Pensjonssparing 101: Tips Og Strategier 🏖️

Hvor mye legger du bort til pensjonisttilværelsen?

Det er et spørsmål som mange av oss prøver å unngå, men sannheten er at vi alle må spare til pensjonisttilværelsen hvis vi vil ha en god fremtid. Det er aldri for tidlig eller for sent å begynne å spare, uansett hvor du er i livet eller hvor nærme du er pensjonisttilværelsen. I denne artikkelen skal jeg snakke om de forskjellige typene pensjonssparekontoer, fordelene ved å sette inn penger på dem, vanlige feil å unngå, og hvordan du sørger for at sparepengene varer. Så la oss ta en kopp kaffe og dykke inn i en verden av sparing til pensjonisttilværelsen.

Viktige takeaways

Mål å spare 10-15 % av inntekten før skatt til pensjonisttilværelsen
Dra nytte av arbeidsgiversponsede planer og kamper
Å bidra til pensjonssparing kan redusere skattekostnaden
Vanlige feil inkluderer mangel på plan, utilstrekkelig sparing, mangel på diversifisering, tidlige uttak og overdreven avhengighet av trygd eller pensjoner
Ta ut 3-5 % av total sparing i første pensjonsår og juster for inflasjon i årene som kommer

Pensjonssparing

Hvor mye bør du spare?

Hvor mye penger du bør spare til pensjonisttilværelsen avhenger av en rekke ting, som helsen din, hvordan du bor nå, hvordan du planlegger å leve når du drar, og eventuelle forpliktelser du måtte ha. Eksperter sier at når du går av med pensjon, bør din månedlige inntekt være mellom 70 % og 80 % av hva den er nå.

Bruk arbeidsgiversponsede planer og firmamatcher for å få mest mulig ut av pensjonssparingene dine. Den mest populære typen pensjonsordning som tilbys av en arbeidsgiver er en 401(k), som lar ansatte sette noe av inntekten før skatt inn på en pensjonskonto.

Hvor mye bør du bidra med?

Du bør prøve å spare minst 10% til 15% av kontantene dine før skatt til pensjonisttilværelsen. Pensjonskontoer som IRA og 401(k)s ble laget slik at folk skulle ha en grunn til å spare til sine gylne år.

Gjennomsnittlig beløp spart til pensjonering etter alder endres etter aldersgruppe. 2019 Survey of Consumer Finances sier at det gjennomsnittlige beløpet som alle familier har spart til pensjonisttilværelsen er $65 000. Personer under 35 sparer i gjennomsnitt 30 170 dollar til pensjonisttilværelsen, mens personer mellom 65 og 74 sparer i gjennomsnitt 426 070 dollar.

Hvorfor sparing til pensjon er viktig

Det er mange grunner til at det er viktig å spare til pensjonisttilværelsen. For det første gir det deg mer frihet og makt over livsstilen din i fremtiden. For det andre kan det å starte så tidlig som mulig med å spare til pensjon hjelpe deg med å gjøre det bra i det lange løp.

Rentesammensetning er når renten du tjener på et spare- eller investeringskontobeløp settes tilbake på kontoen for å tjene mer renter.

Økningen i sparepengene og investeringene dine blir også fremskyndet av renters rente over tid.

For det tredje, å sette bort penger til pensjonisttilværelsen gir deg trygghet og gjør deg mindre stresset. Når du har penger i banken kan du sove bedre om natten og ha mer energi til morsomme tanker og aktiviteter.

Å sette bort penger til pensjonering kan også hjelpe deg med å spare til andre ting, som et katastrofefond. Det kan hjelpe deg med å se hvorfor det er viktig å spare penger og hjelpe deg med å lage et budsjett, som kan hjelpe deg å holde deg på rett spor og holde deg unna gjelden i det lange løp.

Dessuten, hvis du sparer til pensjonisttilværelsen, kan du kanskje gå tidlig og få et best mulig liv som pensjonist.

MoneyRates gjorde en undersøkelse som fant at folk som begynte å spare i 20-årene hadde 66 % større sannsynlighet for å være på vei til å gå av med pensjon når de var 60.

Typer pensjonssparekontoer

Arbeidsgiver-sponsede pensjonsordninger

Planer som 401(k)s som tilbys av selskaper er en fordel for deres arbeidere. Folk kan bruke disse kontoene til å investere en del av lønnsslippen før skatt tas ut. Dette reduserer mengden penger de må betale skatt på for det året.

