هل سئمت من بقاء أموالك التي كسبتها بشق الأنفس في حسابك المصرفي لا تفعل شيئًا أو تجني القليل جدًا من الفائدة؟
هل تريد أن تعمل أموالك معك وتنمو مع مرور الوقت؟
إذا كان الأمر كذلك ، فأنت في المكان الصحيح. في هذا المقال ، سأتحدث عن طرق مختلفة للاستثمار وسبب أهميتها لمن يريد توفير المال. سأتحدث عن كل شيء ، من الأنواع المختلفة للاستثمارات التي يمكنك القيام بها إلى الطرق المختلفة للإنفاق والمخاطر التي تأتي معها. سنتحدث أيضًا عن كيفية التعامل مع الاستثمارات وكيف تؤثر على ضرائبك ، حتى تتمكن من اتخاذ قرارات ذكية بشأن أموالك. لذا ، تناول فنجانًا من القهوة ، واجلس ، ودعنا نتحدث عن الاستثمارات.
الماخذ الرئيسية
- يجب على المستثمرين فهم المخاطر المرتبطة بكل فئة استثمارية ، مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة والعقارات والمعادن الثمينة والسلع والأسهم الخاصة ، قبل الاستثمار.
- يعد تنويع محفظتك الاستثمارية أمرًا بالغ الأهمية لتقليل المخاطر وزيادة العوائد على المدى الطويل.
- لإدارة مخاطر الاستثمار ، وتنويع محفظتك ، وتحديد أهداف واضحة ، وتثقيف نفسك قبل الاستثمار ، ووضع خطة مدروسة طويلة الأجل ، وتجنب الأخطاء الشائعة.
- يُعد استثمار 15٪ من دخلك قبل الضريبة دليلًا جيدًا يجب اتباعه عند الاستثمار.
- من المهم فهم الآثار الضريبية للاستثمارات واستخدام استراتيجيات الاستثمار ذات الكفاءة الضريبية لتقليل العبء الضريبي وزيادة العوائد.
أنواع الاستثمارات
عندما يتعلق الأمر بتوفير المال ، فإن الناس لديهم طرق مختلفة لإنفاق أموالهم. يمكن استخدام أنواع مختلفة من الأصول ، لكل منها مخاطره الخاصة ، لوصف هذه الخيارات. الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) هي أكثر أنواع الأصول شيوعًا.
يختار معظم الناس هذه عندما يضعون المال في خطة للادخار للتقاعد أو الكلية.
العقارات والمعادن النادرة والسلع والأسهم الخاصة كلها أنواع أخرى من الأصول.
قبل الاستثمار في أي شيء ، يجب أن يعرف المستثمرون المخاطر التي تأتي مع كل مجموعة.
هناك أنواع أخرى من الاستثمارات إلى جانب الأسهم والسندات التي تنطوي على مخاطر وصعوبة أكبر وقد لا تكون مناسبة للجميع. تعد الأسهم والصناديق المشتركة والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة والسبائك والعقارات والمقتنيات من أكثر الطرق شيوعًا للاستثمار.
قبل التعامل في هذه الأصول ، يحتاج المستثمرون إلى معرفة كيفية عملها وما هي المخاطر التي تنطوي عليها.
تعد الأسهم أو الأسهم من أكثر الطرق شيوعًا لإنفاق الأموال حول العالم ، ولكن هناك مخاطر متضمنة.
بعض الشركات لا تدفع أرباحًا ، وليس هناك وعد بأن أموالك ستعود.
هناك أنواع مختلفة من حسابات التوفير بالإضافة إلى طرق إنفاق أموالك. هناك حسابات توفير قياسية وحسابات توفير عالية العائد وحسابات سوق المال وشهادات الإيداع وحسابات إدارة النقد وحسابات التوفير المتخصصة.
يعتمد أفضل حساب توفير للشخص على احتياجاته وأهدافه.
على سبيل المثال ، يعد حساب التوفير القياسي مفيدًا للأشخاص الذين يحتاجون إلى توفير المال على المدى القصير أو الطويل ولا يهتمون بالحصول على أفضل سعر فائدة.
من ناحية أخرى ، يعد حساب التوفير عالي العائد مفيدًا للأشخاص الذين يرغبون في زيادة الفائدة على مدخراتهم.
