은퇴를 위해 얼마를 저축하고 있습니까?
우리가 돈을 관리하는 방법을 알아내려고 할 때 밤잠을 설치게 하는 질문입니다. 하지만 걱정을 덜 수 있는 안전망이 있다고 말하면 어떨까요?
사회보장 연금은 은퇴를 위한 저축의 중요한 부분이며 그것이 어떻게 작동하는지 아는 것은 미래의 재정에 큰 차이를 만들 수 있습니다. 이 기사에서는 사회 보장 혜택을 받는 방법과 은퇴 저축에 미치는 영향을 포함하여 사회 보장 혜택에 대해 자세히 설명합니다. 이제 재정적인 미래를 확보하는 데 진지하게 임할 때이므로 커피 한 잔을 들고 자리를 잡으십시오.
주요 테이크 아웃
- 사회보장 혜택은 사회보장 급여세를 납부한 근로자를 위해 미국 정부가 제공하는 일종의 소득입니다.
- 62세부터 사회보장 퇴직 연금을 받기 시작할 수 있지만 정년 퇴직 연령 이전에 시작하면 연금이 줄어들게 됩니다.
- 사회보장 혜택 금액은 소득 이력, 혜택을 받는 연령, 수혜자 유형에 따라 결정됩니다.
- 일찍 은퇴하면 사회보장 혜택이 줄어들고 은퇴를 연기하면 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다.
- 사회보장 혜택을 연기하는 것은 궁극적인 혜택을 늘리고자 하는 사람들에게 현명한 재정적 결정입니다.
사회 보장 혜택 개요
미국 정부는 사회보장 급여세를 납부한 근로자에게 사회보장 혜택을 제공합니다. 이러한 혜택은 소득의 한 형태입니다. 이러한 혜택은 근로자가 퇴직을 계획할 때 기반으로 삼을 수 있는 기본 수준의 급여를 제공합니다.
사회보장 수당은 장애인이 되거나 가족의 주요 수입원이 사망한 근로자를 위한 좋은 보험 형태이기도 합니다.
혜택 계산 방법
사회 보장 연금을 계산할 때 수식은 평균 색인 월 소득(AIME), 주요 보험 금액(PIA) 및 연금을 받기 시작한 나이를 사용합니다. 첫째, 사회보장제도는 최고 급여 35년을 취하여 시간 경과에 따른 미국 급여의 변화에 맞게 조정합니다.
이것은 당신에게 당신의 AIME를 제공합니다.
과세되는 최고 금액까지의 소득만 고려됩니다.
둘째, 만기 은퇴 연령에 연금을 받기 시작하면 매월 사회 보장국에서 받게 될 금액인 PIA를 계산하는 공식을 사용합니다.
PIA는 AIME와 두 개의 "구부러진 지점"을 고려하는 세 부분으로 구성된 방법을 사용하여 계산됩니다.
만곡점은 인플레이션을 따라잡기 위해 매년 변경됩니다.
마지막으로 SSA는 혜택을 받기 시작하는 나이를 입력합니다.
가장 이른 나이인 62세에 사회보장 혜택을 받기 시작하면 사회보장 혜택의 1/4 이상을 잃을 수 있습니다.
그러나 만기 은퇴 연령과 70세 사이에 기다리는 매달 연금을 늘릴 수 있습니다.
점진적 혜택
사회보장 혜택은 누진적입니다. 즉, 근로자의 초기 소득 중 소득이 적은 사람에게 더 높은 비율을 지급합니다. 급여 금액은 소득이 증가함에 따라 특정 한도까지 올라갑니다.
혜택 금액은 다음 십센트 단위로 내림됩니다.
사회보장 연금을 계산하는 것은 어려울 수 있지만 그 계산 방식을 알면 미래를 계획하는 데 도움이 될 수 있습니다.
