Bạn có cảm thấy mệt mỏi khi để số tiền khó kiếm được của mình nằm yên trong tài khoản tiết kiệm, nơi nó kiếm được rất ít hoặc không có lãi?
Các quỹ tương hỗ là một nơi tuyệt vời để bắt đầu xem xét các lựa chọn đầu tư của bạn. Các quỹ tương hỗ cung cấp cho bạn nhiều cách để đầu tư. Bạn có thể mua cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác thông qua quỹ tương hỗ. Nhưng có quá nhiều thứ để lựa chọn khiến bạn khó biết bắt đầu từ đâu. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan về các quỹ tương hỗ, lợi ích của việc đầu tư vào chúng, cách chọn quỹ tương hỗ phù hợp với bạn và cách xử lý các khoản đầu tư của bạn. Chúng tôi cũng sẽ nói về chi phí đầu tư vào các quỹ tương hỗ để bạn có thể đưa ra những lựa chọn tài chính thông minh. Vì vậy, hãy tiếp tục đọc nếu bạn đã sẵn sàng chịu trách nhiệm về tương lai tài chính của mình.
Chìa khóa rút ra
- Các quỹ tương hỗ là một lựa chọn đầu tư hiệu quả về chi phí, cung cấp sự đa dạng hóa và quản lý chuyên nghiệp đối với cổ phiếu, trái phiếu và các loại chứng khoán khác.
- Trước khi đầu tư, điều quan trọng là phải xem xét các mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn để chọn một quỹ tương hỗ phù hợp với nhu cầu của bạn.
- Thường xuyên xem xét các khoản đầu tư của bạn và cân nhắc các mục tiêu cũng như mức độ chấp nhận rủi ro có thể giúp bạn tránh bỏ lỡ lãi kép.
- Các nhà đầu tư nên nhận thức được tác động của chi phí đầu tư đối với lợi nhuận của họ khi đầu tư vào các quỹ tương hỗ.
Tổng quan về quỹ tương hỗ
Lợi ích của việc đầu tư vào quỹ tương hỗ
Các quỹ tương hỗ là một cách rẻ tiền để đa dạng hóa và dễ sử dụng. Họ giúp bạn đa dạng hóa ngay lập tức vì họ đầu tư vào hàng chục, thậm chí hàng trăm loại cổ phiếu, trái phiếu hoặc các sản phẩm khác. Các quỹ tương hỗ giúp người mua xây dựng danh mục đầu tư đa dạng hơn hầu hết trong số họ có thể tự làm.
Các nhà đầu tư trong một quỹ tương hỗ không sở hữu cổ phiếu hoặc các khoản đầu tư khác mà quỹ nắm giữ, nhưng tất cả họ đều nhận được cùng một khoản lãi hoặc lỗ từ các khoản nắm giữ tổng thể của quỹ.
Ngay cả trong các nhóm tài sản rộng lớn gồm cổ phiếu và trái phiếu, các quỹ tương hỗ có thể giúp bạn tiếp cận nhiều phần khác nhau của thị trường.
Các loại quỹ tương hỗ khác nhau
Các quỹ tương hỗ có nhiều hình thức khác nhau, chẳng hạn như quỹ chỉ số, quỹ trái phiếu và quỹ mục tiêu. Một số quỹ tương hỗ chỉ mua một loại cổ phiếu. Các quỹ tương hỗ là một cách tốt để đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn và tiếp cận với các danh mục đầu tư cổ phiếu, trái phiếu và chứng khoán khác được quản lý hợp lý.
Nhưng việc ai đó có nên đầu tư vào quỹ tương hỗ hay không phụ thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu đầu tư của họ.
Quỹ tương hỗ được quản lý tích cực so với đầu tư thụ động
Có hai loại quỹ tương hỗ: những loại được xử lý tích cực và những loại không làm gì cả. Các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực được điều hành bởi các nhà quản lý quỹ chọn đầu tư và mua và bán cổ phiếu dựa trên các mục tiêu của quỹ.
