تعبت من الاضطرار إلى دفع ضرائب كبيرة كل عام؟
هل تريد ادخار بعض المال ودفع ضرائبك في نفس الوقت؟
إذا كان الأمر كذلك ، فأنت في المكان الصحيح. تعتبر الإعفاءات الضريبية وسيلة قوية لخفض فاتورتك الضريبية والاحتفاظ بالمزيد من أموالك الخاصة. سأخوض في التفاصيل حول الإعفاءات الضريبية في هذه المقالة ، موضحًا ماهيتها ، وكيف تعمل ، وكيف يمكنك استخدامها لصالحك. يمكننا مساعدتك في كل شيء من الإعفاءات الضريبية الشائعة للأفراد إلى استخدام الإعفاءات الضريبية لدفع ضرائب العمل الحر. احصل على فنجان من القهوة ، واجلس ، ودعنا نتعرف على الإعفاءات الضريبية معًا!
الماخذ الرئيسية
- تقلل الإعفاءات الضريبية بشكل مباشر من الضرائب المستحقة ، بينما تقلل الخصومات فقط الدخل الخاضع للضريبة. هناك ثلاثة أنواع من الإعفاءات الضريبية: غير قابلة للاسترداد وقابلة للاسترداد وقابلة للاسترداد جزئيًا.
- تشمل الاعتمادات الضريبية الشائعة للأفراد الائتمان الضريبي للفرص الأمريكية ، وائتمان التوفير ، وائتمان ضريبة الدخل المكتسب.
- يمكن ترحيل الإعفاءات الضريبية غير المستخدمة لمدة تصل إلى 20 عامًا ، ولكن هناك حدود دخل للمطالبة بالإعفاءات الضريبية.
- للمطالبة بالإعفاءات الضريبية ، حدد الاعتمادات التي تتأهل لها ، واملأ النماذج المناسبة ، وأرفقها بإقرارك الضريبي.
- يمكن للأفراد العاملين لحسابهم الخاص خصم جزء صاحب العمل من ضريبة العمل الحر الخاصة بهم من دخلهم الخاضع للضريبة باستخدام خصم ضريبة العمل الحر.
- زيادة المساهمات في حسابات التقاعد يمكن أن تقلل الدخل الخاضع للضريبة وتؤدي إلى وفورات ضريبية.
فهم الاعتمادات الضريبية
ما هي الإعفاءات الضريبية؟
الإعفاءات الضريبية هي نوع من المكافآت التي تخفض فاتورة ضريبة الدخل للفرد أو الشركة. تقلل المزايا الضريبية بشكل مباشر مبلغ الضريبة المستحقة عليك ، على عكس التخفيضات الضريبية ، التي تقلل من مبلغ الدخل الخاضع للضريبة.
على سبيل المثال ، إذا كنت مدينًا بضرائب بقيمة 1،000 دولار أمريكي وكنت مؤهلاً للحصول على ائتمان ضريبي بقيمة 1،000 دولار أمريكي ، فإن صافي مسؤوليتك ينخفض إلى 0 دولار أمريكي.
أنواع الإعفاءات الضريبية
هناك ثلاثة أنواع من الإعفاءات الضريبية: تلك التي لا يمكن استردادها ، والأخرى التي يمكن استردادها ، والأخرى التي لا يمكن استردادها إلا جزئيًا.
- تقلل الاعتمادات الضريبية غير القابلة للاسترداد مبلغ ضريبة الدخل المستحقة ولكن لا يمكن تخفيضها إلى ما دون الصفر.
- يمكن أن تقلل الاعتمادات الضريبية القابلة للاسترداد مبلغ ضريبة الدخل المستحقة إلى أقل من الصفر وتؤدي إلى استرداد المبلغ.
- يمكن أن تؤدي الإعفاءات الضريبية القابلة للاسترداد جزئيًا إلى تقليل مبلغ ضريبة الدخل المستحقة إلى أقل من الصفر ولكن حتى مبلغ معين فقط.