자산 조사 혜택
사회보장 혜택은 개인의 소득이나 저축에 근거하지 않는다는 것을 아는 것이 중요합니다. 이것은 소득이나 저축이 일정 금액 이상인 사람들이 혜택을 삭감하거나 거부당하지 않는다는 것을 의미합니다. 그러나 SSI(Supplemental Security Income)는 돈이 필요한 맹인, 절름발이 및 노인을 돕는 프로그램입니다. SSI에는 자원 한도가 있습니다. 즉, 한 사람이 현금, 당좌예금 및 저축예금, 주식, 채권 또는 IRA를 $2,000 이상 보유할 수 없습니다. 부부는 최대 $3,000까지 가질 수 있습니다. 저축 계좌의 돈은 가산 자원이므로 $2,000 이상이면 SSI 수혜 자격이 없을 수 있습니다. 그러나 사회보장국은 돈을 절약할 수 있는 몇 가지 방법과 장애가 있거나 소득이 낮은 사람들을 돕는 프로그램에 대해 예외를 두고 있습니다.
근로 인센티브
SSI 및 SSDI 수혜자를 위한 근로 인센티브도 있습니다. 예를 들어 PASS(Plan to Achieve Self-Support) 프로그램과 같이 SSI 수혜자가 교육 또는 직업 목표를 위해 자원으로 계산되지 않는 별도의 계정에 비용을 저축할 수 있습니다.
PASS 프로그램은 개인이 재정적으로 독립하고 장애 혜택에 대한 필요성을 줄이거나 없애는 데 도움이 되는 업무 관련 목표를 요약하여 사회보장국에 보내는 서면 계획입니다.
사회 보장 혜택 받기
퇴직 연령이 가까워지면 사회 보장 연금에 대해 궁금해 할 것입니다. 기억해야 할 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.
언제 혜택을 받을 수 있습니까?
빠르면 62세부터 사회보장국에서 연금을 받기 시작할 수 있습니다. 그러나 만기 은퇴 연령에 도달하기 전에 연금을 받기 시작하면 연금이 삭감됩니다. 만기 은퇴 연령은 출생 연도에 따라 66세에서 67세 사이입니다. 만기 은퇴 연령이 아닌 70세가 될 때까지 연금을 받기를 기다리면 연금 금액이 올라갑니다. 더 많이 받을수록 자격을 얻은 후 수집을 시작하기까지 더 오래 기다려야 합니다.
혜택을 일찍 받는 것의 장점과 단점
만기 은퇴 연령 이전에 혜택을 받는 것은 장단점이 있습니다. 혜택을 더 빨리 받을 수 있다는 장점이 있지만 단점은 항상 혜택이 적다는 것입니다. 저축한 돈이 충분하지 않고 기본 생활비를 지불하기 위해 사회보장금이 필요한 경우 가능한 한 빨리 징수를 시작하는 것 외에 다른 선택이 없을 수 있습니다.
그러나 저축이나 기타 소득이 있고 시작일을 연기할 수 있는 여유가 있다면 월 혜택이 올라갈 가능성이 높으며 이는 귀하에게 좋습니다.
혜택이 얼마나 줄어들까요?
사회보장국의 차트를 사용하여 62세에서 만기 은퇴 연령 사이에 소득을 받기 시작하면 소득이 얼마나 삭감되는지 알아보십시오. 시작하기 약 4개월 전에 혜택을 신청하는 것이 좋습니다.
일하고도 계속 혜택을 받을 수 있습니까?
네, 일하면서 동시에 사회보장 수당을 받을 수 있습니다. 그러나 만기 은퇴 연령보다 젊다면 그만큼만 벌 수 있고 여전히 완전한 혜택을 받을 수 있습니다. 소득 한도는 매년 변경됩니다.
2023년에 1년 내내 정년퇴직 연령 미만인 경우 혜택 삭감 없이 최대 $18,960까지 벌 수 있습니다.
한도를 초과하여 벌면 한도를 초과하는 $2당 $1씩 혜택이 줄어듭니다.
귀하의 혜택이 줄어들면 어떻게 됩니까?
귀하의 혜택이 삭감된 금액은 손실되지 않는다는 것을 알아야 합니다. 만기 은퇴 연령이 되면, 귀하의 혜택은 차감된 혜택을 보충하기 위해 올라갈 것입니다. 또한 매년 사회보장국은 전년도 급여가 기록된 모든 수혜자의 기록을 검토합니다.