Các quỹ tương hỗ giao dịch thụ động, như quỹ chỉ số và quỹ ETF, tuân theo một chỉ số thị trường nhất định và dễ vận hành hơn.
Cả hai loại quỹ đều có ưu và nhược điểm, và bạn chọn đầu tư vào loại quỹ nào phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư của bạn và mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận.
Giảm rủi ro với các quỹ tương hỗ
Các quỹ tương hỗ có thể giúp bạn xây dựng danh mục đầu tư với nhiều loại đầu tư, giúp giảm rủi ro. Các quỹ tương hỗ thường đưa tiền của họ vào nhiều công ty và doanh nghiệp khác nhau. Điều này giúp phân tán rủi ro nếu một công ty thất bại.
Hầu hết các quỹ tương hỗ có mức tối thiểu thấp cho khoản đầu tư đầu tiên và các giao dịch mua trong tương lai, vì vậy các nhà đầu tư nhỏ có thể mua vào chúng.
Nhưng tất cả các quỹ đều có một số rủi ro và các nhà đầu tư có thể mất một phần hoặc toàn bộ số tiền họ đưa vào quỹ tương hỗ vì chứng khoán mà quỹ nắm giữ.
Lợi ích của việc đầu tư vào quỹ tương hỗ
Đa dạng hóa: Chìa khóa để giảm thiểu rủi ro
Đa dạng hóa là một trong những điều tốt nhất khi bỏ tiền vào quỹ tương hỗ. Điều này có nghĩa là bạn có thể đầu tư vào nhiều thứ hơn so với nếu bạn mua riêng từng thứ. Các quỹ tương hỗ đầu tư vào hầu hết các loại tài sản và lĩnh vực kinh doanh chính.
Điều này giúp dễ dàng dàn trải các khoản đầu tư của bạn và giảm rủi ro.
Bằng cách đầu tư tiền vào các công ty và doanh nghiệp khác nhau, bạn có thể giảm rủi ro mất tiền nếu một trong số đó thất bại.
Quản lý tiền chuyên nghiệp: Tiết kiệm thời gian và công sức
Đầu tư vào các quỹ tương hỗ cũng là một ý kiến hay vì tiền được quản lý bởi các chuyên gia. Các nhà quản lý quỹ nghiên cứu, lựa chọn các khoản đầu tư và theo dõi tình hình hoạt động của quỹ. Điều này giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức.
Bạn không phải lo lắng về việc nghiên cứu các cổ phiếu hoặc trái phiếu riêng lẻ vì người quản lý quỹ sẽ làm điều đó cho bạn.
Điều này có thể đặc biệt hữu ích nếu bạn không có thời gian hoặc kiến thức để xử lý các khoản đầu tư của riêng mình.
Thuận tiện, giá cả hợp lý và thanh khoản
Các quỹ tương hỗ cũng dễ sử dụng, có giá hợp lý và có thể được bán nhanh chóng. Với một quỹ chung, bạn có thể bắt đầu đầu tư ngay lập tức, thay vì đợi cho đến khi bạn có đủ tiền để mua các khoản đầu tư đắt tiền hơn.
Các quỹ tương hỗ thường dễ bán hơn so với cổ phiếu hoặc trái phiếu riêng lẻ, điều này có thể không tốt nếu giá trị của tài sản giảm xuống không đúng lúc.
Các quỹ tương hỗ cũng cho phép bạn tái đầu tư cổ tức, nghĩa là bất kỳ khoản cổ tức bằng tiền mặt nào cũng có thể được đưa trở lại quỹ ngay lập tức.
Khả năng chi trả: Một lựa chọn đầu tư chi phí thấp
Hầu hết các quỹ tương hỗ đều có số tiền đầu tư và tái đầu tư tối thiểu thấp, điều này khiến chúng trở nên hợp lý đối với nhiều nhà đầu tư. Điều này có nghĩa là bạn có thể bắt đầu chi tiêu với một số tiền nhỏ và tăng dần số tiền đó theo thời gian.