هناك العديد من أنواع الإعفاءات الضريبية المختلفة ، مثل الإعفاءات الضريبية لتوفير الطاقة ، والإعفاءات الضريبية للمدارس ، والإعفاءات الضريبية للادخار للتقاعد.
- يتم توفير الإعفاءات الضريبية لكفاءة الطاقة من قبل الحكومة الفيدرالية لتشجيع الأمريكيين على جعل المنازل والمباني أكثر كفاءة في استخدام الطاقة.
- تتوفر الإعفاءات الضريبية للتعليم للأفراد الذين يدفعون مصاريف التعليم العالي ، مثل الرسوم الدراسية والرسوم.
- الإعفاءات الضريبية لمساهمات مدخرات التقاعد متاحة للأفراد المؤهلين الذين يساهمون في IRA أو خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل.
كيف تختلف الاعتمادات الضريبية عن الخصومات الضريبية
التخفيضات الضريبية تجعل ذلك خاضعًا للضريبة أقل من راتبك. تقلل خصوماتك من دخلك الخاضع للضريبة بنسبة أعلى معدل ضريبة دخل فيدرالي. على سبيل المثال ، إذا دفعت 22٪ من دخلك كضرائب ، فإن تخفيض 1000 دولار يوفر لك 220 دولارًا. كلا الخصومات القياسية أو المفصلة ممكنة. يمكنك إما أخذ الخصم القياسي أو شطب نفقات معينة ، لكن لا يمكنك فعل الأمرين معًا.
من ناحية أخرى ، تقلل الإعفاءات الضريبية من مبلغ الضريبة الذي يتعين عليك دفعه. في معظم الأحيان ، تكون الإعفاءات الضريبية أفضل من الخصومات الضريبية لأنها تخفض فاتورتك الضريبية بنفس مبلغ الائتمان. لكن يمكن أن تظل الخصومات مفيدة ويمكن أن تساعد في خفض مبلغ الدخل الخاضع للضريبة.
التأهل للحصول على ائتمانات ضريبية
تخبرك مصلحة الضرائب الأمريكية بما عليك القيام به للحصول على ائتمانات ضريبية غير قابلة للاسترداد وقابلة للاسترداد. يمكن لخبير الضرائب مساعدتك في معرفة ما إذا كان يجب عليك المطالبة بخصم أو ائتمان أو كليهما ، إذا كنت مؤهلاً.
الاعتمادات الضريبية المشتركة للأفراد
الائتمان الضريبي للفرص الأمريكية (AOC)
يمكن للأشخاص الذين يذهبون إلى الكلية الاستفادة من الائتمان الضريبي الأمريكي للفرص (AOC). تتيح AOC للأشخاص المطالبة بما يصل إلى 2000 دولار من الرسوم المدرسية ، والرسوم الدراسية ، والكتب ، والأدوات ، بالإضافة إلى 25٪ من 2000 دولار التالية التي يتم إنفاقها على هذه الأشياء.
يمكن استخدام هذا الرصيد خلال السنوات الأربع الأولى من الكلية.
ائتمان التوفير
ائتمان المدخر هو ائتمان ضريبي للأشخاص الذين يضعون أموالًا في حساب تقاعد مثل IRA أو 401 (k). ويسمى أيضًا بائتمان مساهمات مدخرات التقاعد. اعتمادًا على مقدار الأموال التي تربحها ، يتراوح الرصيد بين 10٪ و 50٪ من أول 2000 دولار. يتم تقديم هذا الرصيد للأشخاص الذين يصل دخلهم إلى 32500 دولار إذا تقدموا بصفتهم شخصًا واحدًا أو 65000 دولار إذا تقدموا بطلبات كزوجين.