귀하의 가장 최근 연도의 소득이 귀하의 최고 소득 중 하나였다면, 그들은 귀하의 급여를 다시 계산하고 귀하가 받아야 할 인상을 줄 것입니다.
사회 보장 수혜자를 위한 근로 인센티브
사회보장 수당을 받는 사람은 일을 위해 추가로 돈을 받을 수도 있습니다. 예를 들어, 근로 소득 공제를 통해 일하면서 번 첫 $65를 제외할 수 있습니다. PASS(Plan to Achieve Self-Support)를 통해 SSI 수혜자는 혜택을 잃지 않고 업무 관련 목표를 위해 비용을 절약할 수 있습니다.
사회보장국은 또한 SSI 또는 SSDI를 받는 모든 사람들에게 열려 있는 "Ticket to Work"라는 무료 프로그램을 운영하고 있습니다.
사람들은 이 프로그램을 통해 비즈니스 상담, 교육 및 취업 알선과 같은 해당 지역에서 일자리를 찾는 데 도움을 받을 수 있습니다.
사회 보장 혜택 금액
사회 보장 혜택 금액에 영향을 미치는 요인
소득 내역: 사회보장금은 사람들이 얼마를 벌고 사회보장세로 얼마를 납부하는지에 따라 결정됩니다. 혜택 금액은 소득에 따라 증가합니다(2023년 최대 과세 금액 $160,200).
사회보장 혜택은 누진적입니다. 즉, 근로자의 초기 소득 중 소득이 적은 사람에게 더 높은 비율을 지급합니다.
혜택을 받기 시작하는 나이: 귀하의 혜택 금액은 사회보장 혜택을 받기 시작하는 나이에 따라서도 영향을 받습니다. 빠르면 62세부터 혜택을 받을 수 있지만 만기 은퇴 연령(FRA) 이전에 시작하면 혜택이 줄어들게 됩니다. 귀하의 FRA는 귀하가 태어난 연도를 기준으로 하며, 1943년 이후에 태어난 사람의 경우 66세에서 67세 사이입니다. 귀하가 FRA를 지나서 혜택을 받기를 기다리면 귀하가 70세.
급여를 받으면서 일하기: 사회보장 급여를 받고도 일을 계속하면 일정 금액 이상을 벌면 급여가 삭감될 수 있습니다. 아직 FRA에 도달하지 못한 사람들은 2023년에 연간 $18,960 이하를 벌 수 있습니다. 이 금액보다 더 많은 돈을 버는 경우 한도를 초과하는 $2마다 혜택이 $1씩 줄어듭니다. 일단 FRA에 도달하면 벌 수 있는 금액에 제한이 없으며 계속 일해도 혜택이 줄어들지 않습니다.
사회보장을 받는 사람들의 유형: 받는 사회보장 수당 금액은 수령인의 유형에 따라 크게 달라집니다. 퇴직 근로자의 월 평균 소득은 $1,830.66으로 대부분의 다른 유형의 수취인보다 높습니다.
또한 장애가 있는 근로자, 사망한 근로자의 유족, 장애가 있거나 사망한 근로자의 부양 가족도 있습니다.
사회 보장 혜택의 과세
사회보장 혜택은 과세되지만 모든 사람에게 적용되는 것은 아닙니다. 귀하가 독신이고 총 소득이 $25,000 이상이거나 부부가 합산 보고하고 총 소득이 $32,000 이상인 경우, 사회 보장 연금에 대해 연방 소득세를 납부해야 합니다.
그러나 그들이 얼마나 많은 돈을 벌든 상관없이 아무도 사회보장 연금의 85% 이상에 대해 세금을 내지 않습니다.
세금이 부과되는 혜택의 금액은 귀하가 버는 돈의 액수에 따라 다릅니다.
또한 콜로라도, 코네티컷, 캔자스, 미네소타, 미주리, 몬태나, 네브래스카, 뉴멕시코, 로드아일랜드, 버몬트, 유타, 웨스트버지니아를 포함한 12개 주에서도 다양한 방식으로 사회보장세를 부과한다는 사실을 아는 것이 중요합니다.
반면 생활보조금(SSI)에는 세금이 부과되지 않습니다.
