Tiết Kiệm Tiền: Thống Kê Và Sự Thật Đáng Ngạc Nhiên

Tiền bạc là một chủ đề có thể gây lo lắng và căng thẳng cho nhiều người, đặc biệt là khi nói đến việc tiết kiệm. Tất cả chúng ta đều biết rằng chúng ta nên tiết kiệm tiền, nhưng không phải lúc nào cũng dễ dàng làm như vậy. Nhưng nếu tôi nói với bạn rằng có một số thống kê và sự thật đáng ngạc nhiên về việc tiết kiệm tiền có thể thúc đẩy bạn bắt đầu tiết kiệm ngay hôm nay thì sao?

Từ số tiền mà người Mỹ lãng phí vào các gói đăng ký không sử dụng đến các thủ thuật tâm lý mà các nhà bán lẻ sử dụng để khiến chúng ta chi tiêu nhiều hơn, thế giới tiết kiệm tiền chứa đầy những hiểu biết hấp dẫn có thể thay đổi cách bạn nghĩ về tài chính của mình. Vì vậy, hãy thắt dây an toàn và sẵn sàng tìm hiểu một số sự thật thú vị về tiết kiệm tiền sẽ truyền cảm hứng cho bạn hành động và bắt đầu xây dựng khoản tiết kiệm của mình ngay hôm nay.

Những điều rút ra chính (tóm tắt ngắn)

• Nhiều người Mỹ đấu tranh để tiết kiệm tiền, với một tỷ lệ đáng kể có ít hơn 1.000 đô la dành cho các trường hợp khẩn cấp hoặc chi phí bất ngờ.
• Tạo ngân sách, thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu, sử dụng tiền mặt thay vì tín dụng, củng cố nợ, cắt giảm chi phí và xây dựng quỹ khẩn cấp có thể giúp tiết kiệm tiền và thoát khỏi nợ nần.
• Theo dõi đăng ký, hủy đăng ký không cần thiết, chia sẻ đăng ký, tìm kiếm giảm giá và ưu đãi cũng như gói dịch vụ đều là những cách hiệu quả để tiết kiệm tiền cho các dịch vụ đăng ký.
• Có một quỹ khẩn cấp là rất quan trọng để tránh mắc nợ để trả cho các chi phí bất ngờ và các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất ba đến sáu tháng chi phí.
• Nợ vay sinh viên có thể ảnh hưởng đến tiết kiệm hưu trí, nhưng lập kế hoạch trả nợ và bắt đầu tiết kiệm cho hưu trí sớm có thể giúp xây dựng một tương lai tài chính an toàn.

Tiết kiệm của người Mỹ

Không có gì bí mật khi tiết kiệm tiền có thể là một thách thức đối với nhiều người. Trên thực tế, theo nhiều nguồn khác nhau, một tỷ lệ đáng kể người Mỹ có ít hơn 1.000 đô la để dành cho các trường hợp khẩn cấp hoặc chi phí bất ngờ.

Những con số không nói dối

Các báo cáo từ một số nguồn có uy tín, bao gồm Zippia, GOBankingRates, Bankrate và First United Bank, đều đưa ra cùng một kết luận: một số lượng đáng kinh ngạc người Mỹ đang vật lộn để tiết kiệm tiền.

Cụ thể, GOBankingRates nhận thấy rằng 69% người Mỹ có ít hơn 1.000 đô la tiền tiết kiệm, trong khi Zippia báo cáo rằng 42% người Mỹ rơi vào trường hợp này.

Tại sao tiết kiệm tiền lại khó đến vậy?

Có nhiều lý do tại sao mọi người thấy khó tiết kiệm tiền. Một trong những phổ biến hàng đầu là không kiếm đủ tiền để trang trải các chi phí cơ bản, chứ chưa nói đến việc tiết kiệm tiền cho tương lai. Những người khác có thể phải vật lộn với nợ nần, điều này có thể khiến việc tiết kiệm thêm tiền mặt trở nên khó khăn.

Ngoài ra, các chi phí bất ngờ, chẳng hạn như hóa đơn y tế hoặc sửa chữa ô tô, có thể nhanh chóng làm cạn kiệt bất kỳ khoản tiết kiệm nào đã được tích lũy.

Mẹo tiết kiệm tiền

Mặc dù tiết kiệm tiền có thể là một thách thức, nhưng có những bước mà các cá nhân có thể thực hiện để cải thiện tình hình tài chính của mình. Dưới đây là một số lời khuyên để xem xét:

• Tạo ngân sách: Biết tiền của bạn sẽ đi đâu là bước đầu tiên để kiểm soát tài chính của bạn. Bắt đầu bằng cách theo dõi chi phí của bạn trong một tháng và sau đó tạo ngân sách phản ánh thu nhập và chi phí cần thiết của bạn.
• Cắt giảm các chi phí không cần thiết: Sau khi đã có ngân sách, hãy tìm những lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm chi tiêu. Điều này có thể có nghĩa là ăn ít hơn, hủy đăng ký mà bạn không sử dụng hoặc tìm các lựa chọn thay thế rẻ hơn cho những thứ như cửa hàng tạp hóa hoặc giải trí.
• Tăng thu nhập của bạn: Nếu bạn đang phải vật lộn để kiếm sống qua ngày, hãy xem xét các cách để tăng thu nhập của bạn. Điều này có thể có nghĩa là chọn một công việc phụ, yêu cầu tăng lương tại nơi làm việc hoặc tìm kiếm một công việc được trả lương cao hơn.
• Ưu tiên tiết kiệm: Ưu tiên tiết kiệm bằng cách đặt mục tiêu tiết kiệm cụ thể và lập kế hoạch để đạt được mục tiêu đó. Điều này có thể có nghĩa là thiết lập chuyển khoản tự động vào tài khoản tiết kiệm hoặc tìm cách giảm chi phí để có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn mỗi tháng.

