Bạn có phát ngán với việc sống từ tiền lương này sang tiền lương khác không?
Bạn có nhiều khoản nợ và cảm thấy khó thanh toán các hóa đơn của mình?
Nếu vậy, bạn không đơn độc. Hàng triệu người trên khắp thế giới có những vấn đề về tiền bạc giống nhau. Nhưng có nhiều cách để kiểm soát tài chính của bạn và trả hết nợ. Trong bài viết này, tôi sẽ nói về quản lý nợ và cung cấp cho bạn các mẹo thực tế để trả hết nợ, tránh mắc thêm nợ và có một cuộc sống tài chính ổn định. Vì vậy, hãy rót cho mình một tách cà phê và lao vào thế giới trả nợ!
Chìa khóa rút ra
- Phương pháp Snowball Nợ ưu tiên thanh toán các khoản nợ nhỏ nhất trước và có hiệu quả đối với những người cần động lực.
- Các loại nợ bao gồm các khoản vay, thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng, có thể được bảo đảm hoặc không được bảo đảm và có ngày kết thúc cố định hoặc quay vòng.
- Tạo ngân sách là rất quan trọng để quản lý nợ và tiết kiệm tiền.
- Các chiến lược để trả hết nợ bao gồm phương pháp tuyết lở và ném tuyết, cho vay hợp nhất nợ, lập ngân sách, ưu tiên chi phí, trả hết nợ thẻ tín dụng có lãi suất cao nhất trước, thương lượng với các chủ nợ và tìm kiếm sự trợ giúp chuyên nghiệp.
- Có một quỹ khẩn cấp có thể tránh mắc nợ khi phát sinh chi phí bất ngờ.
- Sử dụng các nguồn tài nguyên giáo dục tài chính miễn phí và các tổ chức tư vấn tín dụng có uy tín để lập kế hoạch trả hết nợ và đi đúng hướng.
Hiểu về quản lý nợ
Chiến lược quản lý nợ
Có một số cách để xử lý nợ, chẳng hạn như:
- Phương pháp quả cầu tuyết nợ: Phương pháp này liên quan đến việc trả hết các khoản nợ nhỏ nhất của bạn trước rồi chuyển sang các khoản nợ lớn hơn. Bằng cách tập trung vào các khoản nợ nhỏ trước, bạn có thể tạo đà và động lực để giải quyết các khoản nợ lớn hơn. Phương pháp này là tốt nhất cho những người cần một sự thúc đẩy tâm lý để duy trì động lực.
- Phương pháp thanh toán nợ: Phương pháp này liên quan đến việc trả hết các khoản nợ có lãi suất cao nhất trước và sau đó chuyển sang các khoản nợ có lãi suất thấp hơn. Bằng cách tập trung vào các khoản nợ có lãi suất cao trước tiên, bạn có thể tiết kiệm tiền trả lãi trong thời gian dài. Phương pháp này là tốt nhất cho những người muốn tiết kiệm tiền trả lãi.
- Tổ chức tư vấn tín dụng: Làm việc với một tổ chức tư vấn tín dụng có thể giúp bạn lập một kế hoạch quản lý nợ. Kế hoạch này liên quan đến việc gửi tiền hàng tháng cho tổ chức, sau đó tổ chức sẽ sử dụng các khoản tiền gửi này để thanh toán các hóa đơn, khoản vay và các khoản nợ khác của bạn theo lịch trình thanh toán mà họ đã thảo luận với bạn và các chủ nợ của bạn. Các chủ nợ có thể đồng ý giảm lãi suất hoặc miễn một số khoản phí nhất định nếu bạn đang trả nợ thông qua một kế hoạch quản lý nợ. Phương pháp này là tốt nhất cho những người đang căng thẳng về nghĩa vụ của họ nhưng chưa rơi vào tình trạng khó khăn nghiêm trọng.
Giảm nợ để tiết kiệm tiền
Giảm nợ của bạn là điều quan trọng nếu bạn muốn tiết kiệm tiền vì nó mang lại cho bạn nhiều tiền hơn mỗi tháng để tiết kiệm hoặc những thứ khác. Khi bạn có khoản nợ tín dụng lãi suất cao, việc trả hết nợ trước có thể giúp bạn quản lý tiền tốt hơn về lâu dài.
