¿Está cansado de dejar el dinero que tanto le costó ganar en una cuenta de ahorros donde gana poco o ningún interés?
Los fondos mutuos son un excelente lugar para comenzar a analizar sus opciones de inversión. Los fondos mutuos le brindan una amplia gama de formas de invertir. Puede comprar acciones, bonos y otros activos a través de fondos mutuos. Pero hay tantas cosas para elegir que puede ser difícil saber por dónde empezar. Este artículo le brindará una descripción general de los fondos mutuos, los beneficios de invertir en ellos, cómo elegir el fondo mutuo adecuado para usted y cómo manejar sus inversiones. También hablaremos sobre los costos de invertir en fondos mutuos para que pueda tomar decisiones financieras inteligentes. Entonces, siga leyendo si está listo para hacerse cargo de su futuro financiero.
Conclusiones clave
- Los fondos mutuos son una opción de inversión rentable que brinda diversificación y administración profesional de acciones, bonos y otros valores.
- Antes de invertir, es importante considerar sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo para elegir un fondo mutuo que se alinee con sus necesidades.
- Revisar regularmente sus inversiones y considerar sus objetivos y tolerancia al riesgo puede ayudarlo a evitar perder el interés compuesto.
- Los inversores deben ser conscientes del impacto de los costes de inversión en sus rendimientos cuando invierten en fondos mutuos.
Descripción general de los fondos mutuos
Beneficios de invertir en fondos mutuos
Los fondos mutuos son una forma barata de obtener diversificación y facilidad de uso. Lo ayudan a diversificarse de inmediato porque invierten en docenas o incluso cientos de acciones, bonos u otros productos diferentes. Los fondos mutuos ayudan a los compradores a crear carteras que están más diversificadas de lo que la mayoría de ellos podría hacer por sí solo.
Los inversionistas en un fondo mutuo no son dueños de las acciones u otras inversiones que posee el fondo, pero todos obtienen la misma cantidad de ganancias o pérdidas de las tenencias generales del fondo.
Incluso dentro de los amplios grupos de activos de acciones y bonos, los fondos mutuos pueden brindarle acceso a muchas partes diferentes del mercado.
Diferentes tipos de fondos mutuos
Los fondos mutuos vienen en diferentes formas, como fondos indexados, fondos de bonos y fondos con fecha objetivo. Algunos fondos mutuos solo compran un tipo de acción. Los fondos mutuos son una buena forma de diversificar sus inversiones y obtener acceso a carteras de acciones, bonos y otros valores debidamente administradas.
Pero si alguien debe o no invertir en fondos mutuos depende de su situación y sus objetivos de inversión.
Fondos mutuos administrados activamente versus fondos mutuos de inversión pasiva
Hay dos tipos de fondos mutuos: los que se manejan activamente y los que no hacen nada. Los fondos mutuos administrados activamente están a cargo de administradores de fondos que eligen inversiones y compran y venden acciones en función de los objetivos del fondo.
Los fondos mutuos que negocian de forma pasiva, como los fondos indexados y los ETF, siguen un determinado índice de mercado y son más fáciles de administrar.
Ambos tipos de fondos tienen ventajas y desventajas, y en cuál elige invertir depende de sus objetivos de inversión y cuánto riesgo está dispuesto a asumir.
Reducir el riesgo con fondos mutuos
Los fondos mutuos pueden ayudarlo a crear una cartera con una amplia gama de inversiones, lo que puede ayudar a reducir el riesgo. Los fondos mutuos generalmente ponen su dinero en muchas empresas y negocios diferentes. Esto ayuda a distribuir el riesgo si una empresa falla.
La mayoría de los fondos mutuos tienen mínimos bajos para la primera inversión y las compras futuras, por lo que los pequeños inversores pueden comprarlos.
Pero todos los fondos tienen una cierta cantidad de riesgo, y los inversionistas podrían perder parte o la totalidad del dinero que invierten en un fondo mutuo debido a los valores que posee.
Beneficios de invertir en fondos mutuos
Diversificación: la clave para reducir el riesgo
La diversificación es una de las mejores cosas de poner dinero en fondos mutuos. Esto significa que puede invertir en una gama más amplia de cosas que si comprara cada una por separado. Los fondos mutuos invierten en la mayoría de las principales clases de activos y áreas comerciales.