Ăn ngoài

Đi ăn ngoài là một cách tuyệt vời để thưởng thức những món ăn ngon và có bạn đồng hành, nhưng nó cũng có thể tốn kém. Tuy nhiên, với một vài mẹo và thủ thuật, bạn có thể tiết kiệm tiền trong khi vẫn thưởng thức những bữa ăn ngon. Dưới đây là một số cách để ăn tối với ngân sách:

Thiết lập ngân sách

Trước khi bạn đi đến một nhà hàng, hãy đặt ngân sách cho chính mình. Xác định số tiền bạn có thể chi cho đồ ăn, thức uống và tiền boa. Bám sát ngân sách của bạn và tránh đặt mua những mặt hàng đắt tiền nằm ngoài phạm vi giá của bạn.

Tìm kiếm ưu đãi và giảm giá

Nhiều nhà hàng cung cấp các ưu đãi và giảm giá để thu hút khách hàng. Tìm phiếu giảm giá, khuyến mãi đặc biệt hoặc ưu đãi giờ khuyến mãi. Bạn cũng có thể kiểm tra trực tuyến để biết các khoản giảm giá hoặc đăng ký các chương trình khách hàng thân thiết của nhà hàng để nhận các ưu đãi độc quyền.

Chọn đúng thời điểm

Thời gian bạn chọn đi ăn ngoài có thể ảnh hưởng đến giá bữa ăn của bạn. Tránh giờ cao điểm khi nhà hàng đông đúc và giá cả cao. Thay vào đó, hãy chọn ăn trưa hoặc ăn sớm, thường rẻ hơn giá bữa tối.

chia sẻ bữa ăn

Chia sẻ bữa ăn là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền mà vẫn thưởng thức được nhiều món ăn. Nhiều nhà hàng cung cấp khẩu phần ăn lớn, vì vậy chia nhỏ bữa ăn với bạn bè hoặc thành viên gia đình có thể là một lựa chọn tuyệt vời. Bạn cũng có thể gọi một vài món khai vị để chia sẻ thay vì các món chính đầy đủ.

Bỏ qua các tính năng bổ sung

Các món bổ sung như món khai vị, món tráng miệng và đồ uống có thể tăng lên nhanh chóng. Thay vì gọi một bữa ăn đầy đủ với tất cả các món bổ sung, hãy thử chỉ gọi một món khai vị hoặc một món chính. Bạn cũng có thể bỏ qua đồ uống và chọn nước, miễn phí và tốt cho sức khỏe hơn.

Mẹo khôn ngoan

Tiền boa là một phần quan trọng khi đi ăn ngoài, nhưng nó không nhất thiết phải phá vỡ ngân hàng. Thay vì tip theo tỷ lệ phần trăm trên tổng hóa đơn, hãy xem xét tip dựa trên chất lượng dịch vụ. Nếu dịch vụ xuất sắc, hãy tip nhiều hơn bình thường.

Nếu dịch vụ kém, hãy boa ít hơn hoặc không boa chút nào.

Đi ăn ngoài có thể là một trải nghiệm vui vẻ và thú vị, nhưng không nhất thiết phải tốn kém. Bằng cách làm theo những mẹo và thủ thuật này, bạn có thể tiết kiệm tiền trong khi vẫn thưởng thức những bữa ăn ngon. Đặt ngân sách, tìm kiếm các giao dịch và giảm giá, chọn đúng thời điểm, chia sẻ bữa ăn, bỏ qua các khoản bổ sung và boa một cách khôn ngoan.

Với một chút kế hoạch và sự chuẩn bị, bạn có thể ăn tối với ngân sách tiết kiệm mà vẫn có khoảng thời gian tuyệt vời.

Nợ thẻ tín dụng

Không có gì bí mật rằng nợ thẻ tín dụng có thể là một gánh nặng tài chính lớn. Với lãi suất và phí cao, thật dễ dàng để thấy mình chìm trong nợ nần. Trên thực tế, theo nhiều nguồn, bao gồm cả Bankrate và Fox Business, hơn một phần ba (36%) người trưởng thành ở Hoa Kỳ có nợ thẻ tín dụng nhiều hơn khoản tiết kiệm khẩn cấp.

Một nghiên cứu khác của Bankrate cho thấy chỉ hơn một nửa (53%) số người trưởng thành ở Hoa Kỳ có nhiều tiền gửi vào quỹ tiết kiệm khẩn cấp hơn số tiền mà họ đã tích lũy trong khoản nợ thẻ tín dụng.

Những thống kê này cho thấy rằng một tỷ lệ đáng kể người Mỹ mắc nợ thẻ tín dụng.

