Pensioensparen 101: Tips En Strategieën 🏖️

Hoeveel zet u opzij voor uw pensioen?

Het is een vraag die velen van ons proberen te vermijden, maar de waarheid is dat we allemaal moeten sparen voor ons pensioen als we een goede toekomst willen hebben. Het is nooit te vroeg of te laat om te beginnen met sparen, waar je ook staat in het leven of hoe dicht je bij je pensioen bent. In dit artikel zal ik het hebben over de verschillende soorten pensioenspaarrekeningen, de voordelen om er geld in te stoppen, veelvoorkomende fouten die u moet vermijden en hoe u ervoor kunt zorgen dat uw spaargeld lang meegaat. Laten we dus een kop koffie pakken en een duik nemen in de wereld van sparen voor je pensioen.

Belangrijkste leerpunten

Streef ernaar om 10-15% van het inkomen vóór belastingen te sparen voor uw pensioen
Profiteer van door de werkgever gesponsorde plannen en overeenkomsten
Bijdragen aan pensioensparen kan de belastingdruk verlagen
Veelgemaakte fouten zijn onder meer het ontbreken van een plan, onvoldoende spaargeld, gebrek aan diversificatie, vroegtijdige opnames en een te grote afhankelijkheid van sociale zekerheid of pensioenen
Neem 3-5% van het totale spaargeld op in het eerste jaar van pensionering en corrigeer voor inflatie in toekomstige jaren

Pensioensparen

Hoeveel moet u sparen?

De hoeveelheid geld die u moet sparen voor uw pensioen hangt af van een aantal zaken, zoals uw gezondheid, hoe u nu leeft, hoe u van plan bent te leven als u vertrekt en eventuele verplichtingen die u heeft. Experts zeggen dat als je met pensioen gaat, je maandelijks inkomen tussen de 70% en 80% moet zijn van wat het nu is.

Gebruik door de werkgever gesponsorde plannen en bedrijfsmatches om het meeste uit uw pensioensparen te halen. Het meest populaire type pensioenplan dat door een werkgever wordt aangeboden, is een 401 (k), waarmee werknemers een deel van hun inkomen vóór belastingen op een pensioenrekening kunnen storten.

Hoeveel moet u bijdragen?

U moet proberen om ten minste 10% tot 15% van uw geld vóór belastingen te sparen voor uw pensioen. Pensioenrekeningen zoals IRA's en 401 (k) s werden gemaakt zodat mensen een reden zouden hebben om te sparen voor hun gouden jaren.

Het gemiddelde bedrag dat gespaard is voor het pensioen per leeftijd verandert per leeftijdsgroep. Volgens de Survey of Consumer Finances van 2019 is het gemiddelde bedrag dat alle gezinnen hebben gespaard voor hun pensioen $ 65.000. Mensen onder de 35 sparen gemiddeld $ 30.170 voor hun pensioen, terwijl mensen van 65 tot 74 gemiddeld $ 426.070 sparen.

Waarom sparen voor je pensioen ertoe doet

Er zijn veel redenen waarom het belangrijk is om te sparen voor je pensioen. Ten eerste geeft het je meer vrijheid en controle over je levensstijl in de toekomst. Ten tweede, zo vroeg mogelijk beginnen met sparen voor je pensioen kan je helpen om het op de lange termijn goed te doen.

Bij samengestelde rente wordt de rente die u verdient over een bedrag op een spaar- of beleggingsrekening teruggestort op de rekening om meer rente te verdienen.

De stijging van uw spaargeld en beleggingen wordt ook versneld door samengestelde rente in de tijd.

Ten derde, geld opzij zetten voor je pensioen geeft je gemoedsrust en zorgt ervoor dat je minder gestrest raakt. Als je geld op de bank hebt, kun je 's nachts beter slapen en heb je meer energie voor leuke gedachten en activiteiten.

Door geld opzij te zetten voor uw pensioen kunt u ook sparen voor andere dingen, zoals een rampenfonds. Het kan u helpen inzien waarom geld besparen belangrijk is en u helpen een budget te maken, wat u kan helpen op het goede spoor te blijven en op de lange termijn uit de schulden te blijven.

