Mệt mỏi vì phải trả những khoản thuế lớn hàng năm?
Bạn có muốn tiết kiệm một số tiền và trả thuế của bạn cùng một lúc?
Chà, bạn thật may mắn vì các khoản tín dụng thuế ở đây để cứu bạn!
Với việc miễn thuế, bạn có thể giảm số tiền thu nhập bị đánh thuế, nghĩa là bạn phải trả ít thuế hơn. Nhưng bạn có biết bạn có thể tận dụng những khoản giảm thuế nào không?
Họ có phải là một cái gì đó bạn có thể nhận được?
Và làm thế nào bạn có thể được giảm thuế nhiều nhất?
Tôi sẽ trả lời tất cả những câu hỏi này và nhiều hơn nữa trong phần này. Vì vậy, hãy lấy một tách cà phê, thư giãn và cùng khám phá thế giới của các lợi ích về thuế!
Chìa khóa rút ra
- Khấu trừ thuế cho phép bạn trừ chi phí khỏi thu nhập chịu thuế, giảm số tiền thuế bạn phải trả.
- Các khoản khấu trừ thuế phổ biến bao gồm các khoản đóng góp hưu trí, lãi suất cho vay sinh viên, đóng góp tài khoản tiết kiệm sức khỏe, đóng góp từ thiện, lãi suất thế chấp và thuế tiểu bang và địa phương.
- Khả năng đủ điều kiện để khấu trừ thuế phụ thuộc vào các tiêu chí nhất định, chẳng hạn như mức thu nhập và loại chi phí.
- Các khoản khấu trừ thuế làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, trong khi các khoản tín dụng thuế trực tiếp làm giảm số tiền thuế bạn nợ.
- Để tối đa hóa các khoản khấu trừ thuế, hãy đóng góp vào các tài khoản tiết kiệm miễn thuế và hoãn thuế, lưu giữ hồ sơ chi phí, liệt kê các khoản khấu trừ, nghiên cứu các khoản khấu trừ thuế tiềm năng và xem xét các động thái tiết kiệm thuế trước cuối năm.
- Tài liệu chi tiết về chi phí trong suốt cả năm là cần thiết để yêu cầu khấu trừ thuế cho chi phí y tế, chi phí chăm sóc trẻ em và chăm sóc người già, đơn thuốc và các chi phí khác.
Khấu trừ thuế
Mọi người đều muốn tiết kiệm tiền khi nói đến thuế. Tận dụng các lợi ích về thuế là một cách để làm điều này. Khấu trừ thuế là chi phí mà bạn có thể lấy ra khỏi thu nhập bị đánh thuế của mình, làm giảm số tiền thuế bạn phải trả.
Những điều bạn cần biết về các lợi ích về thuế như sau:
Khấu trừ theo từng khoản so với Tiêu chuẩn
Bạn có thể liệt kê từng lợi ích về thuế mà bạn yêu cầu hoặc thực hiện khấu trừ tiêu chuẩn. Các khoản khấu trừ được chia thành từng khoản là chi phí cụ thể mà bạn có thể yêu cầu, trong khi khoản khấu trừ tiêu chuẩn là số tiền cố định mà bạn có thể yêu cầu dựa trên cách bạn nộp thuế.
Điều quan trọng là chọn lựa chọn sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền nhất cho thuế của mình.
Các khoản quyên góp cho tổ chức từ thiện, tiền lãi thế chấp và hóa đơn chăm sóc sức khỏe đều là những ví dụ về khấu trừ từng khoản. Nếu bạn có nhiều chi phí trong những lĩnh vực này, bạn có thể muốn liệt kê các khoản khấu trừ của mình thành từng khoản. Mặt khác, nếu chi phí của bạn không quá cao, tốt hơn hết là bạn nên nhận chiết khấu tiêu chuẩn.
Khấu trừ kinh doanh
Đối với một doanh nghiệp để tiết kiệm tiền thuế, các khoản khấu trừ là điều bắt buộc. Các chi phí bình thường và cần thiết để điều hành một doanh nghiệp có thể được trừ vào thu nhập của doanh nghiệp, điều này làm giảm số tiền thuế phải trả.
