Maakt u zich zorgen over uw geld voor uw pensioen?
Wil je er zeker van zijn dat je genoeg geld hebt om goed te leven als je oud bent?
Als dat zo is, moet u op de hoogte zijn van de Roth IRA, een van de belangrijkste en handigste manieren om te sparen voor uw pensioen. Roth IRA is iets dat iedereen die geld wil sparen voor de toekomst moet weten. Het heeft unieke voordelen, geschiktheidsvereisten, bijdrage- en investeringskeuzes en manieren om het account te beheren. In dit artikel zal ik uitleggen wat een Roth IRA is en hoe het u kan helpen bij het plannen van uw pensioen. Dus ga zitten, leg je voeten omhoog en laten we in de wereld van Roth IRA duiken!
Belangrijkste leerpunten
- Een Roth IRA staat belastingvrije en boetevrije opnames toe na de leeftijd van 59½ jaar en nadat de rekening vijf jaar open is geweest.
- Om bij te dragen aan een Roth IRA, moet u een verdiend inkomen hebben.
- Diversifieer uw portefeuille over verschillende activaklassen en marktsectoren wanneer u voor uw pensioen belegt via een Roth IRA.
- Sparen voor pensioen is cruciaal, en een Roth IRA kan een flexibele en fiscaalvriendelijke optie zijn voor pensioensparen.
Roth IRA-basisprincipes
Een Roth IRA is een individuele pensioenrekening waarmee u geld kunt storten waarop u al belasting hebt betaald. Het belangrijkste voordeel van een Roth IRA is dat uw bijdragen en winsten belastingvrij kunnen groeien, en u kunt ze belastingvrij en boetevrij opnemen nadat u 59 12 bent geworden en de rekening vijf jaar hebt gehad.
De beste tijd om een Roth IRA te gebruiken, is wanneer u denkt dat uw inkomstenbelastingtarief hoger zal zijn wanneer u met pensioen gaat dan nu het geval is.
Hoe verschilt een Roth IRA van een traditionele IRA?
De manier waarop en wanneer u een belastingvoordeel krijgt, is het belangrijkste verschil tussen een Roth IRA en een standaard IRA. Met een standaard IRA leg je geld weg voordat je er belasting over betaalt. Dit verlaagt de hoeveelheid geld waarover u gedurende het jaar belasting moet betalen en zet geld opzij voor uw pensioen.
Als je het geld opneemt, moet je belasting betalen.
Met een Roth IRA zet u geld in waarover u al belasting heeft betaald.
Belastingbesparing is er niet meteen, maar als je weggaat, wordt noch het geld dat je erin stopt, noch het geld dat het verdient, belast.
De belastingvoordelen van de twee soorten IRA worden ook op verschillende tijdstippen gegeven. Met een standaard IRA krijgt u nu een belastingvoordeel voor het geld dat u erin steekt, maar u moet belasting betalen als u geld opneemt. Met een Roth IRA betaalt u nu belasting over het geld dat u erin stopt, maar u betaalt geen belasting over het geld dat u eruit haalt als u met pensioen gaat.
Roth IRA's geven u niet meteen een belastingvoordeel, maar u hoeft meestal geen belasting te betalen als u geld opneemt.
Wanneer u geld in een traditionele IRA steekt, krijgt u een belastingvoordeel, maar wanneer u geld opneemt, moet u er over het algemeen belasting over betalen.
Wie komt in aanmerking voor een Roth IRA?
Roth IRA's hebben limieten voor hoeveel geld u kunt verdienen, dus niet iedereen zal er een kunnen krijgen. Voor het belastingjaar 2023 kunnen mensen het volledige bedrag opgeven als hun aangepast aangepast bruto-inkomen lager is dan $ 140.000 (enkele indieners) of $ 208.000 (gehuwde aangifte gezamenlijk indienen).
