Te-ai săturat să trăiești de la un salariu la altul?
Doriți să începeți să economisiți bani și să vă gestionați banii?
Dacă da, succesul tău va depinde de cât de bine îți planifici banii. Planificarea financiară nu este doar pentru persoanele cu bani mulți sau care urmează să iasă la pensie. Este un instrument important pentru oricine dorește să-și atingă obiectivele financiare și să se asigure că viitorul lor este în siguranță. În acest articol, voi explica ce este planificarea financiară, de ce este importantă, care sunt părțile sale și cum vă poate ajuta să economisiți bani. De asemenea, vă vom arăta cum să evitați greșelile comune atunci când vă planificați finanțele. Așadar, luați o ceașcă de cafea, relaxați-vă și haideți să ne aruncăm în lumea planificării financiare!
Recomandări cheie
- Planificarea financiară este crucială pentru identificarea și prioritizarea obiectivelor financiare.
- Crearea unui buget, monitorizarea cheltuielilor și extinderea cunoștințelor financiare sunt componente esențiale ale unui plan financiar.
- Automatizarea economiilor și prioritizarea rambursării datoriilor cu dobândă mare poate ajuta persoanele fizice să economisească bani.
- Eșecul în a crea un plan financiar cuprinzător care să acopere toate domeniile vieții este o greșeală comună de evitat.
- Urmărirea cheltuielilor este necesară pentru a înțelege obiceiurile de cheltuieli și pentru a crea un buget care să includă o categorie de economii.
Planificarea financiară este procesul prin care se analizează situația financiară actuală, se face o listă cu obiectivele tale financiare și se vinde și pun în acțiune sugestii care te vor ajuta să atingi acele obiective.
Oferă o imagine completă a finanțelor unei persoane, inclusiv veniturile, cheltuielile, datoria, economiile, impozitele, activele, pensia, averea și asigurările.
Planificarea financiară este o modalitate inteligentă de a vă menține finanțele în ordine.
De asemenea, vă permite să vă notați obiectivele personale și modul în care acestea se raportează la obiectivele dvs. De bani.
De ce este importantă planificarea financiară?
Planificarea financiară este importantă deoarece îi ajută pe oameni să-și dea seama care sunt obiectivele lor financiare și să le clasifice în ordinea importanței. Le oferă o imagine completă a situației lor financiare și le arată ce schimbări ar putea avea nevoie să facă pentru a-și îmbunătăți șansele de a-și atinge obiectivele.
Oamenii își pot îmbunătăți capacitatea de a-și stabili obiective, de a face un buget, de a economisi bani, de a împrumuta cu înțelepciune, de a tranzacționa, de a face față riscurilor și impozitelor, de a-și planifica averea și multe altele cu ajutorul planificării financiare.
Îi ajută să-și păstreze atenția asupra banilor în timp ce se lovesc de multe alte părți ale vieții.
Cum să începeți să economisiți bani?
Pentru a începe să economisiți bani, primul pas este să vă dați seama cât cheltuiți. Acestea includ facturi lunare, cafea, articole de casă, bacșișuri de numerar și orice altceva. După ce își calculează veniturile și cheltuielile, oamenii ar trebui să decidă care sunt principalele lor preocupări financiare și să stabilească obiective de economisire pe termen scurt (unul până la trei ani) și pe termen lung (patru ani sau mai mult).
Economisirea banilor este o parte importantă în realizarea unui plan pentru banii tăi.
Oferă oamenilor liniște sufletească, le oferă mai multe opțiuni pentru decizii mari care le afectează calitatea vieții și le oferă opțiunea de a se pensiona în viitor.
Găsirea celui mai bun cont de economii
Găsirea celui mai bun cont de economii este importantă dacă vrei ca banii tăi să crească datorită magiei combinării. Oamenii ar trebui să caute conturi de economii cu rate ridicate de rentabilitate, comisioane mici și acces ușor la banii lor.
Unele conturi de economii oferă, de asemenea, bonusuri dacă faceți lucruri precum efectuați plăți regulate sau păstrați o anumită sumă de bani în cont.
Sfaturi pentru economisirea banilor
- Creați un buget și respectați-l. Acest lucru îi va ajuta pe indivizi să identifice domeniile în care își pot reduce cheltuielile și își pot crește economiile.
- Automatizați economiile. Configurarea transferurilor automate de la un cont curent la un cont de economii poate face economisirea banilor mai ușoară și mai convenabilă.