Esto hace que sea más fácil distribuir sus inversiones y reducir su riesgo.
Al poner su dinero en diferentes empresas y negocios, puede reducir el riesgo de perder dinero si uno de ellos falla.
Gestión profesional del dinero: ahorre tiempo y esfuerzo
Invertir en fondos mutuos también es una buena idea porque el dinero lo manejan profesionales. Los administradores de fondos estudian, eligen inversiones y vigilan cómo le está yendo al fondo. Esto le ahorra tiempo y esfuerzo.
No tiene que preocuparse por estudiar acciones o bonos individuales porque el administrador del fondo lo hará por usted.
Esto puede ser especialmente útil si no tiene el tiempo o el conocimiento para manejar sus propias inversiones.
Conveniencia, precios justos y liquidez
Los fondos mutuos también son fáciles de usar, tienen precios justos y se pueden vender rápidamente. Con un fondo conjunto, puede comenzar a invertir de inmediato, en lugar de esperar hasta tener suficiente dinero para comprar inversiones más caras.
Los fondos mutuos suelen ser más fáciles de vender que las acciones o bonos individuales, lo que puede ser malo si el valor de los activos cae en el momento equivocado.
Los fondos mutuos también le permiten reinvertir dividendos, lo que significa que cualquier dividendo en efectivo se puede devolver inmediatamente al fondo.
Asequibilidad: una opción de inversión de bajo costo
La mayoría de los fondos mutuos tienen montos mínimos de inversión y reinversión bajos, lo que los hace razonables para muchos inversores. Esto significa que puede comenzar a gastar con una pequeña cantidad de dinero y aumentarla con el tiempo.
Los fondos mutuos también pueden brindarle la oportunidad de ganar más dinero que una cuenta de ahorro estándar o un CD, lo que los convierte en una buena opción para ahorros a largo plazo.
Riesgos a considerar
Aunque hay cosas buenas acerca de los fondos mutuos, también hay algunos riesgos involucrados. Uno de los riesgos de los fondos mutuos es que podría perder parte o todo el dinero que invirtió. Esto se debe a que el valor de las acciones que posee un fondo puede bajar.
Los cambios en el mercado también pueden afectar los dividendos o los pagos de intereses.
La inflación, las tasas de interés, el crédito y los riesgos cambiarios pueden afectar los fondos mutuos.
Las tarifas altas también pueden afectar las ganancias a largo plazo. Algunos fondos mutuos tienen tasas de gastos del 1% o más, lo que puede costar a los inversores decenas o incluso cientos de miles de dólares con el tiempo. Los fondos mutuos también pueden tener problemas con los impuestos, las transacciones que no salen según lo planeado y la mala administración.
Pensamientos finales
Invertir en fondos mutuos puede ser una forma inteligente de ahorrar dinero y obtener ganancias que podrían ser mayores. Pero es importante pensar detenidamente en los pros y los contras de los fondos mutuos antes de invertir dinero en ellos.
Antes de invertir en fondos mutuos, también debe pensar detenidamente en sus objetivos de inversión, qué tan cómodo se siente con el riesgo y cuánto tiempo tiene para gastar.
Los fondos mutuos pueden ser una buena opción para los inversionistas que desean que sus inversiones sean administradas por profesionales, distribuidas y fáciles de manejar, pero es posible que no sean adecuadas para todos.
Si no sabe si los fondos mutuos son adecuados para usted, es posible que desee hablar con un asesor financiero.
Elegir el fondo mutuo adecuado
Los fondos mutuos son una excelente manera para que las personas que desean ahorrar dinero gasten su dinero. Sin embargo, puede ser difícil elegir el fondo mutuo adecuado. Aquí hay algunas cosas en las que debe pensar al elegir un fondo mutuo que lo ayudará a alcanzar sus objetivos de inversión.
1. Identifique sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo
Antes de invertir en un fondo mutuo, debe saber cuáles son sus objetivos de inversión y cuánto riesgo está dispuesto a asumir. Calcule lo que quiere obtener de sus inversiones, como ganancias en efectivo a largo plazo o ingresos ahora, y decida cuánto tiempo desea mantener el fondo mutuo.
Averigüe cuánto riesgo está dispuesto a asumir o cuánto riesgo puede manejar.