Degenen met een inkomen tussen $ 140.000 en $ 155.000 (indienen als alleenstaande) of tussen $ 208.000 en $ 218.000 (indienen als een getrouwd stel) kunnen een kleinere betaling doen.
Mensen met een inkomen van meer dan $ 155.000 (indienen als een enkele persoon) of $ 218.000 (indienen als een getrouwd stel) mogen geen geld in een Roth IRA steken.
Hoeveel kan ik bijdragen aan een Roth IRA?
In 2023 is het maximale dat u in elk type IRA kunt stoppen $ 6.500 ($ 7.500 als u ouder bent dan 50). Deze limiet kan elk jaar veranderen op basis van hoeveel geld het waard is.
Wanneer kan ik geld opnemen van een Roth IRA?
Met een Roth IRA kunt u meestal geld opnemen zonder belasting of boetes te betalen nadat u 59 12 bent geworden. Een van de beste dingen van een Roth IRA is dat u uw betalingen op elk moment kunt opnemen zonder belasting of boetes te betalen. Met standaard IRA's kunt u meestal pas geld opnemen zonder belasting of boete nadat u 59 12 bent geworden.
Voordelen en geschiktheid
Belastingvrije groei en opnames
Een van de beste dingen van een Roth IRA is dat groei en opnames niet worden belast. Wanneer u geld in een Roth IRA stopt, wordt het belastingvrij en hoeft u geen beleggingsinkomsten te melden wanneer u uw belastingaangifte doet.
Bijdragen en winsten kunnen belastingvrij groeien en opnames kunnen belastingvrij en zonder boetes worden gedaan nadat de rekening vijf jaar open is geweest en de persoon ten minste 59 12 jaar oud is.
Geef uw geld belastingvrij door
Een ander voordeel van een Roth IRA is dat u uw geld belastingvrij aan uw kinderen kunt geven. Dit betekent dat uw erfgenamen geen belasting hoeven te betalen over het geld dat zij van uw Roth IRA krijgen.
Gemakkelijke vroege toegang tot bijdragen
Roth IRA's maken het ook gemakkelijk om op elk moment vroegtijdig geld op te nemen zonder boete. In tegenstelling tot traditionele IRA's, kunt u op elke leeftijd geld in een Roth IRA stoppen. Dit betekent dat u uw geld op elk moment kunt opnemen zonder belasting of boetes te betalen.
Gefinancierd met dollars na belasting
Aangezien Roth IRA's geld gebruiken dat al is belast, zijn betalingen niet fiscaal aftrekbaar. Zodra u echter begint met het opnemen van geld, is het geld belastingvrij. Dit maakt Roth IRA's een uitstekende keuze voor mensen die denken dat ze in de toekomst in een hogere belastingschijf zullen zitten, wat belastingvrije opnames nog beter maakt.
Toelatingseisen
Om geld in een Roth IRA te steken, is het belangrijkste dat u contant geld heeft verdiend. Verdiend inkomen is geld dat u krijgt door voor iemand anders te werken en betaald te krijgen. Dit omvat commissies, fooien, bonussen en belastbare voordelen die bij de baan horen.
Verdiende inkomsten zouden worden gegeven aan zowel W-2-werknemers als 1099 aannemers.
Beleggingsinkomsten, socialezekerheidsuitkeringen, pensioenuitkeringen en huurinkomsten tellen niet mee als 'verdiende inkomsten'.
Contributielimieten
De meeste mensen kunnen in 2023 tot $ 6.500 ($ 6.000 in 2022) in een Roth IRA stoppen. Als u 50 jaar of ouder bent, is de limiet $ 7.500 in 2023 ($ 7.000 in 2022) en kunt u $ 1.000 aan "inhaalbijdragen" gebruiken om breng het naar $ 7.500. Wanneer uw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) $ 129.000 bereikt als u alleenstaand of gezinshoofd bent of $ 204.000 als u samen een gehuwde aanvraag indient, begint het bedrag dat u in een Roth IRA kunt stoppen, te dalen.
