Te-ai săturat să trăiești de la un salariu la altul?
Vrei să construiești bogăție și să te asiguri că ai bani pentru viitor?
Dacă da, trebuie să știți cât de important este să vă gestionați banii. Gestionarea averii nu este doar pentru cei foarte bogați; este pentru oricine vrea să preia controlul asupra fondurilor și să își atingă obiectivele financiare. În acest articol, voi vorbi despre cele mai importante părți ale gestionării averii, despre diferitele tipuri de servicii pe care le puteți obține și despre greșelile pe care ar trebui să le evitați. De asemenea, vă vom oferi modalități de a economisi bani prin gestionarea averii. Așadar, luați o ceașcă de cafea, relaxați-vă și haideți să ne scufundăm în lumea gestionării averii.
Recomandări cheie
- Gestionarea averii este importantă pentru creșterea averii și pentru gestionarea eficientă a finanțelor, dar economisirea banilor este primul pas crucial către securitate și libertate financiară.
- Managementul averii implică stabilirea de obiective financiare, gestionarea datoriilor, economisirea și investiția, protejarea activelor cu asigurări, construirea unui istoric solid de credit și planificarea financiară anuală.
- Cele trei categorii majore de servicii de gestionare a averii sunt planificarea investițiilor, planificarea vieții și planificarea avansată.
- Începeți să economisiți pentru pensionare din timp este esențial pentru a profita de dobânda compusă și pentru a evita o greșeală comună în gestionarea averii.
- Strategiile pentru economisirea banilor prin gestionarea averii includ urmărirea cheltuielilor, crearea unui plan de cheltuieli, stabilirea obiectivelor financiare, economisirea pentru obiective mari, construirea unui fond de urgență și urmărirea progresului.
Înțelegerea managementului averii
Scopul managementului averii
Scopul managementului averii este de a ajuta clienții să ajungă într-un loc în care nu trebuie să-și facă griji cu privire la bani, să crească și să-și protejeze averea și să vină cu planuri pentru cum să-și dea banii copiilor aleși.
Administratorii de avere lucrează cu clienții lor pentru a crea un plan financiar care se potrivește obiectivelor lor și cât de mult risc sunt dispuși să își asume.
De asemenea, îi ajută pe clienți să-și stabilească obiective financiare și să facă planuri pentru atingerea acestor obiective, să-și gestioneze investițiile și finanțele și să facă planuri pentru a-și transmite averea, ceea ce se numește „planificarea proprietății”.
De ce este important să economisiți bani
Există multe motive pentru care este important să economisiți bani. În primul rând, oferă oamenilor securitate și libertate financiară, astfel încât aceștia să nu fie nevoiți să folosească carduri de credit sau împrumuturi cu dobândă mare pentru a trece peste crizele financiare.
În al doilea rând, îi ajută pe oameni să se îmbogățească și să economisească bani pentru obiective pe termen lung, cum ar fi pensionarea, facultatea sau cumpărarea unei case.
În al treilea rând, scade stresul și îi face pe oameni să se simtă mai în siguranță și mai în largul lor.
În cele din urmă, oferă oamenilor mai multe opțiuni și libertate atunci când iau decizii importante care le afectează calitatea vieții.
Cum ajută managementul averii la economisirea banilor
Gestionarea averii nu este direct legată de economisirea banilor, dar îi poate ajuta pe oameni să devină mai bogați și să-și gestioneze mai bine banii. Administratorii de avere oferă clienților lor, care au de obicei mulți bani, servicii care acoperă o gamă largă de domenii.
Sunt experți financiari calificați care oferă de obicei o gamă largă de servicii, cum ar fi gestionarea investițiilor, realizarea de planuri financiare și planificarea impozitelor.
Administratorii de avere lucrează cu clienții lor pentru a crea un plan financiar care se potrivește obiectivelor lor și cât de mult risc sunt dispuși să își asume.
Banii economisiți pot fi folosiți și ca „bani de început” pentru a începe investiții cu randamente mai bune, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale. Odată ce o persoană are un fond bun de urgență, își poate folosi economiile pentru a investi în instrumente financiare pe termen lung care o pot ajuta să se îmbogățească în timp.
Așadar, gestionarea averii poate fi utilă pentru persoanele care doresc să se îmbogățească și să-și gestioneze mai bine banii, dar economisirea banilor este cel mai important lucru pe care trebuie să-l faci mai întâi dacă vrei să fii în siguranță financiar și liber.