En als u spaart voor uw pensioen, kunt u misschien eerder vertrekken en een zo goed mogelijk leven hebben als u met pensioen gaat.

MoneyRates deed een onderzoek waaruit bleek dat mensen die begonnen met sparen toen ze in de twintig waren, 66% meer kans hadden om op schema te zitten om met pensioen te gaan tegen de tijd dat ze 60 waren.

Soorten pensioenspaarrekeningen

Door de werkgever gesponsorde pensioenplannen

Plannen zoals 401(k)s die door bedrijven worden aangeboden, zijn een voordeel voor hun werknemers. Mensen kunnen deze rekeningen gebruiken om een deel van hun salaris te beleggen voordat er belastingen worden ingehouden. Dit vermindert het bedrag waarover ze dat jaar belasting moeten betalen.

Het beste van 401(k)s is dat je voor 2021 tot $ 19.500 kunt sparen, hoeveel geld je ook verdient.

Sommige bedrijven bieden ook een 'matching contributie', wat betekent dat ze hetzelfde bedrag inleggen als jij.

Individuele pensioenrekeningen (IRA's)

IRA's zijn persoonlijke rekeningen die u zelf kunt openen en waar u geld in kunt steken. Traditionele en Roth IRA's zijn de twee soorten. U kunt betalingen aan een traditionele IRA aftrekken van uw belastbaar inkomen, maar u moet belasting betalen wanneer u geld opneemt.

Roth IRA's worden betaald met geld dat al is belast, maar betalingen die bij pensionering worden gedaan, worden niet belast.

In 2021 is het maximale dat u in een IRA kunt stoppen $ 6.000, of $ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent.

Andere investeringsvehikels

Er zijn ook lijfrentes en aandelenrekeningen die kunnen worden gebruikt om te sparen voor het pensioen. Lijfrenten zijn soorten verzekeringen die een gestage stroom van inkomsten na pensionering beloven. Met een effectenrekening kunt u onder andere aandelen en obligaties kopen.

Maar deze accounts bieden geen belastingvoordelen zoals 401 (k) s en IRA's.

De juiste pensioenspaarrekening kiezen

Bij het kiezen van een pensioenspaarrekening moet u nadenken over zaken als belastingen, bijdragen, boetes voor vervroegde opname en vergoedingen. Zoek naar accounts die goede rentetarieven bieden en geen kosten in rekening brengen.

Het is ook belangrijk om te weten wat uw keuzes zijn en om met een financieel adviseur te praten om erachter te komen welke rekening het beste is voor uw geld- en pensioendoelen.

Wat de beste spaarrekening voor uw pensioen is, hangt uiteindelijk af van uw eigen behoeften. Bij het kiezen van een pensioenspaarrekening moet u nadenken over uw inkomen, belastingschijf, pensioendoelen en hoe u denkt over het nemen van risico's.

U kunt ervoor zorgen dat u klaar bent voor een gelukkig pensioen als u vroeg begint met sparen en de juiste rekening kiest.

Voordelen van bijdragen aan pensioensparen

Een van de beste dingen van het storten van geld op een pensioenrekening is dat het u kan helpen minder belasting te betalen. Met sommige pensioenrekeningen kunt u het betalen van inkomstenbelasting uitstellen over het geld dat u spaart voor uw pensioen.

Dit kan uw belastbaar inkomen en uw belastingaanslag verlagen.

U kunt mogelijk ook een belastingvermindering krijgen als u bepaalde betalingen doet aan een pensioenregeling van de werkgever of een individuele pensioenrekening (IRA).

Laat uw spaargeld in de loop van de tijd groeien

Door geld op een pensioenspaarrekening te zetten, krijgt uw geld ook de kans om in de loop van de tijd te groeien. Als u eerder begint met sparen voor uw pensioen, heeft uw geld meer tijd om te groeien en aan te vullen. Vroeg beginnen kan een groot verschil maken in uw toekomstige financiën, omdat tijd uw spaar- en pensioenrekeningen kan helpen groeien.

