Încercați mereu să găsiți modalități de a economisi bani?
Vrei să te asiguri că banii și proprietățile tale câștigate cu greu sunt protejate și date oamenilor pe care îi dorești după ce mori?
Dacă este cazul, planificarea imobiliară este ceva ce nu poți evita. Planificarea proprietății nu este doar pentru bogați sau bătrâni. Oricine dorește să fie responsabil de finanțele lor în viitor ar trebui să o facă. În acest articol, voi vorbi despre cele mai importante părți ale planificării succesorale, cum ar fi trusturile și testamentele, și vă voi arăta cum să evitați greșelile comune. Luați o ceașcă de cafea și haideți să ne aruncăm împreună în lumea planificării imobiliare!
Recomandări cheie
- Un plan imobiliar poate economisi bani, reduce taxele și poate evita testarea.
- Componentele cheie includ crearea unui testament, înființarea de trusturi, efectuarea de donații caritabile, numirea unui executor și a beneficiarilor, revizuirea conturilor și a activelor și reducerea impozitelor.
- Trusturile revocabile pot ajuta la evitarea succesiunii și la menținerea bunurilor private, în timp ce trusturile irevocabile pot fi folosite pentru planificarea patrimoniului și protecția activelor.
- Un testament este important pentru protejarea beneficiarilor, reducerea taxelor și prevenirea disputelor familiale.
- Este esențial să creați un plan patrimonial pentru a vă contura dorințele și modul în care doriți să fie distribuite activele dvs. După moartea dvs., pentru a evita erorile și neglijările neintenționate.
- Luați în considerare angajarea unui planificator imobiliar profesionist sau a unui consilier financiar care să vă ajute în crearea unui plan patrimonial cuprinzător.
Înțelegerea planificării imobiliare
Planificarea proprietății este procesul prin care decideți cum vor fi împărțite bunurile și proprietățile dvs. După ce veți muri sau nu vă puteți îngriji. Toată lumea poate câștiga din a avea un plan în vigoare, nu doar bogații.
De fapt, familiile din clasa de mijloc ar putea avea nevoie să planifice pierderea unui muncitor care este o surpriză.
Întocmirea unui plan imobiliar vă poate economisi banii familiei în multe feluri.
Reducerea impozitelor pe ceea ce lăsați în urmă
Unul dintre cele mai bune motive pentru a vă planifica averea este să plătiți mai puțin impozit pe ceea ce lăsați în urmă. Prin planificarea patrimoniului, un cuplu poate economisi o mulțime de bani pe impozitele federale și de stat și taxele de transfer de stat sau chiar să economisească pe toți.
Pentru conturile de investiții, asigurările de viață, conturile de pensii și conturile de economii înregistrate, cum ar fi TFSA și RRSP, trebuie să numiți moștenitori.
Dacă un beneficiar a fost desemnat, banii vor merge direct la ei fără a trece prin faliment.
Evitarea testamentului
Planificarea succesiunii poate, de asemenea, economisi timp și bani prin evitarea succesiunii. Probatul este procesul prin care instanța validează testamentul persoanei decedate și toate bunurile acestuia sunt evaluate de un terț și i se acordă o valoare bănească.
Nu este întotdeauna posibil să evitați divorțul, dar există lucruri care pot fi făcute, cum ar fi să faceți bunuri deținute de două persoane cu drept de supraviețuire sau înființarea unui trust.
Puteți reduce șansele de lupte în familie și lupte urâte în justiție făcând testament.
Numirea tutorelui copiilor tăi
Dacă aveți testament, puteți numi un tutore pentru copiii dvs. În cazul în care veți muri prea devreme. Acest lucru vă poate ajuta să împiedicați luptele în familie și să vă asigurați că copiii dvs. Sunt îngrijiți de cineva în care aveți încredere.