Các quỹ tương hỗ cũng có thể mang đến cho bạn cơ hội kiếm được nhiều tiền hơn so với tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn hoặc đĩa CD, khiến chúng trở thành một lựa chọn tốt để tiết kiệm dài hạn.
Rủi ro cần xem xét
Mặc dù có những điều tốt về quỹ tương hỗ, nhưng cũng có một số rủi ro liên quan. Một trong những rủi ro của quỹ tương hỗ là bạn có thể mất một phần hoặc toàn bộ số tiền bạn bỏ vào. Điều này là do giá trị cổ phiếu mà quỹ sở hữu có thể giảm xuống.
Những thay đổi trên thị trường cũng có thể ảnh hưởng đến cổ tức hoặc thanh toán lãi.
Lạm phát, lãi suất, tín dụng và rủi ro hối đoái đều có thể ảnh hưởng đến các quỹ tương hỗ.
Phí cao cũng có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận trong thời gian dài. Một số quỹ tương hỗ có tỷ lệ chi phí từ 1% trở lên, có thể khiến các nhà đầu tư mất hàng chục hoặc thậm chí hàng trăm nghìn đô la theo thời gian. Các quỹ tương hỗ cũng có thể gặp rắc rối với thuế, giao dịch không diễn ra theo kế hoạch và quản lý kém.
Suy nghĩ cuối cùng
Đầu tư vào các quỹ tương hỗ có thể là một cách thông minh để tiết kiệm tiền và kiếm được lợi nhuận có thể cao hơn. Nhưng điều quan trọng là phải suy nghĩ cẩn thận về những ưu và nhược điểm của các quỹ tương hỗ trước khi bỏ tiền vào chúng.
Trước khi đầu tư vào quỹ tương hỗ, bạn cũng nên suy nghĩ cẩn thận về mục tiêu đầu tư của mình, mức độ thoải mái của bạn với rủi ro và thời gian bạn phải chi tiêu.
Các quỹ tương hỗ có thể là một lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư muốn các khoản đầu tư của họ được quản lý bởi các chuyên gia, dàn trải và dễ xử lý, nhưng chúng có thể không phù hợp với tất cả mọi người.
Nếu bạn không biết quỹ tương hỗ có phù hợp với mình hay không, bạn có thể muốn nói chuyện với cố vấn tài chính.
Chọn đúng quỹ tương hỗ
Quỹ tương hỗ là một cách tuyệt vời cho những người muốn tiết kiệm tiền để tiêu tiền của họ. Tuy nhiên, có thể khó chọn đúng quỹ tương hỗ. Dưới đây là một số điều cần suy nghĩ khi chọn một quỹ tương hỗ sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu đầu tư của mình.
1. Xác định mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn
Trước khi đầu tư vào quỹ tương hỗ, bạn cần biết mục tiêu đầu tư của mình là gì và mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Tìm hiểu những gì bạn muốn thu được từ các khoản đầu tư của mình, chẳng hạn như tiền mặt dài hạn hoặc thu nhập hiện tại và quyết định xem bạn muốn giữ quỹ tương hỗ trong bao lâu.
Tìm hiểu xem bạn sẵn sàng chấp nhận bao nhiêu rủi ro hoặc bạn có thể xử lý bao nhiêu rủi ro.
Điều này sẽ giúp bạn chọn một quỹ tương hỗ phù hợp với các mục tiêu tài chính của bạn và mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận.
2. Hiểu Phong cách Quản lý của Quỹ
Các quỹ tương hỗ có thể làm gì đó hoặc không làm gì cả. Các quỹ hoạt động được điều hành bởi các chuyên gia chọn đầu tư dựa trên kiến thức và nghiên cứu của họ về thị trường. Mặt khác, các quỹ thụ động tuân theo một biện pháp thị trường nhất định và không cần phải được quản lý tích cực.
Hãy nghĩ xem phong cách quản lý nào phù hợp với mục tiêu kinh doanh của bạn và mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận.