Esto lo ayudará a elegir un fondo mutuo que se ajuste a sus objetivos financieros y al riesgo que está dispuesto a asumir.
2. Comprender el estilo de gestión del fondo
Los fondos mutuos pueden hacer algo o no hacer nada. Los fondos activos están a cargo de expertos que eligen inversiones en función de su conocimiento y estudio del mercado. Por otro lado, los fondos pasivos siguen una cierta medida de mercado y no necesitan ser administrados activamente.
Piense en qué estilo de gestión se ajusta a sus objetivos comerciales y cuánto riesgo está dispuesto a asumir.
3. Considere el tipo de fondo
Los fondos mutuos vienen en diferentes tipos, como fondos de crecimiento, fondos de ingresos y fondos equilibrados. Los fondos de crecimiento intentan que sus inversiones crezcan en valor, por lo que suelen mantener una gran parte de su dinero en acciones populares.
Los fondos de ingresos intentan ganar dinero de inmediato, por lo que los bonos suelen ser una gran parte de lo que poseen.
Los fondos equilibrados tienen como objetivo tanto el crecimiento de la riqueza como los ingresos ahora.
Por lo general, tienen tanto acciones como bonos.
Elija un tipo de fondo que se ajuste a sus objetivos financieros y cuánto riesgo está dispuesto a asumir.
4. Calcula tu presupuesto
Una vez que sepa en qué desea invertir, cuánto riesgo está dispuesto a asumir y qué tipo de fondo mutuo lo ayudará a alcanzar sus objetivos, puede calcular su presupuesto. Averigüe cuánto dinero tiene para gastar y elija una cantidad que le parezca adecuada. Muchos mínimos de fondos mutuos están entre $500 y $3,000. Algunos están en el rango de $ 100 y algunos no tienen ningún mínimo.
5. Compare precios para administradores de inversiones y fondos mutuos
Antes de tomar una decisión, debe mirar a su alrededor en diferentes administradores de inversiones y fondos mutuos. Esto le ayudará a evitar verse obligado a cumplir con un mínimo alto cuando no tiene el dinero. Por ejemplo, la mayoría de los fondos indexados de Vanguard tienen una inversión mínima de $3000, la mayoría de los fondos administrados activamente tienen una inversión mínima de $50 000 y algunos fondos indexados específicos del sector tienen una inversión mínima de $100 000. Tenga en cuenta que la inversión mínima para un inversionista en un fondo mutuo suele ser entre $1,000 y $3,000. Sin embargo, para los fondos de clase de grandes inversores, el mínimo puede ser mucho más alto.
Gestión de inversiones de fondos mutuos
Revise sus inversiones en fondos mutuos
Los expertos en finanzas dicen que los compradores deben revisar sus inversiones aproximadamente al mismo tiempo cada año, al menos una vez al año. Esta revisión puede ayudarlo a realizar un seguimiento de cómo van sus objetivos comerciales y mantenerlo interesado en sus propiedades.
También puede indicarle cuándo ha cambiado su asignación de activos y es hora de reequilibrar sus acciones.
Aunque no existe una regla establecida sobre la frecuencia con la que debe verificar el rendimiento de un fondo, se sugiere que lo haga al menos una vez al año para inversiones a largo plazo y más a menudo para inversiones a corto plazo.
Pero es importante no revisar las cosas todo el tiempo y encontrar una mezcla entre "configúrelo y olvídese" y revisar las cosas todo el tiempo.
Si revisa sus inversiones con demasiada frecuencia, es posible que tome decisiones basadas en cómo se siente y es posible que no obtenga una imagen clara de cómo van sus inversiones.
Considere sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo
Al elegir fondos mutuos, es importante pensar en sus objetivos de inversión y cuánto riesgo está dispuesto a asumir. Hay miles de fondos mutuos, por lo que es posible que muchos de ellos no satisfagan las necesidades de un determinado inversor.
Por lo tanto, al elegir fondos mutuos, es importante pensar en sus objetivos de gasto y cuánto riesgo está dispuesto a asumir.
Una vez que haya elegido los fondos mutuos que se ajustan a sus objetivos financieros, debe observar su desempeño de vez en cuando para asegurarse de que aún satisfagan sus necesidades.