ائتمان ضريبة الدخل المكتسبة (EITC)
ائتمان ضريبة الدخل المكتسب (EITC) هو ائتمان ضريبي قابل للاسترداد للأشخاص والأسر ذات الدخل المنخفض إلى المتوسط الذين يعملون أو يعملون لحسابهم الخاص ويكسبون المال. يعتمد مبلغ الائتمان على دخلك وحالة التسجيل وعدد الأشخاص الذين يعتمدون عليك.
يتم تقديم هذا الائتمان للأشخاص الذين يكسبون ما يصل إلى 56844 دولارًا أمريكيًا إذا كانوا متزوجين وقدموا ضرائبهم كزوجين ولديهم ثلاثة أطفال مؤهلين أو أكثر.
ائتمانات ضريبية أخرى
هناك أيضًا ائتمان رعاية الأطفال والمعالين ، وائتمان التعلم مدى الحياة ، وائتمان الطاقة السكني الذي يمكن أن يستخدمه الأشخاص. تحتوي الاعتمادات الضريبية على متطلبات محددة لمن يمكنه الحصول عليها ، لذلك يجب على الأشخاص التحدث إلى خبير ضرائب أو استخدام برنامج ضريبي لمعرفة الاعتمادات التي تأهلوا للحصول عليها وكيفية المطالبة بها.
مستردة مقابل ائتمانات ضريبية غير قابلة للاسترداد
بعض الإعفاءات الضريبية غير قابلة للاسترداد ، مما يعني أنه إذا لم تكن مدينًا بالكثير من الضرائب في البداية ، وأدت الائتمانات إلى خفض فاتورتك الضريبية إلى الصفر ، فلن تحصل على القيمة الكاملة. على سبيل المثال ، لن تحصل على شيك إقرار ضريبي بقيمة 400 دولار إذا كان لديك فاتورة ضريبية بقيمة 600 دولار وائتمان بقيمة 1000 دولار لا يمكنك استرداده.
لكن بعض الإعفاءات الضريبية ، مثل ائتمان ضريبة الدخل المكتسب أو الائتمان الضريبي للأطفال ، قابلة للاسترداد.
إذا كنت مؤهلاً للحصول على ائتمانات ضريبية قابلة للاسترداد ، فقد تكون قيمة الائتمان أكثر من مبلغ الضريبة المستحقة عليك.
هذا يعني أنه حتى إذا لم تكن مدينًا بأي ضريبة ، فيمكنك الحصول على إقرار ضريبي.
حدود المستقبل والدخل
من المهم معرفة الفرق بين الإعفاءات الضريبية والتخفيضات الضريبية عندما يتعلق الأمر بالضرائب. تقلل الإعفاءات الضريبية من مبلغ ضريبة الدخل المستحقة بالدولار مقابل الدولار ، بينما تقلل الخصومات الضريبية من الالتزامات الضريبية للفرد عن طريق خفض دخله الخاضع للضريبة.
لكن هل تعلم أن الإعفاءات الضريبية يمكن نقلها للأمام أو للخلف ، لكن التخفيضات الضريبية لا يمكن ذلك؟ دعونا نلقي نظرة على التفاصيل.
ترحيل الاعتمادات الضريبية إلى الأمام
يمكن ترحيل الاعتمادات الضريبية التي لم يتم استخدامها لمدة تصل إلى 20 عامًا واستخدامها لدفع الضرائب في تلك السنوات. تعد وظيفة "الترحيل" هذه مهمة للحفاظ على التدفق النقدي عندما يكون المال شحيحًا.
يمكن أيضًا نقل الاعتمادات الضريبية التي يمكن استردادها ، مثل ائتمان ضريبة الدخل المكتسب (EITC) ، للأمام أو للخلف.
إذا كان هناك أي أموال متبقية من ائتمان قابل للاسترداد بعد تخفيض الدين الضريبي إلى الصفر ، فيمكن لدافع الضرائب استرداد باقي الائتمان كإسترداد.