يتم الاحتفاظ بالاستثمارات طويلة الأجل لمدة عام أو أكثر. يتم الاحتفاظ بالاستثمارات قصيرة الأجل لمدة تقل عن عام. يمكن استخدام أي فئة من فئات الأصول للمشتريات قصيرة الأجل وطويلة الأجل ، ولكن من المرجح أن تكون بعض الأصول منطقية على أنها واحدة أو أخرى.
يمكن استخدام الاستثمارات قصيرة الأجل للاستفادة من الفرص ، لكنها تتطلب قدرًا كبيرًا من العناية وهي أقل كفاءة من الناحية الضريبية من الاستثمارات طويلة الأجل.
يتم فرض الضرائب على المكاسب قصيرة الأجل بنفس الطريقة مثل الدخل العادي ، في حين أن المكاسب طويلة الأجل لها معدل الضريبة الخاص بها.
يعتقد معظم المستثمرين الأفراد أن عمليات الشراء طويلة الأجل هي أفضل طريقة للذهاب.
الوقت الذي يتم فيه الاحتفاظ بكل نوع من الاستثمار هو الفرق الرئيسي بين الأصول قصيرة الأجل وطويلة الأجل. يتم الاحتفاظ بالاستثمارات طويلة الأجل لسنوات ، بينما يتم الاحتفاظ بالاستثمارات قصيرة الأجل لأيام أو أسابيع أو شهور أو بضع سنوات.
الاستثمارات قصيرة الأجل مفيدة للاحتياجات أو الأهداف الحالية أو المستقبلية ، مثل الادخار لقضاء عطلة أو حفل زفاف أو تحسين المنزل.
عادةً ما تستغرق الأهداف المالية طويلة الأجل ، مثل التقاعد والادخار للجامعة ، سنوات أو عقودًا للوصول إليها.
يمكن أن تساعد المحفظة المتنوعة المشترين في الوصول إلى أهدافهم المالية من خلال مزيج من الاستثمارات طويلة الأجل وقصيرة الأجل.
عند الاختيار بين عمليات الشراء قصيرة الأجل وطويلة الأجل ، يجب على المستثمرين التفكير في أهدافهم ومقدار الوقت المتاح لهم. عندما تستثمر على المدى القصير ، فإنك تحتفظ بأصل لمدة عام أو أقل.
عندما تستثمر على المدى الطويل ، فإنك تحتفظ بأصل لمدة عام أو أكثر.
يتمثل الاختلاف الرئيسي بين الاثنين في كيفية تعامل المشترين مع الاستثمار ، وليس الاستثمار نفسه ، حيث يمكن أن ينتمي أي منهما إلى أي فئة من فئات الأصول.
يعتمد ذلك على المدة التي يتعين على المستثمر إنفاقها ومقدار المخاطرة الذي يرغب في تحمله.
قد يقترح مستشار مالي بعض الاستثمارات قصيرة الأجل ، لكن الاستثمارات طويلة الأجل عادة ما تكون الخيار الأفضل لمعظم الناس ما لم يكونوا مستعدين لوضع جزء كبير من أموالهم في خطر.
استراتيجيات الاستثمار
تحديد مقدار الاستثمار
تتمثل الخطوة الأولى في أي خطة مالية في تحديد مقدار الأموال التي ستدفعها. ويعتمد هذا على مقدار الأموال التي لديك ، وما تريد إنفاقه ، ومدى السرعة التي تحتاجها للوصول إلى هدفك. إذا كنت تدخر لهدف قصير الأجل وستحتاج إلى المال في غضون خمس سنوات ، فمن الأفضل الحفاظ على أموالك آمنة في حساب توفير عبر الإنترنت ، أو حساب إدارة النقد ، أو محفظة استثمارية منخفضة المخاطر.
من ناحية أخرى ، فإن القاعدة الأساسية الجيدة للادخار للتقاعد هي محاولة استثمار 10٪ إلى 15٪ من راتبك كل عام.