Nhưng điều quan trọng là đảm bảo rằng chi phí được khấu trừ có ý nghĩa từ quan điểm về cách thức hoạt động của doanh nghiệp.
Hầu hết thời gian, cách tốt nhất để các doanh nghiệp nhỏ giảm thu nhập chịu thuế và hóa đơn thuế là nhận càng nhiều lợi ích càng tốt.
Giữ hồ sơ
Trong trường hợp kiểm tra thuế, điều quan trọng là phải lưu giữ hồ sơ tốt để sao lưu khoản khấu trừ. Hãy chắc chắn rằng bạn có bằng chứng cho mọi khoản giảm mà bạn yêu cầu. Điều này có thể bao gồm những thứ như hồ sơ ngân hàng, biên lai và hóa đơn.
Các khoản thuế tín dụng
Tín dụng thuế là một cách khác để giảm hóa đơn thuế của bạn, nhưng chúng hoạt động khác với giảm giá. Các khoản tín dụng thuế làm giảm số tiền thuế bạn nợ bằng với số tiền bạn nhận lại, tính theo đô la. Có nhiều khoản tín dụng thuế cho nhiều thứ khác nhau, chẳng hạn như lắp đặt các tấm pin mặt trời, mua ô tô điện hoặc nhận con nuôi.
Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền thuế, bạn cần lập kế hoạch trước và sử dụng các chiến thuật tiết kiệm thuế. Khi lập kế hoạch tài chính cho nghỉ hưu, chăm sóc sức khỏe và đi học, bạn có thể tìm cách tiết kiệm thuế để có thể giúp bạn trả ít thuế hơn.
Một số cách để tiết kiệm thuế là tăng các khoản đóng góp cho kế hoạch 401(k) hoặc 403(b), bỏ thêm tiền vào kế hoạch tiết kiệm đại học 529 và sử dụng các khoản khấu trừ hoặc tín dụng thuế thu nhập của tiểu bang cho các khoản đóng góp 529.
Khấu trừ thuế so với tín dụng thuế
Khấu trừ thuế và tín dụng thuế là cả hai cách để giảm hóa đơn thuế thu nhập của bạn, nhưng chúng hoạt động theo những cách khác nhau. Khấu trừ thuế làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, điều này gián tiếp làm giảm hóa đơn thuế của bạn theo tỷ lệ trong phạm vi thuế của bạn.
Chẳng hạn, nếu bạn trả 22% thu nhập của mình bằng thuế và có khoản tín dụng thuế 1.000 đô la, bạn tiết kiệm được 220 đô la trên hóa đơn thuế của mình.
Các khoản khấu trừ thuế là những chi phí mà bạn có thể lấy ra khỏi lương của mình trước khi bạn biết mình nợ bao nhiêu thuế.
Mặt khác, tín dụng thuế trực tiếp lấy tiền từ hóa đơn thuế của bạn. Ví dụ: nếu bạn có khoản tín dụng thuế 1.000 đô la, hóa đơn thuế của bạn sẽ giảm 1.000 đô la. Tín dụng thuế là một cách để chính phủ thưởng cho một số hành động hoặc tình huống nhất định. Một số khoản tín dụng thuế có thể được hoàn lại, nghĩa là bạn có thể nhận lại khoản chênh lệch nếu khoản tín dụng này nhiều hơn số tiền bạn nợ thuế.
Khấu Trừ Thuế Thông Thường
Các loại khấu trừ thuế
Có hai loại khấu trừ thuế: những loại xảy ra trên dòng và những loại xảy ra sau dòng. Tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn giảm xuống khi bạn thực hiện các khoản khấu trừ trên dòng và thu nhập chịu thuế của bạn giảm xuống khi bạn thực hiện các khoản khấu trừ tùy chỉnh.
Các Khoản Khấu Trừ Trên Dòng
Một số khoản khấu trừ phổ biến ở trên dòng là:
- Đóng góp hưu trí: Các khoản đóng góp cho IRA truyền thống hoặc kế hoạch 401(k) có thể được khấu trừ đến một giới hạn nhất định.
- Lãi vay sinh viên: Bạn có thể khấu trừ tối đa $2.500 trong khoản thanh toán lãi vay sinh viên mỗi năm.
