Bekymrer du deg for pensjonsmidlene dine?
Vil du være sikker på at du har nok penger til å leve godt når du er gammel?
I så fall bør du vite om Roth IRA, som er en av de viktigste og mest nyttige måtene å spare til pensjonisttilværelsen. Roth IRA er noe alle som ønsker å spare penger for fremtiden trenger å vite om. Den har unike fordeler, kvalifikasjonskrav, bidrag og investeringsvalg, og måter å administrere kontoen på. I denne artikkelen vil jeg forklare hva en Roth IRA er og hvordan den kan hjelpe deg med å planlegge pensjonisttilværelsen. Så ta plass, løft føttene opp, og la oss dykke inn i Roth IRAs verden!
Viktige takeaways
- En Roth IRA tillater skattefrie og straffefrie uttak etter fylte 59½ og når kontoen har vært åpen i fem år.
- For å bidra til en Roth IRA, må du ha opptjent inntekt.
- Diversifiser porteføljen din på tvers av ulike aktivaklasser og markedssektorer når du investerer for pensjonering gjennom en Roth IRA.
- Å spare til pensjon er avgjørende, og en Roth IRA kan være et fleksibelt og skatteeffektivt alternativ for pensjonssparing.
Grunnleggende om Roth IRA
En Roth IRA er en individuell pensjonskonto som lar deg sette inn penger som du allerede har betalt skatt på. Den største fordelen med en Roth IRA er at dine bidrag og gevinster kan vokse skattefritt, og du kan ta dem ut skattefritt og uten straff etter at du har fylt 59 12 og har hatt kontoen i fem år.
Den beste tiden å bruke en Roth IRA er når du tror inntektsskatten din vil være høyere når du går av med pensjon enn den er nå.
Hvordan er en Roth IRA forskjellig fra en tradisjonell IRA?
Måten og når du får skattelettelser er hovedforskjellen mellom en Roth IRA og en standard IRA. Med en standard IRA legger du bort penger før du betaler skatt på dem. Dette reduserer mengden penger du må betale skatt av for året og setter bort penger til pensjonisttilværelsen.
Når du tar ut pengene, må du betale skatten.
Med en Roth IRA legger du inn penger som du allerede har betalt skatt på.
Det er ingen skattebesparelser med en gang, men når du drar, blir verken pengene du legger inn eller pengene den tjener skatt på.
Skattefordelene til de to typene IRA er også gitt til forskjellige tider. Med en standard IRA får du skattelette nå for pengene du legger inn, men du må betale skatt når du tar ut penger. Med en Roth IRA betaler du skatt nå på pengene du legger inn, men du betaler ikke skatt på pengene du tar ut når du går av med pensjon.
Roth IRAs gir deg ikke skattelettelser med en gang, men du trenger vanligvis ikke betale skatt når du tar ut penger.
Når du legger penger inn i en tradisjonell IRA, får du en skattelette, men når du tar ut penger, må du vanligvis betale skatt på det.
Hvem er kvalifisert for en Roth IRA?
Roth IRAs har grenser for hvor mye penger du kan tjene, så ikke alle vil kunne få en. For skatteåret 2023 kan folk gi opp til hele beløpet hvis deres modifiserte justerte bruttoinntekt er mindre enn $140 000 (enkelte filer) eller $208 000 (gift innlevering i fellesskap).
De med inntekter mellom $140.000 og $155.000 (innlevering som enslig) eller mellom $208.000 og $218.000 (innlevering som et ektepar) kan foreta en mindre betaling.
Personer med inntekt over $155.000 (innlevering som enslig) eller $218.000 (innlevering som et ektepar) har ikke lov til å sette penger inn i en Roth IRA.
Hvor mye kan jeg bidra med til en Roth IRA?
I 2023 er det meste du kan legge inn i begge typer IRA $6500 ($7500 hvis du er over 50). Denne grensen kan endres hvert år basert på hvor mye penger er verdt.
Når kan jeg ta ut penger fra en Roth IRA?
Med en Roth IRA kan du vanligvis ta ut penger uten å betale skatt eller bøter etter at du har fylt 59 12. En av de beste tingene med en Roth IRA er at du kan ta ut betalingene dine når som helst uten å betale skatt eller straff. Med standard IRA-er kan du vanligvis bare ta ut penger uten skatt eller straff etter at du har fylt 59 12.
