Bạn luôn cố gắng tìm cách tiết kiệm tiền?
Bạn có muốn đảm bảo rằng số tiền và tài sản khó kiếm được của bạn được bảo vệ và trao cho những người bạn muốn sau khi bạn chết không?
Nếu đúng như vậy, việc lên kế hoạch cho bất động sản là điều bạn không thể tránh khỏi. Lập kế hoạch bất động sản không chỉ dành cho người giàu hay người già. Bất cứ ai muốn chịu trách nhiệm về tài chính của mình trong tương lai đều nên làm điều đó. Trong bài viết này, tôi sẽ nói về những phần quan trọng nhất của việc lập kế hoạch di sản, chẳng hạn như ủy thác và di chúc, đồng thời chỉ cho bạn cách tránh mắc phải những sai lầm phổ biến. Lấy một tách cà phê và cùng nhau đi sâu vào thế giới lập kế hoạch bất động sản!
Chìa khóa rút ra
- Một kế hoạch bất động sản có thể tiết kiệm tiền, giảm thuế và tránh chứng thực di chúc.
- Các thành phần chính bao gồm tạo di chúc, thiết lập quỹ tín thác, đóng góp từ thiện, chỉ định người thi hành và người thụ hưởng, xem xét tài khoản và tài sản, đồng thời giảm thuế.
- Tín thác có thể hủy ngang có thể giúp tránh chứng thực di chúc và giữ tài sản ở chế độ riêng tư, trong khi tín thác không hủy ngang có thể được sử dụng để lập kế hoạch di sản và bảo vệ tài sản.
- Di chúc rất quan trọng để bảo vệ người thụ hưởng, giảm thiểu thuế và ngăn ngừa tranh chấp gia đình.
- Điều cần thiết là tạo một kế hoạch di sản để phác thảo mong muốn của bạn và cách bạn muốn tài sản của mình được phân phối sau khi bạn qua đời để tránh những sai sót và sơ sót ngoài ý muốn.
- Cân nhắc việc thuê một người lập kế hoạch bất động sản chuyên nghiệp hoặc cố vấn tài chính để hỗ trợ bạn lập một kế hoạch bất động sản toàn diện.
Hiểu quy hoạch bất động sản
Lập kế hoạch tài sản là quá trình quyết định tài sản và tài sản của bạn sẽ được chia như thế nào sau khi bạn qua đời hoặc không thể tự chăm sóc bản thân. Mọi người đều có thể đạt được từ việc có một kế hoạch tại chỗ, không chỉ những người giàu có.
Trên thực tế, các gia đình thuộc tầng lớp trung lưu có thể cần lên kế hoạch cho việc mất đi một công nhân bất ngờ.
Tập hợp một kế hoạch bất động sản có thể tiết kiệm tiền của gia đình bạn theo nhiều cách.
Giảm thuế cho những gì bạn bỏ lại phía sau
Một trong những lý do tốt nhất để lên kế hoạch cho bất động sản của bạn là trả ít thuế hơn cho những gì bạn để lại. Thông qua việc lập kế hoạch về bất động sản, một cặp vợ chồng có thể tiết kiệm được rất nhiều tiền từ thuế bất động sản của liên bang và tiểu bang và thuế chuyển nhượng của tiểu bang, hoặc thậm chí tiết kiệm được tất cả.
Đối với các tài khoản đầu tư, bảo hiểm nhân thọ, tài khoản hưu trí và tài khoản tiết kiệm đã đăng ký, như TFSA và RRSP, bạn cần chỉ định người thừa kế.
Nếu một người thụ hưởng đã được nêu tên, tiền sẽ được chuyển thẳng đến họ mà không cần thông qua phá sản.
Tránh chứng thực di chúc
Lập kế hoạch bất động sản cũng có thể tiết kiệm thời gian và tiền bạc bằng cách tránh chứng thực di chúc. Chứng thực di chúc là quá trình tòa án xác nhận di chúc của người chết và tất cả tài sản của họ được đánh giá bởi một bên thứ ba và đưa ra một giá trị tiền tệ.
