تخيل أنك تسير على الطريق السريع ، تغني مع أغنيتك المفضلة ، وفجأة تبدأ سيارتك بإصدار صوت غريب. تتوقف على جانب الطريق وترى أن أحد إطاراتك مسطح. أنت عالق ، وليس لديك أي نقود لدفع ثمن شاحنة سحب أو إطار جديد. ماذا تفعل؟
هذا هو السبب في أن وجود صندوق لحالات الطوارئ أمر مفيد. بصفتك شخصًا يريد توفير المال ، فأنت تعلم مدى أهمية وجود خطة احتياطية في حال كان عليك الدفع مقابل شيء غير متوقع. في هذه المقالة ، سأستعرض كل ما تحتاج لمعرفته حول إنشاء صندوق للطوارئ وإدارته ، بالإضافة إلى إعطائك بعض النصائح حول كيفية الادخار لصندوق واحد. لذا استعد للربط وتعلم كيف تكون مستعدًا للتحولات والتغيرات غير المتوقعة في الحياة.
الماخذ الرئيسية
- إن امتلاك صندوق طوارئ أمر بالغ الأهمية لتجنب الديون من النفقات غير المتوقعة.
- اهدف إلى ادخار ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات في صندوق الطوارئ.
- احتفظ بصندوق الطوارئ الخاص بك في حساب توفير منفصل عالي العائد يغطي نفقات المعيشة الأساسية.
- سجل نفقاتك وميزانيتك للادخار لزيادة صندوق الطوارئ الخاص بك.
- يمكن أن يساعد البدء على نطاق صغير في تطوير عادات الادخار الجيدة كبديل لبناء صندوق للطوارئ.
صندوق الطوارئ
هناك دائمًا صدمات في الحياة ، وقد يكون بعضها مكلفًا. لذلك ، من المهم أن يكون لديك صندوق لحالات الطوارئ. صندوق الطوارئ عبارة عن مجموعة من الأموال المخصصة لأشياء مثل فقدان وظيفتك والمرض وتكاليف أخرى غير متوقعة.
يمنحك وسادة مالية حتى لا تضطر إلى استخدام بطاقات الائتمان أو القروض عالية الفائدة عندما تحتاج إلى المال.
فوائد وجود صندوق للطوارئ
إذا كان لديك دين بالفعل ، فإن امتلاك صندوق طوارئ يمكن أن يساعدك في تجنب الحصول على المزيد من القروض. من المهم جدًا القيام بذلك إذا كان لديك وظيفة منخفضة الأجر لأنه قد يكون من الصعب توفير المال. مع صندوق الطوارئ ، يمكنك دفع ثمن الأشياء التي تحتاجها للعيش دون التعرض للديون.
يمكن أن يساعدك أيضًا على الابتعاد عن أنواع الائتمان أو القروض الأخرى التي يمكن أن تؤدي إلى الديون.
إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان أو تحصل على قرض لدفع تكاليف غير متوقعة ، فقد تجعل الفوائد والرسوم فاتورة الطوارئ لمرة واحدة أكبر بكثير مما كانت عليه في البداية.
كم تحتاج من المال في صندوق الطوارئ الخاص بك
يقول الخبراء أنه يجب أن يكون لديك ما يكفي من المال في صندوق الطوارئ لتغطية تكاليف المعيشة لمدة 3 إلى 6 أشهر على الأقل. يعتمد مقدار المال الذي يجب أن يمتلكه شخص ما في صندوق الطوارئ الخاص به على عدد من الأشياء ، مثل مقدار الأموال التي يكسبونها ومقدار الإنفاق كل شهر.
ابدأ بمعرفة مقدار ما تنفقه على أشياء مثل السكن والطعام والرعاية الصحية والمرافق والنقل والتكاليف الشخصية والديون.
سيساعدك هذا في معرفة مقدار ما تحتاجه في صندوق الطوارئ.
كيفية بناء صندوق للطوارئ
هناك طرق عديدة لتوفير المال لحالات الطوارئ. إحدى الطرق هي البدء بكمية صغيرة يمكنك التعامل معها. على سبيل المثال ، سيؤدي توفير 16 دولارًا في الأسبوع إلى توفير 100 دولار في 6 أسابيع ، في حين أن توفير 10 دولارات في الأسبوع سينتج عنه 100 دولار في 10 أسابيع.
