هل سئمت من قلة ما يدفعه لك حساب التوفير؟
هل تبحث عن طريقة لإنفاق أموالك تعطيك عائدًا أفضل؟
السندات هي كل ما تحتاجه. تعتبر السندات طريقة شائعة للاستثمار لأنها يمكن أن توفر لك دخلاً ثابتًا وتساعدك على توزيع ثروتك. في هذا المقال ، سأتحدث عن الأنواع المختلفة من السندات ، ومخاطر وفوائد الاستثمار فيها ، وكيف تقارن مع الأنواع الأخرى من الاستثمارات. سواء كنت مستثمرًا متمرسًا أو بدأت للتو ، فإن معرفة كيفية عمل السندات يمكن أن يساعدك في اتخاذ قرارات ذكية بشأن أموالك. لذا ، دعنا نقفز ونتعرف على العلاقات!
الماخذ الرئيسية
- سندات الشركات والسندات البلدية والسندات الحكومية هي الأنواع الثلاثة الرئيسية للسندات ، ولكل منها ميزاتها ومزاياها الفريدة.
- تتأثر أسعار وعوائد السندات بأسعار الفائدة والتضخم والتصنيفات الائتمانية وطلب السوق.
- تشمل المخاطر الأساسية المرتبطة بالاستثمار في السندات مخاطر أسعار الفائدة ، ومخاطر الائتمان ، ومخاطر السوق ، ومخاطر إعادة الاستثمار ، ومخاطر التضخم ، ومخاطر السيولة ، ومخاطر الاتصال.
- تعتبر السندات بشكل عام استثمارات أكثر أمانًا من الأسهم ، لكن التصنيف الائتماني يؤثر بشكل كبير على أسعار الفائدة ، وشهية الاستثمار ، وتسعير السندات.
- عند التفكير في استثمار السندات ، من المهم مراعاة جودة الائتمان للمُصدر ، وتاريخ استحقاق السند ، ومعدل القسيمة ، والحالة الضريبية ، وقابلية الاستدعاء.
- التنويع أمر حاسم في تقليل المخاطر عند بناء محفظة سندات ويجب أن يتم بين فئات الأصول وداخلها.
السندات وأنواعها
أنواع السندات
سندات الشركات والسندات المحلية والسندات الحكومية هي الأنواع الثلاثة الرئيسية للسندات. يتم إصدار سندات الشركات من قبل كل من الشركات الخاصة والعامة. يتم إصدار السندات البلدية من قبل حكومات الولايات والحكومات المحلية ، بينما يتم إصدار السندات الحكومية من قبل الحكومة الفيدرالية.
كل نوع من السندات له امتيازاته وميزاته.
سندات الشركات
سندات الشركات هي سندات دين يتم تقديمها من قبل الشركات العامة والخاصة. يمكن للشركات استخدامها للحصول على أموال للمشاريع والأنشطة. في معظم الأوقات ، تتمتع سندات الشركات بعائدات أفضل من السندات الحكومية ، لكنها أيضًا أكثر خطورة.
إذا توقفت الشركة التي أعطت السندات عن العمل ، فقد لا يستعيد المشترون أموالهم بالكامل.
سندات بلدية
تسمى السندات من المدن أو المناطق أو الولايات بالسندات البلدية. يمكن للحكومات المحلية استخدامها لجمع الأموال لأشياء مثل المدارس والطرق والمستشفيات. يعتقد معظم الناس أن السندات البلدية استثمار آمن لأن الحكومة تدعمهم.
كما أنها تساعد في الضرائب لأن الفائدة على السندات البلدية لا تخضع عادة للضرائب من قبل الحكومة الفيدرالية.
السندات الحكومية
يتم إصدار سندات الخزانة من قبل الحكومة الفيدرالية ويعتقد أنها واحدة من أكثر الاستثمارات أمانًا. لديهم معدل عائد محدد ويتم دعمهم من قبل حكومة الولايات المتحدة الإيمان الكامل والائتمان.
تعتبر سندات الخزانة خيارًا شائعًا للمشترين الذين يرغبون في استثمار منخفض المخاطر يمنحهم دفقًا ثابتًا من الدخل.
