Bạn có lo lắng về quỹ của bạn để nghỉ hưu?
Bạn muốn chắc chắn rằng mình có một dòng tiền ổn định khi về già?
Nếu vậy, bạn có thể tìm thấy câu trả lời mà bạn đang tìm kiếm trong niên kim. Niên kim là một loại hình đầu tư có thể hứa hẹn cho bạn một khoản thu nhập ổn định cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Tuy nhiên, niên kim là gì và chúng hoạt động như thế nào?
Trong bài viết này, tôi sẽ nói về niên kim là gì và có những loại nào. Tôi cũng sẽ nói về những ưu và nhược điểm của việc đầu tư vào chúng, cách chọn và quản lý chúng, thậm chí cả cách chúng được đánh thuế và cách chúng có thể được chuyển nhượng. Vì vậy, hãy ngồi xuống, thư giãn và đi sâu vào thế giới của các khoản tiền hàng năm và cách chúng có thể giúp bạn lập kế hoạch nghỉ hưu an toàn.
Chìa khóa rút ra
- Một niên kim là một sản phẩm tài chính cung cấp một dòng thanh toán cố định cho một cá nhân, chủ yếu được sử dụng như một dòng thu nhập cho người về hưu.
- Niên kim có thể được cấu trúc là cố định hoặc thay đổi, ngay lập tức hoặc trả chậm và được mua bằng phí bảo hiểm hàng tháng hoặc thanh toán một lần.
- Mặc dù niên kim mang lại lợi ích về thuế, đầu tư phù hợp và nguồn thu nhập hưu trí đáng tin cậy, nhưng chúng cũng đi kèm với phí cao, hợp đồng dài hạn và những thách thức trong việc tiếp cận tiền của bạn trước khi nghỉ hưu.
- Xem xét các yếu tố như độ tuổi, loại kế hoạch, an toàn, lợi nhuận, tính thanh khoản và tham khảo ý kiến chuyên gia khi chọn niên kim.
- Quản lý niên kim đúng cách bằng cách hiểu các điều khoản và điều kiện, xem xét định kỳ, tái đầu tư các khoản thanh toán, lập kế hoạch thuế và xem xét trợ cấp tử tuất.
- Niên kim có thể mang lại những lợi thế về thuế mạnh mẽ, nhưng liệu chúng có bị đánh thuế hay không và chúng được thừa kế như thế nào tùy thuộc vào loại niên kim và cách nó được tài trợ.
- Một niên kim có thể là một thành phần có giá trị trong kế hoạch tiết kiệm hưu trí toàn diện, mang lại nguồn thu nhập hưu trí có thể dự đoán được với rủi ro tương đối thấp.
Niên kim: Định nghĩa và các loại
Một niên kim là một sản phẩm tài chính mang lại cho một người một khoản thanh toán ổn định theo thời gian. Nó chủ yếu được sử dụng bởi những người về hưu như một nguồn thu nhập. Đó là một thỏa thuận dài hạn giữa một người và một công ty bảo hiểm.
Người đó đầu tư tiền của họ và đổi lại, họ nhận được các khoản thanh toán tiền đều đặn.
Bạn có thể mua niên kim với số tiền lớn hoặc thanh toán hàng tháng.
Các loại niên kim
Niên kim có thể ngay lập tức hoặc bị trì hoãn và chúng có thể được thiết lập theo cách cố định hoặc thay đổi. Một niên kim ngay lập tức bắt đầu thanh toán ngay sau khi nhà đầu tư mua nó, trong khi một niên kim bị trì hoãn bắt đầu thanh toán vào một ngày sau đó.
Các niên kim cố định hứa hẹn một tỷ lệ hoàn vốn nhất định, trong khi các niên kim thay đổi cho phép nhà đầu tư chọn nơi đầu tư tiền.
Niên kim cố định
Niên kim cố định cung cấp cho bạn một số tiền lãi nhất định trong một khoảng thời gian nhất định. Các văn phòng bảo hiểm nhà nước để mắt đến họ. Niên kim cố định là một lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư muốn có nguồn thu nhập ổn định và tỷ lệ hoàn vốn cố định.
Chúng cũng là một lựa chọn tốt cho những người mua không muốn mạo hiểm và không muốn mua cổ phiếu.