- Các khoản đóng góp vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe: Các khoản đóng góp vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) có thể được khấu trừ đến một giới hạn nhất định.
Tất cả những người nộp thuế đều có thể tận dụng những lợi ích này, cho dù họ chia thành từng khoản hay áp dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn.
Các Khoản Khấu Trừ Từng Khoản
Các khoản khấu trừ được chia thành từng khoản chỉ dành cho những người đóng thuế chọn liệt kê các khoản khấu trừ của họ trong Bảng A. Một số khoản khấu trừ được chia thành từng khoản phổ biến là:
- Quyên góp từ thiện: Đóng góp cho các tổ chức từ thiện đủ điều kiện có thể được khấu trừ đến một giới hạn nhất định.
- Tiền lãi thế chấp: Tiền lãi trả cho khoản thế chấp cho nơi cư trú chính có thể được khấu trừ đến một giới hạn nhất định.
- Thuế tiểu bang và địa phương: Bạn có thể khấu trừ thuế thu nhập, bán hàng và tài sản của tiểu bang và địa phương đến một giới hạn nhất định.
Người nộp thuế chỉ nên liệt kê các khoản khấu trừ của họ theo từng mục nếu tổng tất cả các chi phí được chia thành từng khoản của họ nhiều hơn mức khấu trừ tiêu chuẩn.
Khấu trừ tiêu chuẩn
Phần thu nhập của bạn mà bạn không phải trả thuế thu nhập là tín dụng tiêu chuẩn. Nếu người nộp thuế không liệt kê chi phí của họ trong Bảng A, họ có thể áp dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn để thay thế. Khoản khấu trừ tiêu chuẩn thường tăng lên hàng năm do lạm phát.
Tài liệu thích hợp
Điều quan trọng là phải giữ giấy tờ phù hợp cho tất cả các lợi ích về thuế, cho dù chúng ở trên dòng hoặc được chia thành từng khoản. Trong trường hợp các khoản khấu trừ của họ được kiểm toán, người nộp thuế nên giữ lại biên lai, hóa đơn và các bằng chứng khác để hỗ trợ cho các yêu cầu của họ.
Chi phí nơi làm việc
Việc bạn có thể khấu trừ chi phí liên quan đến công việc khỏi tiền thuế của mình hay không tùy thuộc vào loại chi phí và tình trạng việc làm của bạn.
Nếu bạn là nhân viên, bạn chỉ có thể khấu trừ các chi phí liên quan đến công việc nếu tổng các khoản khấu trừ được chia thành từng khoản của bạn nhiều hơn mức khấu trừ tiêu chuẩn và tổng các khoản khấu trừ của bạn nhiều hơn 2% tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn.
Nhưng từ năm 2018 đến năm 2025, Đạo luật Cắt giảm Thuế và Việc làm đã loại bỏ khoản khấu trừ đối với chi phí kinh doanh của nhân viên không được hoàn trả.
Điều này bao gồm những thứ như công đoàn phí, đi công tác cho công việc và hội phí nhóm chuyên nghiệp.
Nếu bạn tự làm chủ, bạn có thể khấu trừ các chi phí kinh doanh thông thường và cần thiết từ tiền lương của mình, điều này sẽ làm giảm số tiền thuế bạn nợ.
Chi phí tìm kiếm việc làm
Nếu bạn đang thất nghiệp và đang tìm kiếm một công việc trong cùng lĩnh vực, bạn có thể khấu trừ chi phí cho mọi thứ liên quan đến quá trình tìm kiếm việc làm của mình, chẳng hạn như sơ yếu lý lịch và danh thiếp của bạn. Để nhận được khoản tín dụng thuế, bạn cần lưu giữ hồ sơ mà IRS yêu cầu để sao lưu các yêu cầu của bạn.
IRS có thể yêu cầu bạn chứng minh rằng khoản khấu trừ của bạn là đúng, vì vậy bạn nên giữ hồ sơ tốt hoặc bằng chứng khác.
Đủ điều kiện khấu trừ thuế
Hiểu về khấu trừ thuế và tín dụng thuế
Trước khi chúng ta nói về các khoản khấu trừ thuế, điều quan trọng là phải biết các khoản tín dụng thuế khác với các khoản khấu trừ thuế như thế nào. Các lợi ích về thuế làm giảm số tiền thuế thu nhập bạn phải trả và các khoản khấu trừ thuế làm giảm số tiền thu nhập mà bạn phải nộp thuế.
