Maakt u zich zorgen over uw geld voor uw pensioen?
Wil je er zeker van zijn dat je genoeg geld hebt om goed te leven als je oud bent?
Als dat het geval is, moet u meer te weten komen over IRA-fondsen. Deze rekeningen zijn een geweldige manier om geld opzij te zetten en u voor te bereiden op uw pensioen. In dit artikel zal ik het hebben over alles wat u moet weten over IRA-accounts, inclusief de verschillende soorten, voordelen, limieten, belastingimplicaties en hoe u aan de slag kunt. Dus pak een kopje koffie en maak je klaar om te leren hoe IRA-accounts je kunnen helpen bij het plannen van je financiële toekomst.
Belangrijkste leerpunten
- IRA's bieden belastingvoordelen en een verscheidenheid aan investeringsmogelijkheden voor pensioensparen.
- Er zijn verschillende soorten IRA-accounts, waaronder Traditional, Roth, SEP en SIMPLE, elk met unieke belastingvoordelen en bijdragelimieten.
- Het is belangrijk om de voordelen en limieten van elk type IRA-account te begrijpen voordat u er een kiest.
- Vroegtijdige opnames van een IRA-account kunnen leiden tot boetes en belastingen, dus het is het beste om dit te vermijden, tenzij het absoluut noodzakelijk is.
- Om een IRA-account te starten, opties te onderzoeken en te vergelijken, te kiezen tussen traditioneel en Roth, persoonlijke gegevens te verstrekken, de rekening te financieren binnen contributielimieten, investeringen te diversifiëren en een begunstigde aan te wijzen.
IRA-accounts begrijpen
Individuele pensioenrekeningen (IRA's) zijn een geweldige manier om geld te sparen voor uw pensioen en tegelijkertijd belastingvoordelen te krijgen. IRA's zijn meestal voor mensen die als zelfstandige werken en geen 401 (k) kunnen krijgen, wat een pensioenrekening is die alleen via een bedrijf kan worden verkregen.
Er zijn vier soorten IRA's: reguliere IRA's, Roth IRA's, Simplified Employee Pension (SEP) IRA's en Savings Incentive Match Plan for Employees (SIMPLE) IRA's.
Traditionele IRA's
Traditionele IRA's zijn belastingvrije spaarrekeningen voor pensionering. Dit betekent dat het geld dat u in een standaard IRA stopt, kan worden afgetrokken van uw belastingen. Dit kan u helpen om minder belasting te betalen. Maar wanneer u geld uit een standaard IRA haalt, moet u belasting betalen over het bedrag dat u opneemt.
Als u denkt dat uw belastingtarief lager zal zijn wanneer u vertrekt, kan een traditionele IRA een goede keuze zijn.
Roth IRA's
Roth IRA's zijn belastingvrije manieren om te sparen voor uw pensioen. Dit betekent dat u geen belastingvoordeel kunt krijgen op het geld dat u in een Roth IRA stopt, maar dat u geen belasting hoeft te betalen over het geld dat u opneemt als u met pensioen gaat.
Als u denkt dat uw belastingtarief hoger zal zijn wanneer u vertrekt, kan een Roth IRA een goede keuze zijn.
SEP IRA's
SEP IRA's zijn plannen voor uitgestelde belastingsparen voor pensionering die bedrijfseigenaren of mensen die voor zichzelf werken, voor zichzelf en eventuele werknemers kunnen opzetten. SEP IRA-bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar en opnames worden op dezelfde manier belast als reguliere inkomsten.
Eigenaren van kleine bedrijven die hun werknemers willen helpen sparen voor hun pensioen, kunnen SEP IRA's gebruiken.
EENVOUDIGE IRA's
EENVOUDIGE IRA's zijn plannen voor uitgestelde belastingsparen voor pensionering die kleine bedrijven opzetten voor hun werknemers. EENVOUDIGE IRA-bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar en opnames worden op dezelfde manier behandeld als andere inkomsten.
EENVOUDIGE IRA's zijn een goede keuze voor kleine bedrijven die hun werknemers willen helpen sparen voor hun pensioen.
Investeren in een IRA
Wanneer u een IRA start, stopt u er geld in, dat vervolgens kan worden gebruikt om cd's, aandelen, obligaties en andere beleggingen te kopen. U hoeft niet te kiezen uit een vaste lijst met investeringen, zoals bij een 401(k).
