Bạn có mệt mỏi với số tiền mà tài khoản tiết kiệm của bạn trả lại cho bạn không?
Tìm kiếm một cách để tiêu tiền của bạn sẽ mang lại cho bạn lợi nhuận tốt hơn?
Trái phiếu là tất cả những gì bạn cần. Trái phiếu là một cách phổ biến để đầu tư vì chúng có thể mang lại cho bạn nguồn thu nhập ổn định và giúp bạn phân bổ tài sản của mình. Trong bài viết này, tôi sẽ nói về các loại trái phiếu khác nhau, những rủi ro và lợi ích của việc đầu tư vào chúng cũng như cách chúng so sánh với các loại hình đầu tư khác. Cho dù bạn là một nhà đầu tư có kinh nghiệm hay chỉ mới bắt đầu, việc biết cách hoạt động của trái phiếu có thể giúp bạn đưa ra những lựa chọn thông minh về tiền của mình. Vì vậy, chúng ta hãy nhảy vào và tìm hiểu về cà vạt!
Chìa khóa rút ra
- Trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu đô thị và trái phiếu chính phủ là ba loại trái phiếu chính, mỗi loại có những đặc điểm và lợi ích riêng.
- Giá và lợi suất trái phiếu bị ảnh hưởng bởi lãi suất, lạm phát, xếp hạng tín dụng và nhu cầu thị trường.
- Các rủi ro chính liên quan đến đầu tư vào trái phiếu bao gồm rủi ro lãi suất, rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro tái đầu tư, rủi ro lạm phát, rủi ro thanh khoản và rủi ro cuộc gọi.
- Trái phiếu thường được coi là khoản đầu tư an toàn hơn so với cổ phiếu, nhưng xếp hạng tín dụng ảnh hưởng lớn đến lãi suất, khẩu vị đầu tư và định giá trái phiếu.
- Khi xem xét đầu tư vào trái phiếu, điều quan trọng là phải tính đến chất lượng tín dụng của tổ chức phát hành, kỳ hạn của trái phiếu, lãi suất trái phiếu, tình trạng thuế và khả năng thu hồi.
- Đa dạng hóa là rất quan trọng trong việc giảm rủi ro khi xây dựng danh mục đầu tư trái phiếu và nên được thực hiện giữa và trong các loại tài sản.
Trái phiếu và các loại của chúng
Các loại trái phiếu
Trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu địa phương và trái phiếu chính phủ là ba loại trái phiếu chính. Trái phiếu doanh nghiệp được phát hành bởi cả công ty tư nhân và công ty đại chúng. Trái phiếu đô thị được phát hành bởi chính quyền tiểu bang và địa phương, và trái phiếu chính phủ được phát hành bởi chính phủ liên bang.
Mỗi loại trái phiếu có đặc quyền và tính năng riêng.
trái phiếu doanh nghiệp
Trái phiếu doanh nghiệp là chứng khoán nợ được cung cấp bởi cả doanh nghiệp công và tư nhân. Các công ty có thể sử dụng chúng để kiếm tiền cho các dự án và hoạt động. Hầu hết thời gian, trái phiếu doanh nghiệp có lợi suất tốt hơn trái phiếu chính phủ, nhưng chúng cũng rủi ro hơn.
Nếu công ty phát hành trái phiếu ngừng hoạt động, người mua có thể không nhận lại được toàn bộ số tiền của họ.
trái phiếu đô thị
Trái phiếu từ các thị trấn, khu vực hoặc tiểu bang được gọi là trái phiếu đô thị. Chính quyền địa phương có thể sử dụng chúng để gây quỹ cho những thứ như trường học, đường xá và bệnh viện. Hầu hết mọi người nghĩ rằng trái phiếu đô thị là một khoản đầu tư an toàn vì chính phủ ủng hộ chúng.