سندات الادخار
تقدم حكومة الولايات المتحدة سندات الادخار ، وهي نوع من السندات. إنها طريقة آمنة وبسيطة للناس لإقراض الأموال مباشرة للحكومة واسترداد الأموال. تُباع سندات الادخار بقيمتها الاسمية ، وبمرور الوقت تكتسب فائدة تضاف إلى نفسها.
لا يتم منح الفائدة حتى يتم صرف السند ، ويمكن للمالك فقط صرف سند التوفير.
سندات الادخار الأمريكية مؤجلة الضرائب ، مما يعني أنك لست مضطرًا لدفع ضرائب على الفائدة التي تكسبها منها.
سيتعين عليك فقط دفع الضريبة عندما تدفع نقدًا في السند أو تسترده.
أنواع أخرى من السندات
هناك أنواع أخرى من السندات يمكن للمشترين التفكير فيها إلى جانب الأنواع الرئيسية. TIPS ، والتي تعني "سندات الخزانة المحمية من التضخم" ، هي سندات تحمي من ارتفاع الأسعار. STRIPS ، والتي تعني "التداول المنفصل للفائدة المسجلة وأصل الأوراق المالية" ، هي سندات بدون قسيمة يتم إجراؤها عن طريق فصل مدفوعات فائدة السندات عن مدفوعات رأس المال.
فوائد استثمارات السندات
تعتبر السندات جزءًا مهمًا من المحفظة المتوازنة لأنها توفر تدفقًا ثابتًا للدخل وتساعد على تقليل المخاطر بمرور الوقت. إنها توفر لك معدل عائد محدد ، والذي يمكن أن يكون مفيدًا للغاية عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة.
يمكن استخدام السندات لتنويع المحفظة وإعطاء نتائج ثابتة.
مخاطر استثمارات السندات
تحتوي السندات على الكثير من الأشياء الجيدة عنها ، ولكنها تنطوي أيضًا على مخاطر. مخاطر الائتمان هي فرصة ألا يقوم الشخص الذي قدم القرض بسداد ما يدين به. مخاطر أسعار الفائدة هي فرصة ارتفاع أسعار الفائدة ، مما يقلل من قيمة السند.
مخاطر التضخم هي فرصة انخفاض قيمة أرباح السند بمرور الوقت بسبب التضخم.
قبل شراء السندات ، من المهم أن يعرف المستثمرون إيجابيات وسلبيات كل نوع.
أسعار السندات والمخاطر
العوامل المؤثرة في أسعار السندات
تؤثر أسعار الفائدة والتضخم ودرجات الائتمان والطلب في السوق على أسعار السندات والعوائد. دعونا نلقي نظرة على كل من هذه الأشياء بعمق أكبر.
أسعار الفائدة: يؤثر اتجاه أسعار الفائدة على سعر السندات في الاتجاه المعاكس. إذا ارتفعت المعدلات ، تنخفض أسعار السندات ، وإذا انخفضت ، ترتفع المعدلات. هذا لأنه عندما ترتفع أسعار الفائدة ، تصبح مدفوعات قسيمة السندات أقل جاذبية.
هذا يجعل سعرها في السوق الثانوية أقل من قيمتها الاسمية الأصلية.
من ناحية أخرى ، عندما تنخفض أسعار الفائدة ، تصبح السندات ذات معدلات الفائدة المرتفعة أكثر جاذبية ، مما يؤدي إلى ارتفاع أسعارها في السوق الثانوية.
التضخم: بما أن التضخم يؤثر على أسعار الفائدة ، فإنه يؤثر أيضًا على أسعار السندات. يؤدي ارتفاع التضخم إلى ارتفاع أسعار الفائدة ، الأمر الذي يحتاج بدوره إلى معدل خصم أعلى ، مما يجعل القيمة الحالية للسند تنخفض.
درجات الائتمان: تتأثر أسعار السندات أيضًا بالدرجات الائتمانية. تعتبر السندات ذات التصنيفات الائتمانية الأفضل أقل خطورة ، لذلك من المرجح أن يشتريها المستثمرون ، مما يؤدي إلى ارتفاع أسعارها. من ناحية أخرى ، فإن السندات ذات الدرجات الائتمانية المنخفضة تكون أكثر خطورة ، لذلك من غير المرجح أن يشتريها المستثمرون.
هذا يجعل أسعارهم تنخفض.