3. Xem xét loại quỹ
Các quỹ tương hỗ có nhiều loại khác nhau, chẳng hạn như quỹ tăng trưởng, quỹ thu nhập và quỹ cân bằng. Các quỹ tăng trưởng cố gắng làm cho các khoản đầu tư của họ tăng giá trị, vì vậy họ thường giữ rất nhiều tiền vào các cổ phiếu phổ biến.
Các quỹ thu nhập cố gắng kiếm tiền ngay lập tức, vì vậy trái phiếu thường là một phần lớn trong những gì họ sở hữu.
Các quỹ cân bằng nhằm mục đích tăng trưởng tài sản và thu nhập ngay bây giờ.
Họ thường nắm giữ cả cổ phiếu và trái phiếu.
Chọn một loại quỹ phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn và mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận.
4. Tính toán ngân sách của bạn
Sau khi biết mình muốn đầu tư vào cái gì, mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận và loại quỹ tương hỗ nào sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu của mình, bạn có thể tính toán ngân sách của mình. Tìm hiểu số tiền bạn phải chi tiêu và chọn số tiền phù hợp với bạn. Nhiều mức tối thiểu của quỹ tương hỗ nằm trong khoảng từ 500 đến 3.000 đô la. Một số nằm trong phạm vi 100 đô la và một số không có mức tối thiểu nào cả.
5. Tìm kiếm các nhà quản lý đầu tư và quỹ tương hỗ
Trước khi đưa ra lựa chọn, bạn nên xem xét các nhà quản lý đầu tư và quỹ tương hỗ khác nhau. Điều này sẽ giúp bạn tránh bị buộc phải đáp ứng mức tối thiểu cao khi bạn không có tiền. Ví dụ: hầu hết các quỹ chỉ số Vanguard có khoản đầu tư tối thiểu là 3.000 đô la, hầu hết các quỹ được quản lý tích cực có khoản đầu tư tối thiểu là 50.000 đô la và một số quỹ chỉ số theo ngành cụ thể có khoản đầu tư tối thiểu là 100.000 đô la. Hãy nhớ rằng khoản đầu tư tối thiểu cho một nhà đầu tư vào quỹ tương hỗ thường là từ 1.000 đến 3.000 đô la. Tuy nhiên, đối với các quỹ của lớp nhà đầu tư lớn, mức tối thiểu có thể cao hơn nhiều.
Quản lý đầu tư quỹ tương hỗ
Xem lại khoản đầu tư quỹ tương hỗ của bạn
Các chuyên gia tài chính nói rằng người mua nên xem xét các khoản đầu tư của họ vào cùng một thời điểm mỗi năm, ít nhất mỗi năm một lần. Đánh giá này có thể giúp bạn theo dõi các mục tiêu kinh doanh của mình đang diễn ra như thế nào và khiến bạn quan tâm đến cổ phần của mình.
Nó cũng có thể cho bạn biết khi nào việc phân bổ tài sản của bạn đã thay đổi và đã đến lúc cân bằng lại cổ phiếu của bạn.
Mặc dù không có quy định nào về tần suất bạn nên kiểm tra xem quỹ đang hoạt động như thế nào, nhưng bạn nên làm như vậy ít nhất mỗi năm một lần đối với các khoản đầu tư dài hạn và thường xuyên hơn đối với các khoản đầu tư ngắn hạn.
Nhưng điều quan trọng là không nên kiểm tra mọi thứ mọi lúc và tìm ra sự kết hợp giữa "thiết lập và quên nó đi" và kiểm tra mọi thứ mọi lúc.
Nếu bạn kiểm tra các khoản đầu tư của mình quá thường xuyên, bạn có thể đưa ra quyết định dựa trên cảm giác của mình và bạn có thể không có được bức tranh rõ ràng về hiệu quả hoạt động của các khoản đầu tư của mình.
Xem xét các mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn
Khi chọn các quỹ tương hỗ, điều quan trọng là phải suy nghĩ về mục tiêu đầu tư của bạn và mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Có hàng nghìn quỹ tương hỗ, vì vậy có thể nhiều quỹ trong số đó sẽ không đáp ứng được nhu cầu của một nhà đầu tư nhất định.