- Căutați în jur pentru cele mai bune oferte. Fie că este vorba despre produse alimentare, asigurări sau articole de uz casnic, persoanele ar trebui să compare prețurile și să caute reduceri și cupoane.
- Evitați cheltuielile inutile. Acestea includ lucruri precum să mănânci des în oraș, să cumperi haine de designer sau să faci upgrade la cea mai recentă tehnologie.
- Luați în considerare modalități alternative de economisire. De exemplu, persoanele fizice pot economisi bani la costurile de transport folosind transportul public, carpooling sau bicicleta.
Beneficiile planificării financiare
Alinierea deciziilor financiare cu valorile și obiectivele
Unul dintre cele mai bune lucruri despre planificarea financiară este că poate ajuta oamenii să trăiască fără stres și teamă de bani. Planificarea financiară ajută o persoană să facă alegeri de bani care sunt în conformitate cu valorile și obiectivele sale.
Acest lucru poate duce la o viață mai satisfăcătoare și mai plină.
Un plan financiar vă poate oferi, de asemenea, liniște sufletească, oferindu-vă o plasă de siguranță pentru evenimente neplanificate prin asigurare și planificare patrimonială.
Îmbunătățirea sănătății financiare
Planificarea banilor poate ajuta, de asemenea, oamenii să-și îmbunătățească sănătatea financiară și să-i facă mai bine pe termen lung. Făcând obiective clare și un plan pentru a le atinge, oamenii își pot da vieții direcție și sens.
Un plan financiar poate, de asemenea, să ofere oamenilor impuls și angajament, reducând incertitudinea financiară și clarificând ceea ce trebuie să facă.
Economisiți bani cu planificarea financiară
Pe lângă acestea, există multe alte motive importante pentru a economisi bani. Economisirea de bani poate oferi unei persoane liniște sufletească, îi poate oferi alegeri care le pot îmbunătăți calitatea vieții, îi pot spori averea prin dobândă compusă și îi poate chiar lăsa să se pensioneze anticipat.
Oamenii își pot îmbunătăți poziția financiară și își pot atinge obiectivele dacă economisesc pentru viitor, planifică pentru costuri neplanificate, fac achiziții mari și au libertate financiară.
Stabilirea obiectivelor și revizuirea cheltuielilor
Planificarea financiară poate ajuta oamenii să economisească bani, oferindu-le un plan despre cum să-și gestioneze banii. Stabilirea unui obiectiv este una dintre cele mai bune modalități de a economisi bani. Oamenii ar trebui să se gândească pentru ce vor să economisească pe termen scurt (unul până la trei ani) și pe termen lung (patru ani sau mai mult) și să ghicească de câți bani vor avea nevoie și cât timp ar putea dura pentru a-i economisi.
De asemenea, este important să priviți facturile pentru a găsi locuri unde costurile pot fi reduse. Acest lucru se poate face analizând înregistrările din conturile dvs. De verificare și card de credit pentru a găsi costurile care pot fi reduse. Efectuarea unui buget poate ajuta, de asemenea, oamenii să cheltuiască mai puțin pentru lucruri la care nu le pasă și să stabilească limite ale cheltuielilor în domeniile în care este important.
Automatizarea economiilor și rambursarea datoriilor cu dobândă ridicată
Oamenii pot, de asemenea, să prindă obiceiul de a economisi, setându-și economiile în mod automat. Oamenii pot, de asemenea, economisi bani făcând ca prioritate să plătească mai întâi datoria cu dobândă mare, cum ar fi facturile cărților de credit.
Oamenii pot economisi bani la dobândă dacă își plătesc datoria cardului de credit cu un card de credit 0% DAE sau un împrumut personal.
Găsirea celui mai bun cont de economii este, de asemenea, importantă dacă o persoană dorește ca banii lor să lucreze pentru ei.
Începeți să economisiți bani
Economisirea banilor este importantă pentru că le oferă oamenilor liniște sufletească, le oferă mai multe opțiuni atunci când iau decizii mari care le afectează calitatea vieții și le oferă șansa de a se pensiona în viitor.
Poate fi greu să începi să economisești bani, dar toată lumea trebuie să înceapă de undeva și, dacă oamenii se mențin așa, este posibil ca finanțele lor să se îmbunătățească în timp.