تتأثر أسعار السندات أيضًا بمدى رغبة الناس في شراء السندات. تُباع السندات أولاً بقيمتها الاسمية ، وهي 100 دولار ، ويمكن أن يتغير سعرها في السوق الثانوية بناءً على العرض والطلب.
إذا أراد الكثير من الناس سندًا معينًا ، سيرتفع السعر والعكس صحيح.
عند الاستثمار في السندات ومنتجات الدخل الثابت الأخرى ، من المهم فهم هذه العوامل حتى تتمكن من اتخاذ خيارات ذكية.
المخاطر الأساسية المرتبطة بالاستثمار في السندات
هناك مخاطر تأتي مع الاستثمار في السندات. تتمثل المخاطر الرئيسية للتعامل في السندات في مخاطر أسعار الفائدة والائتمان والسوق وإعادة الاستثمار والتضخم والسيولة والاستدعاء.
مخاطر أسعار الفائدة: مخاطر أسعار الفائدة هي فرصة أن تنخفض قيمة السند في السوق الثانوية لأن السندات الأصغر سناً ذات المعدلات الأفضل سوف تتنافس معها. عندما ترتفع أسعار الفائدة ، تنخفض أسعار السندات لأن المشترين سيكونون قادرين على الحصول على عائد أفضل على أموالهم في مكان آخر.
مخاطر الائتمان هي فرصة ألا يدفع مُصدر السندات الفائدة أو رأس المال في الوقت المحدد ، وبالتالي سيتخلف عن سداد سنداته.
مخاطر السوق هي فرصة تغير قيمة السند بسبب التغيرات في السوق.
مخاطر إعادة الاستثمار هي فرصة استخدام التدفق النقدي من السند لشراء سندات جديدة بعائد أقل.
مخاطر التضخم هي فرصة أن يجعل التضخم التدفقات النقدية المستقبلية من السندات أقل قيمة.
مخاطر السيولة هي فرصة ألا يتمكن المشترون من العثور على سوق للسندات ، مما قد يجعل من الصعب عليهم الشراء أو البيع عندما يريدون ذلك.
مخاطر الشراء هي فرصة أن يقوم صانع السندات بسداد السند قبل أن ينضج. قد يقوم المُصدر بذلك إذا انخفضت أسعار الفائدة.
يجب أن يكون المستثمرون على دراية بالمخاطر التي تأتي مع شراء السندات والتفكير في هذه المخاطر قبل أن يقرروا شراء السندات أم لا. اعتمادًا على السند الذي تم شراؤه ، هناك أيضًا مخاطر أخرى. يجب أن يفكر المستثمرون بعناية في المخاطر التي تأتي مع كل سند وأن يعرفوا كيف يمكن أن تؤثر هذه المخاطر على استثماراتهم.
السندات مقابل خيارات الاستثمار الأخرى
عندما يتعلق الأمر بوضع أموالك في العمل ، فلديك الكثير من الخيارات. هناك أربعة أنواع رئيسية من الاستثمارات: السندات والأسهم والصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). يأتي كل خيار من هذه الخيارات مع مخاطره وفوائده الخاصة ، لذلك من المهم أن تعرف كيف تختلف حتى تتمكن من اتخاذ قرار ذكي حول كيفية إنفاق أموالك.
يُعتقد أن الأسهم أكثر خطورة من السندات ، لكنها تعتمد على السند الذي تشتريه. السندات هي في الأساس سندات دين تمنحها حكومة أو شركة ، وهي تقدم عوائد مستقرة جدًا. كلما ارتفع سعر الفائدة وكلما زاد احتمال ربحك ، زادت مخاطر السند.
تعد التصنيفات الائتمانية جزءًا مهمًا جدًا من شراء السندات.
تحصل السندات على درجة من خدمات التصنيف مثل Moody's و Standard & Poor's و Fitch.
تسمى هذه الدرجة التصنيف الائتماني للسند.
تنظر وكالات التصنيف إلى الجدارة الائتمانية للسندات وتكتشف مدى احتمالية أن يكون المقترض مستعدًا وقادرًا على سداد قرض ضمن شروط الصفقة دون التخلف عن السداد.
تُمنح تصنيفات السندات في شكل درجات خطابات لإظهار مدى احتمالية أن يدفع مصدرو السندات الفائدة في الوقت المحدد ويعيدون الاستثمار الأولي عند استحقاق السند.
