Îți faci griji pentru fondurile tale pentru pensie?
Vă faceți griji că nu faceți suficient pentru a vă proteja banii?
Ei bine, nu ești singur. Mulți oameni au aceleași griji, dar vestea bună este că există modalități de a investi care vă pot ajuta să vă atingeți obiectivele pentru pensionare. În acest articol, voi vorbi despre diferite conturi, strategii și opțiuni de investiții care vă pot ajuta să economisiți cât mai mult posibil pentru pensie. Vom vorbi, de asemenea, despre modul în care economiile pentru pensie vă afectează impozitele și despre cum să evitați să faceți greșeli comune. Așadar, luați o ceașcă de cafea și să învățăm împreună despre economisirea pentru pensie.
Recomandări cheie
- Atunci când alegeți un cont de economii pentru pensii, luați în considerare avantajele fiscale și circumstanțele individuale.
- Economisiți 10% până la 15% din venit anual pentru pensionare, urmăriți progresul în mod regulat și determinați toleranța la risc.
- Începeți devreme și investiți într-un cont de economii pentru pensii, cum ar fi un IRA sau 401(k) pentru cele mai bune rezultate.
- Planificați o strategie de retragere eficientă din punct de vedere fiscal pentru pensionare, diversificați cum și când sunt impozitate economiile și controlați venitul impozabil la pensie.
- Ajustați strategia de economii pentru pensii indiferent de vârstă și utilizați sfaturi și tactici de recuperare pentru a crește economiile.
- Maximizați planurile de economii contribuind cât mai mult posibil și profitând de contribuțiile egale ale angajatorului.
- Pentru a vă asigura că economiile pentru pensie durează, aveți o rată de retragere sustenabilă și solicitați îndrumări de la un consilier financiar.
Conturi de economii pentru pensii
Tipuri de conturi de economii pentru pensii
Există trei tipuri principale de conturi de economii pentru pensie: planuri la locul de muncă, conturi individuale de pensie (IRA) și conturi pentru care plătiți impozite.
Planurile 401(k), solo 401(k), 403(b) și 457(b) sunt toate tipurile de planuri de angajator. Există, de asemenea, planuri de pensii tradiționale și planuri de sold de numerar. Angajatorii oferă aceste planuri, care au beneficii fiscale, cum ar fi plățile efectuate înainte ca impozitele să fie scoase și o creștere care nu este impozitată imediat.
IRA sunt un alt tip de cont de economii pentru pensii care poate fi înființat la o bancă, o companie de brokeraj sau o altă instituție financiară. Există diferite tipuri de IRA, cum ar fi IRA standard, IRA Roth, IRA SEP și IRA SIMPLE.
IRA-urile tradiționale sunt finanțate cu bani care au fost deja impozitați, în timp ce IRA-urile Roth sunt finanțate cu bani care au fost deja impozitați.
SEP și SIMPLE IRA sunt făcute pentru persoanele care lucrează pentru ei înșiși sau dețin afaceri mici.
Conturile impozabile sunt o altă modalitate de a economisi pentru pensie, dar nu au aceleași beneficii fiscale ca IRA și planurile la locul de muncă.
Avantaje fiscale
Când alegeți un cont de economii pentru pensionare, este important să vă gândiți la beneficiile fiscale. Planurile de angajator și IRA-urile oferă o creștere cu impozit amânat, ceea ce înseamnă că nu plătiți impozite pe contribuții sau câștiguri până când luați banii la pensie.
Acest lucru vă poate economisi o mulțime de bani pe taxe în timp.
Cu un IRA tradițional, vă puteți deduce plățile din venitul impozabil, ceea ce vă reduce factura de impozit chiar acum. Dar când pleci, va trebui să plătești taxe pe banii pe care îi scoți.
Deoarece contribuțiile la un IRA Roth sunt făcute cu bani care au fost deja impozitați, nu există economii de impozite imediat. Dar banii cresc fără taxe și sunt, de asemenea, fără taxe atunci când sunt scoși.