Det beste med 401(k)s er at du kan legge bort opptil $19 500 for 2021, uansett hvor mye penger du tjener.

Noen selskaper kan også tilby et «matching-bidrag», som betyr at de vil sette inn samme beløp som deg.

Individuelle pensjonskontoer (IRA)

IRA er personlige kontoer som du kan åpne på egen hånd og sette inn penger på. Tradisjonelle og Roth IRAer er de to typene. Du kan trekke fra betalinger til en tradisjonell IRA fra din skattepliktige inntekt, men du må betale skatt når du tar ut penger.

Roth IRA-er betales med penger som allerede er beskattet, men utbetalinger som gjøres i pensjonisttilværelsen, beskattes ikke.

I 2021 er det meste du kan legge inn i en IRA $6000, eller $7000 hvis du er 50 år eller eldre.

Andre investeringskjøretøyer

Det finnes også livrenter og aksjekontoer som kan brukes til å spare til pensjonisttilværelsen. Livrenter er typer forsikringer som lover en jevn strøm av inntekt i pensjonisttilværelsen. Med en meglerkonto kan du blant annet kjøpe aksjer og obligasjoner.

Men disse kontoene tilbyr ikke skattelettelser slik 401(k)s og IRAer gjør.

Velge riktig pensjonssparekonto

Når du velger en pensjonssparekonto, bør du tenke på ting som skatter, bidrag, straffer for tidlig uttak og gebyrer. Se etter kontoer som tilbyr gode renter og ikke belaster noen gebyrer.

Det er også viktig å vite hva dine valg er og snakke med en finansiell rådgiver for å finne ut hvilken konto som er best for dine penger og pensjonsmål.

Til syvende og sist vil den beste sparekontoen for din pensjonering avhenge av dine egne behov. Når du velger en pensjonssparekonto, bør du tenke på inntekten din, skatteklassen, pensjonsmålene og hvordan du føler for å ta risiko.

Du kan sørge for at du er klar for en lykkelig pensjonisttilværelse hvis du begynner å spare tidlig og velger riktig konto.

Fordeler ved å bidra til pensjonssparing

Noe av det beste med å sette inn penger på en pensjonskonto er at det kan hjelpe deg med å betale mindre i skatt. Noen pensjonskontoer lar deg utsette å betale inntektsskatt på pengene du sparer til pensjonisttilværelsen.

Dette kan redusere din skattepliktige inntekt og skatteregningen.

Du kan også være i stand til å få en skattefradrag hvis du foretar visse betalinger til en arbeidsgivers pensjonsordning eller en individuell pensjonskonto (IRA).

La sparepengene dine vokse over tid

Å sette penger inn på en pensjonssparekonto gir også pengene dine en sjanse til å vokse over tid. Når du begynner å spare til pensjon tidlig, har pengene dine mer tid til å vokse og legge til seg selv. Å starte tidlig kan utgjøre en stor forskjell i din fremtidige økonomi, fordi tiden kan hjelpe spare- og pensjonskontoene dine til å vokse.

Selv små innbetalinger tidlig kan ha stor effekt på hvor mye du har spart 30 eller 40 år senere.

Utvikle gode økonomiske vaner

Å sette penger inn på en pensjonskonto kan også hjelpe deg å lære hvordan du kan være smart med pengene dine og leve innenfor dine evner. Det er viktig å forstå de ansattes fordeler, som 401(k)s og Health Savings Accounts (HSA), og bruke dem til sitt fulle potensial.

Ved å lage et budsjett, holde styr på forbruket og inntektene dine, og spare noe av det du tjener, kan du få gode pengevaner som vil hjelpe deg resten av livet.

Maksimer pensjonssparingene dine

Vurder følgende tips for å få mest mulig ut av pensjonssparingen din:

Begynn å spare i dag: Jo tidligere du begynner å spare, jo mer tid har pengene dine til å blande seg og vokse. Selv små beløp investert i dag kan ha en betydelig innvirkning på pensjonssparingen din over tid.
Dra nytte av arbeidsgiversponsede planer: Mange arbeidsgivere tilbyr 401(k) eller 403(b) planer, som lar deg spare til pensjonisttilværelse med dollar før skatt. Noen arbeidsgivere tilbyr også matchende bidrag, som kan øke pensjonssparingen din betydelig.
Betal ned høykostnadsgjeld: Gjeld med høy rente, som kredittkortsaldo og studielån, kan i betydelig grad hindre din evne til å spare til pensjonisttilværelsen. Fokuser på å betale ned denne gjelden så raskt som mulig for å frigjøre mer penger til pensjonssparing.
Maksimer bidragene dine: Mål å bidra med det maksimale beløpet som er tillatt på pensjonskontoene dine hvert år. For 2022 er den maksimale bidragsgrensen for 401(k)-planer $20 500 for de under 50 og $27 000 for de 50 og eldre.
Vurder et fond med måldato: Et fond med måldato justerer automatisk aktivamiksen din fra en aksjefokusert portefølje med høyere risiko til en portefølje med lavere risiko og tyngre vektet i renteinvesteringer etter hvert som du nærmer deg pensjonisttilværelsen. Dato. Dette kan hjelpe deg med å håndtere risiko og sikre at pensjonssparingene varer gjennom hele pensjonisttilværelsen.
Hold deg investert i aksjemarkedet: Selv om aksjemarkedet kan være volatilt, har det historisk sett gitt høyere avkastning enn andre typer investeringer på lang sikt. Å holde seg investert i aksjemarkedet kan hjelpe pensjonssparingene dine til å vokse over tid.
Arbeid med en finansiell rådgiver: En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å lage en personlig pensjonsplan og gi veiledning om hvordan du kan maksimere pensjonssparingene dine. De kan også hjelpe deg med å navigere i komplekse økonomiske problemer, som skatteplanlegging og eiendomsplanlegging.

Vanlige feil i pensjonssparing

Feil 1: Å ikke ha en pensjonsplan

Noe av det verste folk gjør er å ikke ha en klar plan for pensjonisttilværelsen. Uten en plan er det vanskelig å finne ut hvor mye du trenger å spare eller hvordan du når pensjonsmålene dine. For å forhindre denne feilen, lag en pensjonsplan med et budsjett, sparemål og investeringsstrategier.

En finanssjef eller rådgiver kan hjelpe deg med å lage en plan som passer dine mål, ressurser og nivå av komfort med risiko.

Feil 2: Sparer ikke nok til pensjonisttilværelsen

Å ikke spare nok til pensjonisttilværelsen er en annen feil som mange gjør. Eksperter sier at du bør spare 10 til 15 % av pengene dine til pensjonisttilværelsen. Men mange mennesker sparer ikke nok, noe som betyr at de kanskje må jobbe lenger eller kutte ned på livet som pensjonist.

For å unngå å gjøre denne feilen bør du sette pensjonssparing øverst på kontantlisten.

Vurder å få dine bidrag til en skattefordel pensjonskonto, som en 401(k) eller IRA, gjort automatisk.

Dette vil hjelpe deg med å spare regelmessig.

Feil 3: Unnlatelse av å diversifisere porteføljen din

Diversifisering er viktig for en økonomisk sikker pensjonisttilværelse fordi den sprer investeringer på ulike typer eiendeler. En annen feil å unngå er å investere i én ting om gangen, som også kalles sekvensielle utgifter.

For å minimere risiko og tjene mest mulig penger, er det viktig å ha en portefølje med aksjer, obligasjoner og andre investeringer.

En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å komme opp med en diversifisert investeringsplan som passer dine mål og hvor villig du er til å ta på deg risiko.

Feil 4: Utbetaling av pensjonssparing for tidlig

Når du tar penger ut av pensjonssparingen din tidlig, kan det hende du må betale bøter og skatt, og du kan også ha mindre penger til pensjonisttilværelsen. Det er viktig å ikke berøre pensjonssparingene dine før du er klar til å slutte eller det er en økonomisk nødsituasjon.

Det kan være lurt å starte et nødfond for å betale for ikke-planlagte kostnader, slik at du slipper å bruke pensjonssparingene dine.

Feil 5: Stoler for mye på trygd eller firmapensjon

Til slutt er det en vanlig feil å være for avhengig av trygd eller arbeidspensjon. Pengene du får fra trygden er kanskje ikke nok til å dekke alle pensjonskostnadene dine, og arbeidspensjon er kanskje ikke garantert.

Det er viktig å ha en mangfoldig pensjonsportefølje som inkluderer personlig sparing, investeringer og pensjonskontoer, blant andre inntektskilder.

En finansiell planlegger kan hjelpe deg med å komme opp med en plan for å få penger i pensjon som passer dine mål og ressurser.