Bạn càng trả hết nợ và lãi, bạn càng có nhiều tiền trong ngân sách hàng tháng để tiết kiệm.
Khi bạn trả hết các khoản nợ của mình trước, bạn sẽ tiết kiệm được tiền lãi, khoản tiền này sẽ được cộng vào số tiền bạn nợ.
Nhưng trong một số trường hợp, bạn nên lưu trước. Ví dụ, bạn nên tiết kiệm trước nếu bạn có khoản nợ với lãi suất rất thấp. Nếu bạn có một khoản nợ lãi suất thấp hoặc cần tiết kiệm cho một mục tiêu cụ thể, chẳng hạn như trả trước tiền mua nhà, bạn nên tiết kiệm nhiều hơn là trả nợ.
Tìm sự cân bằng
Tìm kiếm một sự kết hợp tốt giữa trả hết nợ và tiết kiệm tiền là rất quan trọng. Theo một thí nghiệm do Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) thực hiện, mọi người cố gắng cân bằng giữa việc trả hết nợ và tiết kiệm tiền.
Mục tiêu là tìm cách trả hết nợ trong khi tiết kiệm một số tiền cho những trường hợp khẩn cấp hoặc các mục tiêu khác.
Điều quan trọng là tìm ra sự kết hợp phù hợp với bạn và gia đình bạn, đồng ý về một kế hoạch và tuân theo kế hoạch đó.
Các loại nợ và lập ngân sách
Thoát khỏi nợ nần và tiết kiệm tiền: Biết các loại nợ khác nhau và cách lập ngân sách
Các loại nợ
Nợ có thể được chia thành các loại khác nhau dựa trên những thứ như bảo vệ, ngày kết thúc và liệu đó có phải là khoản vay quay vòng hay không. Các khoản vay, thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng là những cách phổ biến nhất để mắc nợ.
Các khoản cho vay có thể được bảo vệ hoặc không, có ngày kết thúc định sẵn hoặc cứ lặp đi lặp lại. Các khoản cho vay có ngày kết thúc cố định bao gồm các khoản thế chấp, cho vay mua ô tô và các khoản vay cá nhân. Mặt khác, thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng là những ví dụ về nợ quay vòng, có nghĩa là người đi vay có thể vay tới một số tiền nhất định và trả lại theo thời gian.
Nợ cũng có thể được phân loại theo việc nó có được bảo vệ hay không. Khoản nợ có bảo đảm được hỗ trợ bởi thứ gì đó có giá trị mà người dùng đã đặt làm bảo đảm cho khoản nợ. Ví dụ, khoản vay mua ô tô được đảm bảo bằng ô tô.
Nếu người vay không trả lại khoản vay, người cho vay có thể lấy chiếc xe và bán nó.
Mặt khác, khoản nợ không có bảo đảm không được đảm bảo bằng tài sản và dựa trên mức độ đáng tin cậy của người đi vay.
Một số ví dụ về khoản nợ không được bảo vệ là thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân.
Trái phiếu là một hình thức nợ khác mà các công ty có thể sử dụng để huy động tiền. Trái phiếu là một loại chứng khoán nợ, trong đó nhà phát hành vay tiền từ các nhà đầu tư và đề nghị trả lại số tiền gốc cộng với tiền lãi.
Trái phiếu có thể có lãi suất cố định hoặc thay đổi, và chúng có thể được bảo đảm hoặc không.
Tạo ngân sách
Lập ngân sách là một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm để giải quyết nợ nần và tiết kiệm tiền. Dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện để lập ngân sách phù hợp với mình:
1. Tìm xem bạn kiếm được bao nhiêu tiền sau thuế và các chi phí khác. Đây là "thu nhập ròng" của bạn. Bạn cần biết thu nhập ròng của mình để biết số tiền bạn phải chi tiêu và tiết kiệm.
2. Theo dõi chi tiêu của bạn: Sử dụng bút và giấy, ứng dụng hoặc bảng tính hoặc mẫu lập kế hoạch trực tuyến để theo dõi những gì bạn chi tiêu hàng ngày. Điều này sẽ giúp bạn biết tiền của bạn sẽ đi đâu và bạn có thể cắt giảm ở đâu.