Fordeler og kvalifisering
Skattefri vekst og uttak
Noe av det beste med en Roth IRA er at vekst og uttak ikke beskattes. Når du legger penger i en Roth IRA, vokser den skattefritt, og du trenger ikke å rapportere investeringsinntekter når du sender inn skatt.
Bidrag og gevinster kan vokse skattefritt, og uttak kan gjøres skattefritt og uten bøter etter at kontoen har vært åpen i fem år og personen er minst 59 12 år gammel.
Gi pengene dine skattefritt
En annen god ting med en Roth IRA er at du kan gi pengene dine til barna skattefritt. Dette betyr at arvingene dine ikke trenger å betale skatt på pengene de får fra din Roth IRA.
Enkel tidlig tilgang til bidrag
Roth IRAer gjør det også enkelt å ta ut penger tidlig uten straff når som helst. I motsetning til tradisjonelle IRAer, kan du sette penger i en Roth IRA i alle aldre. Dette betyr at du når som helst kan ta ut pengene dine uten å betale skatt eller bøter.
Finansiert med dollar etter skatt
Siden Roth IRA-er bruker penger som allerede er beskattet, er betalinger ikke fradragsberettigede. Når du begynner å ta ut penger, er pengene imidlertid skattefrie. Dette gjør Roth IRAs til et godt valg for folk som tror de vil være i et høyere skattebånd i fremtiden, noe som gjør skattefrie uttak enda bedre.
Kvalifikasjonskrav
For å sette penger inn i en Roth IRA, er det viktigste å ha tjent penger. Arbeidsinntekt er penger du får fra å jobbe for noen andre og få betalt. Dette inkluderer provisjoner, tips, bonuser og skattepliktige fordeler som følger med jobben.
Opptjent inntekt ville bli gitt til både W-2-arbeidere og 1099 entreprenører.
Investeringsinntekter, trygdeutbetalinger, pensjonsutdelinger og leieinntekter teller ikke som "opptjent inntekt".
Bidragsgrenser
De fleste kan legge inn opptil $6500 ($6000 i 2022) i en Roth IRA i 2023. Hvis du er 50 år eller eldre, er grensen $7500 i 2023 ($7000 i 2022) og du kan bruke $1000 i "catch-up"-bidrag få det opp til $7500. Når din modifiserte justerte bruttoinntekt (MAGI) når $129 000 hvis du er singel eller husholdningsoverhode eller $204 000 hvis dere er gift i fellesskap, begynner beløpet du kan sette inn i en Roth IRA å gå ned.
Andre personer kan bidra på dine vegne
Folk kan sette penger inn i din Roth IRA for deg, men du må jobbe for å starte kontoen. Det er to typer Roth IRA som er satt opp bare for dette formålet: en primær Roth IRA og en ektefelle IRA.
Familiemedlemmer og venner kan gi donasjoner på dine vegne.
Bidrag og investeringer
Hver økonomisk plan må inkludere en måte å spare til pensjonisttilværelsen. En Roth IRA er en populær måte å spare til pensjonisttilværelsen. Her er noen viktige ting å huske på når du investerer i en Roth IRA og sparer til pensjon:
Bidragsgrenser
Det meste du kan legge inn i en Roth IRA hvert år, avhenger av alderen din og din beskattede inntekt. For 2021 og 2022 er det meste du kan sette inn $6000. Hvis du er 50 år eller eldre innen utgangen av året, kan du sette inn $7000. Det høyeste bidraget forblir det samme i 2023. Men beløpet du kan gi avhenger av inntekt og alder, og det kan endres hvert skatteår.
Inntektsgrenser
Ja, det er grenser for hvor mye du kan legge inn i en Roth IRA basert på din modifiserte justerte bruttoinntekt (MAGI) og hvordan du registrerer skatten din. For skatteåret 2023, hvis du registrerer skatt som enslig person, må MAGI-en din være mindre enn $153 000, og hvis du registrerer skatt som et ektepar, må den være mindre enn $228,000. Hvis inntekten din er over grensene, kan du fortsatt være i stand til å sette penger inn i en Roth IRA, men beløpet du kan sette inn vil være lavere.