Andere mensen kunnen namens u bijdragen
Mensen kunnen voor u geld in uw Roth IRA storten, maar u moet werken om het account te starten. Er zijn twee soorten Roth IRA's die speciaal voor dit doel zijn opgezet: een primaire Roth IRA en een echtelijke IRA.
Familieleden en vrienden kunnen namens u donaties doen.
Bijdragen en investeringen
Elk financieel plan moet een manier bevatten om te sparen voor het pensioen. Een Roth IRA is een populaire manier om te sparen voor uw pensioen. Hier zijn enkele belangrijke dingen om te onthouden wanneer u investeert in een Roth IRA en spaart voor uw pensioen:
Contributielimieten
Het meeste dat u elk jaar in een Roth IRA kunt stoppen, hangt af van uw leeftijd en uw belastbaar inkomen. Voor 2021 en 2022 is het maximale dat u kunt inleggen $ 6.000. Als u aan het einde van het jaar 50 jaar of ouder bent, kunt u $ 7.000 inleggen. De hoogste premie blijft in 2023 gelijk. Maar hoeveel u kunt schenken is afhankelijk van uw inkomen en leeftijd en kan elk belastingjaar veranderen.
Inkomensgrenzen
Ja, er zijn grenzen aan hoeveel u in een Roth IRA kunt stoppen op basis van uw gewijzigd aangepast bruto-inkomen (MAGI) en hoe u uw belastingen indient. Voor het belastingjaar 2023, als u belasting indient als alleenstaande, moet uw MAGI minder zijn dan $ 153.000, en als u belasting indient als een getrouwd stel, moet deze minder zijn dan $ 228.000. Als uw inkomen boven de limieten ligt, kunt u mogelijk nog steeds geld in een Roth IRA stoppen, maar het bedrag dat u kunt inleggen, zal lager zijn.
Verdiend inkomen
Alleen verdiende inkomsten kunnen in een Roth IRA worden gestopt. Als u $ 6.500 of $ 7.500 verdient als u ouder bent dan 50 in 2023, kunt u al uw verdiende inkomsten in een Roth IRA stoppen. Als uw MAGI zich in het Roth IRA-uitfaseringsbereik bevindt, kunt u een deel van uw verdiende inkomen inleggen.
Rond het vierde kwartaal van het jaar ervoor vertelt de IRS mensen meestal hoeveel ze in hun IRA's kunnen stoppen en of ze daarvoor in aanmerking komen.
Investeringen
Een Roth IRA is een soort fiscaal voordelige individuele pensioenrekening die mensen helpt sparen voor hun pensioen. Met een Roth IRA kunt u beleggen in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF's) en doeldatumfondsen.
Aandelen en obligaties zijn de meest populaire beleggingen voor reguliere Roth IRA's.
Vastgoedbeleggingsfondsen (REIT's) zijn een andere populaire manier voor mensen met Roth IRA's om hun geld uit te geven.
Diversificatie
Bij het opbouwen van een Roth IRA-portefeuille moeten beleggers zich richten op de lange termijn en een "buy and hold"-strategie gebruiken. Ze moeten hun beleggingen ook spreiden over verschillende soorten activa en marktsectoren, zoals aandelen en obligaties.
Een breed gebaseerd Amerikaans aandelenindexfonds en een breed gebaseerd Amerikaans obligatie-indexfonds vormen een goede basis voor een Roth IRA-strategie.
Er zijn enkele investeringen die niet kunnen worden gedaan met een Roth IRA, zoals levensverzekeringen en verzamelobjecten.
Kopers moeten ook weten dat hun Roth IRA geld kan verliezen als de markt daalt of als ze te snel geld opnemen.