Dit betekent dat u volledige controle heeft over hoe dit account wordt besteed.
Meestal kunt u geen geld uit een IRA halen voordat u 59 12 bent zonder een belastingboete van 10% van het opgenomen bedrag te betalen.
Alle IRA's werken vrijwel op dezelfde manier. Geld dat op de rekening wordt gestort, kan worden uitgegeven in aandelen, obligaties, op de beurs verhandelde fondsen (ETF's), onderlinge fondsen en andere soorten beleggingen. Deze beleggingen zijn uitgesteld van belasting, wat betekent dat u geen belasting hoeft te betalen over dividenden en rente-inkomsten totdat u het geld opneemt.
Nadat u geld in een IRA hebt gestopt, kunt u kiezen uit duizenden manieren om het uit te geven.
Een IRA openen
U kunt een IRA starten bij een bank, een investeringsmaatschappij, een online makelaardij of een persoonlijke makelaar. Afhankelijk van het type IRA zijn de algemene voorwaarden, zoals contributielimieten, geschiktheidsvereisten en hoe met belastingen wordt omgegaan, verschillend.
Voordat u een IRA-account opent, is het belangrijk om te weten wat de regels zijn voor elk type.
Soorten IRA-accounts
Het meest populaire type IRA is de traditionele IRA. Traditionele IRA-bijdragen worden gedaan met geld dat al is belast, dus ze zijn meestal fiscaal aftrekbaar. Het geld in een standaard IRA groeit zonder er belasting over te betalen totdat het geld bij pensionering wordt opgenomen.
De overdrachten worden op dat moment als inkomen belast.
Roth IRA's
Aangezien Roth IRA's geld gebruiken dat al is belast, zijn betalingen niet fiscaal aftrekbaar. Maar het geld in een Roth IRA wordt belastingvrij en is ook belastingvrij wanneer het wordt opgenomen. Roth IRA's zijn een goede keuze voor mensen die denken dat hun belastingtarief hoger zal zijn als ze vertrekken dan nu.
SEP IRA's
SEP IRA's zijn gemaakt voor mensen die voor zichzelf werken of kleine bedrijven hebben. SEP IRA-bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar en het geld groeit belastingvrij totdat het geld bij pensionering wordt opgenomen. De overdrachten worden op dat moment als inkomen belast.
Traditionele en Roth IRA's hebben lagere bijdragelimieten dan SEP IRA's.
Dit maakt SEP IRA's een goede optie voor mensen die meer willen sparen voor hun pensioen.
EENVOUDIGE IRA's
EENVOUDIGE IRA's zijn ook opgezet voor mensen die kleine bedrijven bezitten. EENVOUDIGE IRA-bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar en het geld wordt belastingvrij tot het pensioen, wanneer het kan worden opgenomen. De overdrachten worden op dat moment als inkomen belast.
EENVOUDIGE IRA-bijdragelimieten zijn kleiner dan SEP IRA-bijdragelimieten, maar ze zijn gemakkelijker in te stellen en te beheren.
Een IRA kiezen
Bij het kiezen van een IRA is het belangrijk om over een paar dingen na te denken. Sommige hiervan zijn de IRA-provider, vergoedingen en kosten, belastingvoordelen en limieten voor hoeveel u op de rekening kunt storten. Beginners moeten ook nadenken of ze hun investeringen zelf willen doen of iemand anders willen inhuren om het te doen.
Om belasting te besparen, kunnen gepensioneerden geld verplaatsen van een gewone IRA of een andere gekwalificeerde pensioenrekening naar een Roth IRA. Maar het is belangrijk om te onthouden dat IRA's voor pensionering zijn, dus als u geld opneemt voordat u vertrekt, moet u mogelijk boetes betalen.
Voordelen en limieten van IRA-accounts
Traditionele en Roth IRA's zijn de twee soorten. Traditionele IRA's groeien zonder te worden belast door de federale overheid, terwijl Roth IRA's belastingvrij worden omdat u er geld in stopt nadat u al belasting hebt betaald.
Afhankelijk van het type IRA dat u kiest, zullen de feiten en belastingvoordelen verschillen.
