Maksimering Av Trygdeytelser

Hvor mye legger du bort til pensjonisttilværelsen?

Det er et spørsmål som holder oss oppe om natten når vi prøver å finne ut hvordan vi skal forvalte pengene våre. Men hva om vi fortalte deg at det er et sikkerhetsnett som kan bidra til å lette bekymringene dine?

Trygdeutbetalinger er en viktig del av sparing til pensjonisttilværelsen, og å vite hvordan de fungerer kan utgjøre en stor forskjell i din fremtidige økonomi. I denne artikkelen vil jeg gå i detalj om trygdeytelser, inkludert hvordan du får dem og hvordan de kan påvirke pensjonssparingene dine. Så ta en kopp kaffe og sett deg godt til rette, for det er på tide å gjøre alvor av å sikre din økonomiske fremtid.

Viktige takeaways

• Trygdeytelser er en type inntekt fra den amerikanske regjeringen for arbeidere som har betalt lønnsskatt.
• Du kan begynne å motta pensjonsytelser fra trygd ved fylte 62 år, men ytelsen vil bli redusert hvis du starter før full pensjonsalder.
• Trygdeytelsesbeløp er basert på inntjeningshistorikk, alder der ytelsene mottas og type mottaker.
• Å pensjonere seg tidlig kan resultere i en reduksjon av trygdeytelser, mens utsettelse av pensjonering kan resultere i større ytelser.
• Utsettelse av trygdeytelser er en klok økonomisk beslutning for de som ønsker å øke sin eventuelle ytelse.

Oversikt over trygdeytelser

Den amerikanske regjeringen gir trygdefordeler til arbeidstakere som har betalt lønnsskatt for trygd. Disse ytelsene er en form for inntekt. Disse fordelene gir arbeidere et grunnlønnsnivå som de kan bygge på når de planlegger pensjonering.

Trygdeutbetalinger er også en god form for forsikring for arbeidere som blir ufør eller hvis familiens viktigste inntektskilde dør.

Hvordan fordeler beregnes

Når du regner ut trygdeytelsene dine, bruker en formel din gjennomsnittlige indekserte månedlige inntekt (AIME), hovedforsikringsbeløpet ditt (PIA) og alderen din når du begynner å få ytelser. For det første tar Social Security dine 35 best betalte år og justerer dem for endringer i amerikanske lønn over tid.

Dette gir deg AIME.

Det tas kun hensyn til inntekt inntil det høyeste beløpet som beskattes.

For det andre bruker de en formel for å finne ut din PIA, som er beløpet du får fra trygd hver måned hvis du begynner å få utbetalinger ved full pensjonsalder.

PIA er utarbeidet ved hjelp av en tredelt metode som tar hensyn til AIME og to "bøyepunkter".

Bøyepunktene endres hvert år for å holde tritt med inflasjonen.

Til slutt legger SSA inn alderen din når du begynner å få fordeler.

Du kan miste mer enn en fjerdedel av trygdeytelsene dine hvis du begynner å få dem ved 62 år, som er den tidligste alderen du kan.

Du kan imidlertid øke ytelsene for hver måned du venter mellom full pensjonsalder og 70 år.

Progressive fordeler

Trygdeytelser er progressive, noe som betyr at de betaler ut en høyere prosentandel av en arbeiders tidligere inntekter til de som tjente mindre penger. Beløpet på ytelsen øker etter hvert som inntekten øker, opp til en viss grense.

Beløpet på en fordel rundes ned til neste krone.

Å beregne trygdeytelsen kan være vanskelig, men å vite hvordan det har fungert kan hjelpe deg med å planlegge for fremtiden.

Betydningstestede fordeler

Det er viktig å vite at trygdeytelser ikke er basert på en persons inntekt eller sparing. Dette betyr at personer som har inntekt eller sparing over et visst beløp, ikke får kutt eller avslag på ytelsene. Men Supplemental Security Income (SSI) er et program som hjelper blinde, forkrøplede og eldre mennesker som trenger penger. SSI har et ressurstak, som betyr at en enkelt person ikke kan ha mer enn $2000 i kontanter, sjekk- og sparekontoer, aksjer, obligasjoner eller IRA. Et par kan ha opptil $3000. Pengene på en sparekonto er en tellbar ressurs, så hvis den har mer enn $2000, kan det hende at personen ikke er kvalifisert for SSI. Men Social Security Administration gjør et unntak for noen måter å spare penger på og programmer som hjelper personer som er funksjonshemmede eller har lav inntekt.