Tin tốt là bạn có thể thoát khỏi nợ thẻ tín dụng và bắt đầu tiết kiệm tiền. Dưới đây là một số lời khuyên:

Bước đầu tiên để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng là lập ngân sách. Điều này có nghĩa là xem xét kỹ chi phí và thu nhập của bạn và tìm ra nơi bạn có thể cắt giảm. Lập danh sách tất cả các chi phí của bạn, bao gồm tiền thuê nhà/thế chấp, tiện ích, hàng tạp hóa, phương tiện đi lại và giải trí.

Sau đó, so sánh chi phí của bạn với thu nhập của bạn.

Nếu bạn đang tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được, đã đến lúc thực hiện một số thay đổi.

Nếu bạn chỉ thực hiện khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình mỗi tháng, thì bạn hầu như không phải trả một khoản nợ nào. Thay vào đó, hãy cố gắng trả càng nhiều càng tốt mỗi tháng. Điều này sẽ giúp bạn trả hết nợ nhanh hơn và tiết kiệm tiền lãi.

Một cách để tránh thêm nợ thẻ tín dụng của bạn là sử dụng tiền mặt thay vì tín dụng. Điều này có nghĩa là để thẻ tín dụng của bạn ở nhà và chỉ sử dụng tiền mặt khi mua hàng. Điều này có thể giúp bạn bám vào ngân sách của mình và tránh bội chi.

Nếu bạn có nhiều thẻ tín dụng với số dư và lãi suất cao, bạn có thể cân nhắc hợp nhất khoản nợ của mình. Điều này có nghĩa là vay tiền hoặc chuyển số dư của bạn sang thẻ tín dụng với lãi suất thấp hơn.

Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi và giúp bạn trả nợ dễ dàng hơn.

Một cách khác để tiết kiệm tiền và trả hết nợ là cắt giảm chi tiêu. Điều này có thể có nghĩa là hủy đăng ký, ăn ít hơn hoặc tìm những cách giải trí rẻ hơn. Mỗi một chút đều giúp ích khi nói đến việc tiết kiệm tiền.

Cuối cùng, hãy xây dựng một quỹ khẩn cấp. Điều này có nghĩa là để dành tiền cho các chi phí bất ngờ, chẳng hạn như sửa xe hoặc hóa đơn y tế. Đặt mục tiêu tiết kiệm ít nhất ba đến sáu tháng chi phí trong quỹ khẩn cấp của bạn.

Điều này có thể giúp bạn tránh thêm nợ thẻ tín dụng trong tương lai.

Dịch vụ đăng ký

Bạn có phải là một trong số nhiều người Mỹ nghiện dịch vụ đăng ký không? Với rất nhiều tùy chọn có sẵn, thật dễ dàng đánh giá thấp số tiền bạn đang chi tiêu. Trên thực tế, người Mỹ trung bình chi từ 219 đô la đến 273 đô la mỗi tháng cho các dịch vụ đăng ký.

Đó là rất nhiều tiền! Nhưng đừng lo lắng, có nhiều cách để cắt giảm chi phí và tiết kiệm tiền mà không phải hy sinh những thứ bạn yêu thích.

Theo dõi đăng ký của bạn

Bước đầu tiên để tiết kiệm tiền cho các dịch vụ đăng ký là theo dõi những gì bạn hiện đang đăng ký. Nhiều người đăng ký dùng thử miễn phí hoặc quên đăng ký mà họ không cần nữa. Bằng cách theo dõi các đăng ký của mình, bạn có thể dễ dàng xác định những gì bạn đang trả tiền và nơi bạn có thể cắt giảm chi phí.

Hủy đăng ký không cần thiết

Khi bạn đã xác định được các đăng ký của mình, đã đến lúc hủy những đăng ký không còn cần thiết nữa. Bạn có tư cách thành viên phòng tập thể dục mà bạn không bao giờ sử dụng? Hủy nó đi. Bạn có đăng ký nhiều dịch vụ phát trực tuyến không? Chọn yêu thích của bạn và hủy bỏ phần còn lại.

Hủy đăng ký không cần thiết có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi năm.

Xem xét chia sẻ đăng ký

Nếu bạn có bạn bè hoặc thành viên gia đình cũng sử dụng các dịch vụ đăng ký giống nhau, hãy cân nhắc chia sẻ chi phí. Ví dụ: nếu bạn đăng ký Netflix, hãy chia sẻ chi phí với một người bạn. Đây có thể là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền mà vẫn tận hưởng những thứ bạn yêu thích.

Tìm kiếm giảm giá và ưu đãi

Nhiều dịch vụ đăng ký cung cấp giảm giá và ưu đãi cho khách hàng mới. Trước khi đăng ký một gói đăng ký mới, hãy nghiên cứu xem có chương trình khuyến mãi nào không. Bạn cũng có thể tìm kiếm giảm giá thông qua các tổ chức sử dụng lao động hoặc sinh viên của bạn.

Dịch vụ trọn gói

Nếu bạn có nhiều đăng ký, hãy cân nhắc gộp chúng lại với nhau. Nhiều công ty cung cấp các gói giao dịch có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Ví dụ: nếu bạn có dịch vụ phát trực tuyến và đăng ký nhạc, hãy xem liệu có gói ưu đãi nào không.