فهم الفرق بين الادخار والاستثمار
من المهم أن تعرف الفرق بين الادخار والإنفاق إذا كنت تريد أن تكون آمنًا ماليًا وأن يكون لديك مستقبل مشرق. يعني وضع الأموال بعيدًا عن المستقبل وضعها في حساب آمن ومنخفض المخاطر ، مثل حساب التوفير أو حساب سوق المال أو شهادة الإيداع (CD).
من ناحية أخرى ، يعد الاستثمار محفوفًا بالمخاطر ، ولكنه يتيح لك مواكبة الزيادات الناتجة عن التضخم في تكلفة المعيشة ويمنحك الفرصة لكسب الفائدة أو النمو من خلال النمو.
اختيار ما تستثمر فيه
بمجرد أن تقرر مقدار الاستثمار ومعرفة الفرق بين الادخار والاستثمار ، فأنت بحاجة إلى اختيار ما تستثمر فيه. يضع معظم الأشخاص الذين يعملون في مجال التمويل جميع عمليات الشراء في فئتين رئيسيتين: الأصول التقليدية والأصول البديلة.
الأسهم والسندات والنقد هي أمثلة على الأصول التقليدية.
من ناحية أخرى ، تعد العقارات والسلع والأسهم الخاصة أمثلة على الأصول البديلة.
أنت بحاجة إلى معرفة مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها قبل أن تتمكن من اختيار الخيارات المناسبة لك. إذا كانت الخسائر قصيرة الأجل تبقيك مستيقظًا في الليل ، فيجب عليك التركيز على خيارات أكثر أمانًا مثل السندات. انتقل إلى الأسهم إذا كنت تستطيع التعامل مع الخسائر في طريقك إلى النمو القوي على المدى الطويل.
من المهم أن تتذكر أنه لا يوجد خيار إما الكل أو لا شيء ، وحتى المستثمر الأكثر حرصًا يجب أن يختلط في عدد قليل من الأسهم الممتازة أو صندوق مؤشر الأسهم ، مع العلم أن السندات الآمنة ستعوض أي خسائر.
تنويع محفظتك الاستثمارية
يعد تنويع استثماراتك أمرًا ضروريًا إذا كنت ترغب في تقليل المخاطر وكسب المزيد من الأموال على المدى الطويل. تحتوي المحفظة المتنوعة على أنواع مختلفة من الأوراق المالية والاستثمارات من مختلف الشركات والشركات.
لإنشاء محفظة متنوعة ، يجب عليك الشراء في أكثر من نوع واحد من الأصول ، مثل السندات والأسهم والسلع وصناديق الاستثمار العقاري والصناديق الهجينة وغير ذلك. يجب عليك أيضًا الاستثمار في أكثر من نوع واحد من الأمان داخل كل نوع من أنواع الأصول.
على سبيل المثال ، يجب عليك شراء السندات من أكثر من مزود واحد والأسهم في أكثر من شركة في صناعة مختلفة.
يعد المزج بين الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) إحدى الطرق لتنويع استثماراتك. يمكنك أيضًا شراء ما لا يقل عن 25 سهمًا من قطاعات مختلفة أو من صندوق المؤشرات. يمكنك أيضًا وضع بعض أموالك في أصول ذات دخل ثابت ، مثل السندات.
موازنة محفظتك
من المهم أن تجد مزيجًا جيدًا في محفظة متنوعة ، والتي يمكن أن تكون صعبة ومكلفة وذات عوائد أقل لأن المخاطر أقل. ولكن إذا كان لديك محفظة متنوعة ، فقد يكون لديك المزيد من الفرص لكسب المال ، وتجد أنه من الممتع التعرف على الأصول الجديدة ، والحصول على عوائد أعلى معدلة حسب المخاطر.
باختصار ، يعني تجميع محفظة استثمارية متنوعة شراء الأوراق المالية والاستثمارات من جهات إصدار وشركات مختلفة ، وشراء العديد من الأوراق المالية المختلفة ضمن كل نوع من أنواع الأصول ، والتأكد من أن المحفظة متوازنة.
يمكنك توزيع محفظتك عن طريق وضع الأموال في الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، وشراء ما لا يقل عن 25 سهمًا من صناعات مختلفة أو صندوق مؤشر ، ووضع بعض أموالك في أصول ذات دخل ثابت مثل السندات.