Componentele cheie ale managementului averii
Gestionarea averii este un serviciu care analizează întreaga imagine financiară a unui client. Include managementul stocurilor, planificarea financiară, planificarea fiscală și planificarea patrimoniului, printre altele. Iată câteva dintre cele mai importante părți ale gestionării banilor care vă pot ajuta să economisiți.
Stabilirea obiectivelor financiare
Stabilirea de obiective pentru banii tăi este primul pas pentru a te îmbogăți. Un plan financiar ar trebui să înceapă cu o listă de obiective, atât mari cât și mici, ordonate în funcție de cât de curând este nevoie de bani. Planul ar trebui să includă, de asemenea, o declarație a averii nete, un buget și un plan pentru fluxul de numerar, un plan pentru gestionarea datoriilor, un plan pentru pensionare, un fond de dezastru și asigurare.
Gestionarea datoriilor
Gestionarea datoriilor este o altă parte importantă a gestionării averii. Este important să scapi de datorii cât mai rapid și eficient posibil, astfel încât fondurile să crească, să se îmbunătățească nivelul de trai și să poată fi atinse obiective financiare specifice.
Pentru a face față datoriilor, ar trebui să faceți un plan de achitare care să plaseze datorii cu dobândă mare în fruntea listei.
Economisirea și investiția
Economisirea de bani și realizarea de investiții sunt, de asemenea, părți importante ale gestionării averii. Oamenii care își construiesc încet averea pot profita de beneficiile pe termen lung ale dobânzii compuse și sunt mai bine protejați împotriva schimbărilor pieței.
Începeți prin a face un buget care vă permite să păstrați o parte din numerarul lunar.
Apoi, pune acei bani într-un portofoliu divers care se potrivește obiectivelor tale, intervalului de timp și dorinței de a-ți asuma riscuri.
Protejarea activelor
Gestionarea averii include, de asemenea, asigurarea faptului că activele sunt protejate cu asigurare și plata cât mai puține taxe posibil. Asigurați-vă că asigurarea de casă, mașină, sănătate și viață sunt suficiente. Lucrați cu un expert fiscal pentru a vă reduce factura fiscală și pentru a economisi bani la impozite.
Construirea unui istoric de credit puternic
A avea un istoric bun de credit este, de asemenea, important dacă doriți să obțineți oferte bune cu împrumuturi și carduri de credit. Plătiți facturile la timp, nu folosiți prea mult din credit și verificați-vă des raportul de credit pentru a obține credit.
Planificarea financiară anuală
Planificarea financiară anuală oferă oamenilor șansa de a-și analiza obiectivele, de a le face modificări și de a vedea cât de departe au ajuns față de anul precedent. Experții financiari spun că oamenii ar trebui să-și stabilească obiective care să îi ajute să învețe să trăiască în limitele posibilităților lor, să scape de problemele financiare și să economisească pentru pensie.
Tipuri de servicii de gestionare a averii
Există trei tipuri principale de servicii de gestionare a averii: planificarea investițiilor, planificarea pentru viață și planificarea în avans. Printre serviciile care fac parte din planificarea investițiilor se numără managementul investițiilor și coaching-ul.
Unele dintre serviciile care fac parte din planificarea vieții sunt planificarea financiară, planificarea pensionării și vânzarea asigurărilor.
Serviciile care fac parte din planificarea avansată includ ajutor fiscal și planificare pentru averea dumneavoastră.
Iată cele cinci tipuri principale de servicii pentru gestionarea averii:
- Planificare financiară: Aceasta implică crearea unui plan financiar cuprinzător care ia în considerare obiectivele clientului, toleranța la risc și situația financiară. Planificarea financiară poate include bugetarea, gestionarea datoriilor, planificarea investițiilor, planificarea pensionării și planificarea asigurărilor.
- Alocarea activelor: Aceasta implică determinarea mixului adecvat de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și fonduri, pentru a atinge obiectivele financiare ale unui client. Alocarea activelor se bazează pe toleranța la risc, orizontul de investiție și obiectivele financiare ale clientului.
- Gestionarea activelor: Aceasta implică gestionarea investițiilor unui client, inclusiv cumpărarea și monitorizarea acțiunilor, obligațiunilor și fondurilor. Managementul activelor urmărește să maximizeze rentabilitatea investiției, minimizând în același timp riscul.
- Planificarea patrimoniului: Aceasta implică crearea unui plan de distribuire a activelor unui client după moartea acestuia. Planificarea imobiliară include crearea unui testament, înființarea de trusturi și reducerea la minimum a impozitelor pe proprietate.
