Sei stufo di vivere da uno stipendio all'altro?
I costi improvvisi ti fanno sentire stressato e come se potessi non essere in grado di pagare le bollette?
È ora di parlare del perché un fondo di emergenza è così importante. Questo strumento facile da usare ma potente può darti la sicurezza finanziaria di cui hai bisogno per superare qualsiasi tempesta. In questo articolo parlerò di cos'è un fondo di emergenza, come usarlo e, soprattutto, come avviarne uno e portarlo avanti. Questo post è per te se stai appena iniziando a risparmiare denaro o vuoi portare la tua sicurezza finanziaria al livello successivo. Quindi, versati una tazza di caffè e parliamo di fondi di emergenza.
Punti chiave
- Un fondo di emergenza è una riserva di cassa per spese impreviste o emergenze finanziarie
- Idealmente dovrebbe consistere in un conto di risparmio ad alto rendimento separato per un importo da tre a sei mesi di spese di soggiorno risparmiate
- Utilizzare i fondi di emergenza solo per le spese necessarie, non per articoli o servizi non essenziali
- Stabilisci un obiettivo specifico, crea un budget, inizia in piccolo, automatizza i tuoi risparmi, bilancia i tuoi obiettivi di risparmio, proteggi il tuo fondo di emergenza e scegli il conto giusto quando crei il tuo fondo di emergenza
- Scegli un conto di risparmio ad alto rendimento o una banca sicura/unione di credito per mantenere il tuo fondo di emergenza separato e facilmente accessibile
- Costruire un fondo di emergenza può fornire stabilità finanziaria e tranquillità
- Evita errori comuni come non risparmiare abbastanza, ignorare il debito ad alto interesse e attingere al fondo per le non emergenze
Nozioni di base sui fondi di emergenza
Che cos'è un Fondo di emergenza?
Un fondo "giorno di pioggia" o "di emergenza" è una scorta di denaro che risparmi per costi imprevisti o altri problemi finanziari. Questi possono includere riparare un'auto o una casa, pagare le spese mediche o perdere il lavoro.
L'obiettivo di un fondo di emergenza è darti un cuscinetto finanziario in modo da non dover utilizzare carte di credito o prestiti ad alto interesse quando hai bisogno di soldi.
Perché hai bisogno di un fondo di emergenza?
È più importante che mai avere un fondo di emergenza, soprattutto se hai un lavoro poco retribuito. Il denaro nel tuo fondo di emergenza dovrebbe essere utilizzato per pagare situazioni reali, come perdere il lavoro o ammalarsi improvvisamente.
Lo scopo di un fondo di emergenza è assicurarti di non dover aumentare il tuo debito o affrettarti all'ultimo minuto per trovare denaro.
Quanto dovresti risparmiare?
La quantità di denaro che dovresti avere nel tuo fondo di emergenza varia a seconda della tua situazione, ma una buona regola pratica è quella di risparmiare da tre a sei mesi di spese di soggiorno. La dimensione del tuo fondo di emergenza dipenderà dal tuo stile di vita, dai costi mensili, dal reddito e dal numero di persone a carico.
Per raggiungere il tuo obiettivo, dovresti risparmiare una piccola somma ogni settimana o due.
Potresti anche voler modificare l'importo in base alle tue bollette, alle esigenze della tua famiglia, alla sicurezza del tuo lavoro o ad altre cose.
Dove dovresti tenere il tuo fondo di emergenza?
I soldi per le emergenze dovrebbero essere salvati in un conto facile da raggiungere e che paga molti interessi. Poiché le emergenze possono verificarsi in qualsiasi momento, è importante essere in grado di ottenere rapidamente i soldi, quindi non dovrebbero essere bloccati in un fondo di investimento a lungo termine.
L'account dovrebbe essere diverso da quello che utilizzi per le spese quotidiane.
Il posto migliore per conservare il tuo fondo di emergenza è in un conto di risparmio, perché puoi ottenere rapidamente i soldi se ne hai bisogno.
Offrendoti un tasso di interesse migliore, un conto di risparmio ad alto rendimento ti aiuterà ad accumulare i tuoi risparmi.
Come costruire il tuo fondo di emergenza
Mettere insieme un fondo di emergenza può essere difficile, ma è importante iniziare in piccolo e aggiungerlo nel tempo. Puoi iniziare con un fondo di emergenza di $ 500 e aggiungerlo finché non ne avrai abbastanza per sei mesi.
Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a risparmiare denaro per le emergenze:
- Stabilisci un obiettivo: determina quanto devi risparmiare ed entro quando.
- Fai un budget: guarda le tue entrate e le tue spese per vedere quanto puoi realisticamente risparmiare ogni mese.
- Automatizza i tuoi risparmi: imposta ogni mese un trasferimento automatico dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio del fondo di emergenza.
- Riduci le spese: cerca modi per ridurre le tue spese, ad esempio mangiando di meno o annullando gli abbonamenti.
- Usa i guadagni inaspettati: se ricevi denaro inaspettato, come un rimborso fiscale o un bonus, versalo nel tuo fondo di emergenza.
Quando utilizzare il fondo di emergenza
È importante utilizzare i risparmi di emergenza solo per i costi direttamente collegati a un'emergenza improvvisa. Se non sei pronto, le riparazioni improvvise dell'auto, le emergenze mediche o la perdita del lavoro possono farti indebitare che non avevi pianificato.
Un fondo di emergenza ti protegge da problemi improvvisi con i tuoi soldi.
Usando il tuo fondo di emergenza
Che cos'è un Fondo di emergenza?
Un fondo "giorno di pioggia" o "di emergenza" è una somma di denaro accantonata per pagare costi non pianificati o altri problemi finanziari. Un fondo di emergenza dovrebbe avere almeno da tre a sei mesi di importanti costi mensili risparmiati.
Puoi utilizzare i tuoi risparmi di emergenza per pagare bollette grandi o piccole o pagamenti che non ti aspettavi, come riparazioni auto, riparazioni domestiche, bollette ospedaliere o una perdita di reddito.
Usando il tuo fondo di emergenza
È importante utilizzare i fondi di emergenza solo per le cose di cui hai bisogno, non per cose o servizi di cui non hai bisogno, come le vacanze o il divertimento. Prima di spendere soldi dal tuo fondo di emergenza, pensa se il costo è necessario per la tua vita.
In caso contrario, dovresti evitare di utilizzare fondi di emergenza e trovare altri modi per pagare il costo, come utilizzare una carta di credito o indebitarti.
Dai la priorità alla tua spesa
Se devi utilizzare il tuo fondo di emergenza, dovresti spendere soldi per le cose che sono più importanti per te. Guarda cosa hai speso negli ultimi mesi e individua i costi meno importanti. Quelli sono quelli su cui puoi ridurre.
Assicurati di non spendere il tuo fondo di emergenza per cose che non ti servono, come un viaggio o spese di intrattenimento.
Cerca di non spendere i tuoi risparmi in cose e servizi di cui non hai bisogno.
Proteggi il tuo fondo di emergenza
Se devi utilizzare i soldi nel tuo fondo di emergenza, dovresti cercare di tenerli il più al sicuro possibile. I fondi di emergenza ti danno un cuscinetto finanziario che può aiutarti a rimanere in vita quando ne hai più bisogno, senza dover utilizzare carte di credito o prestiti con tassi di interesse elevati.
Avere un fondo di emergenza può essere particolarmente importante se hai già dei debiti, perché può aiutarti a evitare di spendere più soldi.
Metti da parte i soldi per le emergenze e per tutto il resto.
Una volta che hai risparmiato abbastanza per un'emergenza, è meglio smettere di mettere soldi su quel conto e iniziare a spendere in altre cose.
Stabilire obiettivi per il tuo fondo di emergenza
Se pensi di avere troppi soldi nel tuo fondo di emergenza, potresti voler fissare un obiettivo specifico per i tuoi risparmi per tenerti in carreggiata. Crea un sistema per versare contributi regolari e controlla spesso il tuo lavoro.
Il posto migliore per i risparmi di emergenza è un conto bancario che paga interessi ed è facile da raggiungere, come un mercato monetario o un conto di risparmio fruttifero.
Costruisci il tuo fondo di emergenza
Avere un fondo per le emergenze è una parte importante del bilancio. È un conto in banca in cui puoi mettere da parte i soldi per costi imprevisti, come perdere il lavoro, ammalarti o dover pagare qualcos'altro che si presenta rapidamente.
Ecco alcuni modi per iniziare a mettere da parte i soldi per le emergenze:
Stabilire un obiettivo
Stabilire un obiettivo chiaro è il primo passo nella creazione di un fondo per i disastri. Scopri quanti soldi vuoi risparmiare e quanto tempo ci vorrà per arrivarci. Gli esperti finanziari dicono che dovresti avere un fondo di emergenza con abbastanza soldi per coprire da tre a sei mesi di costi necessari.
