coi là một món quà. Giữ tài khoản tiết kiệm của bạn mở và thanh toán thường xuyên để tận dụng tối đa APY của bạn.
6. Sử dụng ứng dụng ngân sách để theo dõi chi tiêu của bạn
Điều này có thể giúp bạn tìm ra nơi bạn có thể cắt giảm chi tiêu và tiết kiệm nhiều tiền hơn. Bằng cách theo dõi số tiền bạn chi tiêu, bạn có thể tìm cách tiết kiệm nhiều hơn và tăng khoản tiết kiệm của mình theo thời gian.
7. Tìm kiếm các tài khoản có phí thấp
Phí duy trì hàng tháng có thể lấy đi một khoản lớn trong khoản tiết kiệm của bạn, vì vậy hãy tìm những tài khoản có phí thấp hoặc miễn phí. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn và tận dụng tối đa APY của mình về lâu dài.
8. Xem xét thang CD
Kế hoạch này là mở nhiều tài khoản CD khác nhau với lãi suất và thời gian khác nhau cho đến khi đáo hạn. Khi một đĩa CD đến ngày đáo hạn, bạn có thể rút tiền ra hoặc bỏ vào một đĩa CD mới. Điều này có thể giúp khoản tiết kiệm của bạn tăng lên theo thời gian bằng cách mang lại cho bạn nhiều tiền lãi hơn.
Tại sao tần suất gộp lại quan trọng khi tính tỷ suất phần trăm hàng năm
Khi nói đến việc tiết kiệm tiền, việc hiểu khái niệm về tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) là rất quan trọng. Nhưng bạn có biết rằng tần suất gộp lãi có thể ảnh hưởng lớn đến APY của bạn không? Tần suất gộp đề cập đến tần suất tiền lãi được thêm vào số dư tài khoản của bạn.
Tiền lãi được gộp càng thường xuyên, APY của bạn sẽ càng cao.
Ví dụ: nếu bạn có tài khoản tiết kiệm với APY là 5% và lãi được gộp hàng tháng, thì APY thực tế của bạn sẽ cao hơn nếu lãi được gộp hàng năm.
Điều này là do với lãi kép hàng tháng, bạn kiếm được tiền lãi từ tiền lãi của mình thường xuyên hơn.
Vì vậy, khi so sánh các tài khoản tiết kiệm, hãy nhớ tính đến tần suất gộp để có được bức tranh chính xác hơn về thu nhập tiềm năng của bạn.
Để biết thêm thông tin:
Tối đa hóa khoản tiết kiệm với tần suất gộp
Rủi ro và lợi ích của APY
Một rủi ro của APY cao là chúng có thể không tồn tại lâu và có thể giảm nhanh chóng, khiến những người tiết kiệm có lợi nhuận nhỏ hơn. Một rủi ro khác là các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao có thể không theo kịp lạm phát, điều đó có nghĩa là những người tiết kiệm có thể mất sức mua theo thời gian.
Một số tài khoản tiết kiệm năng suất cao cũng có thể có phí hoặc yêu cầu số dư tối thiểu cao để tạo APY mà họ quảng cáo.
Hãy nhớ rằng lý do chính để tiết kiệm tiền là để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn và APY cao nên được coi như một món quà. Tiết kiệm tiền một cách nhất quán theo thời gian quan trọng hơn là chạy theo APY cao.
Mặc dù APY trên tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể tốt hơn APY trên tài khoản tiết kiệm thông thường, nhưng bản thân APY không phải là điều quan trọng nhất cần nghĩ đến khi chọn tài khoản tiết kiệm.
Điều quan trọng nữa là phải suy nghĩ về những thứ như phí, số dư tối thiểu bắt buộc và bảo vệ FDIC.
Các lựa chọn thay thế cho Tài khoản tiết kiệm lợi tức cao
Các tài khoản thị trường tiền tệ cũng có thể cung cấp mức giá tốt và an toàn nếu tiền được giữ trong ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng được FDIC bảo vệ. Nhưng các tài khoản thị trường tiền tệ có thể không đáp ứng các tiêu chuẩn của người tiết kiệm về số tiền họ có thể rút ra và số tiền họ phải trả.