Alegerea celui mai bun cont de economii pentru pensii
Când alegeți un cont de economii pentru pensie, este important să vă gândiți la propriile nevoi și obiective. Un planificator financiar vă poate ajuta să aflați care este cel mai bun plan pentru dvs.
Când decideți între un IRA tradițional și un IRA Roth, ar trebui să vă gândiți la vârsta, venitul și situația fiscală. Dacă vă așteptați să vă aflați într-o categorie de impozitare mai mare atunci când vă pensionați, un Roth IRA poate fi o alegere mai bună.
Dacă credeți că categoria dvs. De impozitare va fi mai mică atunci când vă pensionați, un IRA obișnuit ar putea fi o alegere mai bună.
De asemenea, este important să vă gândiți la situația fiscală actuală și dacă aveți nevoie de deducerea fiscală acum sau de retragerile fără taxe mai târziu.
Strategii de economii pentru pensii
Poate fi greu să economisiți pentru pensie, dar este important să începeți devreme și să aveți un plan. Iată câteva modalități de a economisi pentru pensie la care să te gândești:
1. Stabiliți-vă rata ideală de economii
Experții spun că ar trebui să economisiți între 10% și 15% din numerar în fiecare an pentru pensionare. Fidelity spune că ar trebui să încerci să economisești cel puțin 15% din venitul tău înainte de impozitare în fiecare an pentru pensionare.
Aceasta include orice potrivire de la locul de muncă.
Dar cea mai bună rată a dvs. De economisire se bazează pe obiectivele pe termen lung pe care le aveți pentru a economisi.
De exemplu, dacă doriți să economisiți pentru pensie, s-ar putea să vă gândiți să puneți deoparte 10-15% din salariu.
Dacă economisiți 5% din salariu și compania dvs. Îl egalează cu încă 5%, ați economisit 10% din venit.
2. Înființarea unui fond de urgență
Pe lângă economisirea pentru pensie, ar trebui să vă gândiți și la începerea unui „fond de urgență” care vă poate acoperi costurile de trai timp de 3-9 luni. Pentru a economisi o sumă atât de mare de bani, ar trebui să vă dați seama cât de mult vă costă să trăiți în fiecare lună și să vă gândiți că, dacă vă pierdeți locul de muncă, va trebui să vă plătiți facturile până când veți găsi una nouă.
3. Stabiliți-vă toleranța la risc
Primul pas al investiției pentru pensionare este să vă dați seama cât de mult pericol sunteți dispus să vă asumați. Există mai multe lucruri la care să te gândești când îți dai seama cât de mult riscuri ești dispus să îți asumi. În primul rând, ar trebui să vă întrebați cât de confortabil vă veți păstra pozițiile atunci când bursa va scădea mult.
În al doilea rând, ar trebui să te gândești la modul în care te comporți de obicei.
De exemplu, ar trebui să vă gândiți la ce ați face probabil dacă ați pierde mulți bani la o achiziție sau ce ați făcut în trecut când piețele au scăzut.
În al treilea rând, trebuie să decideți pentru ce economisiți și investiți bani și ce este cel mai important pentru dvs.
De asemenea, trebuie să fii realist în ceea ce privește experiența ta financiară.
În al patrulea rând, trebuie să știi care sunt obiectivele tale pentru a nu face o greșeală care costă mulți bani.
Cum te simți în legătură cu riscul depinde foarte mult de cât timp plănuiești să păstrezi banii pe care îi cheltuiești și de când plănuiești să-i scoți.
4. Completați un chestionar privind profilul investitorului
Puteți completa un chestionar privind profilul investitorului pentru a afla cât de mult pericol sunteți dispus să vă asumați. Folosind Chestionarul pentru Profilul Investitorului Schwab Intelligent Portfolios®, vă puteți da seama cât de mult riscați sunteți dispus să vă asumați.