Questo importo può variare in base al tuo stile di vita, alle spese mensili, al reddito e al numero di persone che contano su di te.
Stabilire un budget
Mettere insieme un budget può aiutarti a trovare modi per risparmiare denaro. Uno studio del 2021 Debt.com ha rilevato che 8 americani su 10 fanno un budget per i loro soldi. La maggior parte di coloro che hanno fatto un budget hanno affermato che li ha tenuti fuori dai debiti o li ha aiutati a ripagarli.
Facendo un budget, puoi tenere traccia di dove vanno i tuoi soldi e trovare modi per risparmiare.
Imposta un deposito diretto
Crea un conto separato solo per il tuo fondo di emergenza e chiedi alla tua azienda o banca di depositare automaticamente l'importo scelto. Usa un conto di risparmio o qualcos'altro che non puoi ottenere velocemente come un conto corrente.
Questo ti aiuterà a resistere all'impulso di spendere soldi per cose che non sono urgenti.
Inizia in piccolo
Inizia impostando piccoli obiettivi, come risparmiare $ 5 al giorno. Stabilisci più di un piccolo obiettivo di risparmio invece di uno grande. Man mano che ti abitui a risparmiare regolarmente, metti via gradualmente più soldi.
Automatizza i tuoi risparmi
Mettere i tuoi risparmi sul pilota automatico può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi. Imposta un trasferimento automatico o un pagamento diretto dal tuo conto corrente al tuo fondo di emergenza. Raggiungere i tuoi obiettivi mensili può darti una spinta e incoraggiarti a continuare a risparmiare.
Bilancia i tuoi obiettivi di risparmio
Non mettere via troppi soldi. Per definizione, un fondo di emergenza è denaro stanziato per le emergenze, non per spese quotidiane o spese extra. Avere un buon fondo di emergenza è importante per la tua salute finanziaria, ma è anche importante trovare un buon mix tra i tuoi obiettivi di risparmio e gli altri tuoi obiettivi finanziari.
Proteggi il tuo fondo di emergenza
Una volta che hai risparmiato denaro per un'emergenza, è importante tenerlo al sicuro e usarlo solo per i costi direttamente collegati a un'emergenza. Non dovresti usare il tuo fondo di emergenza per cose che non sono un'emergenza.
Se hai bisogno di utilizzare il tuo fondo di emergenza, dovresti cercare di trovare altri modi per evitare di farlo il più spesso possibile.
Dopo aver speso parte dei tuoi fondi, dovresti pensare a come riportarli dove erano.
Potrebbe volerci un po' di tempo per riportare il fondo all'importo suggerito, ma puoi farlo se continui a risparmiare bene.
Scegli il conto giusto
Il posto migliore per i risparmi di emergenza è in un conto bancario che paga interessi, come un mercato monetario o un conto di risparmio fruttifero, che può essere facilmente raggiunto senza tasse o commissioni. Non è una buona idea mettere i tuoi risparmi di emergenza in fondi comuni di investimento, azioni o altri investimenti che potrebbero perdere valore.
Gestione del tuo fondo di emergenza
Un conto di risparmio per le emergenze è una parte importante di qualsiasi piano finanziario. È pensato per essere facile da raggiungere nel caso in cui accada qualcosa di inaspettato. Ecco alcuni suggerimenti su come gestire il tuo fondo di emergenza:
Scegli il conto giusto
È meglio tenere i fondi di emergenza in un conto diverso che sia facile da raggiungere e che non addebiti commissioni per i prelievi anticipati. Per un fondo di emergenza, un conto di risparmio ad alto rendimento è una buona scelta perché è facile da raggiungere e paga gli interessi sugli investimenti.
La gente pensa anche che le banche e le cooperative di credito siano luoghi sicuri dove tenere i soldi per le emergenze.
Evita di investire il tuo fondo di emergenza
Non dovresti investire fondi di emergenza perché l'obiettivo di un fondo di emergenza è avere contanti a portata di mano, non fare soldi. Mettere fondi di emergenza in borsa li mette a rischio, il che è l'opposto di ciò a cui serve un fondo di emergenza.
Ma alcuni esperti finanziari dicono che se vuoi spendere i soldi nel fondo di emergenza, dovresti mettere il 30% in più del necessario.
In questo modo il fondo di emergenza non si esaurirà se il mercato crolla.