Strategier for å ta igjen pensjonssparing

Hvis du ikke har begynt å spare til pensjon ennå, kan du ta det igjen på en rekke måter. Trinn én er å snakke med en finansiell planlegger eller rådgiver. De kan hjelpe deg med å finne ut hvor mye du trenger å investere eller hvordan du endrer planen din basert på hvor mye penger du allerede har.

De kan også hjelpe deg med å velge det beste økonomiske kjøretøyet og planlegge for pengene dine.

Det andre trinnet er å sette opp automatiske utbetalinger til en skattefordelt pensjonskonto som gir mening for pengene og målene dine. Bidra så mye du kan til din arbeidsgivers pensjonsordninger, for eksempel en 401(k).

I 2021 er det meste du kan legge inn i 401(k) hvert år $19 500, og hvis du er over 50, kan du betale en ekstra etterbetaling på $6500.

Det tredje trinnet er å øke hastigheten på hvor mye du sparer. Hvis du er i 40-årene, er det på tide å gjøre alvor av å spare til pensjonisttilværelsen og finne ut hvordan du kan ta det igjen. Start en IRA og tenk på å rulle over eventuelle 401(k)-planer fra tidligere jobber.

Du kan legge til «catch-up»-penger til pensjonssparingen din hvis du er i 50-årene.

For eksempel, i 2021, kan du sette en ekstra $1000 i en IRA og en ekstra $6500 i en 401(k).

Til slutt, ta en lang, grundig titt på hvordan du bruker pengene dine for å se hvor du kan kutte ned. Ikke glem at du ikke har full makt over pensjonisttilværelsen og at ting kan gå galt. Men hvis du handler nå, kan du ta igjen pensjonssparingen din og gjøre deg selv mer økonomisk trygg i fremtiden.

Investeringsalternativer: Nøkkelen til å bygge pensjonssparingene dine

Når det gjelder å spare til pensjon, er det mange alternativer der ute. Men hvordan vet du hvilke som passer for deg? Det er her investeringsalternativer kommer inn.

Ved å investere pengene dine klokt, kan du maksimere avkastningen og bygge opp pensjonssparingene dine raskere.

Men med så mange investeringsalternativer tilgjengelig, kan det være overveldende å vite hvor du skal begynne.

Det er derfor det er viktig å gjøre undersøkelser og forstå de ulike typene investeringer, som aksjer, obligasjoner og aksjefond.

Du bør også vurdere faktorer som risikotoleranse, tidshorisont og diversifisering.

Ved å ta deg tid til å lære om alternativene dine og ta informerte beslutninger, kan du potensielt se betydelig vekst i pensjonssparingene dine.

Så ikke vær redd for å utforske investeringsalternativene dine og begynn å bygge ditt reiregg i dag.

For mer informasjon:

Utforske investeringsalternativer: tips og risikoer

Sikre at pensjonssparing varer

Bestemme hvor mye du skal spare

Først må du finne ut hvor mye du trenger å spare til pensjonisttilværelsen. Finanseksperter sier at du bør prøve å erstatte 70–80 % av årsinntekten din før du slutter. For å nå dette målet bør du prøve å legge bort minst 15 % av lønnen før skatt.

Tommelfingerregelen på 15 % er basert på ideen om at du begynner å spare tidlig i livet. Hvis du begynner å jobbe senere eller tror du må erstatte mer enn 70–80 % av inntekten din før du slutter, kan det være lurt å spare en større del av lønnen til pensjonisttilværelsen.

Sparing for pensjonering: IRA og 401(k) planer

Individuelle pensjonskontoer (IRA) og 401 (k) planer, som tilbys av arbeidsgivere, er to måter å spare til pensjonisttilværelsen. På grunn av skattefordelene er en IRA en av de mest populære måtene å spare til pensjonisttilværelsen.

Du kan sette inn opptil $6500 i året, og hvis du er 50 år eller eldre kan du sette inn $1000 ekstra i året.

401(k)-planer som tilbys av arbeidsgivere er en annen populær måte å spare til pensjonisttilværelsen. Mange selskaper vil matche det du legger inn i sparepengene dine, noe som kan hjelpe deg å spare enda mer.

Strekk pensjonssparingene dine

Ved å gjøre noen enkle ting kan du få pensjonssparingen til å vare så lenge som mulig. En måte å gjøre dette på er å ta ut mellom 3 % og 5 % av den totale sparingen det første året av pensjonering og deretter endre dette beløpet hvert år basert på inflasjon.