Họ cũng giúp về thuế vì tiền lãi từ trái phiếu đô thị thường không bị chính phủ liên bang đánh thuế.
trái phiếu chính phủ
Trái phiếu kho bạc được phát hành bởi chính phủ liên bang và được cho là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất. Họ có tỷ lệ hoàn vốn cố định và được hỗ trợ bởi niềm tin và tín dụng đầy đủ của chính phủ Hoa Kỳ.
Trái phiếu kho bạc là một lựa chọn phổ biến cho những người mua muốn đầu tư rủi ro thấp mang lại cho họ nguồn thu nhập ổn định.
Trái phiếu tiết kiệm
Chính phủ Hoa Kỳ phát hành trái phiếu tiết kiệm, là một loại trái phiếu. Chúng là một cách an toàn và đơn giản để mọi người trực tiếp cho chính phủ vay tiền và nhận lại tiền. Trái phiếu tiết kiệm được bán theo mệnh giá của chúng và theo thời gian, chúng kiếm được tiền lãi được cộng vào chính nó.
Tiền lãi không được trả cho đến khi trái phiếu được đổi thành tiền mặt và chỉ chủ sở hữu mới có thể rút tiền mặt bằng trái phiếu tiết kiệm.
Trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ được hoãn thuế, có nghĩa là bạn không phải trả thuế cho tiền lãi mà bạn kiếm được từ chúng.
Bạn sẽ chỉ phải trả thuế khi bạn đổi trái phiếu thành tiền mặt hoặc mua lại.
Các loại trái phiếu khác
Có những loại trái phiếu khác mà người mua có thể nghĩ đến bên cạnh những loại chính. TIPS, viết tắt của "Treasury Inflation-Protected Securities," là trái phiếu bảo vệ chống lại sự tăng giá. STRIPS, viết tắt của "Giao dịch riêng biệt lãi suất đã đăng ký và tiền gốc của chứng khoán", là trái phiếu không lãi suất được thực hiện bằng cách tách các khoản thanh toán lãi của trái phiếu khỏi các khoản thanh toán vốn của nó.
Lợi ích của đầu tư trái phiếu
Trái phiếu là một phần quan trọng của danh mục đầu tư cân bằng vì chúng mang lại nguồn thu nhập ổn định và giúp giảm rủi ro theo thời gian. Họ cung cấp cho bạn một tỷ lệ hoàn vốn cố định, điều này có thể rất hữu ích khi lãi suất thấp.
Trái phiếu có thể được sử dụng để đa dạng hóa danh mục đầu tư và mang lại kết quả ổn định.
Rủi ro đầu tư trái phiếu
Trái phiếu có rất nhiều điều tốt về chúng, nhưng chúng cũng có những rủi ro. Rủi ro tín dụng là khả năng người cho vay không trả lại những gì họ nợ. Rủi ro lãi suất là khả năng lãi suất sẽ tăng lên, điều này sẽ làm giảm giá trị của trái phiếu.
Rủi ro lạm phát là khả năng giá trị lợi nhuận của trái phiếu giảm theo thời gian do lạm phát.
Trước khi mua trái phiếu, điều quan trọng là các nhà đầu tư phải biết những ưu và nhược điểm của từng loại.
Giá trái phiếu và rủi ro
Các yếu tố ảnh hưởng đến giá trái phiếu
Lãi suất, lạm phát, điểm tín dụng và nhu cầu thị trường đều ảnh hưởng đến giá trái phiếu và lợi tức. Hãy xem xét từng điều một cách sâu sắc hơn.
Lãi suất: Chiều hướng của lãi suất ảnh hưởng ngược lại đến giá trái phiếu. Nếu lãi suất tăng, giá trái phiếu giảm và nếu chúng giảm, lãi suất sẽ tăng. Điều này là do khi lãi suất tăng lên, các khoản thanh toán phiếu lãi trái phiếu trở nên ít hấp dẫn hơn.
Điều này làm cho giá của chúng trên thị trường thứ cấp giảm xuống dưới mệnh giá ban đầu.