Một công cụ lập kế hoạch thuế có thể giúp bạn biết liệu bạn có thể được khấu trừ thuế và tín dụng thuế hay không. Điều này sẽ giúp bạn nghĩ về cách các khoản tín dụng và khấu trừ thuế có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
Các cách đủ điều kiện để được khấu trừ thuế
Có nhiều cách để tiết kiệm tiền thuế và được giảm thuế. Dưới đây là một số ví dụ:
- Tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA): Bạn có thể mở một FSA để thanh toán các chi phí như chăm sóc trẻ em, chăm sóc người già, chi phí y tế hoặc đơn thuốc.
- Tín dụng chăm sóc trẻ em và người phụ thuộc: Nếu bạn chăm sóc trẻ em hoặc người phụ thuộc, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản tín dụng này.
- Tín dụng Thuế Trẻ em: Nếu bạn chịu trách nhiệm nuôi con hoặc người phụ thuộc khác, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản tín dụng này.
- Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA): Nếu bạn có HSA, các khoản tiền gửi được trả trực tiếp cho HSA của bạn có thể dẫn đến khấu trừ thuế HSA.
Giới hạn khấu trừ thuế
Có, có những giới hạn về số tiền mà một người có thể khấu trừ từ tiền thuế của họ. IRS nói rằng bạn chỉ có thể khấu trừ 10.000 đô la vào thu nhập, thuế bán hàng và thuế bất động sản của tiểu bang và địa phương (hoặc 5.000 đô la nếu bạn đã kết hôn và thanh toán riêng).
Đây là tổng số tiền mà một người có thể trừ thuế của họ.
Ngoài ra, mã số thuế có một số giới hạn về số tiền mà một người có thể yêu cầu khấu trừ theo từng khoản. Hiện tại, người khai thuế không thể khấu trừ hơn 10.000 đô la tiền thuế của tiểu bang và địa phương hoặc hơn 750.000 đô la tiền lãi thế chấp.
Đối với một số chi phí, chẳng hạn như hóa đơn y tế và đóng góp cho tổ chức từ thiện, người nộp thuế chỉ có thể khấu trừ số tiền nhiều hơn một ngưỡng nhất định.
Điều quan trọng cần nhớ là các khoản miễn thuế thay đổi dựa trên mức thuế suất biên của một người. Ví dụ: một người trong khung thuế 12 phần trăm tiết kiệm được 1.200 đô la tiền thuế cho mỗi 10.000 đô la khấu trừ.
Một người trong khung thuế 24 phần trăm tiết kiệm được 2.400 đô la cho mỗi 10.000 đô la khấu trừ.
Mặc dù có giới hạn về số lượng lợi ích thuế mà một người có thể yêu cầu, điều quan trọng là phải tiết kiệm tiền bằng cách tận dụng các khoản khấu trừ. Các khoản tín dụng thuế có thể bao gồm những thứ như thuế thu nhập của tiểu bang và địa phương, thuế bán hàng và tài sản, lãi vay thế chấp, chi phí y tế, đóng góp cho tổ chức từ thiện, v.v.
Hãy nhớ rằng khi nói đến thuế, mỗi đô la đều có giá trị, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn tận dụng mọi lợi ích có thể.
Khấu trừ thuế vs Tín dụng thuế
Khấu trừ thuế: Giảm thu nhập chịu thuế của bạn
Khấu trừ thuế là chi phí mà bạn có thể lấy ra khỏi thu nhập của mình trước khi tìm ra số tiền bạn nợ thuế. Điều này làm giảm số tiền thu nhập của bạn bị đánh thuế, làm giảm hóa đơn thuế của bạn ở mức thuế suất của bạn.
Chẳng hạn, nếu bạn trả 22% thu nhập của mình bằng thuế và có khoản tín dụng thuế 1.000 đô la, bạn tiết kiệm được 220 đô la trên hóa đơn thuế của mình.