4%-regelen er en annen måte å planlegge for pensjonering. I henhold til denne regelen tar du ut 4 % av verdien av porteføljen din i det første pensjonsåret og justerer beløpet for inflasjon i årene fremover.

Asset Allocation og Risikostyring

For å beskytte reiregget ditt er det viktig å ha den riktige blandingen av eiendeler. Når du er ung, trenger du ikke tenke så mye på oppturer og nedturer i markedet fordi du har tid til å ta igjen eventuelle tap.

Men når du nærmer deg pensjonisttilværelsen, vil du sannsynligvis ønske å holde reiregget ditt trygt.

En måte å gjøre dette på er å endre aktivablandingen din, noe som vil redusere den totale risikoen for porteføljen din.

Hvis du er bekymret for at du ikke vil ha nok penger å leve for i pensjonisttilværelsen, kan det være lurt å beholde mye av pengene dine i aksjer for å hjelpe dem med å vokse.

Minimering av faste utgifter og planlegging for pensjonsinntekter

Det er også viktig å holde faste kostnader så lave som mulig, planlegge for inntekt i pensjonisttilværelsen, og tenke på langsiktig omsorgsforsikring eller livsforsikring med en langsiktig sykepleier. Å se etter måter å spare uten å bruke mindre kan også hjelpe pensjonspengene dine til å vare lenger.

Redusere uttak under markedsstress

Til slutt, hvis du vil øke sjansene for at pengene dine varer til du går av med pensjon, kan det være lurt å ta ut mindre penger i tider med markedsstress.

Merk: Vær oppmerksom på at estimatet i denne artikkelen er basert på informasjon som var tilgjengelig da den ble skrevet. Det er kun for informasjonsformål og bør ikke tas som et løfte om hvor mye ting vil koste.

Priser og avgifter kan endres på grunn av ting som markedsendringer, endringer i regionale kostnader, inflasjon og andre uforutsette omstendigheter.

Endelige refleksjoner og implikasjoner

Å spare til pensjon er en viktig del av økonomisk planlegging som alle bør sette først. Du kan begynne å spare til pensjon når som helst, og det finnes ulike typer sparekontoer å velge mellom.

Å sette bort penger til pensjonering har mange fordeler, som skattelettelser og renter som vokser over tid.

Men mange gjør vanlige feil når det gjelder å spare til pensjon, som å ikke spare nok eller ta ut penger for tidlig.

Det er viktig å ha en god plan på plass hvis du vil at pensjonssparingen skal vare.

Denne planen bør ha et realistisk budsjett, en diversifisert portefølje av investeringer og en backup-plan for kostnader som kommer opp ut av det blå.

Det er også viktig å se på pensjonsspareplanen din ofte og gjøre endringer etter hvert som økonomien endres.

Men her er en annen måte å se på sparing til pensjonisttilværelsen: det handler ikke bare om penger.

Beslutningen om å pensjonere seg er en stor endring som kan være både spennende og skummel.

Det er en tid for å tenke på hva du har gjort i livet ditt og legge planer for fremtiden.

Pensjonssparing kan gi deg en følelse av komfort og sjelefred, men de kan også hjelpe deg å følge drømmene dine og gjøre tingene du elsker.

Så det er viktig å spare til pensjonisttilværelsen, men ikke glem å se på det større bildet.

Hvordan vil du tilbringe de gyldne årene? Hva vil du gjøre og oppnå? Å sette bort penger til pensjonisttilværelsen kan hjelpe deg med å nå målene dine, men du må bestemme deg for hva de er.

Til syvende og sist er pensjonssparing en viktig del av økonomisk planlegging, men det er ikke det eneste man må tenke på.

Ta deg tid til å tenke over poenget med livet ditt og hva du vil gjøre når du drar.

Med en god plan kan du sørge for at pensjonssparingen varer og at du kan leve det livet du alltid har drømt om.

Din frihetsplan

Lei av hverdagen? Har du drømmer om økonomisk uavhengighet og frihet? Vil du pensjonere deg tidlig for å nyte tingene du elsker?

Er du klar til å lage din "Frihetsplan" og unnslippe rotteracet?

Fremtidig frihetsplan

Hvor mye av lønnsslippen bør du spare? (Med data)

Tips: Slå på bildetekstknappen hvis du trenger det. Velg "automatisk oversettelse" i innstillingsknappen hvis du ikke er kjent med det engelske språket. Du må kanskje klikke på språket til videoen først før favorittspråket ditt blir tilgjengelig for oversettelse.