Là một nhà đầu tư, bạn có thể đã nghe cụm từ thiết lập nó và quên nó đi khi nói đến đầu tư quỹ chỉ số. Mặc dù cách tiếp cận thụ động này có thể là một cách tuyệt vời để xây dựng sự giàu có trong thời gian dài, nhưng hãy nhớ rằng danh mục đầu tư của bạn có thể trở nên mất cân bằng theo thời gian. Đây là lúc việc tái cân bằng danh mục đầu tư xuất hiện. Đây không chỉ là một bước quan trọng trong việc duy trì danh mục đầu tư lành mạnh mà còn có thể giúp bạn tránh các quyết định đầu tư cảm tính và luôn hướng tới các mục tiêu tài chính của mình. Vì vậy, hãy đi sâu vào thế giới tái cân bằng danh mục đầu tư và khám phá lý do tại sao nó lại quan trọng đối với bất kỳ nhà đầu tư thụ động nào.
Những điều rút ra chính (tóm tắt ngắn)
- Tái cân bằng là rất quan trọng để duy trì mức rủi ro mong muốn, tránh mất cân bằng và giảm thiểu rủi ro.
- Tần suất tái cân bằng tối ưu phụ thuộc vào nhiều yếu tố, nhưng hai lần một năm thường là đủ.
- Tái cân bằng là rất quan trọng đối với các nhà đầu tư quỹ chỉ số để duy trì phân bổ tài sản, giảm biến động và đáp ứng các mục tiêu tài chính.
- Các phương pháp hay nhất để đầu tư và tái cân bằng quỹ chỉ số bao gồm sử dụng công nghệ, thường xuyên kiểm tra và xem xét việc phân bổ tài sản, đồng thời xem xét các mục tiêu và giai đoạn đầu tư.
- Tái cân bằng cũng nên quan tâm đến thuế.
Tái cân bằng danh mục đầu tư
Duy trì mức rủi ro mong muốn
Theo thời gian, lợi nhuận của các loại tài sản khác nhau sẽ thay đổi, làm thay đổi hồ sơ rủi ro của danh mục đầu tư. Tái cân bằng cho phép các nhà đầu tư duy trì mức độ rủi ro mong muốn của họ. Ví dụ: nếu cổ phiếu hoạt động tốt và hiện chiếm tỷ lệ phần trăm lớn hơn trong danh mục đầu tư của bạn so với dự định ban đầu, bạn có thể muốn bán một số cổ phiếu và mua trái phiếu để khôi phục phân bổ tài sản mong muốn của mình.
Điều này có thể giúp giảm mức độ tiếp xúc của bạn với thị trường chứng khoán và giúp bạn tránh gặp quá nhiều rủi ro.
Đảm bảo phân bổ tài sản vẫn nhất quán
Tái cân bằng đảm bảo rằng việc phân bổ tài sản vẫn nhất quán và phù hợp với mục tiêu đầu tư. Nếu bạn có thời hạn đầu tư dài hạn, bạn có thể muốn duy trì tỷ lệ cổ phiếu cao hơn trong danh mục đầu tư của mình để tận dụng lợi nhuận tiềm năng cao hơn của chúng.
Tuy nhiên, nếu bạn sắp nghỉ hưu, bạn có thể muốn chuyển sang phân bổ tài sản thận trọng hơn với tỷ lệ trái phiếu cao hơn để giảm mức độ rủi ro của bạn trước sự biến động của thị trường.
Tái cân bằng có thể giúp bạn duy trì phân bổ tài sản phù hợp cho các mục tiêu đầu tư của mình.
Xem lại các loại hình đầu tư
Tái cân bằng giúp các nhà đầu tư có cơ hội xem xét các loại đầu tư mà họ nắm giữ và thực hiện các điều chỉnh khi cần thiết. Ví dụ: nếu bạn đã đầu tư vào một quỹ chỉ số theo dõi S&P 500, bạn có thể cân nhắc thêm một quỹ chỉ số quốc tế để đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình và giảm rủi ro đối với thị trường Hoa Kỳ.