Niên kim được lập chỉ mục cố định
Niên kim có chỉ số cố định là một loại niên kim cố định trả lãi suất tối thiểu, giống như niên kim cố định, nhưng giá trị của chúng cũng dựa trên sự thành công của một chỉ số chứng khoán nhất định. Có một loại niên kim được lập chỉ mục cố định được gọi là niên kim được lập chỉ mục vốn chủ sở hữu.
Chúng là một lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư muốn có tỷ lệ hoàn vốn được đảm bảo và cơ hội thu được lợi nhuận lớn hơn nếu thị trường chứng khoán hoạt động tốt.
Niên kim biến đổi
Các niên kim có thể thay đổi cho phép người dùng chọn quỹ tương hỗ nào để đưa tiền của họ vào. Số tiền tài khoản tăng lên và số tiền người mua nhận lại sẽ phụ thuộc vào hiệu quả của những khoản tiền đó. Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái và các cơ quan bảo hiểm nhà nước theo dõi các niên kim thay đổi.
Chúng là một lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận rủi ro nhiều hơn nhưng muốn có cơ hội kiếm nhiều tiền hơn.
Tùy chọn thanh toán
Ngoài ra còn có các loại niên kim khác nhau dựa trên cách bạn nhận được tiền của mình. Niên kim tức thời mang lại cho bạn một khoản tiền lớn và lời hứa về thu nhập ngay lập tức. Các niên kim hoãn lại cho phép người mua tiết kiệm tiền theo thời gian và sau đó biến số tiền đó thành một nguồn thu nhập ổn định.
Điều quan trọng cần nhớ là số tiền xuất chi sẽ phụ thuộc vào các điều khoản của hợp đồng niên kim.
Tùy chọn thanh toán phí bảo hiểm
Bạn cũng có thể đặt các khoản tiền hàng năm vào các nhóm khác nhau dựa trên cách bạn trả phí bảo hiểm để mua một khoản tiền. Bạn có thể mua niên kim với số tiền lớn hoặc thanh toán hàng tháng. Điều quan trọng cần nhớ là khoản thanh toán phí bảo hiểm sẽ ảnh hưởng đến số tiền hoàn trả và các điều khoản của hợp đồng niên kim.
Lợi ích về thuế
Một trong những điều tốt nhất về một niên kim là chủ sở hữu có thể tiết kiệm tiền mà không phải trả thuế cho tiền lãi cho đến sau này. Các khoản tiền hàng năm nhằm mang lại cho mọi người một dòng tiền mặt ổn định trong những năm về già và giảm bớt lo lắng về việc hết tiền.
Niên kim có thể là một cách tốt để mọi người đảm bảo rằng họ có thu nhập ổn định sau khi nghỉ việc.
Nhưng điều quan trọng cần lưu ý là niên kim có thể đắt đỏ và chúng càng có nhiều tính năng thì càng có giá cao.
Ưu và nhược điểm của niên kim
Niên kim có ưu điểm:
1. Một trong những điều tốt nhất về niên kim là nó cho phép chủ sở hữu tiết kiệm tiền mà không phải trả thuế cho tiền lãi cho đến sau này. Điều này có nghĩa là cho đến khi tiền được rút ra khỏi niên kim, thuế sẽ không được trả cho khoản tiền đó.
2. Không có giới hạn về số tiền bạn có thể đưa vào một niên kim, không giống như 401(k)s và IRA. Điều này có nghĩa là mọi người có thể bỏ bao nhiêu tiền vào một niên kim tùy ý để giúp họ đạt được các mục tiêu tài chính và cuộc sống của mình.
3. Đầu tư tùy chỉnh: Mọi người có thể tùy chỉnh niên kim để giúp họ đạt được các mục tiêu về thu nhập và lối sống. Điều này có nghĩa là mọi người có thể chọn loại niên kim phù hợp nhất với mong muốn và mục tiêu đầu tư của họ.
4. Cách đáng tin cậy để kiếm tiền khi nghỉ hưu: Tiền hưu trí là một cách đáng tin cậy để kiếm tiền khi nghỉ hưu, đảm bảo rằng mọi người có một nguồn thu nhập ổn định trong những năm vàng son của họ. Điều này có nghĩa là mọi người không phải lo lắng về việc tiền tiết kiệm của họ sẽ cạn kiệt.