Zelfs kleine betalingen die u in een vroeg stadium doet, kunnen een groot effect hebben op hoeveel u 30 of 40 jaar later hebt gespaard.

Ontwikkel goede financiële gewoonten

Door geld op een pensioenrekening te storten, kunt u ook leren slim met uw geld om te gaan en binnen uw mogelijkheden te leven. Het is belangrijk om de voordelen van uw werknemers, zoals 401(k)s en Health Savings Accounts (HSA's), te begrijpen en deze ten volle te benutten.

Door een begroting te maken, uw uitgaven en inkomsten bij te houden en een deel van wat u verdient te sparen, kunt u goede geldgewoonten aanleren waar u de rest van uw leven profijt van zult hebben.

Maximaliseer uw pensioensparen

Overweeg de volgende tips om het meeste uit uw pensioensparen te halen:

Begin vandaag nog met sparen: hoe eerder u begint met sparen, hoe meer tijd uw geld heeft om samen te stellen en te groeien. Zelfs kleine bedragen die vandaag worden geïnvesteerd, kunnen in de loop van de tijd een aanzienlijke impact hebben op uw pensioensparen.
Profiteer van door de werkgever gesponsorde plannen: veel werkgevers bieden 401 (k) of 403 (b) -plannen aan, waarmee u kunt sparen voor uw pensioen met dollars vóór belastingen. Sommige werkgevers bieden ook bijpassende bijdragen, die uw pensioensparen aanzienlijk kunnen verhogen.
Betaal hoge schulden af: Schulden met een hoge rente, zoals creditcardsaldi en studieleningen, kunnen uw vermogen om te sparen voor uw pensioen aanzienlijk belemmeren. Concentreer u op het zo snel mogelijk afbetalen van deze schulden om meer geld vrij te maken voor pensioensparen.
Maximaliseer uw bijdragen: Streef ernaar om elk jaar het maximaal toegestane bedrag bij te dragen aan uw pensioenrekeningen. Voor 2022 is de maximale bijdragelimiet voor 401 (k) -plannen $ 20.500 voor personen onder de 50 en $ 27.000 voor personen van 50 jaar en ouder.
Overweeg een fonds met een streefdatum: Een fonds met een streefdatum past uw activamix automatisch aan van een op aandelen gerichte portefeuille met een hoger risico naar een portefeuille met een lager risico en zwaarder gewogen in vastrentende beleggingen naarmate uw pensioen nadert datum. Dit kan u helpen risico's te beheersen en ervoor te zorgen dat uw pensioensparen uw hele pensioen duurt.
Blijf belegd in de aandelenmarkt: hoewel de aandelenmarkt volatiel kan zijn, heeft deze historisch gezien hogere rendementen opgeleverd dan andere soorten investeringen op de lange termijn. Door belegd te blijven op de aandelenmarkt kan uw pensioensparen in de loop van de tijd groeien.
Werk samen met een financieel adviseur: een financieel adviseur kan u helpen bij het opstellen van een persoonlijk pensioenplan en advies geven over hoe u uw pensioensparen kunt maximaliseren. Ze kunnen u ook helpen bij het navigeren door complexe financiële kwesties, zoals belastingplanning en vermogensplanning.

Veelvoorkomende fouten bij pensioensparen

Fout 1: geen pensioenplan hebben

Een van de ergste dingen die mensen doen, is geen duidelijk pensioenplan hebben. Zonder een plan is het moeilijk om erachter te komen hoeveel u moet sparen of hoe u uw pensioendoelen zult bereiken. Om deze fout te voorkomen, maakt u een pensioenplan met een budget, spaardoelen en investeringsstrategieën.

Een financieel manager of adviseur kan u helpen een plan te maken dat past bij uw doelen, middelen en mate van comfort met risico's.

Fout 2: niet genoeg sparen voor pensioen

Niet genoeg sparen voor het pensioen is een andere fout die veel mensen maken. Experts zeggen dat u 10 tot 15% van uw geld moet sparen voor uw pensioen. Maar veel mensen sparen niet genoeg, waardoor ze misschien langer moeten werken of moeten bezuinigen op hun inkomen als ze met pensioen zijn.