Các dịch vụ đăng ký có thể là một cách tuyệt vời để tận hưởng những thứ bạn yêu thích, nhưng chúng cũng có thể làm cạn kiệt tài chính của bạn. Bằng cách theo dõi các đăng ký của bạn, hủy các đăng ký không cần thiết, chia sẻ các đăng ký, tìm kiếm giảm giá và ưu đãi cũng như gói các dịch vụ, bạn có thể tiết kiệm tiền và cắt giảm chi phí mà không phải hy sinh những thứ mình yêu thích.

Bao nhiêu phần trăm người Mỹ có ngân sách?

Tiết kiệm tiền là một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm để đảm bảo sức khỏe tài chính của mình. Nhưng, bạn có ngân sách không? Đáng ngạc nhiên, không phải tất cả mọi người làm. Theo các cuộc khảo sát gần đây, tỷ lệ người Mỹ có ngân sách rất khác nhau.

Hãy xem xét kỹ hơn.

Khảo sát của Credit.com: 27% người Mỹ không nghĩ rằng họ cần ngân sách

Cuộc khảo sát đầu tiên chúng ta sẽ xem xét là từ Credit.com. Cuộc khảo sát của họ cho thấy 27% người Mỹ không nghĩ rằng họ cần ngân sách. Đây là một phát hiện đáng ngạc nhiên, vì có ngân sách là một trong những cách hiệu quả nhất để tiết kiệm tiền và đạt được các mục tiêu tài chính.

Nếu bạn là một trong số 27% người không nghĩ rằng bạn cần ngân sách, hãy xem xét điều này: có ngân sách có thể giúp bạn theo dõi chi tiêu của mình và xác định những lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm. Nó cũng có thể giúp bạn tiết kiệm cho các khoản mua sắm lớn hoặc trường hợp khẩn cấp.

Khảo sát của Debt.com: 80% ngân sách của mọi người

Khảo sát tiếp theo chúng ta sẽ xem xét là từ Debt.com. Cuộc khảo sát của họ cho thấy 80% ngân sách của mọi người. Đây là tỷ lệ phần trăm cao hơn nhiều so với khảo sát của Credit.com.

Nếu bạn là một trong số 80% ngân sách, xin chúc mừng! Bạn đang thực hiện một bước quan trọng hướng tới sức khỏe tài chính. Nếu bạn không chắc chắn về cách bắt đầu lập ngân sách, có rất nhiều tài nguyên sẵn có để giúp bạn, bao gồm các công cụ lập ngân sách trực tuyến và cố vấn tài chính.

Nghiên cứu của Ngân hàng Hoa Kỳ: Chỉ 41% người Mỹ sử dụng ngân sách

Cuộc khảo sát cuối cùng mà chúng ta sẽ xem xét là từ Ngân hàng Hoa Kỳ. Nghiên cứu của họ cho thấy chỉ có 41% người Mỹ sử dụng ngân sách. Đây là một tỷ lệ phần trăm thấp hơn nhiều so với cuộc khảo sát của Debt.com.

Nếu bạn là một trong số 41% người sử dụng ngân sách, thì bạn đang dẫn đầu cuộc chơi. Tuy nhiên, hãy chắc chắn rằng ngân sách của bạn có hiệu quả. Đảm bảo rằng bạn đang theo dõi tất cả các khoản chi tiêu của mình và điều chỉnh ngân sách nếu cần.

Điểm mấu chốt: Tỷ lệ phần trăm người Mỹ có ngân sách nằm trong khoảng từ 27% đến 80%

Vì vậy, bao nhiêu phần trăm người Mỹ có ngân sách? Câu trả lời nằm đâu đó trong khoảng từ 27% đến 80%, tùy thuộc vào cuộc khảo sát. Bất kể bạn ở đâu trong phạm vi này, không bao giờ là quá muộn để bắt đầu lập ngân sách.

Bằng cách theo dõi chi tiêu và tiết kiệm cho các mục tiêu của mình, bạn có thể kiểm soát tài chính của mình và đạt được sức khỏe tài chính.

Người Mỹ chi bao nhiêu cho cửa hàng tạp hóa hàng tháng?

Chi tiêu trung bình cho cửa hàng tạp hóa

Theo Cục Thống kê Lao động, một hộ gia đình trung bình ở Mỹ chi 5.259 đô la hàng năm cho thực phẩm tại nhà. Đó là khoảng $ 438 mỗi tháng. Tuy nhiên, xin lưu ý rằng đây chỉ là mức trung bình và không tính đến nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến chi tiêu hàng tạp hóa.

Các yếu tố ảnh hưởng đến chi tiêu hàng tạp hóa

Dưới đây là một số yếu tố có thể ảnh hưởng đến số tiền một cá nhân hoặc gia đình chi tiêu cho cửa hàng tạp hóa:

• Vị trí: Chi phí sinh hoạt có thể thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống. Cửa hàng tạp hóa ở thành phố có xu hướng đắt hơn ở nông thôn, vì vậy những người sống ở khu vực thành thị có thể chi tiêu nhiều hơn cho cửa hàng tạp hóa so với những người sống ở khu vực nông thôn.
• Tuổi tác: Những người trẻ tuổi có xu hướng chi tiêu ít hơn cho cửa hàng tạp hóa so với những người lớn tuổi. Điều này là do những người trẻ tuổi thường ăn ngoài nhiều hơn hoặc mua thực phẩm tiện lợi, có thể đắt hơn so với nấu ăn ở nhà.
• Quy mô hộ gia đình: Rõ ràng, càng nhiều người trong một hộ gia đình, bạn càng cần mua nhiều hàng tạp hóa hơn. Điều này có nghĩa là các hộ gia đình lớn hơn thường sẽ chi tiêu nhiều hơn cho hàng tạp hóa so với các hộ gia đình nhỏ hơn.