5. Niên kim cũng có thể được dùng để chu cấp cho người thân sau khi một người qua đời. Điều này có nghĩa là mọi người có thể đảm bảo rằng người thân của họ được chăm sóc ngay cả sau khi họ qua đời.
6. Dòng thu nhập có thể dự đoán: Một lợi ích lớn khác của niên kim là chúng tạo ra một dòng thu nhập ổn định có thể được sử dụng để chi trả cho việc nghỉ hưu. Với một niên kim, mọi người không phải lo lắng về việc vượt quá số tiền tiết kiệm của họ, đây là một lợi ích lớn cho những người không còn nhận được tiền lương. Các khoản tiền hàng năm mang lại cho mọi người một khoản thu nhập cố định suốt đời, điều này có thể giúp họ sống hết những năm hưu trí của mình một cách tự hào.
7. Bảo vệ tiền gốc: Niên kim cũng có thể bảo vệ khoản đầu tư ban đầu của bạn khỏi những thay đổi của thị trường, được gọi là "bảo vệ tiền gốc". Điều này có nghĩa là mọi người không phải nghĩ về việc các khoản đầu tư của họ sẽ giảm giá trị vì thị trường không ổn định.
8. Lệ phí thấp: Niên kim là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền cho các khoản phí đi kèm với các loại hình đầu tư khác. Hầu hết các niên kim không tính phí quản lý hoặc hoa hồng. Điều này có nghĩa là người đó có thể giữ nhiều tiền hơn và hướng tới các mục tiêu tài chính của họ.
Nhược điểm của niên kim:
1. Hợp đồng dài hạn: Một trong những vấn đề lớn nhất với niên kim là bạn phải ký hợp đồng dài hạn, điều đó có nghĩa là bạn mất quyền kiểm soát tài sản của mình. Điều này có nghĩa là mọi người sẽ gặp khó khăn trong việc lấy tiền nếu họ cần đến nó trước khi nghỉ việc.
2. Tiền lãi thấp hoặc không kiếm được: Một vấn đề khác là bạn có thể không kiếm được nhiều tiền như khi thực hiện các khoản đầu tư khác vì bạn kiếm được rất ít hoặc không có lãi. Điều này có nghĩa là mọi người có thể không nhận được tiền lãi từ khoản đầu tư của họ như khi họ có các lựa chọn khác.
3. Phí cao: Các khoản phí hàng năm có mức phí cao, có thể làm giảm lợi nhuận của bạn, đặc biệt nếu bạn có một khoản tiền hàng năm thay đổi, giá trị của chúng phụ thuộc vào hiệu quả đầu tư của bạn trong các tài khoản phụ. Điều này có nghĩa là mọi người có thể không nhận được tiền lãi từ khoản đầu tư của họ như khi họ có các lựa chọn khác.
4. Khó Rút Tiền: Nếu bạn cần tiền trước khi nghỉ việc, có thể khó lấy được. Điều này có nghĩa là mọi người có thể gặp khó khăn trong việc lấy tiền khi họ cần.
5. Những người thụ hưởng có thể không nhận được đầy đủ giá trị: Nếu bạn chết trước khi đến tuổi nghỉ hưu, những người thụ hưởng của bạn có thể không nhận được toàn bộ giá trị khoản đầu tư của bạn. Điều này có nghĩa là mọi người không thể để lại toàn bộ số tiền họ đã đầu tư cho những người thân yêu của họ.
Nhưng cũng có một số vấn đề với việc mua một niên kim. Có những khoản phí cao đi kèm với niên kim, có thể cắt giảm lợi nhuận của bạn. Nếu bạn cần tiền trước khi nghỉ việc, thì cũng có thể khó lấy được.
Ngoài ra, nếu bạn chết trước khi đến tuổi nghỉ hưu, những người thụ hưởng của bạn có thể không nhận được toàn bộ giá trị khoản đầu tư của bạn.