حدود الدخل للاعتمادات الضريبية
نعم ، هناك حدود لمقدار الأموال التي يمكنك جنيها وما زلت تحصل على ائتمانات ضريبية. اعتمادًا على نوع الائتمان الضريبي ، والقيود المفروضة على مقدار التغيير الذي يمكنك إجراؤه. على سبيل المثال ، يمكن للأزواج الذين يتقدمون بشكل مشترك بدخل يصل إلى 68000 دولار في عام 2022 أو 73000 دولار في عام 2023 المطالبة بائتمان التوفير.
يمكن لرؤساء الأسرة الذين يصل دخلهم إلى 51000 دولار في عام 2022 أو 54750 دولارًا في عام 2023 المطالبة بهذا الائتمان.
من ناحية أخرى ، ينخفض مبلغ الائتمان الضريبي للأطفال إذا كان دخلك الإجمالي المعدل المعدل أكثر من 400000 دولار (إذا كنت متزوجًا ومشتركًا) أو 200000 دولار (إذا لم تكن متزوجًا وتقدم ملفًا منفصلاً).
ائتمان ضريبي لرعاية الأطفال والمعالين
يصبح الائتمان الضريبي لرعاية الأطفال والمعالين أصغر مع ارتفاع الدخل ، ولكن لا يوجد حد أقصى للمبلغ الذي يمكنك جنيه وما زلت تحصل على الائتمان ، باستثناء عام 2021. بالنسبة للسنة الضريبية 2022 ، أقصى ما يمكنك المطالبة به مقابل تكاليف الرعاية لشخص واحد هو 3000 دولار ، وأقصى ما يمكنك المطالبة به لشخصين أو أكثر هو 6000 دولار. يمكنك المطالبة في أي مكان بما يتراوح بين 20٪ و 35٪ من تكاليفك المؤهلة.
من المهم أن تتذكر أن حدود الدخل والمتطلبات الأخرى للائتمانات الضريبية يمكن أن تتغير من سنة إلى أخرى ، لذلك من المهم مراجعة مصلحة الضرائب أو متخصص ضرائب للحصول على أحدث المعلومات.
المطالبة بالاعتمادات الضريبية
مع الإعفاءات الضريبية ، يمكنك توفير الكثير من المال على ضرائبك. لقد خفضوا مبلغ ضريبة الدخل المستحقة عليك بمقدار دولار واحد عن كل دولار واحد تسترده. هناك ثلاثة أنواع من الإعفاءات الضريبية: تلك غير القابلة للاسترداد ، وتلك القابلة للاسترداد ، وتلك القابلة للاسترداد جزئيًا.
أنواع الإعفاءات الضريبية
يمكن للائتمانات الضريبية غير القابلة للاسترداد أن تخفض فاتورتك الضريبية إلى الصفر ، ولكن لا يمكنك استرداد أي أموال إضافية إذا كان لديك أرصدة أكثر مما تحتاج. يمكن أن تخفض الاعتمادات الضريبية التي يمكن إرجاعها فاتورتك الضريبية إلى ما دون الصفر ، ويتم إرجاع أي رصيد إضافي إليك.
الإعفاءات الضريبية القابلة للاسترداد جزئيًا عبارة عن مزيج من الائتمانات الضريبية التي لا يمكن استردادها والإعفاءات الضريبية التي يمكن استردادها.
التأهل للحصول على ائتمانات ضريبية
تحتاج إلى معرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على أي ائتمانات ضريبية قبل أن تتمكن من المطالبة بها في إقرارك الضريبي. الائتمان الضريبي على الدخل المكتسب (EITC) ، والائتمان الضريبي للأطفال ، والائتمان الضريبي للفرص الأمريكية كلها ائتمانات ضريبية يستخدمها الأشخاص غالبًا.
بمجرد معرفة الإعفاءات الضريبية التي تكون مؤهلاً لها ، ستحتاج إلى ملء النماذج الصحيحة وإرسالها مع إقرارك الضريبي.