Mặt khác, khi lãi suất giảm, trái phiếu có lãi suất cao hơn trở nên hấp dẫn hơn, điều này làm tăng giá của chúng trên thị trường thứ cấp.
Lạm phát: Vì lạm phát ảnh hưởng đến lãi suất nên nó cũng ảnh hưởng đến giá trái phiếu. Lạm phát cao hơn khiến lãi suất tăng lên, do đó cần tỷ lệ chiết khấu cao hơn, làm cho giá trị hiện tại của trái phiếu giảm xuống.
Điểm tín dụng: Giá trái phiếu cũng bị ảnh hưởng bởi điểm tín dụng. Trái phiếu có xếp hạng tín dụng tốt hơn sẽ ít rủi ro hơn, vì vậy các nhà đầu tư có nhiều khả năng mua chúng hơn, điều này làm tăng giá của chúng. Mặt khác, trái phiếu có điểm tín dụng thấp hơn sẽ rủi ro hơn, vì vậy các nhà đầu tư ít có khả năng mua chúng hơn.
Điều này làm cho giá của họ đi xuống.
Giá trái phiếu cũng bị ảnh hưởng bởi số lượng người muốn mua trái phiếu. Trái phiếu lần đầu tiên được bán với mệnh giá là 100 đô la và giá của chúng trên thị trường thứ cấp có thể thay đổi tùy theo cung và cầu.
Nếu nhiều người muốn một trái phiếu nhất định, giá sẽ tăng lên và ngược lại.
Khi đầu tư vào trái phiếu và các sản phẩm thu nhập cố định khác, điều quan trọng là phải hiểu những yếu tố này để bạn có thể đưa ra lựa chọn thông minh.
Rủi ro chính liên quan đến đầu tư vào trái phiếu
Có những rủi ro đi kèm với việc đầu tư vào trái phiếu. Rủi ro chính khi kinh doanh trái phiếu là rủi ro về lãi suất, tín dụng, thị trường, tái đầu tư, lạm phát, thanh khoản và bị thu hồi.
Rủi ro lãi suất: Rủi ro lãi suất là khả năng giá trị của trái phiếu sẽ giảm trên thị trường thứ cấp vì trái phiếu mới hơn với lãi suất tốt hơn sẽ cạnh tranh với nó. Khi lãi suất tăng, giá trái phiếu sẽ giảm vì người mua sẽ có thể nhận được tiền lãi tốt hơn từ tiền của họ ở một nơi khác.
Rủi ro tín dụng là khả năng tổ chức phát hành trái phiếu không trả lãi hoặc vốn đúng hạn và do đó sẽ vỡ nợ đối với trái phiếu của mình.
Rủi ro thị trường là khả năng giá trị của một trái phiếu sẽ thay đổi do những thay đổi trên thị trường.
Rủi ro tái đầu tư là khả năng dòng tiền từ trái phiếu sẽ được sử dụng để mua trái phiếu mới với lợi tức thấp hơn.
Rủi ro lạm phát là khả năng lạm phát sẽ làm cho dòng tiền trong tương lai từ trái phiếu trở nên ít giá trị hơn.
Rủi ro thanh khoản là khả năng người mua không thể tìm thấy thị trường cho trái phiếu, điều này có thể khiến họ khó mua hoặc bán khi họ muốn.
Rủi ro cuộc gọi là cơ hội mà một nhà sản xuất trái phiếu sẽ thanh toán một trái phiếu trước khi nó đáo hạn. Một tổ chức phát hành có thể làm điều này nếu lãi suất giảm.
Các nhà đầu tư nên nhận thức được những rủi ro đi kèm với việc mua trái phiếu và suy nghĩ về những rủi ro này trước khi quyết định có mua trái phiếu hay không. Tùy thuộc vào trái phiếu được mua, cũng có những rủi ro khác. Các nhà đầu tư nên suy nghĩ cẩn thận về những rủi ro đi kèm với mỗi trái phiếu và biết những rủi ro này có thể ảnh hưởng đến khoản đầu tư của họ như thế nào.