Tái cân bằng cho phép bạn thực hiện các loại điều chỉnh này và đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn được đa dạng hóa tốt.
Giảm thiểu rủi ro
Đầu tư theo chỉ số là điều cần thiết để đa dạng hóa danh mục đầu tư vì nó giúp giảm thiểu rủi ro trong khi vẫn đảm bảo lợi nhuận liên kết với thị trường. Bằng cách đầu tư vào nhiều loại quỹ chỉ số, bạn có thể giảm rủi ro liên quan đến các cổ phiếu và lĩnh vực riêng lẻ.
Tái cân bằng có thể giúp bạn duy trì sự đa dạng hóa này và đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn được định vị tốt để vượt qua sự biến động của thị trường.
Tránh các chi phí không cần thiết
Tái cân bằng quá thường xuyên có thể dẫn đến chi phí cao hơn ảnh hưởng đến lợi nhuận. Theo dõi danh mục đầu tư quá chặt chẽ cũng có thể khuyến khích các giao dịch hoảng loạn và hóa đơn thuế lãi vốn ngắn hạn khổng lồ. Do đó, vui lòng cân đối lại theo các khoảng thời gian được xác định trước hoặc khi phân bổ đã sai lệch một số tiền nhất định so với danh mục đầu tư lý tưởng.
Điều này có thể giúp bạn tránh các chi phí không cần thiết và đảm bảo rằng chiến lược đầu tư của bạn phù hợp với mục tiêu của bạn.
Duy trì chiến lược phân bổ tài sản ban đầu
Tái cân bằng giúp các nhà đầu tư duy trì chiến lược phân bổ tài sản ban đầu của họ và thực hiện bất kỳ thay đổi nào họ thực hiện đối với phong cách đầu tư của mình. Ví dụ: nếu bạn quyết định chuyển sang phân bổ tài sản thận trọng hơn khi sắp nghỉ hưu, việc tái cân bằng có thể giúp bạn thực hiện quá trình chuyển đổi này suôn sẻ.
Bằng cách duy trì chiến lược phân bổ tài sản ban đầu, bạn có thể đảm bảo rằng danh mục đầu tư của mình phù hợp với mục tiêu đầu tư.
Tránh mất cân bằng danh mục đầu tư
Danh mục đầu tư tự nhiên bị mất cân bằng khi giá của các khoản đầu tư cá nhân dao động theo thời gian. Tái cân bằng cho phép các nhà đầu tư tránh mất cân bằng danh mục đầu tư và đảm bảo rằng danh mục đầu tư của họ phù hợp với mục tiêu đầu tư của họ.
Bằng cách tái cân bằng thường xuyên, bạn có thể tránh gặp quá nhiều rủi ro hoặc bỏ lỡ lợi nhuận tiềm năng.
Tần suất tái cân bằng
Bao lâu thì tái cân bằng một danh mục đầu tư?
Không có quy tắc khó và nhanh về thời điểm tái cân bằng danh mục đầu tư. Nhiều nhà đầu tư xem lại phân bổ đầu tư của họ hàng năm, hàng quý hoặc thậm chí hàng tháng. Những người khác quyết định thực hiện các thay đổi khi phân bổ tài sản vượt quá một ngưỡng nhất định, chẳng hạn như 5 phần trăm.
Nói chung, các nhà đầu tư có thể cân đối lại danh mục đầu tư của họ thường xuyên hoặc ít như họ muốn, tùy thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu của từng cá nhân.
Ở mức tối thiểu, có thể hữu ích khi xem lại danh mục đầu tư và tái cân bằng khi cần thiết ít nhất mỗi năm một lần. Quyết định tần suất tái cân bằng danh mục đầu tư hoàn toàn là quyết định cá nhân. Tái cân bằng quá thường xuyên là không cần thiết và thường phản tác dụng, vì nó dẫn đến chi phí cao hơn ảnh hưởng đến lợi nhuận.
Vanguard khuyến nghị tái cân bằng theo lịch trình định trước, chẳng hạn như hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm.