ستطلب النماذج أشياء مثل دخلك ونفقاتك وعدد الأشخاص الذين يعتمدون عليك.
بالنسبة لبعض النقاط ، قد تحتاج أيضًا إلى إظهار دليل لدعم مطالبتك.
الإعفاءات الضريبية مقابل التخفيضات الضريبية
من المهم أن تتذكر أن الإعفاءات الضريبية واسترداد الضرائب ليسا نفس الشيء. تقلل الخصومات الضريبية من مقدار دخلك الخاضع للضريبة ، بينما تقلل المزايا الضريبية من مبلغ الضريبة الذي يتعين عليك دفعه.
من الجيد استخدام كل من الإعفاءات الضريبية والمزايا الضريبية لتوفير أكبر قدر من الأموال على ضرائبك.
نصائح لتوفير المال على الضرائب الخاصة بك
يمكنك توفير المال في الوقت الضريبي عن طريق توفير بعض من إقرارك الضريبي مقدمًا. يمكنك أيضًا التوفير للضرائب طوال العام في حساب مختلف. يمكنك أيضًا تقديم ضرائبك عبر الإنترنت واستخدام الإيداع المباشر لاستعادة أموالك بشكل أسرع دون الحاجة إلى دفع رسوم.
الاعتمادات الضريبية لأصحاب الأعمال الصغيرة
يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة الحصول على ائتمانات ضريبية ، وهذا صحيح. يمكن للإعفاءات الضريبية للشركات الصغيرة أن تخفض بشكل مباشر فاتورة ضرائب الشركة. يعد ائتمان أقساط التأمين الصحي للشركات الصغيرة وائتمان الاحتفاظ بالموظفين وائتمان الإجازة المدفوعة بعضًا من أهم الاعتمادات الضريبية للشركات الصغيرة المتوفرة حاليًا.
يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة أيضًا خصم أقساط التأمين الصحي المؤهلة وتكاليف الأعمال مثل السفر والتسويق والتأمين وغير ذلك.
يعد رصيد الاحتفاظ بالموظف وائتمان الإجازة المدفوعة من أهم الإعفاءات الضريبية التي تمنحها خطة الإنقاذ الأمريكية للشركات الصغيرة. يسمح ائتمان الاحتفاظ بالموظفين للشركات بأخذ ما يصل إلى 7000 دولار لكل موظف كل ربع سنة من فواتير ضرائب الرواتب العادية. أقصى ما يمكنك الحصول عليه من رصيد الإجازة المدفوعة هو 200 دولار في اليوم ، حتى إجمالي 10000 دولار. يمكن للشركات التي دفعت رواتب العمال من خلال هذه البرامج بين 1 أبريل 2020 و 31 ديسمبر 2020 استخدام الائتمان الضريبي لخفض ضرائب الرواتب.
يجب أن يعرف أصحاب الأعمال الصغيرة أيضًا الإعفاءات الضريبية مثل الائتمان الضريبي للبحث والتطوير (R&D) الذي قد لا يعرفون عنه. يمكن لمالك الشركة الحصول على ائتمانات وخصومات طالما أنها تفي بالمتطلبات.
من الجيد دائمًا التحدث إلى متخصص ضرائب موثوق به حول الإعفاءات الضريبية للتأكد من أنك تستفيد من كل ما يمكنك ذلك.
الخصومات الضريبية: الجواهر الخفية لتوفير المال
عندما يتعلق الأمر بتوفير المال ، غالبًا ما يتم التغاضي عن الخصومات الضريبية. لكن هل تعلم أنها يمكن أن تقلل بشكل كبير من دخلك الخاضع للضريبة وتخفيض فاتورتك الضريبية في النهاية؟ التخفيضات الضريبية عبارة عن نفقات يمكنك طرحها من دخلك قبل حساب ضرائبك.