Arbeidsincentiver

Det er også arbeidsinsentiver for SSI- og SSDI-mottakere, som Plan to Achieve Self-Support (PASS)-programmet, som lar en SSI-mottaker spare penger til et utdannings- eller yrkesrettet mål på en egen konto som ikke regnes som en ressurs.

PASS-programmet er en skriftlig plan som en person sender til trygd som skisserer et arbeidsrelatert mål som kan hjelpe dem å bli økonomisk uavhengige og redusere eller bli kvitt behovet for uføretrygd.

Motta trygdeytelser

Hvis du nærmer deg pensjonsalder, kan du være nysgjerrig på utbetalinger fra trygde. Her er noen ting du bør huske:

Når kan du begynne å motta fordeler?

Du kan begynne å få utbetalinger fra trygd så tidlig som 62 år. Men ytelsene dine vil bli kuttet hvis du begynner å få dem før du når full pensjonsalder. Din fulle pensjonsalder er mellom 66 og 67, avhengig av hvilket år du ble født. Hvis du venter med å ta ut ytelsene til du er 70 år i stedet for ved full pensjonsalder, vil beløpet på ytelsene øke. Jo mer du får, jo lenger venter du med å begynne å samle inn etter at du har blitt kvalifisert.

Fordeler og ulemper ved å ta fordeler tidlig

Å få ytelsen din før full pensjonsalder har både fordeler og ulemper. Fordelen er at du kan begynne å få fordeler tidligere, men ulempen er at fordelene alltid vil være mindre. Hvis du ikke har spart nok penger og trenger trygdepenger for å betale for grunnleggende behov, har du kanskje ikke noe annet valg enn å begynne å samle dem så snart du kan.

Men hvis du har sparepenger eller annen inntekt og har råd til å utsette startdatoen, vil den månedlige ytelsen sannsynligvis gå opp, noe som er bra for deg.

Hvor mye vil fordelen din bli redusert?

Bruk diagrammet fra Social Security Administration for å finne ut hvor mye inntekten din vil bli kuttet hvis du begynner å få den mellom 62 år og full pensjonsalder. Det er en god idé å søke om ytelser omtrent fire måneder før du vil at de skal begynne.

Kan du jobbe og fortsatt motta fordeler?

Ja, du kan jobbe og få trygdeutbetalinger samtidig. Men hvis du er yngre enn full pensjonsalder, kan du bare tjene så mye og fortsatt få full ytelse. Inntjeningsgrensen endres hvert år.

I 2023, hvis du er yngre enn full pensjonsalder for hele året, kan du tjene opptil $18 960 uten å få redusert ytelsene dine.

Hvis du tjener mer enn grensen, vil fordelene dine gå ned med $1 for hver $2 over grensen du tjener.

Hva skjer hvis fordelene dine reduseres?

Du bør vite at beløpet fordelene dine kuttes med ikke går tapt. Ved full pensjonsalder vil ytelsen din gå opp for å gjøre opp for ytelsene som ble tatt ut. Dessuten ser Social Security Administration hvert år på postene til alle mottakere hvis lønn for det foregående året er registrert.

Hvis det siste inntektsåret ditt var et av dine beste, vil de beregne fordelen din på nytt og gi deg en eventuell økning du har krav på.

Arbeidsincentiver for trygdemottakere

Folk som får trygdeutbetalinger kan også få ekstra penger for å jobbe. For eksempel lar den opptjente inntektsekskluderingen en person utelate de første $65 de tjener på å jobbe. Gjennom Plan to Achieve Self-Support (PASS) kan SSI-mottakere spare penger til et arbeidsrelatert mål uten å miste fordelene sine.

Social Security Administration har også et gratis program kalt "Ticket to Work", som er åpent for alle som får SSI eller SSDI.

Folk kan få hjelp til å finne arbeid i sitt område, som forretningsrådgivning, opplæring og jobbplassering, gjennom dette programmet.

Beløp for trygdeytelser

Faktorer som påvirker trygdeytelsesbeløp

Inntektshistorie: Trygdeutbetalinger er basert på hvor mye folk tjener og hvor mye de betaler i trygdeskatt. Beløpet på fordelen din går opp med inntekten din (opptil et maksimalt beskattet beløp på $160 200 i 2023).

Trygdeytelser er progressive, noe som betyr at de betaler ut en høyere prosentandel av en arbeiders tidligere inntekter til de som tjente mindre penger.