Componentele unui plan financiar
Un plan financiar este o înregistrare detaliată care explică obiectivele financiare pe termen scurt și lung ale unei persoane și îi oferă un plan pentru atingerea acestor obiective. Economisirea de bani este o parte importantă a unui plan financiar și este important să știți cât puteți economisi și cât puteți cheltui.
Iată câteva părți importante ale unui plan care vă pot ajuta să economisiți bani.
Stabilirea obiectivelor financiare
Stabilirea obiectivelor financiare este primul pas în realizarea unui plan financiar. Aceste obiective ar trebui să aibă atât părți pe termen scurt, cât și pe termen lung. Obiectivele pe termen scurt ar putea include înființarea unui fond de urgență sau achitarea datoriilor cu dobândă mare.
Câteva exemple de obiective pe termen mediu sunt economisirea pentru un avans pentru o casă sau plata pentru facultatea unui copil.
Obiectivele pe termen lung ar putea fi economisirea pentru pensie sau oferirea de bani persoanelor la care țin.
Crearea unui buget
Când știi care sunt obiectivele tale financiare, următorul pas este să faci un buget. Un buget arată câți bani intră și câți ies, astfel încât cheltuielile pot fi planificate și risipa poate fi redusă la minimum.
Asigurați-vă că includeți costurile care apar des, dar nu în fiecare lună, cum ar fi reparațiile auto.
Bugetul ar trebui să aibă și o secțiune pentru economii, iar scopul ar trebui să fie economisirea unei sume care să se simtă bine la început.
Planificați să economisiți până la 20% din venit pe termen lung.
Monitorizarea cheltuielilor
Urmărirea cât cheltuiți în fiecare săptămână vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare. Pentru a face un buget zilnic, puteți folosi o foaie de calcul, o aplicație sau doar un creion și hârtie. Acest lucru va arăta unde se duc banii dvs. În fiecare lună și vă va ajuta să aflați unde puteți economisi.
Respectarea unui plan bugetar, cum ar fi metoda 50/30/20, poate ajuta, de asemenea.
Aceasta înseamnă să păstrați 50% din venitul lunar pentru lucrurile de care aveți nevoie, 30% pentru lucrurile pe care le doriți și 20% pentru economii.
Extinderea alfabetizării financiare
Pentru a înțelege opțiunile de investiție, este, de asemenea, important să aflați mai multe despre bani. Există o mulțime de moduri de a învăța cum să investești, cum ar fi prin cursuri online, cărți și consilieri financiari. Este important să cunoașteți riscurile și recompensele fiecărui tip de investiție și să alegeți investiții care se potrivesc cu obiectivele dumneavoastră financiare și nivelul de toleranță la risc.
Gânduri finale
Economisirea banilor este o parte importantă a unui plan pentru banii tăi. Stabilirea obiectivelor financiare, realizarea unui buget, urmărirea cheltuielilor și a afla mai multe despre bani sunt toate părți importante ale unui plan care vă pot ajuta să economisiți bani.
Un plan financiar ar trebui să fie foarte personalizat și să ia în considerare dorințele persoanei sau familiei, gradul de risc pe care sunt dispuși să-și asume și planurile lor de economisire și investiție.
Trebuie să se vorbească despre asta tot timpul și ar trebui să se schimbe așa cum o face viața.
Efectuarea unui plan financiar este un pas cheie pentru atingerea obiectivelor financiare și pentru a avea succes financiar în general.
Greșeli de evitat în planificarea financiară
Eșecul de a crea un plan cuprinzător
O greșeală comună este să nu faci un plan care să acopere toate părțile vieții, nu doar una, cum ar fi o colecție de investiții. Un plan financiar bun ar trebui să acorde atenție unor lucruri precum impozitele, gestionarea riscurilor și planificarea pentru viitor.
Atunci când faceți un plan financiar, este important să vă gândiți la toate lucrurile din viața voastră și să vă planificați.
Nu se stabilesc obiective SMART
O altă greșeală este aceea de a nu stabili obiective SMART (specifice, măsurabile, realizabile, relevante și limitate în timp) și un plan despre cum să economisiți și să cheltuiți pentru a atinge aceste obiective. Stabilirea unor obiective clare și specifice vă ajută să vă concentrați asupra a ceea ce doriți să realizați și asupra modului în care o veți face.
Mulți oameni spun că un prim pas bun este să vă întâlniți cu un consilier financiar.