Ước tính chi tiêu hàng tạp hóa

Dưới đây là một số ước tính về số tiền mà các loại hộ gia đình khác nhau có thể chi tiêu cho cửa hàng tạp hóa:

• Người lớn độc thân: Người lớn độc thân có thể chi tiêu từ 59,20 đô la đến 92,40 đô la mỗi tuần cho cửa hàng tạp hóa, tương đương với 236,80 đô la đến 369,40 đô la mỗi tháng.
• Ngân sách chi phí thấp cho một gia đình bốn người: Nếu bạn đang cố gắng duy trì ngân sách eo hẹp, bạn có thể phải chi khoảng 241,70 đô la mỗi tuần cho cửa hàng tạp hóa cho một gia đình bốn người. Con số đó lên tới khoảng 1.047,10 đô la mỗi tháng.
• Gia đình trung bình bốn người: Đối với một gia đình trung bình bốn người, chi tiêu cho thực phẩm có thể dao động từ $958 đến $1,445 mỗi tháng, tùy thuộc vào các yếu tố như địa điểm và nhu cầu ăn kiêng.
• Chi phí hàng tạp hóa trung bình cho các hộ gia đình ở Hoa Kỳ: Cuối cùng, chi phí hàng tạp hóa trung bình cho các hộ gia đình ở Hoa Kỳ là khoảng 102 USD mỗi tuần, hay 408 USD mỗi tháng.

Mẹo tiết kiệm tiền khi mua hàng tạp hóa

Cho dù hiện tại bạn đang chi bao nhiêu cho hàng tạp hóa, luôn có nhiều cách để tiết kiệm tiền. Dưới đây là một số lời khuyên:

• Lên kế hoạch cho bữa ăn: Bằng cách lên kế hoạch cho các bữa ăn trong tuần, bạn có thể tránh mua những món không cần thiết và giảm lãng phí thực phẩm.
• Mua chung loại: Các mặt hàng chung chung hoặc thương hiệu của cửa hàng thường tốt như các mặt hàng có thương hiệu, nhưng chi phí thấp hơn.
• Doanh số bán hàng tại cửa hàng: Theo dõi doanh số bán hàng và dự trữ các mặt hàng khi chúng được giảm giá.
• Sử dụng phiếu giảm giá: Phiếu giảm giá có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho những mặt hàng bạn thường xuyên mua.
• Mua số lượng lớn: Mua số lượng lớn có thể là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền, đặc biệt là đối với các mặt hàng khó hỏng.
• Nấu ăn ở nhà: Ăn ngoài có thể tốn kém, vì vậy hãy cố gắng nấu ăn ở nhà càng nhiều càng tốt.

Quỹ khẩn cấp

Quỹ khẩn cấp là một mạng lưới an toàn có thể giúp bạn vượt qua những cơn bão tài chính bất ngờ. Đó là một khoản tiền mà bạn dành ra cho những trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như mất việc làm, hóa đơn y tế hoặc sửa chữa ô tô. Có một quỹ khẩn cấp có thể giúp bạn yên tâm và bảo vệ bạn khỏi khó khăn tài chính.

Tầm quan trọng của việc có quỹ khẩn cấp

Như đã nêu trong Khảo sát niềm tin tài chính tiền của bạn của CNBC, chỉ 45% số người được hỏi có quỹ khẩn cấp. Điều này có nghĩa là hơn một nửa số người Mỹ không chuẩn bị cho những chi phí bất ngờ. Ngoài ra, cuộc khảo sát Bankrate cho thấy gần một nửa số người Mỹ có ít hơn hoặc không có khoản tiết kiệm nào so với một năm trước.

Điều này cho thấy nhiều người đang phải vật lộn để tiết kiệm tiền và có thể không chuẩn bị sẵn sàng cho những trường hợp khẩn cấp về tài chính.

Có một quỹ khẩn cấp rất quan trọng vì nó có thể giúp bạn tránh mắc nợ để chi trả cho những chi phí bất ngờ. Nếu bạn không có quỹ khẩn cấp, bạn có thể phải dựa vào thẻ tín dụng hoặc các khoản vay để trang trải các chi phí của mình.

Điều này có thể dẫn đến lãi suất cao, phí và nợ dài hạn.

Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu trong quỹ khẩn cấp?

Số tiền bạn nên tiết kiệm trong quỹ khẩn cấp tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn. Các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất ba đến sáu tháng chi phí trong quỹ khẩn cấp.

Điều này có nghĩa là nếu chi phí hàng tháng của bạn là 3.000 đô la, bạn nên đặt mục tiêu tiết kiệm từ 9.000 đến 18.000 đô la vào quỹ khẩn cấp của mình.