Alder du begynner å motta ytelser på: Ytelsesbeløpet ditt påvirkes også av hvor gammel du er når du begynner å få trygdeytelser. Du kan begynne å få ytelser allerede når du er 62 år, men hvis du gjør det før full pensjonsalder (FRA), vil ytelsene være mindre. Din FRA er basert på året du ble født, og for personer født i 1943 eller senere er den mellom 66 og 67. Hvis du venter med å få ytelser forbi din FRA, vil de gå opp med et visst beløp hvert år til du når alder 70.

Arbeid mens du får ytelser: Hvis du fortsetter å jobbe etter å ha mottatt trygdeytelser, kan ytelsen reduseres hvis du tjener mer enn et visst beløp. Folk som ikke har truffet FRA ennå kan ikke tjene mer enn $18 960 per år i 2023. Hvis du tjener mer enn dette beløpet, vil fordelen din gå ned med $1 for hver $2 du tjener over grensen. Når du først har truffet FRA, er det ingen grense for hvor mye du kan tjene, og fordelen din vil ikke gå ned hvis du fortsetter å jobbe.

Typer personer som får trygd: Mengden trygdeutbetalinger du får avhenger mye av typen mottaker du er. Den gjennomsnittlige månedlige inntekten for en pensjonert arbeidstaker er $1 830,66, som er mer enn de fleste andre typer mottakere.

Det er også arbeidstakere som er funksjonshemmede, overlevende etter arbeidere som har dødd, og pårørende til arbeidere som er funksjonshemmede eller som har dødd.

Beskatning av trygdeytelser

Ytelser fra trygd beskattes, men ikke for alle. Hvis du er en enslig person og den totale inntekten din er mer enn $25 000 eller et ektepar melder inn i fellesskap og deres totale inntekt er over $32 000, må du betale føderal inntektsskatt på trygdeutbetalingene dine.

Men uansett hvor mye penger de tjener, betaler ingen skatt på mer enn 85 % av trygdeutbetalingene.

Hvor mye av fordelene dine som skattlegges avhenger av hvor mye penger du tjener.

Det er også viktig å vite at 12 stater, inkludert Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Rhode Island, Vermont, Utah og West Virginia, også skattlegger trygd på forskjellige måter.

Supplemental Security Income (SSI), derimot, blir aldri skattlagt.

Strategier for å maksimere trygdefordelene dine

Utsett å ta fordeler: En måte å få mest mulig ut av trygdeytelsene dine er å vente til du er 70 år med å begynne å ta dem. Ved å gjøre dette kan du øke den månedlige ytelsen og senke beløpet på ytelsen som beskattes.

Ta penger ut av en Roth IRA. I stedet for en standard IRA eller 401(k), kan du ta penger ut av en Roth IRA, som ikke er beskattet.

Til slutt kan du investere i lokale obligasjoner, som ikke beskattes av den føderale regjeringen og noen ganger av staten også.

Trygdeytelser og pensjonssparing

Det kan være fristende å pensjonere seg tidlig, men det er viktig å vite hvordan det vil påvirke trygdeutbetalingene dine. Hvis du begynner å få ytelser før du når full pensjonsalder, vil beløpet du får være mindre.

Det tidligste du kan gå fra trygden er ved 62 år, men ytelsen vil være mindre enn hvis du venter til full pensjonsalder.

Ytelsen din vil gå ned basert på når du ble født og hvor lenge du må gå før du når full pensjonsalder.

Utsette pensjonering for større fordeler

Pensjonsfordeler avhenger av alder ved pensjonering. Hvis du begynner å få ytelser etter normal pensjonsalder, kan de bli større. Med forsinkede pensjoneringspoeng kan en person få mest mulig ut av pensjonering ved fylte 70. Med andre ord, folk som slutter tidlig påvirker ikke hvor mye penger trygden har fordi mengden ytelser de kan få ikke avhenger av når de går av med pensjon.

Motta trygdeytelser med pensjonssparing

Ja, du kan få trygdeutbetalinger selv om du allerede har spart penger til pensjon på andre måter. Hvis pensjonen din kommer fra "dekket" arbeid, som er arbeid du betalte trygdeavgift for, endrer det ikke utbetalingene dine.

Men hvis du jobbet for en "ikke-dekket" arbeidsgiver - en som ikke tok ut trygdeavgifter - men også gjorde nok arbeid i "dekkede" jobber til å kvalifisere for ytelser, kan trygdeutbetalingene dine kuttes under en regel kalt Windfall Elimination Provision.

Arbeid og mottak av trygdeytelser

Du kan også få pensjonsutbetalinger fra trygd og arbeid samtidig. Men hvis du er yngre enn full pensjonsalder og tjener mer enn den årlige grensen, kan trygdeytelsene kuttes.