3. Đặt mục tiêu thực tế. Ví dụ, bạn có thể muốn trả hết nợ hoặc tiết kiệm để trả trước tiền mua nhà. Đặt mục tiêu thực tế sẽ giúp bạn có cảm hứng và đi đúng hướng với các mục tiêu tài chính của mình.
4. Lập một kế hoạch. Xem danh sách chi phí biến đổi và chi phí cố định của bạn để biết được số tiền bạn sẽ chi tiêu trong vài tháng tới. Sau đó, so sánh điều đó với thu nhập ròng của bạn và điều gì là quan trọng nhất đối với bạn. Cân nhắc việc lập ngân sách dựa trên quy tắc 50/30/20, quy tắc này nói rằng bạn nên chi 50% thu nhập cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho tiết kiệm và trả nợ.
5. Thay đổi số tiền bạn chi tiêu để duy trì trong phạm vi ngân sách của mình. Kiểm tra ngân sách của bạn thường xuyên và thay đổi số tiền bạn chi tiêu khi cần thiết để đi đúng hướng. Nếu tình hình tiền bạc của bạn thay đổi, bạn nên cởi mở và sẵn sàng thay đổi.
Các mẹo khác để quản lý nợ và tiết kiệm tiền
Bên cạnh việc lập ngân sách, bạn có thể làm những việc khác để giải quyết nợ nần và tiết kiệm tiền. Dưới đây là một vài gợi ý:
- Sử dụng mẫu ngân sách: Nếu bạn không chắc nên bắt đầu lập ngân sách từ đâu, hãy cân nhắc sử dụng mẫu ngân sách mà bạn có thể tùy chỉnh theo nhu cầu của mình.
- Hãy thử lập ngân sách có tổng bằng 0: Loại lập ngân sách này liên quan đến việc phân bổ tất cả thu nhập của bạn vào các danh mục cụ thể, chẳng hạn như hóa đơn, hàng tạp hóa và tiền tiết kiệm, để bạn không còn lại đồng nào vào cuối tháng. Điều này có thể giúp bạn giữ kỷ luật và tránh bội chi.
- Hợp nhất nợ với khoản vay cá nhân: Nếu bạn có nhiều khoản nợ lãi suất cao, chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng, hãy cân nhắc hợp nhất chúng với khoản vay cá nhân có lãi suất thấp hơn. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi và đơn giản hóa các khoản thanh toán nợ của bạn.
- Cung cấp cho bản thân một khoản trợ cấp hàng tuần để chi tiêu tùy ý: Mặc dù việc tuân thủ ngân sách là rất quan trọng nhưng bạn cũng cần tạo cho mình một khoản tiền linh hoạt và thú vị. Cân nhắc dành ra một số tiền cụ thể mỗi tuần để chi tiêu tùy ý, chẳng hạn như đi ăn ngoài hoặc mua quần áo mới.
Các chiến lược để trả hết nợ
Nợ nần có thể gây căng thẳng, nhưng có nhiều cách để trả hết và kiểm soát tài chính của bạn trở lại. Dưới đây là một số cách tốt nhất để thoát khỏi nợ nần:
1. Phương pháp xóa nợ
Phương pháp lở nợ liên quan đến việc thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ của bạn và sau đó sử dụng bất kỳ khoản tiền dư nào để trả nợ với tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) lớn nhất. Sau khi trả hết khoản vay đó, bạn có thể chuyển sang khoản vay tiếp theo có APR cao nhất.
Với phương pháp này, bạn sẽ không phải trả nhiều tiền lãi theo thời gian.
2. Phương pháp quả cầu tuyết nợ
Phương pháp quả cầu tuyết nợ yêu cầu bạn trả hết các khoản nợ nhỏ hơn trước rồi mới chuyển sang các khoản nợ lớn hơn. Với phương pháp này, bạn có thể thấy kết quả nhanh chóng, điều này có thể đáng khích lệ. Khi bạn trả hết một khoản nợ, bạn có thể sử dụng số tiền bạn đang trả cho khoản nợ đó để thanh toán hóa đơn nhỏ nhất tiếp theo.