الاستثمار لعبة طويلة الأمد ، لذا عليك التحلي بالصبر واتباع القواعد. يمكنك توفير المال وبناء الثروة من أجل مستقبل مشرق باستخدام تقنيات الاستثمار هذه.
مخاطر الاستثمار
مخاطر العمل
تعتبر مخاطر الأعمال من أكثر مخاطر الاستثمار شيوعًا. هذه هي فرصة حدوث شيء سيء للشركة وجعل الاستثمار أقل قيمة. قد تكون بعض هذه المخاطر عبارة عن تقرير أرباح مخيب للآمال ، أو تغيير في القيادة ، أو سلع قديمة ، أو مخالفات داخل الشركة.
يعد تنويع الأسهم الخاصة بك طريقة مهمة للتعامل مع مخاطر الأعمال. من خلال وضع أموالك في مجموعة متنوعة من الشركات والمجالات ، يمكنك تقليل تأثير أي استثمار على محفظتك ككل.
مخاطر التخصيص
مخاطر التخصيص ، وهي مخاطر عدم وجود محفظة متنوعة ، هي مخاطر أخرى. المخاطر النظامية هي مخاطر تؤثر على الاقتصاد ككل. المخاطر غير النظامية هي مخاطر تؤثر على جزء صغير فقط من الاقتصاد أو حتى شركة واحدة فقط.
من المهم أن يكون لديك استراتيجية متوازنة للتعامل مع مخاطر التخصيص. هذا يعني وضع أموالك في أنواع مختلفة من الأصول ، مثل الأسهم والسندات والنقد. من خلال توزيع استثماراتك ، يمكنك جعل كل واحدة أقل أهمية لعملك ككل.
يخسر نقود
عندما تستثمر ، هناك أيضًا احتمال أن تخسر المال. بحكم التعريف ، الادخار ينطوي على مخاطر قليلة للغاية ، في حين أن الشراء ينطوي على مخاطر خسارة المال. لذلك ، بشكل عام ، الشراء أكثر خطورة من الادخار.
لكن الشراء يمكن أن يمنحك أيضًا فرصة لكسب المزيد من المال.
لتجنب خسارة الأموال ، من المهم اختيار الخيارات التي تناسب أهدافك ، ومدى ارتياحك للمخاطرة ، والمدة التي تخطط للاحتفاظ بها. يتطلب الاستثمار الناجح رؤية طويلة المدى وانضباطًا وصبرًا.
عندما يكون السوق متقلبًا ، قد يكون من الصعب الاستمرار في المسار.
المخاطر الخاصة بالشركة
من المحتمل أن يواجه المستثمرون الذين يشترون الأسهم الفردية مخاطر خاصة بالشركة أكثر من أي مخاطر أخرى. إذا كنت تمتلك أسهمًا في شركة لا تحقق ما يكفي من المال ، فقد تخسر المال.
يعد تنويع الأسهم الخاصة بك أمرًا مهمًا إذا كنت ترغب في التعامل مع المخاطر الخاصة بالشركة. من خلال وضع أموالك في مجموعة متنوعة من الشركات والمجالات ، يمكنك تقليل تأثير أي استثمار على محفظتك ككل.
أخطاء الاستثمار الشائعة
يمكن أن يكون الاستثمار طريقة رائعة لكسب المزيد من المال ، ولكن من المهم الابتعاد عن الأخطاء الشائعة التي يمكن أن تكلفك المال. فيما يلي بعض الأخطاء الأكثر شيوعًا:
- استثمار الأموال التي ستحتاجها قريبًا. قبل الاستثمار ، من المهم أن يكون لديك أساس مالي قوي وبناء احتياطي نقدي حتى لا تحتاج إلى الاعتماد على استثماراتك في حالة الطوارئ أو عملية شراء معينة.
- وجود أهداف استثمارية غير واضحة. من المهم أن يكون لديك أهداف واضحة أثناء شروعك في الاستثمار ، والتأكد من أن أهدافك تتماشى مع تحملك للمخاطر والأفق الزمني للاستثمار.
- لا تثقف نفسك قبل الاستثمار. من المهم أن تبذل العناية الواجبة والبحث قبل الاستثمار في السوق.