هذا يعني أنه كلما زادت الخصومات التي لديك ، كلما قل مديونيتك للضرائب.
هناك العديد من أنواع التخفيضات الضريبية المتاحة ، بما في ذلك التبرعات الخيرية وفوائد الرهن العقاري والنفقات الطبية.
يمكنك أيضًا خصم المصاريف المتعلقة بوظيفتك ، مثل تكاليف السفر والتعليم.
ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أنه ليست كل الخصومات متساوية.
البعض لديه حدود أو يتطلب منك تلبية معايير معينة.
للاستفادة من التخفيضات الضريبية ، ستحتاج إلى تفصيل خصوماتك في إقرارك الضريبي بدلاً من أخذ الخصم القياسي.
قد يتطلب هذا مزيدًا من الجهد ، ولكنه قد يكون يستحق ذلك على المدى الطويل.
لذلك ، لا تنس استكشاف عالم الخصومات الضريبية ومعرفة كيف يمكنهم مساعدتك في توفير المال.
للمزيد من المعلومات:
تعظيم المدخرات: التخفيضات الضريبية 101
استخدام الإعفاءات الضريبية لضرائب العمل الحر
فهم ضريبة العمل الحر
قبل أن نتحدث عن الإعفاءات الضريبية ، لنتحدث عن ضريبة العمل الحر. ضريبة العمل الحر هي مزيج من الضرائب التي يدفعها أصحاب المهن الحرة للرعاية الطبية والضمان الاجتماعي. في الوقت الحالي ، يبلغ معدل الضريبة للأشخاص الذين يعملون لحسابهم 15.3٪.
من ذلك ، يذهب 12.4٪ إلى الضمان الاجتماعي و 2.9٪ يذهب إلى الرعاية الطبية.
حسم ضريبة العمل الحر
تتمثل إحدى طرق خفض الضرائب التي يتعين عليك دفعها كشخص يعمل لحسابه الخاص في المطالبة بها كمصروفات تجارية. يعد هذا أحد أشهر الإعفاءات الضريبية للأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص. لكن من المهم أن تتذكر أنه عندما تقوم بخصم نصف ضريبة العمل الحر ، فإنها تخفض فقط من دخلك الخاضع للضريبة لأسباب تتعلق بضريبة الدخل.
لا يقلل صافي أرباحك من العمل الحر أو ضريبة العمل الحر.
استخدام الإعفاءات الضريبية لضرائب العمل الحر
تختلف الإعفاءات الضريبية عن الإعفاءات الضريبية من حيث أنها تقلل بشكل مباشر مبلغ الضريبة التي يجب دفعها. يمكن للأشخاص الذين يعملون لأنفسهم الحصول على إعفاءات ضريبية مثل ائتمان ضريبة الدخل المكتسب وائتمان رعاية الأطفال والمعالين.
لكن لا يمكنك استخدام هذه الإعفاءات الضريبية لدفع ضرائب العمل الحر الخاصة بك.
خصم ضريبة العمل الحر
الخصم الضريبي للعمل الحر هو ائتمان ضريبي يمكن للأشخاص الذين يعملون لحسابهم الحصول عليه. مع هذا الخصم ، يمكنك أن تأخذ 7.65٪ من ضريبة العمل الحر الخاصة بك التي تذهب إلى الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية والتي تذهب إلى رئيسك من دخلك الخاضع للضريبة.
يمكنك توفير الكثير من المال على ضرائب الدخل إذا استخدمت هذا الخصم.
ائتمانات ضريبية أخرى لأصحاب الأعمال الحرة
على الرغم من أن خصم ضريبة العمل الحر هو الائتمان الضريبي الوحيد لضرائب العمل الحر ، فقد تتمكن من الحصول على ائتمانات ضريبية أخرى إذا كنت تعمل لنفسك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك أطفال ، فقد تتمكن من الحصول على ائتمان ضريبي للأطفال أو الائتمان الضريبي الإضافي للأطفال.