Actualizarea beneficiarilor dvs
Schimbând moștenitorii conturilor tale, te poți asigura că bunurile tale sunt date persoanelor pe care le dorești și poți evita testarea, care poate dura mult timp și poate costa mulți bani. Este important să vă uitați și să vă schimbați des beneficiarii pentru a vă asigura că aceștia se potrivesc în continuare cu planurile dvs.
Înființarea unui trust viu
Puteți scăpa de succesiune și puteți plăti mai puțin impozite pe proprietate dacă înființați un trust de viață. Un trust viu este un document legal care vă permite să vă puneți bunurile într-un trust cât timp sunteți încă în viață. Apoi, puteți alege un administrator care să conducă trustul după ce muriți.
Acest lucru vă poate ajuta să vă asigurați că bunurile dvs. Sunt împărțite așa cum doriți și vă împiedică să treceți prin divorț.
Angajarea unui planificator imobiliar profesionist sau consilier financiar
Angajarea unui planificator imobiliar profesionist sau a unui consilier financiar vă poate ajuta să vă dați seama cum să vă planificați patrimoniul și să vă asigurați că obiectivele dvs. Sunt îndeplinite. Vă pot ajuta să scrieți un testament, să înființați un trust și să vă ofere sfaturi despre cum să vă mutați proprietatea.
Planificarea proprietății este o parte importantă a construirii bogăției în timp și a transmiterii acesteia către următoarea familie.
Dacă începeți devreme și vă mențineți planul la zi, vă puteți economisi timp și bani familiei pe termen lung.
Componentele cheie ale planificării imobiliare
Elaborarea unui testament este una dintre cele mai importante părți ale planificării viitorului. Un testament este un document legal care spune cum doriți să vă împărțiți proprietatea după moarte. Este important să-ți menții testamentul la zi, mai ales dacă viața ta se schimbă, cum ar fi dacă te căsătorești, ai copii sau primești mai mulți bani sau proprietăți.
Înființarea de trusturi este o altă parte importantă a realizării unui plan patrimonial. Trusturile pot fi folosite pentru a atinge diferite obiective de planificare imobiliară, cum ar fi scăderea impozitelor și păstrarea activelor în siguranță. Pe de altă parte, plasarea simultană a multor bani sau a altor active în aceste trusturi poate duce adesea la răspunderea pentru cadouri.
Puteți opri acest lucru stropind Crummey Power.
Efectuarea de donații caritabile
Donarea către organizații de caritate este o altă modalitate bună de a reduce impozitele pe proprietate. Puteți reduce valoarea proprietății dvs. Și puteți plăti mai puțin impozit pe aceasta dacă dați unor organizații de caritate aprobate. Donarea către organizații de caritate vă poate ajuta, de asemenea, să lăsați o amprentă lungă asupra lumii și să susțineți cauzele care sunt importante pentru dvs.
Numirea unui executor și desemnări de beneficiar
Când faceți un plan imobiliar, este important să numiți un agent care vă va îndeplini dorințele după ce veți muri. Agentul dvs. Ar trebui să fie o persoană în care aveți încredere și care poate avea grijă de activele și datoriile dvs.
De asemenea, ar trebui să acordați multă atenție numelor beneficiarilor. Cu aceste alegeri, poți spune cine îți va primi banii și proprietățile după ce vei muri. Este important să vă mențineți titlurile de beneficiar la zi, mai ales dacă viața dvs. Se schimbă, cum ar fi dacă vă căsătoriți, aveți copii sau obțineți noi active.
Revizuirea conturilor și a activelor
Ca parte a planificării succesorale, ar trebui să vă verificați conturile și investițiile pentru a vă asigura că acestea sunt denumite corect și în conformitate cu ceea ce doriți. Aceasta înseamnă să vă verificați conturile bancare, conturile de pensionare, planurile de asigurări de viață și alte active.
Crearea conturilor comune
Crearea de conturi partajate este o altă modalitate bună de a vă urmări activele și datoriile. Conturile comune vă pot ajuta să vă asigurați că activele dvs. Sunt împărțite așa cum doriți și vă pot oferi, de asemenea, mai multă siguranță în cazul în care muriți.