تساعد تصنيفات السندات المستثمرين على تحديد السندات التي تستحق الشراء بأموالهم. يجعل التصنيف الائتماني السيئ عملية الشراء أكثر خطورة لأنه يزيد من احتمالية عدم قيام الشركة بسداد سنداتها.
إذا كانت درجة السند منخفضة ، فقد يكون لها عائد مرتفع ، لكنها ستكون أكثر خطورة من الأسهم.
إذا كان التصنيف مرتفعًا ، من ناحية أخرى ، يُنظر إلى السند على أنه خيار أكثر أمانًا.
التصنيف له تأثير كبير على أسعار الفائدة ، والاستعداد للإنفاق ، وسعر السندات.
لذا ، فإن درجات الائتمان هي مقاييس مهمة للغاية لمدى جودة السند وخطورته.
يمكن أن تمنحك الأسهم عائدًا أعلى من السندات ، لكنها تحمل أيضًا مخاطر أكبر. على عكس السندات ، لا تعد الأسهم بعائد معين للمالك. هذا يعني أنك إذا استثمرت المال في الأسهم ، فقد تخسره.
لكن الأسهم لديها فرصة في منحك عائدًا أعلى من السندات.
هذا لأن الأسهم تعكس الملكية في الشركة ، وإذا كان أداء الشركة جيدًا ، فسترتفع قيمة السهم.
من المهم أن تتذكر أن شراء الأسهم الفردية يمكن أن يكون خطيرًا.
وذلك لأن قيمة السهم الواحد يمكن أن تتأثر بالعديد من الأشياء ، مثل الاقتصاد ونجاح الشركة واتجاهات السوق.
الصناديق المشتركة هي مجموعة من أموال المستثمرين التي يتم وضعها في مجموعة من الأسهم والسندات والأصول الأخرى. مثل صناديق الاستثمار المشتركة ، فإن صناديق السندات المشتركة هي مجموعة من الأموال التي يتم استثمارها من قبل محترف.
صناديق الاستثمار المتداولة مثل الصناديق المشتركة ، لكنها تتداول في سوق مثل الأسهم.
التنويع هو فائدة هذه الخيارات المالية.
هذا يعني أنه يتم وضع أموالك في عدد من الأصول المختلفة.
يمكن أن يساعدك هذا في تقليل المخاطر وتحسين مقدار الأموال التي يمكن أن تربحها.
يعد تنويع المحافظ بمزيج من الأسهم والسندات هو أفضل طريقة لمعظم المستثمرين للحصول على عوائد مالية جيدة مع مخاطر أقل. من خلال الاستثمار في كل من الأسهم والسندات ، يمكنك الاستفادة من زيادة أمان السندات وإمكانية عائد أعلى للأسهم.
هذا يعني أنك قد تكون قادرًا على جني المزيد من المال مع تحمل مخاطر أقل.
لاتخاذ قرار جيد بشأن كيفية إنفاق أموالك ، تحتاج إلى معرفة الاختلافات بين هذه الخيارات.
تحديد استثمار السندات
جودة الائتمان: تقييم المخاطر
تكتشف شركات تصنيف السندات المستقلة ، مثل Moody's Investors Service ، مدى جودة ائتمان السندات. يوضح تصنيف السند مدى جودة ائتمانه ومدى قدرته على سداد رأس ماله وفوائده.
تنخفض فرصة التخلف عن السداد مع ارتفاع التصنيف.
عند معرفة مدى خطورة استثمار السندات ، من المهم النظر إلى التصنيف الائتماني للمُصدر.
الاستحقاق: موازنة المخاطر والعائد
الاستحقاق يعني كم من الوقت سيستمر حتى يتم سداد رأس مال السند. في معظم الأوقات ، تكون معدلات توزيعات الأرباح على السندات طويلة الأجل أعلى ، ولكنها تحمل أيضًا مخاطر سعر فائدة أكبر. السندات ذات المدد الأقصر لها معدلات دفع أقل ، ولكن من غير المرجح أن تتغير عندما تتغير أسعار الفائدة.
عند شراء السندات ، من المهم موازنة المخاطر والمكاسب من خلال النظر إلى المدة التي سيستمر فيها السند.