Lợi ích của việc tái cân bằng danh mục đầu tư
Tái cân bằng danh mục đầu tư của các quỹ chỉ số có thể mang lại một số lợi ích. Dưới đây là một số lợi ích của việc tái cân bằng danh mục đầu tư:
- Duy trì phân bổ tài sản mục tiêu: Tái cân bằng giúp duy trì hỗn hợp tài sản mục tiêu của danh mục đầu tư. Theo thời gian, danh mục đầu tư có thể bị lệch do biến động của thị trường và các khoản đầu tư mới, và việc tái cân bằng sẽ giúp đưa danh mục đầu tư trở lại mức phân bổ ban đầu.
- Giảm mức độ rủi ro: Tái cân bằng giúp giảm mức độ rủi ro của danh mục đầu tư. Nếu một loại tài sản hoạt động tốt và tỷ trọng của nó tăng lên, nó có thể khiến danh mục đầu tư gặp nhiều rủi ro hơn. Tái cân bằng giúp đưa danh mục đầu tư trở lại phân bổ ban đầu và giảm rủi ro.
- Mua thấp và bán cao: Tái cân bằng buộc các nhà đầu tư phải mua thấp và bán cao. Khi một quỹ hoạt động kém hiệu quả, nó sẽ có tỷ trọng thấp hơn trong danh mục đầu tư và việc tái cân bằng sẽ yêu cầu mua thêm quỹ đó. Ngược lại, khi một quỹ hoạt động tốt hơn, nó sẽ có tỷ trọng cao hơn trong danh mục đầu tư và việc tái cân bằng sẽ yêu cầu bán một phần quỹ đó.
- Đa dạng hóa chính xác: Tái cân bằng giúp duy trì sự đa dạng hóa chính xác của danh mục đầu tư. Các quỹ chỉ số phải định kỳ cân đối lại danh mục đầu tư của họ để phù hợp với giá mới và vốn hóa thị trường của chứng khoán cơ sở trong cổ phiếu hoặc các chỉ số khác mà họ theo dõi. Điều này cho phép đa dạng hóa chính xác danh mục đầu tư.
- Doanh thu thấp hơn: Tái cân bằng có thể dẫn đến doanh thu thấp hơn trong danh mục đầu tư. Bằng cách tái cân bằng sáu tháng hoặc hàng năm, các nhà đầu tư có thể tránh thực hiện các giao dịch thường xuyên và tránh phát sinh chi phí giao dịch.
Tần suất tái cân bằng danh mục đầu tư tối ưu
Tần suất tái cân bằng danh mục đầu tư tối ưu phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm dòng tiền, chi phí giao dịch, sở thích cá nhân và cân nhắc về thuế. Tuy nhiên, hầu hết các nhà đầu tư thấy rằng tái cân bằng hai lần một năm là đủ.
Tái cân bằng danh mục đầu tư có thể giúp các nhà đầu tư bám sát kế hoạch đầu tư của họ và đạt được lợi tức đầu tư dài hạn mong muốn.
Tại sao hiệu quả thuế lại quan trọng trong tái cân bằng danh mục đầu tư cho các nhà đầu tư quỹ chỉ số
Khi nói đến việc đầu tư vào các quỹ chỉ số, tái cân bằng danh mục đầu tư là một chiến lược quan trọng để duy trì danh mục đầu tư đa dạng và cân bằng.
Tuy nhiên, nhiều nhà đầu tư bỏ qua tầm quan trọng của hiệu quả thuế trong quá trình này.
Tái cân bằng danh mục đầu tư hiệu quả về thuế liên quan đến việc bán tài sản đã tăng giá trị và mua tài sản đã giảm giá trị, điều này có thể dẫn đến thuế lãi vốn.
Bằng cách định thời gian chiến lược cho các giao dịch này và sử dụng các kỹ thuật khai thác lỗ thuế, các nhà đầu tư có thể giảm thiểu các khoản nợ thuế và tối đa hóa lợi nhuận của họ.