Không phải lúc nào cũng có thể tránh được việc ly hôn, nhưng có những việc có thể làm được, chẳng hạn như tạo tài sản thuộc sở hữu của hai người với quyền thừa kế hoặc thiết lập một ủy thác.
Bạn có thể giảm bớt khả năng xảy ra xung đột trong gia đình và những cuộc đấu khẩu tồi tệ ở tòa án bằng cách lập di chúc.
Đặt tên cho người giám hộ của con bạn
Nếu bạn có di chúc, bạn có thể chỉ định người giám hộ cho con bạn trong trường hợp bạn chết quá sớm. Điều này có thể giúp ngăn các cuộc cãi vã trong gia đình xảy ra và đảm bảo con bạn được chăm sóc bởi người mà bạn tin tưởng.
Cập nhật người thụ hưởng của bạn
Bằng cách thay đổi những người thừa kế trên tài khoản của mình, bạn có thể đảm bảo rằng tài sản của mình được trao cho những người bạn muốn và tránh được chứng thực di chúc, việc này có thể mất nhiều thời gian và tốn nhiều tiền. Điều quan trọng là phải xem xét và thay đổi những người thụ hưởng của bạn thường xuyên để đảm bảo rằng họ vẫn phù hợp với kế hoạch của bạn.
Thiết lập một Living Trust
Bạn có thể thoát khỏi chứng thực di chúc và trả ít thuế bất động sản hơn nếu bạn thiết lập một ủy thác sống. Ủy thác sống là một tài liệu pháp lý cho phép bạn đặt tài sản của mình vào một quỹ ủy thác khi bạn vẫn còn sống. Sau đó, bạn có thể chọn một người được ủy thác để điều hành ủy thác sau khi bạn qua đời.
Điều này có thể giúp đảm bảo rằng tài sản của bạn được chia theo cách bạn muốn và giúp bạn không phải trải qua thủ tục ly hôn.
Thuê một nhà lập kế hoạch bất động sản chuyên nghiệp hoặc cố vấn tài chính
Thuê một người lập kế hoạch bất động sản chuyên nghiệp hoặc cố vấn tài chính có thể giúp bạn tìm ra cách lập kế hoạch cho bất động sản của mình và đảm bảo rằng các mục tiêu của bạn được thực hiện. Họ có thể giúp bạn viết di chúc, lập quỹ ủy thác và cho bạn lời khuyên về cách di chuyển tài sản của bạn.
Lập kế hoạch cho bất động sản của bạn là một phần quan trọng trong việc xây dựng sự giàu có theo thời gian và chuyển nó cho gia đình tiếp theo.
Nếu bạn bắt đầu sớm và cập nhật kế hoạch của mình, bạn có thể tiết kiệm thời gian và tiền bạc cho gia đình mình về lâu dài.
Các thành phần chính của quy hoạch bất động sản
Lập di chúc là một trong những phần quan trọng nhất trong việc hoạch định tương lai của bạn. Di chúc là một văn bản pháp lý cho biết bạn muốn tài sản của mình được chia như thế nào sau khi bạn qua đời. Điều quan trọng là phải cập nhật di chúc của bạn, đặc biệt nếu cuộc sống của bạn thay đổi, chẳng hạn như khi bạn kết hôn, sinh con hoặc có thêm tiền hoặc tài sản.
Thiết lập quỹ tín thác là một phần quan trọng khác trong việc lập kế hoạch di sản. Tín thác có thể được sử dụng để đạt được các mục tiêu lập kế hoạch bất động sản khác nhau, chẳng hạn như giảm thuế và giữ tài sản an toàn. Mặt khác, việc bỏ nhiều tiền hoặc tài sản khác vào các ủy thác này cùng một lúc thường có thể dẫn đến trách nhiệm quà tặng.
Bạn có thể ngăn chặn điều này bằng cách rắc Crummey Power.
Quyên góp từ thiện
Quyên góp từ thiện là một cách tốt khác để cắt giảm thuế bất động sản. Bạn có thể giảm giá trị bất động sản của mình và trả ít thuế hơn nếu bạn quyên góp cho các tổ chức từ thiện đã được phê duyệt. Quyên góp từ thiện cũng có thể giúp bạn để lại dấu ấn lâu dài trên thế giới và hỗ trợ các hoạt động quan trọng đối với bạn.