Voordelen van IRA's
Een van de beste dingen van het hebben van een IRA is dat u hiermee op een belastingvriendelijke manier kunt sparen voor uw pensioen. Zowel standaard als Roth IRA's laten uw geld meteen groeien zonder dat u er belasting over hoeft te betalen.
Met traditionele IRA's kunt u betalingen doen die van uw belastingen kunnen worden afgetrokken.
Dit kan handig zijn als u na uw pensionering een lager inkomen verwacht.
Aan de andere kant kunt u met Roth IRA's belastingvrij geld opnemen als u met pensioen gaat, wat handig kan zijn als u denkt dat uw inkomen dan hoger zal zijn.
Het hebben van een IRA geeft je ook meer manieren om je geld aan het werk te zetten en meer macht over wat je ermee doet. U kunt kiezen hoe u uw IRA-geld wilt beleggen, waardoor u meer vrijheid heeft om uw investeringen te laten passen bij uw wensen en doelen.
Ook kan het geld dat u in een IRA stopt rente opleveren, dus hoe meer geld u inlegt, hoe meer geld u kunt hebben als u vertrekt.
Grenzen van IRA's
Het meeste dat u op een IRA-account kunt storten, hangt af van hoe oud u bent en wat voor soort IRA-account u heeft. Voor de belastingjaren 2022 en 2023 is het totale bedrag dat u elk jaar in uw standaard en Roth IRA's kunt stoppen $ 6.000. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u $ 7.000 inleggen. Er worden geen aanpassingen in de kosten van levensonderhoud aangebracht aan de inhaalbijdrage van $ 1.000 voor mensen van 50 jaar en ouder, dus deze verandert niet elk jaar.
Het is belangrijk om te onthouden dat de contributielimieten van toepassing zijn op alle traditionele en Roth IRA-donaties die in een bepaald jaar zijn gedaan. De limiet is hetzelfde, zelfs als een persoon meer dan één IRA-account heeft. De limiet is ook gebaseerd op hoeveel de rekeninghouder in het belastbare inkomen voor het jaar heeft verdiend.
Maximaliseren van uw besparingen
Met een "inhaalbetaling" kunnen mensen die nooit geld in een IRA hebben kunnen steken, de verloren tijd inhalen en zoveel mogelijk besparen. In 2023 kunnen 50-plussers tot $ 7.500 in hun IRA's steken.
Belastingbetalers moeten elk jaar de 401 (k) en IRA-bijdragelimieten controleren om er zeker van te zijn dat ze er alles aan doen.
Belastingimplicaties en intrekkingen
Individuele pensioenregelingen (IRA's) zijn een geweldige manier om geld te sparen voor uw pensioen. Traditionele en Roth IRA's zijn de twee soorten. Met traditionele IRA's kunt u geld storten vóór belastingen, en u hoeft geen belasting te betalen over het geld dat op de rekening groeit.
Aan de andere kant kunt u geld in een Roth IRA stoppen met inkomen dat al is belast, en de winst op de rekening wordt belastingvrij.
Alle gekwalificeerde opnames van een Roth IRA worden niet belast, maar alle opnames van een standaard IRA worden belast als regulier inkomen.
Als het om IRA's gaat, is het belangrijk om de regels te volgen. Als u iets doet dat tegen de regels is, kunt u de fiscaal begunstigde status van uw IRA verliezen en boetes moeten betalen voor belastbare uitkeringen.
Als een persoon jonger is dan 5912 jaar, moet hij of zij mogelijk een boete van 10% betalen voor elke deal die leidt tot een belastbare IRA-uitkering.
Er kan ook inhouding worden ingehouden op het bedrag van de uitbetaling, dat de persoon terugkrijgt wanneer hij zijn belastingaangifte indient, zolang hij geen van de rollover-regels heeft overtreden.
U kunt geld van uw IRA-account halen voordat u met pensioen gaat, maar mogelijk moet u boetes en belastingen betalen. Als u geld uit uw IRA haalt voordat u 59 1/2 bent, moet u meestal 10% belasting betalen bovenop wat u al verschuldigd bent, tenzij u een ander belastingvoordeel aanvraagt.
Deze fiscale straf komt bovenop de eventueel verschuldigde inkomstenbelasting vanwege de intrekking.
In sommige gevallen kunt u geld van uw IRA-account halen zonder een vergoeding te betalen. Als u bijvoorbeeld kreupel wordt, onbetaalde medische rekeningen heeft of uw eerste huis met het geld wilt kopen, kunt u dit doen.