Trước khi đưa tiền hưu trí của bạn vào một niên kim, điều quan trọng là phải hiểu đầy đủ cả ưu và nhược điểm. Bạn nên hỏi ít nhất một chuyên gia tài chính dựa trên phí, người không cố gắng bán cho bạn một niên kim xem họ nghĩ gì.
Lựa chọn và quản lý niên kim
Niên kim và IRA là hai cách phổ biến để tiết kiệm cho hưu trí có thể giúp bạn tiết kiệm tiền thuế. Có một số liên kết giữa hai điều này, nhưng cũng có những khác biệt rõ ràng mà bạn nên suy nghĩ khi lập kế hoạch nghỉ hưu.
Annuity là gì?
Một niên kim là một loại hình đầu tư mang lại cho bạn một nguồn thu nhập ổn định để đổi lấy khoản thanh toán một lần. Đó là một loại bảo hiểm nhằm cung cấp cho bạn tiền khi bạn rời đi. Một niên kim cung cấp cho bạn một khoản thanh toán chắc chắn trong suốt thời gian bạn sống, vì vậy bạn không bao giờ có thể hết tiền.
Niên kim có thể là kế hoạch tiết kiệm hưu trí dựa trên đầu tư hoặc bảo hiểm.
Các yếu tố cần xem xét khi chọn một niên kim
Khi chọn một niên kim, có một số điều cần suy nghĩ:
1. Tuổi tác: Số tiền bạn nhận được sẽ lớn hơn khi bạn càng lớn tuổi.
2. Có hai loại kế hoạch niên kim chính: khoản thanh toán cố định và khoản thanh toán thay đổi. Một niên kim xuất chi cố định mang lại cho bạn một dòng thu nhập ổn định, trong khi một niên kim xuất chi thay đổi mang lại cho bạn một dòng thu nhập thay đổi dựa trên diễn biến của thị trường.
3. An toàn: Điều quan trọng là chọn một công ty bảo hiểm có tên tuổi và đủ tiền để duy trì hoạt động kinh doanh.
4. Tiền lãi: Điều quan trọng là phải so sánh tỷ lệ tiền lãi của các chương trình hưu trí khác nhau.
5. Tính thanh khoản: Bạn nên nghĩ đến việc kiếm tiền dễ dàng như thế nào nếu bạn cần trong tương lai.
6. Tham khảo ý kiến của một chuyên gia tài chính: Trước khi mua một niên kim, điều quan trọng là phải nói chuyện với một chuyên gia tài chính hoặc chuyên gia thuế.
Quản lý niên kim của bạn
Khi bạn đã chọn một niên kim, điều quan trọng là phải xử lý nó thật tốt để đảm bảo bạn thu được nhiều lợi ích nhất từ khoản đầu tư của mình. Dưới đây là một số gợi ý về cách xử lý niên kim của bạn:
- Hiểu các điều khoản và điều kiện của niên kim của bạn, bao gồm mọi khoản phí hoặc lệ phí liên quan đến nó.
- Xem lại niên kim của bạn định kỳ để đảm bảo rằng nó vẫn đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của bạn.
- Xem xét tái đầu tư các khoản thanh toán niên kim của bạn để tối đa hóa lợi nhuận của bạn.
- Lập kế hoạch thuế đối với các khoản thanh toán niên kim của bạn, vì chúng thường bị đánh thuế dưới dạng thu nhập.
- Cân nhắc mua một khoản tiền hàng năm với quyền lợi tử tuất để đảm bảo rằng những người thân yêu của bạn sẽ nhận được khoản thanh toán trong trường hợp bạn qua đời.
Thuế và kế thừa niên kim
Những người muốn có thu nhập thường xuyên trong một khoảng thời gian nhất định hoặc cho phần còn lại của cuộc đời họ thường chọn đầu tư vào niên kim. Chúng có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền thuế, nhưng cũng có những cái bẫy về thuế mà bạn nên biết.
Thuế niên kim
Thuế đối với niên kim phụ thuộc vào việc nó được mua bằng tiền trước thuế hay sau thuế. Nếu bạn mua niên kim bằng tiền đã bị đánh thuế, số tiền này sẽ bị đánh thuế là thu nhập khi bạn rút ra.
Mặt khác, nếu bạn mua niên kim bằng tiền đã bị đánh thuế, bạn sẽ chỉ phải trả thuế cho số tiền kiếm được.