Một số giảm thuế phổ biến là:
- Quyên góp từ thiện
- Lãi suất thế chấp
- Thuế tiểu bang và địa phương
- Chi phí y tế
- Chi phí kinh doanh
Điều quan trọng cần lưu ý là không phải tất cả các khoản giảm thuế đều giống nhau. Một số giảm giá có giới hạn hoặc kết thúc nếu bạn kiếm được quá nhiều tiền. Ví dụ: bạn chỉ có thể yêu cầu tối đa 10.000 đô la mỗi năm cho thuế tiểu bang và địa phương.
Ngoài ra, nếu bạn muốn yêu cầu một số khoản khấu trừ, bạn phải liệt kê chúng thay vì lấy khoản khấu trừ tiêu chuẩn.
Việc liệt kê từng khoản có thể mất thời gian và nếu thuế của bạn không cộng nhiều hơn mức khấu trừ tiêu chuẩn, thì có thể không đáng.
Tín dụng thuế: Giảm trực tiếp hóa đơn thuế của bạn
Tín dụng thuế cắt giảm hóa đơn thuế của bạn bằng số tiền như tín dụng. Các khoản tín dụng thuế trực tiếp làm giảm hóa đơn thuế của bạn một số tiền, trong khi các khoản khấu trừ thuế làm giảm hóa đơn thuế của bạn một cách gián tiếp bằng số tiền trong phạm vi thuế của bạn.
Ví dụ: nếu bạn có khoản tín dụng thuế 1.000 đô la, hóa đơn thuế của bạn sẽ giảm 1.000 đô la.
Một số giảm thuế phổ biến là:
- Tín thuế trẻ em
- Kiếm được tín dụng thuế thu nhập
- Tín dụng thuế giáo dục
- Tín dụng đóng góp tiết kiệm hưu trí
- Tín dụng thuế hiệu quả năng lượng
Một số khoản tín dụng thuế có thể được hoàn lại, nghĩa là bạn có thể nhận lại khoản chênh lệch nếu khoản tín dụng này nhiều hơn số tiền bạn nợ thuế. Ví dụ: nếu bạn có khoản tín dụng thuế trị giá 2.000 đô la nhưng chỉ nợ 1.500 đô la tiền thuế, bạn có thể lấy lại 500 đô la còn lại.
Cái nào tốt hơn: Khấu trừ thuế hay Tín dụng thuế?
Câu trả lời cho câu hỏi này sẽ phụ thuộc vào cách thiết lập thuế của bạn. Nói chung, tín dụng thuế tốt hơn chiết khấu thuế vì chúng trực tiếp làm giảm hóa đơn thuế của bạn xuống một số tiền. Nhưng không phải mọi người nộp thuế đều có thể nhận được mọi khoản giảm thuế.
Ngoài ra, nếu giảm thuế nhiều hơn mức khấu trừ tiêu chuẩn, nó có thể có giá trị hơn tín dụng thuế.
Bạn nên nói chuyện với một chuyên gia về thuế hoặc sử dụng các công cụ thuế để tìm ra các khoản khấu trừ thuế và tín dụng thuế mà bạn đủ điều kiện nhận. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền thuế nhiều nhất và trả ít thuế hơn.
Suy nghĩ cuối cùng
Khấu trừ thuế và tín dụng thuế là cả hai cách để giảm hóa đơn thuế thu nhập của bạn, nhưng chúng hoạt động theo những cách khác nhau. Các khoản khấu trừ thuế làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, điều này làm giảm hóa đơn thuế của bạn theo tỷ lệ trong phạm vi thuế của bạn.
Các khoản tín dụng thuế trực tiếp lấy tiền từ hóa đơn thuế của bạn.
Cả phúc lợi và tín dụng đều có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trên hóa đơn thuế, nhưng điều quan trọng là bạn phải biết bạn có thể sử dụng những khoản nào.
Bằng cách sử dụng tất cả các phúc lợi và tín dụng mà bạn đủ điều kiện nhận, bạn có thể giảm hóa đơn thuế và giữ được nhiều tiền hơn cho mình.
Tín dụng thuế: Vũ khí bí mật để tiết kiệm tiền
Khi nói đến việc tiết kiệm tiền thuế của bạn, hầu hết mọi người nghĩ đến các khoản khấu trừ thuế. Nhưng bạn đã nghe nói về các khoản tín dụng thuế? Chúng là vũ khí bí mật để tối đa hóa khoản tiết kiệm và giảm hóa đơn thuế của bạn.