Điều này đặc biệt quan trọng đối với các nhà đầu tư dài hạn muốn giảm thiểu tác động của thuế đối với lợi tức đầu tư của họ.
Vì vậy, nếu bạn đang đầu tư vào các quỹ chỉ số, đừng quên xem xét hiệu quả về thuế khi tái cân bằng danh mục đầu tư của mình.
Để biết thêm thông tin:
Tối đa hóa hiệu quả thuế với quỹ chỉ số
Rủi ro và lợi ích
Đầu tư vào các quỹ chỉ số là một chiến lược phổ biến đối với nhiều nhà đầu tư. Nó cho phép họ đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình trên nhiều loại cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác, đồng thời giảm thiểu rủi ro mất tiền.
Tuy nhiên, điều cần thiết là phải hiểu những rủi ro và lợi ích của việc tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn khi đầu tư vào các quỹ chỉ số.
Tái cân bằng là gì?
Tái cân bằng là quá trình điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn để duy trì phân bổ tài sản mong muốn của bạn. Theo thời gian, lợi nhuận của các khoản đầu tư khác nhau sẽ khiến trọng số của từng loại tài sản trong danh mục đầu tư của bạn thay đổi, điều này có thể làm thay đổi hồ sơ rủi ro trong danh mục đầu tư của bạn.
Tái cân bằng liên quan đến việc mua hoặc bán tài sản để đạt được thành phần danh mục đầu tư mong muốn, giúp bạn duy trì chiến lược phân bổ tài sản ban đầu và cho phép bạn thực hiện bất kỳ thay đổi nào bạn thực hiện đối với phong cách đầu tư của mình.
Lợi ích của Tái cân bằng
Cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn là một chiến lược quan trọng để quản lý rủi ro khi đầu tư vào các quỹ chỉ số. Dưới đây là một số lợi ích của việc tái cân bằng:
- Duy trì phân bổ tài sản mong muốn của bạn: Việc tái cân bằng đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn không tập trung quá mức vào một hoặc nhiều loại tài sản và bạn đưa danh mục đầu tư của mình trở lại mức rủi ro dễ chịu.
- Giảm biến động: Tái cân bằng có thể giúp giảm biến động trong danh mục đầu tư của bạn và đảm bảo rằng mức độ chấp nhận rủi ro của bạn phù hợp với các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn.
- Đáp ứng các mục tiêu tài chính của bạn: Tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn giúp đảm bảo rằng bạn kiếm được lợi nhuận đủ lớn để đáp ứng các mục tiêu tài chính của mình.
Rủi ro của việc không tái cân bằng
Không tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn có thể có những hậu quả tiêu cực. Dưới đây là một số rủi ro của việc không tái cân bằng:
- Tiếp xúc với nhiều rủi ro hơn dự định: Nếu các khoản đầu tư trong danh mục đầu tư của bạn thay đổi về giá trị, hỗn hợp các khoản đầu tư có thể bị lệch khỏi phân bổ tài sản ban đầu của bạn. Điều này tạo ra nhu cầu cân bằng lại danh mục đầu tư bằng cách bán một số khoản đầu tư và mua những khoản đầu tư khác. Mặt khác, sự tăng trưởng về giá trị của các khoản đầu tư rủi ro hơn có thể mang lại nhiều rủi ro hơn mức bạn sẵn sàng chấp nhận.
- Không đáp ứng các mục tiêu tài chính: Nếu danh mục đầu tư của bạn không được cân bằng lại, nó có thể không kiếm được lợi nhuận đủ lớn để đáp ứng các mục tiêu tài chính của bạn.
- Thuế cao hơn: Nếu bạn đang làm việc với một tài khoản chịu thuế, bạn có thể phải chịu thuế, đặc biệt là thuế lãi vốn ngắn hạn, có tỷ lệ cao hơn thuế lãi vốn dài hạn. Bất cứ lúc nào thuế đầu tư được trả, nó có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận ròng.