Hầu hết thời gian, đô la trước thuế được sử dụng để thanh toán cho các niên kim đủ tiêu chuẩn, trong khi đô la sau thuế được sử dụng để thanh toán cho các niên kim không đủ điều kiện. Nếu bạn rút tiền từ một niên kim đã được phê duyệt trước khi bạn 59 12 tuổi, bạn có thể phải trả tiền phạt thuế 10%.
Roth IRA hàng năm cung cấp cho bạn thu nhập miễn thuế cho cuộc sống được bảo đảm. Điều này là do thuế đã được trả cho số tiền bạn đưa vào Roth IRA.
Điều quan trọng cần nhớ là các khoản thanh toán niên kim thu nhập chỉ chịu thuế một phần và khoản đầu tư ban đầu vào một niên kim không đủ điều kiện không bị đánh thuế khi thu hồi. Chỉ một phần của một niên kim không đủ tiêu chuẩn đến từ tăng trưởng bị đánh thuế.
Kế thừa niên kim
Điều gì xảy ra với một niên kim khi người sở hữu nó qua đời tùy thuộc vào loại niên kim và cách thức thanh toán.
Một số kế hoạch nói rằng nếu chủ sở hữu niên kim chết trước khi bắt đầu thanh toán, các khoản trợ cấp còn lại sẽ được trao cho người mà người nhận niên kim đã chọn làm người thụ hưởng. Nếu người nhận niên kim qua đời trước thời điểm thanh toán, người thụ hưởng sẽ nhận được số tiền được trả vào gói hoặc giá trị tiền mặt, tùy theo giá trị nào cao hơn.
Một số niên kim ngừng thanh toán khi chủ sở hữu qua đời, trong khi những khoản khác tiếp tục thanh toán cho vợ/chồng hoặc người nhận khác. Với một niên kim có quyền lợi tử vong, chủ sở hữu có thể chỉ định người thụ hưởng để nhận phần còn lại của số tiền hoặc số tiền tối thiểu đã hứa.
Nếu chủ sở hữu niên kim chọn nhận tiền hoàn lại khi họ qua đời, thì người thụ hưởng sẽ nhận được số tiền theo giá đã thanh toán trừ đi bất kỳ khoản thanh toán thu nhập nào mà chủ sở hữu niên kim nhận được trước khi họ qua đời.
Khi chủ sở hữu của một niên kim cố định, biến đổi hoặc được lập chỉ mục qua đời, giá trị tiền mặt của hợp đồng thường được trao cho người thừa kế. Nếu chủ sở hữu của một niên kim cố định, biến đổi hoặc được điều chỉnh qua đời trong thời gian đến hạn phải trả phí đầu hàng, thì khoản trợ cấp tử vong có thể thấp hơn một chút so với giá trị tiền mặt.
Điều quan trọng là phải nêu tên người thụ hưởng trong hợp đồng niên kim để khi chủ sở hữu chết, tài sản thu được không được trao cho ngân hàng. Chủ sở hữu niên kim làm việc với các công ty bảo hiểm để thực hiện các hợp đồng tùy chỉnh cho biết số tiền sẽ được thanh toán và cho ai.
Thu nhập hưu trí: Chìa khóa để mở khóa lợi ích của niên kim
Bạn đang lo lắng về tương lai tài chính của mình? Bạn có muốn đảm bảo rằng bạn có một nguồn thu nhập ổn định trong những năm nghỉ hưu? Nếu vậy, thì niên kim có thể là câu trả lời mà bạn đang tìm kiếm.
Nhưng trước khi bạn đi sâu vào thế giới của niên kim, điều quan trọng là phải hiểu vai trò của thu nhập hưu trí trong phương trình này.
Niên kim về cơ bản là hợp đồng giữa bạn và một công ty bảo hiểm.
Bạn trả một lần hoặc một loạt các khoản thanh toán cho công ty bảo hiểm và đổi lại, họ hứa sẽ cung cấp cho bạn một nguồn thu nhập đảm bảo trong một khoảng thời gian nhất định.
Dòng thu nhập này có thể là một nguồn thu nhập hưu trí có giá trị, đặc biệt nếu bạn lo lắng về việc sống lâu hơn khoản tiết kiệm của mình.
