La Psicología Detrás De Una Baja Tasa De Ahorro 🏖️

¿A veces le resulta difícil ahorrar dinero, aunque quiera?

No estás solo. Estudios recientes muestran que el estadounidense promedio solo ahorra el 5,5% de su salario. Pero ¿por qué sucede esto?

¿Es solo que no ganan suficiente dinero o hay problemas mentales mayores en juego?

En este artículo, hablaré sobre las razones psicológicas por las que la gente no ahorra mucho. Hablaré sobre las cosas que afectan nuestra capacidad de ahorrar, los bloqueos mentales que pueden detenernos y algunas formas prácticas de ahorrar más. Ya sea que haya estado ahorrando durante mucho tiempo o que recién haya comenzado, conocer la psicología detrás de sus hábitos de ahorro puede ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras y alcanzar sus objetivos a largo plazo. Entonces, ¡vamos a sumergirnos!

Conclusiones clave

Las tasas de interés más altas hacen que el ahorro sea más atractivo, mientras que las tasas de interés bajas hacen que el ahorro sea menos atractivo.
La gratificación instantánea puede dificultar el ahorro, pero automatizar los ahorros, visualizar objetivos, evitar los desencadenantes de gastos y crear un ritual de ahorro puede ayudar a superar esta barrera.
La alfabetización y la educación financiera son esenciales para ayudar a las personas a ahorrar dinero y tomar decisiones financieras acertadas.
Configurar ahorros automáticos puede ayudar a desarrollar un hábito de ahorro y aumentar las tasas de ahorro.
Los eventos de la vida, como la pérdida del trabajo y la enfermedad, pueden afectar significativamente la tasa de ahorro de una familia, por lo que es crucial que todos tengan un fondo de emergencia para hacer frente a gastos inesperados y preservar la riqueza a largo plazo.

Factores que afectan las tasas de ahorro

Tasas de interés

Las tasas de interés son una de las cosas que afectan la tasa a la que la gente ahorra. Las tasas de interés más altas hacen que el ahorro sea más atractivo porque las personas obtienen un mejor rendimiento de su dinero cuando lo depositan en el banco.

Por otro lado, las tasas de interés bajas hacen que sea menos atractivo ahorrar dinero porque el rendimiento de los ahorros es bajo.

Esto significa que si las tasas de interés son demasiado bajas, es menos probable que las personas ahorren dinero.

Tasas de inflación

La tasa de inflación también puede cambiar la tasa de ahorro. Si la tasa de inflación es más alta que la tasa de interés, poner dinero en un banco es una mala idea. Esto significa que los ahorros valdrán cada vez menos con el tiempo.

Si la tasa de inflación es alta, es menos probable que las personas ahorren dinero.

Ingreso

Otra cosa que afecta la tasa de ahorro son los ingresos. Cuando aumentan los ingresos, las personas pueden ahorrar más, pero las personas con salarios muy bajos no pueden permitirse ahorrar. La tasa de ahorro también puede verse afectada por la forma en que se distribuyen los ingresos.

La mitad de la caída en la tasa de ahorro general de 1999 a 2007 fue causada por el tercio inferior de los hogares en términos de crecimiento de ingresos.

Esto es sorprendente porque la teoría económica dice que cuando los ingresos de un hogar caen brevemente, pero no permanentemente, deberían ahorrar menos.

Crecimiento económico y confianza del consumidor

La tasa de ahorro también puede verse afectada por el desempeño de la economía y la confianza de las personas. Cuando la economía va bien y la gente tiene confianza, tiende a gastar más y ahorrar menos. Por otro lado, cuando el crecimiento es lento y la confianza del consumidor es baja, la gente tiende a ahorrar más y la tasa de ahorro aumenta.

A medida que las personas cambiaron la forma en que gastaban su dinero debido al brote de COVID-19, la tasa de ahorro personal aumentó.

Pero desde entonces, la tasa de ahorro personal ha caído a su nivel más bajo desde 2005.

Influencias sociales y culturales

Los hábitos de gasto de una persona pueden verse afectados por su origen social y cultural. Las investigaciones han demostrado que los hábitos de ahorro y gasto de un grupo pueden verse afectados por sus creencias y costumbres. Por ejemplo, en Occidente, ahorrar dinero y gastarlo con cuidado a menudo se considera responsable y un signo de madurez, mientras que gastar dinero y vivir el momento se considera irresponsable.