- Contabilitate fiscală: Aceasta implică oferirea de sfaturi privind planificarea fiscală și reducerea la minimum a obligațiilor fiscale. Contabilitatea fiscală include pregătirea fiscală, planificarea fiscală și investițiile eficiente din punct de vedere fiscal.
Sfaturi pentru alegerea consilierului potrivit pentru managementul averii
Alegerea expertului potrivit în gestionarea averii este o alegere mare care trebuie gândită cu atenție. Iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să găsiți expertul în administrarea patrimoniului potrivit pentru dvs.:
1. Află ce ai nevoie din punct de vedere financiar. Aflați ce servicii aveți nevoie și care sunt obiectivele dvs. Financiare. Acest lucru vă va ajuta să găsiți un consilier de gestionare a averii care să vă satisfacă dorințele specifice.
2. Gândește-te la alegerile tale. Există diferite tipuri de consilieri financiari, cum ar fi robo-consilieri, consilieri de investiții și planificatori financiari certificați. Este important să cunoaștem diferențele dintre diferitele tipuri de consilieri, deoarece fiecare are propriile puncte forte și defecte.
3. Căutați acreditări: căutați un expert în gestionarea averii care are acreditările potrivite, cum ar fi o desemnare de planificator financiar certificat (CFP). Un planificator financiar certificat are o diplomă de licență și a trecut un test dur.
4. Solicitați referințe. Solicitați referințe expertului în gestionarea averii și discutați cu clienții care lucrează deja cu ei. Acest lucru vă va arăta ce a făcut consilierul în trecut și cum lucrează cu clienții.
5. Gândiți-vă la comisioane: aflați cât de mult va percepe expertul în gestionarea averii pentru serviciile lor. Unii manageri percep o taxă fixă, în timp ce alții percep o anumită sumă din activele unui client. Asigurați-vă că știți care sunt comisioanele și cum vor afecta randamentul investiției dvs.
6. Du-te cu sentimentele tale. La sfârșitul zilei, trebuie să vă asigurați că consilierul este informat, imparțial și capabil să vă satisfacă nevoile. Alegeți un consilier financiar cu care să vă simțiți în siguranță și în care să aveți încredere cu banii tăi.
Greșeli de evitat în gestionarea averii
Oamenii fac adesea greșeala de a amâna economisirea pentru pensie. Când ești tânăr, este ușor să amâni economisirea pentru pensie, dar este important să începi devreme pentru a putea beneficia de dobândă compusă.
Începerea devreme le oferă banilor mai mult timp să crească, ceea ce vă poate face anii de pensionare mai confortabili.
Cheltuieli excesive și frivole
O altă greșeală de evitat este să cheltuiești prea mulți bani pe lucruri inutile. Oamenii cheltuiesc bani pe lucruri de care nu au nevoie foarte mult timp, ceea ce îi poate pune în probleme financiare. Este important să-ți faci un buget și să te ții de el, astfel încât să nu cheltuiești mai mult decât îți poți permite.
Trăind din bani împrumutați
O altă greșeală de evitat este să trăiești din bani pe care îi datorezi altor oameni. Uneori trebuie să împrumuți bani, dar este important să nu cheltuiești mai mult decât ai. Faceți un plan pentru modul în care veți plăti toate împrumuturile pe care le luați și nu împrumutați bani pentru lucruri care nu sunt necesare.
Neavând un plan
Majoritatea oamenilor fac greșeala de a nu avea un plan. De obicei, oamenii petrec mai mult timp planificându-și călătoriile decât finanțele. Este important să ai un plan pentru banii tăi și să fii cu ochii pe cât cheltuiești și cât economisești.
Acest lucru vă va ajuta să mergeți în direcția corectă și să vă atingeți obiectivele financiare.
Evitarea Pietei
O altă greșeală este de a nu merge pe piață. Schimbările de pe piață pot fi înfricoșătoare, dar a rămâne implicat mult timp poate fi cel mai bun mod de a participa la ea. Este important să ai un portofoliu variat și să nu iei decizii bazate pe schimbări pe termen scurt ale pieței care te fac să te simți prost.
Deținerea de investiții neprofitabile
O altă greșeală de evitat este păstrarea stocurilor care nu fac bani. Asigurați-vă că investițiile dvs. Dau roade și aduceți modificări activelor dvs. După cum este necesar. Puteți profita la maximum de investițiile dvs. Dacă le priviți des și faceți modificări atunci când este necesar.
