Bạn đang để dành bao nhiêu cho việc nghỉ hưu?
Đó là một câu hỏi khiến rất nhiều người trong chúng ta thao thức hàng đêm, đặc biệt là những người muốn chắc chắn rằng họ có tiền trong tương lai. Thu nhập hưu trí là một phần quan trọng trong cuộc sống của chúng tôi và bạn có thể bắt đầu lập kế hoạch cho nó bất cứ lúc nào. Trong bài viết này, tôi sẽ nói về chi tiết của việc tiết kiệm cho hưu trí, bao gồm cách sử dụng tài khoản tiết kiệm hưu trí và cách tránh mắc phải những sai lầm phổ biến. Chúng tôi cũng sẽ nói về những cách tốt nhất để tiết kiệm cho hưu trí và kiếm tiền giúp bạn tiếp tục trong những năm tháng vàng son của mình. Vì vậy, hãy lấy một tách cà phê, nghỉ ngơi và đi sâu vào thế giới thu nhập hưu trí.
Chìa khóa rút ra
- Tiết kiệm 10% đến 15% thu nhập hàng năm của bạn để nghỉ hưu
- Đóng góp vào tài khoản tiết kiệm hưu trí có thể giảm thuế và phát triển thói quen tài chính tốt
- Bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu sớm và đóng góp số tiền tối đa cho phép
- Có kế hoạch nghỉ hưu với ngân sách, mục tiêu tiết kiệm và chiến lược đầu tư
- Sử dụng Phương pháp nhóm để chia khoản tiết kiệm thành ba nhóm dựa trên thời điểm cần tiền
Thu nhập hưu trí
Số tiền bạn nhận được sau khi ngừng làm việc được gọi là "thu nhập hưu trí". Điều quan trọng là lập kế hoạch cho thu nhập hưu trí của bạn để bạn có đủ tiền để sống dễ dàng trong những năm vàng son của mình. Có ba cách để nhận tiền khi nghỉ hưu: An sinh xã hội, các kế hoạch đã được phê duyệt (như IRA và 401(k)s) và tiền tiết kiệm của chính bạn.
Ghế đẩu ba chân
Mọi người thường nói về một gói thu nhập hưu trí đầy đủ như một chiếc ghế kiềng ba chân. Ghế đẩu này có ba chân: An sinh xã hội, kế hoạch nghỉ hưu do chủ lao động tài trợ (như kế hoạch hưu trí đủ điều kiện) và tiết kiệm cá nhân.
Số tiền bạn cần tiết kiệm để nghỉ hưu phụ thuộc vào số tiền mà chủ lao động của bạn đưa vào tài khoản hưu trí của bạn và số tiền bạn mong đợi nhận được từ An sinh xã hội.
Bao nhiêu để tiết kiệm cho nghỉ hưu?
Các chuyên gia nói rằng bạn nên tiết kiệm từ 10% đến 15% tiền mặt mỗi năm để nghỉ hưu. Hầu hết những người có thu nhập cao đều muốn đứng đầu trong phạm vi đó, trong khi những người có thu nhập thấp thường có thể ở gần cuối vì An sinh xã hội có thể thay thế thu nhập của họ nhiều hơn.
Ước tính nhu cầu thu nhập hưu trí của bạn sẽ giúp bạn tìm ra số tiền bạn cần tiết kiệm cho hưu trí.
Điều này có nghĩa là tính xem bạn sẽ cần bao nhiêu tiền trong tương lai dựa trên chi phí, thu nhập và cách bạn muốn sống khi về hưu.
Chi tiêu tiết kiệm của bạn
Sau khi nghỉ việc, bạn sẽ cần tính toán cách chi tiêu khoản tiết kiệm của mình để bù vào khoản chênh lệch giữa số tiền bạn kiếm được và số tiền bạn chi tiêu. Để làm được điều này, bạn nên tính toán số tiền bạn chi tiêu và số tiền bạn kiếm được, sau đó rút ra số tiền phù hợp từ khoản tiết kiệm của mình.