بمجرد أن تبدأ في الادخار من أجل صندوق الطوارئ ، من المهم أن تستمر في التوفير.
أين تحتفظ بصندوق الطوارئ الخاص بك
يجب الاحتفاظ بصندوق الطوارئ في حساب توفير ، مما يسهل الحصول على النقود إذا لزم الأمر. يمكن أن تساعد الفائدة أيضًا على زيادة المبلغ في حساب التوفير عالي العائد. نظرًا لأن حالات الطوارئ يمكن أن تحدث في أي وقت ، فمن المهم أن تكون قادرًا على الوصول إلى صندوق الطوارئ الخاص بك بسرعة.
بناء صندوق للطوارئ
صندوق "يوم ممطر" أو صندوق "طوارئ" عبارة عن مخزون نقدي يتم تخصيصه للتكاليف المفاجئة والمهمة. إنه حساب توفير أو حساب بنكي مختلف يستخدم لدفع أو تقليل تكلفة شيء غير متوقع.
يمكنك استخدام مدخراتك الطارئة للفواتير الكبيرة أو الصغيرة أو المدفوعات التي لم تخطط لها والتي لا تعد جزءًا من إنفاقك وفواتيرك الشهرية المنتظمة.
يمكن أن يساعد حساب التوفير لحالات الطوارئ في أشياء مثل إصلاح السيارات أو إصلاحات المنزل أو الفواتير الطبية أو نقص الدخل.
لماذا تحتاج إلى صندوق طوارئ
يمكن أن يمنحك وجود صندوق لحالات الطوارئ راحة البال من خلال التأكد من أن لديك المال مقابل أي تكاليف غير متوقعة. إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ ، فقد تضطر إلى استخدام بطاقات الائتمان أو الحصول على قرض شخصي أو مطالبة العائلة أو الأصدقاء بالمال.
أفضل مكان للاحتفاظ بصندوق الطوارئ الخاص بك هو حساب توفير يسهل الوصول إليه.
كم تحتاج إلى الادخار
يجب أن يحتوي صندوق الطوارئ على أموال كافية لتغطية ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من الفواتير. يعتمد حجم صندوق الطوارئ الخاص بك على طريقة عيشك والمبلغ الذي تكسبه وعدد الأشخاص الذين تدعمهم ومقدار ما تنفقه كل شهر.
الخطة هي توفير مبلغ صغير كل أسبوع أو أسبوعين حتى تصل إلى هدفك.
قد ترغب أيضًا في تغيير المبلغ بناءً على فواتيرك أو احتياجات أسرتك أو أمان وظيفتك أو أشياء أخرى.
كيف تبني صندوق الطوارئ الخاص بك
فيما يلي بعض الأفكار لبناء صندوق احتياطي:
- قم بإنشاء حساب توفير مخصص. حتى مبلغ صغير من المال المخصص لهذه النفقات غير المخطط لها يمكن أن يساعدك على التعافي بشكل أسرع والعودة إلى المسار الصحيح نحو تحقيق أهداف المدخرات الأكبر.
- أتمتة مدخراتك. يساعد إعداد التحويلات التلقائية من التحقق إلى المدخرات في كل يوم دفع ، أو إرسال جزء من راتبك إلى المدخرات عن طريق الإيداع المباشر ، على التخلص من إغراء إنفاق أموال إضافية في ميزانيتك.
- تبدأ صغيرة. إذا كنت تبدأ من 0 دولار في المدخرات ، فابدأ بمبلغ أقل وشق طريقك. يبلغ متوسط تكلفة الطوارئ للأمريكيين حوالي 1400 دولار ، وفقًا لمسح. إذا بدت نفقات ثلاثة إلى ستة أشهر شاقة ، فابدأ بمبلغ أقل واعمل على زيادة.
- تحديد مصاريف معينة لتقليلها. هذا أكثر فعالية من اتخاذ قرار عام "لتوفير المال". يمكنك تغيير سلوكك العام إذا بدأت صغيرة ومحددة.