Multas por retiro e implicaciones fiscales
La mayoría de las veces, no tiene que pagar una tarifa para sacar dinero de un fondo mutuo. Pero si el fondo mutuo está en una cuenta con ventajas impositivas como una IRA, es posible que deba pagar multas por sacar el dinero antes de tiempo, según el tipo de cuenta y qué tan bien le haya ido al fondo mutuo.
Al sacar dinero de diferentes tipos de cuentas bancarias, es importante pensar en las consecuencias fiscales.
Cuando saca dinero de su cuenta, es posible que tenga que pagar impuestos o enfrentar multas fiscales.
Antes de sacar dinero, debe hablar con un experto en impuestos para averiguar qué tipo de retiros son mejores para usted.
No se pierda el interés compuesto
Es importante tener en cuenta que cuando saca dinero de sus ahorros, se pierde el crecimiento que proviene del interés compuesto. Se pierde el poder del interés compuesto si vende sus fondos mutuos y no compra otras inversiones para reemplazarlos.
Dependiendo de cuánto venda de sus fondos mutuos, podría perder la oportunidad de ganar mucho dinero con el tiempo.
Si puede evitarlo, no debe sacar dinero de fondos mutuos para pagar deudas a menos que tenga que hacerlo.
Fondos cotizados en bolsa: un cambio de juego para los inversores de fondos mutuos
Si está buscando invertir en fondos mutuos, es posible que haya oído hablar de los fondos cotizados en bolsa (ETF) y se haya preguntado qué son y en qué se diferencian de los fondos mutuos tradicionales.
Bueno, déjame decirte que los ETF son un cambio de juego para los inversores de fondos mutuos.
Los ETF son similares a los fondos mutuos en el sentido de que reúnen dinero de múltiples inversionistas para comprar una cartera diversificada de acciones, bonos u otros activos.
Sin embargo, los ETF se negocian en las bolsas de valores como acciones individuales, lo que significa que se pueden comprar y vender a lo largo del día de negociación a precios de mercado.
Esto da a los inversores más flexibilidad y control sobre sus inversiones.
Los ETF también tienden a tener tarifas más bajas que los fondos mutuos tradicionales, lo que puede afectar sus rendimientos con el tiempo.
Además, muchos ETF están diseñados para rastrear índices específicos, como el S&P 500, lo que significa que puede invertir fácilmente en una amplia gama de acciones sin tener que elegir compañías individuales.
En general, los ETF son una excelente opción para los inversionistas de fondos mutuos que desean más flexibilidad, tarifas más bajas y fácil acceso a una cartera diversificada.
Entonces, si está buscando ahorrar dinero e invertir en fondos mutuos, ¡asegúrese de considerar también los ETF!
Para más información:
ETF: beneficios, riesgos e implicaciones fiscales
Costos de invertir en fondos mutuos
Los honorarios de los accionistas se pagan cuando suceden ciertas cosas, como cuando un inversionista compra, vende o devuelve acciones. El folleto del fondo tiene una tabla cerca del frente que enumera estos cargos. La mayoría de las veces, los costos de transacción se pagan como una tarifa fija que oscila entre $10 y $75. Cuando compra o vende acciones de fondos mutuos, paga cargos por ventas, que son tarifas. Las tarifas de compra se pagan al fondo cuando se compra. Una carga de venta inicial, por otro lado, se paga al corredor cuando se vende el fondo.
Costos Operativos del Fondo Regular
Los costos regulares de administrar un fondo no tienen que estar vinculados a un trato de inversionista específico. Estos costos incluyen tarifas por asesoramiento financiero, costos de mercadeo y distribución, tarifas de corretaje y tarifas por servicios de custodia, agencias de transferencia, servicios legales y contadores.
Algunos fondos cubren los costos de las transacciones y la cuenta de un inversionista cobrando tarifas y cargos directamente al inversionista en el momento de la transacción (o regularmente para las tarifas de la cuenta).
Tarifas y gastos continuos
Cada año se cobran tarifas o costos que siguen subiendo. Estos pueden incluir tarifas de gestión, 12b-1 o tarifas de distribución (y/o servicio) y otros costos. La mayoría de las veces, estas tarifas se muestran como una parte de los activos del fondo.
Esto se llama la relación de gastos.
Los inversores deben ser conscientes de cómo los costos afectan la cantidad de dinero que ganan con sus inversiones.