Chestionarul pune întrebări despre obiectivele dumneavoastră financiare, orizontul de timp și toleranța la risc.
Pentru a vă face o idee bună despre riscul pe care îl puteți gestiona, trebuie să răspundeți sincer la întrebări.
5. Traduceți toleranța la riscuri într-o strategie de investiții
Odată ce știți cât de mult pericol sunteți dispus să vă asumați, puteți utiliza aceste informații pentru a face un plan de investiții. Portofoliul dvs. Este alcătuit în mare parte din active riscante, cum ar fi acțiuni și proprietăți imobiliare, dacă aveți o toleranță ridicată la risc.
Portofoliul dvs. Este alcătuit în mare parte din investiții mai puțin riscante, cum ar fi obligațiuni și numerar, dacă aveți o toleranță conservatoare la risc.
Toleranța moderată la risc este o combinație între a fi precaut și a fi riscant, cum ar fi să-ți pui 60% din bani în acțiuni și 40% în obligațiuni.
Este important să rețineți că fiecare investiție vine cu riscuri.
Pentru a construi un portofoliu diversificat, trebuie să găsiți combinația potrivită de risc și rentabilitate pentru dvs.
6. Urmăriți-vă progresul
În cele din urmă, ar trebui să urmăriți munca dvs. Și să faceți modificări atunci când este necesar. Până la 60 de ani, ar fi trebuit să economisești între 5,5 și 11 ori salariul tău. Asta înseamnă că ești pe drumul spre pensionare.
Dar acest număr poate fi diferit pentru dvs. În funcție de propria situație.
Revizuirea frecventă a planului dvs. De economisire pentru pensie vă poate ajuta să vă asigurați că sunteți pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele.
Opțiuni de investiții pentru economii pentru pensii
Mulți oameni așteaptă cu nerăbdare să se pensioneze pentru a se putea bucura de lucrurile pentru care au muncit din greu. Dar dacă vrei să te pensionezi confortabil, trebuie să începi să economisești din timp și să investești cu atenție. Iată câteva opțiuni de investiții pentru economiile pentru pensii:
Anuități de venit
O înțelegere între o persoană și o companie de asigurări este ceea ce alcătuiește o anuitate de venit. Persoana plătește o anumită sumă de bani, iar banii îi sunt returnați în timp. Anuitățile sunt o modalitate de a crea un flux constant de venit pentru o anumită perioadă de timp sau pentru tot restul vieții.
Aceasta este o alegere bună pentru pensionarii care doresc un flux constant de numerar.
Abordarea investiției cu rentabilitate totală
Strategia de investiții cu rentabilitate totală este de a cumpăra o colecție de acțiuni și obligațiuni cu diferite tipuri de investiții. Cu această strategie, scopul este de a câștiga bani atât din câștiguri, cât și din creșterea capitalului.
Persoanele care doresc să investească la bursă și sunt gata să-și asume anumite riscuri ar trebui să aleagă această opțiune.
Trusturi de investiții imobiliare (REIT)
Imobiliare este o altă modalitate bună pentru pensionari de a face bani. Companiile de investiții imobiliare (REIT) sunt o modalitate de a pune bani în imobiliare. REIT-urile sunt un tip de vehicul de afaceri care cumpără proprietăți imobiliare și câștigă bani din chirie și apreciere.
Această alegere este bună pentru persoanele care doresc să investească în imobiliare, dar nu doresc să se ocupe de necazurile legate de deținerea și administrarea proprietăților.
Planuri de pensie
Planurile de pensionare sunt o altă modalitate de a economisi pentru pensie. În mai 2023, unele dintre cele mai bune planuri de pensionare sunt planurile cu contribuții definite, planurile IRA, planurile solo 401(k), pensiile standard și anuitățile cu venit garantat.