- تعامل مع صندوق الطوارئ الخاص بك مثل فاتورة شهرية. ابدأ بميزانيتك وأضف بندًا لصندوق الطوارئ الخاص بك. إذا لم يكن لديك ميزانية ، ابدأ واحدة اليوم.
- ابحث عن طرق إبداعية أخرى لبناء حسابك بشكل أسرع. كل بضعة دولارات تساعد. استمر في بناء صندوق الطوارئ الخاص بك حسب الحاجة.
إدارة صندوق الطوارئ
حساب منفصل
أفضل مكان للاحتفاظ بصندوق الطوارئ هو في حساب منفصل عن حساباتك الجارية وحسابات التوفير. بهذه الطريقة ، يمكنك إخبار الحساب بأن الأموال مخصصة فقط لحالات الطوارئ. يعد حساب التوفير عالي العائد سهل الاستخدام ويقدم الامتيازات مكانًا جيدًا للاحتفاظ بصندوق للطوارئ.
يعد حساب التوفير عالي العائد خيارًا جيدًا لأنه من السهل الوصول إليه ويمكن لإيداعاتك أن تحقق فائدة.
ابحث عن حساب توفير عالي العائد بسعر فائدة منخفض وبدون رسوم شهرية وبدون حد أدنى للرصيد.
من المهم أن تبقي صندوق الطوارئ الخاص بك منفصلاً عن حساباتك المصرفية الأخرى بحيث يسهل الوصول إليه في حالة الطوارئ ولكن ليس بهذه السهولة بحيث تميل إلى استخدامه لأشياء أخرى.
يساعدك امتلاك حساب مختلف لصندوق الطوارئ على اتخاذ خيارات أفضل عندما تريد شراء شيء لم تخطط له.
يزيل بعض "هل يجب علي أم لا؟" الأسئلة التي تظهر عند التسوق.
حساب يمكن الوصول إليه
يجب أن تكون الأموال التي تدخرها لحالات الطوارئ في حساب يسهل الوصول إليه حتى لا تضطر إلى دفع رسوم لسحبها مبكرًا. صندوق الطوارئ هو حساب توفير أو حساب مصرفي مختلف يستخدم لدفع أو تقليل تكلفة شيء غير متوقع.
لا ينبغي اعتباره بمثابة بيضة عش أو إضافته إلى خطة ادخار طويلة الأجل للكلية أو سيارة جديدة أو رحلة.
بدلاً من ذلك ، هذا الصندوق عبارة عن شبكة أمان يتم استخدامها فقط عندما يحدث خطأ ما.
مبلغ من المال
يقول الخبراء الماليون إن كل شخص يجب أن يكون لديه صندوق طوارئ به أموال كافية لتغطية تكاليف المعيشة الأساسية لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر. يمكن استخدام هذا الصندوق لدفع الفواتير عندما ينخفض دخل الشخص أو يتوقف.
يعتمد مقدار الأموال التي يجب أن يمتلكها شخص ما في صندوق الطوارئ الخاص به على أشياء مثل المبلغ الذي ينفقه كل شهر والمدة التي سيستغرقها للعثور على وظيفة جديدة.
يمكنك استخدام صندوق الطوارئ للرعاية الصحية أو فقدان وظيفتك أو إصلاحات كبيرة أو فواتير غير متوقعة.
تبدأ صغيرة
يستغرق الأمر وقتًا وعادات ادخار جيدة لبدء صندوق احتياطي. يمكن للناس أن يبدأوا بتخصيص 1000 دولار ، ثم ادخار لمدة شهر أو شهرين من التكاليف أو نصف المبلغ المقتطع. من هناك ، يمكنهم الادخار حتى يكون لديهم ما يكفي من المال لدفع تسعة أشهر من التكاليف أو خصمهم الكامل.
تعريف "الطوارئ"
بمجرد أن ينشئ الشخص صندوقًا للطوارئ ، يجب أن يقرر متى يمكنه استخدام الأموال ووصف ما تعنيه "الطوارئ" بالنسبة له. من المهم أن تتذكر أن إنشاء صندوق للطوارئ يستغرق وقتًا ويتطلب عادات تخطيط جيدة.