Trái phiếu so với các lựa chọn đầu tư khác
Khi nói đến việc sử dụng tiền của bạn, bạn có rất nhiều sự lựa chọn. Có bốn loại đầu tư chính: trái phiếu, cổ phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Mỗi lựa chọn này đều có những rủi ro và lợi ích riêng, vì vậy điều quan trọng là phải biết chúng khác nhau như thế nào để bạn có thể đưa ra lựa chọn thông minh về cách tiêu tiền của mình.
Cổ phiếu được cho là rủi ro hơn trái phiếu, nhưng nó phụ thuộc vào trái phiếu bạn mua. Trái phiếu về cơ bản là IOU mà chính phủ hoặc công ty phát hành và chúng mang lại lợi nhuận khá ổn định. Lãi suất càng cao và bạn càng có nhiều khả năng giành chiến thắng thì trái phiếu càng rủi ro.
Xếp hạng tín dụng là một phần rất quan trọng trong việc mua trái phiếu.
Trái phiếu được chấm điểm từ các dịch vụ xếp hạng như Moody's, Standard & Poor's và Fitch.
Điểm này được gọi là xếp hạng tín dụng của trái phiếu.
Các cơ quan xếp hạng xem xét mức độ tin cậy của trái phiếu và tìm ra khả năng người vay sẽ sẵn sàng và có thể trả lại khoản vay trong các điều khoản của thỏa thuận mà không bị vỡ nợ.
Xếp hạng trái phiếu được đưa ra dưới dạng xếp hạng chữ cái để cho thấy khả năng các tổ chức phát hành trái phiếu sẽ trả lãi đúng hạn và hoàn trả khoản đầu tư ban đầu khi trái phiếu đáo hạn.
Xếp hạng trái phiếu giúp các nhà đầu tư quyết định trái phiếu nào đáng để mua bằng tiền của họ. Xếp hạng tín dụng xấu làm cho việc mua hàng trở nên rủi ro hơn vì có nhiều khả năng công ty sẽ không trả lại trái phiếu của mình.
Nếu loại trái phiếu thấp, nó có thể có lợi suất cao, nhưng sẽ rủi ro hơn cổ phiếu.
Mặt khác, nếu xếp hạng cao, trái phiếu được coi là một lựa chọn an toàn hơn.
Xếp hạng có ảnh hưởng lớn đến lãi suất, mức độ sẵn sàng chi tiêu và giá trái phiếu.
Vì vậy, điểm tín dụng là thước đo rất quan trọng để đánh giá mức độ tốt và rủi ro của trái phiếu.
Cổ phiếu có thể mang lại cho bạn lợi nhuận cao hơn trái phiếu, nhưng chúng cũng tiềm ẩn nhiều nguy hiểm hơn. Không giống như trái phiếu, cổ phiếu không hứa hẹn một khoản lợi nhuận nhất định cho chủ sở hữu. Điều này có nghĩa là nếu bạn bỏ tiền vào cổ phiếu, bạn có thể mất trắng.
Nhưng cổ phiếu có cơ hội mang lại cho bạn lợi nhuận cao hơn trái phiếu.
Điều này là do cổ phiếu phản ánh quyền sở hữu trong một công ty và nếu công ty hoạt động tốt, giá trị của cổ phiếu sẽ tăng lên.
Điều quan trọng cần nhớ là mua cổ phiếu đơn lẻ có thể nguy hiểm.
Điều này là do giá trị của một cổ phiếu có thể bị ảnh hưởng bởi nhiều thứ, chẳng hạn như nền kinh tế, sự thành công của một công ty và xu hướng thị trường.
Các quỹ tương hỗ là một nhóm tiền của các nhà đầu tư được đưa vào một loạt các cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác. Giống như quỹ tương hỗ chứng khoán, quỹ tương hỗ trái phiếu là một nhóm tiền được đầu tư bởi một chuyên gia.