Besparingsstrategie
Fidelity raadt aan om elk jaar ten minste 15% van uw inkomen vóór belastingen en elke bedrijfsmatch opzij te zetten voor pensionering. Dit bedrag kan worden opgesplitst tussen verschillende pensioenrekeningen, zoals een Roth IRA.
U moet met een financieel adviseur praten om erachter te komen wat de beste manier is om te sparen voor uw pensioen op basis van uw eigen financiën.
Accountbeheer
Geld besparen is een belangrijk onderdeel van het maken van een plan voor uw geld. Het openen van een Roth IRA-account is een van de beste manieren om geld te besparen. Hier is alles wat u moet weten over Roth IRA's, van wie er een kan krijgen tot hoe u er geld uit kunt halen.
Geschiktheid en accountconfiguratie
Voordat u een Roth IRA-account kunt openen, moet u ervoor zorgen dat u kunt doneren. De meeste mensen zijn gekwalificeerd zolang ze een manier hebben om te bewijzen dat ze een belastingbetaler zijn, zoals een sofinummer of een fiscaal identificatienummer.
De tweede stap is om te beslissen waar u uw account opent. De meeste banken en andere financiële bedrijven bieden Roth IRA's aan, die eenvoudig op te zetten zijn. Als je eenmaal een provider hebt gekozen, moet je ze je naam, adres en burgerservicenummer geven om een account te starten.
Financiering en investeringen
Stap 3 is geld op je rekening storten. U kunt geld van uw bankrekening of andere beleggingen naar de rekening verplaatsen. Zodra u geld op uw rekening heeft staan, kunt u ervoor kiezen om te beleggen in fondsen, aandelen of obligaties.
Een Roth IRA is slechts een beleggingsrekening die wordt beheerst door de belastingwetgeving.
Als je wilt dat je account groeit, moet je het geld erin stoppen.
Het is belangrijk om zowel na te denken over de bank waar u uw rekening gaat openen als over de investeringen die u gaat doen. Een Roth IRA bespaart u niet meteen belastinggeld, maar geeft u wel een belastingvrij inkomen als u met pensioen gaat.
Om bij te dragen aan een Roth IRA, moet u contant geld hebben verdiend en hoeft u niet elk jaar een bepaald bedrag op te nemen.
Intrekkingen en boetes
U kunt op elk moment geld uit een Roth IRA halen, maar er zijn regels en kosten die afhangen van hoe oud de accountgebruiker is en hoe lang de account open is geweest. Bijdragen aan een Roth IRA kunnen op elk moment worden afgesloten zonder te worden belast of een boete in rekening te brengen.
Maar inkomsten in een Roth IRA kunnen alleen zonder belastingen of boetes worden opgenomen als de accountgebruiker ouder is dan 59 1/2 jaar en de account al minstens vijf jaar heeft.
Als de rekeninghouder jonger is dan 59 1/2 jaar en de rekening minder dan vijf jaar heeft gehad, zullen ze te maken krijgen met belastingen op de inkomsten, maar niet met boetes. Als de accountgebruiker jonger is dan 59 1/2 jaar en de account al meer dan vijf jaar heeft, kan hij de inkomsten opnemen zonder belasting te betalen, maar hij moet nog steeds boetes betalen.
De boete voor vervroegde uittreding is niet van toepassing wanneer u uw eerste huis koopt, voor de universiteit betaalt of betaalt voor de geboorte of adoptie van een kind. Als de rekeninghouder jonger is dan 59 1/2 jaar en de rekening minder dan vijf jaar heeft gehad, kan hij zijn betalingen boetevrij opnemen, maar moet hij belasting betalen over de inkomsten.
Als de accountgebruiker ouder is dan 59 1/2 jaar en de account al minstens vijf jaar heeft, kan hij zijn bijdragen en inkomsten opnemen zonder belastingen of boetes te betalen.