Algunas culturas, por otro lado, pueden valorar más gastar dinero en eventos familiares y del vecindario que ahorrar dinero para el futuro.

Los hábitos de gasto de una persona también pueden verse afectados por las personas que la rodean. Un estudio encontró que la presión social hace que las personas en los países ricos ahorren más. Esto muestra que las personas pueden verse afectadas por la forma en que sus amigos y redes sociales ahorran dinero.

Barreras psicológicas para ahorrar dinero

Cambia tu mentalidad

Tener una actitud de crecimiento puede ayudar a las personas a ver su dinero como una oportunidad para crecer y salir adelante, no como un problema que los endeudará. Las personas que realizan un seguimiento de su dinero no se preocupan por mirar sus cuentas porque saben qué esperar.

Pasar el tiempo pensando que uno es malo con el dinero o que por mucho que lo intente no puede ahorrar nada no le ayudará a mejorar.

Debido a esto, es importante cambiar la forma en que piensa acerca de su dinero.

Beneficios de ahorrar dinero

Ahorrar dinero le brinda un "respaldo" financiero para las incógnitas de la vida y lo hace sentir más seguro y tranquilo. Una vez que se establece un fondo de emergencia, el ahorro también se puede utilizar como "capital inicial" para inversiones con mayores rendimientos, como acciones, bonos y fondos mutuos.

Cuando las personas planifican con anticipación y saben lo que deben hacer para llegar desde donde están ahora hasta donde quieren estar, sienten que están a cargo de sus vidas, lo que puede hacerlos más felices.

La investigación ha demostrado una y otra vez que las personas son más felices cuando sienten que tienen algún poder sobre sus vidas.

Conexión emocional con el dinero

Los problemas de dinero pueden afectar a los amigos y las relaciones de una persona, y puede ser molesto pensar en el dinero. Las personas pueden sentirse mal por gastar dinero, incluso si saben que pueden permitírselo, o por pedir ayuda, incluso si saben que la necesitan.

Puede ser útil mantener un registro de lo que gasta y cómo se siente.

Escriba lo que gasta y por qué, así como cómo se sintió antes y después.

Después de hacer esto por un tiempo, una persona puede mirar hacia atrás y ver si hay alguna tendencia en cuanto a cuánto gasta y cómo se siente.

Gratificación instantánea versus gratificación retrasada

Las bajas tasas de gasto pueden ser causadas en parte por personas que quieren las cosas de inmediato. Por lo general, las personas no se sienten conectadas con sus objetivos de ahorro y le dan más valor a sus deseos presentes que a sus deseos futuros.

Ahorrar requiere planificación y más trabajo que comprar, y también significa repensar cómo haces las cosas ahora.

En esta era de satisfacción instantánea, es demasiado fácil gastar dinero y demasiado difícil ahorrarlo.

Las personas a menudo ceden a la necesidad de gastar su dinero y no tienen suficiente autocontrol para ahorrarlo.

Las personas pueden evitar la satisfacción instantánea y ahorrar dinero automatizando sus ahorros, imaginándose a sí mismos alcanzando sus metas financieras, averiguando qué les hace gastar dinero y evitándolo, y haciendo del ahorro un hábito.

Los estudios muestran que las rutinas pueden ayudar a las personas a tener más autocontrol.

Por ejemplo, podría ayudar decir en voz alta: "Este dinero es para mi futuro", antes de ponerlo en una cuenta de ahorros.

Las personas también pueden configurar imágenes y recordar por qué están ahorrando en primer lugar para mantener ese vínculo emocional con su objetivo de ahorro.

El autocontrol y la capacidad de esperar para obtener lo que desea son fuerzas psicológicas que hacen que las personas trabajen para alcanzar sus metas. Cuando las personas evitan obtener lo que quieren, pueden obtener lo que necesitan sin endeudarse.

Las personas pueden alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo y tener mucha más tranquilidad si se demoran en conseguir lo que quieren.

Al evitar la "gratificación instantánea" y ahorrar para objetivos a más largo plazo, las personas pueden mejorar su bienestar financiero y escapar de la trampa de la "gratificación instantánea".

Educación y alfabetización financiera

La educación y el conocimiento financieros son muy importantes para ayudar a las personas a ahorrar dinero y tomar buenas decisiones sobre su dinero. Al saber mucho sobre el dinero, las personas pueden evitar cometer errores que cuestan mucho dinero y alcanzar sus objetivos de vida, como ahorrar para la universidad o la jubilación, usar la deuda de manera inteligente y comenzar un negocio.