Điều quan trọng là bắt đầu tiết kiệm sớm và sử dụng số tiền đó một cách khôn ngoan để nghỉ hưu.
Vì sự kỳ diệu của lãi kép, ngay cả một số tiền nhỏ được tiết kiệm ban đầu cũng có thể trở thành rất nhiều tiền theo thời gian.
Điều quan trọng là phải kiểm tra và thay đổi các kế hoạch tiết kiệm hưu trí hàng ngày để đảm bảo rằng chúng đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu dài hạn.
Tại sao tiết kiệm cho hưu trí là quan trọng?
Có nhiều lý do tại sao việc tiết kiệm cho hưu trí lại quan trọng. Đầu tiên, nó mang lại cho bạn nhiều tự do và quyền lực hơn đối với lối sống của bạn trong tương lai. Thứ hai, bắt đầu càng sớm càng tốt để tiết kiệm cho hưu trí có thể giúp bạn làm tốt trong thời gian dài.
Sự gia tăng các khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn cũng được thúc đẩy bởi lãi kép theo thời gian.
Thứ ba, tiết kiệm tiền để nghỉ hưu mang lại cho bạn sự an tâm và khiến bạn bớt căng thẳng hơn.
Khi bạn có tiền trong ngân hàng, bạn có thể ngủ ngon hơn vào ban đêm và có nhiều năng lượng hơn cho những suy nghĩ và hoạt động thú vị.
Xây dựng quỹ khác
Để dành tiền cho việc nghỉ hưu cũng có thể giúp bạn tiết kiệm cho những thứ khác, chẳng hạn như quỹ khắc phục hậu quả thiên tai. Nó có thể giúp bạn hiểu tại sao tiết kiệm tiền lại quan trọng và giúp bạn lập ngân sách, điều này có thể giúp bạn đi đúng hướng và không mắc nợ trong thời gian dài.
Ngoài ra, nếu bạn tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn có thể về sớm và có cuộc sống tốt nhất có thể khi nghỉ hưu.
MoneyRates đã thực hiện một cuộc khảo sát cho thấy những người bắt đầu tiết kiệm ở độ tuổi 20 có khả năng nghỉ hưu cao hơn 66% khi họ 60 tuổi.
Tài khoản tiết kiệm hưu trí
Các loại tài khoản tiết kiệm hưu trí
Có hai loại kế hoạch nghỉ hưu chính: kế hoạch truyền thống và các lựa chọn không phổ biến.
Kế hoạch hưu trí truyền thống
401(k)s và IRA là hai loại kế hoạch nghỉ hưu truyền thống. Kế hoạch 401(k) là một kế hoạch tiết kiệm dành cho nhân viên nhằm cung cấp cho người lao động một nơi để tiết kiệm khi nghỉ hưu. Tài khoản này cho phép mọi người đặt một số thu nhập trước thuế của họ vào các khoản đầu tư không bị đánh thuế ngay lập tức.
Điều này làm giảm số tiền thu nhập họ phải nộp thuế trong năm đó.
IRA là một tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế dành cho một người chủ yếu được sử dụng cho các khoản đầu tư dài hạn để nghỉ hưu.
Kế hoạch hưu trí phi truyền thống
Có nhiều loại tài khoản hưu trí khác ngoài các kế hoạch tiêu chuẩn, chẳng hạn như lương hưu và niên kim. Lương hưu là một kế hoạch hưu trí cung cấp cho người lao động một khoản tiền nhất định sau khi họ nghỉ việc.
Một niên kim là một hợp đồng giữa một người và một công ty bảo hiểm.
Để đổi lấy một khoản tiền hoặc một số khoản thanh toán, người đó sẽ nhận được một nguồn thu nhập ổn định.
Lợi ích của việc đóng góp vào tài khoản tiết kiệm hưu trí
Có nhiều lý do để bỏ tiền vào tài khoản hưu trí.
hóa đơn thuế thấp hơn
Một trong những điều tốt nhất về nó là nó có thể giúp bạn trả ít thuế hơn. Một số tài khoản hưu trí cho phép bạn trì hoãn việc nộp thuế thu nhập đối với số tiền bạn tiết kiệm được để nghỉ hưu. Điều này có thể làm giảm thu nhập chịu thuế và hóa đơn thuế của bạn.