- يعد الفشل في إعداد خطة طويلة الأجل ، والسماح للعاطفة والخوف بالتأثير على قراراتك ، وعدم تنويع محفظتك من الأخطاء الشائعة التي يجب تجنبها. من المهم وضع خطة مدروسة ومنهجية والالتزام بها.
- التداول كثيرًا وفي كثير من الأحيان. الصبر هو فضيلة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، ومن المهم تجنب الوقوع في جنون الاستثمار أو البدع.
- أخذ الكثير أو القليل جدًا أو المخاطرة الخاطئة. من المهم اتخاذ مستوى معين من المخاطرة مقابل الحصول على عائد محتمل ، ولكن المخاطرة المفرطة يمكن أن تؤدي إلى اختلافات كبيرة في أداء الاستثمار والتي قد تكون خارج منطقة الراحة الخاصة بك. أخذ القليل من المخاطرة يمكن أن يؤدي إلى عوائد منخفضة للغاية لتحقيق أهدافك المالية.
إدارة الاستثمار
قد يكون توفير المال أمرًا صعبًا ، لكنه جزء مهم من وضع خطة لأموالك. يعتمد مقدار الأموال التي يجب إنفاقها على حالة كل شخص وأهدافه. ومع ذلك ، هناك بعض القواعد العامة التي يمكن أن تكون مفيدة.
تحديد هدف المدخرات الخاصة بك
يقول معظم الناس أنه يجب أن يكون لديك ما يكفي من المال المدخر لتغطية التكاليف الأساسية لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر. لمعرفة المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره ، اجمع تكاليفك الأساسية لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر. عندما يتم تحقيق مبلغ الهدف ، قد ترغب في استثمار المزيد من الأموال.
كم تستثمر
يقول الخبراء أن 15٪ من راتبك قبل خصم الضرائب هو قاعدة أساسية جيدة لمقدار أموالك الذي يجب أن تستثمره. يتماشى هذا مع قاعدة 50/15/5 ، التي تنص على أنه يجب إنفاق 50٪ من راتبك على الضروريات ، و 15٪ على الاستثمارات ، و 20٪ على المدخرات وسداد الديون.
من المهم أن تضع في اعتبارك أن المبلغ الذي يتم توفيره أو إنفاقه يمكن أن يتغير من شخص لآخر. على سبيل المثال ، إذا تأخر شخص ما في الادخار للتقاعد ، فقد يحتاج إلى ادخار أكثر من 20٪ من راتبه للتعويض عن ذلك.
من المهم أيضًا أن يكون لديك صندوق طوارئ ، والذي يمكن استخدامه لتغطية التكاليف التي تأتي فجأة.
يقول معظم الخبراء أنه يجب عليك توفير ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من تكاليف المعيشة في حالة وقوع كارثة.
كيف تحدد مبلغ المدخرات أو الاستثمار
لمعرفة المبلغ الذي يجب توفيره أو إنفاقه ، يجب عليك كتابة تكاليف المعيشة الشهرية الأساسية ومضاعفتها في عدد الأشهر التي تريد تغطيتها. من المهم أيضًا وضع الأموال في الحساب بانتظام بعد المرة الأولى ، حتى تنمو الأموال بمرور الوقت.
مراقبة وضبط الاستثمارات
يتمثل جزء كبير من توفير المال في مراقبة الاستثمارات وإجراء تغييرات عليها بمرور الوقت. يعد التحقق من مزيج الأصول بانتظام لمعرفة ما إذا كان لا يزال يعمل من أجلك هو إحدى الطرق لمراقبة أموالك.
إذا تغير هدفك العام أو وضع حياتك بشكل كبير ، فقد تحتاج إلى تغيير مقدار المخاطرة التي تتعرض لها.
يمكنك أيضًا مراقبة استثماراتك باستخدام تطبيقات إدارة المحافظ. تسحب هذه التطبيقات المعلومات من جميع حساباتك المالية وتوضح لك في مكان واحد الأسهم التي تمتلكها وعدد الأسهم لكل منها ومدى أدائها الجيد.
رأس المال الشخصي هو تطبيق مجاني لإدارة محفظتك المقترحة.