Planurile cu contribuții definite, cum ar fi 401(k)s, permit oamenilor să își pună o parte din venitul înainte de impozitare într-un cont de pensii. Planurile IRA, pe de altă parte, permit oamenilor să pună bani într-un cont de pensionare din veniturile care au fost deja impozitate.
Planurile Solo 401(k) sunt pentru persoanele care lucrează pentru ei înșiși, în timp ce pensiile tradiționale oferă un salariu constant pe viață.
Anuitățile cu venit garantat sunt contracte între o persoană și o companie de asigurări care oferă persoanei o sumă constantă de venit pe viață.
Cel mai bun mod de a economisi pentru pensie
Cel mai bun mod de a economisi pentru pensie este să începi mai devreme și să pui bani într-un IRA sau 401(k). Câștigurile din investițiile în conturile de pensionare sunt impozitate amânate, ceea ce înseamnă că impozitele nu sunt plătite pentru acestea până când banii nu sunt scoși.
De asemenea, este important să vă dați seama cât să economisiți pentru pensie și să încercați să economisiți cel puțin 10% din salariu.
Maximizarea economiilor pentru pensii
A profita la maximum de planul de economii pentru pensii al angajatorului înseamnă a profita de avantajele planului și a investi cât de mult poți. O modalitate de a profita la maximum de economiile pentru pensie este să contribui cât mai mult la 401(k).
Pentru 2022, cel mai mult pe care îl puteți pune într-un 401(k) este de 20.500 USD sau 27.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult.
Mulți angajatori vor egala cu până la 3% din salariul dvs., ceea ce, în esență, dublează suma pe care ați economisit pentru pensie, fără a vă reduce salariul sau a vă face să plătiți mai multe taxe.
Prin urmare, este important să profitați de orice contribuție egală pe care angajatorul dvs. Le poate oferi.
Creșterea lent a contribuțiilor este o altă modalitate de a profita la maximum de economiile pentru pensie. Chiar dacă păstrați doar 1% din venit într-un plan de pensie, acesta este un început bun. Dar aproape sigur va trebui să faci mai mult pe termen lung.
Dacă începeți mai devreme, vă puteți atinge obiectivele de pensionare fără a pune prea multă presiune asupra fondurilor.
Alte modalități de economisire cu avantaje fiscale
După ce ați maxim IRA și 401(k), este, de asemenea, important să vă gândiți la alte modalități de economisire avantajoase din punct de vedere fiscal. Puteți cumpăra și investi în anuități ca o singură alegere. Există multe avantaje și dezavantaje ale anuităților.
Ei pot face față multor vânzări, au de obicei multe costuri, iar proprietarii continuă să ofere mai mult risc investitorilor.
Dar vă pot ajuta să economisiți taxe și să vă ofere un venit constant atunci când vă pensionați.
Implicații fiscale ale economiilor pentru pensii
Conturi cu impozit amânat
Contribuțiile la conturile cu impozit amânat se fac cu bani care au fost deja impozitați. Aceasta înseamnă că banii nu sunt impozitați până când nu sunt scoși la pensie. Acestea includ IRA standard, planurile 401(k) și alte planuri de pensionare oferite de angajatori.
Avantajul conturilor cu impozit amânat este că permit oamenilor să economisească pentru pensie, reducând în același timp venitul impozitat în prezent.
Retragerile din conturile cu impozit amânat, în schimb, sunt impozitate, astfel încât oamenii vor trebui să plătească impozite pe banii pe care îi scot când pleacă.
Conturi scutite de taxe
Contribuțiile la conturile scutite de impozite, pe de altă parte, se fac cu bani care au fost deja impozitați. Aceasta înseamnă că banii nu sunt impozitați atunci când sunt scoși la pensie. Aceasta acoperă atât Roth 401(k)s, cât și Roth IRA.
Avantajul conturilor scutite de taxe este că oamenii pot ajunge la banii lor și la creșterea economiilor lor fără a fi nevoiți să-și facă griji cu privire la impozite.