Các khoản tín dụng thuế khác với các khoản khấu trừ vì chúng trực tiếp giảm số tiền thuế bạn nợ, thay vì chỉ giảm thu nhập chịu thuế của bạn.
Điều này có nghĩa là khoản tín dụng thuế 1.000 đô la có giá trị hơn nhiều so với khoản khấu trừ 1.000 đô la.
Có nhiều loại tín dụng thuế khác nhau, từ Tín dụng Thuế Thu nhập Kiếm được dành cho người có thu nhập thấp đến Tín dụng Thuế Trẻ em dành cho các gia đình có trẻ em.
Ngoài ra còn có các khoản tín dụng để cải thiện nhà tiết kiệm năng lượng, chi phí giáo dục và thậm chí cả chi phí nhận con nuôi.
Chìa khóa để tận dụng các khoản tín dụng thuế là thực hiện nghiên cứu của bạn và đảm bảo rằng bạn đủ điều kiện.
Một số khoản tín dụng có giới hạn thu nhập hoặc các yêu cầu khác, vì vậy điều quan trọng là phải đọc bản in đẹp.
Vì vậy, lần tới khi bạn muốn tiết kiệm tiền thuế của mình, đừng quên các khoản tín dụng thuế.
Chúng có thể là vũ khí bí mật mà bạn cần để tiết kiệm tối đa và giữ nhiều tiền hơn trong túi.
Để biết thêm thông tin:
Tín dụng thuế 101: Tiết kiệm tiền thuế
Tối đa hóa khấu trừ thuế
Các khoản tín dụng thuế có thể giúp bạn tiết kiệm tiền thuế và giảm số tiền thu nhập bị đánh thuế. Nhưng có thể khó tìm ra cách sử dụng mã số thuế và tìm ra lợi ích nào áp dụng cho bạn. Dưới đây là một số mẹo giúp bạn tiết kiệm tiền và tận dụng tối đa lợi ích về thuế của mình.
Đóng góp vào tài khoản tiết kiệm hoãn thuế
Một cách để tiết kiệm thuế là tận dụng tối đa tất cả các tài khoản tiết kiệm hoãn thuế, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) và tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs). Bạn có thể gửi tiền vào các tài khoản này trước khi trả thuế cho nó.
Điều này làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm bạn bỏ tiền vào tài khoản.
Ngoài ra, số tiền bạn kiếm được trong các tài khoản này không bị đánh thuế, điều này sẽ giúp bạn trả ít tiền thuế hơn trong tương lai.
Bằng cách bỏ tiền vào các tài khoản này, bạn có thể tiết kiệm tiền thuế và tích lũy tiền tiết kiệm để nghỉ hưu.
Cho Đi Tiền
Bạn cũng có thể tặng tới 16.000 đô la mỗi người cho bao nhiêu người tùy thích mà không làm giảm thu nhập bị đánh thuế của bạn. Đây có thể là một cách thông minh về thuế để đưa tiền cho những người bạn quan tâm. Nhưng bạn nên nói chuyện với một cố vấn tài chính để đảm bảo rằng kế hoạch này phù hợp với các mục tiêu tài chính chung của bạn.
Đóng góp vào tài khoản tiết kiệm miễn thuế
Đóng góp vào các tài khoản tiết kiệm miễn thuế, như HSA và tài khoản tiết kiệm đại học, là một cách khác để tiết kiệm thuế. Bằng cách bỏ tiền vào các tài khoản này, bạn có thể giảm số tiền phải nộp thuế.
Ngoài ra, số tiền bạn kiếm được trong các tài khoản này không bị đánh thuế, điều này sẽ giúp bạn trả ít tiền thuế hơn trong tương lai.
Tối đa hóa khoản khấu trừ của bạn
Để tận dụng tối đa các khoản khấu trừ của mình, bạn nên theo dõi các chi phí của mình và đảm bảo rằng chúng là bình thường và cần thiết để điều hành doanh nghiệp của bạn. Các khoản đóng góp cho tổ chức từ thiện, thế chấp của bạn và một phần thuế tài sản của bạn đều có thể được khấu trừ.