Laatste gedachten
Het is belangrijk om te onthouden dat het opnemen van geld uit een Roth IRA alleen als laatste optie mag worden gedaan, omdat dit het vermogen van de rekening om in de toekomst te groeien kan schaden. Meestal kunt u geld voor een noodfonds of andere reserves het beste op een flexibele, belaste rekening zetten, zoals een spaar- of geldmarktrekening.
Traditionele IRA: een relevante vergelijking met Roth IRA voor slimme spaarders
Als u geïnteresseerd bent in geld besparen, heeft u waarschijnlijk wel eens gehoord van Roth IRA. Maar heb je ook nagedacht over zijn traditionele tegenhanger? Traditionele IRA is een ander type individuele pensioenrekening waarmee u kunt sparen voor uw pensioen en tegelijkertijd belastingvoordelen kunt bieden.
Het belangrijkste verschil tussen Roth en traditionele IRA is wanneer u belasting betaalt.
Met Roth IRA betaalt u vooraf belasting over uw bijdragen, maar uw opnames bij pensionering zijn belastingvrij.
Met traditionele IRA krijgt u nu een belastingaftrek op uw bijdragen, maar u betaalt belasting op uw opnames als u met pensioen gaat.
Dus, welke is beter voor jou? Dat hangt af van uw huidige en toekomstige fiscale situatie.
Als u verwacht bij pensionering in een hogere belastingschijf te zitten, is traditionele IRA misschien de juiste keuze.
Maar als u verwacht in een lagere belastingschijf te zitten, kan Roth IRA voordeliger zijn.
In ieder geval is het belangrijk om beide opties te overwegen en een financieel adviseur te raadplegen om de beste beslissing te nemen voor uw individuele situatie.
Loop geen potentiële belastingbesparingen en pensioenvoordelen mis door de traditionele IRA over het hoofd te zien.
Voor meer informatie:
Inleiding tot traditionele IRA: voordelen, limieten en belastingen
Pensioen planning
Plannen voor uw pensioen is een belangrijk onderdeel van het plannen van uw financiën. Het betekent dat u een deel van uw inkomen opzij zet voor als u stopt met werken. Sparen voor je pensioen is belangrijk omdat het ervoor zorgt dat je genoeg geld hebt om je rekeningen te betalen als je niet hoeft te werken.
Een Roth IRA is een van de meest populaire manieren om te sparen voor uw pensioen.
Wat is een Roth IRA?
Een Roth IRA is een soort individuele pensioenrekening (IRA) waarmee u kunt sparen voor uw pensioen en tegelijkertijd belastingvoordelen kunt krijgen. In tegenstelling tot traditionele IRA's is geld dat in een Roth IRA wordt gestopt geld dat al is belast.
Dit betekent dat je direct belasting betaalt over het geld dat je op de rekening zet, maar dat je geen belasting hoeft te betalen over het geld dat je ophaalt als je weggaat.
Voordelen van een Roth IRA
Het feit dat uw inkomsten belastingvrij groeien, is een van de beste dingen van een Roth IRA. Dit betekent dat u geen belasting hoeft te betalen over het geld dat u verdient met uw aankopen. U kunt uw geld ook op elk moment opnemen zonder gestraft te worden.
Dit maakt een Roth IRA een gebruiksvriendelijke manier om te sparen voor uw pensioen.
Contributielimieten
Als u jonger bent dan 50, kunt u elk jaar tot $ 6.500 in een Roth IRA stoppen. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u tot $ 7.500 storten. Het is belangrijk om te onthouden dat deze limieten van jaar tot jaar kunnen veranderen, dus het is belangrijk om op de hoogte te blijven van de nieuwste donatielimieten.
Diversificatie van uw pensioensparen
Een Roth IRA kan een effectieve manier zijn om te sparen voor uw pensioen, maar u moet nadenken over hoe het in uw algemene plan past. Het kan een goed idee zijn om uw spaargeld te diversifiëren door geld op verschillende soorten pensioenrekeningen te storten, zoals een 401 (k) of 403 (b) vóór belasting en een IRA, en een Roth IRA na belasting.