Ngoài ra, bạn có thể nhận được tín dụng thuế nếu bạn thực hiện một số khoản thanh toán nhất định cho kế hoạch hưu trí của chủ lao động hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA).
Tăng trưởng tiết kiệm
Bỏ tiền vào tài khoản tiết kiệm hưu trí cũng giúp tiền của bạn có cơ hội phát triển theo thời gian. Khi bạn bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu sớm, tiền của bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để sinh sôi và tự bổ sung. Bắt đầu sớm có thể tạo ra sự khác biệt lớn về tài chính trong tương lai của bạn, bởi vì thời gian có thể giúp tài khoản tiết kiệm và hưu trí của bạn tăng lên.
Ngay cả những khoản thanh toán nhỏ được thực hiện sớm cũng có thể có ảnh hưởng lớn đến số tiền bạn đã tiết kiệm được trong 30 hoặc 40 năm sau.
Thói quen tài chính tốt
Bỏ tiền vào tài khoản hưu trí cũng có thể giúp bạn học cách sử dụng tiền một cách thông minh và sống trong khả năng của mình. Điều quan trọng là phải hiểu các đặc quyền dành cho nhân viên của bạn, chẳng hạn như 401(k)s và Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) và sử dụng chúng một cách tối đa.
Bằng cách lập ngân sách, theo dõi chi tiêu và thu nhập của mình, đồng thời tiết kiệm một phần trong số tiền kiếm được, bạn có thể hình thành những thói quen tốt về tiền bạc sẽ giúp ích cho bạn trong suốt quãng đời còn lại.
Chọn tài khoản tiết kiệm hưu trí phù hợp
Nhìn chung, có nhiều loại tài khoản tiết kiệm hưu trí khác nhau mà mọi người có thể sử dụng để tiết kiệm tiền cho những năm tháng vàng son của mình. Điều quan trọng là phải biết những tài khoản này khác nhau như thế nào và chọn một tài khoản phù hợp nhất với mục tiêu tài chính và hưu trí của bạn.
Hãy suy nghĩ về tuổi tác, thu nhập và kế hoạch nghỉ hưu của bạn khi chọn một tài khoản tiết kiệm hưu trí. Nếu bạn còn trẻ và mới bắt đầu đi làm, kế hoạch nghỉ hưu truyền thống như 401(k) hoặc IRA có thể là một lựa chọn tốt.
Nếu bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu và muốn có một nguồn thu nhập ổn định, lương hưu hoặc niên kim có thể là lựa chọn tốt hơn.
Tối đa hóa khoản tiết kiệm hưu trí
Hầu hết chúng ta đều mong muốn được nghỉ hưu, nhưng nếu chúng ta không tiết kiệm đủ, đó có thể là thời điểm căng thẳng về tài chính. Tin tốt là, cho dù bạn kiếm được bao nhiêu tiền, vẫn có nhiều cách để tiết kiệm càng nhiều càng tốt cho việc nghỉ hưu.
Dưới đây là một số gợi ý để giúp bạn bắt đầu:
1. Xác định nhu cầu nghỉ hưu của bạn
Bước đầu tiên để tiết kiệm càng nhiều càng tốt cho việc nghỉ hưu là tính xem bạn sẽ cần bao nhiêu. Điều này sẽ dựa vào thói quen chi tiêu của bạn, cách bạn muốn sống và số tiền bạn cần. Theo nguyên tắc chung, bạn nên tiết kiệm từ 10% đến 15% tiền lương trước thuế mỗi năm để nghỉ hưu.
Những người có thu nhập cao nên nhắm tới mức cao nhất của phạm vi đó, trong khi những người có thu nhập thấp có thể tiết kiệm gần mức thấp nhất vì An sinh xã hội có thể thay thế một phần thu nhập của họ.