Đặt tên cho người thực thi và chỉ định người thụ hưởng
Khi lập kế hoạch di sản, điều quan trọng là phải nêu tên một người đại diện sẽ thực hiện mong muốn của bạn sau khi bạn qua đời. Đại lý của bạn phải là người mà bạn tin tưởng và có thể quản lý tài sản và các khoản nợ của bạn.
Bạn cũng nên suy nghĩ nhiều về tên người thụ hưởng của mình. Với những lựa chọn này, bạn cho biết ai sẽ nhận được tiền và tài sản của bạn sau khi bạn chết. Điều quan trọng là luôn cập nhật các tiêu đề người thụ hưởng của bạn, đặc biệt nếu cuộc sống của bạn thay đổi, chẳng hạn như khi bạn kết hôn, sinh con hoặc có tài sản mới.
Rà soát Tài khoản và Tài sản
Là một phần trong kế hoạch bất động sản của bạn, bạn nên kiểm tra các tài khoản và khoản đầu tư của mình để đảm bảo chúng được đặt tên chính xác và phù hợp với những gì bạn muốn. Điều này có nghĩa là kiểm tra tài khoản ngân hàng, tài khoản hưu trí, kế hoạch bảo hiểm nhân thọ và các tài sản khác của bạn.
Tạo tài khoản chung
Tạo các tài khoản dùng chung là một cách hay khác để theo dõi tài sản và các khoản nợ của bạn. Tài khoản chung có thể giúp đảm bảo rằng tài sản của bạn được phân chia theo cách bạn muốn và chúng cũng có thể giúp bạn an toàn hơn trong trường hợp bạn chết.
Giảm Thuế
Lập kế hoạch cho tài sản của bạn có thể giúp bạn trả ít thuế hơn bằng cách giảm giá trị tài sản của bạn thông qua quà tặng, thanh toán cho tài khoản giáo dục và quyên góp cho tổ chức từ thiện. Người nộp thuế có bất động sản chịu thuế lớn có thể giảm thuế bằng cách nghĩ ra những cách sáng tạo để lên kế hoạch cho bất động sản của họ.
Vì lý do thuế bất động sản liên bang, bất động sản thường được định giá theo giá trị "cao nhất và sử dụng tốt nhất", điều này đôi khi có thể dẫn đến kết quả không công bằng. Người nộp thuế có thể hạ thấp giá trị tài sản của họ bằng cách thành lập một quỹ do nhà tài trợ tư vấn hoặc làm quà tặng cho phép họ giữ quyền sử dụng tài sản hoặc thu nhập từ tài sản đó cho đến khi họ qua đời.
Tin tưởng vào quy hoạch bất động sản
Ủy thác có thể hủy bỏ so với Ủy thác không thể hủy bỏ
Có hai loại quỹ tín thác chính: loại có thể thay đổi và loại không thể thay đổi. Sau khi chúng được thiết lập, các quỹ ủy thác có thể hủy ngang có thể được thay đổi, nhưng một khi chúng được thiết lập, thì không thể thay đổi các quỹ ủy thác không thể hủy bỏ.
Bằng cách đặt tài sản vào một quỹ tín thác có thể thay đổi, bạn có thể tránh được việc ly hôn, đây có thể là một quá trình lâu dài và công khai.
Hầu hết thời gian, một ủy thác có thể hủy bỏ là riêng tư và người được ủy thác vẫn được coi là chủ sở hữu của tài sản vì họ có thể thay đổi ủy thác bất cứ lúc nào.
Ủy thác không hủy ngang thường được sử dụng để cung cấp tài sản cho mọi người như là một phần của kế hoạch bất động sản. Có nhiều loại ủy thác khác nhau và loại ủy thác nào được sử dụng tùy thuộc vào ý muốn của người ủy thác hoặc nhà hảo tâm và mức độ quan trọng của tiền bạc đối với họ.
Theo các quy tắc của IRS, quỹ tín thác từ thiện là quỹ tín thác không hủy ngang được thiết lập để giúp người ủy thác, người thụ hưởng của người ủy thác và một tổ chức đủ điều kiện.