Bạn cũng có thể nhận được tín dụng thuế để làm cho ngôi nhà của bạn tiết kiệm năng lượng hơn hoặc làm từ thiện.
Nhưng bạn nên đảm bảo rằng chi phí được khấu trừ có ý nghĩa từ quan điểm về cách thức hoạt động kinh doanh của bạn.
Liệt kê các khoản Khấu trừ
Chia thành từng khoản các khoản khấu trừ thay vì áp dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn là một cách khác để tận dụng tối đa các lợi ích về thuế của bạn. Khi việc liệt kê các lợi ích là một ý tưởng hay, việc lập kế hoạch thuế cẩn thận có thể giúp bạn tận dụng tối đa lợi ích đó.
Để liệt kê các khoản khấu trừ, bạn phải có chi phí phù hợp với các danh mục được IRS phê duyệt, chẳng hạn như thế chấp, thuế bất động sản hoặc cải tiến để làm cho ngôi nhà của bạn tiết kiệm năng lượng hơn.
Bạn cũng có thể tận dụng tối đa các khoản khấu trừ của mình bằng cách nhóm chúng lại, đặc biệt là ở những khu vực mà bạn phải đáp ứng ngưỡng tối thiểu.
Nghiên cứu Khấu trừ Thuế Tiềm năng
Nghiên cứu tất cả các lợi ích về thuế có thể có là rất quan trọng nếu bạn muốn tận dụng tối đa chúng. Làm từ thiện cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền thuế. Nếu bạn để quà từ nhiều năm vào quỹ do nhà tài trợ tư vấn trong một năm, bạn có thể được giảm thuế ngay lập tức.
Bằng cách xem xét các khoản giảm thuế có thể, bạn có thể tiết kiệm tiền thuế và giảm số tiền thu nhập bị đánh thuế.
Cân nhắc các động thái tiết kiệm thuế trước cuối năm
Trước khi kết thúc năm, điều quan trọng là phải suy nghĩ về các cách tiết kiệm thuế. Lấy các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc từ quỹ hưu trí hoãn thuế, làm từ thiện càng nhiều càng tốt và thu lỗ thuế là một số ví dụ.
Các cách chi tiêu thông minh về thuế, chẳng hạn như mua trái phiếu đô thị miễn thuế, cũng có thể giúp việc nộp thuế dễ dàng hơn.
Tài khoản tiết kiệm sức khỏe và tài khoản chi tiêu linh hoạt cho sức khỏe có thể được sử dụng để thanh toán chi phí y tế không được bảo hiểm chi trả.
Đóng góp cho các tài khoản này có thể được khấu trừ thuế hoặc được thực hiện trước khi trừ thuế.
Với những lời khuyên này, người nộp thuế có thể tận dụng tối đa các lợi ích về thuế của họ và tiết kiệm tiền.
Nếu bạn yêu cầu thanh toán các chi phí y tế, bạn cần cung cấp tên và địa chỉ của từng người hoặc tổ chức mà bạn đã thanh toán, số tiền và ngày thanh toán, và một bản sao kê hoặc hóa đơn được chia thành từng khoản cho biết bạn đã nhận được dịch vụ chăm sóc y tế nào, ai đã nhận dịch vụ chăm sóc đó, bản chất và mục đích của bất kỳ chi phí y tế nào khác, và số tiền của những chi phí y tế khác.
Hãy nhớ rằng bạn chỉ có thể khấu trừ chi phí y tế vượt quá 7,5% tổng thu nhập đã điều chỉnh (AGI) của mình.
Để được giảm thuế cho các chi phí liên quan đến việc chăm sóc trẻ em và người lớn tuổi, bạn cần theo dõi các chi phí của mình và xuất trình chúng khi khai thuế. Bạn nên giữ tất cả biên lai, hóa đơn và các thủ tục giấy tờ khác liên quan đến chi tiêu của mình trong cả năm.
Số tiền tối đa bạn có thể khấu trừ cho chi phí chăm sóc trẻ em là $3.000 mỗi đứa trẻ, trong khi số tiền tối đa bạn có thể khấu trừ cho việc chăm sóc người già là $5.000 mỗi người.