Nếu bạn có người phụ thuộc hoặc công việc có rủi ro cao, bạn có thể muốn tiết kiệm nhiều hơn. Bạn cũng nên xem xét thu nhập và chi phí hàng tháng của mình khi quyết định tiết kiệm bao nhiêu. Nếu bạn có một công việc ổn định và chi phí hàng tháng thấp, bạn có thể tiết kiệm ít hơn.

Mẹo xây dựng quỹ khẩn cấp

Xây dựng một quỹ khẩn cấp có vẻ khó khăn, nhưng có một số cách để làm cho nó dễ dàng hơn. Dưới đây là một số mẹo để xây dựng quỹ khẩn cấp:

• Đặt mục tiêu tiết kiệm: Xác định số tiền bạn cần tiết kiệm và đặt mục tiêu cho chính mình. Điều này sẽ giúp bạn duy trì động lực và theo dõi sự tiến bộ của mình.
• Cắt giảm chi phí: Tìm cách cắt giảm chi phí và tiết kiệm tiền. Điều này có thể bao gồm hủy đăng ký, ăn ít hơn hoặc đàm phán hóa đơn.
• Tiết kiệm tự động: Thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản séc sang quỹ khẩn cấp của bạn mỗi tháng. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm một cách nhất quán và giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm dễ dàng hơn.
• Sử dụng của trời cho: Nếu bạn nhận được một khoản tiền thưởng, tiền hoàn thuế hoặc các khoản may mắn khác, hãy cân nhắc đưa số tiền đó vào quỹ khẩn cấp của bạn.
• Bắt đầu nhỏ: Nếu bạn không thể tiết kiệm chi phí từ ba đến sáu tháng ngay lập tức, hãy bắt đầu với một mục tiêu nhỏ hơn và tiến dần lên.

Người Mỹ chi bao nhiêu cho giải trí hàng tháng?

Người Mỹ thực sự chi bao nhiêu cho giải trí mỗi tháng? Câu trả lời có thế làm bạn ngạc nhiên. Một báo cáo gần đây của The Motley Fool tiết lộ rằng một hộ gia đình trung bình ở Mỹ chi khoảng 243 đô la hàng tháng cho chi phí giải trí.

Điều này có nghĩa là chỉ hơn 2.900 đô la mỗi năm, đây là một số tiền đáng kể.

Tuy nhiên, có nhiều cách để cắt giảm chi phí giải trí và tiết kiệm tiền.

Bước đầu tiên để tiết kiệm tiền cho giải trí là phân tích chi tiêu hiện tại của bạn. Hãy xem bảng sao kê ngân hàng và hóa đơn thẻ tín dụng của bạn để xem bạn chi bao nhiêu cho giải trí mỗi tháng.

Điều này có thể bao gồm các chi phí như:

• Đăng ký truyền hình cáp
• Dịch vụ phát trực tuyến (Netflix, Hulu, Amazon Prime, (cùng với các dịch vụ khác))
• Vé xem phim
• Buổi hòa nhạc và sự kiện trực tiếp
• Trò chơi điện tử
• Những cuốn sách và những cuốn tạp chí
• Ăn ngoài
• Hoạt động thể thao và giải trí

Một trong những cách dễ nhất để tiết kiệm tiền cho giải trí là cắt giảm thuê bao truyền hình cáp. Với sự gia tăng của các dịch vụ phát trực tuyến, nhiều hộ gia đình thấy không cần thiết phải trả tiền cho các gói truyền hình cáp đắt tiền.

Cân nhắc chuyển sang dịch vụ phát trực tuyến có giá phải chăng hơn, chẳng hạn như Netflix hoặc Hulu, cung cấp nhiều chương trình truyền hình và phim với chi phí thấp.

Một cách khác để tiết kiệm tiền cho giải trí là chia sẻ tài khoản phát trực tuyến với bạn bè và gia đình. Nhiều dịch vụ phát trực tuyến cho phép nhiều người dùng truy cập vào cùng một tài khoản, điều này có thể giảm đáng kể chi phí đăng ký.

Đây là một cách tuyệt vời để thưởng thức các chương trình và bộ phim yêu thích của bạn mà không phải phá sản.

Khi nói đến giải trí, luôn có ưu đãi và giảm giá. Tìm phiếu giảm giá và mã khuyến mãi trực tuyến trước khi mua vé hoặc đăng ký. Nhiều trang web cung cấp giảm giá vé xem phim, vé xem hòa nhạc và các lựa chọn giải trí khác.

Ngoài ra, hãy cân nhắc đăng ký các chương trình khách hàng thân thiết và chương trình phần thưởng, có thể giảm giá và đặc quyền cho khách hàng thường xuyên.

Cuối cùng, hãy xem xét tổ chức giải trí của riêng bạn thay vì đi ra ngoài. Điều này có thể bao gồm tổ chức một đêm xem phim tại nhà, chơi game với bạn bè hoặc nấu một bữa ăn thay vì đi ăn ngoài. Điều này không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền mà còn có thể là một cách vui vẻ và thú vị để dành thời gian với những người thân yêu.