Crearea unui plan personalizat de gestionare a averii
Există mai mulți pași pentru a realiza un plan personalizat pentru gestionarea banilor. Primul pas este să faci un plan pentru banii tăi. Este important să știți de ce vă puneți deoparte banii câștigați cu greu.
Te poți gândi la asta cu ajutorul unui exercițiu de obiective financiare.
Al doilea pas este să vă uitați la veniturile, datorii, activele și stocurile dvs. Pentru a vedea unde vă aflați financiar. Al treilea pas este să faci un plan amănunțit bazat pe lista ta cu cele mai importante obiective. Puteți prelua controlul asupra banilor și vă puteți atinge obiectivele cu ajutorul unui formular de plan financiar.
Al patrulea pas este să planificați impozitele și orice credite fiscale sau beneficii pe care le puteți obține. Al cincilea pas este să vă dați seama cum să faceți față datoriilor și să găsiți o combinație bună. Pasul 6 este să protejezi ceea ce ai.
Al șaptelea pas este să vină cu un plan și să stabilești o întâlnire cu consilierul tău financiar pentru a vorbi despre poziția ta și a face un plan.
Al optulea pas este să vă planificați banii din nou.
Obține ajutor de la un profesionist în planificare financiară
Puteți să vă faceți propriul plan financiar sau să obțineți ajutor de la un profesionist în domeniu. Dacă îți place să citești și să înveți despre bani și să ai timp să devii priceput financiar, s-ar putea să-ți poți gestiona propriile finanțe.
Dar dacă nu crezi că poți face singur un plan financiar bun, poți cere ajutor unui planificator financiar sau poți folosi servicii online precum robo-advisors.
Un plan financiar vă poate ajuta să profitați la maximum de activele dvs. Și să vă ofere încrederea necesară pentru a face față oricăror denivelări pe parcurs. Sondajul Modern Wealth Survey din 2021 de la Charles Schwab a constatat că americanii care au un plan financiar scris au abilități mai bune pentru economisire și investiție.
De ce planificarea imobiliară este crucială pentru managementul averii
Când vine vorba de gestionarea averii, planificarea imobiliară este un aspect crucial care nu trebuie trecut cu vederea. Planificarea succesiunii implică crearea unui plan de distribuire a bunurilor dumneavoastră după moartea dumneavoastră, asigurându-vă că cei dragi sunt îngrijiți și că bunurile dumneavoastră sunt distribuite conform dorințelor dumneavoastră.
Fără o planificare adecvată a proprietății, activele dvs. Pot fi supuse succesiunii, ceea ce poate fi un proces lung și costisitor.
În plus, fără un plan clar, este posibil ca bunurile dvs. Să nu fie distribuite așa cum ați intenționat, provocând stres și conflict inutil pentru cei dragi.
Lucrând cu un avocat calificat pentru planificarea patrimoniului, puteți crea un plan cuprinzător care ține cont de situația și obiectivele dvs. Financiare unice.
Aceasta poate include crearea unui testament, înființarea de trusturi și desemnarea beneficiarilor pentru conturile de pensie și polițele de asigurare de viață.
Pe scurt, planificarea patrimoniului este o componentă crucială a gestionării averii, care poate oferi liniște sufletească și poate asigura că activele dumneavoastră sunt distribuite conform dorințelor dumneavoastră.
Pentru mai multe informatii:
Planificare imobiliară: economisiți bani și protejați activele
Strategii pentru economisirea banilor prin managementul averii
Gestionarea averii poate face să pară dificil să economisiți bani, dar există lucruri pe care le puteți face pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele financiare. Iată câteva sugestii pentru a vă ajuta să începeți:
Urmăriți-vă cheltuielile
Primul lucru pe care trebuie să-l faci pentru a economisi bani este să urmărești ceea ce cheltuiești. Separându-vă dorințele de nevoile dvs., vă puteți da seama unde puteți economisi bani prin reducere. Utilizați un formular de urmărire a cheltuielilor pentru a vă urmări cheltuielile și pentru a afla unde se duc banii.
Când banii sunt strânși, nu ar trebui să cheltuiți decât dacă trebuie.
De asemenea, încercați să nu vă plătiți facturile cu credit, deoarece acest lucru va face ca plățile dvs. Obișnuite să crească pe termen lung.
În schimb, economisiți în mod regulat depunând o parte din salariul dvs. Direct în contul de economii sau stabilind un transfer lunar din contul dvs. Curent în contul dvs. De economii.