Đĩa CD cũng có thể có APY cao hơn tài khoản tiết kiệm, nhưng tiền phải được khóa trong một khoảng thời gian nhất định.
Cuối cùng, cách tốt nhất để tiết kiệm phụ thuộc vào mục tiêu tài chính của một người và sự sẵn sàng chấp nhận rủi ro.
Lợi ích của APY
Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) là một cách để tìm ra số tiền lãi mà một tài khoản tiết kiệm kiếm được trong suốt một năm. Người tiết kiệm có thể so sánh các tài khoản tiết kiệm và các cách khác để tiết kiệm với APY. APY trên các tài khoản tiết kiệm năng suất cao tốt hơn so với tỷ lệ tiết kiệm trung bình quốc gia.
Ví dụ: tài khoản tiết kiệm mới của Apple có APY là 4,15% và không tính bất kỳ khoản phí nào hoặc yêu cầu số tiền tối thiểu.
Đặt mục tiêu tiết kiệm cụ thể
Người tiết kiệm nên có mục tiêu tiết kiệm rõ ràng để tiết kiệm dễ dàng hơn. Các mục tiêu tài chính ngắn hạn hoặc dài hạn bao gồm thanh toán cho các chi phí bất ngờ, duy trì hoạt động khi tiền eo hẹp, thực hiện một chuyến du lịch trong mơ hoặc mua một ngôi nhà.
Một công cụ tiết kiệm có thể giúp người tiết kiệm tính toán số tiền họ cần để dành mỗi tháng hoặc mỗi năm để đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình.
Tách tiền thành nhiều tài khoản tiết kiệm
Người tiết kiệm cũng có thể chia tiền của họ thành các tài khoản khác nhau cho các mục tiêu khác nhau. Điều này giúp họ dễ dàng tránh được sự thôi thúc tiêu tiền vào những thứ ngẫu nhiên và có thể giúp họ đạt được các mục tiêu tài chính nhanh hơn.
Người tiết kiệm có thể bỏ tất cả số tiền của họ vào một tài khoản nếu họ muốn theo dõi mọi thứ ở một nơi.
Lưu ý: Xin lưu ý rằng ước tính trong bài viết này dựa trên thông tin có sẵn khi nó được viết. Nó chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nên coi đó là một lời hứa hẹn về chi phí của mọi thứ.
Giá cả và phí có thể thay đổi do những yếu tố như thay đổi thị trường, thay đổi chi phí khu vực, lạm phát và các trường hợp không lường trước khác.
Tổng hợp những ý chính
Tóm lại, bất kỳ ai muốn tiết kiệm tiền đều cần biết tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) nghĩa là gì. Nó không chỉ là về lãi suất; nó cũng là về tần suất tiền lãi được cộng lại. APY thoạt đầu có vẻ khó hiểu, nhưng có một công thức dễ dàng có thể giúp bạn quyết định nơi để tiết kiệm tiền của mình.
Bạn không thể nói hết tầm quan trọng của APY vì nó có thể tạo ra sự khác biệt lớn về số tiền bạn kiếm được theo thời gian.
Để tận dụng tối đa APY, bạn phải làm những việc như mua sắm xung quanh để có mức giá tốt nhất và suy nghĩ về các loại tài khoản khác nhau.
Nhưng lợi ích của lãi kép có thể rất lớn, đặc biệt là trong một khoảng thời gian dài.
Đầu tư luôn đi kèm với một số rủi ro và điều quan trọng là phải cân nhắc những rủi ro đó với những lợi ích có thể có.
APY là một lựa chọn cá nhân dựa trên các mục tiêu tài chính của bạn và mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận.
Nhưng APY là thứ bạn nên nghĩ đến nếu muốn tiết kiệm tiền và tăng số tiền tiết kiệm của mình.
Vì vậy, hãy tiếp tục và làm phép toán và xem tiền của bạn có thể đi được bao xa với lãi suất kép.
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? (Có dữ liệu)
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- "Toán học Tài chính" của Brown, Kopp và Drew
- "Luật và Quy định về Người tiêu dùng TISA" của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng
- "Sự thật về Tiết kiệm TISA" của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang
Bài viết của tôi về chủ đề:
Nhắc nhở cá nhân: (Tình trạng bài viết: thô)