Aceasta înseamnă că oamenii își vor putea scoate banii din conturi fără taxe atunci când pleacă, ceea ce poate fi un mare plus.
Planificarea unei strategii de retragere eficientă din punct de vedere fiscal
De asemenea, este important să planificați o modalitate de a scoate bani din contul dvs. De pensionare care să minimizeze impozitele. Aceasta înseamnă să ne gândim la Securitatea Socială, Roth IRA și RMD, care sunt plăți minime necesare.
Dacă alegeți conturi inteligente din punct de vedere fiscal, economiile dvs. Pentru pensionare pot dura mai mult.
De asemenea, este o idee bună să schimbați cum și când sunt tratate economiile dvs.
Acest lucru vă poate ajuta să vă mențineți sub control venitul impozabil la pensie.
Securitate Socială
În funcție de câți bani câștigă o persoană, este posibil să fie nevoită să plătească impozite pe plățile de asigurări sociale. Oamenii care câștigă mulți bani ar putea fi nevoiți să plătească taxe pentru până la 85% din plățile lor de asigurări sociale.
Prin urmare, este important să vă gândiți la modul în care plățile de asigurări sociale vă vor afecta venitul impozitat atunci când vă pensionați.
IRA Roth
Roth IRA sunt o alegere bună pentru persoanele care cred că rata de impozitare va fi mai mare atunci când pleacă. Acest lucru se datorează faptului că IRA Roth sunt susținute cu bani care au fost deja impozitați. Aceasta înseamnă că oamenii nu vor trebui să plătească impozite pe banii pe care îi scot la pensie.
Acesta poate fi un mare beneficiu pentru persoanele care plănuiesc să aibă un venit mai mare atunci când se pensionează.
Distribuții minime obligatorii (RMD)
Când o persoană împlinește 72 de ani, trebuie să înceapă să ia RMD-uri din fondurile de pensii cu impozit amânat. RMD-urile sunt calculate în funcție de cât timp se așteaptă să trăiască o persoană și de câți bani sunt în contul de pensie.
RMD-urile pot avea un efect mare asupra venitului impozabil la pensie, așa că este important să le planificați.
Diversificarea venitului impozabil
Este important să existe mai mult de un plan pentru cum și când vor fi impozitate economiile pentru pensii. Acesta poate fi o combinație de conturi cu impozit amânat și fără impozitare, precum și alte tipuri de venituri, cum ar fi plățile de asigurări sociale și pensii.
Obținând diferite tipuri de venituri impozabile, oamenii își pot menține veniturile impozabile sub control la pensionare și, eventual, își pot reduce factura de impozite.
De ce este esențială planificarea pensionării pentru strategia dvs. De investiții
Când vine vorba de economisirea banilor, planificarea pensionării este un aspect crucial care nu poate fi trecut cu vederea. Planificarea pensionării implică alocarea unei părți din venit pentru viitor, asigurându-vă că aveți suficiente fonduri pentru a vă susține stilul de viață atunci când vă pensionați.
Acest lucru este deosebit de important deoarece oamenii trăiesc mai mult, iar costul vieții este în creștere.
Prin planificarea pensionării, vă puteți asigura că aveți o viață confortabilă și fără stres după ce încetați să lucrați.
Planificarea pensionării joacă, de asemenea, un rol important în strategia dumneavoastră de investiții.
Vă ajută să determinați cât trebuie să economisiți și să investiți pentru a vă atinge obiectivele de pensionare.
De asemenea, vă ajută să alegeți opțiunile de investiții potrivite care se aliniază cu toleranța la risc și obiectivele financiare.
Începând devreme și investind cu înțelepciune, vă puteți maximiza rentabilitatea și vă puteți asigura viitorul financiar.
În concluzie, planificarea pensionării este o componentă esențială a oricărei strategii de investiții.
Vă ajută să economisiți pentru viitor, să alegeți opțiunile de investiții potrivite și să vă atingeți obiectivele financiare.