قد يكون الائتمان الضريبي للراتب المكتسب مناسبًا لك إذا كان راتبك منخفضًا.
يمكن أن تساعدك هذه الإعفاءات الضريبية على دفع مبلغ أقل من إجمالي الضرائب ، مما يمنحك المزيد من الأموال لإنفاقها على عملك.
تعظيم المدخرات الضريبية
1. زيادة مساهمات حساب التقاعد
إن استثمار المزيد من الأموال في حساب التقاعد الخاص بك هو أحد أسهل الطرق لخفض الدخل الخاضع للضريبة. تتم معظم المدفوعات إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي أو 401 (ك) أو 403 (ب) بأموال تم فرض ضرائب عليها بالفعل.
هذا يعني أن وضع المزيد من الأموال في أي منهما يمكن أن يوفر لك المال على الضرائب عن طريق خفض الدخل الخاضع للضريبة.
على سبيل المثال ، يمكنك خفض دخلك الخاضع للضريبة بمقدار 5000 دولار إذا وضعت 5000 دولار في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي القياسي.
2. الاستثمار في صناديق المؤشرات ذات الكفاءة الضريبية وصناديق الاستثمار المتداولة
يعد الاستثمار في صناديق المؤشرات المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ذات الكفاءة الضريبية طريقة أخرى لتحقيق أقصى استفادة من المدخرات الضريبية. تم تصميم هذه الأنواع من الأموال لمساعدتك في دفع أقل قدر ممكن من الضرائب على أصولك.
يفعلون ذلك عن طريق تقليل عدد المرات التي تتغير فيها الأسهم الخاصة بك.
هذا يقلل من مقدار ضريبة أرباح رأس المال التي يتعين عليك دفعها.
3. النظر في التأمين على الحياة بقيمة نقدية
يجب أن يكون لدى أصحاب الدخل المرتفع خطة لتنويع مصالحهم والتفكير في تأمين القيمة النقدية على الحياة ، وهو أحد أكثر الطرق شيوعًا لأصحاب الدخل المرتفع لتأجيل دفع الضرائب لأن القيود المفروضة على المبلغ الذي يمكن استثماره أعلى .
تتيح لك خطط التأمين على الحياة ذات القيمة النقدية تكوين قيمة نقدية بمرور الوقت ، والتي يمكن استخدامها لدفع الأقساط المستقبلية أو الحصول عليها معفاة من الضرائب.
4. الاستفادة من الإعفاءات الضريبية
في معظم الأحيان ، تعتبر الإعفاءات الضريبية طريقة أفضل للحصول على عائد أكبر من الخصومات لأنها تقلل الضرائب التي تدفعها مقابل الدولار. يمكن أن تساعدك الإعفاءات الضريبية لإجراء تغييرات على منزلك والتي توفر الطاقة أيضًا في الاحتفاظ بمزيد من الأموال في جيبك طوال العام وعندما يحين وقت دفع ضرائبك.
على سبيل المثال ، إذا قمت بوضع الألواح الشمسية في منزلك ، فقد تتمكن من الحصول على ائتمان ضريبي يصل إلى 26٪ من تكلفة الألواح.
5. ابحث عن ائتمانات ضريبة الطاقة النظيفة
عندما تم توقيعه ليصبح قانونًا في أغسطس 2022 ، خصص قانون خفض التضخم الحكومي ما يقرب من 400 مليار دولار لائتمانات ضرائب الطاقة النظيفة وغيرها من التدابير لمكافحة تغير المناخ. بالنسبة للأشخاص ، قد تكون الإعفاءات الضريبية التي قد تصل قيمتها إلى آلاف الدولارات لشراء سيارات موفرة للطاقة جديدة أو مستعملة أهم شيء يجب التفكير فيه.