معدل القسيمة: فهم العائد
يسمى سعر الفائدة الذي يدفعه صانع السندات لحامل السند بسعر الكوبون. قد تعني معدلات القسيمة المرتفعة أن هناك خطرًا أكبر ، ولكنها تعني أيضًا أنك ستسترد المزيد من المال. عند التعامل في السندات ، من المهم أن تعرف كيف يعمل معدل القسيمة والعائد معًا حتى تتمكن من معرفة المبلغ الذي يمكنك تحقيقه من أموالك.
الحالة الضريبية: تعظيم العوائد
الاستثمار في السندات له تأثيرات ضريبية مختلفة اعتمادًا على نوع السند الذي تشتريه. لا يتم فرض ضرائب على معظم دخل الفوائد من سندات المدينة على المستوى الفيدرالي ، وقد لا يتم فرض ضرائب عليها على مستوى الولاية أو المستوى المحلي أيضًا.
على المستوى الفيدرالي ، تخضع السندات الحكومية مثل أذون وأوراق الخزانة للضرائب ، لكنها ليست كذلك على مستوى الولاية والمستوى المحلي.
يمكنك تأجيل دفع الضرائب الفيدرالية على سندات الادخار حتى تنضج ، ولا يتعين عليك دفع ضرائب عليها في ولايتك أو مدينتك.
المستويات الثلاثة لسندات الشركات الضريبية الحكومية.
قابلية الاستدعاء: فهم الفداء
قابلية الاستدعاء تعني ما إذا كان بإمكان مالك السند استعادة السند قبل أن ينضج أم لا. تتمتع السندات القابلة للاستدعاء بمعدلات أعلى ، ولكن هناك احتمال أن يتم سدادها مبكرًا. عند التعامل في السندات ، من المهم معرفة ما إذا كان من الممكن استرداد السند مبكرًا.
هذا يسمى "callability".
الاستثمار في صناديق السندات
تعتبر صناديق السندات طريقة أخرى للمستثمرين لاستخدام أموالهم في العمل. تأخذ هذه الصناديق الأموال من العديد من المستثمرين المختلفين وتستخدمها لشراء مجموعة متنوعة من السندات المختلفة. بسبب التنويع ، فإن صناديق السندات أكثر أمانًا من الاحتفاظ بالسندات الفردية.
عند شراء صناديق السندات ، من المهم النظر في الأداء السابق للصندوق ومعرفة ما تريد تحقيقه من الاستثمار.
المزايا الضريبية للاستثمار في السندات
يمكن أن تكون السندات طريقة جيدة لتوفير المال على الضرائب. في معظم الأحيان ، يتم فرض ضريبة على دخل الفوائد من السندات بمعدل أقل من الراتب أو المرتبات. إذا كنت تعيش في المنطقة التي تم إصدار السند فيها ، فلن تضطر عادةً إلى دفع ضرائب عليها على المستوى الفيدرالي أو مستوى الولاية أو المستوى المحلي.
تفرض الحكومة الفيدرالية ضرائب على سندات الادخار الأمريكية ، ولكنها لا تفرض ضرائب على حكومات الولايات أو الحكومات المحلية.
إذا كنت تستخدم المال من سندات الادخار الخاصة بك لدفع تكاليف الكلية ، فقد لا تضطر إلى دفع ضريبة الدخل الفيدرالية على الفائدة من سندات الادخار الخاصة بك.
افكار اخيرة
تعتبر السندات استثمارًا آمنًا بشكل عام ، ولكنها تنطوي على بعض المخاطر ، مثل مخاطر التخلف عن السداد وخطر تغيرات أسعار الفائدة. عند شراء السندات ، من المهم التفكير في الجدارة الائتمانية للمُصدر ، ومدة السند ، ومعدل القسيمة ، والحالة الضريبية ، والقدرة على الاتصال.
من خلال معرفة هذه الأشياء ، يمكنك اتخاذ قرارات مالية ذكية وتحقيق أقصى استفادة من أموالك.
سندات الخزانة: الملاذ الآمن لمدخراتك
إذا كنت تبحث عن طريقة آمنة لتوفير أموالك ، فقد تكون أذون الخزانة هي ما تحتاجه تمامًا. يتم إصدار هذه السندات الحكومية قصيرة الأجل من قبل وزارة الخزانة الأمريكية وتعتبر واحدة من أكثر الاستثمارات المتاحة أمانا.
إنهم مدعومون بالإيمان الكامل والائتمان من حكومة الولايات المتحدة ، مما يعني أنهم خاليين من المخاطر تقريبًا.