Vì vậy, khi lựa chọn các quỹ tương hỗ, điều quan trọng là phải suy nghĩ về mục tiêu chi tiêu của bạn và mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận.
Khi bạn đã chọn quỹ tương hỗ phù hợp với mục tiêu tài chính của mình, bạn nên thường xuyên xem xét hiệu suất của chúng để đảm bảo rằng chúng vẫn đáp ứng nhu cầu của bạn.
Hình phạt rút tiền và ý nghĩa thuế
Hầu hết thời gian, bạn không phải trả phí để rút tiền từ quỹ tương hỗ. Nhưng nếu quỹ tương hỗ nằm trong tài khoản được ưu đãi về thuế như IRA, bạn có thể phải trả tiền phạt nếu rút tiền sớm, dựa trên loại tài khoản và hiệu quả hoạt động của quỹ tương hỗ.
Khi rút tiền từ các loại tài khoản ngân hàng khác nhau, điều quan trọng là phải nghĩ đến hậu quả về thuế.
Khi bạn rút tiền ra khỏi tài khoản của mình, bạn có thể phải nộp thuế hoặc đối mặt với tiền phạt về thuế.
Trước khi rút tiền, bạn nên nói chuyện với một chuyên gia về thuế để tìm ra hình thức rút tiền nào là tốt nhất cho bạn.
Đừng bỏ lỡ lãi kép
Điều quan trọng cần ghi nhớ là khi bạn rút tiền từ khoản tiết kiệm của mình, bạn sẽ bỏ lỡ sự tăng trưởng đến từ lãi suất kép. Bạn bỏ lỡ sức mạnh của lãi kép nếu bạn bán hết quỹ tương hỗ của mình và không mua các khoản đầu tư khác để thay thế chúng.
Tùy thuộc vào số tiền bạn bán trong quỹ tương hỗ của mình, bạn có thể mất cơ hội kiếm được nhiều tiền theo thời gian.
Nếu có thể tránh được, bạn không nên rút tiền từ quỹ tương hỗ để trả nợ trừ khi buộc phải làm vậy.
Quỹ hoán đổi danh mục: Công cụ thay đổi cuộc chơi cho các nhà đầu tư quỹ tương hỗ
Nếu bạn đang tìm cách đầu tư vào các quỹ tương hỗ, bạn có thể đã nghe nói về các quỹ giao dịch hoán đổi danh mục (ETF) và tự hỏi chúng là gì và chúng khác với các quỹ tương hỗ truyền thống như thế nào.
Chà, để tôi nói cho bạn biết, ETF là một công cụ thay đổi cuộc chơi đối với các nhà đầu tư quỹ tương hỗ!
Các quỹ ETF tương tự như các quỹ tương hỗ ở chỗ chúng tập hợp tiền từ nhiều nhà đầu tư để mua một danh mục đầu tư đa dạng gồm cổ phiếu, trái phiếu hoặc các tài sản khác.
Tuy nhiên, ETF được giao dịch trên các sàn giao dịch chứng khoán giống như các cổ phiếu riêng lẻ, có nghĩa là chúng có thể được mua và bán trong suốt ngày giao dịch theo giá thị trường.
Điều này giúp các nhà đầu tư linh hoạt hơn và kiểm soát các khoản đầu tư của họ.
Các quỹ ETF cũng có xu hướng có phí thấp hơn so với các quỹ tương hỗ truyền thống, điều này có thể ăn vào lợi nhuận của bạn theo thời gian.
Ngoài ra, nhiều quỹ ETF được thiết kế để theo dõi các chỉ số cụ thể, chẳng hạn như S&P 500, có nghĩa là bạn có thể dễ dàng đầu tư vào nhiều loại cổ phiếu mà không cần phải chọn từng công ty riêng lẻ.