إذا كنت ترغب في الحصول على سيارة جديدة والاستفادة من هذه الإعفاءات الضريبية ، فعليك التفكير في شراء سيارة كهربائية أو هجينة.
ملاحظة: يُرجى الانتباه إلى أن التقدير الوارد في هذه المقالة يستند إلى المعلومات المتوفرة عند كتابتها. إنه للأغراض الإعلامية فقط ولا ينبغي اعتباره وعدًا بتكلفة الأشياء.
يمكن أن تتغير الأسعار والرسوم بسبب أشياء مثل تغيرات السوق والتغيرات في التكاليف الإقليمية والتضخم والظروف الأخرى غير المتوقعة.
الأفكار والاعتبارات الختامية
في النهاية ، يمكن أن تساعدك الإعفاءات الضريبية على توفير المال على ضرائبك. إذا كنت تعرف الأنواع المختلفة من الإعفاءات الضريبية ، فيمكنك استخدامها لصالحك وتوفير أكبر قدر ممكن من المال. لكن من المهم أن تتذكر أنك قد لا تتمكن من الحصول على ائتمانات معينة إذا كان دخلك مرتفعًا جدًا أو إذا كنت لا تفي بمتطلبات أخرى.
أيضًا ، إذا كنت تعمل لنفسك ، فقد تتمكن من خفض ضرائب العمل الحر من خلال الإعفاءات الضريبية.
ولكن هناك شيء يجب التفكير فيه: يمكن أن تساعدك الإعفاءات الضريبية في توفير المال ، ولكن لا ينبغي أن تكون السبب الوحيد الذي يجعلك تقرر القيام بشيء ما.
على سبيل المثال ، إذا كان الائتمان الضريبي هو السبب الوحيد الذي يجعلك ترغب في شراء سيارة جديدة ، فيجب أن تفكر أيضًا في مقدار التكلفة الإجمالية للسيارة وما إذا كانت ستلبي احتياجاتك.
في نهاية اليوم ، تعتبر الإعفاءات الضريبية جزءًا واحدًا فقط من معرفة كيفية التعامل مع أموالك.
يمكنك توفير المال على ضرائبك والوصول إلى أهدافك المالية طويلة الأجل إذا بقيت على علم واتخذت خيارات ذكية.
لذا انطلق واستخدم هذه الإعفاءات الضريبية ، لكن لا تنس التفكير في الصورة الأكبر.
خطة الحرية الخاصة بك
تعبت من الطحن اليومي؟ هل تحلم بالاستقلال المادي والحرية؟ هل تريد التقاعد مبكرًا للاستمتاع بالأشياء التي تحبها؟
هل أنت مستعد لوضع "خطة الحرية" الخاصة بك والهروب من سباق الفئران؟
كم يجب أن تدخر من راتبك؟ (مع البيانات)
نصيحة: قم بتشغيل زر التسمية التوضيحية إذا كنت بحاجة إليه. اختر "ترجمة آلية" في زر الإعدادات إذا لم تكن معتادًا على اللغة الإنجليزية. قد تحتاج إلى النقر فوق لغة الفيديو أولاً قبل أن تصبح لغتك المفضلة متاحة للترجمة.
الروابط والمراجع
- "2022 Publication 17" by Internal Revenue Service (IRS)
- "دليل دافعي الضرائب" من قبل الهيئة التشريعية في ولاية ميشيغان
- "الدليل المرجعي عبر الإنترنت للامتثال" من قبل مكتب أمين خزانة الولاية في كاليفورنيا
- "مسرد المصطلحات الضريبية" من قبل منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD)
- "HPD-LIHTC- Compliance-Manual" الصادر عن إدارة الحفاظ على المساكن وتطويرها بمدينة نيويورك
مقالتي حول الموضوع:
الآثار الضريبية 101: توفير المال وتجنب الأخطاء
تذكير شخصي: (حالة المقال: تقريبي)