كما أن سندات الخزانة عالية السيولة ، مما يعني أنه يمكنك بسهولة شرائها وبيعها في السوق الثانوية.
كما أنها معفاة من الضرائب الحكومية والمحلية ، مما يجعلها أكثر جاذبية للمستثمرين.
أفضل جزء في أذون الخزانة هو أنها سهلة الشراء وتتطلب القليل جدًا من الصيانة.
يمكنك شرائها مباشرة من وزارة الخزانة الأمريكية أو من خلال وسيط ، وعادة ما يكون لها آجال استحقاق تبلغ 4 أو 13 أو 26 أسبوعًا.
بالإضافة إلى ذلك ، فإنها توفر عوائد تنافسية غالبًا ما تكون أعلى من حسابات التوفير أو الأقراص المضغوطة.
لذلك إذا كنت تبحث عن طريقة آمنة وموثوقة لتوفير أموالك ، ففكر في الاستثمار في أذون الخزانة.
قد لا تكون أكثر الاستثمارات إثارة ، لكنها بالتأكيد واحدة من أكثر الاستثمارات التي يمكن الاعتماد عليها.
للمزيد من المعلومات:
مقدمة في أذون الخزانة: أساسيات الاستثمار
بناء محفظة سندات متنوعة
يعد وضع أموالك في مجموعة متنوعة من السندات طريقة جيدة لتوفير المال وتقليل المخاطر. تتكون مجموعة متنوعة من السندات من العديد من أنواع السندات المختلفة بمستويات مختلفة من المخاطر.
يجب أن تكون معظم بنود الدخل الثابت في المحفظة عبارة عن سندات أساسية يُعتقد أنها أقل خطورة.
اعتمادًا على مقدار المخاطرة التي يرغب المالك في تحملها ، يمكن إضافة السندات ذات التصنيف المنخفض.
في الأسواق الثانوية ، لا يزال من الممكن أن ترتفع أسعار السندات وتنخفض ، لذا فإن التنوع هو المفتاح لخفض المخاطر.
التنويع على مستويين
يجب أن يفكر المستثمرون أيضًا في تنويع محافظهم الاستثمارية بين مجموعات الأصول وداخلها. بالإضافة إلى وضع الأموال في الأسهم والسندات ومكافئات النقد وأنواع الأصول الأخرى ، يجب على المشترين أيضًا وضع الأموال في مجموعة متنوعة من الشركات والصناعات ضمن كل نوع من الأصول.
هذا يجعل من غير المرجح أن يكون لديك الكثير من نوع واحد من السندات أو الأعمال التجارية.
تخصيص الأصول وتنويعها
سيعتمد المزيج الدقيق للأسهم والسندات في محفظة المستثمر على مقدار المخاطرة الذي يرغبون في تحمله وما هي أهدافهم المالية. قد يفضل المستثمرون الذين يميلون إلى المخاطرة مزيجًا من 80٪ من الأسهم و 20٪ من السندات ، بينما يفضل المستثمرون الأكثر حذراً مزيجًا من 20٪ من الأسهم و 80٪ من السندات.
من المهم أن تتذكر أن تخصيص الأصول والتنوع يسيران جنبًا إلى جنب ، وأن تخصيص الأصول هو عملية تكوين محفظة متنوعة.
الاستثمارات البديلة
بالإضافة إلى السندات القياسية ، يمكن للمستثمرين أيضًا تنويع محافظهم من خلال استثمار الأموال في أشياء مثل صناديق الاستثمار العقاري وصناديق التحوط والفنون والمعادن الثمينة. ولكن قبل إضافة استثمار إلى المحفظة ، من المهم إجراء الكثير من الدراسة وفهم المخاطر التي تأتي معها.
شراء السندات
السندات هي نوع من الأصول ذات الدخل الثابت التي تسمح للمستثمر بإقراض مبلغ معين من المال لشركة أو حكومة لفترة معينة من الوقت مقابل مدفوعات الفائدة. يمكن للمستثمرين الأفراد شراء السندات مباشرة أو الاستثمار في صناديق السندات المشتركة أو صناديق السندات المتداولة في البورصة (ETFs).
تقوم صناديق السندات المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) بجمع الأموال من العديد من المشترين واستخدامها لشراء مجموعة متنوعة من السندات الفردية.