- Quá chú trọng vào một hoặc nhiều loại tài sản: Một số khoản đầu tư có thể tăng trưởng nhanh hơn những khoản đầu tư khác, khiến danh mục đầu tư quá chú trọng vào một hoặc nhiều loại tài sản. Tái cân bằng đảm bảo rằng danh mục đầu tư không tập trung quá mức vào một hoặc nhiều loại tài sản và đưa danh mục đầu tư trở lại mức rủi ro dễ chịu.
- Không theo kịp các tình huống thay đổi: Khi năm tháng trôi qua và tình hình thay đổi, bạn có thể cần phải điều chỉnh các khoản đầu tư của mình. Tái cân bằng đảm bảo rằng khả năng chấp nhận rủi ro của bạn phù hợp với các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn và cho bạn cơ hội xem xét các loại đầu tư mà bạn nắm giữ.
Khi nào cân bằng lại
Xin lưu ý rằng việc tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn thường xuyên là không cần thiết và thường phản tác dụng. Mua và bán liên tục dẫn đến phí giao dịch cao hơn và có thể gây ra hậu quả về thuế.
Nhiều chuyên gia tài chính khuyên các nhà đầu tư nên cân đối lại danh mục đầu tư của họ theo một khoảng thời gian đều đặn, chẳng hạn như sáu hoặc mười hai tháng một lần.
Tuy nhiên, bạn cũng có thể cân đối lại danh mục đầu tư dựa trên các khoản đầu tư của mình.
Nếu bạn thuê ai đó quản lý các khoản đầu tư của mình, thì việc tái cân bằng danh mục đầu tư là một trong những nhiệm vụ họ sẽ làm cho bạn, cùng với việc tạo một kế hoạch đầu tư dựa trên mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, đồng thời đề xuất các khoản đầu tư để giúp bạn đạt được những mục tiêu đó.
Chiến lược tái cân bằng
Tái cân bằng là một khía cạnh quan trọng của quản lý danh mục đầu tư nhằm đảm bảo chiến lược đầu tư của bạn luôn đi đúng hướng và phù hợp với hồ sơ rủi ro dự kiến của bạn. Có một số chiến lược tái cân bằng mà bạn có thể sử dụng để duy trì phân bổ tài sản trong danh mục đầu tư của mình, bao gồm:
- Tái cân bằng theo lịch: Tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn theo một khoảng thời gian đều đặn, chẳng hạn như hàng năm hoặc nửa năm một lần.
- Tái cân bằng tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư: Tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn khi phân bổ tài sản của nó đã trôi khỏi mục tiêu theo tỷ lệ phần trăm được xác định trước.
- Bảo hiểm danh mục đầu tư theo tỷ lệ không đổi: Tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn dựa trên một công thức được xác định trước để điều chỉnh việc phân bổ tài sản dựa trên các điều kiện thị trường.
- Đầu tư vào ba quỹ chỉ số riêng biệt với trọng số bằng nhau và tái cân bằng hàng năm: Đầu tư vào ba quỹ chỉ số riêng biệt với trọng số bằng nhau và tái cân bằng hàng năm.
- Để công nghệ giúp bạn duy trì mức độ rủi ro phù hợp trong danh mục đầu tư của mình: Sử dụng cố vấn rô-bốt để giúp bạn duy trì mức độ rủi ro phù hợp trong danh mục đầu tư của mình.
Mặc dù tái cân bằng phát sinh chi phí giao dịch và nghĩa vụ thuế, nhưng nó đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn vẫn phù hợp với hồ sơ rủi ro dự kiến của bạn. Khi tái cân bằng, bạn cũng cần xem lại các khoản đầu tư trong từng danh mục phân bổ tài sản.
Nếu bất kỳ khoản đầu tư nào trong số này không phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn, bạn sẽ cần thực hiện các thay đổi để đưa chúng trở lại mức phân bổ ban đầu trong danh mục tài sản.