تعديل الاستثمارات بمرور الوقت
يمكنك تغيير استثماراتك بمرور الوقت باستخدام أدوات التوفير التلقائية التي تجعل توفير المال أمرًا سهلاً وسريعًا. من خلال إعداد مدخراتك ليتم تنفيذها تلقائيًا ، من المرجح أن تدخر بانتظام وترى أموالك تنمو.
يمكنك أيضًا استخدام أدوات التخطيط والتطبيقات لمساعدتك في إلقاء نظرة على إنفاقك الشهري والعثور على أماكن لتقليصها. بمجرد أن تقرر تقليص إنفاقك الشهري ، من المهم الالتزام بخطتك والادخار.
يمكن استخدام جدول بيانات يحتوي على ثلاثة أعمدة: التاريخ والمساهمات المعلقة والإنفاق لتتبع أهداف الإنفاق.
عندما تقوم بتحويل الأموال من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك ، فإنك تقوم بنقل هذا المبلغ إلى قسم التوفير.
استراتيجيات الاستثمار
إذا كانت أسهمك تخسر المال ، فمن المهم ألا تفزع وتبيعها. بدلاً من ذلك ، يجب عليك شراء أصول أخرى. إذا كنت لا تحب المخاطرة ، يمكن أن تكون صناديق السندات البلدية طريقة جيدة لتوسيع محفظتك أو الحصول على عائد أفضل من شيء مثل شهادة الإيداع (CD).
التغييرات الصغيرة تضيف ما يصل
يمكن أن تضيف التغييرات الصغيرة بسرعة عندما يتعلق الأمر بتوفير المال. يمكن أن يؤدي تغيير بعض عاداتك اليومية معًا وخفض فواتيرك الشهرية واستخدام الأدوات التي تساعدك على توفير المال تلقائيًا إلى إحداث فرق كبير.
إذا قمت بإعداد تحويل شهري من حسابك المصرفي إلى حساب التوفير الخاص بك ، فسوف تتراكم الأموال دون الحاجة إلى القيام بأي شيء آخر.
الفائدة المركبة: سر تنمية مدخراتك
إذا كنت تبحث عن توفير المال ، فمن المحتمل أنك سمعت عن الفائدة المركبة. ولكن ما هو بالضبط ، ولماذا هو مهم جدا؟ حسنًا ، دعني أقسمها لك.
الفائدة المركبة هي عندما يتم إضافة الفائدة التي تربحها على مدخراتك إلى رأس المال الخاص بك ، ثم يتم احتساب الفائدة على الإجمالي الجديد.
هذا يعني أن أموالك تنمو بشكل أسرع بمرور الوقت ، لأن الفائدة التي تربحها تربح أيضًا فائدة.
الآن ، هنا حيث الأشياء مثيرة للاهتمام.
كلما طالت مدة استثمار أموالك ، زاد نموها بفضل الفائدة المركبة.
وذلك لأن الفائدة التي تربحها كل عام تضاف إلى رأس المال الخاص بك ، ثم يتم احتساب الفائدة على الإجمالي الجديد.
بمرور الوقت ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى بعض النمو الجاد في مدخراتك.
لذلك ، إذا كنت تبحث عن خيارات استثمار ستساعدك على زيادة مدخراتك بمرور الوقت ، فتأكد من مراعاة قوة الفائدة المركبة.
قد يبدو الأمر صغيرًا في البداية ، ولكن بمرور الوقت يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في مستقبلك المالي.
للمزيد من المعلومات:
إطلاق العنان لقوة الفائدة المركبة
الآثار المترتبة على الضرائب
يعد استثمار أموالك طريقة رائعة لكسب المزيد من الأموال ، ولكن من المهم أن تعرف كيف ستؤثر استثماراتك على ضرائبك. إذا كنت تستثمر في حساب غير مؤهل (خاضع للضريبة) ، فيجب عليك دفع ضرائب على أي أموال تجلبها محفظتك.
هناك ثلاث طرق مختلفة لكسب المال من الاستثمارات: دخل الفوائد ، ومكاسب رأس المال ، والأرباح.
يأتي دخل الفوائد من الحسابات المصرفية والسندات والأصول الأخرى. يخضع دخل الفوائد للضريبة بنفس معدلات الدخل الأخرى. عندما تبيع استثمارًا وتحقق ربحًا ، يكون لديك مكاسب رأسمالية.