Nhưng đây là vấn đề: để được hưởng lợi đầy đủ từ niên kim, bạn cần phải có một kế hoạch thu nhập hưu trí vững chắc.
Niên kim chỉ là một phần của câu đố.
Bạn cũng cần phải có các nguồn thu nhập hưu trí khác, chẳng hạn như An sinh xã hội, lương hưu và tiết kiệm cá nhân.
Bằng cách kết hợp các nguồn thu nhập khác nhau này, bạn có thể tạo một kế hoạch thu nhập hưu trí mang lại cho bạn sự an toàn tài chính mà bạn cần để tận hưởng những năm tháng vàng son của mình.
Vì vậy, nếu bạn đang xem xét các khoản tiền hàng năm như một phần trong kế hoạch thu nhập hưu trí của mình, hãy đảm bảo rằng bạn dành thời gian để đánh giá tình hình tài chính tổng thể của mình.
Nói chuyện với một cố vấn tài chính để giúp bạn lập một kế hoạch toàn diện có tính đến tất cả các nguồn thu nhập hưu trí của bạn.
Với kế hoạch phù hợp, bạn có thể yên tâm khi biết rằng bạn sẽ có nguồn tài chính cần thiết để tận hưởng thời gian nghỉ hưu thoải mái.
Để biết thêm thông tin:
Thu nhập Hưu trí An toàn: Mẹo & Chiến lược
Kết hợp niên kim trong kế hoạch nghỉ hưu
Lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu có thể khó khăn, đặc biệt nếu bạn muốn đảm bảo rằng bạn có thu nhập ổn định trong thời gian nghỉ hưu. Một niên kim có thể là một phần hữu ích của một kế hoạch đầy đủ để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Một niên kim là một cách an toàn để đảm bảo bạn có một nguồn thu nhập ổn định khi nghỉ hưu.
Nó có thể giúp những người về hưu đảm bảo rằng họ có thu nhập ổn định, đáng tin cậy trong suốt quãng đời còn lại.
Nó cũng có thể giúp phát triển và xử lý các khoản tiết kiệm hưu trí, đảm bảo chúng tồn tại lâu như những người về hưu.
Annuity là gì?
Một niên kim là một sản phẩm tài chính mang lại cho một người một khoản thanh toán ổn định theo thời gian. Nó chủ yếu được sử dụng bởi những người về hưu như một nguồn thu nhập. Một niên kim là một hợp đồng giữa một người và một công ty tài chính hứa hẹn sẽ trả số tiền đã đầu tư vào nó trong một dòng thu nhập ổn định trong tương lai.
Các nhà đầu tư mua niên kim hoặc bỏ tiền vào chúng bằng cách trả phí hàng tháng hoặc trả một lần.
Các khoản tiền hàng năm nhằm mang lại cho mọi người một dòng tiền mặt ổn định trong những năm về già và giảm bớt lo lắng về việc hết tiền.
Các loại niên kim
Có nhiều loại niên kim khác nhau và bạn nên biết chúng hoạt động như thế nào trước khi mua. Một niên kim cố định cung cấp cho bạn một số tiền cố định hàng tháng trong suốt quãng đời còn lại của bạn hoặc trong một số năm nhất định mà bạn chọn, chẳng hạn như 5, 10 hoặc 20. Một niên kim trả chậm cho phép bạn tiết kiệm tiền và để nó phát triển cho đến khi bạn bắt đầu nhận thanh toán. Khi bạn đặt một niên kim ngay lập tức, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán ngay lập tức.
Các giai đoạn đầu tư hàng năm
Có hai bước để đầu tư vào một niên kim: tích lũy tiền và được thanh toán. Trong giai đoạn tích lũy, một người có thể cung cấp cho công ty niên kim một khoản tiền hoặc một loạt các khoản thanh toán.
Tiền được dịch vụ đưa vào hoạt động và người đó đợi các khoản thanh toán bắt đầu đến.
Trong giai đoạn thanh toán, công ty niên kim gửi cho người đó các khoản thanh toán thường xuyên.
Các khoản tiền hàng năm có thể được thiết lập là cố định hoặc thay đổi và chúng có thể ngay lập tức hoặc bị trì hoãn.