Giảm thiểu tác động của thuế đối với tái cân bằng danh mục đầu tư
Thuế có thể có tác động đáng kể đến các quyết định tái cân bằng danh mục đầu tư khi đầu tư vào các quỹ chỉ số. Dưới đây là một số cách thuế có thể ảnh hưởng đến việc tái cân bằng danh mục đầu tư và một số chiến lược để giảm thiểu tác động của chúng:
- Bắt đầu với các tài khoản được ưu đãi về thuế: Một cách để tái cân bằng thuế danh mục đầu tư của bạn một cách hiệu quả là bắt đầu với các tài khoản được ưu đãi về thuế. Cách tiếp cận này có thể giúp giảm thiểu hậu quả về thuế của việc tái cân bằng.
- Xem xét vị trí tài sản: Vị trí tài sản đề cập đến việc đặt các loại đầu tư khác nhau vào các loại tài khoản khác nhau để tối đa hóa hiệu quả thuế. Ví dụ: nắm giữ tài sản không hiệu quả về thuế như trái phiếu trong tài khoản được ưu đãi về thuế và tài sản hiệu quả về thuế như cổ phiếu trong tài khoản chịu thuế có thể giúp giảm thiểu thuế.
- Tái cân bằng định kỳ: Tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn theo định kỳ có thể giúp duy trì phân bổ tài sản mục tiêu của bạn. Tuy nhiên, việc bán tài sản đã phát triển vượt quá mức phân bổ ban đầu của bạn có thể gây ra một khoản thuế bổ sung đối với tiền lãi trong tài khoản chịu thuế của bạn.
- Sử dụng tái cân bằng để cải thiện hiệu quả thuế: Tận dụng các cơ hội tái cân bằng để chuyển danh mục đầu tư của bạn sang các lựa chọn hiệu quả hơn về thuế, chẳng hạn như quỹ hoán đổi danh mục, đầu tư thụ động hoặc các lựa chọn doanh thu thấp khác.
- Tập trung vào các tài khoản được ưu đãi về thuế: Bạn có thể muốn tập trung nỗ lực tái cân bằng vào các tài khoản được ưu đãi về thuế và chỉ bao gồm các tài khoản chịu thuế khi cần thiết. Thêm tiền mới vào các loại tài sản thiếu trọng lượng cũng là một cách hiệu quả về thuế để giúp giữ cân bằng phân bổ danh mục đầu tư của bạn.
- Xem xét các tác động về thuế khi tái cân bằng: Khi tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn, vui lòng lưu ý các loại thuế bạn sẽ phải chịu khi bán các khoản đầu tư sinh lời. Thuế suất thuế lãi vốn dài hạn cho năm 2022 là 0%, 15% hoặc 20%, tùy thuộc vào khung thuế thu nhập của cá nhân. Tránh thuế khi tái cân bằng danh mục đầu tư có nghĩa là không bán bất kỳ khoản đầu tư nào.
Thực hành tốt nhất
Đầu tư vào các quỹ chỉ số có thể là một cách tuyệt vời để xây dựng sự giàu có theo thời gian. Tuy nhiên, vui lòng có sẵn một kế hoạch để tái cân bằng danh mục đầu tư. Dưới đây là một số phương pháp hay nhất để đầu tư vào quỹ chỉ số và tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn.
Sử dụng công nghệ để cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn
Công nghệ có thể là một công cụ tuyệt vời để tái cân bằng danh mục đầu tư. Dưới đây là một số cách bạn có thể sử dụng công nghệ để giúp duy trì phân bổ tài sản tối ưu cho danh mục đầu tư của mình:
- Robo-advisors: Robo-advisors sử dụng thuật toán giao dịch để xây dựng và duy trì danh mục đầu tư thụ động, được lập chỉ mục cho các nhà đầu tư. Họ cũng có thể giám sát danh mục đầu tư của bạn để đảm bảo duy trì trọng số loại tài sản tối ưu, ngay cả sau khi thị trường biến động.
- Phần mềm phân bổ danh mục đầu tư tự động: Phần mềm này có thể được sử dụng để xây dựng và duy trì danh mục đầu tư đa dạng của các quỹ chỉ số. Nó cũng có thể theo dõi danh mục đầu tư của bạn và cân bằng lại danh mục đầu tư khi cần thiết để duy trì phân bổ tài sản mong muốn.