Nợ vay sinh viên

Nợ vay sinh viên là một mối quan tâm đáng kể đối với nhiều người Mỹ, với hàng triệu cá nhân đang phải vật lộn để trả hết các khoản vay của họ. Nếu bạn là một trong số nhiều người mắc nợ khoản vay sinh viên, có thể khó biết bắt đầu từ đâu khi tiết kiệm tiền và lập kế hoạch nghỉ hưu.

Tuy nhiên, với một chút kiến ​​thức và một số kế hoạch cẩn thận, bạn có thể giảm nợ và xây dựng một tương lai tài chính an toàn.

Phạm vi của vấn đề

Để hiểu phạm vi của vấn đề nợ vay sinh viên, thật hữu ích khi xem xét một số thống kê. Tính đến năm 2022, khoảng 13% tổng số người Mỹ mắc nợ khoản vay sinh viên liên bang. Con số này tương đương với khoảng 45 triệu người Mỹ, hay cứ 5 người Mỹ thì có một người trưởng thành.

Khoản vay sinh viên liên bang chiếm phần lớn khoản nợ giáo dục của Mỹ, chiếm khoảng 92% tổng số khoản vay sinh viên chưa thanh toán.

Thật không may, nợ sinh viên đang cắt giảm khả năng tiết kiệm đầy đủ cho nghỉ hưu của nhiều người.

Trên thực tế, một nghiên cứu của Fidelity Investment cho thấy 79% số người được hỏi cho biết khoản nợ sinh viên đang ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm hưu trí của họ.

Tạo một kế hoạch

Nếu bạn có khoản nợ vay sinh viên, điều cần thiết là phải lập một kế hoạch để trả hết khoản nợ đó một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất có thể. Dưới đây là một số lời khuyên để giúp bạn bắt đầu:

• Lập ngân sách: Bước đầu tiên là tạo ngân sách phác thảo thu nhập và chi phí của bạn. Điều này sẽ giúp bạn biết tiền của mình sẽ đi đâu và xác định những lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm để tiết kiệm nhiều hơn.
• Ưu tiên khoản nợ của bạn: Tiếp theo, hãy ưu tiên khoản nợ của bạn bằng cách tập trung vào các khoản vay có lãi suất cao nhất trước tiên. Bằng cách trả hết các khoản vay này trước, bạn sẽ có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn trong thời gian dài.
• Cân nhắc hợp nhất: Nếu bạn có nhiều khoản vay dành cho sinh viên, việc hợp nhất chúng thành một khoản vay có thể đơn giản hóa các khoản thanh toán của bạn và có khả năng làm giảm lãi suất của bạn.
• Tìm cách tiết kiệm: Cuối cùng, hãy tìm cách tiết kiệm tiền trong các lĩnh vực khác trong cuộc sống của bạn. Ví dụ: bạn có thể cân nhắc tái cấp vốn cho khoản thế chấp hoặc khoản vay mua ô tô của mình hoặc cắt giảm các chi phí không cần thiết như đi ăn ngoài hoặc giải trí.

Lập kế hoạch cho hưu trí

Ngoài việc trả hết khoản nợ vay sinh viên của bạn, hãy lên kế hoạch cho việc nghỉ hưu. Dưới đây là một số lời khuyên để giúp bạn bắt đầu:

• Bắt đầu sớm: Bạn bắt đầu tiết kiệm cho hưu trí càng sớm thì càng tốt. Ngay cả những khoản đóng góp nhỏ cũng có thể tăng lên theo thời gian, nhờ vào sức mạnh của lãi kép.
• Tận dụng lợi ích của người sử dụng lao động: Nếu người sử dụng lao động của bạn cung cấp một kế hoạch nghỉ hưu, chẳng hạn như 401(k), hãy tận dụng lợi thế của nó. Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp các khoản đóng góp phù hợp, có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn.
• Xem xét Roth IRA: Roth IRA là tài khoản hưu trí cho phép bạn đóng góp đô la sau thuế. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải trả thuế khi rút tiền khi nghỉ hưu, đây có thể là một lợi thế đáng kể.
• Làm việc với một cố vấn tài chính: Cuối cùng, hãy xem xét làm việc với một cố vấn tài chính để giúp bạn tạo một kế hoạch nghỉ hưu đáp ứng nhu cầu của bạn. Cố vấn tài chính có thể giúp bạn xác định mục tiêu, lập ngân sách và đưa ra quyết định đầu tư thông minh.

Người Mỹ chi bao nhiêu cho giao thông vận tải hàng tháng?

Giao thông vận tải là một chi phí cần thiết cho hầu hết người Mỹ, nhưng chúng ta thực sự chi bao nhiêu cho nó mỗi tháng? Theo các nghiên cứu gần đây, người Mỹ trung bình chi từ $813 đến $819 mỗi tháng cho chi phí đi lại.

Tuy nhiên, chi phí này không phải ai cũng giống nhau.

Xin lưu ý rằng chi phí vận chuyển không giống nhau đối với mọi mức thu nhập. Các hộ gia đình có thu nhập thấp hơn có xu hướng chi một tỷ lệ phần trăm thu nhập cao hơn cho giao thông vận tải. Trên thực tế, các hộ gia đình kiếm được dưới 25.000 đô la mỗi năm chi trung bình 13% thu nhập của họ cho phương tiện đi lại, trong khi các hộ gia đình kiếm được hơn 70.000 đô la mỗi năm chỉ chi 4% thu nhập của họ cho phương tiện đi lại.