Ủy thác bảo vệ tài sản là một cách khác để giữ tiền an toàn khỏi các chủ nợ.
Tín thác sống so với ủy thác theo di chúc
Ủy thác sống được lập khi người ủy thác vẫn còn sống, trong khi ủy thác theo di chúc được lập sau khi người ủy thác qua đời dựa trên di chúc của họ. Với các ủy thác có thể huỷ ngang, tài sản có thể được trao cho đứa trẻ thay vì di sản.
Điều này có thể giúp tiết kiệm tiền thuế bất động sản.
Ủy thác niên kim còn lại từ thiện là một loại ủy thác không hủy ngang có thể giúp bạn để lại một di sản từ thiện lâu dài.
Ủy thác bảo vệ tài sản
Tập hợp một kế hoạch bất động sản là một cách để giữ an toàn các vật có giá trị từ các chủ nợ. Một cách là sử dụng quỹ ủy thác bảo vệ tài sản, cho phép bạn đặt một số tài sản của mình vào quỹ ủy thác do một người không liên quan đến bạn điều hành.
Các chủ nợ sẽ không thể có được tiền của quỹ tín thác.
Ủy thác bảo vệ tài sản trong nước là cách rẻ nhất để bảo vệ tài sản của bạn ở Hoa Kỳ khỏi bị các chủ nợ chiếm đoạt.
Ủy thác bảo vệ tài sản có sẵn ở nhiều tiểu bang để bảo vệ nhà cửa, lương hưu và bảo hiểm nhân thọ.
Công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC)
Công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) là một cách khác để bảo vệ tài sản. Với một LLC, bạn có thể giữ an toàn cho quỹ cá nhân của mình khỏi các khoản nợ kinh doanh. Bạn cũng có thể trang trải tài sản của mình bằng bảo hiểm, chẳng hạn như chính sách ô hoặc chính sách sơ suất.
Bạn cũng có thể bảo vệ đồ đạc của mình khỏi các chủ nợ sau khi bạn qua đời bằng cách lập kế hoạch di sản.
Ủy thác sống, là một phần của kế hoạch bất động sản, có thể ngăn chủ nợ lấy tài sản mà bạn muốn gia đình mình có.
Tìm kiếm trợ giúp pháp lý
Để bảo vệ tài sản của bạn là ưu tiên hàng đầu, bạn nên nhờ trợ giúp pháp lý cho các nhu cầu pháp lý của mình. Nếu trước đây bạn chưa bao giờ nghĩ đến việc lập di chúc, thì có thể khó biết bắt đầu từ đâu. Để bảo vệ tốt tài sản, bạn cần có một kế hoạch hoàn chỉnh, được cân nhắc kỹ lưỡng và có tổ chức.
Các chủ nợ có thể gặp khó khăn khi tiếp cận tài sản của bạn nếu bạn sử dụng quỹ tín thác để bảo vệ chúng.
Nhưng loại lập kế hoạch này có thể gặp khó khăn và không nên thực hiện nếu không có sự giúp đỡ và tư vấn của một luật sư có kinh nghiệm.
Tầm quan trọng của di chúc trong kế hoạch bất động sản
Bảo vệ người thụ hưởng
Mục tiêu chính của di chúc là bảo vệ những người thân yêu của bạn bằng cách đảm bảo rằng tài sản của bạn được phân chia theo cách bạn muốn. Với di chúc, bạn có thể nói ai sẽ nhận tài sản của bạn và bao nhiêu. Nó cũng cho phép bạn chọn người giám hộ cho những đứa con nhỏ của mình, đảm bảo rằng chúng sẽ được chăm sóc nếu bạn qua đời quá sớm.
Giảm thiểu thuế
Di chúc cũng rất quan trọng vì nó giúp con bạn không phải trả nhiều khoản thuế cho những gì bạn để lại. Bằng cách lập kế hoạch tài sản của bạn một cách khôn ngoan, bạn có thể giảm số tiền thuế mà những người thụ hưởng của bạn sẽ phải trả.
Điều này sẽ đảm bảo rằng họ tận dụng tối đa tài sản của bạn.