Eșecul de a respecta și de a lua măsuri
În al treilea rând, după ce au făcut un plan de numerar, oamenii nu urmează și nu fac nimic. Pentru a atinge obiectivele financiare, este important să luați măsuri și să urmați planul. Dacă nu îți urmezi planul de afaceri, este inutil.
Cheltuind fiecare bănuț și eșuând să economisești bani
O a patra greșeală este să-ți cheltuiești toți banii și să nu economisești niciunul. Majoritatea obiectivelor financiare nu pot fi atinse fără a economisi bani. Atunci când faci un plan financiar, este important să te gândești cât de mult vrei să economisești și să faci un buget care să îți permită să faci asta.
Eșecul de a comunica despre deciziile financiare
A cincea greșeală este să nu vorbim între ei despre alegerile de bani. Deciziile de bani sunt rareori luate logic. În schimb, de obicei, domnesc sentimentele și felul în care oamenii acționează. Când faceți alegeri despre bani, este important să vorbiți cu toată lumea, astfel încât toată lumea să fie pe aceeași pagină.
Alte greseli comune
Alte greșeli frecvente includ neefectuarea unui plan financiar, stabilirea unor obiective neclare, neobținerea ajutorului profesionist și realizarea singur. Planificarea finanțelor este o activitate benefică care vă poate ajuta să vedeți lucrurile mai clar și să vă ofere un sentiment real de direcție.
Angajarea unui manager financiar vă poate economisi timp și vă poate împiedica să faceți greșeli care vă vor costa bani.
Revizuirea și actualizarea planului dvs. Financiar
Cel puțin o dată pe an, ar trebui să vă revizuiți planul financiar și să faceți modificări. Această revizuire anuală este o șansă de a vă asigura că obiectivele dvs. Financiare încă mai au sens și, dacă nu, de a le schimba.
Schimbările majore din viața ta, cum ar fi căsătoria sau divorțarea, a avea un copil sau a-ți muta un loc de muncă, sunt, de asemenea, motive bune pentru a te uita la planul tău financiar și pentru a face modificări după cum este necesar.
În timpul revizuirii anuale, ar trebui să vă uitați la obiectivele și conturile dvs. De economii, planurile de investiții, bugetul și previziunile fluxului de numerar. De asemenea, ar trebui să vă dați seama câți bani aveți, câte datorii aveți, ce acoperă asigurarea dvs. Și ce planuri aveți pentru pensionare și avere.
Dacă situația dvs. S-a schimbat, poate fi necesar să faceți modificări.
De asemenea, este important să te uiți la onorariile pe care le plătești unui consilier financiar și la serviciile pe care le oferă.
Economii pentru pensii: cheia unui viitor financiar sigur
Dacă sunteți interesat să economisiți bani, atunci economiile pentru pensii ar trebui să fie în fruntea listei dvs. Este ușor să fii prins în cheltuielile de zi cu zi și să uiți de viitor, dar planificarea pensionării este crucială.
Începând din timp și contribuind în mod constant la un cont de pensie, vă puteți asigura un viitor financiar sigur.
Nu așteptați până este prea târziu pentru a începe să economisiți pentru pensie.
Preluați controlul asupra finanțelor dvs. Acum și planificați-vă pentru o pensie confortabilă.
Pentru mai multe informatii:
Economii pentru pensii 101: Sfaturi și strategii
Strategii de economisire a banilor
Economisirea banilor poate fi dificilă, dar este importantă dacă vrei să ai un viitor financiar sigur. Iată câteva modalități de a economisi bani și de a continua:
Urmăriți-vă cheltuielile
Pentru a începe să economisiți bani, trebuie să știți cum îi cheltuiți acum. Urmăriți toate cheltuielile dvs., de la lucruri mici precum cafeaua și bacșișurile până la facturile lunare. Odată ce știi care sunt costurile tale, poți să faci un buget care să includă o secțiune pentru economii și să încerci să economisești o sumă care ți se pare potrivită.
Reduceți-vă cheltuielile
Găsiți cheltuieli neesențiale, cum ar fi divertismentul și mesele în oraș, și căutați modalități de a economisi costuri lunare fixe, cum ar fi asigurarea auto și planurile de telefonie mobilă. Dacă reduceți cheltuielile, veți avea mai mulți bani de investit pentru obiectivele dvs. De economii.
Automatizați-vă economiile
Configurarea plăților automate din contul dvs. Curent în contul dvs. De economii în fiecare lună este o modalitate bună de a economisi bani fără a face nicio muncă suplimentară. De asemenea, vă puteți salva schimbarea manual, ținând-o deoparte în fiecare zi sau săptămână.