Một yếu tố khác ảnh hưởng đến chi phí vận chuyển là bạn sống ở khu vực nông thôn hay thành thị. Các hộ gia đình ở nông thôn có xu hướng chi tiêu nhiều hơn cho giao thông vận tải so với các hộ gia đình ở thành thị. Điều này là do các khu vực nông thôn thường thiếu các phương tiện giao thông công cộng, điều đó có nghĩa là các cá nhân phải dựa vào phương tiện của chính họ để đi lại.

Ngược lại, các khu vực đô thị có xu hướng có nhiều phương tiện giao thông công cộng hơn, điều này có thể làm giảm nhu cầu sử dụng phương tiện cá nhân.

Nếu bạn đang muốn tiết kiệm tiền cho việc vận chuyển, có một số điều bạn có thể làm. Một trong những cách hiệu quả hàng đầu để tiết kiệm tiền là sử dụng phương tiện giao thông công cộng. Theo các nghiên cứu, sử dụng phương tiện giao thông công cộng có thể tiết kiệm cho các cá nhân tới $793 mỗi tháng dựa trên mức trung bình.

Điều này là do phương tiện giao thông công cộng thường rẻ hơn so với việc sở hữu và bảo dưỡng phương tiện cá nhân.

Các cách khác để tiết kiệm tiền khi đi lại bao gồm đi chung xe, đi xe đạp hoặc đi bộ. Đi chung xe với đồng nghiệp hoặc bạn bè có thể giúp bạn tiết kiệm xăng và chi phí bảo trì, trong khi đi xe đạp hoặc đi bộ có thể giúp bạn tránh hoàn toàn chi phí vận chuyển.

Lưu ý: Xin lưu ý rằng ước tính trong bài viết này dựa trên thông tin có sẵn khi nó được viết. Nó chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nên coi đó là một lời hứa hẹn về chi phí của mọi thứ.

Giá cả và phí có thể thay đổi do những yếu tố như thay đổi thị trường, thay đổi chi phí khu vực, lạm phát và các trường hợp không lường trước khác.

suy nghĩ kết luận

Không có gì bí mật rằng tiết kiệm tiền là một ý tưởng tốt. Tất cả chúng ta đều biết rằng chúng ta nên tiết kiệm một số tiền khó kiếm được cho một ngày mưa, nhưng không phải lúc nào cũng dễ dàng thực hiện được. Trên thực tế, một số số liệu thống kê và sự thật về việc tiết kiệm tiền mà tôi đã tìm thấy trong quá trình nghiên cứu của mình hết sức ngạc nhiên.

Ví dụ: bạn có biết rằng chỉ 39% người Mỹ có đủ tiền tiết kiệm để trang trải cho trường hợp khẩn cấp 1.000 USD không? Điều đó có nghĩa là phần lớn chúng ta chỉ cách xa thảm họa tài chính một khoản chi phí bất ngờ. Chưa hết, chúng ta tiếp tục tiêu tiền vào những thứ chúng ta không thực sự cần, như đồ uống cà phê ưa thích và quần áo mới.

Nhưng vấn đề ở đây là: tiết kiệm tiền không nhất thiết phải là một việc vặt. Trong thực tế, nó có thể là loại vui vẻ. Hãy nghĩ về điều này: mỗi đô la bạn tiết kiệm được là một đô la mà bạn có thể dùng để mua thứ gì đó mà bạn thực sự muốn, chẳng hạn như một kỳ nghỉ hoặc một chiếc ô tô mới. Và bạn càng tiết kiệm nhiều, bạn càng tiến gần đến việc đạt được các mục tiêu tài chính của mình.

Tất nhiên, sẽ luôn có những cám dỗ trên đường đi. Bạn có thể thấy một đợt giảm giá tại cửa hàng yêu thích của mình hoặc được mời đến một bữa tối đắt tiền với bạn bè. Nhưng nếu bạn có thể chống lại những cám dỗ đó và tập trung vào các mục tiêu dài hạn của mình, bạn sẽ ngạc nhiên trước số tiền tiết kiệm của mình có thể tăng lên nhanh như thế nào.

Vì vậy, suy nghĩ cuối cùng của tôi về chủ đề tiết kiệm tiền là: đừng ngại trở nên kỳ lạ một chút. Hãy tôn trọng khía cạnh tiết kiệm của bạn và tìm thấy niềm vui trong những chiến thắng nhỏ, chẳng hạn như chuẩn bị sẵn bữa trưa thay vì đi ăn ở ngoài hoặc mua được một đôi giày mới với giá hời. Bởi vì vào cuối ngày, người duy nhất bạn đang cạnh tranh là chính bạn. Và nếu mỗi ngày bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn một chút so với ngày hôm qua, thì bạn đang trên đường tiến tới tự do tài chính.

Kế hoạch tự do của bạn

Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?

Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?

Kế hoạch Tự do Tương lai

Cách tiết kiệm $10K NHANH CHÓNG

Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.

Liên kết và tài liệu tham khảo

Những bài viết liên quan:

Hỗ trợ trí nhớ cho bản thân tôi: (Tình trạng bài viết: bản thiết kế)