Lợi ích của niên kim
Một trong những điều tốt nhất về một niên kim là chủ sở hữu có thể tiết kiệm tiền mà không phải trả thuế cho tiền lãi cho đến sau này. Niên kim cung cấp thu nhập được đảm bảo cho phần còn lại của cuộc đời của người lãnh niên kim.
Điều này có thể giúp bổ sung tài khoản hưu trí hiện có nếu tiền tiết kiệm và thu nhập hưu trí không đủ để trang trải mọi chi phí.
Bạn cũng có thể tận dụng tối đa niên kim để giúp chi trả cho dịch vụ chăm sóc dài hạn.
Trước khi mua một niên kim, điều quan trọng là phải suy nghĩ về các khoản phí đi kèm với nó. Các khoản tiền hàng năm thường có phí cao, vì vậy điều quan trọng là phải xem xét xung quanh và đảm bảo rằng bạn hiểu tất cả các chi phí trước khi đưa ra lựa chọn.
Một niên kim có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn có một khoản tiền bất ngờ một lần, chẳng hạn như tài sản thừa kế, hoặc nếu bạn sắp nghỉ hưu và muốn tăng thu nhập từ An sinh xã hội và các nguồn khác.
Một niên kim cũng có thể được kết hợp với các công cụ tiêu chuẩn hơn để lập kế hoạch tài chính, như bảo hiểm nhân thọ, để lập một kế hoạch hoàn chỉnh cho việc nghỉ hưu.
điểm chính
Khi chúng ta nói xong về niên kim, điều quan trọng cần nhớ là tiết kiệm cho nghỉ hưu không phải là một quá trình phù hợp với một kích cỡ. Đối với một số người, niên kim có thể là một lựa chọn tuyệt vời, nhưng đối với những người khác thì không.
Trước khi đưa ra lựa chọn, điều quan trọng là phải cân nhắc những ưu và nhược điểm, suy nghĩ về các mục tiêu tài chính của riêng bạn và nói chuyện với một cố vấn tài chính.
Một điều quan trọng cần nhớ là lương hưu có thể giúp bạn cảm thấy an toàn và ổn định khi nghỉ hưu.
Có một nguồn thu nhập ổn định có thể giúp bạn yên tâm hơn, đặc biệt là khi nền kinh tế không ổn định.
Nhưng bạn cũng nên nghĩ đến những nhược điểm có thể xảy ra, chẳng hạn như phí và quyền truy cập hạn chế vào tiền của bạn.
Cuối cùng, việc có bao gồm các khoản tiền hàng năm trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn hay không phụ thuộc vào mong muốn và hoàn cảnh của chính bạn.
Đừng ngại đặt câu hỏi và nhận trợ giúp từ những người biết nhiều hơn bạn.
Cuối cùng, tiết kiệm để nghỉ hưu càng sớm càng tốt là điều quan trọng nhất.
Cho dù bạn chọn niên kim hay một số loại thu nhập khác, điều quan trọng nhất là tiết kiệm thường xuyên và có cấu trúc.
Đừng quên rằng bạn bắt đầu càng sớm thì tiền của bạn càng có nhiều thời gian để tăng lên.
Vì vậy, khi bạn bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, hãy giữ một tâm trí cởi mở và sẵn sàng thử những điều khác biệt.
Bạn có thể có một thời gian nghỉ hưu hạnh phúc và mãn nguyện nếu bạn lên kế hoạch tốt và có một chút may mắn.
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? (Có dữ liệu)
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- Lập kế hoạch hưu trí hàng năm để có thu nhập bằng cách đầu tư vào hàng năm
- Niên kim trong bối cảnh của các kế hoạch đóng góp được xác định
- Tài nguyên về lập kế hoạch nghỉ hưu và rủi ro sau khi nghỉ hưu của Hiệp hội chuyên gia tính toán
- Thông tin về niên kim và vai trò của chúng trong tiết kiệm hưu trí của TIAA
Bài viết của tôi về chủ đề:
Tiết kiệm Hưu trí 101: Mẹo & Chiến lược
Nhắc nhở cá nhân: (Tình trạng bài viết: thô)