- Phần mềm quản lý danh mục đầu tư: Phần mềm này có thể được sử dụng để theo dõi hoạt động của các quỹ chỉ số và giám sát việc phân bổ tài sản của một danh mục đầu tư. Nó có thể cảnh báo các nhà đầu tư khi phân bổ tài sản của danh mục đầu tư trôi quá xa so với phân bổ mục tiêu và đề xuất giao dịch để cân bằng lại danh mục đầu tư.
- Phiên bản beta thông minh: Đây là chiến lược phân bổ tài sản trong đó sử dụng kết hợp các quỹ chỉ số được quản lý chuyên nghiệp và các khoản đầu tư theo chủ đề. Khi cân bằng lại danh mục đầu tư, bạn có thể chọn thêm kết hợp các khoản đầu tư theo chỉ số và theo chủ đề vào phân bổ cổ phiếu của mình.
- Các dải tái cân bằng: Chúng có thể được sử dụng để duy trì trọng số loại tài sản tối ưu trong danh mục đầu tư. Khi trọng lượng của một khoản nắm giữ di chuyển ra ngoài phạm vi cho phép, toàn bộ danh mục đầu tư được cân bằng lại để phản ánh sự phân bổ tài sản mong muốn.
Thực tiễn tốt nhất để tái cân bằng danh mục đầu tư
1. Kiểm tra việc phân bổ tài sản của bạn thường xuyên: Vanguard khuyên bạn nên kiểm tra việc phân bổ tài sản của mình 6 tháng một lần và thực hiện các điều chỉnh nếu nó thay đổi từ 5 điểm phần trăm trở lên so với mục tiêu.
2. Xác định cách phân bổ tài sản lý tưởng của bạn: Một phương pháp xác định cách phân bổ tài sản tốt nhất cho bạn được gọi là Quy tắc 110. Lấy 110 trừ đi tuổi của bạn để xác định tỷ lệ phần trăm trong danh mục đầu tư của bạn nên là cổ phiếu và bao nhiêu phần trăm là trái phiếu.
3. Tái cân bằng hàng năm hoặc khi phân bổ sai lệch: Người mới bắt đầu Buck đề xuất đầu tư vào ba quỹ chỉ số riêng biệt với trọng số bằng nhau và tái cân bằng hàng năm. Investopedia khuyên bạn nên cân bằng lại danh mục đầu tư của mình theo các khoảng thời gian định trước hoặc khi phân bổ của bạn bị sai lệch một số tiền nhất định so với danh mục đầu tư lý tưởng của bạn.
4. Xem xét mục tiêu đầu tư và giai đoạn cuộc đời của bạn: Loại chiến lược bạn sử dụng tùy thuộc vào mục tiêu đầu tư và giai đoạn cuộc đời của bạn.
5. Xem xét việc phân bổ tài sản của bạn: Khi tái cân bằng, bước đầu tiên là xem xét việc phân bổ tài sản của bạn. Phân bổ tài sản là sự kết hợp của các khoản đầu tư mà bạn sở hữu như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ, bất động sản, v.v.
6. Bán một khoản đầu tư và mua một khoản đầu tư khác hoặc phân bổ thêm tiền: Việc tái cân bằng có thể được thực hiện bằng cách bán một khoản đầu tư và mua một khoản đầu tư khác hoặc bằng cách phân bổ thêm tiền.
7. Hãy quan tâm đến thuế: Khi tái cân bằng, hãy quan tâm đến thuế. Bán các khoản đầu tư được đánh giá cao về giá trị có thể kích hoạt thuế lãi vốn.
Bằng cách làm theo các phương pháp hay nhất này, bạn có thể đảm bảo rằng danh mục đầu tư của mình được cân bằng tốt và phù hợp với các mục tiêu đầu tư của mình. Với sự trợ giúp của công nghệ, việc duy trì phân bổ tài sản tối ưu cho danh mục đầu tư của bạn có thể dễ dàng hơn bao giờ hết.