U kunt ook geld uit uw IRA halen zonder een boete te betalen als u in de loop van uw leven of de levens van u en de persoon die u kiest als uw begunstigde ongeveer gelijke bedragen neemt.
Het is belangrijk om te onthouden dat het u pijn kan doen om geld van uw IRA-account te halen voordat u vertrekt. Het maakt niet uit hoe oud je bent, je zult belasting moeten betalen over het geld dat je uit een standaard IRA haalt, omdat het geld dat je erin stopt al belast was.
En als u geld uit uw IRA haalt voordat u met pensioen gaat, levert dat geld u geen geld meer op totdat u met pensioen gaat.
Daarom moet u gewoonlijk geen geld van uw IRA-account halen voordat u met pensioen gaat, tenzij het echt nodig is.
Waarom Roth IRA de beste optie is om geld te besparen
Als u op zoek bent naar een manier om geld te sparen voor uw pensioen, heeft u waarschijnlijk wel eens gehoord van IRA-rekeningen. Maar heb je een Roth IRA overwogen? Dit type rekening wordt steeds populairder onder spaarders, en dat is niet voor niets.
Allereerst kunt u met een Roth IRA dollars bijdragen na belasting, wat betekent dat u geen belasting hoeft te betalen over uw opnames als u met pensioen gaat.
Dit kan een enorm voordeel zijn als u verwacht in een hogere belastingschijf te zitten als u met pensioen gaat.
Een ander voordeel van een Roth IRA is dat er tijdens uw leven geen vereiste minimale distributies (RMD's) zijn.
Dit betekent dat u uw geld belastingvrij kunt laten groeien zolang u wilt, zonder dat u het op een bepaalde leeftijd moet opnemen.
Natuurlijk zijn er enkele beperkingen aan een Roth IRA, zoals inkomensgrenzen en premiegrenzen.
Maar als u in aanmerking komt, is het zeker de moeite waard om te overwegen als een manier om geld te besparen voor uw toekomst.
Voor meer informatie:
Roth IRA 101: voordelen, geschiktheid en investeringen
Een IRA-account starten
Kiezen waar u een IRA-account opent
De eerste stap bij het starten van een IRA-account is om te beslissen waar u het wilt openen. U kunt onder andere kiezen uit banken, beursvennootschappen en robo-adviseurs. Voordat u een keuze maakt, is het belangrijk om elke optie te onderzoeken en vergoedingen, investeringskeuzes en klantenservice te vergelijken.
Het type IRA-account selecteren
Het volgende dat u moet doen, is beslissen wat voor soort IRA u wilt openen. Traditionele en Roth IRA's zijn de twee belangrijkste soorten IRA's. Als u een standaard IRA heeft, kunt u uw bijdragen aftrekken van uw belastingen.
Als u een Roth IRA heeft, kunt u uw bijdragen belastingvrij opnemen als u met pensioen gaat.
Een IRA-rekening openen
Als u eenmaal heeft besloten waar u de rekening wilt openen en wat voor soort rekening u wilt openen, is het tijd om de rekening te openen. Het proces is eenvoudig en kan online of via een bank worden gedaan. U moet persoonlijke informatie opgeven, zoals uw burgerservicenummer, geboortedatum, contactgegevens en informatie over waar u werkt.
Financiering van de IRA-rekening
Wanneer u de rekening opent, kunt u er geld van een bankrekening naar overmaken. U kunt ook geld geven door het om te draaien, een cheque te sturen of online te betalen. Het is belangrijk om te onthouden dat er grenzen zijn aan hoeveel u in een IRA kunt stoppen.
Voor 2021 kan een persoon maximaal $ 6.000 inleggen als hij jonger is dan 50 en $ 7.000 als hij ouder is dan 50.
Investeren in een IRA-account
Zodra het geld op de rekening staat, kun je opties gaan kiezen. U kunt onder andere kiezen uit aandelen, beleggingsfondsen en ETF's. Om gevaar te verminderen, is het belangrijk om uw investeringen te spreiden.
Wat gebeurt er met een IRA-account nadat de accounthouder is overleden?