Nhìn chung, ETF là một lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư quỹ tương hỗ muốn linh hoạt hơn, phí thấp hơn và dễ dàng tiếp cận danh mục đầu tư đa dạng.
Vì vậy, nếu bạn đang muốn tiết kiệm tiền và đầu tư vào các quỹ tương hỗ, hãy nhớ xem xét cả ETF!
Để biết thêm thông tin:
ETFs: Lợi ích, Rủi ro & Ý nghĩa về Thuế
Chi phí đầu tư vào quỹ tương hỗ
Phí cổ đông được trả khi một số điều nhất định xảy ra, chẳng hạn như khi nhà đầu tư mua, bán hoặc trả lại cổ phiếu. Tờ quảng cáo về quỹ có một bảng gần phía trước liệt kê các khoản phí này. Hầu hết thời gian, chi phí giao dịch được thanh toán dưới dạng phí cố định dao động từ 10 đô la đến 75 đô la. Khi bạn mua hoặc bán cổ phần của quỹ tương hỗ, bạn phải trả phí bán hàng, đó là các khoản phí. Phí mua hàng được trả cho quỹ khi nó được mua. Mặt khác, một khoản tiền bán hàng trước được trả cho người môi giới khi quỹ được bán.
Chi phí hoạt động quỹ thường xuyên
Chi phí thường xuyên để điều hành một quỹ không nhất thiết phải gắn với một thỏa thuận đầu tư cụ thể. Những chi phí này bao gồm phí tư vấn tài chính, chi phí tiếp thị và phân phối, phí môi giới và phí dịch vụ lưu ký, đại lý chuyển nhượng, dịch vụ pháp lý và kế toán.
Một số quỹ trang trải chi phí giao dịch và tài khoản của nhà đầu tư bằng cách tính phí và lệ phí trực tiếp cho nhà đầu tư tại thời điểm giao dịch (hoặc thường xuyên đối với phí tài khoản).
Phí và Chi phí liên tục
Phí hoặc chi phí liên tục tăng được tính hàng năm. Chúng có thể bao gồm phí quản lý, 12b-1 hoặc phí phân phối (và/hoặc dịch vụ) và các chi phí khác. Hầu hết thời gian, các khoản phí này được hiển thị như một phần tài sản của quỹ.
Đây được gọi là tỷ lệ chi tiêu.
Các nhà đầu tư nên biết chi phí ảnh hưởng như thế nào đến số tiền họ kiếm được từ các khoản đầu tư của mình.
Các khoản phí mà nhà đầu tư phải trả để trang trải chi phí hoạt động được tính theo tỷ lệ phần trăm và được lấy ra khỏi tiền lãi đầu tư trước khi chúng được trao cho nhà đầu tư.
Hoa hồng là chi phí mua hoặc bán thứ gì đó và thường từ $1 đến $5 cho mỗi giao dịch.
Các nhà đầu tư cũng nên biết về các chi phí khác, chẳng hạn như phí mua và phí mua lại, là một phần nhỏ của số tiền được mua hoặc bán.
Lựa chọn phương án đầu tư phù hợp
Mức độ rủi ro bạn chấp nhận khi đầu tư khác với khi bạn tiết kiệm. Tiết kiệm thường mang lại cho bạn khoản tiền lãi nhỏ hơn, nhưng hầu như không có rủi ro. Mặt khác, đầu tư mang lại cho bạn cơ hội kiếm được tiền lãi cao hơn, nhưng có khả năng bạn có thể mất tiền.
Có bốn loại đầu tư chính: trái phiếu, cổ phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF).
Các quỹ tương hỗ nhận tiền từ một nhóm người mua và sử dụng số tiền đó để mua các loại chứng khoán khác nhau.
Mỗi quỹ tương hỗ có một mục tiêu cho thấy mức độ rủi ro của nó, nó muốn làm gì với các khoản đầu tư của mình và kế hoạch tổng thể của nó là gì.
Các quỹ tương hỗ có cổ phần trong nhiều doanh nghiệp hoặc loại chứng khoán khác nhau.