Om te voorkomen dat u deze fout maakt, moet u pensioensparen bovenaan uw kaslijst zetten.

Overweeg om uw bijdragen aan een fiscaal voordelige pensioenrekening, zoals een 401 (k) of IRA, automatisch te laten doen.

Dit zal u helpen regelmatig te sparen.

Fout 3: uw portefeuille niet diversifiëren

Diversificatie is belangrijk voor een financieel zeker pensioen omdat het de beleggingen spreidt over verschillende soorten activa. Een andere fout die u moet vermijden, is investeren in één ding tegelijk, ook wel sequentiële uitgaven genoemd.

Om het risico te minimaliseren en het meeste geld te verdienen, is het belangrijk om een portefeuille te hebben met aandelen, obligaties en andere beleggingen.

Een financieel adviseur kan u helpen met het opstellen van een gediversifieerd investeringsplan dat past bij uw doelstellingen en uw bereidheid om risico's te nemen.

Fout 4: Pensioensparen te vroeg uitbetalen

Als u vervroegd geld uit uw pensioensparen haalt, moet u mogelijk boetes en belastingen betalen en heeft u mogelijk ook minder geld voor uw pensioen. Het is belangrijk om uw pensioensparen niet aan te raken totdat u klaar bent om te stoppen of er een financiële noodsituatie is.

Misschien wilt u een noodfonds starten om ongeplande kosten te betalen, zodat u uw pensioensparen niet hoeft te gebruiken.

Fout 5: Te veel vertrouwen op sociale zekerheid of een bedrijfspensioen

Ten slotte is het een veelgemaakte fout om te afhankelijk te zijn van sociale zekerheid of een baanpensioen. Het geld dat u van de sociale zekerheid krijgt, is mogelijk niet voldoende om al uw pensioenkosten te dekken, en uw arbeidspensioen is mogelijk niet gegarandeerd.

Het is belangrijk om een gevarieerde pensioenportefeuille te hebben die naast andere inkomstenbronnen ook persoonlijke besparingen, beleggingen en pensioenrekeningen omvat.

Een financieel planner kan u helpen met het bedenken van een plan om na uw pensionering geld te krijgen dat past bij uw doelen en middelen.

Strategieën om pensioensparen in te halen

Als u nog niet bent begonnen met sparen voor uw pensioen, kunt u dat op verschillende manieren inhalen. Stap één is praten met een financiële planner of adviseur. Ze kunnen u helpen erachter te komen hoeveel u moet investeren of hoe u uw plan kunt wijzigen op basis van hoeveel geld u al heeft.

Ze kunnen u ook helpen bij het kiezen van het beste financiële voertuig en het plannen voor uw geld.

De tweede stap is het opzetten van automatische betalingen aan een fiscaal voordelige pensioenrekening die zinvol is voor uw geld en doelen. Draag zoveel mogelijk bij aan de pensioenplannen van uw werkgever, zoals een 401 (k).

In 2021 is het maximale dat u elk jaar in uw 401 (k) kunt stoppen $ 19.500, en als u ouder bent dan 50, kunt u een extra inhaalbetaling van $ 6.500 doen.

De derde stap is om te versnellen hoeveel u bespaart. Als je in de veertig bent, is het tijd om serieus te gaan sparen voor je pensioen en erachter te komen hoe je die achterstand kunt inhalen. Start een IRA en denk erover na om eventuele 401 (k) -plannen van eerdere banen door te rollen.

U kunt "inhaalgeld" toevoegen aan uw pensioensparen als u in de vijftig bent.

In 2021 kunt u bijvoorbeeld $ 1.000 extra in een IRA stoppen en $ 6.500 extra in een 401 (k).

Kijk ten slotte goed naar hoe u uw geld uitgeeft om te zien waar u kunt bezuinigen. Vergeet niet dat je niet de volledige zeggenschap hebt over je pensioen en dat het mis kan gaan. Maar als u nu handelt, kunt u uw pensioensparen inhalen en uzelf in de toekomst financieel zekerder maken.