Ngăn ngừa xung đột gia đình
Di chúc cũng có thể giúp gia đình không xảy ra xích mích và những vụ kiện khó xử. Bằng cách rõ ràng về những gì bạn muốn, bạn có thể ngăn các thành viên trong gia đình đấu tranh và đảm bảo rằng tài sản của bạn được giải quyết nhanh chóng và dễ dàng.
Chi phí viết di chúc
Mặc dù lập kế hoạch di sản là quan trọng, nhưng nhiều người không có di chúc. Viết di chúc không nhất thiết phải tốn nhiều tiền và có rất nhiều nguồn trực tuyến và các nguồn khác có thể giúp bạn viết di chúc hợp pháp của riêng mình.
Nhưng bạn có thể muốn nói chuyện với luật sư để đảm bảo tài liệu đầy đủ và hợp lệ.
Khi viết di chúc, bạn nên chọn người thi hành.
Đây là người chịu trách nhiệm phân chia tài sản của bạn và đảm bảo mong muốn của bạn được thực hiện.
Điều quan trọng nữa là cho người đại diện của bạn biết rằng bạn đã ghi tên người đó trong di chúc của mình.
Quy trình lập kế hoạch bất động sản
Lập kế hoạch tài sản là quá trình lựa chọn ai sẽ nhận tài sản của bạn nếu bạn chết hoặc không thể làm như vậy. Nó không chỉ đơn thuần là viết di chúc; điều đó cũng có nghĩa là theo dõi tất cả tài sản của bạn và đảm bảo rằng chúng sẽ đến tay những người hoặc tổ chức mà bạn muốn để có được chúng một cách dễ dàng nhất có thể.
Lập kế hoạch về tài sản của bạn có thể giúp bạn yên tâm rằng tài sản của bạn sẽ được trao cho những người bạn muốn sau khi bạn qua đời.
Làm rõ mong muốn của bạn
Bạn nên rõ ràng về những gì bạn muốn kế hoạch di sản của mình để thực hiện mong muốn của bạn sau khi bạn chết. Những cách chính để quyết định điều gì sẽ xảy ra với tài sản của bạn sau khi bạn chết là viết di chúc, đặt tên cho người nhận hoặc thiết lập một ủy thác.
Bạn cũng nên liệt kê tất cả tài sản và khoản nợ của mình, cùng với thông tin về tất cả các tài khoản mở của bạn.
Bạn cũng nên ghi tên những người thừa kế vào tài khoản hưu trí và đầu tư của mình để mong muốn của bạn có thể được thực hiện càng sớm càng tốt.
Đánh giá lại kế hoạch bất động sản của bạn
Bạn nên viết di chúc, nhưng bạn cũng nên suy nghĩ làm thế nào để bảo vệ tài sản của bạn và gia đình sau khi bạn chết. Khi mọi thứ thay đổi trong cuộc sống của bạn, bạn nên xem xét lại kế hoạch bất động sản của mình. Nếu có thắc mắc về quy trình, bạn có thể muốn nói chuyện với một luật sư lập kế hoạch về bất động sản và/hoặc một chuyên gia về thuế.
Họ có thể giúp bạn tìm hiểu xem kế hoạch bất động sản của bạn có đang đi đúng hướng hay không, điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn sống ở một tiểu bang có thuế chuyển nhượng hoặc bất động sản riêng.
Tại sao quản lý tài sản lại quan trọng đối với việc lập kế hoạch bất động sản
Khi nói đến việc lập kế hoạch di sản, nhiều người chỉ tập trung vào việc lập di chúc hoặc ủy thác để phân chia tài sản của họ sau khi họ qua đời. Tuy nhiên, lập kế hoạch bất động sản hiệu quả liên quan đến nhiều thứ hơn là chỉ quyết định ai nhận được gì.
Nó cũng đòi hỏi sự cân nhắc cẩn thận về cách quản lý và phát triển tài sản của bạn trong suốt cuộc đời, để bạn có thể để lại di sản lâu dài cho những người thân yêu của mình.
Đây là nơi quản lý tài sản đến.