ETF giống như quỹ tương hỗ, nhưng chúng giao dịch trên thị trường giống như cổ phiếu.
Đa dạng hóa là một lợi ích của những lựa chọn tài chính này.
Điều này có nghĩa là tiền của bạn được đưa vào một số tài sản khác nhau.
Điều này có thể giúp bạn giảm rủi ro và cải thiện số tiền bạn có thể kiếm được.
Đa dạng hóa danh mục đầu tư với sự kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu là cách tốt nhất để hầu hết các nhà đầu tư thu được lợi nhuận tài chính tốt với ít rủi ro hơn. Bằng cách đầu tư vào cả cổ phiếu và trái phiếu, bạn có thể tận dụng lợi thế của sự an toàn hơn của trái phiếu và tiềm năng lợi nhuận cao hơn của cổ phiếu.
Điều này có nghĩa là bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn trong khi chấp nhận ít rủi ro hơn.
Để đưa ra quyết định đúng đắn về cách tiêu tiền của mình, bạn cần biết sự khác biệt giữa những lựa chọn này.
Xác định đầu tư trái phiếu
Chất lượng tín dụng: Đánh giá rủi ro
Các công ty xếp hạng trái phiếu độc lập, chẳng hạn như Dịch vụ nhà đầu tư của Moody, tìm ra mức tín dụng của trái phiếu tốt như thế nào. Xếp hạng của một trái phiếu cho thấy tín dụng của nó tốt như thế nào và nó có thể trả lại vốn và lãi tốt như thế nào.
Cơ hội vỡ nợ giảm xuống khi xếp hạng tăng lên.
Khi tìm hiểu mức độ rủi ro của một khoản đầu tư vào trái phiếu, điều quan trọng là phải xem xếp hạng tín dụng của tổ chức phát hành.
Trưởng thành: Cân bằng rủi ro và lợi nhuận
Thời gian đáo hạn có nghĩa là sẽ mất bao lâu cho đến khi vốn của trái phiếu được hoàn trả. Hầu hết thời gian, tỷ lệ cổ tức của trái phiếu dài hạn cao hơn, nhưng chúng cũng có nhiều rủi ro lãi suất hơn. Trái phiếu có kỳ hạn ngắn hơn có lãi suất thanh toán thấp hơn, nhưng ít có khả năng thay đổi khi lãi suất thay đổi.
Khi mua trái phiếu, điều quan trọng là phải cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận bằng cách xem trái phiếu sẽ tồn tại trong bao lâu.
Tỷ lệ phiếu giảm giá: Hiểu năng suất
Lãi suất mà nhà sản xuất trái phiếu trả cho trái chủ được gọi là lãi suất coupon. Tỷ lệ phiếu giảm giá cao hơn có thể có nghĩa là có nhiều nguy hiểm hơn, nhưng chúng cũng có nghĩa là bạn sẽ nhận được nhiều tiền hơn. Khi giao dịch trái phiếu, điều quan trọng là phải biết lãi suất trái phiếu và lợi suất kết hợp với nhau như thế nào để bạn có thể tính toán số tiền bạn có thể kiếm được từ số tiền của mình.
Tình trạng thuế: Tối đa hóa lợi nhuận
Đầu tư vào trái phiếu có các hiệu ứng thuế khác nhau tùy thuộc vào loại trái phiếu bạn mua. Hầu hết thu nhập lãi từ trái phiếu thành phố không bị đánh thuế ở cấp liên bang và nó cũng có thể không bị đánh thuế ở cấp tiểu bang hoặc địa phương.
Ở cấp liên bang, trái phiếu chính phủ như trái phiếu kho bạc và ghi chú bị đánh thuế, nhưng ở cấp tiểu bang và địa phương thì không.