إذا احتفظت بالاستثمار لأكثر من عام ، فإنك تدفع ضرائب أقل على المكسب.
تخضع أرباح الأسهم للضريبة بنفس معدلات الدخل الأخرى.
استثمار فعال من حيث الضرائب
يمكن أن تساعد خيارات الاستثمار ذات الكفاءة الضريبية المستثمرين على إبقاء فواتيرهم الضريبية منخفضة قدر الإمكان. الاستثمارات التي تعتبر أكثر ملائمة للضرائب من غيرها هي تلك التي تتسم بالكفاءة الضريبية. العقارات عمل شائع لأن المستثمرين يمكنهم الحصول على إعفاءات ضريبية وخفض الضرائب على مكاسب رأس المال ومزايا أخرى.
يمكن أن يساعد الاستثمار في حساب مؤجل للضرائب مثل حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي أو 401 (ك) المستثمرين أيضًا على دفع ضرائب أقل.
عندما ترتفع شريحة الضرائب للفرد ، يصبح الإنفاق بطريقة تقلل الضرائب إلى الحد الأدنى أكثر أهمية. يعد اختيار الاستثمارات وتقسيم الأصول أهم شيئين يؤثران على النتائج.
نظر مركز شواب للأبحاث المالية في الآثار طويلة المدى للضرائب والتكاليف الأخرى على عوائد الاستثمار ووجد أن الإنفاق بطريقة فعالة من الناحية الضريبية يمكن أن يقلل فاتورة ضرائب المستثمر ويزيد صافي دخله.
الاستثمارات الموفرة للضرائب
يمكن للمستثمرين أيضًا التفكير في الاستثمارات التي توفر لهم المال على الضرائب ، مثل صناديق السندات المحلية ، التي لا يتعين عليها دفع الضرائب الفيدرالية. لكن قد يتعين على المالكين دفع ضرائب على أي مكاسب رأسمالية يحققونها من تداول الصندوق أو بيع أسهمهم.
يجب على المستثمرين التحدث إلى مستشار مالي واتخاذ خيارات مستنيرة لخفض فواتيرهم الضريبية وتحقيق أقصى استفادة من استثماراتهم.
استراتيجيات لتوفير المال
هناك العديد من الطرق لتوفير المال حتى تحصل على أقصى استفادة منه مع أخذ أقل قدر من المخاطرة. تنويع ثروتك يعني وضع أموالك في أشياء مختلفة مثل الأسهم والسندات والعقارات.
يؤدي هذا إلى نشر المخاطر وتقليل التأثير إذا لم يكن أداء أحد الأسهم جيدًا.
لكن من المهم ألا تبدد نفسك أكثر من اللازم ، لأن ذلك قد يؤدي إلى نتائج أقل.
شيء آخر يمكنك القيام به هو إعادة توازن استثماراتك بانتظام. وهذا يعني بيع أو تقليص الاستثمارات التي كان أداؤها جيدًا وشراء استثمارات لم تحقق أداءً جيدًا. يساعدك هذا في الحفاظ على تخصيص أهداف محفظتك.
تتيح لك إعادة التوازن البيع عندما تكون الأسعار مرتفعة والشراء عندما تكون منخفضة.
يمكن أن يساعدك هذا في كسب المزيد من المال وتقليل المخاطر.
من المهم أيضًا الحد من تعرضك للتقلبات ومراقبة الاتجاهات طويلة الأجل لاستثماراتك. يمكن أن يساعدك هذا في الحفاظ على مخزونك من التقلب الشديد والخروج من الصفقات عندما يتعارض الاتجاه معك.
يمكنك أيضًا تقليل المخاطر عن طريق وضع أموالك في ثلاث أو أربع مجموعات "صناعية" تعمل بشكل مختلف في مواقف اقتصادية مختلفة.
أخيرًا ، يجب أن تعرف مقدار المخاطر التي يمكنك التعامل معها ووضع خطة للتعامل معها. هذا يعني معرفة مقدار الخطر الذي يمكنك التعامل معه ووضع خطة للتعامل معه بمساعدة متخصص مالي.
باستخدام هذه الأساليب ، يمكنك توفير المال وتحقيق أقصى استفادة منه مع تقليل المخاطر.