Når du når full pensjonsalder, kan du jobbe og tjene så mye penger du vil uten at det påvirker trygdeytelsene dine.

Reduksjoner i førtidspensjonering

Hvis du går av med pensjon mer enn 36 måneder for tidlig (opptil en grense på 60), vil trygdeytelsen bli kuttet med 5/12 ekstra av 1 % per måned. Men hvis du venter med å få trygdeytelser til etter full pensjonsalder, kan du få forsinkede pensjonskreditter.

Disse kredittene øker ytelsene dine med et visst beløp hver måned som du venter etter full pensjonsalder til du fyller 70 år.

Det er viktig å huske at trygdeutbetalinger er en stor del av pensjonssparingene, men de bør ikke være den eneste inntektskilden. Det er viktig å ha en godt avrundet plan for pensjonering som inkluderer sparing fra 401(k)-planer, IRA-er og andre investeringer, samt sparing fra andre kilder.

Du kan ha en lykkelig pensjonisttilværelse hvis du planlegger og tar smarte økonomiske valg.

Hvorfor pensjoneringsplanlegging er avgjørende for å maksimere trygdeytelser

Når vi nærmer oss pensjonsalder, er det naturlig å begynne å tenke på trygdeytelsene våre. Tross alt kan disse fordelene gi en betydelig inntektskilde i våre gylne år.

Det mange imidlertid ikke innser er at mengden trygdeytelser vi mottar er direkte knyttet til vår pensjoneringsplanlegging.

For å maksimere trygdeytelsene våre, må vi ha en solid pensjonsordning på plass.

Dette betyr å se nærmere på vår nåværende økonomiske situasjon, sette realistiske mål for pensjonisttilværelsen og gjøre smarte investeringer som vil hjelpe oss å nå disse målene.

Ved å ta deg tid til å planlegge pensjonisttilværelsen, kan vi sikre at vi får mest mulig ut av trygdeytelsene våre.

Dette kan bety forskjellen mellom en komfortabel pensjonisttilværelse og en som er fylt med økonomisk stress og usikkerhet.

Så hvis du ønsker å spare penger og sikre din økonomiske fremtid, begynn å planlegge for pensjonisttilværelsen i dag!

For mer informasjon:

Pensjonsplanlegging 101: Spare for fremtiden

Utsettelse av trygdeytelser

De som ønsker å få mer penger fra trygden på sikt bør vente med å få utbetalingene sine. Ved å vente med å få trygdeutbetalinger til 70 år i stedet for når du når full pensjonsalder (FRA), øker den eventuelle ytelsen med to tredjedeler av 1 % per måned, eller 8 % per år.

Dette er det som er kjent som "forsinket pensjonskreditt."

Når begynner forsinkede pensjonskreditter å samle seg?

Poengene begynner å summere seg i måneden du når din FRA, som for øyeblikket er 66 og 4 måneder for personer født i 1956 og øker med to måneder hvert år til 67 for de som er født i 1960 eller senere.

Når du fyller 70, slutter du å få flere poeng.

Når vil kredittene legges til ytelsesbetalingen din?

Hvis du søker om trygd etter FRA, men før fylte 70 år, legges dine forsinkede pensjonskreditter til fordelssjekken fra og med januar året etter at du har opptjent dem. Hvis du venter til du er 70 år, får du alle poengene dine fra den første betalingen.

Hva om du allerede får pensjonsytelser, men ønsker å få mer i fremtiden?

Du kan be trygden om å stoppe utbetalingene dine hvis du allerede får pensjonsytelser, men ønsker å få mer penger i fremtiden. I løpet av tiden fordelene dine er satt på vent, vil du fortsatt få poengene som om du ennå ikke hadde gjort krav på dem.

Hva bør du gjøre hvis du bestemmer deg for å utsette pensjonisttilværelsen?

Hvis du ikke vil slutte med en gang, bør du registrere deg for Medicare i en alder av 65. Hvis du ikke registrerer deg for Medicare innen du er 65, kan det bli forsinket og koste mer. Hvis du slutter før du fyller 70 år, får du ikke noen av forsinkede pensjonskreditter før i januar året etter at du begynner å få ytelser.

Hva skjer med trygdeytelser når en mottaker dør?

Når en person som får trygd dør, stopper utbetalingene deres. Men basert på arbeiderens lønn kan arbeiderens familie kanskje få fordeler. Utbetalinger gjøres til enker, enkemenn og pårørende av kvalifiserte arbeidere som har dødd.