Maar het is belangrijk om met financiële, juridische en fiscale experts te praten over uw pensioenspaarplan, zodat u slimme keuzes kunt maken.
Weloverwogen beslissingen nemen
Door te controleren hoeveel u hebt gespaard voor uw pensioen en hoeveel u inlegt, kunt u ook beslissen of een Roth IRA geschikt is voor uw algemene plan om te sparen voor uw pensioen. Het is belangrijk om de tijd te nemen om meer te weten te komen over uw keuzes en te beslissen hoe u wilt sparen voor uw pensioen op basis van wat u weet.
Opmerking: houd er rekening mee dat de schatting in dit artikel is gebaseerd op informatie die beschikbaar was toen het werd geschreven. Het is alleen voor informatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als een belofte van hoeveel dingen zullen kosten.
Prijzen en vergoedingen kunnen veranderen als gevolg van zaken als marktveranderingen, veranderingen in regionale kosten, inflatie en andere onvoorziene omstandigheden.
Belangrijkste leerpunten
Dus daar heb je het: de basisprincipes van een Roth IRA, inclusief wat het is en wie er een kan krijgen, hoe bijdragen en investeringen te doen, je account af te handelen en je pensioen te plannen. Maar voordat ik je loslaat, wil ik je een andere manier geven om naar dit onderwerp te kijken.
U kunt op meer manieren geld besparen dan door elke maand een deel van uw inkomen opzij te zetten.
Het gaat om het maken van keuzes waar je op de lange termijn iets aan hebt.
Een van die keuzes is om geld in een Roth IRA te steken.
Denk er eens over na: als u stopt, krijgt u geen vast salaris.
Je zult het geld dat je hebt gespaard moeten gebruiken om dingen te betalen.
En als je niet genoeg hebt gespaard, moet je je manier van leven aanpassen.
Maar met een Roth IRA kunt u ervoor zorgen dat u een gestage inkomstenstroom heeft die niet wordt belast wanneer u met pensioen gaat.
Ook is geld in een Roth IRA stoppen niet alleen een manier om geld te besparen.
Het gaat erom geld in jezelf te steken voor de toekomst.
Het gaat erom jezelf de vrijheid te geven om je geen zorgen te hoeven maken over geld.
Het gaat erom de leiding over je leven te nemen en ervoor te zorgen dat je de middelen hebt om het leven te leiden dat je wilt.
Dus als u nog steeds niet zeker weet of u al dan niet in een Roth IRA wilt investeren, denk dan in de toekomst aan uzelf.
Denk na over wat voor soort leven je wilt.
En maak dan een keuze die je helpt om daar te komen.
Geloof me, je zult blij zijn dat je het in de toekomst hebt gedaan.
Uw vrijheidsplan
Moe van de dagelijkse sleur? Droomt u van financiële onafhankelijkheid en vrijheid? Wil je eerder met pensioen gaan om te genieten van de dingen waar je van houdt?
Ben je klaar om je "Vrijheidsplan" te maken en te ontsnappen aan de ratrace?
Hoeveel van uw salaris moet u sparen? (Met gegevens)
Tip: Schakel de ondertitelingsknop in als je die nodig hebt. Kies 'automatische vertaling' in de instellingenknop als u niet bekend bent met de Engelse taal. Mogelijk moet u eerst op de taal van de video klikken voordat uw favoriete taal beschikbaar komt voor vertaling.
Links en referenties
- IRS-publicatie 590-A voor het jaar 2022
- "The Financial Field Manual" door Patrick Beagle
- Wells Fargo Roth IRA bewaarovereenkomst en openbaarmakingen
- Ascensus gebruikershandleiding voor IRAdirect®
Mijn artikel over het onderwerp:
Pensioensparen 101: tips en strategieën
Persoonlijke herinnering: (Artikelstatus: ruw)