3. Khoản Vay Hợp Nhất Nợ
Bằng cách sử dụng khoản vay cá nhân để thanh toán tất cả các hóa đơn khác của bạn, khoản vay hợp nhất nợ có thể giúp bạn nhanh chóng thoát khỏi nợ nần. Điều này cho phép bạn loại bỏ các thẻ tín dụng có lãi suất cao và các khoản nợ khác có lãi suất cao bằng cách đổi chúng thành một khoản vay duy nhất với lãi suất thấp hơn.
4. Lập ngân sách và ưu tiên chi tiêu
Lập ngân sách và sắp xếp chi phí của bạn theo thứ tự quan trọng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và trả hết nợ cùng một lúc. Phương pháp 50/30/20 là một cách để lập ngân sách. Với phương pháp này, bạn dành 50% thu nhập của mình cho những thứ bạn cần, 30% cho những thứ bạn muốn và 20% để tiết kiệm và trả nợ.
Có một quỹ khẩn cấp cũng có thể giúp bạn thanh toán các chi phí phát sinh ngoài ý muốn.
5. Trả hết nợ thẻ tín dụng có lãi suất cao nhất trước
Để thoát khỏi nợ nần, bạn nên cắt giảm chi tiêu và trả hết nợ thẻ tín dụng với lãi suất lớn nhất trước. Bạn có thể tiết kiệm tiền trả lãi và trả hết nợ nhanh hơn nếu bạn làm điều này.
6. Đàm phán với chủ nợ
Đàm phán với các chủ nợ có thể là một cách hay để thoát khỏi một số khoản nợ của bạn hoặc nhận được các điều khoản tốt hơn để trả lại khoản nợ đó. Đảm bảo khoản nợ là của bạn và biết bạn có thể trả bao nhiêu trước khi thương lượng.
Nếu bạn đang nghĩ đến việc giải quyết các khoản nợ của mình, hãy chắc chắn rằng bạn là một lựa chọn tốt và tin tưởng vào kỹ năng đàm phán của mình.
7. Tìm kiếm sự trợ giúp chuyên nghiệp
Nếu bạn không biết cách nói chuyện với các chủ nợ của mình, bạn có thể muốn nói chuyện với một chuyên gia, chẳng hạn như một cố vấn tín dụng được đào tạo. Họ có thể giúp bạn lên kế hoạch trả hết nợ và chỉ cho bạn cách nói chuyện với các chủ nợ.
Hậu quả và ngăn ngừa nợ
Quản lý nợ là một phần quan trọng để ổn định tài chính. Không quan tâm đến nợ có thể dẫn đến một số vấn đề có thể ảnh hưởng đến tài chính của một người. Một trong những điều tồi tệ nhất có thể xảy ra nếu bạn không quản lý nợ của mình là bạn mắc thêm nợ.
Nếu không có quỹ tiết kiệm, bất kỳ chi phí nào, từ sửa chữa ô tô bất ngờ cho đến trả học phí đại học cho con cái, đều có thể khiến một người mắc nợ.
Thẻ tín dụng và các khoản vay là những cách dễ dàng để chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có trong tài khoản ngân hàng, nhưng về lâu dài, chúng sẽ tốn nhiều tiền hơn do lãi suất và phí cho vay.
Mọi người có thể tiết kiệm được nhiều tiền bằng cách gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm của họ.
Điều này là do nợ thường chi phí cao hơn chi phí thực.
"Không có đủ tiền tiết kiệm khẩn cấp có thể khiến một người mắc thêm nợ thẻ tín dụng nếu họ phải trả cho thứ gì đó mà họ không mong đợi."
Quỹ khẩn cấp
Khi chi phí bất ngờ tăng lên, có một quỹ khẩn cấp có thể giúp bạn tránh mắc nợ. Cố gắng tiết kiệm đủ tiền để trang trải chi phí sinh hoạt của bạn trong ba đến sáu tháng. Một tài khoản tiết kiệm được dành cho những trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như hóa đơn y tế, sửa xe hoặc mất việc, được gọi là quỹ khẩn cấp.