Investeringsopties: de sleutel tot het opbouwen van uw pensioensparen

Als het gaat om sparen voor je pensioen, zijn er veel mogelijkheden. Maar hoe weet je welke voor jou geschikt zijn? Dat is waar investeringsopties om de hoek komen kijken.

Door uw geld verstandig te beleggen, kunt u uw rendement maximaliseren en uw pensioensparen sneller opbouwen.

Maar met zoveel beschikbare investeringsopties kan het overweldigend zijn om te weten waar te beginnen.

Daarom is het belangrijk om je onderzoek te doen en de verschillende soorten beleggingen te begrijpen, zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen.

U wilt ook rekening houden met factoren als risicotolerantie, tijdshorizon en diversificatie.

Door de tijd te nemen om uw opties te leren kennen en weloverwogen beslissingen te nemen, kunt u mogelijk een aanzienlijke groei van uw pensioensparen zien.

Wees dus niet bang om uw investeringsmogelijkheden te verkennen en begin vandaag nog met het bouwen van uw nestei.

Voor meer informatie:

Investeringsopties verkennen: tips en risico's

Zorgen dat het pensioensparen blijft bestaan

Bepalen hoeveel u kunt besparen

Eerst moet u uitzoeken hoeveel u moet sparen voor uw pensioen. Financiële experts zeggen dat je moet proberen 70-80% van je jaarinkomen te vervangen voordat je stopt. Om dit doel te bereiken, moet u proberen om ten minste 15% van uw loon vóór belastingen opzij te zetten.

De vuistregel van 15% is gebaseerd op het idee dat je vroeg in je leven begint met sparen. Als u later begint met werken of denkt dat u meer dan 70-80% van uw inkomen moet vervangen voordat u vertrekt, wilt u misschien een groter deel van uw salaris sparen voor uw pensioen.

Sparen voor pensionering: IRA- en 401 (k) -plannen

Individuele pensioenrekeningen (IRA's) en 401 (k) -plannen, die door werkgevers worden aangeboden, zijn twee manieren om te sparen voor hun pensioen. Vanwege de belastingvoordelen is een IRA een van de meest populaire manieren om te sparen voor uw pensioen.

U kunt maximaal $ 6.500 per jaar inleggen en als u 50 jaar of ouder bent, kunt u $ 1.000 per jaar extra inleggen.

401(k)-plannen aangeboden door werkgevers zijn een andere populaire manier om te sparen voor het pensioen. Veel bedrijven zullen matchen met wat u in uw spaargeld stopt, waardoor u nog meer kunt besparen.

Uw pensioensparen uitrekken

Door een paar simpele dingen te doen, kunt u uw pensioensparen zo lang mogelijk laten duren. Een manier om dit te doen is door in het eerste jaar dat u met pensioen gaat tussen de 3% en 5% van uw totale spaargeld op te nemen en dit bedrag vervolgens elk jaar te wijzigen op basis van de inflatie.

De 4%-regel is een andere manier om uw pensioen te plannen. Volgens deze regel neemt u in het eerste jaar van pensionering 4% van de waarde van uw portefeuille op en past u het bedrag aan voor inflatie in toekomstige jaren.

Asset Allocatie en Risicobeheer

Om uw nestei te beschermen, is het belangrijk om de juiste mix van middelen te hebben. Als je jong bent, hoef je niet zo veel na te denken over de ups en downs van de markt, omdat je tijd hebt om eventuele verliezen goed te maken.

Maar naarmate u dichter bij uw pensioen komt, wilt u waarschijnlijk uw nestei veilig houden.

Een manier om dit te doen, is door uw activamix te wijzigen, waardoor het totale risico van uw portefeuille wordt verlaagd.

Als u bang bent dat u na uw pensionering niet genoeg geld zult hebben om van te leven, wilt u misschien een groot deel van uw geld in aandelen houden om het te laten groeien.

Minimaliseren van vaste uitgaven en plannen voor pensioeninkomen

Het is ook belangrijk om de vaste kosten zo laag mogelijk te houden, een inkomen na pensionering te plannen en na te denken over een langdurige zorgverzekering of levensverzekering met een langdurige zorgrijder. Ook kan het zoeken naar manieren om te sparen zonder minder uit te geven, ervoor zorgen dat uw pensioengeld langer meegaat.