Sapere cosa costituisce un'emergenza
Per evitare di prelevare denaro dal tuo fondo di emergenza per cose che non sono emergenze, devi sapere cos'è un'emergenza. Le emergenze sono problemi improvvisi con i soldi, come perdere il lavoro, ammalarsi e aver bisogno di molte cure mediche o dover riparare la casa o l'auto.
È importante mettere da parte i soldi per gli imprevisti in modo da non dover contrarre un prestito con tassi di interesse elevati.
Separa le tue spese non di emergenza
È meglio non usare il tuo fondo di emergenza per pagare cose che non sono un'emergenza. Con i fondi di emergenza, non dovresti comprare o pagare cose che non sono necessarie, come vacanze o divertimento. Se hai bisogno di qualcosa per vivere, questo è un buon indicatore di quanto sia importante.
In caso contrario, potresti pensarci due volte prima di acquistarlo con i soldi del tuo fondo di emergenza.
È importante disporre di un conto di risparmio separato per i costi non di emergenza in modo da non dover utilizzare il fondo di emergenza per quelli. Questo rende più facile decidere cosa fare quando si desidera acquistare qualcosa che non si intendeva e toglie parte del "Dovrei o non dovrei?" pressione.
Avere una chiara comprensione di quanto è necessario risparmiare
È importante sapere esattamente quanti soldi devi mettere nel tuo fondo di emergenza. Se la tua auto si guasta, il tuo bagno si allaga o ricevi una grossa fattura medica, avere qualche soldo in più può aiutarti.
Perché un piano di emergenza è fondamentale per raggiungere la stabilità finanziaria
Ehilà, risparmiatori esperti! Se sei seriamente intenzionato a raggiungere la stabilità finanziaria, allora devi disporre di un piano di emergenza.
Un piano di emergenza è essenzialmente un piano di riserva su cui fare affidamento in caso di eventi imprevisti o emergenze.
È come avere una rete di sicurezza che può prenderti se cadi.
Avere un piano di emergenza è particolarmente importante quando si tratta di risparmiare denaro.
Diciamo che stai risparmiando per un acconto su una casa, ma poi improvvisamente perdi il lavoro.
Senza un piano di emergenza, potresti essere costretto a attingere ai tuoi risparmi per coprire le tue spese, il che potrebbe farti tornare indietro di mesi o addirittura anni.
Ma con un piano di emergenza, avrai un piano d'azione che può aiutarti a superare la tempesta.
Ciò potrebbe includere avere un fondo di emergenza, esplorare fonti di reddito alternative o tagliare le spese finché non ti rimetti in piedi.
Quindi, se sei seriamente intenzionato a raggiungere la stabilità finanziaria, assicurati di disporre di un piano di emergenza.
Potrebbe essere proprio la chiave del tuo successo!
Per maggiori informazioni:
Piano di emergenza: creazione di un fondo di emergenza
Errori comuni e vantaggi
Non Risparmiare Abbastanza
Le persone non risparmiano abbastanza denaro, che è uno dei più grandi errori che fanno quando creano un fondo di emergenza. Gli esperti dicono che dovresti mettere da parte abbastanza soldi in un fondo di emergenza per coprire i costi di base da tre a sei mesi.
Ma alcune persone potrebbero sentirsi più sicure risparmiando ancora di più, soprattutto se hanno un reddito irregolare, stanno cercando di avviare un'impresa o devono mantenere più di una persona nella loro famiglia.
Assicurati di guardare la tua posizione e risparmiare denaro in base a quella.
Ignorando il debito ad alto interesse
Prima di avviare un fondo di emergenza, dovresti concentrarti sul pagamento del debito ad alto interesse. Se non lo ripaghi, gli interessi continueranno ad aumentare, rendendo più difficile il pagamento a lungo termine. Paga i debiti con alti tassi di interesse prima di mettere soldi in un fondo di emergenza.
Portare il risparmio troppo lontano
Anche se è importante risparmiare per le emergenze, lo è anche per altre cose, come la pensione o il pagamento dei debiti. Non sospendere altri importanti obiettivi finanziari per risparmiare denaro per un'emergenza.
Investire i tuoi risparmi
Risparmia denaro per le emergenze in un conto a basso rischio facile da accedere, come un conto di risparmio o un conto del mercato monetario. Mettere i tuoi risparmi in borsa può essere pericoloso e potresti non essere in grado di ottenerli quando ne hai bisogno.