Điều này làm cho chúng trở thành một cách tốt để đầu tư vào cổ phiếu mà không cần phải đưa ra nhiều quyết định.
Các nhà đầu tư sử dụng quỹ tương hỗ khi họ muốn người khác thực hiện nghiên cứu và đưa ra quyết định cho họ. Các quỹ tương hỗ cũng dễ sử dụng và chi phí thấp hơn so với mua cổ phiếu riêng lẻ. Nhưng các nhà đầu tư nên suy nghĩ về phí, triết lý đầu tư, tải và hiệu suất khi chọn một quỹ tương hỗ.
Tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn
Tiết kiệm là một cách hay để tích lũy tiền và hầu hết mọi người thực hiện việc này thông qua các sản phẩm của ngân hàng như tài khoản tiết kiệm, thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi (CD). Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là một cách tốt để tiết kiệm tiền trong thời gian ngắn vì không có rủi ro liên quan và tiền sẽ luôn ở đó.
Một tài khoản tiết kiệm được FDIC đảm bảo hầu như không có rủi ro đối với các khoản tiết kiệm ngắn hạn và không bị ảnh hưởng bởi những thay đổi của thị trường.
Lưu ý: Xin lưu ý rằng ước tính trong bài viết này dựa trên thông tin có sẵn khi nó được viết. Nó chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nên coi đó là một lời hứa hẹn về chi phí của mọi thứ.
Giá cả và phí có thể thay đổi do những yếu tố như thay đổi thị trường, thay đổi chi phí khu vực, lạm phát và các trường hợp không lường trước khác.
Tổng hợp những ý chính
Quỹ tương hỗ là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền và làm giàu nếu bạn muốn đầu tư. Có rất nhiều lý do chính đáng để đầu tư vào các quỹ tương hỗ, chẳng hạn như sự đa dạng, quản lý chuyên nghiệp và khả năng tiếp cận dễ dàng.
Nhưng điều quan trọng là phải chọn quỹ tương hỗ phù hợp với mong muốn và mục tiêu của riêng bạn, đồng thời theo dõi các khoản đầu tư của bạn để đảm bảo chúng phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.
Các quỹ tương hỗ có phí và chi phí, nhưng chúng có thể được giữ ở mức tối thiểu nếu bạn làm bài tập về nhà của mình và chọn các quỹ có phí và chi phí thấp hơn.
Và đừng quên rằng đầu tư vào quỹ tương hỗ chỉ là một phần để có một tương lai tài chính vững mạnh.
Trong tất cả các phần của cuộc sống, điều quan trọng là bạn phải tiết kiệm tiền, lập ngân sách hợp lý và đưa ra các lựa chọn tài chính thông minh.
Vào cuối ngày, cách tốt nhất để chi tiêu là cập nhật thông tin, bám sát kế hoạch của bạn và để mắt đến các mục tiêu dài hạn của bạn.
Bằng cách này, bạn có thể xây dựng một cơ sở tiền mặt mạnh mẽ sẽ tồn tại trong nhiều năm.
Vì vậy, hãy ra ngoài và thực hiện các khoản đầu tư thông minh và xem số tiền của bạn tăng lên!
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? (Có dữ liệu)
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- "Hướng dẫn tìm hiểu về quỹ tương hỗ" của Investment Company Institute
- Khóa học "Tiết kiệm và Đầu tư" trên trang web FINRED
- Tài liệu "Lộ trình cho hành trình đạt được an ninh tài chính" của Ủy ban Chứng khoán và Hối đoái Hoa Kỳ (SEC)
- "Khái niệm cơ bản về Tiết kiệm+Đầu tư" của Ủy ban Tổng công ty Bang Virginia
- "Tất cả về trái phiếu, quỹ tương hỗ trái phiếu và ETF trái phiếu" của Esme Faerber
Bài viết của tôi về chủ đề:
Khám phá các lựa chọn đầu tư: Lời khuyên & Rủi ro
Nhắc nhở cá nhân: (Tình trạng bài viết: thô)