El impacto de la educación financiera en el ahorro

Los estudios han demostrado que la educación financiera puede ayudar a las personas a ahorrar más dinero, incluso si no cambia qué tan bien entienden las personas el dinero o cuáles son sus preferencias profundas. Se ha demostrado que la educación financiera cambia la forma en que las personas ahorran y gastan, cómo manejan las deudas y cómo piden dinero prestado.

Los planes de estudios de educación financiera generalmente se enfocan en el ahorro y temas relacionados, como mantener las tarifas bajas y aprender a administrar el dinero.

Pero no está claro qué efecto tiene la educación financiera de la escuela secundaria sobre cuánto ahorra la gente en casa.

La importancia de la educación financiera

Los países con bajos niveles de conocimiento financiero tienden a gastar y planificar su dinero de manera ineficiente y pedir prestado y pagar la deuda a un costo elevado. La educación financiera afecta no solo el desempeño financiero de las personas y cuánto ahorran, sino también qué tipo de bienes están disponibles en los mercados financieros.

Los hogares que no saben mucho sobre dinero pueden ayudar a pagar los bienes financieros de las personas que saben más sobre dinero.

Por lo tanto, los legisladores deben hacer de la mejora de la educación financiera una prioridad principal, especialmente entre los grupos vulnerables de personas.

Conceptos erróneos comunes sobre ahorrar dinero

La gente tiene muchas ideas equivocadas sobre el ahorro de dinero que creen que son ciertas. Veamos algunos de estos:

Mito 1: Debes ganar mucho dinero antes de poder empezar a ahorrar. Sin embargo, la verdad es que puedes ahorrar dinero independientemente de cuánto ganes si te lo propones. Hay muchas cosas sencillas que puede hacer para reducir la cantidad de dinero que gasta a diario, como reducir la cantidad que gasta en alimentos o cambiar sus hábitos de compra. El punto es que todos tienen diferentes ingresos y deben ahorrar dinero dependiendo de lo que puedan pagar personalmente.
Mito 2: algunas personas simplemente son "malas" para ahorrar dinero. Si bien es cierto que algunas personas pueden estar naturalmente más inclinadas a ahorrar, no existe tal cosa como ser "malo" para ahorrar dinero. Saber cómo ahorrar su dinero y evaluar sus finanzas es una habilidad, como cualquier otra. Nunca es demasiado tarde para adoptar mejores hábitos de ahorro y planificación financiera, incluso durante una pandemia.
Mito 3: El ahorro tiene que ver con la privación. Sin embargo, ahorrar tiene que ver con gastar, es solo gastar lo que harás en el futuro. Al ahorrar dinero cada mes, es probable que tenga fondos disponibles en caso de que ocurra una emergencia. Ahorrar dinero ciertamente no tiene sentido. Por ejemplo, si su automóvil se descompone o si tiene una fuga en su hogar, el dinero que ha ahorrado podría ser de gran ayuda para superar la emergencia.

Consejos prácticos para aumentar las tasas de ahorro

Cambia tu mentalidad

El pensamiento negativo es uno de los bloqueos mentales más importantes para ahorrar dinero. Si piensas mal sobre el dinero, lo mejor es que cambies de opinión y pienses más positivamente al respecto. En lugar de pensar en lo difícil que es ahorrar dinero, piense en lo que podría hacer cuando alcance sus objetivos de ahorro.

Al pensar en las cosas buenas, puedes dejar de pensar en las cosas malas y empezar a ahorrar.

Aproveche las herramientas de reembolso

Otra forma de superar los bloqueos mentales es mirar sus ganancias y usar herramientas de reembolso. Esto puede ayudarlo a descubrir dónde puede ahorrar dinero al reducir los gastos. Puede ahorrar dinero sin tener que hacer grandes cambios en su vida si utiliza herramientas de reembolso.

Configurar ahorros automáticos

Los ahorros automáticos son una buena manera de superar los bloqueos mentales y adquirir el hábito de ahorrar. Puedes ahorrar dinero sin siquiera pensarlo si configuras el ahorro automático. Esto puede ayudarlo a combatir el impulso natural de anteponer sus deseos y necesidades actuales a los futuros.