Opnames verminderen tijdens marktstress

Ten slotte, als u de kans wilt vergroten dat uw geld houdbaar is totdat u met pensioen gaat, wilt u misschien minder geld opnemen in tijden van marktstress.

Opmerking: houd er rekening mee dat de schatting in dit artikel is gebaseerd op informatie die beschikbaar was toen het werd geschreven. Het is alleen voor informatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als een belofte van hoeveel dingen zullen kosten.

Prijzen en vergoedingen kunnen veranderen als gevolg van zaken als marktveranderingen, veranderingen in regionale kosten, inflatie en andere onvoorziene omstandigheden.

Laatste reflecties en implicaties

Sparen voor het pensioen is een belangrijk onderdeel van financiële planning dat iedereen op de eerste plaats zou moeten zetten. U kunt op elk moment beginnen met sparen voor uw pensioen en er zijn verschillende soorten spaarrekeningen waar u uit kunt kiezen.

Geld opzij zetten voor uw pensioen heeft veel voordelen, zoals belastingvoordelen en rente die in de loop van de tijd groeit.

Maar veel mensen maken veelgemaakte fouten als het gaat om sparen voor hun pensioen, zoals niet genoeg sparen of te snel geld opnemen.

Het is belangrijk om een goed plan te hebben als u wilt dat uw pensioensparen lang meegaat.

Dit plan moet een realistisch budget hebben, een gediversifieerde portefeuille van investeringen en een back-upplan voor kosten die uit het niets opduiken.

Het is ook belangrijk om vaak naar uw pensioenspaarplan te kijken en wijzigingen aan te brengen naarmate uw financiën veranderen.

Maar hier is een andere manier om naar pensioensparen te kijken: het gaat niet alleen om het geld.

De beslissing om met pensioen te gaan is een grote verandering die zowel opwindend als eng kan zijn.

Het is een tijd om na te denken over wat je in je leven hebt gedaan en plannen te maken voor de toekomst.

Pensioensparen kan u een gevoel van comfort en gemoedsrust geven, maar het kan u ook helpen uw dromen te volgen en de dingen te doen waar u van houdt.

Sparen voor je pensioen is dus belangrijk, maar vergeet niet naar het grotere geheel te kijken.

Hoe wil jij je gouden jaren doorbrengen? Wat wil je doen en bereiken? Geld opzij zetten voor uw pensioen kan u helpen uw doelen te bereiken, maar u moet beslissen wat ze zijn.

Uiteindelijk is sparen voor het pensioen een belangrijk onderdeel van financiële planning, maar het is niet het enige waar u aan moet denken.

Neem de tijd om na te denken over de zin van je leven en wat je wilt doen als je weggaat.

Met een goed plan kunt u ervoor zorgen dat uw pensioensparen standhoudt en dat u het leven kunt leiden waarvan u altijd al heeft gedroomd.

Uw vrijheidsplan

Moe van de dagelijkse sleur? Droomt u van financiële onafhankelijkheid en vrijheid? Wil je eerder met pensioen gaan om te genieten van de dingen waar je van houdt?

Ben je klaar om je "Vrijheidsplan" te maken en te ontsnappen aan de ratrace?

Toekomstig vrijheidsplan

Hoeveel van uw salaris moet u sparen? (Met gegevens)

Tip: Schakel de ondertitelingsknop in als je die nodig hebt. Kies 'automatische vertaling' in de instellingenknop als u niet bekend bent met de Engelse taal. Mogelijk moet u eerst op de taal van de video klikken voordat uw favoriete taal beschikbaar komt voor vertaling.

Links en referenties

"Een gids voor uw geld en uw financiële toekomst" door het Amerikaanse ministerie van Arbeid
"The Financial Field Manual" door het Washington State Department of Financial Institutions
"Strategieën om vrouwen te helpen op elke leeftijd pensioensparen op te bouwen" door Merrill Edge

Pensioensparen 101: Tips En Strategieën