Quản lý tài sản là quá trình quản lý các nguồn tài chính của bạn để đạt được các mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như nghỉ hưu, giáo dục và lập kế hoạch di sản.
Nó liên quan đến một loạt các chiến lược, bao gồm quản lý đầu tư, lập kế hoạch thuế và quản lý rủi ro, để giúp bạn xây dựng và bảo toàn tài sản của mình theo thời gian.
Bằng cách làm việc với một cố vấn quản lý tài sản, bạn có thể phát triển một kế hoạch bất động sản toàn diện, không chỉ giải quyết các nhu cầu trước mắt của bạn mà còn đảm bảo rằng tài sản của bạn được bảo vệ và tối đa hóa cho các thế hệ tương lai.
Với các chiến lược phù hợp, bạn có thể tiết kiệm tiền thuế, giảm thiểu rủi ro và để lại di sản lâu dài phản ánh các giá trị và ưu tiên của bạn.
Để biết thêm thông tin:
Giới thiệu về Quản lý tài sản: Tiết kiệm & Phát triển
Những sai lầm phổ biến cần tránh trong quy hoạch bất động sản
Sai lầm #1: Không có Kế hoạch Bất động sản
Không có bất kỳ loại kế hoạch tài sản nào là một trong những sai lầm lớn nhất mà mọi người mắc phải. Nếu không có kế hoạch di sản, những người thân yêu của bạn sẽ phải chăm sóc công việc kinh doanh của bạn sau khi bạn qua đời, và những sai lầm và thiếu sót có thể khiến bạn không đạt được các mục tiêu lập kế hoạch di sản của mình.
Vì vậy, điều quan trọng là lập một bản kế hoạch di sản nêu rõ mong muốn của bạn và cách bạn muốn tiền và tài sản của mình được phân chia sau khi bạn qua đời.
Sai lầm #2: Không nêu tên người thụ hưởng tiềm ẩn
Một sai lầm phổ biến khác là không nêu tên người thụ hưởng trong trường hợp có sự cố xảy ra. Nếu một người thụ hưởng chết, tài sản có thể kết thúc bằng chứng thực di chúc. Điều này có thể tránh được bằng cách chọn những người thụ hưởng dự phòng. Để đảm bảo tài sản của bạn được phân phối theo cách bạn muốn, bạn phải nêu tên người thụ hưởng chính và ít nhất một người thụ hưởng thay thế.
Sai lầm #3: Không lập kế hoạch cho người khuyết tật hoặc chăm sóc tại viện dưỡng lão trước khi bạn cần
Cũng là một sai lầm nếu không lên kế hoạch cho một tình trạng bệnh hoặc chăm sóc tại viện dưỡng lão. Nếu không có kế hoạch, mong muốn của bạn không thể được thực hiện và bạn có thể để lại cho những người thân yêu của mình rất nhiều vấn đề phải giải quyết đồng thời họ đang đau buồn trước cái chết của bạn.
Vì vậy, điều quan trọng là phải lập giấy ủy quyền lâu dài và lệnh chăm sóc sức khỏe trong trường hợp bạn bị tàn tật hoặc cần được chăm sóc tại viện dưỡng lão.
Sai lầm #4: Cố gắng lên kế hoạch cho bất động sản của bạn xung quanh những tài sản cụ thể
Một sai lầm khác cần tránh là cố gắng lập di chúc xung quanh một số tài sản nhất định. Tốt nhất là không nên lập kế hoạch xung quanh các tài sản riêng lẻ trừ khi có những lý do rất chính đáng tại sao chúng nên đến tay một người nào đó.
Thay vào đó, bạn nên tập trung vào việc lập một kế hoạch di sản kỹ lưỡng bao gồm tất cả tài sản của bạn và cách chúng sẽ được chia sau khi bạn qua đời.
Sai lầm #5: Mất kiểm soát bằng cách thêm ai đó vào tài khoản ngân hàng của bạn
Thêm ai đó vào tài khoản ngân hàng của bạn cũng là một sai lầm vì bạn bị mất điện. Khi bạn thêm tên của ai đó vào tài khoản của mình, bạn mở tên đó cho các chủ nợ của họ và bạn có thể trao cho người đó một cổ phần trong tài khoản của mình mà không có ý định đó.