Establezca metas de ahorro realistas

Establecer una meta de ahorro clara pero alcanzable es otra forma de lograr que más personas ahorren. Use una herramienta para calcular cuánto necesita ahorrar cada mes o año para alcanzar su meta. Al establecer metas de ahorro razonables, puede poner sus finanzas en orden y adquirir el hábito de ahorrar.

Reducir las facturas mensuales

También puede ahorrar dinero reduciendo sus facturas mensuales y cambiando la forma en que hace las cosas todos los días. Por ejemplo, si se mantiene al día con trabajos de mantenimiento como reemplazar filtros y revisar la presión de las llantas que pueden afectar la economía de combustible, puede ahorrar dinero en sus facturas de gas y electricidad.

Pagar primero las deudas con altas tasas de interés, como las facturas de las tarjetas de crédito, también puede ahorrar dinero a largo plazo.

Mantenga un registro de los gastos

Para ahorrar más, es importante realizar un seguimiento de sus gastos y hacer un presupuesto. Establecer una tasa de ahorro objetivo y hacer un presupuesto basado en esa tasa puede ayudar a alcanzar la meta. Obtener un aumento de sueldo o ganar más dinero también puede ayudar a las personas a ahorrar más, pero es importante evitar un cambio en la forma de vida y mantener los costos bajos.

Elija una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Por último, una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ayudarlo a aprovechar al máximo el dinero que ahorra. Para encontrar la mejor cuenta de ahorros para sus necesidades, es importante estudiar y comparar diferentes. Al utilizar estos útiles consejos, puede ahorrar más dinero y alcanzar sus metas financieras.

El papel de la frugalidad en el aumento de su tasa de ahorro

Cuando se trata de ahorrar dinero, la frugalidad es un factor clave que puede hacer o deshacer su éxito. La frugalidad tiene que ver con ser consciente de sus hábitos de gasto y tomar decisiones conscientes para ahorrar dinero siempre que sea posible.

No se trata de ser tacaño o privarse de las cosas que disfruta, sino de encontrar formas de vivir una vida plena sin dejar de ser financieramente responsable.

Al adoptar una mentalidad frugal, puede comenzar a ver el valor de ahorrar dinero y convertirlo en una prioridad en su vida.

Esto puede conducir a una mayor tasa de ahorro, ya que se vuelve más intencional con sus gastos y encuentra formas de reducir los gastos innecesarios.

Ya sea cocinando en casa en lugar de salir a comer, comprando ofertas y descuentos, o buscando formas de reducir sus facturas, la frugalidad puede ayudarlo a ahorrar dinero y alcanzar sus metas financieras.

Entonces, si está buscando aumentar su tasa de ahorro, considere el papel de la frugalidad en su viaje financiero.

Al hacer pequeños cambios y ser consciente de sus gastos, puede comenzar a ver grandes resultados y construir una base sólida para su futuro.

Para más información:

El papel de la frugalidad en el aumento de su tasa de ahorro

Acontecimientos de la vida y tasas de ahorro

Eventos como perder un trabajo o enfermarse pueden tener un gran efecto en cuánto ahorra una familia. Los costos inesperados o la pérdida de ingresos pueden dar un vuelco a las finanzas de una familia, algo que no habían planeado.

Incluso para las personas con mucho dinero, estos cambios pueden causar mucho estrés.

Los hogares necesitan ahorrar en caso de que tengan que pagar estos costos inesperados.

Todo el mundo necesita un fondo de emergencia porque puede ayudar a las familias a afrontar gastos inesperados y mantener su dinero a largo plazo.

El impacto de los eventos de la vida en las tasas de ahorro

Las tasas de ahorro personal a lo largo del tiempo muestran cómo los eventos en la vida de las personas afectan su capacidad para ahorrar. De 1960 a 1985, la gente ahorró mucho, pero de 1985 a 2005, ahorraron cada vez menos rápido. En los últimos cinco años, de 2006 a 2011, la gente ahorró cada vez con mayor regularidad.

El desastre financiero de 2008 también tuvo un efecto sobre cuánto ahorraba la gente.

Analfabetismo Financiero y Tasas de Ahorro

Las bajas tasas de ahorro también pueden ser causadas por personas que no saben mucho sobre dinero. Si no comprende ideas económicas y financieras simples, es posible que no tenga las herramientas adecuadas para determinar cuánto ahorrar y cómo usar sus activos durante la jubilación.