Một quỹ khẩn cấp nên có chi phí sinh hoạt ít nhất từ ba đến sáu tháng.
Điều này sẽ cung cấp cho bạn một mạng lưới an toàn trong trường hợp bạn phải trả tiền cho một thứ gì đó bất ngờ.
Thanh toán số dư thẻ tín dụng
Bạn có thể kiểm tra chi tiêu của mình nếu bạn trả hết nợ thẻ tín dụng khi bạn đi. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình để mua thứ gì đó, hãy gửi khoản thanh toán vào ngày hôm sau, trước khi những thứ khác cản trở bạn. Thẻ tín dụng giúp bạn mua sắm dễ dàng, nhưng chúng cũng có thể là một cái bẫy.
Tiền lãi sẽ được cộng vào số tiền của bạn nếu bạn không trả hết số tiền đó hàng tháng.
Điều này có thể nhanh chóng thêm lên.
Nếu bạn không muốn trả lãi, bạn nên trả hết số tiền trong thẻ tín dụng của mình hàng tháng.
Cắt giảm chi tiêu không cần thiết
Tìm cách ngừng lãng phí tiền vào những thứ bạn không cần. Điều này có thể có nghĩa là bạn chỉ đến địa điểm yêu thích của mình mỗi tháng một lần hoặc bạn mua hàng trực tuyến ít hơn. Bạn càng chi tiêu ít hơn cho những thứ bạn không cần và nhiều hơn cho những thứ bạn làm, thì bạn càng có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn.
Điều quan trọng là phải nói lên sự khác biệt giữa nhu cầu và mong muốn.
Những thứ bạn muốn là những thứ bạn muốn có nhưng không nhất thiết phải cần.
Nhu cầu là những thứ bạn phải có để sống, như thức ăn, chỗ ở và quần áo.
Xây dựng khoản tiết kiệm của bạn
Bạn có thể thoát khỏi bẫy nợ bằng cách tiết kiệm tiền. Điều quan trọng là tiết kiệm tiền cho tương lai, mặc dù nói thì dễ hơn làm. Nếu bạn có nhiều tiền hơn, bạn sẽ sẵn sàng cho mọi "cái bẫy" có thể xảy ra. Bạn có thể làm điều này bằng cách để dành một số tiền bạn kiếm được mỗi tháng.
Tiết kiệm càng nhiều, bạn càng có khả năng xử lý các chi phí bất ngờ tốt hơn.
Gắn bó với ngân sách
Ngân sách là một phần quan trọng của bất kỳ kế hoạch tài chính nào, nhưng nó đặc biệt quan trọng khi bạn đang cố gắng trả hết nợ. Một ngân sách sẽ giúp bạn biết bạn tiêu tiền vào đâu và làm thế nào bạn có thể tiêu nó một cách khôn ngoan hơn.
Cộng tất cả tiền lương của bạn và bất kỳ khoản tiền nào khác mà bạn nhận được.
Lấy chi phí của bạn ra khỏi con số đó.
Khi bạn hoàn tất, hãy xem ngân sách của mình để xem bạn có thể thay đổi những gì để tiết kiệm nhiều tiền hơn mỗi tháng.
Bạn có thể đi đúng hướng với các mục tiêu tài chính của mình nếu bạn tuân thủ ngân sách.
Tự động hóa tài chính của bạn
Bằng cách tổ chức càng nhiều càng tốt, bạn có thể thiết lập cho mình thành công. Điều này bao gồm thiết lập các hóa đơn sẽ được thanh toán và tiền mặt sẽ được chuyển tự động. Đặt tiền của bạn vào chế độ lái tự động có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Bằng cách thiết lập thanh toán hóa đơn định kỳ và chuyển tiền tiết kiệm tự động, bạn có thể đảm bảo rằng các hóa đơn của mình được thanh toán đúng hạn và bạn tiết kiệm được tiền hàng tháng.
duy trì động lực
Có thể mất nhiều thời gian và khó thoát khỏi nợ nần. Theo dõi tiến trình của bạn và ăn mừng những chiến thắng nhỏ trên đường đi để giúp bạn tiếp tục. Hãy ghi nhớ lý do tại sao bạn bắt đầu và để mắt đến mục tiêu.