Fidelity khuyên bạn nên dành ít nhất 15% thu nhập trước thuế mỗi năm để nghỉ hưu, bao gồm cả bất kỳ trận đấu nào từ nơi làm việc của bạn.
Ngoài ra còn có các tiêu chuẩn tiết kiệm dựa trên độ tuổi và thu nhập có thể giúp bạn theo dõi xem bạn đang làm gì với khoản tiết kiệm hưu trí của mình.
Khi bạn 50 tuổi, lẽ ra bạn phải tiết kiệm gấp ba đến sáu lần tổng thu nhập trước khi nghỉ hưu. Khi bạn 60 tuổi, lẽ ra bạn phải tiết kiệm được từ 5,5 đến 11 lần tiền lương của mình. Schwab nói rằng nếu bạn 30 tuổi và có thể tiết kiệm 15–20% tiền lương để nghỉ hưu, thì có thể bạn sẽ không cần tiết kiệm nhiều hơn 15–20% khi già đi.
Hãy nhớ rằng mỗi người có một cách sống khác nhau và những gì họ muốn làm khi rời đi có thể rất khác với những gì bạn muốn làm.
Thay vì sử dụng một con số chung chung, tốt hơn bạn nên đoán nhu cầu thu nhập hưu trí của mình dựa trên số tiền bạn dự định chi tiêu.
2. Bắt đầu tiết kiệm sớm
Khi bạn bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu sớm, tiền của bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để sinh sôi. Ngay cả số tiền nhỏ chi tiêu bây giờ cũng có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong khoản tiết kiệm hưu trí của bạn về lâu dài. Nếu mới bắt đầu, bạn có thể muốn mở một tài khoản tiết kiệm và gửi tiền vào đó thường xuyên.
Do sức mạnh của lãi kép, ngay cả khi bạn chỉ chi tiêu một khoản nhỏ bây giờ, nó có thể tăng lên rất nhiều theo thời gian.
3. Tận dụng các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ
Nhiều công ty cung cấp các kế hoạch 401(k) hoặc 403(b), cho phép bạn tiết kiệm cho việc nghỉ hưu bằng số tiền bạn đã đóng thuế. Một số công ty cũng phù hợp với số tiền bạn đưa vào tài khoản hưu trí của mình, điều này có thể giúp ích rất nhiều.
Nếu nơi làm việc của bạn cung cấp một kế hoạch nghỉ hưu, hãy đảm bảo sử dụng nó.
4. Trả hết nợ chi phí cao
Nợ với lãi suất cao, chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng và khoản vay đi học, có thể khiến việc tiết kiệm cho hưu trí trở nên khó khăn hơn nhiều. Thanh toán các hóa đơn này càng sớm càng tốt sẽ giúp bạn có nhiều tiền hơn để tiết kiệm cho lúc về hưu.
Khi bạn đã trả hết khoản nợ đắt đỏ, bạn có thể đặt các khoản thanh toán đó vào khoản tiết kiệm để nghỉ hưu.
5. Tối đa hóa những đóng góp của bạn
Cố gắng gửi càng nhiều càng tốt vào tài khoản tiết kiệm của bạn hàng năm. Số tiền tối đa bạn có thể đưa vào kế hoạch 401(k) vào năm 2022 là 20.500 đô la nếu bạn dưới 50 tuổi và 27.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Nếu bạn không thể đưa ra toàn bộ số tiền ngay lập tức, hãy cố gắng đưa ra nhiều hơn mỗi lần.
6. Xem xét quỹ có thời hạn mục tiêu
Khi bạn đến gần ngày nghỉ hưu của mình, quỹ theo ngày mục tiêu sẽ tự động thay đổi hỗn hợp tài sản của bạn từ quỹ có nhiều cổ phiếu hơn và rủi ro cao hơn sang quỹ có ít cổ phiếu hơn và đầu tư thu nhập cố định nhiều hơn.
Điều này có thể giúp bạn kiểm soát rủi ro và đảm bảo khoản tiết kiệm hưu trí của bạn sẽ kéo dài suốt cuộc đời bạn.