التحليل النهائي والآثار
قد يكون من الصعب تحديد ما يجب فعله بأموالك ، ولكن من المهم أن تتذكر أنه لا يوجد حل واحد يناسب الجميع. قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية ، من المهم التفكير في أهدافك المالية الشخصية ، ومدى ارتياحك للمخاطرة ، والمدة التي يتعين عليك إنفاقها.
على الرغم من أن الأسهم والسندات قد تبدو أفضل طريقة للإنفاق ، إلا أن هناك خيارات أخرى يجب مراعاتها ، مثل العقارات والسلع وحتى العملة المشفرة.
قد يكون لهذه الخيارات فوائدها الخاصة وتمنح عملك نطاقًا أوسع من الاستثمارات.
يمكن أن تكون خطط الاستثمار مختلفة تمامًا أيضًا ، من خطة شراء واحتفاظ حذرة إلى خطة تداول يومية أكثر خطورة.
من المهم أن تجد خطة تناسب أهدافك ومقدار المخاطرة الذي ترغب في تحمله.
لا يمكن تجنب مخاطر الاستثمار تمامًا ، ولكن يمكن إدارتها من خلال توزيع استثماراتك والقيام بدراستك.
من المهم أن تعرف المخاطر التي تأتي مع كل خيار عمل وأن يكون لديك خطة لكيفية التعامل معها.
قد تكون إدارة الاستثمار صعبة ، لكن الأشخاص الذين ليس لديهم الوقت أو المعرفة لإدارة محافظهم الاستثمارية لديهم خيارات أخرى.
لمساعدتك في التعامل مع استثماراتك ، قد ترغب في العمل مع مستشار مالي أو استخدام المستشارين الآليين.
أخيرًا ، عند اتخاذ خيارات استثمارية ، يجب أن تفكر دائمًا في كيفية تأثيرها على ضرائبك.
من المهم أن تعرف كيف تؤثر كل صفقة على ضرائبك وأن تتعامل مع أحد محترفي الضرائب للتأكد من حصولك على أقصى استفادة من المزايا الضريبية.
يمكن أن يكون الاستثمار موضوعًا صعبًا ومربكًا ، ولكن من المهم أن تعرف أنه لا توجد طريقة واحدة صحيحة للقيام بذلك.
خذ الوقت الكافي للتعرف على خياراتك ، وفكر في أهدافك المالية ، واعمل مع الخبراء لاتخاذ خيارات ذكية.
تذكر أن الشراء عملية وليست هدفًا.
خطة الحرية الخاصة بك
تعبت من الطحن اليومي؟ هل تحلم بالاستقلال المادي والحرية؟ هل تريد التقاعد مبكرًا للاستمتاع بالأشياء التي تحبها؟
هل أنت مستعد لوضع "خطة الحرية" الخاصة بك والهروب من سباق الفئران؟
كم يجب أن تدخر من راتبك؟ (مع البيانات)
نصيحة: قم بتشغيل زر التسمية التوضيحية إذا كنت بحاجة إليه. اختر "ترجمة آلية" في زر الإعدادات إذا لم تكن معتادًا على اللغة الإنجليزية. قد تحتاج إلى النقر فوق لغة الفيديو أولاً قبل أن تصبح لغتك المفضلة متاحة للترجمة.
الروابط والمراجع
- كتيب "دليل لأموالك ومستقبلك المالي"
- دورة "الادخار والاستثمار"
- "المستثمر الذكي" لبنجامين جراهام
- "الكتاب الصغير لاستثمار الحس السليم" بقلم جون سي بوغل
مقالات ذات صلة:
الأسهم 101: الفوائد والمخاطر والنصائح
السندات 101: أنواعها ومخاطرها وآثارها الضريبية
الصناديق المشتركة 101: الفوائد والمخاطر والمزيد
المدخرات العقارية: نصائح وفوائد
مقدمة في أذون الخزانة: أساسيات الاستثمار
صناديق الاستثمار المتداولة: الفوائد والمخاطر والآثار الضريبية
السلع 101: أساسيات ونصائح الاستثمار
استكشاف الاستثمارات البديلة: إيجابيات وسلبيات
تذكير شخصي: (حالة المقال: تقريبي)