نصائح للادخار لصندوق الطوارئ
من المهم جدًا أن يكون لديك صندوق طوارئ لدفع التكاليف غير المتوقعة. فيما يلي بعض الطرق لتوفير المزيد من الأموال لصندوق يوم ممطر.
1. سجل نفقاتك وقم بتضمين التوفير في ميزانيتك
تتمثل الخطوة الأولى للادخار في صندوق الطوارئ في تدوين جميع تكاليفك وتضمين التوفير في ميزانيتك. خطط لتخصيص ما يصل إلى 15 إلى 20٪ أكثر من دخلك في المدخرات. سيساعدك هذا على تتبع ما تنفقه والتأكد من توفير ما يكفي من المال لمواجهة المواقف.
2. قلل من إنفاقك
ابحث عن طرق لإنفاق أقل. هذه هي النصيحة الثانية. ابحث عن أشياء مثل التسلية وتناول الطعام بالخارج لا تحتاج إلى إنفاق الكثير من المال عليها. ابحث عن طرق للتوفير في التكاليف الشهرية المحددة ، مثل التأمين على سيارتك أو خطة الهاتف الخليوي.
سيساعدك هذا في الحصول على المزيد من الأموال لوضعها في صندوق ادخار الطوارئ الخاص بك.
- ابحث عن العروض والخصومات عند التسوق لشراء البقالة أو الضروريات الأخرى.
- استخدم وسائل النقل العام أو مرافقي السيارات لتوفير الغاز وتكاليف النقل.
- قم بإلغاء الاشتراكات أو العضويات التي لا تستخدمها أو لا تحتاجها.
3. تحديد أهداف الادخار
حدد أهداف الادخار. هذه هي النصيحة الثالثة. فكر فيما قد ترغب في الادخار من أجله ، وقم بتعيين خطة بقيمة 500 دولار أمريكي لصندوق الطوارئ الخاص بك. سيعطيك هذا هدفًا واضحًا للعمل من أجله ودفعك لتوفير المزيد.
4. حفظ تلقائيا
الحفظ الفوري هو النصيحة الرابعة. يعد إعداد المدخرات التلقائية أفضل وأسرع طريقة لتوفير المال. سيسهل عليك ذلك توفير المال دون التفكير في الأمر.
- قم بإعداد التحويلات التلقائية من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك.
- ضع في اعتبارك استخدام تطبيق يقوم بتقريب مشترياتك ويحفظ الفائض.
تحديد مبلغ صندوق الطوارئ المناسب
يقول معظم الخبراء أنه يجب أن يكون لديك ما يكفي من المال في صندوق الطوارئ الخاص بك لتغطية تكاليف المعيشة لمدة 3 إلى 6 أشهر على الأقل. انظر إلى ما تنفقه واكتشف المبلغ الذي تنفقه كل شهر للعثور على المبلغ المناسب لصندوق الطوارئ الخاص بك.
حماية صندوق الطوارئ الخاص بك
لتجنب سحب الأموال من صندوق الطوارئ الخاص بك لأشياء ليست حالات طوارئ ، عليك أن تعرف ما هي حالة الطوارئ. من الأفضل عدم إنفاق مدخراتك على الأشياء والخدمات غير الضرورية ، مثل الرحلات أو الترفيه.
- أن يكون لديك حساب توفير منفصل للنفقات غير الطارئة.
- التزم بميزانيتك وحدد أولويات النفقات.
- ضع خطة للنفقات غير المتوقعة ، مثل إنشاء صندوق غرق لإصلاح السيارة أو صيانة المنزل.
لماذا يعتبر "صندوق اليوم الممطر" ضروريًا لخطة الطوارئ الخاصة بك
دعونا نواجه الأمر ، الحياة لا يمكن التنبؤ بها. يمكن أن تحدث حالات الطوارئ في أي وقت ، وغالبًا ما يكون ثمنها باهظًا. هذا هو السبب في أن وجود "صندوق يوم ممطر" أمر بالغ الأهمية لخطة الطوارئ الخاصة بك.
صندوق اليوم الممطر عبارة عن مخزون من المال يتم تخصيصه خصيصًا للنفقات غير المتوقعة ، مثل الفواتير الطبية أو إصلاحات السيارات أو فقدان الوظيفة.