7. Tiếp tục đầu tư vào thị trường chứng khoán
Mặc dù thị trường chứng khoán có thể không thể đoán trước, nhưng về lâu dài, nó luôn mang lại kết quả tốt hơn so với các loại hình đầu tư khác. Tiết kiệm hưu trí của bạn có thể tăng lên theo thời gian nếu bạn tiếp tục bỏ tiền vào thị trường chứng khoán.
Nhưng điều quan trọng cần lưu ý là thị trường chứng khoán không phải lúc nào cũng có thể dự đoán được, vì vậy điều quan trọng là phải có sự kết hợp các khoản đầu tư bao gồm nhiều thứ hơn là chỉ cổ phiếu.
8. Làm việc với Cố vấn Tài chính
Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn lập kế hoạch nghỉ hưu cá nhân và cho bạn lời khuyên về cách tiết kiệm nhiều tiền nhất cho những năm tháng vàng son của bạn. Họ cũng có thể giúp bạn giải quyết các vấn đề tài chính phức tạp, chẳng hạn như lập kế hoạch về thuế và tài sản của bạn.
Nếu không biết bắt đầu từ đâu, bạn có thể nhờ cố vấn tài chính trợ giúp.
Những sai lầm phổ biến trong tiết kiệm hưu trí
Không có kế hoạch nghỉ hưu
Nhiều người mắc sai lầm khi không có kế hoạch rõ ràng khi họ rời đi. Điều quan trọng là lập kế hoạch nghỉ hưu bao gồm ngân sách, mục tiêu tiết kiệm tiền và cách tiêu số tiền đó.
Nếu không có kế hoạch, thật khó để biết bạn cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu hoặc làm thế nào bạn đạt được mục tiêu hưu trí của mình.
Không tiết kiệm đủ để nghỉ hưu
Không tiết kiệm đủ để nghỉ hưu là một sai lầm khác. Các chuyên gia nói rằng bạn nên tiết kiệm từ 10 đến 15% tiền mặt để nghỉ hưu. Nhưng nhiều người không tiết kiệm đủ, điều đó có nghĩa là họ có thể phải làm việc lâu hơn hoặc cắt giảm chi tiêu khi về hưu.
Để tránh sai lầm này, bạn nên đặt mục tiêu tài chính hàng đầu là tiết kiệm cho hưu trí.
Không đa dạng hóa danh mục đầu tư hưu trí
Đa dạng hóa là điều quan trọng để có quỹ hưu trí an toàn về mặt tài chính vì nó trải rộng các khoản đầu tư vào các loại tài sản khác nhau. Một sai lầm khác cần tránh là đầu tư vào một thứ tại một thời điểm, còn được gọi là chi tiêu tuần tự.
Để giảm thiểu rủi ro và kiếm được nhiều tiền nhất, điều quan trọng là phải có danh mục đầu tư với cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác.
Rút tiền tiết kiệm hưu trí quá sớm
Khi bạn rút tiền từ khoản tiết kiệm hưu trí sớm, bạn có thể phải trả tiền phạt và thuế, và bạn cũng có thể có ít tiền hơn để nghỉ hưu. Điều quan trọng là không chạm vào khoản tiết kiệm hưu trí của bạn cho đến khi bạn sẵn sàng nghỉ việc hoặc gặp trường hợp khẩn cấp về tài chính.
Phụ thuộc quá nhiều vào an sinh xã hội hoặc lương hưu của công ty
Số tiền bạn nhận được từ An sinh xã hội có thể không đủ để trang trải tất cả các chi phí hưu trí của bạn và lương hưu khi đi làm có thể không được đảm bảo. Điều quan trọng là phải có một danh mục đầu tư hưu trí đa dạng bao gồm tiết kiệm cá nhân, đầu tư và tài khoản hưu trí, trong số các nguồn thu nhập khác.