Reducerea impozitelor
Planificarea proprietății vă poate ajuta să plătiți mai puțin taxe prin scăderea valorii proprietății prin cadouri, plăți în conturi de educație și donații către organizații caritabile. Contribuabilii cu proprietăți mari impozabile își pot reduce impozitele prin găsirea unor modalități creative de a-și planifica patrimoniul.
Din motive legate de impozitul pe bunuri imobiliare federale, imobilele sunt adesea evaluate la „cea mai mare și cea mai bună valoare de utilizare”, ceea ce poate duce uneori la rezultate nedrepte. Contribuabilii pot reduce valoarea averii lor prin înființarea unui fond consiliat de donator sau făcând cadouri care le permit să își păstreze dreptul de a folosi bunul sau venitul din acesta până la moarte.
Trusturi în planificarea imobiliară
Trusturi revocabile versus Trusturi irevocabile
Există două tipuri principale de trusturi: cele care pot fi modificate și cele care nu pot fi modificate. După ce sunt înființate, trusturile revocabile pot fi modificate, dar odată ce sunt înființate, trusturile ireversibile nu pot fi modificate.
Punând active într-un trust care poate fi schimbat, poți evita divorțul, care poate fi un proces lung și public.
De cele mai multe ori, un trust revocabil este privat, iar fiduciarul este încă văzut ca proprietarul activelor, deoarece poate face modificări în trust în orice moment.
Trusturile irevocabile sunt adesea folosite pentru a oferi active oamenilor ca parte a planificării succesorale. Există multe tipuri diferite de trusturi și care dintre ele este folosită se bazează pe ceea ce își dorește creditorul sau binefăcătorul și cât de importanți sunt banii pentru ei.
În conformitate cu regulile IRS, trusturile de caritate sunt trusturi irevocabile care sunt înființate pentru a-i ajuta pe deținător, pe beneficiarii acestuia și pe o organizație calificată.
Trusturile de protecție a activelor reprezintă o altă modalitate de a păstra fondurile în siguranță de la creditori.
Trusturi vii versus Trusturi testamentare
Trusturile în viață se constituie în timp ce fiduciarul este încă în viață, în timp ce trusturile testamentare sunt făcute după ce trustătorul moare pe baza voinței lor. Cu trusturi revocabile, bunurile pot fi date copilului în locul succesiunii.
Acest lucru vă poate ajuta să economisiți bani la impozitele pe proprietate.
Un trust caritabil de anuitate rămasă este un tip de trust irevocabil care vă poate ajuta să lăsați o moștenire caritabilă îndelungată.
Trusturi pentru protecția activelor
Elaborarea unui plan imobiliar este o modalitate de a păstra obiectele de valoare în siguranță de la creditori. O modalitate este să utilizați un trust de protecție a activelor, care vă permite să puneți unele dintre activele dvs. Într-un trust care este condus de o persoană care nu are legătură cu dvs.
Creditorii nu vor putea pune mâna pe fondurile trustului.
Trusturile interne de protecție a activelor sunt cea mai ieftină modalitate de a vă proteja activele din SUA împotriva luării de către creditori.
Trusturile de protecție a activelor sunt disponibile în multe state pentru a proteja gospodăriile, pensiile și asigurările de viață.
Societăți cu răspundere limitată (LLC)
Societățile cu răspundere limitată (LLC) reprezintă o altă modalitate de a proteja activele. Cu un SRL, vă puteți păstra fondurile personale în siguranță de datorii comerciale. De asemenea, vă puteți acoperi activele cu asigurare, cum ar fi o poliță umbrelă sau o poliță de malpraxis.
De asemenea, vă puteți proteja bunurile de creditori după ce muriți, făcând un plan succesoral.
Un trust în viață, care face parte dintr-un plan imobiliar, îi poate împiedica pe creditori să preia bunurile pe care ai vrut să le aibă familia ta.