Așadar, începeți să vă planificați pensionarea astăzi și asigurați-vă viitorul financiar.
Pentru mai multe informatii:
Planificarea pensionării 101: Economisirea pentru viitor
Ajustarea strategiei de economii pentru pensii
Poate fi greu să planificați pensionarea, dar niciodată nu este prea târziu pentru a începe să economisiți. Indiferent dacă aveți 40 de ani sau 60 de ani, există multe modalități de a schimba modul în care economisiți pentru pensie, pentru a vă asigura că sunteți pregătit financiar pentru viitor.
La 40 de ani
Dacă ai 40 de ani, ar trebui să te gândești serios să economisești pentru pensie și să încerci să rezervi 10% din salariu. Acest lucru ar putea însemna să faceți unele schimbări în viața dvs. Actuală, dar este important să vă uitați la cheltuielile dvs. Și să vă dați seama de unde puteți reduce pentru a economisi mai mult pentru pensie.
De asemenea, ar trebui să vă gândiți să obțineți un IRA și să treceți peste orice plan 401(k) de la locurile de muncă pe care le-ați avut în trecut. Acest lucru vă poate ajuta să obțineți economiile pentru pensii într-un singur loc și vă poate ajuta să economisiți bani pe taxe.
La 60 de ani
Pe măsură ce vă apropiați de vârsta de pensionare, este important să vă gândiți la ce urmează și să faceți modificări la cât vă așteptați să cheltuiți la pensie. Dacă nu ai economisit suficient, este timpul să te gândești cum vrei să trăiești și cât va costa.
Este important să rețineți că nu aveți control total asupra pensionării dvs., așa că ar trebui să fiți flexibil și să vă schimbați planurile după cum este necesar. Acest lucru ar putea însemna amânarea pensionării, astfel încât economiile dvs. Să aibă mai mult timp să crească sau mutarea într-o casă mai mică pentru a reduce costurile.
Sfaturi pentru a vă spori economiile pentru pensii
Indiferent de vârsta pe care o ai, iată câteva sfaturi care te vor ajuta să economisești mai mult pentru pensie:
- Începeți să economisiți cât de mult puteți acum pentru a lăsa dobânda compusă să lucreze în favoarea dvs.
- Contribuiți la contul dvs. 401(k) și îndepliniți potrivirea angajatorului, dacă este disponibil.
- Păstrați fonduri suplimentare în loc să le cheltuiți.
- Luați în considerare amânarea pensionării pentru a acorda mai mult timp pentru ca economiile dvs. Să crească.
- Luați în considerare reducerea casei pentru a reduce cheltuielile.
- Lucrați cu un consilier financiar pentru a crea un plan personalizat de pensionare.
Tactici de recuperare
Dacă te apropii de vârsta de pensionare, dar nu ai economisit prea mult, există mai multe modalități de a ajunge din urmă cât mai repede posibil. Când finanțați integral 401(k) și puneți bani într-un IRA Roth, puteți acumula rapid active pentru pensionare.
Puteți, de asemenea, să vă împrumutați contra valorii casei dvs. Sau să utilizați planificarea fiscală pentru a reduce valoarea venitului de pensionare care este impozitat.
Gânduri finale
Indiferent unde vă aflați în economisirea pentru pensie, este important să acționați acum pentru a vă asigura că sunteți pregătit financiar pentru viitor. Modificând modul în care economisiți pentru pensie și folosind strategii de recuperare, vă puteți construi un cuib confortabil și vă puteți bucura de anii tăi de aur.
Greșeli frecvente de evitat în economiile pentru pensii
A pune bani deoparte pentru pensionare poate fi greu, dar dacă eviți să faci greșeli obișnuite, îți va fi mai ușor să-ți atingi obiectivele. Iată câteva modalități de a nu face greșeli care v-ar putea afecta economiile pentru pensie:
Maximizați-vă planurile de economii pentru pensii
Oamenii fac adesea greșeala de a nu-și folosi planurile de pensionare la maximum. Este important să puneți cât mai mulți bani posibil în planurile de pensionare, cum ar fi un IRA sau 401(k) și să profitați de contribuțiile egale de la locul de muncă.