For ytelser må den som døde ha jobbet lenge nok.

Etterlattebetalinger fra trygd er svært viktig for unge familier med små barn.

Hva bør du gjøre hvis en trygdemottaker dør?

Så snart som mulig etter at en arving dør, bør trygdeetaten få beskjed. Etterlatte kan være berettiget til ytelser, avhengig av hvor nære de var personen som døde. Så snart trygden hører om en persons død, vil den endre eventuelle vanlige ytelser til etterlatteytelser.

En spesiell engangsutbetaling ved dødsfall kan gjøres umiddelbart av byrået.

Men det er ingen trygdeutbetalinger for måneden en person dør.

Hva om en trygdeutbetaling gjøres etter mottakerens død?

Hvis en trygdeoverføring foretas etter at personen som mottar den er død, må den returneres. For eksempel, hvis en utbetaling for aprilytelser gjøres i mai og mottakeren dør i mai, kan familien eller boet beholde utbetalingen.

Men hvis det foretas en utbetaling for mai-ytelser i mai og mottakeren dør i mai, må betalingen tilbakebetales.

Å utsette trygdeutbetalingene dine er et smart økonomisk grep som kan hjelpe deg med å få mer penger i det lange løp. Hvis du bestemmer deg for å forlenge pensjonisttilværelsen, sørg for å registrere deg for Medicare i en alder av 65. Hvis en mottaker dør, kan hans eller hennes etterlatte være i stand til å få utbetalinger, men Social Security Administration må vite det så snart som mulig.

Merk: Vær oppmerksom på at estimatet i denne artikkelen er basert på informasjon som var tilgjengelig da den ble skrevet. Det er kun for informasjonsformål og bør ikke tas som et løfte om hvor mye ting vil koste.

Priser og avgifter kan endres på grunn av ting som markedsendringer, endringer i regionale kostnader, inflasjon og andre uforutsette omstendigheter.

Oppsummerer hovedideene

Til syvende og sist er trygdeutbetalinger en viktig del av sparing til pensjonisttilværelsen. De gir mennesker som har jobbet hardt hele livet og fortjener å nyte sine gylne år, et sikkerhetsnett. Men det er viktig å huske på at trygdeutbetalingene dine kanskje ikke er nok til å holde deg i live som du vil i pensjonisttilværelsen.

Det er veldig viktig å ha sparepenger og aksjer å legge til inntekten.

Det kan være vanskelig å finne ut hvordan du får trygdeytelsene dine, men det er verdt å ta deg tid til å lære om valgene dine.

Å utsette fordelene dine kan føre til en større utbetaling, men du bør veie fordeler og ulemper før du tar et valg.

Til syvende og sist er det opp til hver enkelt å spare penger til pensjonisttilværelsen.

Hver person må ta ansvar for sin egen økonomiske fremtid og ta smarte beslutninger.

Nøkkelen er å begynne å spare tidlig og holde det oppe, enten det er gjennom trygdeutbetalinger, en 401(k) eller andre investeringer.

Så når du planlegger pensjonisttilværelsen, husk at trygdeutbetalinger bare er en del av puslespillet.

Lær om alle valgene dine og kom opp med en plan som fungerer for deg.

Du kan ha en komfortabel og tilfredsstillende pensjonisttilværelse med litt arbeid og mye driv.

Din frihetsplan

Lei av hverdagen? Har du drømmer om økonomisk uavhengighet og frihet? Vil du pensjonere deg tidlig for å nyte tingene du elsker?

Er du klar til å lage din "Frihetsplan" og unnslippe rotteracet?

Fremtidig frihetsplan

Hvor mye av lønnsslippen bør du spare? (Med data)

Tips: Slå på bildetekstknappen hvis du trenger det. Velg "automatisk oversettelse" i innstillingsknappen hvis du ikke er kjent med det engelske språket. Du må kanskje klikke på språket til videoen først før favorittspråket ditt blir tilgjengelig for oversettelse.

Lenker og referanser

1. Forstå fordelene ved Social Security Administration
2. Pensjonshåndbok for UCRP-medlemmer av Ucnet
3. PERSI Members Handbook av Public Employee Retirement System of Idaho
4. Ta mysteriet ut av pensjoneringsplanlegging av Arbeidsdepartementet
5. Strategier for å hjelpe kvinner med å bygge pensjonssparing i alle aldre av Merrill Lynch

Min artikkel om emnet:

Pensjonssparing 101: Tips og strategier

Personlig påminnelse: (artikkelstatus: grov)

Dele på…