Creați un plan de cheltuieli
O altă modalitate de a economisi bani este să faci un plan pentru modul în care îți vei cheltui banii. Găsiți un obicei de a cheltui care nu este necesar și reduceți-l. Când plătiți datoria, puteți folosi banii pe care i-ați eliberat pentru a economisi sau a cheltui.
Faceți o listă cu datoriile dvs. Și plătiți mai întâi pe cele cu cele mai mari dobânzi sau cu cele mai mici sume.
Dacă economisiți bani este greu pentru dvs., încercați să economisiți puțin pe rând.
Stabiliți obiective financiare
Stabilirea obiectivelor financiare este importantă dacă vrei să economisești bine bani. Utilizați metoda SMART pentru a stabili obiective clare, măsurate, realizabile, relevante și la timp. Notează detaliile fiecărui obiectiv, cum ar fi când vrei să-l atingi și de câți bani vei avea nevoie.
Setează-ți obiectivele în ordinea importanței și lucrează la cele care sunt cele mai importante pentru tine.
Economisiți pentru obiective financiare mari
Există multe modalități inteligente de a economisi bani pentru obiective financiare mari, cum ar fi urgențele, facultatea și pensionarea. O modalitate este prin planurile oferite de locul de muncă, cum ar fi planurile 401(k) sau 403(b). Banii sunt scoși imediat din salariul tău și plasați în fondurile mutuale pe care le alegeți.
Conturile individuale de pensionare (IRA) sunt o altă modalitate de a economisi bani pentru pensionare.
Ca bonus suplimentar, aceste conturi vin cu beneficii fiscale.
Construiți un fond de urgență
De asemenea, este important să construiți un fond de urgență, astfel încât să nu mai fie nevoie să vă folosiți economiile și să nu mai faceți progrese. Acest fond vă poate ajuta să vă mențineți obiectivele financiare și să plătiți costuri neașteptate.
Urmăriți-vă progresul
Verificați-vă conturile la sfârșitul fiecărei luni pentru a urmări progresul dvs. Către fiecare obiectiv. Faceți modificările necesare pentru a vă asigura că sunteți pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele. Puteți face economisirea ușoară prin configurarea transferurilor și deducerilor automate.
Acest lucru vă va ajuta să vă mențineți economiile și investițiile pe drumul cel bun.
Dacă descoperiți că mergeți în direcția greșită, faceți modificări planului dvs.
Gândiți-vă la creșterea sumei pe care o economisiți sau la modificarea intervalului de timp pentru a vă face obiectivele mai realizabile.
Ultimul cuvânt în această chestiune
În concluzie, managementul averii este o parte importantă a planificării financiare care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare și să vă protejați viitorul. Dacă știți care sunt cele mai importante părți ale gestionării averii, puteți alege serviciile care vă vor satisface cel mai bine nevoile.
Dar este important să eviți să faci greșeli obișnuite care îți pot strica planurile financiare.
În schimb, ar trebui să vă concentrați pe modalități de a economisi bani și de a construi bogăție în timp.
Dar iată chestia: gestionarea bogăției nu înseamnă doar a pune bani deoparte.
Este vorba despre a-ți face o viață pe care o iubești și care să se potrivească cu convingerile tale.
Este vorba despre a folosi ceea ce ai pentru a face lumea un loc mai bun și a lăsa în urmă ceva de care poți fi mândru.
Așa că, atunci când începeți să vă gestionați averea, nu uitați să priviți imaginea de ansamblu.
Ce fel de viață îți dorești pentru tine și oamenii la care ții? Cum îți poți folosi banii pentru a face lumea un loc mai bun?
În cele din urmă, în gestionarea averii există mai mult decât numere de pe o foaie bancară.
Este vorba despre a-ți face viața plină de sens, scop și fericire.
Așadar, pe măsură ce încerci să-ți dai seama cum să-ți planifici finanțele, fii cu ochii pe premiu și ține-ți mintea la ceea ce contează cu adevărat.
Dacă ai atitudinea potrivită și un plan bun, poți să-ți atingi obiectivele financiare și să-ți construiești o viață care merită trăită.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- Private Wealth Management: Referința completă pentru planificatorul financiar personal
- Înțelepciunea banilor: adevăruri simple pentru bunăstarea financiară
- Ghidul Oxford pentru modelarea financiară
- Cele mai bune 20 cărți de gestionare a averii din toate timpurile
Articolul meu pe acest subiect:
Planificare financiară: economisiți bani și asigurați viitorul
Memento personal: (Starea articolului: aspru)