Opptjent inntekt
Bare arbeidsinntekt kan settes inn i en Roth IRA. Hvis du tjener $6500 eller $7500 hvis du er over 50 i 2023, kan du legge opp til hele inntekten din i en Roth IRA. Hvis MAGI-en din er i Roth IRA-utfasingsområdet, kan du sette inn noe av inntekten din.
Rundt fjerde kvartal året før, forteller IRS vanligvis folk hvor mye de kan legge inn i IRA-ene og om de er kvalifisert til å gjøre det.
Investeringer
En Roth IRA er en type skattefordel individuell pensjonskonto som hjelper folk å spare til pensjonisttilværelsen. Med en Roth IRA kan du investere i aksjer, obligasjoner, aksjefond, børshandlede fond (ETF) og måltidsfond.
Aksjer og obligasjoner er de mest populære investeringene for vanlige Roth IRAer.
Eiendomsinvesteringsfond (REITs) er en annen populær måte for personer med Roth IRA å bruke pengene sine på.
Diversifisering
Når du bygger en Roth IRA-portefølje, bør investorer fokusere på lang sikt og bruke en "kjøp og hold"-strategi. De bør også spre investeringene sine på ulike aktivatyper og markedssektorer, for eksempel aksjer og obligasjoner.
Et bredt basert amerikansk aksjeindeksfond og et bredt basert amerikansk obligasjonsindeksfond utgjør et godt utgangspunkt for en Roth IRA-strategi.
Det er noen investeringer som ikke kan gjøres med en Roth IRA, som livsforsikringsplaner og samleobjekter.
Kjøpere bør også vite at deres Roth IRA kan tape penger hvis markedet går ned eller hvis de tar ut penger for tidlig.
Sparestrategi
Fidelity anbefaler å sette bort minst 15 % av inntekten din før skatt og enhver selskapsmatch hvert år for pensjonering. Dette beløpet kan deles mellom forskjellige pensjonskontoer, for eksempel en Roth IRA.
Du bør snakke med en finansiell rådgiver for å finne ut den beste måten å spare til pensjonisttilværelsen basert på din egen økonomi.
Kontoadministrasjon
Å spare penger er en viktig del av å lage en plan for pengene dine. Å åpne en Roth IRA-konto er en av de beste måtene å spare penger på. Her er alt du trenger å vite om Roth IRA-er, fra hvem som kan få en til hvordan du får penger ut av en.
Kvalifisering og kontooppsett
Før du kan åpne en Roth IRA-konto, må du sørge for at du kan donere. De fleste er kvalifiserte så lenge de har en måte å bevise at de er en skattebetaler, for eksempel et personnummer eller et skatteidentifikasjonsnummer.
Det andre trinnet er å bestemme hvor du vil åpne kontoen din. De fleste banker og andre finansselskaper tilbyr Roth IRA, som er enkle å sette opp. Når du har bestemt deg for en leverandør, må du oppgi navn, adresse og personnummer for å starte en konto.
Finansiering og investeringer
Trinn 3 er å sette inn penger på kontoen din. Du kan flytte penger fra bankkontoen din eller andre investeringer inn på kontoen. Når du har penger på kontoen din, kan du velge å investere i fond, aksjer eller obligasjoner.
En Roth IRA er bare en investeringskonto som er styrt av skattekoden.
Hvis du vil at kontoen din skal vokse, må du sette pengene på den.
Det er viktig å tenke på både banken hvor du skal åpne kontoen din og investeringene du skal gjøre. En Roth IRA sparer deg ikke penger på skatt med en gang, men den gir deg skattefri inntekt når du går av med pensjon.
For å bidra til en Roth IRA må du ha tjent penger, og du trenger ikke å ta ut et visst beløp hvert år.
Uttak og straffer
Du kan ta penger ut av en Roth IRA når som helst, men det er regler og avgifter som avhenger av hvor gammel kontobrukeren er og hvor lenge kontoen har vært åpen. Bidrag til en Roth IRA kan tas ut når som helst uten å bli beskattet eller belastet med en straff.