Bạn có thể hoãn nộp thuế liên bang đối với trái phiếu tiết kiệm cho đến khi chúng đáo hạn và bạn không phải trả thuế cho chúng ở tiểu bang hoặc thành phố của mình.
Tất cả ba mức thuế trái phiếu công ty của chính phủ.
Callability: Hiểu về sự chuộc lỗi
Khả năng thu hồi có nghĩa là chủ sở hữu trái phiếu có thể lấy lại trái phiếu trước khi đáo hạn hay không. Trái phiếu có thể thu hồi có lãi suất cao hơn, nhưng có khả năng chúng có thể được thanh toán sớm. Khi giao dịch trái phiếu, điều quan trọng là phải biết liệu trái phiếu có thể được mua lại sớm hay không.
Điều này được gọi là "khả năng gọi."
Đầu tư vào quỹ trái phiếu
Quỹ trái phiếu là một cách khác để các nhà đầu tư đưa tiền của họ vào hoạt động. Các quỹ này nhận tiền từ nhiều nhà đầu tư khác nhau và sử dụng nó để mua nhiều loại trái phiếu khác nhau. Do đa dạng hóa, các quỹ trái phiếu thậm chí còn an toàn hơn so với nắm giữ trái phiếu riêng lẻ.
Khi mua quỹ trái phiếu, điều quan trọng là phải xem xét hoạt động trước đây của quỹ và biết bạn muốn nhận được gì từ khoản đầu tư.
Ưu điểm về thuế khi đầu tư vào trái phiếu
Trái phiếu có thể là một cách tốt để tiết kiệm tiền thuế. Hầu hết thời gian, thu nhập lãi từ trái phiếu bị đánh thuế ở mức thấp hơn tiền lương hoặc tiền lương. Nếu bạn sống ở khu vực phát hành trái phiếu, bạn thường không phải trả thuế cho nó ở cấp liên bang, tiểu bang hoặc địa phương.
Chính phủ liên bang đánh thuế trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ, nhưng không phải chính quyền tiểu bang hoặc địa phương.
Nếu bạn sử dụng tiền từ trái phiếu tiết kiệm của mình để trả học phí đại học, bạn có thể không phải trả thuế thu nhập liên bang đối với tiền lãi từ trái phiếu tiết kiệm của mình.
Suy nghĩ cuối cùng
Trái phiếu nhìn chung là một khoản đầu tư an toàn, nhưng chúng có một số rủi ro, chẳng hạn như rủi ro vỡ nợ và rủi ro thay đổi lãi suất. Khi mua trái phiếu, điều quan trọng là phải suy nghĩ về uy tín tín dụng của tổ chức phát hành, thời hạn của trái phiếu, lãi suất trái phiếu, tình trạng thuế và khả năng được thu hồi.
Bằng cách biết về những điều này, bạn có thể đưa ra các quyết định tài chính thông minh và tận dụng tối đa số tiền của mình.
Tín phiếu kho bạc: Nơi trú ẩn an toàn cho khoản tiết kiệm của bạn
Nếu bạn đang tìm kiếm một cách an toàn và chắc chắn để tiết kiệm tiền của mình, thì tín phiếu kho bạc có thể là thứ bạn cần. Các trái phiếu chính phủ ngắn hạn này do Kho bạc Hoa Kỳ phát hành và được coi là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất hiện có.
Chúng được hỗ trợ bởi niềm tin và uy tín hoàn toàn của chính phủ Hoa Kỳ, điều đó có nghĩa là chúng hầu như không có rủi ro.
Tín phiếu kho bạc cũng có tính thanh khoản cao, nghĩa là bạn có thể dễ dàng mua và bán chúng trên thị trường thứ cấp.
Họ cũng được miễn thuế tiểu bang và địa phương, điều này khiến họ thậm chí còn hấp dẫn hơn đối với các nhà đầu tư.
Phần tốt nhất về tín phiếu kho bạc là chúng dễ mua và yêu cầu bảo trì rất ít.