إنها مثل بوليصة التأمين التي تنشئها لنفسك.
يمكن أن يوفر لك صندوق الأموال الممطرة من الوقوع في الديون أو الانغماس في حساب التوفير الخاص بك عند حدوث حالة طارئة.
كما أنه يمنحك راحة البال مع العلم أن لديك وسادة مالية يمكنك الاعتماد عليها.
ابدأ صغيرًا بتخصيص جزء من دخلك كل شهر وقم بتكوين صندوق يوم ممطر تدريجيًا.
اهدف إلى توفير ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة.
في الختام ، يعد صندوق الأيام الممطرة عنصرًا أساسيًا في خطة الطوارئ الخاصة بك.
يمكن أن يساعدك على توفير المال على المدى الطويل ويوفر شبكة أمان للنفقات غير المتوقعة.
لذا ، ابدأ في بناء صندوق يوم ممطر اليوم وكن مستعدًا لأي شيء تواجهه الحياة.
للمزيد من المعلومات:
صندوق الأيام الممطرة 101: الأهمية والادخار والاستخدام
بدائل صندوق الطوارئ
عندما يتعلق الأمر بأموالك الخاصة ، يجب أن يكون لديك صندوق احتياطي. يمنحك شبكة أمان لأشياء مثل إصلاحات السيارة أو الفواتير الطبية التي تظهر فجأة. لكن ادخار المال ليس بالأمر السهل على الجميع.
إذا كنت تواجه مشكلة في إنشاء صندوق للطوارئ ، فهناك طرق أخرى لمساعدتك على الاستعداد لما هو غير متوقع.
تبدأ صغيرة
يمكنك أيضًا أن تبدأ صغيرًا بدلاً من إنشاء صندوق احتياطي كبير. بدلاً من محاولة توفير الكثير من المال ، حاول توفير 500 دولار فقط. إذا قمت بتوفير 50 سنتًا فقط يوميًا لمدة عام ، فستكون في منتصف الطريق تقريبًا نحو هدفك. يمكن أن يساعدك البدء على نطاق صغير في البدء والتعود على عادة الادخار.
احفظ عملاتك المعدنية
يمكنك أيضًا توفير أموالك ، وهو خيار آخر. بمرور الوقت ، يمكن أن يساعدك توفير النقود الاحتياطية في تكوين صندوق احتياطي. يمكنك وضع عملاتك المعدنية في جرة أو بنك أصبع. عندما تدخر الكثير من المال ، يمكنك وضعه في حساب توفير.
حافظ على صندوق الطوارئ الخاص بك منفصلاً
إذا كان لديك بالفعل ميزانية وصندوق للطوارئ وحساب توفير ، فقد ترغب في الاحتفاظ بصندوق الطوارئ الخاص بك منفصلاً عن حساب التوفير الخاص بك. هذا يجعل من السهل تحديد ما يجب القيام به عندما تريد شراء شيء لم تخطط له.
يعد فتح حساب توفير عالي العائد في أحد البنوك عبر الإنترنت أحد الخيارات.
يمكن العثور على معظم الحسابات ذات العائد المرتفع في البنوك عبر الإنترنت ، وهي تدفع معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير القياسية.
ومع ذلك ، لا يمكنك الذهاب إلى أحد البنوك التقليدية لأخذ المال.
يمكنك أيضًا الاحتفاظ بصندوق الطوارئ الخاص بك في حساب توفير في بنك أو اتحاد ائتماني. لحماية صندوق الطوارئ الخاص بك ، يجب عليك البحث عن حساب مصرفي مدعوم من قبل Federal Deposit Insurance Corp.
يغطي هذا التأمين أموالك حتى مبلغ معين في حالة إفلاس البنك.
التخطيط للطوارئ
تسمى عملية عمل خطة احتياطية أو عدة خطط محتملة "التخطيط للأسوأ". في تخطيط الدعم المالي ، يفكر الشخص في أسوأ السيناريوهات التي يمكن أن تحدث ، وكيف يمكن أن تؤثر عليهم ، وما الذي يمكنهم فعله حيالها.
يعني تخطيط النسخ الاحتياطي المالي وضع الخطط مسبقًا للتعامل مع المخاطر التي قد تأتي من أشياء مثل الكوارث الطبيعية أو الأوبئة أو الأشياء التي تغير وضعك.