Nếu bạn muốn được giảm thuế cho thuốc, bạn cần đưa ra bằng chứng về số tiền bạn đã chi tiêu. Giữ tất cả các giấy tờ và hóa đơn chi phí theo toa của bạn trong suốt cả năm. Bạn có thể khấu trừ chi phí thuốc kê đơn mà bảo hiểm của bạn không chi trả, cũng như chi phí thuốc mua tự do mà bác sĩ kê đơn.
Nhiều loại chi phí khác cũng có thể được khấu trừ thuế. Một số trong số này là quyên góp cho tổ chức từ thiện, chi phí tìm kiếm việc làm và chi phí học tập. Để có được những khoản khấu trừ này, bạn cần theo dõi các chi phí của mình và xuất trình hồ sơ khai thuế của bạn.
Để tận dụng tối đa lợi ích về thuế của mình, bạn nên lưu giữ hồ sơ tốt trong suốt cả năm. Bạn có thể sử dụng một công cụ lập kế hoạch thuế để giúp bạn suy nghĩ về cách các khoản tín dụng và khấu trừ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền thuế của mình.
Ngoài ra, bạn nên khai thuế đúng hạn để tránh bị phạt nhiều tiền.
Lưu ý: Xin lưu ý rằng ước tính trong bài viết này dựa trên thông tin có sẵn khi nó được viết. Nó chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nên coi đó là một lời hứa hẹn về chi phí của mọi thứ.
Giá cả và phí có thể thay đổi do những yếu tố như thay đổi thị trường, thay đổi chi phí khu vực, lạm phát và các trường hợp không lường trước khác.
Kết luận suy nghĩ và cân nhắc
Cuối cùng, các lợi ích về thuế có thể là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền thuế của bạn, nhưng điều quan trọng là phải biết những gì bạn cần để đủ điều kiện cho họ và những giấy tờ nào bạn cần để chứng minh điều đó. Các khoản khấu trừ thuế phổ biến như quà tặng cho tổ chức từ thiện và tiền lãi thế chấp đã được biết đến, nhưng bạn có thể bỏ lỡ các khoản khấu trừ khác.
Đừng quên rằng chiết khấu thuế và tín dụng thuế không giống nhau.
Cả hai đều có thể làm giảm hóa đơn thuế của bạn, nhưng theo những cách khác nhau.
Để tận dụng tối đa các khoản khấu trừ thuế của mình, bạn nên theo dõi tất cả các khoản chi tiêu và biên lai của mình trong cả năm.
Đây có thể là một công việc khó khăn, nhưng sẽ rất xứng đáng khi bạn nhận được tờ khai thuế và xem mình đã tiết kiệm được bao nhiêu.
Và nếu bạn không chắc liệu mình có đủ điều kiện nhận một khoản trợ cấp nhất định hay không, đừng ngại nói chuyện với chuyên gia thuế.
Nhưng đây là điều cần suy nghĩ: giảm thuế là một cách để tiết kiệm tiền, nhưng đó không phải là cách duy nhất.
Thay vì chỉ nghĩ về cách giảm hóa đơn thuế của bạn, hãy nghĩ về cách kiếm nhiều tiền hơn hoặc chi tiêu ít hơn.
Xét cho cùng, bạn sẽ có nhiều tiền hơn trong túi vào cuối ngày nếu bạn kiếm được nhiều tiền hơn và chi tiêu ít hơn.
Vì vậy, lợi ích về thuế chắc chắn là điều bạn nên tận dụng, nhưng đừng quên xem xét tổng thể tài chính của bạn.
Bạn có thể thiết lập cho mình thành công tài chính lâu dài nếu bạn nhìn vào bức tranh toàn cảnh.
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? (Có dữ liệu)
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- "475 Khấu Trừ Thuế cho Doanh Nghiệp và Cá Nhân Tự Kinh Doanh"
- "1001 khoản khấu trừ và giảm thuế của JK Lasser"
- Ấn phẩm 535: Chi phí kinh doanh
- Sổ tay văn bản về thuế của Bộ tài chính Michigan
Bài viết của tôi về chủ đề:
Ý nghĩa về thuế 101: Tiết kiệm tiền & tránh sai lầm
Nhắc nhở cá nhân: (Tình trạng bài viết: thô)