Bạn có thể mua chúng trực tiếp từ Kho bạc Hoa Kỳ hoặc thông qua một nhà môi giới và chúng thường có kỳ hạn 4, 13 hoặc 26 tuần.
Ngoài ra, chúng mang lại lợi tức cạnh tranh thường cao hơn tài khoản tiết kiệm hoặc đĩa CD.
Vì vậy, nếu bạn đang tìm kiếm một cách an toàn và đáng tin cậy để tiết kiệm tiền của mình, hãy cân nhắc đầu tư vào tín phiếu kho bạc.
Chúng có thể không phải là khoản đầu tư thú vị nhất hiện có, nhưng chúng chắc chắn là một trong những khoản đáng tin cậy nhất.
Để biết thêm thông tin:
Giới thiệu về tín phiếu kho bạc: Khái niệm cơ bản về đầu tư
Xây dựng danh mục đầu tư trái phiếu đa dạng
Đặt tiền của bạn vào một bộ sưu tập trái phiếu đa dạng là một cách tốt để tiết kiệm tiền và giảm thiểu rủi ro. Một bộ sưu tập trái phiếu đa dạng bao gồm nhiều loại trái phiếu khác nhau với các mức độ rủi ro khác nhau.
Hầu hết các khoản mục có thu nhập cố định trong danh mục đầu tư nên là trái phiếu cốt lõi, được cho là ít rủi ro hơn.
Tùy thuộc vào mức độ rủi ro mà chủ sở hữu sẵn sàng chấp nhận, trái phiếu được xếp hạng thấp hơn có thể được thêm vào.
Trên thị trường thứ cấp, giá trái phiếu vẫn có thể tăng và giảm, vì vậy sự đa dạng là chìa khóa để giảm rủi ro.
Đa dạng hóa ở hai cấp độ
Các nhà đầu tư cũng nên suy nghĩ về việc đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ giữa và trong các nhóm tài sản. Ngoài việc bỏ tiền vào cổ phiếu, trái phiếu, các khoản tương đương tiền và các loại tài sản khác, người mua cũng nên bỏ tiền vào nhiều công ty và ngành khác nhau trong từng loại tài sản.
Điều này làm cho bạn ít có khả năng có quá nhiều một loại trái phiếu hoặc công việc kinh doanh.
Phân bổ và đa dạng hóa tài sản
Sự kết hợp chính xác giữa cổ phiếu và trái phiếu trong danh mục đầu tư của nhà đầu tư sẽ phụ thuộc vào mức độ rủi ro mà họ sẵn sàng chấp nhận và mục tiêu tài chính của họ là gì. Các nhà đầu tư chấp nhận rủi ro nhiều hơn có thể thích kết hợp 80% cổ phiếu và 20% trái phiếu, trong khi các nhà đầu tư thận trọng hơn có thể thích kết hợp 20% cổ phiếu và 80% trái phiếu.
Điều quan trọng cần nhớ là phân bổ và đa dạng tài sản đi đôi với nhau và phân bổ tài sản đó là quá trình tạo danh mục đầu tư đa dạng.
Đầu tư thay thế
Ngoài trái phiếu tiêu chuẩn, các nhà đầu tư cũng có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình bằng cách bỏ tiền vào những thứ như ủy thác đầu tư bất động sản, quỹ phòng hộ, nghệ thuật và kim loại quý. Nhưng trước khi thêm một khoản đầu tư vào danh mục đầu tư, điều quan trọng là phải nghiên cứu kỹ và hiểu những rủi ro đi kèm với nó.
mua trái phiếu
Trái phiếu là một loại tài sản có thu nhập cố định cho phép nhà đầu tư cho một công ty hoặc chính phủ vay một số tiền nhất định trong một khoảng thời gian nhất định để đổi lấy các khoản thanh toán lãi. Các nhà đầu tư cá nhân có thể mua trái phiếu trực tiếp hoặc đầu tư vào quỹ tương hỗ trái phiếu hoặc quỹ giao dịch trái phiếu (ETF).