사회 보장 혜택을 극대화하기 위한 전략
혜택 수령 지연: 사회보장 혜택을 최대한 활용하는 한 가지 방법은 70세가 될 때까지 기다렸다가 혜택을 받는 것입니다. 이렇게 함으로써 귀하는 월 급여를 높이고 과세되는 급여 금액을 낮출 수 있습니다.
Roth IRA에서 돈을 인출하십시오. 표준 IRA 또는 401(k) 대신 세금이 부과되지 않는 Roth IRA에서 돈을 인출할 수 있습니다.
마지막으로 연방 정부와 때로는 주 정부에서도 세금을 내지 않는 지역 채권에 투자할 수 있습니다.
사회 보장 혜택 및 퇴직 저축
일찍 은퇴하고 싶은 마음이 들 수 있지만 그것이 귀하의 사회 보장 연금에 어떤 영향을 미칠지 아는 것이 중요합니다. 만기 은퇴 연령에 도달하기 전에 혜택을 받기 시작하면 받는 금액이 줄어듭니다.
사회보장국을 떠날 수 있는 가장 빠른 나이는 62세이지만 만기 은퇴 연령까지 기다리는 것보다 혜택이 적습니다.
출생 시기와 만기 은퇴 연령에 도달할 때까지 남은 기간에 따라 연금이 줄어듭니다.
더 큰 혜택을 위해 퇴직 연기
퇴직금은 퇴직 연령에 따라 다릅니다. 정상적인 퇴직 연령 이후에 혜택을 받기 시작하면 더 커질 수 있습니다. 지연된 은퇴 시점으로 사람은 70세에 은퇴를 최대한 활용할 수 있습니다. 즉, 일찍 은퇴하는 사람들은 그들이 받을 수 있는 혜택의 액수가 시기에 달려 있지 않기 때문에 사회 보장 연금이 얼마인지에 영향을 미치지 않습니다. 그들은 은퇴합니다.
퇴직 저축으로 사회 보장 혜택 받기
네, 이미 다른 방법으로 퇴직금을 저축했더라도 사회보장 연금을 받을 수 있습니다. 귀하의 연금이 귀하가 사회보장세를 납부한 "보장" 근로에서 나온 경우 귀하의 지급금은 변경되지 않습니다.
그러나 귀하가 사회보장세를 공제하지 않는 "비보장" 고용주를 위해 일했지만 혜택을 받을 자격이 될 만큼 "보장되는" 직업에서 충분히 일한 경우, 귀하의 사회보장 지급액은 Windfall Elimination Provision이라는 규칙.
일하고 사회보장 혜택 받기
사회보장국에서 퇴직금을 받는 동시에 일을 할 수도 있습니다. 그러나 만기 은퇴 연령보다 어리고 연간 상한선보다 더 많이 벌면 사회 보장 혜택이 삭감될 수 있습니다.
만기 은퇴 연령에 도달하면 사회 보장 혜택에 영향을 주지 않고 원하는 만큼 일하고 돈을 벌 수 있습니다.
조기 퇴직금 감면
36개월보다 일찍 은퇴하면(최대 60개월까지) 사회보장 연금이 매월 1%의 추가 5/12만큼 삭감됩니다. 그러나 만기 은퇴 연령 이후까지 사회보장 혜택을 받기를 기다리면 은퇴 크레딧을 늦게 받을 수 있습니다.
이 크레딧은 만기 은퇴 연령 이후 70세가 될 때까지 매달 일정 금액만큼 연금을 증가시킵니다.
사회보장 수당은 퇴직 저축의 큰 부분을 차지하지만 유일한 소득원이 되어서는 안 됩니다. 401(k) 계획, IRA 및 기타 투자로부터의 저축뿐만 아니라 다른 출처로부터의 저축을 포함하는 균형 잡힌 퇴직 계획을 갖는 것이 중요합니다.
미리 계획하고 현명한 재정 선택을 한다면 행복한 노후를 보낼 수 있습니다.
은퇴 계획이 사회 보장 혜택을 극대화하는 데 중요한 이유
퇴직 연령에 가까워지면 사회 보장 혜택에 대해 생각하기 시작하는 것이 당연합니다. 결국, 이러한 혜택은 황금기 동안 상당한 수입원을 제공할 수 있습니다.