Men inntekter i en Roth IRA kan bare tas ut uten skatt eller straff hvis kontobrukeren er over 59 1/2 år og har hatt kontoen i minst fem år.
Hvis kontoinnehaveren er under 59 1/2 år og har hatt kontoen i mindre enn fem år, vil de møte skatt på inntektene, men ikke straffer. Hvis kontobrukeren er under 59 1/2 år og har hatt kontoen i mer enn fem år, kan de ta ut inntektene uten å betale skatt, men de må fortsatt betale bøter.
Straffen for tidlig tilbaketrekking gjelder ikke når du kjøper ditt første hus, betaler for college eller betaler for et barns fødsel eller adopsjon. Hvis kontoinnehaveren er under 59 1/2 år og har hatt kontoen i mindre enn fem år, kan de ta ut betalingene sine uten gebyr, men de må betale skatt av opptjeningen.
Hvis kontobrukeren er over 59 1/2 år og har hatt kontoen i minst fem år, kan de ta ut bidrag og inntekter uten å betale skatt eller straff.
Siste tanker
Det er viktig å huske at å ta penger ut av en Roth IRA bare bør gjøres som et siste alternativ, siden det kan skade kontoens evne til å vokse i fremtiden. Mesteparten av tiden er det best å sette bort penger til et nødfond eller andre reserver på en fleksibel, beskattet konto som en spare- eller pengemarkedskonto.
Tradisjonell IRA: En relevant sammenligning med Roth IRA for kunnskapsrike sparere
Hvis du er interessert i å spare penger, har du sikkert hørt om Roth IRA. Men har du vurdert dens tradisjonelle motstykke? Tradisjonell IRA er en annen type individuell pensjonskonto som kan hjelpe deg med å spare til pensjonisttilværelsen og samtidig gi skattefordeler.
Hovedforskjellen mellom Roth og tradisjonell IRA er når du betaler skatt.
Med Roth IRA betaler du skatt på bidragene dine på forhånd, men uttakene dine ved pensjonering er skattefrie.
Med tradisjonell IRA får du skattefradrag på bidragene dine nå, men du betaler skatt på uttakene dine ved pensjonisttilværelse.
Så hvilken er bedre for deg? Det avhenger av din nåværende og fremtidige skattesituasjon.
Hvis du forventer å være i en høyere skatteklasse i pensjonisttilværelsen, kan tradisjonell IRA være veien å gå.
Men hvis du forventer å være i en lavere skatteklasse, kan Roth IRA være mer fordelaktig.
I alle fall er det viktig å vurdere begge alternativene og konsultere en finansiell rådgiver for å ta den beste avgjørelsen for din individuelle situasjon.
Ikke gå glipp av potensielle skattebesparelser og pensjonsytelser ved å overse tradisjonell IRA.
For mer informasjon:
Introduksjon til tradisjonell IRA: fordeler, grenser og skatter
Pensjonsplanlegging
Planlegging av pensjonisttilværelsen er en viktig del av planleggingen av økonomien. Det betyr at du legger bort noe av inntekten din når du slutter å jobbe. Å spare til pensjon er viktig fordi det sørger for at du har nok penger til å betale regningene dine når du ikke trenger å jobbe.
En Roth IRA er en av de mest populære måtene å spare til pensjonisttilværelsen.
Hva er en Roth IRA?
En Roth IRA er en type individuell pensjonskonto (IRA) som lar deg spare til pensjon og få skattelettelser samtidig. I motsetning til tradisjonelle IRAer, er penger satt inn i en Roth IRA penger som allerede er beskattet.
Det betyr at du betaler skatt på pengene du setter inn på kontoen med en gang, men du slipper å betale skatt på pengene du tar ut når du drar.
Fordeler med en Roth IRA
Det faktum at inntektene dine vokser skattefritt er noe av det beste med en Roth IRA. Dette betyr at du ikke trenger å betale skatt på pengene du tjener på kjøpene dine. Du kan også ta ut pengene dine når som helst uten å bli straffet.
Dette gjør en Roth IRA til en brukervennlig måte å spare til pensjonisttilværelsen.