Duy trì động lực của bạn có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tiền mặt của mình.
Bạn có thể duy trì cảm hứng và đi đúng hướng với các mục tiêu tài chính của mình nếu bạn theo dõi tiến trình của mình và ăn mừng những chiến thắng nhỏ.
Tại sao cải thiện điểm tín dụng của bạn là rất quan trọng để quản lý nợ hiệu quả
Khi nói đến việc quản lý nợ của bạn, có rất nhiều yếu tố cần xem xét. Nhưng một điều thường bị bỏ qua là điểm tín dụng của bạn.
Điểm tín dụng của bạn là đại diện bằng số về uy tín tín dụng của bạn và nó đóng một vai trò quan trọng trong khả năng tiếp cận tín dụng của bạn và đảm bảo mức lãi suất ưu đãi.
Nếu bạn có điểm tín dụng thấp, bạn có thể khó được chấp thuận cho các khoản vay hoặc thẻ tín dụng, và khi bạn làm như vậy, bạn có thể sẽ bị mắc kẹt với lãi suất cao khiến bạn càng khó trả nợ hơn.
Đó là lý do tại sao cải thiện điểm tín dụng của bạn nên là ưu tiên hàng đầu nếu bạn nghiêm túc trong việc quản lý nợ hiệu quả.
Bằng cách thực hiện các bước để tăng điểm của mình, bạn sẽ không chỉ dễ dàng tiếp cận tín dụng hơn mà còn có thể tiết kiệm tiền trong thời gian dài bằng cách đảm bảo lãi suất và các điều khoản tốt hơn.
Để biết thêm thông tin:
Tăng điểm của bạn: Mẹo cải thiện tín dụng
Tài nguyên để quản lý nợ
Nợ nần có thể gây căng thẳng, nhưng có nhiều cách để thoát khỏi nó và kiểm soát tài chính của bạn để bạn có thể ổn định về tài chính. Dưới đây là một số cách để chăm sóc tốt khoản nợ của bạn.
1. Tận dụng nguồn giáo dục tài chính
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng và chương trình Money Smart của FDIC cung cấp thông tin miễn phí về quản lý tiền, sử dụng thẻ tín dụng và thoát khỏi nợ nần. Tín dụng Hợp nhất cũng có các tài nguyên miễn phí để giúp bạn tìm hiểu cách bắt đầu quản lý khoản nợ của mình một cách hợp lý, chẳng hạn như các cách hiệu quả để trả nợ.
2. Làm việc với tổ chức tư vấn tín dụng uy tín
Một cố vấn tín dụng lành nghề có thể giúp bạn tìm hiểu xem kế hoạch quản lý nợ có phù hợp với bạn hay không và có thể cho bạn biết về các lựa chọn khác, chẳng hạn như phá sản hoặc khoản vay hợp nhất nợ. Money Management International (MMI) là một tổ chức phi lợi nhuận giúp mọi người có tín dụng và được cung cấp ở tất cả 50 tiểu bang và trực tuyến.
Khi chọn một doanh nghiệp quản lý nợ, hãy nhớ hỏi về phí hàng tháng, phí thiết lập, mất bao lâu để hoàn thành kế hoạch và loại nợ nào bạn có thể bao gồm. Bạn cũng nên xem các đánh giá và khiếu nại trên các trang web đáng tin cậy như Consumer Affairs, Better Business Bureau và TrustPilot.
3. Lập kế hoạch trả nợ
Mất bao lâu để thoát khỏi nợ nần tùy thuộc vào số nợ bạn có và cách bạn trả nợ. Để thoát khỏi nợ nần, tốt nhất bạn nên lập một quỹ dự phòng thiên tai từ ba đến sáu tháng và gửi số tiền đó vào một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao.
Để trả hết nợ, mọi người nên tính toán số tiền họ có thể chi tiêu, lập danh sách các chi phí thường xuyên và tìm kiếm những thứ họ có thể cắt giảm hoặc loại bỏ. Họ cũng có thể sử dụng phương pháp ném tuyết nợ, trong đó họ trả hết khoản nợ nhỏ nhất mỗi tháng.