Căutați ajutor juridic
Pentru a vă proteja activele ca prioritate de vârf, ar trebui să obțineți asistență juridică pentru nevoile dvs. Juridice. Dacă nu te-ai gândit niciodată să faci un testament înainte, poate fi greu să știi de unde să începi. Pentru a proteja bine activele, aveți nevoie de un plan complet, bine gândit și organizat.
Creditorii pot avea dificultăți să ajungă la activele dvs. Dacă folosiți trusturi pentru a le proteja.
Dar acest tip de planificare poate deveni dificil și nu ar trebui făcut fără ajutorul și sfatul unui avocat cu experiență.
Importanța testamentelor în planificarea imobiliară
Protejarea beneficiarilor
Scopul principal al unui testament este de a vă proteja pe cei dragi, asigurându-vă că bunurile dumneavoastră sunt împărțite așa cum doriți. Cu testament, poți spune cine își ia proprietatea și cât de mult. De asemenea, vă permite să alegeți tutori pentru copiii dvs. Mai mici, asigurându-vă că vor fi îngrijiți dacă veți muri prea devreme.
Minimizarea taxelor
Un testament este, de asemenea, important pentru că îi împiedică pe copiii tăi să plătească multe taxe pe ceea ce lași în urmă. Prin planificarea cu înțelepciune a proprietății, puteți reduce valoarea impozitelor pe care beneficiarii dvs. Vor trebui să le plătească.
Acest lucru vă va asigura că profită la maximum de bunurile dvs.
Prevenirea conflictelor în familie
Un testament poate împiedica, de asemenea, să se întâmple luptele în familie și cazurile în instanță urâte. Fiind clar ce vrei, poți împiedica membrii familiei să se lupte și să te asiguri că averea ta este soluționată rapid și ușor.
Costul redactării unui testament
Chiar dacă planificarea patrimoniului este importantă, mulți oameni nu au testament. Redactarea unui testament nu trebuie să coste foarte mulți bani și există multe resurse online și alte resurse care vă pot ajuta să vă redactați propriul testament legal.
Dar poate doriți să discutați cu un avocat pentru a vă asigura că documentul este complet și valid.
Când scrieți un testament, ar trebui să alegeți un executor.
Aceasta este persoana care se ocupă de împărțirea bunurilor tale și de a se asigura că dorințele tale sunt îndeplinite.
De asemenea, este important să anunțați agentul dumneavoastră că l-ați numit în testament.
Procesul de planificare imobiliară
Planificarea patrimoniului este procesul de alegere a cui va primi proprietatea dumneavoastră dacă muriți sau nu puteți face acest lucru. Este mai mult decât scrierea unui testament; înseamnă, de asemenea, să țineți evidența tuturor activelor dvs. Și să vă asigurați că acestea ajung la persoanele sau organizațiile pe care doriți să le obțineți cât mai ușor posibil.
Planificarea proprietății vă poate oferi liniște sufletească că bunurile dumneavoastră vor fi date oamenilor pe care îi doriți după ce veți muri.
Clarifică-ți dorințele
Ar trebui să fii clar ce vrei să facă planul tău patrimonial, astfel încât dorințele tale să fie îndeplinite după ce mori. Principalele modalități de a decide ce se întâmplă cu bunurile tale după ce mori sunt să redactezi un testament, să numești un administrator sau să înființezi un trust.
De asemenea, ar trebui să enumerați toate activele și datoriile dvs., împreună cu informații despre toate conturile dvs. Deschise.
De asemenea, ar trebui să puneți numele moștenitorilor dvs. În conturile dvs. De pensie și de investiții, astfel încât dorințele dvs. Să poată fi îndeplinite cât mai curând posibil.
Reevaluează-ți planul imobiliar
Ar trebui să scrieți un testament, dar ar trebui să vă gândiți și la cum să vă protejați proprietatea și familia după ce veți muri. Când lucrurile se schimbă în viața ta, ar trebui să te uiți din nou la planul tău imobiliar. Dacă aveți întrebări despre proces, vă recomandăm să discutați cu un avocat care se ocupă de planificarea patrimoniului și/sau cu un expert fiscal.