Nhận xét kết thúc và khuyến nghị
Vì vậy, bạn đã đọc tất cả về tái cân bằng danh mục đầu tư và lợi ích của đầu tư thụ động. Bạn bị thuyết phục bởi ý tưởng đầu tư vào các quỹ chỉ số và tiềm năng thu được lợi nhuận dài hạn. Nhưng trước khi bạn lao đầu vào thế giới của các chiến lược tái cân bằng và các phương pháp hay nhất, hãy dành một chút thời gian để xem xét điều này: điều gì sẽ xảy ra nếu chúng ta bỏ lỡ bức tranh toàn cảnh hơn?
Có, việc tái cân bằng danh mục đầu tư có thể giúp chúng ta đi đúng hướng với các mục tiêu đầu tư của mình và giảm thiểu rủi ro. Và vâng, có nhiều chiến lược và hướng dẫn khác nhau mà chúng tôi có thể tuân theo để đảm bảo rằng chúng tôi đang làm đúng. Nhưng còn tác động của các khoản đầu tư của chúng ta đối với thế giới xung quanh thì sao?
Là nhà đầu tư thụ động, chúng ta thường chỉ tập trung vào việc tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu chi phí. Nhưng còn ý nghĩa đạo đức của các khoản đầu tư của chúng ta thì sao? Chúng ta có đang vô tình hỗ trợ các công ty góp phần gây ra biến đổi khí hậu, bất công xã hội hoặc các vấn đề khác mà chúng ta quan tâm không?
Đây là lúc khái niệm đầu tư tác động xuất hiện. Đầu tư tác động liên quan đến việc đầu tư vào các công ty hoặc quỹ phù hợp với các giá trị của chúng tôi và có tác động tích cực đến xã hội và môi trường. Đó là một cách để đặt tiền của chúng tôi vào đúng vị trí của chúng tôi và ủng hộ những nguyên nhân mà chúng tôi quan tâm trong khi vẫn kiếm được tiền lãi từ khoản đầu tư của mình.
Tất nhiên, đầu tư tác động không phải là không có những thách thức và cân nhắc riêng. Việc tìm kiếm các khoản đầu tư tác động đáp ứng các mục tiêu tài chính của chúng ta có thể khó khăn hơn và luôn có nguy cơ hy sinh lợi nhuận vì tác động xã hội hoặc môi trường.
Nhưng khi chúng ta xem xét vai trò của việc tái cân bằng danh mục đầu tư trong chiến lược đầu tư của mình, chúng ta đừng quên bức tranh toàn cảnh hơn. Hãy nghĩ về tác động của các khoản đầu tư của chúng ta đối với thế giới và cách chúng ta có thể sử dụng tiền của mình để tạo ra thay đổi tích cực. Rốt cuộc, đó không phải là tất cả những gì về đầu tư sao?
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Quỹ chỉ số cho người mới bắt đầu
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- 1. "Tái cân bằng hợp lý: Cách tiếp cận phân tích đối với các quyết định và hiểu biết sâu sắc về tái cân bằng danh mục đầu tư đa tài sản" của Vanguard.
- 2. "Tái cân bằng danh mục đầu tư" của Edward E. Qian.
- 3. "Tái cân bằng có thể giúp giảm bớt sự biến động trong danh mục đầu tư của bạn như thế nào" của Fidelity Investments.
- 4. "Tái cân bằng danh mục đầu tư tích cực" của Investments & Wealth Institute.
- 5. "Chiến đấu hay chạy trốn? Tái cân bằng danh mục đầu tư của các nhà đầu tư cá nhân".
- 6. “Tái cân bằng danh mục đầu tư trên lý thuyết và thực hành”.
Bài viết của tôi về chủ đề:
Đầu tư thụ động: Khái niệm cơ bản về quỹ chỉ số
Hồi ký cho bản thân: (Tình trạng bài viết: bản thiết kế)