Quỹ tương hỗ trái phiếu và quỹ hoán đổi danh mục (ETF) thu tiền từ nhiều người mua và sử dụng số tiền đó để mua nhiều loại trái phiếu riêng lẻ.
Hầu hết các công ty môi giới lớn bán quỹ trái phiếu mà các nhà đầu tư có thể mua.
Nhà đầu tư có thể mua trái phiếu trực tiếp từ chính phủ Hoa Kỳ, nhà môi giới hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Trước khi mua trái phiếu, điều quan trọng là phải xem xếp hạng của trái phiếu để biết nó hoạt động tốt như thế nào về mặt tài chính.
Hầu hết các trái phiếu có mệnh giá 1.000 đô la, nhưng có nhiều cách để mua chúng với giá thấp hơn.
Hiểu biết về kỳ hạn trái phiếu và lãi suất
Khi một người nhận được trái phiếu, họ nên biết khi nào trái phiếu sẽ được trả hết và số tiền lãi sẽ trả là bao nhiêu. Nếu một người mua một trái phiếu và giữ nó cho đến khi nó đáo hạn, họ sẽ nhận lại được tiền của mình. Nếu chủ sở hữu bán trái phiếu trước khi nó đáo hạn, số tiền họ nhận được có thể nhiều hơn hoặc ít hơn số tiền họ đã trả cho trái phiếu đó.
Điều này phụ thuộc vào giá trị của trái phiếu trên thị trường hiện tại.
Lưu ý: Xin lưu ý rằng ước tính trong bài viết này dựa trên thông tin có sẵn khi nó được viết. Nó chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nên coi đó là một lời hứa hẹn về chi phí của mọi thứ.
Giá cả và phí có thể thay đổi do những yếu tố như thay đổi thị trường, thay đổi chi phí khu vực, lạm phát và các trường hợp không lường trước khác.
Phản ánh về chủ đề trong tầm tay
Tóm lại, trái phiếu là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền thông qua đầu tư. Điều quan trọng là chọn khoản đầu tư trái phiếu phù hợp cho các mục tiêu tài chính của bạn dựa trên các loại, giá cả, rủi ro và các lựa chọn đầu tư khác.
Xây dựng danh mục trái phiếu đa dạng cũng có thể giúp bạn giảm thiểu rủi ro và tận dụng tối đa các khoản đầu tư của mình.
Nhưng đây là một cách nhìn khác: trái phiếu có thể không phải lúc nào cũng là cách chi tiêu thú vị nhất, nhưng chúng có thể mang lại cho bạn cảm giác ổn định và an toàn mà các khoản đầu tư khác không có được.
Trái phiếu mang lại nguồn thu nhập ổn định và lợi tức đầu tư an toàn trong một thế giới mà thị trường chứng khoán có thể không thể đoán trước và biến động.
Vì vậy, trái phiếu có thể không phải là cách thú vị nhất để tiền của bạn hoạt động, nhưng chúng có thể mang lại cho bạn sự an tâm và có thể rất hữu ích.
Khi bạn đang nghĩ về cách tiêu tiền của mình, đừng quên rằng trái phiếu có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và xây dựng một tương lai tài chính ổn định.
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? (Có dữ liệu)
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- "Hướng dẫn Tiết kiệm và Đầu tư" của SEC
- Ấn phẩm "Đầu tư trực tiếp với Kho bạc Hoa Kỳ" của Kho bạc Hoa Kỳ
- Trang web của FINRA (chứa thông tin về trái phiếu)
- Video giáo dục của St. Louis Fed về cổ phiếu và trái phiếu
Bài viết của tôi về chủ đề:
Khám phá các lựa chọn đầu tư: Lời khuyên & Rủi ro
Nhắc nhở cá nhân: (Tình trạng bài viết: thô)