Făcând acest lucru, puteți economisi cât mai mult posibil și puteți profita de orice bani în plus pe care vi-l oferă compania dvs.
Rămâi investit în piață
O altă greșeală este să părăsești piața când aceasta scade. Este important să rămâi investit și să nu lași schimbările pe termen scurt din piață să te facă să faci alegeri emoționale. Ieșirea de pe piață în timpul unei recesiuni poate fi tentant, dar vă va afecta rentabilitatea financiară pe termen lung.
În schimb, ar trebui să vă gândiți să rămâneți implicat și să așteptați schimbările de pe piață.
Evitați să vă împrumutați din planul dvs. De pensie
O altă greșeală de evitat este scoaterea de bani dintr-un plan de pensionare calificat (QRP). Puteți lua bani din contul dvs. Cu QRP-uri, dar aceasta poate fi o alegere costisitoare. Când obții un împrumut, pierzi șansa ca investițiile tale să crească, ceea ce ar putea însemna că ai mai puțini bani economisiți pentru pensie.
În schimb, gândiți-vă la alte modalități de a obține bani, cum ar fi un împrumut personal sau un card de credit.
Echilibrați-vă obiectivele de economii
De asemenea, nu ar trebui să economisiți prea mult sau prea devreme. Chiar dacă este important să economisiți bani rapid când sunteți tânăr, este, de asemenea, important să puneți bani pentru alte obiective, cum ar fi achitarea datoriilor sau construirea unui fond de rezervă.
Asigurându-vă că toate obiectivele dumneavoastră financiare sunt îndeplinite, vă puteți echilibra obiectivele de economii.
Creați un plan financiar
O altă greșeală comună este să nu ai un plan pentru banii tăi. Pentru a avea o pensionare sigură din punct de vedere financiar, ai nevoie de un plan bine gândit. Planul ar trebui să includă cât de mult puteți economisi în fiecare an, cât veți avea nevoie la pensie și cum vă veți atinge obiectivele de pensionare.
Vă puteți asigura că sunteți pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele de pensionare făcând un plan financiar.
Echilibrați riscul și recompensa
O altă greșeală de evitat la 30 de ani este să fii prea atent cu investițiile tale. Mulți oameni văd acest lucru ca un moment în care își pot asuma mai multe riscuri cu banii lor, dar este important să găsiți combinația potrivită între risc și recompensă pentru propria situație.
Cheltuind într-un mod echilibrat, vă puteți asigura că profitați de oportunitățile de creștere, păstrând în același timp economiile în siguranță.
Deoarece pensionarea poate dura mult timp, este important să aveți un plan care este construit pentru a dura. Iată câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă asigura că economiile pentru pensie vor dura până la sfârșitul vieții.
O rată de retragere sustenabilă este atunci când scoateți o sumă de bani pe termen lung din stocul dvs. În fiecare an. Acest lucru vă ajută să vă asigurați că aveți destui bani când plecați. Un consilier financiar vă poate ajuta să aflați rata de retragere potrivită pe baza unor lucruri precum vârsta dvs., cât timp plănuiți să trăiți și dimensiunea portofoliului dvs.
Este important să începeți să economisiți pentru pensie cât mai curând posibil. Dobânda compusă este capacitatea activelor de a câștiga bani, care pot fi apoi plasate înapoi în activ pentru a câștiga mai mulți bani. Când începeți să economisiți din timp, dobânda compusă are mai mult timp să vă ajute.
Există lucruri pe care le puteți face pentru a vă spori economiile pentru pensii, chiar dacă ați început să economisiți târziu sau nu ați început încă.