Khi khoản nợ đó được trả hết theo thời gian, số tiền đáng lẽ sẽ được "dồn vào" để trả khoản nợ nhỏ nhất tiếp theo, v.v.
Bạn có thể không mắc nợ trong một năm nếu lập kế hoạch trả nợ và đặt ra thời hạn cho bản thân. Mọi người có thể bắt đầu bằng cách chi tiêu ít hơn và sử dụng số tiền kiếm được để trả nợ. Họ cũng có thể tiết kiệm tiền lãi bằng cách sử dụng phương pháp "nợ lở", trong đó họ trả hết nợ với APR cao nhất trước.
4. Đi đúng hướng
Điều quan trọng là phải bám sát kế hoạch của bạn sau khi bạn đã thực hiện nó. Lập ngân sách và theo dõi số tiền bạn chi tiêu để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng. Thiết lập để các hóa đơn của bạn được thanh toán tự động nhằm tránh các khoản phí trễ hạn và các khoản thanh toán bị bỏ lỡ.
Và đừng ngại thay đổi kế hoạch nếu bạn phải trả giá cho những thứ bạn không ngờ tới.
Phản ánh về chủ đề trong tầm tay
Cuối cùng, quản lý nợ là một phần quan trọng của tài chính cá nhân cần được suy nghĩ và lập kế hoạch cẩn thận. Bằng cách biết các loại nợ khác nhau và lập ngân sách có tính đến chúng, bạn có thể nghĩ ra những cách hiệu quả để trả nợ và tránh các vấn đề xảy ra với nợ.
Nhưng điều quan trọng cần biết là không có cách nào để thoát khỏi nợ nần.
Những gì làm việc cho một người có thể không làm việc cho người khác.
Để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình, bạn cần tìm các công cụ và trợ giúp phù hợp.
Nhưng hãy lùi lại và suy nghĩ về lý do tại sao chúng ta muốn tiết kiệm tiền ngay từ đầu.
Có phải chỉ để thoát khỏi nợ nần và sống một cuộc sống không nợ nần? Hay là được tự do làm điều mình yêu thích và sống cuộc đời mình thực sự muốn? Thoát khỏi nợ nần chỉ là một phần của việc thoát khỏi nợ nần và trở nên tự do về tài chính.
Điều quan trọng cần nhớ là tiết kiệm tiền không chỉ là chi tiêu ít hơn và trả hết nợ.
Đó là tạo ra một cuộc sống phù hợp với mục tiêu và giá trị của chúng ta.
Vì vậy, khi bạn bắt đầu giải quyết khoản nợ của mình, đừng quên ghi nhớ bức tranh toàn cảnh.
Bạn muốn sống cuộc sống như thế nào? Kế hoạch lâu dài của bạn là gì? Bằng cách ghi nhớ những câu hỏi này, bạn có thể lập một kế hoạch tài chính không chỉ giúp bạn trả hết nợ mà còn cho phép bạn sống cuộc sống mà bạn thực sự mong muốn.
Hãy nhớ rằng có nhiều thứ để tự do tài chính hơn là chỉ có tiền.
Đó là về việc tạo ra một cuộc sống khiến bạn hạnh phúc và mang lại cho bạn những gì bạn muốn.
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? (Có dữ liệu)
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- Sổ tay quản lý nợ và tín dụng Sửa đổi năm 2009 bởi Bộ Nội vụ Hoa Kỳ
- Sổ tay hoạt động của người kháng nợ bằng Strike Debt
- Sổ tay đào tạo Tổ chức Hợp tác xã Tiết kiệm và Tín dụng (SACCO) của Dự án USAID/Pwani
- Tổng số tiền kiếm được bởi Dave Ramsey
- Con đường đơn giản dẫn đến sự giàu có của JL Collins
- Tiền của bạn hoặc cuộc sống của bạn bởi Vicki Robin và Joe Dominguez.
Bài viết của tôi về chủ đề:
Giảm Nợ 101: Mẹo, Chiến lược & Kết quả
Nhắc nhở cá nhân: (Tình trạng bài viết: thô)