Tính Nhu cầu Thu nhập Hưu trí
Để biết bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu, bạn phải đoán xem bạn sẽ cần bao nhiêu trong tương lai. Có một số cách để tính xem bạn sẽ cần bao nhiêu tiền khi nghỉ hưu. Một cách là tính xem bạn sẽ cần bao nhiêu tiền để tiếp tục sống như hiện tại khi nghỉ hưu.
Các chuyên gia nói rằng bạn nên tiết kiệm từ 10% đến 15% tiền mặt mỗi năm để nghỉ hưu.
Tỷ lệ thu hồi thu nhập 75% là một điểm khởi đầu tốt.
Điều này có nghĩa là bạn sẽ cần khoảng 75% tiền lương trước khi nghỉ hưu để tiếp tục sống như hiện tại.
Các bước để tính toán nhu cầu thu nhập hưu trí của bạn
1. Ước tính số tiền bạn cần để nghỉ hưu. Để biết bạn sẽ cần bao nhiêu tiền trong tương lai, hãy xem số tiền bạn chi tiêu và tiết kiệm ngay bây giờ. Ước tính số tiền bạn sẽ cần để tiếp tục sống như hiện tại khi bạn nghỉ hưu.
2. Tìm hiểu cách bạn sẽ nhận được tiền khi nghỉ hưu. An sinh xã hội dựa trên thang đo thay đổi dựa trên thu nhập của bạn. Một công cụ về hưu trí có thể giúp bạn tính toán số tiền An sinh xã hội mà bạn sẽ nhận được khi nghỉ hưu. Lương hưu, niên kim và đầu tư là một số cách khác để kiếm tiền khi nghỉ hưu.
3. Tính toán số tiền bạn cần tiết kiệm để nghỉ hưu. Một khi bạn biết mình cần bao nhiêu tiền khi nghỉ hưu và số tiền đó đến từ đâu, bạn có thể biết mình cần tiết kiệm bao nhiêu. Các chuyên gia nói rằng bạn nên tiết kiệm từ 10% đến 15% tiền mặt mỗi năm để nghỉ hưu. Bạn có thể sử dụng công cụ hưu trí để tính xem bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu tiền khi nghỉ hưu và bạn có thể rút ra bao nhiêu mỗi năm.
4. Thay đổi kế hoạch hưu trí: Khi cuộc sống của bạn thay đổi, bạn có thể cần phải thay đổi kế hoạch hưu trí của mình. Tùy thuộc vào số tiền bạn kiếm được và số tiền bạn chi tiêu, bạn có thể cần tiết kiệm nhiều hơn hoặc ít hơn.
Đảm bảo thu nhập hưu trí của bạn với niên kim
Khi chúng ta đến tuổi nghỉ hưu, một trong những mối quan tâm lớn nhất là làm thế nào để đảm bảo nguồn thu nhập ổn định để hỗ trợ lối sống của chúng ta. Đây là nơi niên kim đến.
Một niên kim là một sản phẩm tài chính cung cấp thu nhập được đảm bảo trong một khoảng thời gian nhất định hoặc cho phần còn lại của cuộc đời bạn.
Nó giống như có một kế hoạch lương hưu cá nhân.
Niên kim có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho những người muốn đảm bảo thu nhập hưu trí của họ.
Chúng mang lại một nguồn thu nhập ổn định và có thể dự đoán được, có thể giúp bạn lập kế hoạch ngân sách và chi phí của mình.
Niên kim cũng cung cấp sự bảo vệ chống lại sự biến động của thị trường, đây có thể là mối lo ngại đối với những người dựa vào các khoản đầu tư để có thu nhập hưu trí.
Có nhiều loại niên kim khác nhau, chẳng hạn như niên kim cố định, biến đổi và được lập chỉ mục.
Mỗi loại có các tính năng và lợi ích riêng, vì vậy điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu và chọn loại phù hợp nhất với nhu cầu và mục tiêu của mình.
Tóm lại, niên kim có thể là một công cụ có giá trị để đảm bảo thu nhập hưu trí của bạn.