تبيع معظم شركات السمسرة الكبرى صناديق السندات التي يمكن للمستثمرين شراؤها.
يمكن للمستثمر شراء السندات مباشرة من حكومة الولايات المتحدة أو وسيط أو صندوق تداول في البورصة (ETF). قبل الحصول على السندات ، من المهم النظر إلى تصنيف السند لمعرفة مدى نجاحه من الناحية المالية.
تبلغ القيمة الاسمية لمعظم السندات 1000 دولار ، ولكن هناك طرق للحصول عليها مقابل أقل.
فهم استحقاق السندات وأسعار الفائدة
عندما يحصل الشخص على سند ، يجب أن يعرف متى سيتم سداده ومقدار الفائدة التي سيدفعها. إذا اشترى شخص سندًا واحتفظ به حتى ينضج ، فسوف يسترد أمواله. إذا باع المالك سندًا قبل استحقاقه ، فقد يكون المبلغ الذي يحصل عليه أكثر أو أقل مما دفعه مقابل ذلك.
هذا يعتمد على قيمة السند في السوق في الوقت الحالي.
ملاحظة: يُرجى الانتباه إلى أن التقدير الوارد في هذه المقالة يستند إلى المعلومات المتوفرة عند كتابتها. إنه للأغراض الإعلامية فقط ولا ينبغي اعتباره وعدًا بتكلفة الأشياء.
يمكن أن تتغير الأسعار والرسوم بسبب أشياء مثل تغيرات السوق والتغيرات في التكاليف الإقليمية والتضخم والظروف الأخرى غير المتوقعة.
تأملات في الموضوع المطروح
في الختام ، تعتبر السندات طريقة رائعة لتوفير المال من خلال الاستثمار. من المهم اختيار استثمار السندات المناسب لأهدافك المالية بناءً على الأنواع المختلفة والأسعار والمخاطر وخيارات الاستثمار الأخرى.
يمكن أن يساعدك إنشاء محفظة متنوعة من السندات أيضًا على تقليل المخاطر وتحقيق أقصى استفادة من استثماراتك.
ولكن إليك طريقة مختلفة للنظر في الأمر: قد لا تكون السندات دائمًا الطريقة الأكثر إثارة للإنفاق ، ولكنها يمكن أن تمنحك إحساسًا بالاستقرار والأمان قد لا تكون عليه الاستثمارات الأخرى.
توفر السندات دفقًا ثابتًا من الدخل وعائدًا آمنًا على الاستثمار في عالم يمكن أن تكون فيه سوق الأسهم متقلبة وغير متوقعة.
لذلك ، قد لا تكون السندات هي الطريقة الأكثر إثارة لوضع أموالك في العمل ، لكنها يمكن أن تمنحك راحة البال التي يمكن أن تكون مفيدة للغاية.
عندما تفكر في كيفية إنفاق أموالك ، لا تنس أن السندات يمكن أن تساعدك على توفير المال وبناء مستقبل مالي مستقر.
خطة الحرية الخاصة بك
تعبت من الطحن اليومي؟ هل تحلم بالاستقلال المادي والحرية؟ هل تريد التقاعد مبكرًا للاستمتاع بالأشياء التي تحبها؟
هل أنت مستعد لوضع "خطة الحرية" الخاصة بك والهروب من سباق الفئران؟
كم يجب أن تدخر من راتبك؟ (مع البيانات)
نصيحة: قم بتشغيل زر التسمية التوضيحية إذا كنت بحاجة إليه. اختر "ترجمة آلية" في زر الإعدادات إذا لم تكن معتادًا على اللغة الإنجليزية. قد تحتاج إلى النقر فوق لغة الفيديو أولاً قبل أن تصبح لغتك المفضلة متاحة للترجمة.
الروابط والمراجع
- "دليل الادخار والاستثمار" الصادر عن الشركة السعودية للكهرباء
- منشور وزارة الخزانة الأمريكية "الاستثمار المباشر مع وزارة الخزانة الأمريكية"
- موقع FINRA الإلكتروني (يحتوي على معلومات عن السندات)
- فيديو تعليمي لفريق سانت لويس الفيدرالي حول الأسهم والسندات
مقالتي حول الموضوع:
استكشاف خيارات الاستثمار: نصائح ومخاطر
تذكير شخصي: (حالة المقال: تقريبي)