Ele vă pot ajuta să vă dați seama dacă planificarea dvs. Imobiliară este pe drumul cel bun, ceea ce este deosebit de important dacă locuiți într-un stat care are propriul său impozit pe proprietate sau transfer.
De ce managementul averii este esențial pentru planificarea imobiliară
Când vine vorba de planificarea patrimoniului, mulți oameni se concentrează exclusiv pe crearea unui testament sau a unui trust pentru a-și distribui activele după ce vor decedează. Cu toate acestea, planificarea eficientă a patrimoniului implică mult mai mult decât doar a decide cine primește ce.
De asemenea, necesită o analiză atentă a modului în care să vă gestionați și să vă creșteți averea de-a lungul vieții, astfel încât să puteți lăsa o moștenire de durată pentru cei dragi.
Aici intervine managementul averii.
Managementul averii este procesul de gestionare a resurselor financiare pentru a vă atinge obiectivele pe termen lung, cum ar fi pensionarea, educația și planificarea moștenirii.
Acesta implică o serie de strategii, inclusiv managementul investițiilor, planificarea fiscală și managementul riscurilor, pentru a vă ajuta să vă construiți și să vă păstrați averea în timp.
Lucrând cu un consilier de gestionare a averii, puteți dezvolta un plan imobiliar cuprinzător care nu numai că se adresează nevoilor dvs. Imediate, dar vă asigură și că averea dumneavoastră este protejată și maximizată pentru generațiile viitoare.
Cu strategiile potrivite, puteți economisi bani pe taxe, puteți minimiza riscurile și puteți lăsa o moștenire de durată care să reflecte valorile și prioritățile dvs.
Pentru mai multe informatii:
Introducere în gestionarea averii: Salvați și creșteți
Greșeli frecvente de evitat în planificarea imobiliară
Greșeala nr. 1: Nu aveți un plan imobiliar
A nu avea niciun fel de plan imobiliar este una dintre cele mai mari greșeli pe care le fac oamenii. Fără un plan imobiliar, cei dragi vor trebui să aibă grijă de afacerea dvs. După ce veți muri, iar greșelile și omisiunile vă pot împiedica să vă îndepliniți obiectivele de planificare a patrimoniului.
Așadar, este important să faci un plan imobiliar care să explice dorințele tale și cum vrei să îți împarți banii și proprietatea după ce mori.
Greșeala nr. 2: Nu denumirea beneficiarilor contingenți
O altă greșeală comună este de a nu numi beneficiarii în cazul în care ceva nu merge bine. Dacă un beneficiar decedează, activele pot ajunge în succesiune. Acest lucru poate fi evitat prin alegerea beneficiarilor de rezervă. Pentru a vă asigura că activele dvs. Sunt distribuite așa cum doriți, trebuie să numiți un beneficiar principal și cel puțin un beneficiar alternativ.
Greșeala nr. 3: Nu planificați pentru o dizabilitate sau îngrijirea unui azil de bătrâni înainte de a avea nevoie
De asemenea, este o greșeală să nu planificați o afecțiune sau îngrijire într-un azil de bătrâni. Fără un plan, dorințele tale nu pot fi îndeplinite și s-ar putea să-i lași pe cei dragi cu o mulțime de probleme cu care să le rezolvi, în același timp în care aceștia îți îndurerează moartea.
Prin urmare, este important să faceți o procură durabilă și un ordin de asistență medicală în cazul în care deveniți invalid sau aveți nevoie de îngrijire într-un azil de bătrâni.
Greșeala #4: Încercați să vă planificați proprietatea în jurul unor active specifice
O altă greșeală de evitat este să încerci să-ți planifici voința în jurul anumitor bunuri. Cel mai bine este să nu planificați în jurul activelor individuale decât dacă există motive foarte bune pentru care ar trebui să meargă la o anumită persoană.