Họ cung cấp một nguồn thu nhập được đảm bảo, bảo vệ chống lại sự biến động của thị trường và yên tâm khi biết rằng bạn có một nguồn thu nhập đáng tin cậy cho phần còn lại của cuộc đời mình.
Để biết thêm thông tin:
Niên kim 101: Các loại, Lợi ích, Hạn chế và hơn thế nữa
Tạo thu nhập hưu trí
Cách tiếp cận nhóm
Phương pháp thùng là một cách phổ biến để những người về hưu chia khoản tiết kiệm của họ thành ba nhóm dựa trên thời điểm họ cần tiền. Nhóm đầu tiên dành cho quỹ khẩn cấp và tiền sẽ được chi tiêu trong vài năm tới.
Thùng thứ hai là tiền sẽ cần trong vòng 5 đến 10 năm tới và thùng thứ ba là tiền sẽ không cần thiết trong ít nhất 10 năm.
Phương pháp này kết hợp sự tăng trưởng của các khoản đầu tư với khả năng tiếp cận tiền dễ dàng.
Tạo thu nhập thông qua bất động sản
Đầu tư vào bất động sản mang lại tiền là một cách khác để kiếm tiền khi nghỉ hưu. Điều này cần phải được mua và thanh toán cẩn thận, nhưng nó có thể là một nguồn thu nhập ổn định. Những người đã nghỉ hưu và muốn kiếm tiền cũng có thể đầu tư vào một doanh nghiệp địa phương hoặc cho thuê nhà.
Đầu tư vào các khoản đầu tư có rủi ro thấp
Những người về hưu cũng có thể kiếm tiền bằng các khoản đầu tư rủi ro thấp như trái phiếu và cổ phiếu trả cổ tức. Một cách thông minh để mua trái phiếu là sử dụng phương pháp bậc thang để xây dựng danh mục đầu tư trái phiếu với các kỳ hạn khác nhau.
Các cổ phiếu trả cổ tức có thể là một nguồn thu nhập ổn định, nhưng điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu và chọn đúng cổ phiếu.
Tiết kiệm sớm và tìm kiếm sự trợ giúp chuyên nghiệp
Bắt đầu tiết kiệm sớm, lập ngân sách và nói chuyện với chuyên gia tài chính là tất cả các bước quan trọng cần thực hiện nếu bạn muốn tiết kiệm nhiều tiền hơn và yên tâm nghỉ hưu. Khi bạn bắt đầu tiết kiệm sớm, sức mạnh của lãi kép có thể giúp khoản tiết kiệm của bạn tăng lên theo thời gian.
Để lập ngân sách, bạn cần tính xem mình kiếm được bao nhiêu tiền và chi tiêu bao nhiêu mỗi tháng.
Nhận trợ giúp từ một chuyên gia có thể cải thiện cơ hội nghỉ hưu giàu có của bạn bằng cách giúp bạn lập một kế hoạch thực tế cho việc nghỉ hưu và thoát khỏi bất kỳ khoản nợ rắc rối nào.
Đảm bảo thu nhập hưu trí kéo dài
Đặt mục tiêu hưu trí cho thấy cần bao nhiêu tiền để sống dễ dàng khi nghỉ hưu là điều quan trọng nếu bạn muốn thu nhập hưu trí của mình kéo dài cả đời. Theo thời gian, những mục tiêu này nên được xem xét và thay đổi khi cần thiết.
Bạn cũng nên lập một kế hoạch về số tiền cần thiết mỗi năm để chi trả cho việc nghỉ hưu.
Kế hoạch này nên tính đến thực tế là tình hình sinh sống và thuế của bạn có thể thay đổi khi bạn nghỉ hưu.
Đầu tư vào một niên kim thu nhập trọn đời
Đầu tư vào một niên kim thu nhập trọn đời là một cách để phân bổ thu nhập hưu trí của bạn và bảo vệ bạn khỏi những thay đổi của thị trường. Loại niên kim này mang lại một nguồn thu nhập cố định cho cuộc sống, có thể giúp đảm bảo rằng thu nhập hưu trí của một người sẽ kéo dài suốt cuộc đời của họ.