그러나 많은 사람들이 깨닫지 못하는 것은 우리가 받는 사회 보장 혜택의 금액이 은퇴 계획과 직접적으로 연결되어 있다는 것입니다.
사회 보장 혜택을 극대화하기 위해서는 견고한 은퇴 계획이 마련되어야 합니다.
이것은 우리의 현재 재정 상황을 면밀히 살펴보고 은퇴를 위한 현실적인 목표를 설정하고 그러한 목표를 달성하는 데 도움이 될 현명한 투자를 하는 것을 의미합니다.
시간을 내어 은퇴 계획을 세우면 사회보장 혜택을 최대한 활용할 수 있습니다.
이것은 편안한 은퇴와 재정적 스트레스와 불확실성으로 가득 찬 은퇴 사이의 차이를 의미할 수 있습니다.
따라서 돈을 저축하고 재정적 미래를 확보하고 싶다면 지금 은퇴 계획을 시작하십시오!
자세한 내용은:
사회 보장 혜택 지연
장기적으로 사회보장국으로부터 더 많은 돈을 받고자 하는 사람들은 지불금을 받을 때까지 기다려야 합니다. 만기 은퇴 연령(FRA)에 도달하는 대신 70세까지 사회보장 수당을 받기를 기다리면 최종 연금이 월 1%의 2/3, 연간 8% 증가합니다.
이것은 "지연된 퇴직 크레딧"으로 알려진 것입니다.
지연 퇴직 크레딧은 언제부터 적립되기 시작합니까?
포인트는 FRA에 도달하는 달에 합산되기 시작합니다. FRA는 현재 1956년에 태어난 사람의 경우 66과 4개월이고 1960년 이후에 태어난 사람의 경우 매년 2개월씩 67이 됩니다.
70세가 되면 더 이상 점수를 받지 못합니다.
크레디트가 혜택 지불에 언제 추가됩니까?
FRA 이후이지만 70세 이전에 사회보장을 신청하면 지연된 퇴직 크레딧이 적립된 다음 해 1월부터 혜택 수표에 추가됩니다. 70세가 될 때까지 기다리면 첫 결제부터 포인트를 모두 받을 수 있습니다.
이미 퇴직 연금을 받고 있지만 앞으로 더 받고 싶다면 어떻게 해야 합니까?
이미 은퇴 연금을 받고 있지만 앞으로 더 많은 돈을 받고 싶다면 사회보장국에 지급 중단을 요청할 수 있습니다. 혜택이 보류되는 동안에는 아직 청구하지 않은 것처럼 포인트를 받을 수 있습니다.
퇴직을 연기하기로 결정한 경우 어떻게 해야 합니까?
당장 그만두고 싶지 않다면 65세에 Medicare에 가입해야 합니다. 65세가 될 때까지 Medicare에 가입하지 않으면 가입이 지연되고 비용이 더 많이 들 수 있습니다. 70세가 되기 전에 퇴사하면 연금을 받기 시작한 다음 해 1월까지 지연된 퇴직 크레딧 중 일부를 받을 수 없습니다.
수혜자가 사망하면 사회보장 혜택은 어떻게 됩니까?
사회 보장을 받는 사람이 사망하면 지급이 중단됩니다. 그러나 근로자의 임금에 따라 근로자의 가족이 혜택을 받을 수 있습니다. 과부, 홀아비, 사망한 유자격 근로자의 부양가족에게 지불금이 지급됩니다.
혜택을 받으려면 죽은 사람이 충분히 오래 일해야 합니다.
사회보장국의 생존자 수당은 어린 자녀를 둔 젊은 가족에게 매우 중요합니다.
사회 보장 수혜자가 사망한 경우 어떻게 해야 합니까?
상속인이 사망한 후 가능한 한 빨리 사회보장국에 알려야 합니다. 생존자는 사망한 사람과 얼마나 가까웠는지에 따라 혜택을 받을 수 있습니다. 사회보장국은 사망 소식을 듣자마자 모든 일반 혜택을 유족 혜택으로 변경합니다.