Wanneer een IRA-accountpersoon sterft, wordt het geld aan een begunstigde gegeven, als er een is genoemd, of aan de nalatenschap. Als de rekeninghouder een begunstigde heeft gekozen, gaat het geld rechtstreeks naar die persoon zonder erfrecht.
De begunstigde kan de geërfde IRA overboeken naar zijn eigen pensioenrekening om te voorkomen dat hij meteen belasting moet betalen.
Als de partner de begunstigde is, kunnen ze er ook voor kiezen om de IRA over te nemen of op hun naam over te dragen naar een nieuwe IRA. Ten minste één jaar na het overlijden van de rekeninghouder moet de begunstigde beginnen met het opnemen van jaarlijkse uitkeringen.
De hoogte van de jaarlijkse betaling is gebaseerd op hoe lang de begunstigde naar verwachting zal leven.
Als de rekeninghouder geen ontvanger heeft genoemd, gaat het geld van de IRA naar de nalatenschap van de persoon die is overleden. De boedel zal failliet moeten gaan en de rechtbank zal beslissen hoe het geld wordt verdeeld.
Als de rekeninghouder is overleden vóór de leeftijd van 70,5 jaar, kan de nalatenschap kiezen voor de uitbetalingskeuze van de 5-jarige regel, die vereist dat de rekening binnen vijf jaar na het overlijden van de rekeninghouder volledig wordt verdeeld.
Als de rekeninghouder overlijdt nadat hij 70 en een half is geworden, kan de nalatenschap ervoor kiezen om de rekening te behandelen als een geërfde IRA, wat betekent dat minimale uitkeringen moeten worden gedaan vóór 31 december van het jaar na het overlijden van de rekeninghouder.
Opmerking: houd er rekening mee dat de schatting in dit artikel is gebaseerd op informatie die beschikbaar was toen het werd geschreven. Het is alleen voor informatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als een belofte van hoeveel dingen zullen kosten.
Prijzen en vergoedingen kunnen veranderen als gevolg van zaken als marktveranderingen, veranderingen in regionale kosten, inflatie en andere onvoorziene omstandigheden.
Afsluitende opmerkingen en aanbevelingen
Uiteindelijk zijn IRA's een geweldige manier om geld te sparen voor uw pensioen en uw financiële toekomst te beschermen. Het is belangrijk om de verschillende soorten IRA-fondsen, hun voordelen en hun limieten te begrijpen als u de beste keuze voor uw eigen behoeften wilt maken.
Voordat u een IRA-account opent, moet u nadenken over de fiscale gevolgen en mogelijke opnames.
Maar laten we een stap terug doen en de hele situatie bekijken.
Geld sparen voor je pensioen gaat niet alleen over comfortabel zijn in je latere jaren.
Het gaat erom vrij te zijn om te doen waar je van houdt en je leven te leven zoals jij dat wilt.
Het gaat erom nieuwe dingen te kunnen proberen en risico's te nemen zonder je zorgen te hoeven maken over je geld.
IRA's zijn dus een geweldige manier om te sparen voor uw pensioen, maar laten we het belangrijkste niet vergeten: een gelukkig leven leiden.
Laten we het geld dat we hebben gespaard gebruiken om onszelf kansen en evenementen te geven die ons gelukkig en vol zullen maken.
Laten we niet alleen sparen voor ons pensioen, laten we sparen voor het leven.
Uw vrijheidsplan
Moe van de dagelijkse sleur? Droomt u van financiële onafhankelijkheid en vrijheid? Wil je eerder met pensioen gaan om te genieten van de dingen waar je van houdt?
Ben je klaar om je "Vrijheidsplan" te maken en te ontsnappen aan de ratrace?
Hoeveel van uw salaris moet u sparen? (Met gegevens)
Tip: Schakel de ondertitelingsknop in als je die nodig hebt. Kies 'automatische vertaling' in de instellingenknop als u niet bekend bent met de Engelse taal. Mogelijk moet u eerst op de taal van de video klikken voordat uw favoriete taal beschikbaar komt voor vertaling.
Links en referenties
- Boekje "Taking the Mystery Out of Retirement Planning" van het Amerikaanse ministerie van Arbeid
- IRA-nalevingshandleiding door Ascensus
- De "Gids voor pensionering" van JP Morgan Asset Management
Mijn artikel over het onderwerp:
Pensioensparen 101: tips en strategieën
Persoonlijke herinnering: (Artikelstatus: ruw)