Attingendo al tuo fondo di emergenza per le non emergenze
Quando è difficile dire quando va bene prendere dal tuo fondo di emergenza e quando non lo è, può essere difficile continuare a investire denaro in esso. Usa il tuo fondo di emergenza solo quando ne hai davvero bisogno.
Altri errori da evitare quando il risparmio per un fondo di emergenza non inizia, rendendo troppo difficile accedere al fondo di emergenza e non mettendo il risparmio al primo posto.
Stabilità finanziaria
Avere un fondo di emergenza può aiutarti a rimanere finanziariamente stabile nel suo complesso perché ti offre una rete di sicurezza che può aiutarti a evitare di utilizzare crediti o prestiti che possono trasformarsi in debito. Se utilizzi una carta di credito o prendi un prestito per pagare costi imprevisti, interessi e commissioni potrebbero rendere la tua fattura di emergenza una tantum molto più grande di quanto non fosse all'inizio.
Pace della mente
Avere tranquillità può derivare dal sapere di avere una rete di sicurezza nel caso qualcosa vada storto. Non dovrai preoccuparti di come pagare i costi imprevisti, il che può essere un grande sollievo.
Risparmia regolarmente
Molti esperti finanziari affermano che dovresti risparmiare da tre a sei mesi di paga nel tuo fondo di emergenza. All'inizio, questo importo può sembrare molto, ma l'idea è di mettere da parte una piccola quantità ogni settimana o due per raggiungere questo obiettivo.
Potresti anche voler modificare l'importo in base alle tue bollette, alle esigenze della tua famiglia, alla sicurezza del tuo lavoro o ad altre cose.
Crea un account separato
È importante creare un conto separato per il tuo fondo di emergenza e chiedere al datore di lavoro o alla banca di depositare immediatamente l'importo da te scelto. Usa un conto di risparmio o qualcos'altro che non puoi ottenere velocemente come un conto corrente.
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Nota: tieni presente che la stima in questo articolo si basa sulle informazioni disponibili quando è stato scritto. È solo a scopo informativo e non dovrebbe essere preso come una promessa di quanto costeranno le cose.
I prezzi e le commissioni possono cambiare a causa di fattori come i cambiamenti del mercato, i cambiamenti dei costi regionali, l'inflazione e altre circostanze impreviste.
Pensieri e considerazioni conclusive
Quindi, ecco qua: le basi per costruire e gestire un fondo di emergenza. Ma prima di lasciarti andare, voglio parlarti della sicurezza finanziaria da un punto di vista diverso.
Le persone spesso pensano che essere finanziariamente stabili significhi avere una certa somma di denaro accantonata per le situazioni.
Anche se questo è importante, non è l'unica cosa a cui pensare.
Per essere finanziariamente stabili, devi anche pensare in termini di abbondanza e grazie.
Quando risparmiamo denaro solo per le situazioni, possiamo rimanere bloccati in una mentalità di scarsità, in cui siamo sempre preoccupati di cosa potrebbe andare storto e non ci godiamo mai appieno il presente.
Ma quando spostiamo la nostra attenzione sulla gratitudine e l'abbondanza, iniziamo a vedere tutti i modi in cui siamo già finanziariamente al sicuro.
Potresti avere un lavoro fisso, un partner amorevole o un posto dove vivere.
Queste sono tutte cose che spesso diamo per scontate quando si tratta dei nostri soldi.
Notando ed essendo grati per questi doni, possiamo sviluppare un senso di abbondanza che ci aiuterà a superare finanziariamente i momenti difficili.
Quindi, mentre costruisci il tuo fondo di emergenza, non dimenticare di sviluppare anche un atteggiamento di gratitudine e ricchezza.
Ricorda che essere finanziariamente stabili non dipende solo da quanti soldi hai in banca.
Riguarda anche quante benedizioni hai nella tua vita.
Il tuo piano di libertà
Stanco della routine quotidiana? Hai sogni di indipendenza finanziaria e libertà? Vuoi andare in pensione presto per goderti le cose che ami?
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Link e riferimenti
- "I TUOI SOLDI, I TUOI OBIETTIVI: un kit di strumenti per l'empowerment finanziario"
- "La Fed alle prese con spese impreviste"
- "Valutazione pilota del programma Compass per la stabilità finanziaria e il risparmio: rapporto del secondo anno"
- "FINANZE PERSONALI"
Il mio articolo sull'argomento:
Fondo di emergenza 101: risparmio per gli imprevisti
Promemoria personale: (Stato dell'articolo: approssimativo)