특별 사망 일시금은 기관에서 즉시 지불할 수 있습니다.
그러나 사람이 사망한 달에는 사회보장 연금이 지급되지 않습니다.
수혜자가 사망한 후에 사회보장 연금이 지급되면 어떻게 됩니까?
수령인이 사망한 후에 사회보장 양도가 이루어지면 반환해야 합니다. 예를 들어, 4월 급여가 5월에 지급되고 수혜자가 5월에 사망하는 경우 가족이나 유산이 지급금을 유지할 수 있습니다.
그러나 5월 급여가 5월에 지급되고 수혜자가 5월에 사망하면 지급금을 상환해야 합니다.
사회 보장 연금 지급을 연기하는 것은 장기적으로 더 많은 돈을 벌 수 있도록 도와주는 현명한 재정적 조치입니다. 은퇴를 연장하기로 결정했다면 65세에 메디케어에 가입해야 합니다. 수혜자가 사망하면 유족이 지급금을 받을 수 있지만 사회보장국은 가능한 한 빨리 그 사실을 알아야 합니다.
참고: 이 기사의 추정치는 작성 당시 사용 가능한 정보를 기반으로 합니다. 정보 제공의 목적일 뿐이며 비용이 얼마인지에 대한 약속으로 받아들여서는 안 됩니다.
가격과 수수료는 시장 변화, 지역 비용 변화, 인플레이션 및 기타 예상치 못한 상황과 같은 요인으로 인해 변경될 수 있습니다.
주요 아이디어 요약
결국 사회보장금은 은퇴를 위한 저축의 중요한 부분이다. 그들은 평생 열심히 일했고 노후를 즐길 자격이 있는 사람들에게 안전망을 제공합니다. 그러나 귀하의 사회보장 연금이 은퇴 후 원하는 방식으로 생활하는 데 충분하지 않을 수 있음을 명심하는 것이 중요합니다.
수입에 추가할 저축과 주식을 보유하는 것은 매우 중요합니다.
사회보장 혜택을 받는 방법을 알아내는 것이 어려울 수 있지만 시간을 내어 선택에 대해 알아보는 것은 가치가 있습니다.
혜택을 지연하면 더 큰 지불금을 받을 수 있지만 선택을 하기 전에 장단점을 따져봐야 합니다.
결국 은퇴를 위해 돈을 저축하는 것은 각자의 몫이다.
각 사람은 자신의 재정적 미래를 책임지고 현명한 결정을 내려야 합니다.
사회보장금, 401(k) 또는 기타 투자를 통해 조기에 저축을 시작하고 유지하는 것이 핵심입니다.
따라서 은퇴를 계획할 때 사회보장 수당은 퍼즐의 한 조각일 뿐이라는 점을 명심하십시오.
모든 선택 사항에 대해 알아보고 자신에게 맞는 계획을 세우십시오.
약간의 일과 많은 운전으로 편안하고 만족스러운 은퇴 생활을 할 수 있습니다.
당신의 자유 계획
매일의 갈증에 지쳤습니까? 재정적 독립과 자유에 대한 꿈이 있습니까? 좋아하는 것을 즐기기 위해 일찍 은퇴하고 싶습니까?
당신은 당신의 "자유 계획"을 만들고 쥐 경주에서 탈출할 준비가 되셨습니까?
급여 중 얼마를 저축해야 합니까? (데이터 포함)
팁: 필요한 경우 캡션 버튼을 켭니다. 영어가 익숙하지 않다면 설정 버튼에서 '자동 번역'을 선택하세요. 좋아하는 언어를 번역할 수 있게 되기 전에 먼저 동영상의 언어를 클릭해야 할 수도 있습니다.
링크 및 참조
- 사회 보장국의 혜택 이해
- Ucnet에서 제공하는 UCRP 회원을 위한 은퇴 핸드북
- 아이다호 공무원 퇴직 제도의 PERSI 회원 핸드북
- 노동부의 은퇴 계획 미스터리 풀기
- Merrill Lynch의 모든 연령대에서 여성이 은퇴 저축을 할 수 있도록 돕는 전략
주제에 대한 내 기사:
개인 알림: (기사 상태: 거친)