De exemplu, a pune deoparte bani suplimentari în loc să-i cheltuiți vă poate ajuta să economisiți mai mulți pentru pensie.
Chiar dacă o casă nu ar trebui considerată de obicei principala sursă de venit în timpul pensionării, ea poate oferi un flux de numerar. Oamenii care sunt mai în vârstă și au nevoie de bani pentru costurile vieții s-ar putea împrumuta împotriva valorii caselor lor.
Dacă alegeți această alegere, ar trebui să vă gândiți cum vă va afecta venitul lunar.
Un consilier financiar vă poate ajuta să aflați rata corectă de retragere și vă poate oferi sfaturi despre cum să vă planificați pensionarea. De asemenea, vă pot ajuta să faceți un plan de pensionare care ține cont de obiectivele dvs. De pensionare, de cât de confortabil vă simțiți cu riscul și de alte lucruri.
Notă: Rețineți că estimarea din acest articol se bazează pe informațiile disponibile când a fost scrisă. Este doar în scop informativ și nu ar trebui luat ca o promisiune a cât vor costa lucrurile.
Prețurile și taxele se pot schimba din cauza unor lucruri precum schimbările pieței, modificările costurilor regionale, inflația și alte circumstanțe neprevăzute.
Reflecții asupra subiectului în cauză
Economisirea banilor pentru pensie este o parte cheie a planificării finanțelor tale. Pentru a vă asigura că aveți suficienți bani pentru a rezista în anii de pensionare, este important să aveți un plan bun de cheltuieli. În această postare, am vorbit despre o mulțime de lucruri diferite, de la cum să economisiți pentru pensie până la greșelile comune de evitat.
Dar vreau să vă las cu un alt mod de a privi subiectul.
Metodele de investiție nu sunt toate la fel pentru toată lumea.
Ceea ce funcționează pentru cineva s-ar putea să nu funcționeze pentru altcineva.
Când faceți un plan de afaceri, este important să vă gândiți la propriile obiective, la cât de confortabil vă simțiți cu riscul și la câți bani aveți.
Nu faceți doar ceea ce fac toți ceilalți și nu cumpărați ceva doar pentru că este popular.
Fă-ți timp să înveți cât de mult poți și apoi să faci alegeri.
Un alt lucru de reținut este că economisirea pentru pensie nu este doar despre bani.
Se reduce la modul în care vrei să trăiești când vei fi bătrân.
Vrei să vezi lumea întreagă sau vrei să petreci timp cu familia ta? Vrei să urmezi hobby-uri sau activități de caritate? Economiile dvs. De pensie ar trebui să fie configurate pentru a vă ajuta să trăiți așa cum doriți când veți fi mai în vârstă.
În sfârșit, nu uitați să vă distrați pe drum.
Poate dura mult și uneori poate fi greu să economisiți pentru pensie, dar este important să vă sărbătoriți câștigurile pe parcurs.
Fii mândru de faptul că preiei controlul asupra viitorului tău financiar și faci alegeri inteligente pentru tine și familia ta.
În concluzie, economisirea pentru pensie este un subiect complicat care necesită o gândire și o planificare atentă.
Dar dacă vă planificați bine investițiile și aveți atitudinea potrivită, vă puteți asigura că anii de pensionare sunt ușori și plini.
Nu uita să rămâi fidel cu tine însuți, să te bucuri de călătorie și să iei decizii care te vor ajuta să-ți atingi propriile obiective.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- Ghidul SEC pentru economii și investiții
- Capcane pentru neprudenți: greșeli obișnuite în planificarea imobiliară, pensie și strategii de investiții
- Ghidul lui Morgan Stanley pentru viață și bani
- The Handy Investing Previous text Book
- Nu te lasa cu aburi... Ruleaza-l
Articolul meu pe acest subiect:
Economii pentru pensii 101: Sfaturi și strategii
Memento personal: (Starea articolului: aspru)