هناك ثلاث طرق رئيسية للتعامل مع هذه المخاطر: الادخار ، والحصول على القروض ، والحصول على التأمين.
يمكن أن تشمل الخطط الخاصة بما يجب القيام به إذا حدث خطأ ما شراء خيارات أو تأمين المحافظ المالية. يجب على البنوك أن تخصص مبلغًا معينًا من النقد مقابل حدوث أشياء سيئة ، مثل الركود ، حتى لا تخسر المال.
تتضمن معظم الخطط للأشياء السيئة التي يمكن أن تحدث بوالص التأمين التي تغطي الخسائر التي يمكن أن تحدث أثناء الشيء السيئ وبعده.
كجزء من خطة الطوارئ ، قد تشتري بوليصة تأمين تمنحك نقودًا أو مكافأة في حالة وقوع حدث معين.
ملاحظة: يُرجى الانتباه إلى أن التقدير الوارد في هذه المقالة يستند إلى المعلومات المتوفرة عند كتابتها. إنه للأغراض الإعلامية فقط ولا ينبغي اعتباره وعدًا بتكلفة الأشياء.
يمكن أن تتغير الأسعار والرسوم بسبب أشياء مثل تغيرات السوق والتغيرات في التكاليف الإقليمية والتضخم والظروف الأخرى غير المتوقعة.
تأملات وتأثيرات نهائية
في النهاية ، أي شخص يريد أن يكون مستعدًا ماليًا لما هو غير متوقع يحتاج إلى صندوق طوارئ. يتطلب تجميع صندوق الطوارئ والتعامل معه الانضباط والوقت ، لكن راحة البال التي يمنحها هذا الصندوق تستحق العناء.
لكن من المهم أن تعرف أن امتلاك صندوق للطوارئ ليس الطريقة الوحيدة للاستعداد للتكاليف غير المخطط لها.
هناك طرق أخرى للحصول على المساعدة عند الحاجة إليها ، مثل خطط التأمين وخطوط الائتمان وحتى مواقع التمويل الجماعي.
ولكن هناك شيء يجب التفكير فيه: ماذا لو نظرنا إلى أموال الطوارئ ليس فقط كخطة احتياطية ، ولكن أيضًا كطريقة لتنمية أموالنا؟ ماذا لو لم ندخر المال في المواقف فحسب ، بل وفرنا أيضًا الأموال للاستثمار في أنفسنا ومستقبلنا؟ ماذا لو نظرنا إلى صندوق الطوارئ الخاص بنا كوسيلة للاقتراب من أهدافنا المالية؟
من خلال تغيير طريقة تفكيرنا في صندوق الطوارئ الخاص بنا ، يمكننا تحويله إلى أداة قوية للحرية المالية.
يمكننا استخدامه للاستثمار في تعليمنا أو بدء عمل تجاري أو حتى شراء منزل.
هناك الكثير من الخيارات.
لذا ، في حين أنه من المهم أن يكون لديك صندوق لمواجهة الكوارث ، دعونا لا نتوقف عند هذا الحد.
دعونا نستخدمها لتنمية أموالنا والتحكم في مستقبلنا المالي.
خطة الحرية الخاصة بك
تعبت من الطحن اليومي؟ هل تحلم بالاستقلال المادي والحرية؟ هل تريد التقاعد مبكرًا للاستمتاع بالأشياء التي تحبها؟
هل أنت مستعد لوضع "خطة الحرية" الخاصة بك والهروب من سباق الفئران؟
كم يجب أن تدخر من راتبك؟ (مع البيانات)
نصيحة: قم بتشغيل زر التسمية التوضيحية إذا كنت بحاجة إليه. اختر "ترجمة آلية" في زر الإعدادات إذا لم تكن معتادًا على اللغة الإنجليزية. قد تحتاج إلى النقر فوق لغة الفيديو أولاً قبل أن تصبح لغتك المفضلة متاحة للترجمة.
الروابط والمراجع
مقالتي حول الموضوع:
صندوق الطوارئ 101: الادخار لما هو غير متوقع
تذكير شخصي: (حالة المقال: تقريبي)