Nhưng điều quan trọng cần nhớ là niên kim không nên chiếm hơn một nửa quỹ hưu trí của một người.
Giám sát tiết kiệm hưu trí
Một bước quan trọng khác là theo dõi khoản tiết kiệm của bạn để nghỉ hưu và thực hiện các thay đổi khi cần thiết. Fidelity có một công cụ có thể giúp bạn tính toán khoản tiết kiệm hưu trí của bạn sẽ kéo dài bao lâu dựa trên tuổi của bạn, số tiền bạn đang tiết kiệm hiện tại và số tiền bạn dự kiến chi tiêu khi nghỉ hưu.
Công cụ này có thể giúp mọi người đưa ra những lựa chọn thông minh về số tiền tiết kiệm được để nghỉ hưu và cách chi tiêu số tiền đó để đảm bảo số tiền đó kéo dài suốt thời gian nghỉ hưu.
Lưu ý: Xin lưu ý rằng ước tính trong bài viết này dựa trên thông tin có sẵn khi nó được viết. Nó chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nên coi đó là một lời hứa hẹn về chi phí của mọi thứ.
Giá cả và phí có thể thay đổi do những yếu tố như thay đổi thị trường, thay đổi chi phí khu vực, lạm phát và các trường hợp không lường trước khác.
Những phản ánh cuối cùng và ý nghĩa
Khi chúng ta kết thúc cuộc trò chuyện này về thu nhập hưu trí và tiết kiệm, điều quan trọng cần nhớ là không có câu trả lời chung cho tất cả câu hỏi này. Sẽ không sao nếu những gì hiệu quả với người này lại không hiệu quả với người khác.
Điều quan trọng nhất là tìm một kế hoạch phù hợp với bạn và gắn bó với nó.
Hãy nhớ rằng tiết kiệm để nghỉ hưu không chỉ là để dành tiền cho tương lai.
Đó cũng là việc đưa ra những lựa chọn đúng đắn về tiền bạc trong suốt cuộc đời của bạn.
Điều này có nghĩa là bạn phải sống trong khả năng của mình, không mắc nợ và đầu tư thông minh.
Phần an sinh xã hội trong thu nhập hưu trí của bạn là một điều quan trọng khác cần suy nghĩ.
Mặc dù nó có thể không đủ để giúp bạn sống sót, nhưng đó có thể là một cách hay để thêm vào khoản tiết kiệm của bạn.
Cuối cùng, điều quan trọng nhất là bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt để nghỉ hưu.
Do sức mạnh của lãi kép, ngay cả những khoản đầu tư nhỏ cũng có thể tăng trưởng theo thời gian.
Vì vậy, đừng ngừng suy nghĩ về khoản tiết kiệm hưu trí của bạn cho đến khi quá muộn.
Cuối cùng, thu nhập và tiết kiệm để nghỉ hưu có thể là một chủ đề phức tạp và đáng sợ, nhưng đó là chủ đề mà tất cả chúng ta cần phải suy nghĩ.
Bằng cách tiết kiệm nhiều nhất có thể, tránh những sai lầm phổ biến và kiếm tiền khi nghỉ hưu, chúng ta có thể đảm bảo rằng tương lai của mình sẽ dễ dàng và an toàn.
Vì vậy, hãy bắt đầu lập kế hoạch ngay hôm nay và chịu trách nhiệm về tương lai tài chính của bạn!
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? (Có dữ liệu)
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- "Tôi có thể chi tiêu bao nhiêu khi nghỉ hưu? Hướng dẫn về chiến lược thu nhập hưu trí dựa trên đầu tư" của Wade D Pfau
- "Lấy bí ẩn ra khỏi kế hoạch nghỉ hưu" của Bộ Lao động Hoa Kỳ.
Bài viết của tôi về chủ đề:
Tiết kiệm Hưu trí 101: Mẹo & Chiến lược
Nhắc nhở cá nhân: (Tình trạng bài viết: thô)