În schimb, ar trebui să vă concentrați pe realizarea unui plan patrimonial amănunțit care să acopere toate activele dvs. Și modul în care acestea vor fi împărțite după ce veți muri.
Greșeala #5: Pierderea controlului adăugând pe cineva în conturile dvs. Bancare
Adăugarea pe cineva în contul tău bancar este, de asemenea, o greșeală, deoarece pierzi puterea. Când adăugați numele cuiva în contul dvs., îl deschideți pentru creditorii acestuia și puteți acorda acelei persoane o miză în contul dvs. Fără să doriți.
Prin urmare, ar trebui să fiți atenți când adăugați pe cineva în conturile dvs. Bancare și să obțineți ajutor de la un profesionist înainte de a face acest lucru.
Cum să evitați aceste greșeli
Întocmirea unui testament este un proces complicat și este ușor să faci greșeli. Ar trebui să discutați cu un avocat profesionist în planificarea imobiliară care vă poate ajuta să evitați aceste greșeli. Evitând aceste greșeli obișnuite, vă puteți asigura că obiectivele dvs. De planificare a patrimoniului sunt îndeplinite și că cei dragi sunt îngrijiți după ce veți muri.
De asemenea, ar trebui să vă uitați și să vă schimbați planul patrimonial la fiecare trei până la cinci ani sau când se întâmplă ceva mare în viața ta. Evenimentele de viață includ căsătoria, divorțarea, avea un copil sau pierderea unui membru al familiei.
Dacă legile fiscale federale sau de stat se schimbă, este, de asemenea, o idee bună să vă uitați peste planul dvs. Imobiliar pentru a vă asigura că încă se potrivește cu noile reguli.
Dacă îți menții planul imobiliar actualizat, poți evita plata taxelor de moștenire și poți plăti mai puțin impozite asupra succesiunii, ceea ce te va economisi bani. Când vă revizuiți și vă schimbați planul patrimonial, este o idee bună să solicitați ajutor de la un avocat sau un expert fiscal.
Dacă vă mențineți planul imobiliar actualizat, acesta va reflecta situația dvs. Prezentă, nu o situație din trecut.
Gânduri și considerații finale
În cele din urmă, planificarea imobiliară nu înseamnă doar economisirea de bani. Este, de asemenea, să vă asigurați că cei dragi sunt îngrijiți după ce veți muri. Este vorba de a face alegeri grele acum, pentru ca familia ta să nu fie nevoită să le facă mai târziu.
Cunoscând cele mai importante părți ale planificării succesorale, cum ar fi trusturile și testamentele, puteți face un plan care se potrivește dorințelor și obiectivelor dvs.
Dar iată chestia: planificarea imobiliară nu este ceva ce faci o dată și gata.
Este un proces în desfășurare care trebuie analizat și schimbat des.
Viața este greu de prezis, așa că planul tău imobiliar ar trebui să se poată schimba așa cum o fac viața și legea.
Așadar, iată ultimul meu gând: planificarea patrimoniului nu înseamnă doar economisirea de bani; este, de asemenea, despre investiția în viitorul tău și al celor dragi.
Este vorba de a-ți pune amprenta asupra lumii și de a prelua controlul asupra moștenirii tale.
Nu amâna să faci planuri până nu este prea târziu.
Începeți de azi pentru a vă oferi dumneavoastră și familiei dumneavoastră liniștea sufletească care vine cu un plan imobiliar bine făcut.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- „Ghidul de planificare a testamentului și patrimoniului” de Thrivent Financial
- „Cartea de lecție a cursului de planificare imobiliară personală” de la Universitatea din Tennessee
- „Ghidul de planificare financiară personală” Ernst & Young
- Taxtools.com (resursa online)
Articolul meu pe acest subiect:
Planificare financiară: economisiți bani și asigurați viitorul
Memento personal: (Starea articolului: aspru)