Bidragsgrenser
Hvis du er under 50 år, kan du legge inn opptil $6500 i en Roth IRA hvert år. Hvis du er 50 år eller eldre, kan du sette opp til $7500. Det er viktig å huske at disse grensene kan endres fra år til år, så det er viktig å holde seg oppdatert på de siste donasjonsgrensene.
Diversifisere pensjonssparingene dine
En Roth IRA kan være en effektiv måte å spare til pensjonisttilværelsen, men du bør tenke på hvordan det passer inn i din generelle plan. Å diversifisere sparepengene dine ved å sette penger på forskjellige typer pensjonskontoer, som en før skatt 401(k) eller 403(b) og en IRA, og en Roth IRA etter skatt, kan være en god idé.
Men det er viktig å snakke med finans-, juridiske og skatteeksperter om pensjonsspareplanen din, slik at du kan ta smarte valg.
Ta informerte beslutninger
Å sjekke hvor mye du har spart til pensjonisttilværelsen og hvor mye du legger inn, kan også hjelpe deg med å avgjøre om en Roth IRA passer godt for din generelle plan for å spare til pensjonisttilværelsen. Det er viktig å ta seg tid til å lære om valgene dine og bestemme hvordan du skal spare til pensjon basert på det du vet.
Merk: Vær oppmerksom på at estimatet i denne artikkelen er basert på informasjon som var tilgjengelig da den ble skrevet. Det er kun for informasjonsformål og bør ikke tas som et løfte om hvor mye ting vil koste.
Priser og avgifter kan endres på grunn av ting som markedsendringer, endringer i regionale kostnader, inflasjon og andre uforutsette omstendigheter.
Viktige takeaways
Så der har du det: det grunnleggende om en Roth IRA, inkludert hva det er og hvem som kan få en, hvordan du gir bidrag og investeringer, håndterer kontoen din og planlegger pensjonering. Men før jeg lar deg gå, vil jeg gjerne gi deg en annen måte å se på dette emnet.
Du kan spare penger på flere måter enn å bare legge bort noe av inntekten hver måned.
Det handler om å ta valg som vil hjelpe deg i det lange løp.
Et slikt valg er å sette penger i en Roth IRA.
Tenk på det: når du slutter, vil du ikke få en jevn lønnsslipp.
Du må bruke pengene du har spart til å betale for ting.
Og hvis du ikke har spart nok, må du gjøre endringer i måten du bor på.
Men med en Roth IRA kan du sørge for at du har en jevn strøm av inntekt som ikke blir beskattet når du går av med pensjon.
Dessuten er det ikke bare en måte å spare penger på å sette penger inn i en Roth IRA.
Det handler om å sette inn penger i seg selv for fremtiden.
Det handler om å gi deg selv friheten til å slippe å bekymre deg for penger.
Det handler om å ta ansvar for livet ditt og sørge for at du har midlene til å leve det livet du ønsker.
Så hvis du fortsatt ikke er sikker på om du skal investere i en Roth IRA eller ikke, tenk på deg selv i fremtiden.
Tenk på hva slags liv du vil ha.
Og så gjør et valg som vil hjelpe deg å komme dit.
Stol på meg, du vil være glad for at du gjorde det i fremtiden.
Din frihetsplan
Lei av hverdagen? Har du drømmer om økonomisk uavhengighet og frihet? Vil du pensjonere deg tidlig for å nyte tingene du elsker?
Er du klar til å lage din "Frihetsplan" og unnslippe rotteracet?
Hvor mye av lønnsslippen bør du spare? (Med data)
Tips: Slå på bildetekstknappen hvis du trenger det. Velg "automatisk oversettelse" i innstillingsknappen hvis du ikke er kjent med det engelske språket. Du må kanskje klikke på språket til videoen først før favorittspråket ditt blir tilgjengelig for oversettelse.
Lenker og referanser
- IRS-publikasjon 590-A for år 2022
- "The Financial Field Manual" av Patrick Beagle
- Wells Fargo Roth IRA forvaringsavtale og avsløringer
- Ascensus brukerveiledning for IRAdirect®
Min artikkel om emnet:
Pensjonssparing 101: Tips og strategier
Personlig påminnelse: (artikkelstatus: grov)