Stabiliți obiective de economii
Stabilirea unor obiective specifice de economisire și împărțirea lor în pași mai mici poate face ca obiectivul să pară mai realizabil și mai puțin stresant. Construirea unui fond de urgență, economisirea pentru un avans pentru o casă sau achitarea datoriilor cu dobândă mare sunt toate obiectivele comune pentru economisire.
Prioritizarea datoriilor cu cele mai mari dobânzi vă poate economisi bani pe termen lung prin reducerea sumei dobânzii pe care o plătiți.
Rămâi motivat
Pentru a vă respecta planul de cheltuieli, trebuie să rămâneți motivat. Un sistem de premii este o modalitate de a continua. Când atingeți un obiectiv de economii, vă puteți răsfăța cu o cină plăcută sau cu o noapte la film.
De asemenea, aplicațiile de bugetare vă pot menține pe drumul cel bun cu obiectivele de economii și vă pot menține inspirat.
Aceste instrumente vă pot ajuta să urmăriți câți bani cheltuiți, să stabiliți obiective de economisire și să vă verificați progresul.
Unele aplicații chiar te vor recompensa dacă economisești destui bani.
Sistemul de prieteni este o altă modalitate bună de a continua. Puteți găsi un prieten sau un membru al familiei care are aceleași obiective de economisire ca și voi și să vă mențineți unul pe celălalt pe drumul cel bun. Puteți să vă întâlniți unul cu celălalt des și să vă încurajați reciproc atunci când se descurcă bine.
Amintiți-vă obiectivele dvs
Amintiți-vă de ce încercați să economisiți bani în primul rând. Având un motiv clar pentru a economisi, vă poate ajuta să rămâneți concentrat, fie că este vorba de a cumpăra o casă, de a plăti datorii sau de a economisi pentru pensie. De asemenea, puteți crea mementouri vizibile ale obiectivelor dvs., cum ar fi un panou de viziune sau o diagramă pe frigider.
Gânduri și considerații finale
În cele din urmă, planificarea finanțelor noastre este o parte importantă a vieții noastre pe care nu ne putem permite să o ignorăm. Ne ajută să ne atingem obiectivele de numerar, să nu facem probleme și să planificăm viitorul. Dar planificarea finanțelor tale nu este un lucru unic; este un proces continuu care preia control, angajament și răbdare.
Un mod interesant de a privi planificarea financiară este că nu este vorba doar despre economisirea de bani, ci și despre a face bani în valoare de mai mult.
Când investim bani în educația, abilitățile și talentele noastre, ne îmbunătățim capacitatea de a face bani și ne oferim mai multe șanse.
Deci, planificarea financiară nu ar trebui să se refere doar la reducerea costurilor; ar trebui să fie, de asemenea, despre a face mai mulți bani și a construi bogăție.
De asemenea, planificarea finanțelor tale nu ar trebui să fie văzută ca un loc de muncă sau o povară, ci ca un mod de viață.
Ar trebui să facă parte din obiceiurile și rutinele noastre zilnice, cum ar fi să ne urmărim cheltuielile, să avem obiective financiare și să ne verificăm des progresul.
Făcând acest lucru, putem avea o relație sănătoasă cu banii și putem scăpa de stresul și grijile care vin cu faptul că nu știm câți bani avem.
În cele din urmă, planificarea financiară nu înseamnă doar economisirea de bani.
Este, de asemenea, despre a face bani, a construi obiceiuri bune și a ne asigura că viitorul nostru este în siguranță.
Este nevoie de o schimbare în modul în care gândiți, concentrați și dedicare, dar beneficiile merită.
Așadar, haideți să facem din planificarea financiară o parte a vieții noastre de zi cu zi și să ne bucurăm de liniștea sufletească care vine odată cu stabilirea financiară.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- Ghidul personal de planificare financiară Ernst & Young
- Capitolul 1 al unității de planificare financiară personală din manualul Glencoe Finance
- Ghid de bază ale economisirii+investiției de la Virginia State Corporation Commission
Articole similare:
Introducere în gestionarea averii: Salvați și creșteți
Stăpânirea alocării activelor: strategii de economisire
Managementul riscurilor pentru economisirea banilor: un ghid pentru începători
Planificare imobiliară: economisiți bani și protejați activele
Memento personal: (Starea articolului: aspru)