Las consecuencias de una tasa de ahorro baja

Una tasa de ahorro baja puede perjudicar a la gente y al negocio a largo plazo de varias maneras. Las personas que no ahorran pueden endeudarse, tener problemas para pagar sus cuentas si pierden sus trabajos o no poder alcanzar sus metas.

También puede limitar su libertad y flexibilidad financiera, dificultando mudarse a una ciudad con más posibilidades, tomar cursos profesionales o clases universitarias, o iniciar un negocio.

Además, no tener ahorros puede dificultar la realización de inversiones, lo que puede significar que pierda oportunidades de crecer y ganar dinero.

En una escala mayor, la economía puede sufrir cuando la gente no ahorra mucho. Una tasa de ahorro alta puede hacer que la gente gaste menos ahora pero gaste más en el futuro, mientras que una tasa de ahorro baja puede hacer que la gente gaste más ahora pero gaste menos en el futuro.

Si no hay otros cambios en los ingresos, una tasa de ahorro personal en aumento puede desacelerar temporalmente la actividad económica, mientras que una tasa de ahorro personal en descenso puede acelerar temporalmente el crecimiento económico a medida que las personas gastan una mayor parte de su sueldo en bienes y servicios.

Pero a la larga, si las personas no ahorran mucho, es posible que no inviertan, lo que puede ralentizar el crecimiento económico y el progreso.

Por qué es importante ahorrar

Los eventos de la vida, como la pérdida del trabajo y la enfermedad, pueden afectar las tasas de ahorro al crear gastos inesperados o pérdida de ingresos.
Un fondo de emergencia es esencial para que todos tengan que hacer frente a gastos inesperados y preservar la riqueza a largo plazo.
El analfabetismo financiero puede contribuir a las bajas tasas de ahorro.
Una tasa de ahorro baja puede generar deudas, dificultades financieras y la imposibilidad de alcanzar las aspiraciones.
Una tasa de ahorro baja puede limitar la libertad financiera y la flexibilidad, lo que dificulta mudarse a una ciudad con más oportunidades o iniciar un negocio.
Una tasa de ahorro baja puede limitar las oportunidades de inversión, lo que puede provocar la pérdida de oportunidades de crecimiento y acumulación de riqueza.
Una tasa de ahorro baja puede conducir a un crecimiento y desarrollo económicos más lentos.
Es importante que las personas y los formuladores de políticas prioricen el ahorro y la inversión para garantizar la estabilidad financiera y el crecimiento a largo plazo.

Reflexiones finales e implicaciones

En conclusión, están sucediendo muchas cosas en la mente de una persona que hacen que no ahorre mucho dinero. Cuánto ahorramos depende de cosas como cuánto dinero ganamos, cuánto gastamos y qué tan bien entendemos el dinero.

Pero, por lo general, son nuestras propias mentes las que se interponen en el camino para alcanzar nuestras metas de ahorro.

Nuestros sentimientos e ideas sobre el dinero pueden dificultarnos el ahorro.

El miedo, la preocupación y la incapacidad de controlarse pueden dificultar el ahorro de dinero.

Pero si conocemos estos bloqueos mentales y trabajamos para superarlos, podemos tomar el control de nuestro dinero y comenzar a ahorrar más.

Para aumentar nuestras tasas de ahorro, también necesitamos aprender más sobre el dinero y obtener más educación.

Al aprender sobre presupuestos, inversiones y otros temas financieros, podemos tomar mejores decisiones sobre nuestro dinero y construir una base financiera sólida para el futuro.

Por último, las cosas que suceden en nuestras vidas pueden tener un gran efecto en cuánto ahorramos.

Ya sea la pérdida de un trabajo, una emergencia médica o una gran compra, los costos inesperados pueden arruinar incluso los mejores planes de ahorro.

Pero si estamos listos y tenemos un buen fondo de emergencia, podemos mantenernos al día con nuestras metas de ahorro y capear estas tormentas.

Al final, la mejor manera de ahorrar más es comprender los factores emocionales y prácticos que afectan nuestras decisiones financieras.

Podemos construir un mejor futuro financiero para nosotros y nuestras familias si analizamos nuestras finanzas como un todo y trabajamos para superar nuestros bloqueos mentales.

Entonces, comencemos a ahorrar dinero de inmediato y pongámoslo a trabajar para nosotros.

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