Las tarifas que pagan los inversionistas para cubrir los costos de operación se expresan como un porcentaje y se deducen de los rendimientos de la inversión antes de entregarlas a los inversionistas.
Las comisiones son el costo de comprar o vender algo, y generalmente oscilan entre $1 y $5 por operación.
Los inversores también deben tener en cuenta otros costos, como las tarifas de compra y reembolso, que son una fracción de la cantidad que se compra o vende.
Elegir la opción de inversión adecuada
La cantidad de riesgo que toma cuando invierte es diferente de cuando ahorra. Ahorrar por lo general te da un rendimiento menor, pero casi no hay riesgo. Invertir, por otro lado, le brinda la oportunidad de obtener un mayor rendimiento, pero existe la posibilidad de que pierda su dinero.
Hay cuatro tipos principales de inversiones: bonos, acciones, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF).
Los fondos mutuos toman dinero de un grupo de compradores y usan ese dinero para comprar diferentes tipos de valores.
Cada fondo mutuo tiene una meta que muestra qué tan riesgoso es, qué quiere hacer con sus inversiones y cuál es su plan general.
Los fondos mutuos tienen participaciones en muchos negocios diferentes o tipos de valores.
Esto los convierte en una buena manera de invertir en acciones sin tener que tomar tantas decisiones.
Los inversionistas usan fondos mutuos cuando quieren que alguien más haga el estudio y tome las decisiones por ellos. Los fondos mutuos también son fáciles de usar y cuestan menos que comprar acciones individuales. Pero los inversores deben pensar en las tarifas, la filosofía de inversión, las cargas y el rendimiento al elegir un fondo mutuo.
Ahorro para objetivos a corto plazo
Ahorrar es una buena manera de acumular dinero y la mayoría de las personas lo hacen a través de productos bancarios como cuentas de ahorro, mercados monetarios y certificados de depósito (CD). Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son una buena manera de ahorrar dinero a corto plazo porque no hay riesgo y el dinero siempre estará ahí.
Una cuenta de ahorros garantizada por la FDIC está casi libre de riesgos para los ahorros a corto plazo y no se ve afectada por los cambios del mercado.
Nota: tenga en cuenta que la estimación de este artículo se basa en la información disponible cuando se escribió. Es solo para fines informativos y no debe tomarse como una promesa de cuánto costarán las cosas.
Los precios y las tarifas pueden cambiar debido a cosas como cambios en el mercado, cambios en los costos regionales, inflación y otras circunstancias imprevistas.
Resumiendo las ideas principales
Los fondos mutuos son una excelente manera de ahorrar dinero y aumentar su riqueza si desea realizar una inversión. Hay muchas buenas razones para invertir en fondos mutuos, como la variedad, la administración profesional y el fácil acceso.
Pero es importante elegir el fondo mutuo adecuado para sus propios deseos y objetivos y vigilar sus inversiones para asegurarse de que coincidan con sus objetivos financieros.
Los fondos mutuos tienen tarifas y gastos, pero estos pueden reducirse al mínimo si hace su tarea y elige fondos con tarifas y gastos más bajos.
Y no olvide que invertir en fondos mutuos es solo una parte de tener un futuro financiero sólido.
En todos los aspectos de su vida, también es importante ahorrar dinero, hacer un buen presupuesto y tomar decisiones financieras inteligentes.
Al final del día, la mejor manera de gastar es mantenerse informado, ceñirse a su plan y estar atento a sus objetivos a largo plazo.
Al hacer esto, puede construir una sólida base de efectivo que durará muchos años.
¡Así que salga y haga inversiones inteligentes, y observe cómo crece su dinero!
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Enlaces y referencias
- "Una guía para comprender los fondos mutuos" por el Investment Company Institute
- Curso “Ahorro e Inversión” en la web de FINRED
- Folleto "Una hoja de ruta para su viaje hacia la seguridad financiera" de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC)
- "Los conceptos básicos de ahorro + inversión" por la Comisión de Corporaciones del Estado de Virginia
- "Todo sobre bonos, fondos mutuos de bonos y ETF de bonos" por Esme Faerber
Mi artículo sobre el tema:
Explorando opciones de inversión: consejos y riesgos
Recordatorio personal: (Estado del artículo: aproximado)