Vì vậy, bạn nên cẩn thận khi thêm ai đó vào tài khoản ngân hàng của mình và nhờ chuyên gia trợ giúp trước khi thực hiện.
Làm thế nào để tránh những sai lầm này
Lập di chúc là một quá trình phức tạp và rất dễ phạm sai lầm. Bạn nên nói chuyện với một luật sư lập kế hoạch bất động sản chuyên nghiệp, người có thể giúp bạn tránh mắc phải những sai lầm này. Bằng cách tránh những sai lầm phổ biến này, bạn có thể đảm bảo rằng các mục tiêu lập kế hoạch di sản của bạn được đáp ứng và những người thân yêu của bạn được chăm sóc sau khi bạn qua đời.
Ngoài ra, bạn nên xem xét và thay đổi kế hoạch bất động sản của mình cứ sau ba đến năm năm hoặc khi có điều gì đó lớn xảy ra trong cuộc đời bạn. Các sự kiện trong cuộc sống bao gồm kết hôn, ly hôn, sinh con hoặc mất một thành viên trong gia đình.
Nếu luật thuế liên bang hoặc tiểu bang thay đổi, bạn cũng nên xem xét kế hoạch bất động sản của mình để đảm bảo rằng nó vẫn phù hợp với các quy tắc mới.
Nếu bạn cập nhật kế hoạch bất động sản của mình, bạn có thể tránh phải trả phí thừa kế và trả ít thuế bất động sản hơn, điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền. Khi xem xét và thay đổi kế hoạch bất động sản của bạn, bạn nên nhờ luật sư hoặc chuyên gia thuế trợ giúp.
Nếu bạn luôn cập nhật kế hoạch bất động sản của mình, nó sẽ phản ánh tình hình hiện tại của bạn chứ không phải tình huống trong quá khứ.
Kết luận suy nghĩ và cân nhắc
Cuối cùng, lập kế hoạch bất động sản không chỉ là tiết kiệm tiền. Đó cũng là việc đảm bảo những người thân yêu của bạn được chăm sóc sau khi bạn qua đời. Đó là về việc đưa ra những lựa chọn khó khăn ngay bây giờ để gia đình bạn không phải đưa ra những lựa chọn đó sau này.
Bằng cách biết những phần quan trọng nhất của kế hoạch di sản, chẳng hạn như ủy thác và di chúc, bạn có thể lập một kế hoạch phù hợp với mong muốn và mục tiêu của mình.
Nhưng vấn đề ở đây là: lập kế hoạch bất động sản không phải là việc bạn làm một lần là xong.
Đó là một quá trình liên tục cần được xem xét và thay đổi thường xuyên.
Cuộc sống rất khó dự đoán, vì vậy kế hoạch bất động sản của bạn sẽ có thể thay đổi khi cuộc sống của bạn và luật pháp thay đổi.
Vì vậy, đây là suy nghĩ cuối cùng của tôi: lập kế hoạch bất động sản không chỉ là tiết kiệm tiền; đó cũng là đầu tư cho tương lai của bạn và tương lai của những người thân yêu của bạn.
Đó là về việc ghi dấu ấn của bạn trên thế giới và chịu trách nhiệm về di sản của bạn.
Đừng trì hoãn việc lập kế hoạch cho đến khi quá muộn.
Hãy bắt đầu ngay hôm nay để mang lại cho bản thân và gia đình sự an tâm khi có một kế hoạch bất động sản được thực hiện tốt.
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? (Có dữ liệu)
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- "Hướng dẫn lập kế hoạch di chúc và tài sản của bạn" của Thrivent Financial
- "Sách bài học về kế hoạch tài sản cá nhân" của Đại học Tennessee
- "Hướng dẫn lập kế hoạch tài chính cá nhân" của Ernst & Young
- Taxtools.com (nguồn trực tuyến)
Bài viết của tôi về chủ đề:
Lập kế hoạch tài chính: Tiết kiệm tiền & đảm bảo tương lai
Nhắc nhở cá nhân: (Tình trạng bài viết: thô)